个人银行账户实行分类管理
重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施
重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施重磅消息：银行账户分类管理制度12月1日将正式实施央行日前规定自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个I类户，如果已经有I类户的，再开户时只能是II、III类账户。
一、关于II、III类个人银行账户的开立、变更和撤销（一）个人开立II类、III类银行账户（以下简称II、III类户）可以绑定本人I 类银行账户（以下简称I类户）或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构（以下简称支付机构）开立的支付账户进行身份验证。
（二）个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构（以下简称银行）柜面开立I、II、III类户。
个人在银行柜面开立的II、III类户，无需绑定I类户或者信用卡账户进行身份验证。
银行依托自助机具为个人开立I类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
（三）银行开办II、III类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。
有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
（四）银行通过电子渠道非面对面为个人开立II类户，应当向绑定账户开户行验证II类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为I类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。
验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为I类户或者信用卡账户等5个要素。
人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能（具体接口报文见附件），银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立III类户，应当向绑定账户开户行验证III类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议随着社会经济的发展和金融业的日益繁荣，个人银行账户的分类管理制度也日益受到广泛重视。
这一制度的实施，对于保障个人资金安全、规范金融秩序、降低金融风险等方面都具有重要的意义。
在实际的执行过程中，我们也会面临一些问题和挑战。
有必要对个人银行账户分类管理制度实施中的问题进行深入分析，并提出解决这些问题的建议。
一、问题分析1. 实名制监管不到位实名制是银行账户管理的基本要求，但在实际操作中，一些银行账户的实名制监管并不到位，存在一定的漏洞。
有些人可以使用他人的身份证信息开设银行账户，或者使用虚假身份信息开设账户。
这种情况下，银行账户的实名制就失去了意义，给金融秩序和社会稳定带来了一定的风险。
2. 账户分类标准不清晰个人银行账户的分类管理制度是为了让银行更好地了解客户的资金情况和风险承受能力，但是在实际操作中，账户分类的标准并不清晰。
不同的银行对于账户分类的标准存在差异，有的银行甚至在内部管理上也存在混乱。
这就影响了账户分类管理的有效性和对客户的服务质量。
3. 风险提示不及时对于风险账户，银行应当对其进行及时的风险提示和风险管理，但在实际操作中，一些风险账户可能并没有得到及时的提示和管理。
这就给不法分子提供了可乘之机，增加了金融风险。
4. 管理人员素质不高个人银行账户分类管理制度的实施需要高素质的管理人员来操作和执行，但是在一些地区和银行，管理人员的素质并不高。
有的管理人员对于账户分类制度的理解和执行存在偏差，这就影响了制度的有效性和客户的利益。
二、问题解决建议1. 加强实名制监管银行需要建立健全的实名制监管体系，确保每一个开设银行账户的人都需要提供真实的身份信息。
可以借助现代科技手段，比如人脸识别、指纹识别等技术，来确保银行账户的实名制。
2. 统一账户分类标准银行业协会可以制定统一的账户分类标准，以减少不同银行之间的差异性。
银行内部也需要建立明确的管理制度，对于账户分类的标准和操作流程进行规范和统一，确保账户分类的合理性和公平性。
个人银行账户分类管理12月1日正式实施
个人银行账户分类管理12月1日正式实施2016年11月29日07:55 新京报个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类，分析称新规对用户影响偏正面12月1日起，央行关于个人银行账户分类管理的办法就将正式实施。
根据此前下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），个人银行账户被分成I类、Ⅱ类和Ⅲ类、同一个人同一银行仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户，分类依据是什么？这项规定对老百姓(49.810, 0.18, 0.36%)有什么影响？新京报记者采访了银行、业内人士，对这项规定进行解读。
综合银行业人士反馈的情况来看，目前既有的存量账户暂时未受到使用限制，不过，有银行业人士表示，近期可能将提醒用户对不再需要的账户办理相关手续。
恒丰银行研究院执行院长董希淼认为，央行即将实施的新政背景在于遏制层出不穷的电信诈骗。
同时，限制支付宝等第三方支付的次数，意在引导第三方支付回归到小额支付的性质上。
1 银行账户每人每银行限开一个Ⅰ类账户存量账户暂不强制降级销户，将引导消费者梳理名下账户新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
实际上，去年央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，已经将个人开设银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类，并已于今年4月1日开始实施。
根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。
工商银行(4.530, 0.01, 0.22%)北京分行个人金融业务部经理刘楠告诉新京报记者，这个规定主要是针对新增账户而言：“12月1日起，客户已经在工行有Ⅰ类借记卡或者活期账户存折的话，他就不能新开一个Ⅰ类账户了。
12月起新开账户转账将限额度笔数
12月起新开账户转账将限额度笔数央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将于12月1日正式实施。
12月1日起银行账户实行分类管理，同一银行只能办一张借记卡，并且新开账户转账将限额度笔数，具体情况究竟如何呢?下面是店铺整理的一些关于12月起新开账户转账将限额度笔数的相关资料,供你参考。
12月起新开账户转账将限额度笔数存量账户转账暂不受影响，微信、支付宝单日转账限100笔新规要求，自2016年12月1日起，用户在支付机构的转账笔数和限额将由用户和支付机构通过协议约定。
《通知》规定，自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
与对银行的要求类似，自12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
对外经贸大学金融学院副院长邹亚生认为，新规对账户间转账额度和笔数的限制，可能会对微商等经常使用网络转账的用户带来不便。
对此，腾讯集团有关人士对新京报记者表示，12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。
此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行，储蓄卡、信用卡限额每笔在3000元-5万元之间，各家银行有所不同。
支付宝有关负责人对新京报记者表示，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。
此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《非银行支付机构网络支付业务》的要求执行。
对于转账限额，工商银行北京分行个人金融业务部经理对新京报记者表示，目前存量账户的使用不受影响，客户可以开立并使用Ⅲ类账户绑定三方支付机构账户，保证资金安全。
开立使用Ⅱ类账户用于投资理财。
2023年10月银行新规
2023年10月银行新规2023年10月银行新规主要涉及以下几个方面：一、账户管理：新规对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。
不同类别的账户有不同的功能和使用限制。
Ⅰ类户是全功能账户，可以办理银行所有业务；Ⅱ类户是限制功能账户，主要满足日常理财和投资需求；Ⅲ类户是简易账户，主要满足日常小额消费和费用缴纳需求。
二、转账限额：新规对个人银行账户转账进行限额管理。
对于不同渠道和方式的转账，设定了不同的限额标准。
个人在银行柜台办理转账没有金额限制，但通过ATM机、网上银行和手机银行等自助渠道办理转账时，会根据账户类型和转账金额进行额度限制。
三、反洗钱和反恐怖融资：新规加强了对银行客户身份识别和风险分类管理的要求。
银行需对客户进行实名制管理，核实身份信息，对客户风险进行分类评估，并根据评估结果采取相应的风险控制措施。
同时，银行需加强大额交易和可疑交易的监测和报告，防范洗钱和恐怖主义资金等不法活动。
四、信息安全和隐私保护：新规对银行信息安全和客户隐私保护提出了更高要求。
银行需建立健全信息安全管理制度和技术防范措施，确保客户信息的安全性和保密性。
同时，银行需按规定使用客户信息，不得擅自泄露、篡改或出售客户信息。
五、服务质量和投诉处理：新规要求银行提升服务质量，优化客户体验，加强投诉处理和纠纷解决机制。
银行需提供便捷、高效、优质的金融服务，改进服务流程，提升服务水平。
同时，建立健全投诉处理流程，及时响应并解决客户投诉和纠纷问题。
此外，新规还对银行内部管理和监管方面提出了一系列要求，包括加强内部控制和风险管理、提高信息披露和透明度等。
对于个人客户而言，需要了解和遵守银行新规的相关规定，正确使用银行账户和服务，确保自身合法权益不受侵害。
同时，个人客户也需要加强自身风险意识，注意保护个人信息和账户安全，防范金融诈骗和非法活动。
对于银行业而言，新规的实施将对其业务模式和服务方式产生一定的影响。
银行需要适应新的监管要求，加强内部管理和风险控制，提升服务水平和客户体验。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议随着金融现代化和数字化进程的不断发展，个人银行账户分类管理制度的实施已经成为银行业的一个重要举措。
该制度允许个人在银行开设多个账户，并对其进行分类管理，以满足不同的财务需求和风险承受能力。
然而，在该制度的实施中，仍然存在一些问题和挑战，如下所述，并提出相应的建议。
一、问题1.制度设计不合理。
个人银行账户分类管理制度的设计并不够合理，没有充分考虑到个人真正的财务需求和风险承受能力。
有些银行将账户分类设置得过于复杂，让客户很难掌握，而有些银行则将分类设置得太简单，不能满足个人需求，缺乏灵活性和可塑性。
2.操作不便捷。
一些银行在实施账户分类管理制度时，对操作的要求过于严格，客户需要提供过多的证明材料和手续，导致开户和变更账户管理情况的流程不便捷。
同时，不同分类账户之间的转账和操作也比较麻烦。
3.隐私保护不足。
银行在实施账户分类管理制度时，可能会收集客户的一些个人信息，而且客户的开户和变更操作也需要经过银行的审核。
这一过程中，银行需要严格保护客户的隐私信息，但实际上，在某些情况下，银行可能会将客户的信息泄露给第三方，或在一些媒体公开客户信息，导致客户的个人隐私权被侵犯。
二、建议1.合理设计制度。
针对个人银行账户分类管理制度存在的问题，可以在制度设计上加以改进。
例如，可以分层次地设计账户分类，既要考虑到分类的简便性，又要考虑到账户分类的实用性和可操作性。
此外，针对不同分类的账户，可以设置相应的服务标准和利率政策，提高操作的便捷性和客户的满意度。
3.加强隐私保护。
银行需要加强对客户隐私信息的保护，防止客户个人信息被泄露。
可以采取多种措施来实现这一目标，例如，加强内部员工的管理和安全意识、加强技术保障措施、建立客户隐私保护管理制度等。
综上所述，在实施个人银行账户分类管理制度的同时，银行需要注意到这一制度中存在的问题并根据建议进行改进。
通过持续的优化和改进，该制度才能更好地满足客户的需求，并取得良好的效果。
xxxx村镇银行个人银行账户分类管理办法
xxxx村镇银行个人银行账户分类管理办法第一章总则第一条为加强内部管理,改进个人人民币银行结算账户，以下简称个人银行账户，服务,便于xxxx村镇银行，以下简称我行，客户开立和使用个人银行账户，切实落实银行账户实名制,根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,银发2015,392号文等有关金融法律、法规的规定,特制定本办法.第二条个人人民币银行结算账户是指个人客户凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理资金收付结算的人民币存款账户。
第三条我行个人银行账户在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类,将个人银行账户分为?类、?类和？类，账户实行分类管理。
第四条个人人民币结算账户管理工作,是我行储蓄业务规范化管理的重要环节，也是内部管理中一项不可或缺的环节，各级管理部门和管理人员、操作人员要认真按照本办法要求管理和执行。
第二章账户管理区分和标识方法第五条《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》，银发2015,392号文下发之前所有在本行开立的、符合账户管理实名制要求的客户全部纳入?类账户管理。
第六条我行将原卡活期账户、卡内子账户、个人储蓄存款账户、个人定期存款账户设置为?类账户，第七条通过柜面受理银行账户开户申请的，或通过智能机具开户经我行工作人员现场核验开户申请人身份信息的,我行将其纳入?类户。
第八条通过智能机具等自助机具受理银行账户开户申请,我行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，我行将其开立?类户或?类户。
第九条通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的,我行可为开户申请人开立？类户或?类户。
第十条我行在核心业务系统中增加?类及？类账户，?类及?类账户按活期计息,且设置专门标识以做区分。
再将?，？类账户卡别进行区分,根据账号能够区分账户类型。
第十一条我行现有银行卡账号组成规则，6位卡bin+4位卡别+8位凭证号+1位校验位。
？类及？类账户我将将在核心系统中产生虚拟账号，账号产生规则由系统生成,该类账户没有介质。
个人银行账户分类管理_银行账户分类后怎么办对个人有什么影响
个人银行账户分类管理_银行账户分类后怎么办对个人有什么影响银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。
人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
那么银行账户分类后怎么办？银行账户分类对个人有什么影响？一起来了解一下。
12月1日，央行关于个人银行账户实行分类管理的新政将正式实施。
根据新政要求，个人银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。
但从下个月开始，一切都不一样了!银行账户分类后怎么办原则上建议用户使用这两类账户进行网络支付及移动支付业务，同时鼓励银行开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。
II、III类账户可采用远程方式开立，利好互联网银行及民营银行。
传统模式下，银行账户需要到线下网点开立，而互联网银行及民营银行不设或缺乏实体营业网点，在开户业务中一直受到政策限制。
本次个人银行账户分类管理细则的出台，使得互联网银行通过电子渠道远程为用户开立II、III类账户成为可能。
尤其对于同一控制下、第三方支付份额较大的互联网银行，更是可以通过鼓励第三方支付账户用户转化为银行客户，从而规避第三方支付账号所受到的限制。
例如阿里系的网商银行以及腾讯系的微众银行等。
远程开户过程技术验证方式利好人脸识别等技术及设备相关方。
根据通知细则，有条件的银行可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
互联网银行参股方及具备银行业务资质的人脸识别等技术相关方受益。
什么是I类、II类、III类账户简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人银行账户实行分类管理
中国人民银行25日宣布，对个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。
新的分类出来后，老百姓的银行账户到底该怎么用？
个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。
它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
互联网技术的飞速发展和个人经济活动的丰富多元，对个人银行账户提出了许多新要求。
央行此次通知要求，银行在切实落实账户实名制的前提下，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
“这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。
在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
”央行支付司司长谢众介绍，Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求，Ⅲ类账户主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。
与Ⅰ类账户必须到柜台当面办理不同，Ⅱ类、Ⅲ类账户可以通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上开设。
新划分三类后，原有的银行账户怎么办？记者从央行支付司了解到，对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。
今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。
不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
多了两类账户该怎么用？
对于习惯了一种银行账户“包打天下”的老百姓来说，还真的要好好研究一下Ⅱ类、Ⅲ类账户怎么用。
根据人民银行新出台的规定，存款人可通过Ⅱ类账户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。
存款人可通过Ⅲ类账户办理小额消费和缴费支付。
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。
”业内人士用这样的大白话“翻译”。
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
百姓在新型网络银行凭网上“刷脸”和绑定Ⅰ类账户，可以开设Ⅱ类账户。
但在权威部门认可人脸识别技术可靠性之前，单凭网上“刷脸”不能开设Ⅰ类账户。
直销银行账户（Ⅱ类账户）功能拓展至消费和公用事业缴费支付。
Ⅱ类账户单日支付额度在一万元以内，但购买理财产品的额度不限。
有了Ⅲ类账户，消费者进行“闪付”等非接触式支付或“免密支付”时，可以更放心，因为目前设定余额在一千元以内。
即是说，如果因为欺诈、遗失造成了损失，最大损失被锁定在一千元。
“其实并不是每个人都要开三类账户。
我们主要是为了适应互联网金融发展和消费者便利支付需要，给大家提供更多选择。
同时，通过限定功能和额度降低风险。
”谢众强调。
不同账户间转账手续费怎么办？
依托Ⅰ类账户，百姓可在网上选取任意银行开设多个Ⅱ类、Ⅲ类账户，购买理财产品或进行快捷支付。
问题是，Ⅱ类、Ⅲ类账户的资金只能来自Ⅰ类账户，而现在大部分银行还在对跨行或异地转账收取手续费，百姓在使用Ⅱ类、Ⅲ类账户时岂不是得多交费用？
央行通知明确：“鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务，免收手续费。
”可是万一某家银行不听央行的“鼓励”怎么办？
“我们同时也出台了配套措施，上经济手段。
如果到明年4月1日仍有银行不减免手续费，那么在办理跨行业务时央行的‘超级网银’就会向这家银行收费。
”谢众明确表示。
目前，招商银行等几家银行已宣布网上转账汇款全免费。
业内人士表示，银行间的激烈竞争，加上政府部门的积极引导和配套措施，会使银行转账费用不断降低。
此外，关于银行账户的一些非人性化规定这次也得以改变。
比如以往规定挂失、密码重置等业务必须本人在柜台当面办理，往往出现危重病人不得不被抬到银行的极端情况。
这次明确规定，因身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的存款人，可采取委托代理或银行上门服务方式办理挂失、密码重置、销户等业务。