知识产权质押贷款现状及风险控制
知识产权质押融资的风险控制
知 识 产 权 的 法 律 风 险 主 要 是 指 知 识 产 权 权 利 归 属 的 不 确定 性 或 潜 在 的不 确 定性 、 利 的 不 稳 定 权 性、 与他 人 知识 产 权 冲 突 的可 能 性 和 后 续 权 利 的 处
而 。 国高 新 技 术 中小 企业 握 有 大 量 知 识 产 权 资 产 我
的 同时 ，也 存 在严 重 的 资金 缺 口。知 识产 权 质 押融 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资作 为 一 种 新 型 的融 资 模 式 ， 对缓 解 中小 企业 资 金 困难 ， 动企 业 技术 创 新 具有 现 实 的意 义 。 推
自 ２０ ０ ８年 以来 。 国家知 识 产权 局 先后 在 全 国 近
置 等 方 面 的 不 确定 性 。作 为 质 押 物 的 知 识 产 权 ， 它 所 具 有 的 非 物 质 性 使 得 银 行 不 能 通 过 转 移 占有 的
１ 权 属 风 险 。主要 包 括 知识 产 权 权属 关 系 的 清 ． 晰性 和完 整 性 ，以及 后续 产 生 权 属 纠 纷 的 可 能性 。
为 ２． Ｏ ６亿 元 ，０ １ 达 ９ ６ ２１ 年 ０亿 元 ， 来 中 小 企 业 ３年 知识 产 权 质押 贷 款 金额 累计 超过 ２ ０ 元 ，有力 地 ０亿 支 持 了部 分 高 新技 术 中小 企 业 的经 营 发 展 。但从 下 表来看 ， 目前 知 识 产权 质押 融 资在 我 国 的推 进 仍 然
３ 质 押登 记 风 险 。 当前 ， 国的 质 押 担 保 登 记 ． 我
分 散 在 １ 行 政 管理 部 门 进行 ， 中动 产 质 押登 记 ５个 其 部 门共有 ９个 ．权 证 、金融 票 据 等一 般 无 需担 保 登 记 ，应 收账 款 没 有登 记 机 关 ，知 识 产权 如 商 标 专用 权 、 利权 、 作 权 出质 的登 记 机 关 分别 为 国家工 商 专 著 行 政 管理 总局 商 标局 、 国家 知识 产 权局 、 国家 版权 局 等 行 政 部 门 。 由于 登 记 机 关 不 统 一 或 无 登 记 机 关 ， 可 能 出 现 物 权 的 重 复 抵 押 担 保 或 因 不 能 登 记 而 无 法 抵 押 担保 等 问 题 。
知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控
知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款是以专利权、商标权、著作权中的财产权等知识产权作为担保物，进⾏质押，向银⾏申请贷款的⼀种新型融资模式。
但是融资就会有风险，那么知识产权质押贷款有哪些风险？应该如何防范？下⽂为⼤家详细解答！知识产权质押贷款的风险有哪些,该如何防控知识产权质押贷款突破了传统的实物抵押担保模式，为缓解科技型中⼩企业融资难开辟了⼀条新途径。
但是，由于知识产权具有⽆形性、地域性和时间性的特征，在贷款业务操作中⾯临着估值风险、贬值风险、处置变现风险等诸多风险隐患，致使知识产权质押贷款业务拓展举步维艰。
时⾄今⽇，许多银⾏仍未涉⾜这⼀新型贷款领域。
⼀、知识产权质押贷款的风险(⼀)估值风险知识产权因客体的⾮物质性，及其产⽣过程的独特性、唯⼀性，使其价值只有通过评估才能确定。
然⽽，⽬前我国知识产权评估尚未形成系统化、规范化的体系，价值评估的随意性较⼤。
2001年财政部颁布的《资产评估准则——⽆形资产》和2007年修定的《企业会计准则第6号——⽆形资产》，虽然规定了⽆形资产评估的总体标准，但操作性较差，且对于特性差异显著的专利技术、商标和版权等各类知识产权没有制定单独的评估操作细则，缺乏具体的量化标准，评估过程中带有很⼤的随意性。
根据《资产评估准则——⽆形资产》的规定，⽆形资产的评估⽅法主要包括重置成本法、收益法和市场法三种，由于三种⽅法的依据不同，评估结果的差异性也较⼤。
(⼆)贬值风险虽然法律规定知识产权有⼀定的保护期，如商标权保护期为10年，专利权为20年，著作权为50年，但由于知识产权的经济价值具有不稳定性，随着科学技术不断进步和市场需求变化，⼀项知识产权很可能在法律保护期满前其经济价值已发⽣较⼤减值，甚⾄完全丧失原本经济价值，这⼀特点对专利权⽽⾔尤为明显。
对于知识产权这种因⾃⾝特性⽽产⽣的风险，商业银⾏往往难以有效防控。
(三)处置变现风险与传统的不动产抵押相⽐，知识产权的流动性较差，因⽽处置起来相对困难。
知识产权质押融资的风险与控制
知识产权质押融资的风险与控制知识产权质押融资是一种以知识产权作为质押物进行融资的方式，通过将知识产权作为资本市场参与者提供质押物，以获取融资资金来支持企业的发展。
然而，质押融资存在一定的风险，需要采取一系列的控制措施来降低风险。
本文将重点探讨知识产权质押融资的风险，并提供相应的控制方法。
一、知识产权质押融资的风险分析知识产权质押融资涉及到多方面的风险，主要包括如下几点：1.评估风险：评估知识产权的价值和潜在风险是质押融资最关键的环节。
如果估计价值偏低或者存在严重隐患，那么质押融资将面临较大的风险。
2.法律风险：知识产权涉及到一系列法律规定和权益保护，如果在质押过程中未能充分保护知识产权的法律权益，可能导致融资方违约或产生纠纷。
例如，侵权风险和未规范许可等法律风险。
3.市场风险：市场发展不畅或竞争激烈可能导致知识产权价值下降，从而增加融资方违约的风险。
4.技术风险：知识产权所依托的技术可能存在被复制、仿制或过时的风险，这会对质押融资的风险产生影响。
二、知识产权质押融资的风险控制方法为了降低知识产权质押融资的风险，以下是几个有效的控制方法：1.加强评估：在进行质押融资前，对知识产权进行全面的评估。
包括评估知识产权的价值、潜在风险和市场前景等。
只有在充分了解知识产权的基本情况后，才能有效降低融资风险。
2.法律保护：在质押融资过程中，融资方应该与专业律师一同审查相关法律文件，并确保知识产权的合法性和充分保护。
3.多元化风险：融资方可通过多元化方式分散风险。
例如，不仅仅依靠单一的知识产权质押融资，同时结合其他融资方式（如股权融资、债权融资）来规避风险。
4.技术保护：融资方应加强对知识产权的技术保护，采取有效的技术手段和管理措施，防止知识产权被盗用或过时。
5.合规管理：融资方应建立完善的知识产权管理体系，确保知识产权的规范使用，并及时处理可能导致融资风险的问题。
6.市场监测：及时了解市场动态和市场竞争情况，保持对知识产权的市场价值的准确评估。
知识产权质押贷款
知识产权质押贷款知识产权质押贷款概述知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。
由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。
尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。
知识产权质押贷款的难点及对策开展知识产权质押贷款的难点主要集中在以下几个方面：一是知识产权相关法律不甚完备。
如知识产权许可使用权是否属于《担保法》第79条规定的可以转让的权利不确定；“专利权”这一术语在《担保法》和《专利法》中是否包括许可使用权不确定；是否能对专利许可使用权进行质押登记不清楚；《著作权实施细则》中也缺乏关于著作权或者著作权的许可使用权的质押登记规定等。
二是知识产权价值不易确定。
知识产权质押最重要的环节是知识产权的评估，但我国欠缺完善的知识产权评估制度，执业主体对行政机关依附性强而造成能力缺乏，从业人员素质差影响了评估质量，评估缺乏统一的标准及规则而影响了评估的结果。
同时，其价值评估不仅存在评估方法上的差异，而且还存在对产品市场估计的差异。
三是知识产权质押融资的风险问题。
鉴于知识产权融资存在较大风险，西方大部分商业银行均采取了谨慎的操作态度，即由专业贷款机构、风险投资者或投资商以取得股权的形式参与知识产权融资业务。
目前，我国尽管在知识产权法律现代化方面进步很大，但国家对适用于知识产权担保的担保法律制度并未给予足够的重视，现存的我国法律即使在处理一般动产的担保权益方面都还有欠缺。
四是银行驾驭知识产权质押的能力不够成熟。
目前，国内一些银行对企业静态资产担保较为重视，但对具有无形资产特征的知识产权担保形式缺乏了解。
传统的银行贷款需要借款方提供第三方担保或有形资产担保，但由于知识产权质押并无担保物的可转换性，而是知识产权担保品的未来的现金流入。
这让银行感到有较大的不稳定性，易产生风险。
因此，国内金融机构开展知识产权质押贷款的较少，更缺少具体的操作办法。
江西省知识产权质押融资现状与对策
科技广场２０１２．１２１知识产权质押融资的发展背景随着知识经济的兴起，知识产权像劳动力、土地等一样已成为重要的生产要素和新兴资本形态，知识产权质押融资已成为实现其价值增值的有效途径。
近年来，随着知识产权资产的全球贸易不断扩大，全球每年与知识产权相关的商业价值估计为3000亿美元。
知识产权不仅是商业价值的资产，也成为重要的资金来源。
1.1知识产权质押融资的重要作用和意义1.1.1知识产权质押融资具有高回报特点知识产权质押融资以未来现金流量为依托，拥有掌握具有市场价值的专利等核心技术及人力资本，之所以能够获得银行批准，主要原因是知识产权未来能够给企业带来足够的现金流量，给予投资者或银行丰厚的回报。
1.1.2知识产权质押融资是推动经济持续稳定增长的新因素第一，知识产权质押融资可以为经营竞争激烈的中小企业提供一个相对廉价方便的融资渠道；第二，在知识产权证券化过程中，专利、商标或版权作品作为担保物融资；第三，知识产权质押融资也适应当前银行业激烈竞争的需要。
1.1.3知识产权质押融资是扶持科技型中小微企业快速成长的有效途径知识产权权利作为担保物，能大大缓解中小微企业的贷款难问题。
因此，对促进中小微企业发展起到了立竿见影的推动作用。
1.2国内开展知识产权质押融资工作状况江西省知识产权质押融资现状与对策研究ＡＳｔｕｄｙｏｎｔｈｅＣｕｒｒｅｎｔＳｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄＣｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓｏｆＩＰＰｌｅｄｇｅＦｉｎａｎｃｉｎｇ李国强徐彬吴小草赵培钧吴方李坊道詹绍维Li Guoqiang Xu Bin Wu Xiaocao Zhao Peijun Wu Fang Li Fangdao Zhan Shaowei（江西省科学学与科技管理研究会课题组，江西南昌330000）（Scientology and Science&Technology Management Association Research Group，Jiangxi Nanchang330000）摘要：随着知识经济的兴起，知识产权像劳动力、土地等一样已成为重要的生产要素和新兴资本形态，知识产权质押融资已成为实现其价值增值的有效途径。
专利权质押贷款风险及解决方案分析
专利权质押贷款风险及解决方案分析1.技术风险：专利权质押贷款是以企业拥有的专利权作为抵押物，而专利的价值和技术含量直接影响着专利权的评估和贷款金额。
如果专利技术过时或者市场需求下降，可能导致专利质押价值大幅下降，从而使得企业无法偿还贷款。
2.法律风险：专利权质押涉及到复杂的法律规定和程序，如果企业在专利申请、维权等方面存在问题，可能会导致专利权的被否决或撤销，从而使得专利权不能作为贷款的抵押物。
3.信用风险：贷款机构可能担心借款企业无法按时偿还贷款，从而导致专利权被拍卖。
此外，如果借款企业有其他经营风险或财务困难，也可能对贷款机构的信用构成风险。
为了降低专利权质押贷款的风险，企业可以采取以下解决方案：1.健全专利管理机制：建立完善的专利管理制度，包括专利申请、运营、维权等方面的规定，提高专利价值和质押评估的准确性。
2.提高专利技术含量：持续进行技术创新，提高专利技术的市场价值，增加专利评估和贷款金额。
3.多元化融资渠道：除了专利权质押贷款外，企业可以寻找其他融资渠道，如股权融资、债券融资等，降低对专利权质押贷款的依赖。
4.分散贷款风险：企业可以将专利权进行分散贷款，即通过多家金融机构分别进行贷款，降低风险集中度。
5.加强信用建设：企业应提高自身信用水平，完善财务管理，增加还款能力的稳定性，以提高金融机构对企业的信任度。
6.提高法律意识：企业应加强专利法律知识的培训，严格按照法律规定进行专利申请和维权，避免专利权被拒决或撤销。
7.引入专业评估机构：企业可以邀请专业评估机构对专利进行评估，提高评估结果的客观性和可信度，从而增加贷款机构对专利权的认可程度。
总之，专利权质押贷款具有一定的风险，但通过建立健全的专利管理机制、提高专利技术含量、多元化融资、分散贷款风险、加强信用建设、提高法律意识等方式，可以有效降低风险，并为企业提供可靠的融资支持。
银行知识产权质押融资业务管理办法
银行知识产权质押融资业务管理办法一、背景知识产权质押融资在近年来已逐渐成为中国金融市场的一大亮点，未来也将在金融市场上扮演更加重要的角色。
然而，目前我国在知识产权质押融资方面仍存在一些问题，其中之一就是银行在此业务领域仍然存在着一定的风险管理问题，由此引起了一些关注。
因此，为了规范银行在知识产权质押融资业务方面的行为，必须采取相应的措施，设计相关的管理办法，以确保该业务能够正常、健康地发展。
二、目的本文旨在制定银行知识产权质押融资业务管理办法，以规范银行在此业务领域的行为，加强风险管理，为银行和客户提供更好的服务。
三、适用范围本管理办法适用于所有从事知识产权质押融资业务的商业银行。
四、管理原则1.客户知情原则：银行应当在客户发生知识产权质押融资之前，向其详细介绍质押融资的相关业务及风险，并告知客户在此领域的知识产权评估、法律保护等重要环节的信息，确保客户对业务的真实了解。
2.客户诚信原则：银行应当严格审核客户提供的资料，确保其真实、完整、准确，客户理应按照协议履行义务，并保证提供质押物的真实、完整和有效性。
若客户违反合同约定，银行可采取必要的法律手段回收欠款或质押物。
3.定价合理原则：银行应当根据市场定价水平及风险评估，合理设立质押融资费率。
同时，银行要对客户在知识产权质押融资业务领域的风险进行充分、全面的评估，确保费率的合理。
五、业务流程1.贷前程序：决定是否与客户进行知识产权质押融资，银行应当对客户的信用状况、风险经验及产品控制力进行充分的溯源分析，并依据风险经验和市场价格做出定价。
2.保全程序：银行在进行质押物的保全管理中，应当采取必要的措施，确保质押物的安全和完整。
3.管理程序：银行应当对质押融资合同进行管理，确保合同的完整性、有效性和法律合规性。
4.贷后程序：银行应当对知识产权质押融资业务进行定期的监管并审查，及时采取措施解决存在的问题，并加强与客户的沟通和交流，维护好客户关系。
六、风险管理1.市场风险：应当根据市场价格对质押物进行评估，实时掌握市场风险变化，及时调整质押融资的定价。
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策
我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策1. 引言1.1 背景介绍随着我国经济的快速发展，科技型中小企业在创新与发展中起着至关重要的作用。
知识产权是企业核心竞争力的重要组成部分，而知识产权质押融资是一种能够有效帮助科技型中小企业解决资金短缺问题的融资方式。
然而，在实践中，我国科技型中小企业知识产权质押融资存在诸多问题，阻碍了企业的发展。
因此，研究和探讨我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策，对于促进企业创新发展具有重要意义。
随着科技型中小企业的不断增多，知识产权质押融资越来越受到企业的重视。
然而，目前我国知识产权质押融资仍存在一系列问题，如法律法规不完善、企业知识产权评估困难等。
解决这些问题，促进知识产权质押融资的健康发展，对于推动我国科技型中小企业的创新发展具有重要意义。
本文将重点分析我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题，并提出相应的对策，以期为相关政策的完善和企业的发展提供一定的借鉴。
1.2 研究意义知识产权质押融资对于我国科技型中小企业的发展具有重要意义。
科技型中小企业在创新领域占据着重要位置，而知识产权又是创新的核心。
通过知识产权质押融资，可以提高科技型中小企业的创新能力和竞争力，推动其持续健康发展。
知识产权质押融资可以帮助企业获得更多资金支持，促进企业扩大规模、开拓市场，进一步促进经济增长和就业。
研究我国科技型中小企业知识产权质押融资存在的问题及对策，有助于完善相关法律法规、建立评估体系，为科技型中小企业提供更好的融资服务和支持，推动我国科技创新和经济转型升级。
深入探讨该问题具有重要的现实意义和战略意义。
2. 正文2.1 知识产权质押融资的概念知识产权质押融资是指企业将自己持有的专利、商标、著作权等知识产权作为抵押物，向银行或其他金融机构借款的一种融资方式。
这种融资方式是利用企业所拥有的知识产权作为信用保障，获取资金支持，以推动企业创新发展和增强竞争力。
通过知识产权质押融资，企业可以更快速地获得资金支持，提高企业自身的融资能力，加快技术创新的步伐，同时还可以降低融资成本，提升企业的市场竞争力。
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世界银行专家提出的评估风险:
世界银行专家提出的评估风险主要内容包 括:
❖ 1．一项知识产权可能因不使用或未交年费而失效，导致知 识产权没有价值。
❖ 2．法规规定的专利权期限是20年，在这之前，可能丧失了 经济价值。如：一项专利在专利有效期内，可能出现一项 更好的。同样功能的专利出现，获得授权。使得原有专利 毫无价值。
❖ ㈢处置风险。一旦贷款发生逾期，银行要靠处置风险资产来化解信贷 风险，而在现行法律框架下知识产权处置变现过程复杂，存在较大不确 定性。如果质物处置通道不畅，风险不能快速转移、分散或化解，将直 接导致银行信贷资产质量快速恶化，贷款不良率大幅上升。这也是银行 对知识产权质押贷款望而却步的重要原因。
❖
世界银行专家的建议（续）
知识产权质押贷款的风险
知识产权质押贷款主要有三类风险：
在目前我国现行法律框架下如何开展知识产权质押贷款业务，是要涉足 这一业务领域的商业银行所必须解决的问题。而问题的关键所在是如何 控制知识产权质押贷款的风险。概括说来，知识产权质押贷款业务主要 有以下三类风险： ❖ ㈠价值评估风险。由于知识产权本身存在较大的专业性和复杂性，以及 在市场化方面存在较大不确定性，其价值评估与传统意义上的有形资产 估值存在较大差异。这种价值评估的不确定性会对信贷资产直接构成风 险。商业银行并不具备知识产权价值评估的专业人员和专业技能，故仅 仅依靠其自身力量无法控制估值风险。
15
2
1.5
1
0.5
0 2010年（截止6月底）
4.7
12
15
95.80%
155.30%
金额
增长率
知识产权的质押融资
知识产权质押融资的现状
❖ 2006年北京 ❖ 2008年上海、成都、长沙、 ❖ 2009年佛山南海、温州、湖州、苏州、重庆、
安徽、广州 ❖ 2010年杭州、南昌、厦门、无锡
北京的知识产权质押模式
知识产权质押贷款中银行应关注的风险：
（一）估值风险
与知识产权相关的估价风险并非法律不健全的结果。因 此，也就不能通过修改法律而得以改进。
很明显，贷款人如果依赖于知识产权的担保，则其应当 具备评估这种财产做担保所产生风险的技能。随着人们对 知识产权担保的日趋关注，评估知识产权的技能也可以逐 渐达到同其他资产评估的同样技能水平。
抄袭的风险加大，权利的归属的合法性遭到质疑。
知识产权的质押融资
知识产权的质押融资的要义之其他 ❖ 质物----发明、实用新型专利及商标 ❖ 贷款年限：1年 ❖ 贷款额与评估值的比例 ❖ 对贷款企业的要求标准 ❖ 对质物的要求标准
知识产权的质押融资
知识产权质押融资中政府的角色
❖ ----政府主导型如成立担保公司 ❖ ----政府协调型如：北京制定政策、搭建平台 ❖ ----政府引导型如：制定政策 ❖ 各地政府推动的特色：广州、北京、佛山南
海
知识产权的质押融资
❖ 银行 ❖ 银行的关注及角色 ❖ 当前参与的银行有： -----交通银行、北京银行、招行、建行、工行、
模式要义： ----1、“银行+评估及律所+政府” ----2、无担保公司担保 ----3、企业直接用知识产权担保 ----4、评估及律所承担相应风险
无锡知识产权质押贷款的特点
❖ 1、纯知识产权质押贷款 ❖ 2、有知识产权局与人民银行共同推进 ❖ 3、多家银行参与 ❖ 4、在最难的领域取得突破----530项目
目录
❖ 知识产权质押贷款的现状 ❖ 知识产权质押贷款的风险控制 ❖ 知识产权质押融资操作流程 ❖ 知识产权质押贷款的案例
知识产权的质押融资
知识产权质押融资的背景
❖ 中小企业问题 ❖ 银行业的竞争 ❖ 知识产权的价值正被人们所认识 ❖ 金融风暴 ❖ 政府的观念----在当前危机下要有所作为
知识产权的质押融资
作
北京知识产权质押贷款的发展历程
❖ 北京市知识产权局与交通银行北京分 行签署知识产权质押贷款战略合作协 议。
❖ 20战略合 作协议。
北京知识产权质押贷款的发展历程
北京知识产权质押贷款的发展历程
❖ 北京：到目前100多笔、突破20亿 （4：3：3） 与知识产权相关贷款总 额约60亿元。
❖ 3．专利期限是有限的，过期便失去了有效性，从而丧失经 济价值。
世界银行专家提出的评估风险:
❖ 4．一些知识产权只有潜在价值，而无当前可实现的市 场价值。
❖ 5．专利权的价值可能依赖于其所有者或特许使用者的 技能，专利的可转让性差。
❖ 6．通常商标权不能单独用作担保品。 ❖ 7．著作权的权属不需登记性，导致了著作权的复制，
知识产权质押贷款的风险( 续）
❖ ㈡法律风险。第一，目前我国知识产权保护制度本身尚不完善，存在 知识产权的权属争议和权利的不稳定性；第二，我国知识产权登记制度 的不规范也导致知识产权实际权利人权益的不确定性。法律风险决定了 知识产权价值评估是否有意义。尽管我国立法部门正在努力调整维护这 些法定权利之担保权益的相关法律，但毕竟是一个复杂而漫长的过程。
广发、温州银行、湖州商业银行、光大------
知识产权的质押融资
知识产权质押贷款的业绩
❖ 北京：20多亿 ❖ 温州：近1亿 ❖ 广州： 2亿 ❖ 上海：几千万 ❖ 长沙：1亿 ❖ 无锡：一次5000多万元
知识产权质押融资的风险控制
❖ 知识产权的质押融资的要义之其他 关于知识产权质押贷款的风险控制 ❖ 知识产权质押贷款的三大风险 ❖ ----法律风险 ❖ ----评估风险 ❖ ----处置风险
❖ 四年多时间，未形成一笔银行不良贷 款。
北京知识产权质押贷款的发展历程
三种知识产权所占贷款金额结构图
41.50%
28.50%
30%
专利 商标 版权
20
10
0 金额 增长率
2.4
2007年 2.4
累计发放知识产权质押贷款金额趋势图 （单位：亿元）
95.80% 4.7
2008年
155.30% 12
2009年
知识产权质押融资的现状 ❖ 2006年9月湘潭会议 ❖ 2006年10月31日交通银行北京分行 ❖ 2008年7月北京银行 ❖ 2008年10月国家知识产权局深圳研讨会、新
华社记者发表专题报道 ❖ 2008年12月国家知识产权局在全国开展知识
产权质押融资试点 ❖ 2010年6部委发文推动知识产权质押融资工