理财规划师试题5
重庆省寿险理财规划师试题
重庆省寿险理财规划师试题本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在其授权范围内代为办理保险业务，在我国保险代理人。
A .只能是单位B .只能是个人C .既可以是单位也可以是个人D .只能以兼业代理的形式存在2.当万能寿险的被保险人遭受保险事故死亡时，保险人支付的全部死亡给付额是__。
A .保险金额B .现金价值C .现金价值与纯保险金额之和D .现金价值与纯保险金额之差3.保险合同为最大诚信合同，《保险专业代理机构监管规定》规定了保险专业代理机构及其分支机构应当向投保人明确说明的合同条款，下列各项不属于该类条款的是__。
A .免除责任或者除外责任条款B .现金价值条款C .保险种类条款D .犹豫期条款4.所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被称为__。
A .职业道德B .行为规范C .职业准则D .职业规范5 .与其他财产险相比，农业保险具有以下特点。
地域性经济性商品性互助性6 .你有多少资产n .你能够并且愿意支付多少保费m .你可以支付多少比率的佣金给我w.你购买保险最主要的目的是什么A .n 、w A ．B ．C ．B.i、n、wc.i、mi、wD.i、n、mi、w7.在产品责任的各关系方中，__应该承担最大风险。
A.批发商8.进口商C.制造商D.出口商8.一只价值5万元的钻戒。
张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。
张山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。
张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每年的10月1日缴费。
由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公司审核时，并未发现这一问题。
李红出差回家后，发现家庭财产被盗。
理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题及答案相关的证书是进入选择职业的门槛，只有努力的人才配得上做选择，而我不曾付出不曾努力的人只有被选择的机会。
为了我们会有更多选择的机会，请让我们一起好好加油努力吧!下面是小编为大家整理的关于理财规划师考试真题及答案，希望对你有所帮助，如果喜欢可以分享给身边的朋友喔!理财规划师考试真题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。
2007 年 2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A. 3 个月期B. 6 个月期C. 1 年期D. 2 年期5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资6、关于保单质押融资的说法，()不正确A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人D.目前市面上的健康保单可以质押7、书立()不需要见证人。
理财规划师面试题及答案
理财规划师面试题及答案1.作为理财规划师，你如何理解客户的财务目标，并制定相应的财务规划？作为理财规划师，首先我会通过深入的客户面谈，了解其短期和长期的财务目标，包括但不限于教育、退休、投资增值等。
通过分析客户的风险承受能力和偏好，我能够制定个性化的财务规划，同时综合考虑市场状况和税收法规，确保规划的合法性和实施性。
2.在财务规划中，你如何权衡风险和回报，并提供合适的建议？在权衡风险和回报时，我会采用综合的风险评估工具，例如价值□at□risk分析和蒙特卡洛模拟，来量化投资组合的风险水平。
结合客户的风险偏好，我能够提供既能实现财务目标又能控制风险的投资建议。
3.请分享一个你成功为客户设计的复杂财务规划案例，并说明其中的关键挑战及解决方案。
我曾为一位高净值客户设计了一套综合性的财务规划，涉及多个资产类别和国际市场。
关键挑战在于跨境税收规划和不同法域下的财务法规差异。
通过深入研究国际税收法规，我成功为客户设计了一个既最大化投资回报又合法降低税负的方案。
4.作为理财规划师，你如何应对市场波动，保障客户的投资回报？在面对市场波动时，我会采取定期审查和重新平衡投资组合的策略，确保投资始终符合客户的目标和风险承受能力。
同时，建议客户分散投资，采用多元化的资产配置，以降低整体投资组合的风险。
5.你如何保持对金融市场的持续关注和专业知识更新？作为理财规划师，我会定期参加行业研讨会、培训课程，阅读相关金融期刊和研究报告，保持对金融市场的深度洞察。
此外，积极参与专业组织，与同行保持良好的交流，以保持对市场动态的敏感度。
6.作为理财规划师，你如何在制定退休规划时考虑通货膨胀的影响，并确保客户在退休时依然能够维持生活水平？在制定退休规划时，我会充分考虑通货膨胀对购买力的影响。
通过使用通货膨胀率进行财务模型的推演，我能够帮助客户合理规划退休金的数额，确保在未来的年月里足够应对生活成本的增长。
同时，我会建议客户选择具有通货膨胀保值能力的投资工具，例如股票、不动产等，以保障资产的实际增值。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
理财规划师(二级)考试：2022理财规划师基础知识真题模拟及答案(5)
理财规划师(二级)考试：2022理财规划师基础知识真题模拟及答案(5)共70道题1、根据《中华人民共和国公司法》的规定，某有限责任公司股东会拟决定通过的下列事项中，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过的是()。
（多选题）A. 增加或者减少注册资本B. 修改公司章程C. 选举和更换董事长D. 决定有关董事和监事的报酬E. 分立、合并、解散试题答案：A,B,E理财规划师(二级)考试：2022理财规划师基础知识真题模拟汇编2、资料：该公司的普通股每股收益是()元。
（单选题）A. 0.11B. 1.13C. 2.69D. 0.68试题答案：B3、合并财务报表的种类包括（）。
（多选题）A. 合并资产负债表、合并利润表和合并利润分配表B. 合并资产减值准备表C. 合并现金流量表D. 合并所有者权益增减变动表E. 合并附注试题答案：A,C,D,E4、下列财务比率中，反映企业的获利能力的是()。
（多选题）A. 产权比率B. 应收账款周转率C. 每股盈余D. 基本获利率E. 股东权益周转率试题答案：C,D5、失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是（）。
（单选题）A. 利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B. 失踪人下落不明的次日C. 人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D. 人民法院判决宣告之日试题答案：D6、一般要求在()的会计报告中包括会计报表附注和财务情况说明书。
（多选题）A. 季度B. 月度C. 半年度D. 年度E. 中期试题答案：C,D理财规划师(二级)考试：2022理财规划师基础知识真题模拟汇编7、理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中（）。
（多选题）A. S：Squarely，保持适当的距离B. O：Open，采取一种开放的姿势C. L：Lean，向客户倾斜D. E://Eye，保持眼神的交流E. R：Relaxed，放松地去交流试题答案：A,B,C,D,E理财规划师(二级)考试：2022理财规划师基础知识真题模拟汇编8、ABC公司无优先股，去年每股收益为4元，每股发放股利2元，保留收益在过去一年中增加了500万元。
理财规划试题
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案）1. 王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）。
A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（）。
A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。
A.等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法5. 保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年6. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7. 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。
A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。
A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。
理财规划师考试试题
理财规划师考试试题理财规划师考试试题「篇一」理财规划师考试试题精选1、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是A.月光型B.进攻型C.攻守兼备型D.防守型2、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.私人银行财富管理D.外资银行vip服务3、是会计核算对象的基本分类。
A.会计科目B.会计账户C.会计要素D.资金运作4、某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为A.60万元B.90万元C.50万元D.40万元5、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是A.会计主体B.持续经营C.会计期间D.货币计量6、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。
所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少7、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解，说法错误的是A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认8、宏观经济调节的首要任务是A.促进经济增长B.促进经济社会可持续发展C.保持总供给与总需求的基本平衡D.全面建设小康社会9、当总需求大于总供给时，会出现等现象A.市场供应紧张、通货紧缩B.失业增加、物资匮乏C.生产能力闲置、通货膨胀D.通货膨胀、物资匮乏10、国内生产总值是指A.一个国家所有常住单位在一定时期内收入初次分配的最终结果B.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除同期中间投入的全部非固定资产货物和服务价值的差额C.所有常住单位在一定时期内生产的全部货物和服务价值扣除折旧D.国民生产总值加上国外净要素收入 11、一般来说，在经济衰退时期，政府应采取的财政政策的措施是(A)减少税收，减少政府支出(B)减少税收，增加政府支出(C)增加税收，减少政府支出(D)增加税收，增加政府支出12、通常，扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施，会使一国经济(A)产量增加，利率变动不确定(B)产量减少，利率下降(C)产量减少，利率上升(D)产量增加，利率下降13、经济周期的中周期又称中波，指一个周期平均长度为8年到10年，此周期通常又被称做(A)康德拉耶夫周期(B)朱格拉周期(C)基钦周期(D)不能确定14、在以下几种货币政策工具中，最重要的是(A)公开市场操作(B)调整再贴现率(C)变动法定存款准备金率(D)道义劝告15、货币的本质是(A)固定的充当一般等价物的特殊商品(B)流通手段(C)偶尔媒介商品交换(D)支付手段16、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能能弥补银行的信用不足，这种信用形式是(A)民间信用(B)消费信用(C)国家信用(D)商业信用17、既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是(A)现金资产(B)贷款(C)贴现(D)证券投资18、信用最基本的特征是(A)收益性(B)偿还性(C)安全性(D)流动性19、商业信用最典型的做法是(A)商品批发(B)商品零售(C)商品代销(D)商品赊销20、由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是(A)市场利率(B)优惠利率(C)公定利率(D)基准利率参考答案：1-5 BCCBA 6-10 CCCAB 11-15 BABAA 16-20 AABDC 21、目前，我国人民币实施的汇率制度是(A)固定汇率制(B)弹性汇率制(C)有管理浮动汇率制(D)盯住汇率制22、纳税义务人的义务主要是按税法规定办理税务登记、进行纳税申报、和依法缴纳税款等。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
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一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。
由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。
如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。
A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。
3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。
假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。
A．20万元、10年期 B．35万元、15年期C．25万元、30年期 D．30万元、30年期4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。
A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。
A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者后期还款压力较大D.前者前期还款压力较小6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。
等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。
A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。
由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。
徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。
7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。
A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。
A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。
A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元10、在采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额( )。
A．4355．03元 B．4716．67元 C．4409．03元 D．4416．6711、在采用等额本金还款方式的条件下，倒数第二个月的还款额( )。
A．1681．94元 B．1981．94元 C．1674．31元 D．1764．3112、等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是( )。
A．130250元 B．125021元 C．130049元 D．127562元13、依据现行税制，徐先生向银行贷款应当就所签订的《贷款合同》缴纳( )印花税。
A．1800元 B．3000元 C．180元 D．30014、依据现行税制，徐先生向开发商购买住房应当就《购房合同》缴纳( )的印花税。
A．450元 B．270元 C．2700元 D．450015、典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月16、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息(注：假定一年期整存整取的年利率为3．87% ，利息税税率为5％) ( )。
A.367．65元B.387元C.1,0367．65元D.5,226元17、如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为( )是合适的。
A.2,000～3,000元B.6,000～12,000元C.12,000～24,000元D.18,000～36,000元18、黄先生于2007年12月份存入三年期定期存入20000元，则3年之后黄先生可以拿到的税后利息为( )。
(注：利息税率5％，三年期整存整取的年利率为5．22％) A.1,044元 B.3，132元C.2,975．4元D.991．8元19、流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是( )。
A.通常来说流动性与收益性成反方向变化B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常采说其流动性与其收益率是成同方向变化的20、下列( )不属于现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.七天通知存款D.国债21、关于定活两便储蓄，下列说法不正确的是( )。
A.存期不满3个月，按活期计息B.存期满3个月不满半年，按3个月定期存款打六折计息C.存期满6个月不满一年，按半年定期存款打六折计息D.存期一年以上，无论如何一律按半年计息22、现金规划是为满足个人或家庭短期需求，从而进行日常现金及现金等价物和短期融资的管理活动。
现金规划需要考虑的因素不包括( )。
A.客户对金融资产流动性的要求B.客户收入和支出的稳定程度C.持有现金及现金等价物的机会成本D.财产分配与传承的考虑23、下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（）A.定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B.定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C.可以办理部分支取D.存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机24、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构( )法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期25、若欧阳先生突然有一笔未预期到的支出，而现有资产流动性不强，则以下解决方法中( )最不可行。
A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B.采用信用卡透支的方式，解决一部分需要C.将股票质押到典当行贷款D.利用保单质押融资26、下列关于信用卡说法不正确的是( )。
A.信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B.广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡C.银行会给信用卡中预存一部分资金用于消费者提前消费，但消费者以后要偿还D.狭义上的信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡27、下列最适合作为调节前后两个月现金流量不平衡的工具的是( )。
A.股票B.债券C.可转换债券D. 信用卡28、关于日常生活覆盖储备金的描述，( )的说法是错误的。
A.可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出B.一般家庭应当以3～6个月的生活费为基准准备C.该资金可以投资于股票或者房地产D.一般以银行存款或货币市场基金的形式储备29、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是( )。
A.教育储蓄B.公司债券C.大盘指数基金D.子女教育信托30、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。
这符合( )原则。
A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.教育规划缺乏时间弹性，应提前规划C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备D.投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险31、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5％，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为( )。
A.7,500元B.8,100元C.30,000元D.32,400元32、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。
因为定期定投的好处在于( )。
A.可以强制储蓄，并且每期负担不会太重B.可以最大限度地规避投资风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高33、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券资料：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12,000元左右。
他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。
另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2％。
34、理财规划师告知张先生。
在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（）。
A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得35、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（）。
A.12,000元B.13,249元C.13,076元D.13,740元36、为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8％的年利率借得30,000元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（）。
A.7,002．4元B.6,000元C.7,513．7元D.8，137.3元37、教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。
A.零存整取B.存本取息C.整存整取D.整存零取38、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为100万元，且每年涨幅为5％。
则每年至少需要投入( )资金于年报酬率为10％的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金(取最接近金额)。
A.6．3万元B.7．4万元C.8．9万元D.8．4万元39、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未采通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿40、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。
对此，许太太应考虑( )因素对出国留学的影响。
I每年留学费用开销 II读书的机会成本Ⅲ深造回国后的薪资差异Ⅳ预计深造的时间A.I、IVB.I、Ⅱ、IVC.I、Ⅲ、IVD.I、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ41、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费( )。