全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题
一、单项选择题
1 下列选项中属于现金等价物的是( )。
A股票B期货c货币市场基金D期权
2产生交易动机的原因是( )。
A分散风险B抓住有利投资机会
c．未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步
3产生谨慎动机的原因是( )。
A分散风险B抓住有利投资机会
c未来收入和支出的不确定性D收入和支出在时间上不同步
4关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。
A二者呈反方向变化B二者呈同方向变化
c二者不相关D以上说法都不对
5流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。
A流动性比率=流动性资产，流动负债
B流动性比率=结余／每月支出
c流动性比率=流动性资产，每月支出
D流动性比率=流动性资产，总资产
6家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的确的是( )。
A收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄．此时家庭不但达到了财务安全的目标．而且有一定的节余资金可以用来投资
B只要投资得当．随着投资的不断增加，投资收入曲线
也将不断上升
c当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障
D消费曲线围绕总收入曲线上下波动．从长期来看，消费大体等于收入
7按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。
A公允价值B市场价格c租金价格D个别价格
8以下选项中．( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。
A我希望过几年换套大点的房子．让家人住得舒服些
B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋
C我明年买房
D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
9以下各项中，( )不届于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位B不必盲目求大c量力而行D买大面积的房子
10房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )；二是面积。
A区位B厂商的偏好c讨价还价的能力D利率
11在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中．( )不属于间接损失。
A人身伤害B额外费用损失c收入损失D责任损失
12( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。
A投机风险B自然风险c纯粹风险D社会风险
13下列各项中，( )不属于纯粹风险。
A地震B洪水c购买股票D疾病
14（)是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。
A基本风险B社会风险c投机风险D法律风险
15( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的风险。
A财产风险B特定风险c责任风险D信用风险
16对于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。
A无风险投资B直接投资c间接投资D风险投资
17就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。
A商业银行B基金管理公司C保险公司D证券公司
18与投资相比，投资规划的目标是( )。
A追求当期收入
B追求资产增值
c既追求当期收入，也追求资产增值
D在既定的目标约束下实施投资行为
19理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。
A消费支出规划B风险管理规划C投资规划D现金规划
20下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。
A进取型B保守型c中立型D轻度进取型
21企业年金的举办方式多种多样．对此理财规划师向时云做了详细的介绍．其中企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。
A对外投保B建立养老基金c企业年金D直接承付
22直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”．即把积累的企业年金基金留在企业的账面上：也可以采取“外部积累法”．即把为职丁积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
A基金式B内部积累式c外部积累式D非基金式
23对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同．企业职工的养老责任由保险公司承担。通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。
A大型企业B私营企业c个体工商户D中小企业
24建立养老基金．即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。
A营利性B非营利性c商业性D非商业性
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析
国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)： 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示： 项目
助理理财规划师(％) 理财规划师(％) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 － 消费支出规划 5 － 教育规划 3 － 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 － 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 － 5 指导与创新 － － 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-5
1、关于继承，下列说法错误的是( ) A 、继承权男女平等 B 、法定继承的效力优先于遗嘱继承 C 、继承不仅仅包含子女对父母的财产继承 D 、遗产的第一顺序人包括配偶、子女、父母 正确答案:B 解析：遗嘱继承的效力优先于法定继承，B选项错误。其余选项符合法律规定，正确。 2、关于民事法律关系的主体，下列说法正确的是（）。 A 、社会团体、商业银行是非盈利法人 B 、普通合伙企业、有限合伙企业、一人有限责任公司，均是非法人组织 C 、企业法人的分公司和子公司，都是非法人组织 D 、有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，均是企业法人 正确答案:D
解析：商业银行是营利法人，所以A错误；一人有限责任公司是法人组织，所以B错误；企业法人的分公司不具有法人资格，属于非法人组织，子公司具有法人资格，因此C错误。我国的公司均具有法人资格，所以D正确。 3、小强从事的工作是商业银行个人理财业务工作，下列行为错误的是（） A 、小强所在银行应针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估 B 、小强应该跟踪评估，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C 、小强应将评估意见告知客户，由客户对评估结果签字确认 D 、小强向客户推销理财产品时，应遵循客户利益最大化原则，帮助客户获取更大收益正确答案:D 解析：我国法律规定：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品，所以D选项错误。答案选D。
4、王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（）。 A 、有效，因为符合代书遗嘱的有效要件 B 、无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人 C 、无效，因为王某有书写能力，不能请人代书 D 、有效，因为符合自书遗嘱的有效要件 正确答案:A 解析:自书遗嘱不能由他人代笔。代书遗嘱中，遗嘱人口授所有内容，必须有两人以上的见证人（代书人也可作为见证人）在场见证，代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签字，并注明年月日。A选项因为符合代书遗嘱的有效要件，所以是有效遗嘱。 5、下列陈述，说法正确的是（）。 （1）自然人的民事行为能力和民事权利能力同时产生，同时消灭 （2）法人的民事行为能力从法人成立时产生，到法人终止时消灭；法人的民事权利能力，从法人成立时产生，到法人清算时消灭 （3）17周岁的高中生，身心健康，用自己打工赚的零花钱以及压岁钱，到商店购买了1万元的飞机模型。事后不久家长发现此事，不同意孩子如此支配零花钱和压岁钱，则家长有权
理财师大赛案例
理财需求案例一： “新上海人”家庭添丁计划 案例简要资料： 一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？ 案例详细资料： 我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？ 从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？ 双薪生活租房也惬意 我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。也就是说，我们每月能结余3100元。虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。 年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。 现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。 想要买房主要考虑孩子 之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生
理财规划师试题2
---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师试题2 职业技能鉴定理财规划师（三级）理论知识试卷注意事项 1、考试时间： 120 分钟。 2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 一二三总分得分得分评分人一、单项选择题（1～60 题，每小题 1 分，共 60 分。 每小题只有一个正确答案） 1．退休期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 3．理财规划的最终目标是（）。 1 / 15
A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 4．在下列理财工具中，（）的防御性最强。 A．固定收益证券 B．股票 C．期货 D．保险 5．关于每股收益的说法正确的是（）。 A．普通股每股净收益=（总利润一优先股殴息）／发行在外的加权平均普通股股数 B．该指标反映普通股的获利水平C．每股收益反映股票所含有的风险 D．每股收益多，意味着多分红考生答题不准超过此线地区姓名单位名称准考证号 6．资金时间价值的实质是（）。 A．利息率 B．利润率 C．差额价值 D．资金周转使用后的增值额 7．关于会计期间的说法正确的是（）。 A．又称为会计年度 B．在我国会计实务中，通常从农历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度 C．会计期间应该与日历年度一致 D．季度和月份不是会计期间的一种形式 8．企业财务管理的最优目标是（）。 A．利润最大化 B．股东财富最大化 C．每股收益最大化 D．风险最小化 9．会计的基本平衡式是（）。 A．收入一费用=利润 B．资产=负债+所有者权益 C．资产+负债=所有者权益 D．收入+利润=费用 10．在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括（）。
理财规划师三级(历年)真题
理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积
金融理财师综合案例习题一考试卷模拟考试题.docx
《综合案例习题一》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（ ） 。 ( 不包括延期收入 , 包 括租金收入，取最接近值 )（ ） A.6 370 元 B.6 454 元 C.6 580 元 D.7 325 元 2、就自强制鞋厂 2008 年的利润表， 王自强先生 2008 年的税后年可支配收入为 （ ） 。 ( 不 包括延期收入 , 取最接近值 )（ ） A.256 102 元 B.257 502 元 C.258 790 元 D.335 110 元 3、张怡君小姐婚前的净资产以市价计算为（ ） 。（ ） A.660 400 元 B.682 000 元 C.687 000 元 D.717 000 元 4、编制王自强先生资产负债表时，下列表述中正确的是（ ） 。（ ） A.不将自强制鞋厂的资产负债并入个人资产负债表 B.将自强制鞋厂的资本额并入个人资产 C.将自强制鞋厂的资产负债都并入个人资产负债表中 D.将自强制鞋厂的净资产并入个人净资产 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
5、如王自强先生与张怡君小姐签定婚前协议书，应包括（）。(1) 采取哪种 夫妻财产制(2) 婚前财产公证(3) 家庭支出分摊的方式(4) 张小姐的房屋产权过 户证明（） A.（ 1）（ 2） B.（ 1）（ 4） C.（ 2）（ 3） D.（ 1）（ 2）（ 3） 6、张怡君小姐婚后换房，如果贷款总额 500 000 元，问下列哪种方案组合的 第一年利息支付额最低 ?（） A.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 B.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 C.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 D.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 7、张怡君小姐婚后购房，如果出售房改房与投资房，加上住房公积金余额 4 万元作为首付款，住房公积金贷款到上限，不足额度应用商业贷款，年限均为 20 年，那么两项贷款的月供额合计为（）。 ( 答案取最接近值 )（） A.2 428 元 B.2 726 元 C.3 166 元 D.3 595 元 8、按照遗属法，拟给家人的生活保障设定为 5 年，另需考虑子女教育与债务 负担，不考虑货币的时间价值，自强制鞋厂的资产变现价值为 2008 年底市价的 50%。王自强先生再婚后应有的保额为（）。 ( 答案取最接近值 )（）A.1 030 000 元 B.1 360 000 元 C.1 410 000 元 D.1 540 000 元
理财规划师试卷：一级A
理财规划师试卷：一级A 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。 A．风险分散B．风险转移 C．风险回避D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。 A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的 D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。 A．李某B．张某的父母 C．张某的儿子D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。这些股票的β系数分别为1.2、0. 6、1.5和
2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题
2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题，第l～2题每题20分，第3题60分，共l00分) 一、张女士今年30岁，计划5年后购买一套80㎡的普通住宅，预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万，收入每年约增长l0％，收入中70％用于消费，剩下的钱可以结余下来，目前张女士有存款5万元，投资收益率约5％，如果张女士计划采用三成首付，等额本息贷款的方式进行购买，贷款利率为6％。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁，夫妻二人都在外企工作，目前收入较多，但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元，虽然退休后没有子女教育金等支出，但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游，并能有较好的医疗保障，因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况，预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金，王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6％。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注：不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料： 秦先生目前在某咨询公司任项目经理，月薪税前1．5万人民币，按l5％缴纳三险一金，年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师，工作稳定，每月收入税后3500元。二人目前均为32岁，2005年结婚，2005年6月首付15万元，采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房，贷款期限20年，购买当月开始还款。2008年，二人的儿子彤彤出生，给两人带来了很多快乐，但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件，二人与2008年1月首付30万，购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式，贷款20年，购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款，贷款利率6％。此外，夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程，
最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-12
1、郭先生一家5年前以50万元购买了一套住房自住，房屋现价87万元，剩余贷款23万元；两年前投资2万元购买股票，由于当前股市低迷，股票市值只有1万元；3年前，郭先生家投保了一份以郭先生为被保险人的终身寿险，年缴保费2,000元，目前累积的现金价值为8,000元；另投保一份以郭太太为被保险人的定期寿险，年缴保费700元；除此之外还有银行存款5万元，请问以市场价值计算，郭先生一家目前拥有的资产额为（）。 A 、57.80万元 B 、93.80万元 C 、133.85万元 D 、157.80万元 正确答案:B 解析：以市场价值计算，资产=房屋现价+股票市值+终身寿险现金价值+银行存款=87+1+0.8+5=93.8万元。答案选择B 2、小赵目前全年现金流出约为5万元，生息资产为30万元，若市场的投资报酬率为10%，请问他的财务自由度为（）。 A 、0.6 B 、0.8 C 、0.7 D 、0.5
正确答案:A 解析：根据财务自由度的计算公式，财务自由度=年理财收入/年现金总流出=30×10%/5=0.6。答案为A。 3、王先生一家年收入30万元，生活支出12万元，期初拥有生息资产60万元，投资报酬率为6%，自住用房价值350万元，房贷80万元，房贷利率4.5%，10年期，从今年开始按年本利摊还，不考虑当年储蓄产生的利息，那么，王先生家庭的净值增长率为（）。 A 、0.0439 B 、0.0545 C 、0.0671 D 、0.0702 正确答案:B 解析： 使用金融计算器计算本期房贷利息支出： 所以，理财支出=本期房贷利息支出=3.6万元； 期初净值=60+350-80=330万元，工作储蓄=30-12=18万元，理财收入=期初生息资产×投资报酬率=60×6%=3.6万元，净值增长率=净值增加额/期初净值=（工作储蓄+理财收入-理财支出）/期初净值=（18+3.6-3.6）÷330=5.45%，因此，本题正确答案选B。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例 一、背景 唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。 二、理财目标 1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅 2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。 3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。 三、假设 1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地 住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、唐彬为积极型投资者。 四、问题 1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。 2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成所有目标,请制作调整方案。 5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。 6、请制作理财规划建议书摘要。 案例2:李慈案例 一、背景
寿险理财规划师试题
2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是__。 A．保险人不承担赔偿责任 B．仅赔偿因地震引起的财产损失 C．仅赔偿因火灾引起的财产损失 D．地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格，其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个（） A：免责期 B：保证期 C：观察期或等待期 D：最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施，保护消费者的合法权益。 A：应在消费者要求的职责范围内 B：应在相互交叉的职责范围内 C：应在各自的职责范围内 D：应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》，投保人故意隐瞒下列哪项事实，在合同成立两年后保险人不得解除合同？（） A．攀岩嗜好 B．肺结核病史 C．真实年龄 D．在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类，人身保险的种类包括____ A：退还年金 B：价值年金 C：差额年金 D：短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A：原保险合同 B：财产保险合同 C：人寿保险合同 D：再保险合同
7. 保证互助是风险管理中的一种，该方式属于____ A：每团体赔款 B：每次事故赔款 C：每年赔款总额 D：每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括（）等。 A．风险必须是纯粹的风险 B．风险必须具有不确定性 C．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D．风险必须有导致重大损失的可能性 E．风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A．经媒介昆虫叮咬 B．经口 C．接触 D．经皮肤 E．经胎盘 10. 甲某年满17周岁，接受爷爷赠与20万元，靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A．属于完全民事行为能力人 B．视为完全民事行为能力人 C．为限制民事行为能力人 D．为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A：射幸合同 B：有偿合同 C：附合合同 D：议商合同 12. 在进行损失调查时，如果发现被保险人没有履行通知义务，那么。 A：保险人可以只赔偿部分损失 B：保险人仍需按照合同规定进行理赔 C：保险人可以以此为由不予赔偿 D：保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元，那么会计分录应该是__。 A．借：主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷：银行存款9000
理财规划师报考指南
随着我国金融行业的发展，国外金融机构的大量涌入，集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时，各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此，各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师，作为一种新的职业，现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下，国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”，现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试，考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准，理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准，运用理财规划原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称
谓。理财规划师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级）具备以下条件之一者 （1）大专毕业，申报前从事本职工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （2）大学毕业，申报前从事本职工作3年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 （3）硕士学位，从事本职工作1年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 （1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。 （3）具有金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
金融理财师AFP金融理财师培训习题集考试卷模拟考试题.docx
《AFP 金融理财师培训习题集》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、正确的理财 策略是()。（ ） A.构造理财组合一选择理财产品→确定理财策略 B.构造理财组 合一确定理财策略一选择理财产品 C.确定理财策略一构造理财组合一选择理财产品 D.确定理财策略→选择理财户品→构造理财组合 2、 有关CFP 资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是(（ ） A.CFP 制度最早可追溯到20 世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务 B.1972 年，国际金融理财协会(IAFP) 创立专业的教有培训机构一金融 理财学院(College for Financial Planning)开始使用CFP 认证标志 C.2004年， 国际CFP 理事会( the Intermational CFP Counil ) 伦敦年会上，国际金融理财标准委员会《FPSB 正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP 商标 D.2005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC 签字加入国际金融理财标准委员会FPSB) 3、关于中国的 金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是()（ ） 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
Leading Change_ Why Transformation Efforts Fail
Error 1: Not Establishing a Great Enough Sense of Urgency Most successful change efforts begin when some individuals or some groups start to look hard at a company’s competitive situation, market position, technological trends, and financial performance. They focus on the potential revenue drop when an important patent expires, the five-year trend in declining margins in a core business, or an emerging market that everyone seems to be ignoring. They then find ways to communicate this information broadly and dramatically, especially with respect to crises, potential crises, or great opportunities that are very timely. This first step is essential because just getting a transformation program started requires the aggressive cooperation of many individuals. Without motivation, people won’t help, and the effort goes nowhere. Compared with other steps in the change process, phase one can sound easy. It is not. Well over 50% of the companies I have watched fail in this first phase. What are the reasons for that failure? Sometimes executives underestimate how hard it can be to drive people out of their comfort zones. Sometimes they grossly overestimate how successful they have already been in increasing urgency. Sometimes they lack patience: “Enough with the preliminaries; let’s get on with it.” In many cases, executives become paralyzed by the downside possibilities. They worry that employees with seniority will become defensive, that morale will drop, that events will spin out of control, that short-term business results will be jeopardized, that the stock will sink, and that they will be blamed for creating a crisis.
2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南
2020国家理财规划师考试（ChFP）报考指南 职业介绍 理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，
金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx
《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---
4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）
福布斯年度中国优选理财师50强名
2009福布斯中国优选理财师50强 （姓名排列以姓名拼音为序） 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产
总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行