银行卡账户信息安全分析及风险防范
我国商业银行卡盗刷的现状分析及风险防范
我国商业银行卡盗刷的现状分析及风险防范随着电子支付的普及和发展，我国商业银行卡盗刷事件时有发生，给广大消费者带来了巨大的经济损失和心理压力。
据统计，我国每年因银行卡盗刷而遭受损失的金额高达数十亿元。
为了帮助人们更好地了解当前我国商业银行卡盗刷的现状，并提出有效的风险防范措施，本文将对此进行深入分析。
1. 盗刷手段日渐多样化随着科技的不断发展，盗刷手段也日渐多样化，传统的盗刷手段如偷盗、伪造、冒用等仍然存在，而且新型的网络盗刷、信用卡诈骗等也层出不穷。
盗刷者通过在ATM机上安装读取设备、使用网络病毒窃取银行卡信息、伪造信用卡复制卡信息等手段，不仅增加了盗刷的难度，也增加了被盗刷的风险。
2. 案件频发，损失严重目前，我国商业银行卡盗刷案件频发，而且涉案金额也不菲。
尤其在一些网购、旅游、娱乐等高风险领域，盗刷事件更是层出不穷。
据有关部门统计，我国每年因商业银行卡盗刷而遭受损失的金额高达数十亿元，给社会和个人都带来了严重的经济损失。
3. 安全意识淡薄一些消费者对于商业银行卡的安全意识相对淡薄，对于盗刷风险并不足够重视。
很多人会在网上随意购物、泄露个人身份信息、分享银行卡信息等，这些行为都给自己的银行卡安全埋下了隐患。
二、风险防范措施针对当前我国商业银行卡盗刷的现状，我们必须采取更加有力的风险防范措施，以保障消费者的合法权益。
1. 加强安全意识教育需要通过各种方式加强公众的银行卡安全意识教育。
银行、政府部门和媒体应当联合起来，通过宣传、教育等途径向公众传递银行卡安全知识，教育消费者如何有效地保护自己的银行卡信息，不轻易泄露个人信息，以及如何警惕和防范银行卡盗刷风险。
2. 完善监管机制应当进一步完善监管机制，加大对商业银行卡盗刷的打击力度。
政府部门应当加强对银行卡盗刷犯罪行为的打击力度，完善相关立法，并加大对盗刷犯罪分子的惩处力度，让盗刷犯罪者付出沉重的法律代价。
3. 推广安全支付技术推广安全支付技术也是防范商业银行卡盗刷的有效途径。
银行卡风险防范存在的问题与对策
管一
理
一
银行卡风险防范存在 的问题与对策
一 中国人 民银 行东 方市 支行 陈步 宇
在银 行卡业 务迅速扩张的同时， 不法分 子采取各 种非法手段盗取 、 骗客户银行 卡资金 的案件时有发 诈 生， 银行卡业务风险处于多发和高发期 ， 且作案手段 日 趋高科 技、 智能化 ， 防不胜防， 客户的资金安全潜在极 大的安全隐患。 防范银行卡风险， 加大打击银行卡犯罪
术难度。 二是客户密码输入的隐蔽性较 差。 一些商业银
行 营业 网点一般都使 用密码 输入小键盘 ， 而这种密码 输入器一般未设 置遮挡或不能完全 遮挡， 因此客户输 入密码时很容易被窥视 。
群体 、 还款能力、 消费信息、 消费习惯的分析、 动态分析
客户风险状况， 提高信用额度调整的针对性和有效性 。
吧里使 用网上银行时， 完毕后未按 提示 “ 退出系统” ，
（ ） 二 发卡金融机构要做 好对客户信息 的保护工 作。 一是改进系统密码输入设 置 ， 一律设置８ 位以上密 码， 且在密码 中可输入 ２ ３ ～ 位英文字母 。 二是提高银行 卡信息防拷贝技术。 金融机构应提高银行 卡信息防复 制、 防克隆技术， 从技术上使犯罪分子无法复制银行卡 信息 ， 从而为确保客户资金安全建好第一道防线 。 三是 要加强对员工的信用卡风险防范教育， 指导他们 向客户 讲解如何保护其银行卡信息不被盗窃的方法。 （ ） 三 改善银 行卡身份认证手段 。目 前我 国的银行 卡， 只提供了密码保护这种 ‘ 面墙” 单 式的身份认证制度， 无须配合信用证使用， 盗取风险很大。 因此 ， 应逐步探索 推广指纹、 印鉴等多种身份认证手段。 当务之急是全面推 广被国际上公认最先进、 最安全的电子签名技术。 （ 完善银行卡风险管理平台和机制 。 四） 发卡金融
账户管理办法：账户安全保障及风险防范
账户管理办法：账户安全保障及风险防范1. 背景介绍如今，随着互联网的普及和发展，各种在线服务成为人们生活中不可或缺的一部分。
而账户管理办法就是为了保障用户账户的安全，防范各种风险而制定的规范和措施。
在这个信息安全意识逐渐提高的时代，账户安全保障和风险防范至关重要。
2. 账户安全保障2.1 强密码要求为了保障账户的安全，我们制定了一些强密码要求：密码长度应不少于8位。
密码应包含大小写字母、数字和特殊字符。
密码应定期更换，避免使用过于简单的密码（如56、password 等）。
2.2 多因素身份验证为了加强账户的安全性，我们引入了多因素身份验证。
当用户在新设备或新地点登录时，系统会要求用户进行额外的身份验证，例如短信验证码、指纹识别等。
这样即使密码被泄露，用户的账户也能得到更好的保护。
2.3 安全通知和监控我们会实时监控账户的登录活动，一旦发现异常登录行为，会立即发送安全通知给用户，提醒其及时检查账户安全情况。
同时，用户也可以在账户设置中自定义安全通知规则，以便根据自己的需求进行安全设置。
3. 风险防范措施3.1 防止网络钓鱼提供官方渠道，明确告知用户不会通过短信、邮件等方式索取账户密码等敏感信息。
经常对网站和应用程序进行安全测试，保障用户的安全和隐私。
3.2 加密通信与数据存储为了保障用户的账户信息不被窃取，我们采用了数据加密技术。
在用户登录、传输和存储过程中，所有敏感信息都会进行加密处理，确保数据的完整性和安全性。
3.3 定期安全教育培训我们定期组织安全教育培训，提高用户的信息安全意识。
通过教育用户远离诈骗和网络攻击，让用户能够更好地保护自己的账户安全。
4. 总结账户管理办法是为了保障用户账户安全及防范各种风险而制定的一系列规范和措施。
用户也应该与我们共同努力，采取适当的措施保障自身账户的安全，如定期更新密码、不轻易泄露个人信息等。
只有我们共同努力，才能更好地保护账户安全，确保用户的在线体验更加安全可靠。
当前银行卡犯罪案件的分析及防范
当前银行卡犯罪案件的分析及防范近年来，随着我国银行卡产业的快速发展，克隆卡制作、信用卡欺诈、套现及恶意透支等银行卡犯罪案件也逐步增多。
近日，组织辖内银行业金融机构有关人员进行座谈，收集了近两年来D 县银行卡案件的基本情况，对新形势下银行卡犯罪的特点进行了分析，就金融机构及公安部门应如何采取措施防范银行卡犯罪进行了探讨。
一、D县近两年银行卡犯罪主要特点一是作案呈现区域性。
据公安部门资料显示，在已破案的案件中，抓到的银行卡犯罪分子80%以上都是D县麻岗镇人，包括：抓到信用卡克隆犯罪分子5人，伪造金融票证（卡）犯罪1人。
而且从暂未破案的情况看，线索也大多指向麻岗及附近乡镇。
另外，上述已抓捕的麻岗镇犯罪分子基本上还是同一个管区的，而且同案的犯罪分子之间都具有亲属、亲戚等关系，使犯罪行为呈现出“准家族”特点。
二是作案呈现顽固性。
公安部门和人民银行、银监会以及国家工商总局联合发文，打击银行卡犯罪行为，D县近年来也加大打击力度，并开展多次的专项打击活动，除打击本地银行卡犯罪外，还协助外地公安机关侦察、查处案件120多宗，打击银行卡犯罪取得一定的成效，犯罪行为得到一定遏制。
但近两年，从立案数及涉案金额来看，D县银行卡犯罪出现反弹甚至上升势头，犯罪分子非常顽固。
三是作案呈现流窜性。
犯罪分子虽多为本地人，但作案地点却很分散，省内各地甚至省外都有本地人作案的情况，呈现出流窜性，“打一枪换一地方”的情形居多。
如：事主陈某某的本地工行信用卡，就被犯罪分子克隆后，于2012年11月24日在广东开平市被取款、转账骗走14万元。
类似的信用卡克隆案，基本上犯罪分子都是持克隆卡在异地作案盗走资金，增加公安机关打击难度。
四是作案呈现相关性。
D县是被上级公安机关“戴帽”的“打击整治假币违法犯罪活动重点县”和“打击整治电话诈骗违法犯罪活动重点县”，由于有“一夜暴富”的“羊群效应”，犯罪分子的作案意识比其他地区强烈，不惜以身试法。
另外，由于假币、电话诈骗犯罪行为的基本作案手段是相通的，加上还有前述的“区域性”因素，更加使D县的银行卡犯罪比其他地区猖獗，而且也一如假币、电话诈骗犯罪一样，分工明确，上下线互不接触，反侦查能力强，同样加大公安机关打击难度。
银行安全防范知识
银行安全防范知识银行安全防范知识汇总银行安全防范知识汇总：1.银行安全防范工作：防盗防抢防抢夺防诈骗防揽扰。
2.防范盗刷：保管好银行卡，防止银行卡信息和资金被盗刷。
3.防范假币：银行要经常对假币的犯罪活动进行专项治理，同时也要加强对银行工作人员的假币鉴别能力。
4.防范非法金融活动：不要参与非法金融活动，如传销、赌博等，这些活动会严重影响个人和家庭的财产安全。
5.防范网络金融风险：要保护好自己的账户信息，避免被黑客攻击或泄露，同时也要警惕网络诈骗，不要随意泄露个人信息。
6.防范银行安全风险：要定期检查银行设备的安全性，如密码键盘、点钞机等，同时也要注意银行内部管理规定，不要违反规定进行非法操作。
银行安全防范知识归纳银行安全防范知识归纳如下：1.银行安全防范的目的：为了保护银行、客户资金的安全。
2.银行安全防范措施：建立安全防范制度的制定、完善和实施；建立安全防范责任制；加强对现金和重要文件、重要空白凭证、印章及有价证券的管理；加强银行安全防范技术建设；加强内部治安管理工作，维护正常的工作秩序。
3.银行安全防范的重点部位：现金库房、金库、自助银行、营业场所、客户服务中心。
4.银行安全防范的特点：全方位、全时段、全方面。
5.银行安全防范的基本手段：确保安全防范设施完好有效；加强对安全防范设施的定期检查；对安全设施进行经常性维护；对安全防范设备的功能进行检测。
6.银行安全防范的重点防范部位：金库；自助银行；营业场所；其他重点部位。
7.银行安全防范中的安全设施：报警装置；监控设备；应急照明设备；火灾自动报警和自动灭火设备；防盗、防抢工具；安全门、安全通道。
8.银行安全防范应急预案：预防事件发生、万一发生险情应如何报警、报告、应急处置，以及人员安全撤离顺序。
以上就是银行安全防范知识归纳，希望能够帮助到您。
银行安全防范知识大全银行安全防范知识大全如下：1.客户密码保护：不要将密码写在卡上，银行卡密码不能与身份证或其它证件放在一起，存折、银行卡、密码要分开存放。
银行卡CVN风险防范措施
关于邮政储蓄银行未添加卡片验证码
风险防范措施及整改计划
中国人民银行丹东市分行：
随着银行卡业务的迅速发展，银行卡的违法犯罪案件呈递增式发展，其中伪卡诈骗是最主要的表现形式。
为做好对未添加卡片验证码银行卡进行全面清理及换卡工作，防范伪卡诈骗风险的发生，确保银行卡业务健康持续发展，我行实行以下风险防范措施及整改计划：
一、加强对持卡人的密码风险提示。
网点人员对新开卡客户在首次设定个人密码时主动提示其勿设定简单密码，如不要使用出生日期、电话号码、身份证号码或连续数字等容易被破解的数字。
对已开卡客户在其办理业务时提醒持卡人定期更新密码。
告知持卡人保护好银行卡的密码非常关键。
二、加强对持卡人安全防范提示。
提示持卡人要妥善保管银行卡，最好不要将银行卡、身份证放在一起，因为一旦同时丢失或被盗，持卡人资金受损失的可能性极大。
提醒持卡人要增强个人重要信息的保护意识。
三、置换未添加CVN验证码卡的工作。
对正在柜台办理业务的持卡人，如发现卡片为未添加CVN验证码卡，向持卡人说明原因，为其置换新卡。
对留有联系方式的持卡人主动通过电话联系，告知持卡人卡片存在风险，须更换新卡。
我行将通过营业场所公
告形式告知持卡人更换新卡。
四、加大安全用卡宣传力度。
通过网点发放安全用卡手册向持卡人提示银行卡风险点，积极引导持卡人安全用卡，强化持卡人个人信息保护意识，增强安全意识和防范能力。
二○一一年十二月七日。
银行卡支付系统的风险与防范
银行卡支付系统的风险与防范随着网络技术的飞速发展，银行卡支付逐渐成为了人们生活中的重要组成部分。
这种支付方式便捷、快速，为我们的生活带来了很多便利。
但是，银行卡支付系统也存在一些风险隐患。
在这个信息安全意识不断提高的时代，对银行卡支付系统的风险与防范问题需要我们高度关注。
本文就此展开讨论。
一、银行卡支付系统面临的风险1.个人信息泄露风险。
更多人选择在网上进行支付，这也使得个人信息泄露的风险变得更加严重。
一旦银行卡或网银账户信息被盗取，攻击者将能够访问人们的财产并可能伪造假身份去进行不法交易。
2.密码和账户被盗风险。
破解银行卡密码绝不是难事。
如果密码过于简单、复杂度不够高，或不定期更换银行卡密码，都会增加账户被盗的风险。
3.诈骗和欺诈的风险。
骗子可能会发电子邮件、手机信息、短信或社交网络信息来欺骗人们透露个人信息，甚至有一些人会设计网站来模拟银行页面，诱骗人们输入账户和密码等敏感信息，从而实施诈骗。
4.不可恢复金融损失。
如果不慎被骗导致资金丢失，除非公安机关通过刑事立案调查追回，否则被骗资金无法追回。
5.恶意软件攻击。
恶意软件可以通过黑客攻击手段进入银行卡支付系统，对人们的银行卡和网上银行账户等敏感信息进行入侵和窃取。
二、银行卡支付系统风险防范1.提升个人防范意识。
这是最基本的，每个人都应该了解、掌握银行卡支付系统的基本知识和安全知识，警惕欺诈、谨慎泄露个人信息，随时关注账户交易记录。
2.管理密码和账户安全。
银行卡密码应该设置复杂，并定期更改；不要轻易泄露密码；不要将不同银行卡密码设置为相同的，否则一旦密码泄露，所有银行卡的资金都会受到影响；不要将银行卡密码写在纸条上或发送到他人。
3.选择安全可靠的支付平台。
个人在挑选支付平台时，应选择那些可信度高的平台，了解平台支付功能及安全防护措施，并逐一核实平台提供的所需信息，避免被诈骗。
4.注意安全软件的安装及升级。
安全软件能够监测系统和防止恶意软件入侵，确保账户和个人信息安全，因此个人可以自行寻找以及安装杀毒软件，并通过升级软件来提高安全性。
银行卡丢失后的风险防范措施
银行卡丢失后的风险防范措施一、引言随着电子支付的普及，银行卡已成为我们生活中不可或缺的支付工具之一。
然而，银行卡的使用也伴随着一些风险，其中之一就是银行卡的丢失。
一旦银行卡丢失，我们面临着财产安全和个人信息泄露的风险。
为了确保自己的财产和隐私安全，我们需要采取相应的风险防范措施。
二、即时挂失银行卡一旦发现银行卡丢失，第一时间就应该采取挂失措施。
前往银行网点或拨打银行客服热线进行挂失手续。
挂失后，银行将立即停止该卡的使用功能，阻止不法分子进行非法操作。
挂失措施的及时性对于避免损失至关重要。
三、密码修改丢失的银行卡很有可能会落入不法之徒之手，如果他们获知您的密码，就能对您的资金进行不正当操作。
因此，一旦报失后，我们要立即修改与该银行卡相关的所有密码，包括支付密码、网银密码等。
选择一个强密码，避免使用简单、容易猜到的密码，提高密码的复杂性，确保账号的安全性。
四、密切监控账户动态即使银行卡丢失后进行了挂失，我们也不能放松警惕。
定期查看银行账户的交易记录，及时发现异常情况。
如果发现有未经自己授权的交易，应立即联系银行，确认账户的资金安全。
密切监控账户动态是及时发现风险并采取相应措施的重要手段。
五、短信/邮件提醒服务许多银行提供短信或邮件提醒服务，可以及时通知我们账户余额变动、消费交易等信息。
我们应该开启这些提醒服务，及时了解账户的动态，第一时间发现任何异常情况，以便采取必要的措施。
六、谨慎保管银行卡信息丢失银行卡往往是由于我们的疏忽所致。
因此，我们需要谨慎保管银行卡和相关信息。
首先，不要将密码和银行卡保持在一起，以免被别有用心之人盗取。
其次，不要随意将银行卡号码、有效期和CVV码等信息泄露给他人。
谨慎保管个人信息是避免银行卡风险的重要步骤。
七、多种支付方式备用为了防范银行卡丢失带来的风险，我们可以事先准备备用支付方式。
现代科技发展迅速，移动支付、互联网支付等方式已经非常普及。
我们可以绑定多个支付方式，有备无患，一旦银行卡丢失，可以及时切换到其他支付方式进行支付。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
测 、 伪 造 银 行 卡 磁 条 信 息 的 伪卡 欺 诈 。Ｃ ＶＮ２是 印 刷 在 银 行 卡 背 面 签 名 栏 上 的 一 个 ３位 数 字 ， 用 于 互 联 网 、 邮 购 、 电 话订 购 等 非 面 对 面 交 易 中 对 银 行 卡 卡 片 的 合 法性 进行 验证 。 银 行 卡 卡 号 的 使 用 与 存 储 仅 限 于业务 处理 、清分 与清算 、差错
三 、银 行 卡 账 户信 息 安 全 的
主 要 风 险 类 型 、相 关案 例 及 分析
类 型 一 业务 参 与方 忽视 账 户
该 案例 是 典 型 的 内部 人 作案 ， ＭＩ 户 在 账 户 信 息 安 全 管 理 方 Ｓ商
息测 点 ，并一 举抓 获以 白某为 首的
７
入 ＼
合规 评估第 三 方机构 统计 ，信息 泄 漏事件 行业 分布 中 ，餐饮行 业 占比 最大 ，零 售业 列居 第二 。主 要原 因 有两 点 ： 一是 餐饮 、零 售业 交 易比 较 频繁 ，在单 位时 间 内受理 的银行
购买 点 （ ｏ Ｃ ｍｍｏ ｏｎ ｆＰ ｒ ｎ Ｐ ｉｔｏ ｕ －
卡 片数 量较 多 ； 二是欺 诈分 子在相
同犯 罪成本 的情 况下 ，会倾 向尽 可 能多地 窃取 账 户信息 数量 ，以获取 最大 的欺诈 利润 。
信 息超 过 １０万 条 ）的账 户信息 泄 ０ 漏 事件 已发 生 １ ６起 ，其 中几个 典 型案例 见表 １ 。由此可 见 ， 在境 外 ， 账 户 信 息 泄 漏 案 例 涉 及 范 围非 常 广 ，且 信息 泄漏 数量非 常 巨大 ，造
该 ＭＩ 户 收 银 系 统 维 护 人 员 。 Ｓ商
２０ ０ ８年 ｌ １月 ～ ２ １ ０ ０年 ２月 ， 刘 某 利 用 工 作 之 便 ，窃 取 该 商 户 留 存 的 银 行 卡 磁 条 信 息 、 个 人 信 息 和 回 收 的 空 白购 物 卡 ， 制 作 成 伪 卡 ，再 根 据 商 户 会 员登 记 系 统 留
银行卡账户信息安全分析及风险防范
口 中国人民银行扬州市中心支行 ｎ￣玲 许金和 刘 翔 ｔＪ ，
近 年 来 ，我 国银 行 卡 产 业 持 续 、快速 发展 ，呈现 出业 务规模 增 长 迅速 、业务 领域扩 张加 快 、参 与 主 体 日益多元 、产业 链条 更加 复杂
期 、磁 条信 息 、 片 验证码 （ ＶＮ 卡 Ｃ 和Ｃ ＶＮ２ ）等 信 息 ， 以 及 网 上 业 务 、 电 话 银 行 、 手 机 银 行 等 业 务
构 对 Ａ Ｍ 的管 理有 待完 善 ，如为 Ｔ
ＡＴ 安 装 绿 色卫 士 、密 码 键盘 防 Ｍ
马 ”病 毒 采 取 更 高 级 别 的 防 护 措 施 ，没 有 严 格 审 核 购 买 物 品 的 流
程 ，使得 犯罪嫌 疑 人通过 自买 自卖 的 方式 将 盗 取 的 银 行 卡 内 资 金 转 移后 提现 。
用 ； 二是 网上银 行 的程序 存在 系统 漏 洞 ，忽 视 了对 “ 木马 ”病毒 的相
关 防御 ； 是 购物 网站没 有对 “ 三 木
器、读 写 卡 器、 空 白磁 卡 等 工具 ，
勾结酒 店服 务人 员 ，用 测录设 备窃 取 持卡 人磁 条信 息制 作成 伪卡 。该
犯 罪 团伙 利 用 多家 银 行 的 Ｐ Ｓ机 Ｏ
ｃ ａｅ Ｐ ｈ ｓ ，Ｃ Ｐ）测 录案件 频 发 ，加之
境 外 大 规 模 账 户信 息 泄 漏 案 件 不
断 ，致使 近年 来 贷记 卡 伪卡欺 诈损
失 明显 上升 ，具体 如 图 ２所示 。 据不完全统 计 ，２ ０ 年 ４月 ～ ０７ ２０ ０ ９年 １ ２月 ，国 内共发 生 贷记 卡
的用 户注 册名 、 个人标 识码 （Ｉ 、 Ｐ Ｎ）
真 实 姓 名 、证 件 号 码 、 联 系 方 式
等特 点 。然而 ，各类 银行卡 欺诈 犯
罪 也 日益 显 现 ，特 别 是 以终 端 测 录 、系统端 泄漏 为主 要表现 形态 的 账 户信 息泄 漏 风 险快 速 集 聚上 升 ，
黑 客 入 侵 公 司 内部 网络 ，在 超 市 门店 服 务 器 中植 入 后 门程 序 ，在刷 卡 交 易过 程 中 截取 持 卡 人账 户信 息
２０ ０８年
Ｈｅ ｒｌｎ ａ ｔ ｄ公司 第三方处 理机构 超过 １ ａ 亿
（ 国） 美 交 易处 理 系统
黑客在 公司交易处 理系统植入恶意程序，窃
概念
银 行 卡 账 户信 息 是 指 记 录 在 银 行 卡 卡 片 上 的 卡 号 、卡 片 有 效
类 交 易需 要 存 储 、传 输 身 份 证 件
号 码 时 ，必 须 建 立 使 用 与 销 毁 登
记制 度 。
于 验 证 磁 条 信 息 合 法 性 ，主 要 防 范 欺 诈 分 子 利 用 银 行 卡 卡 号 ，推
成 的 危害 不言而 喻 。
伪卡欺 诈泄漏 事件 ７ ２起 ，其 中涉 １ 嫌 泄漏 卡片 约 ２ ０万张 ，累计 损失 ０ 金 额 约 １０ ３ ０多万 元 （ 计 数 据 来 统 源包括 各行报 送 的风险 事件 、中 国
银 联发 布的风 险提 示等 ，由于 信息
２ 国 内 账 户 信 息 安 全 风 险形 。
２０ 年 ０７
ＴＪ Ｃ ｓ 团 零 售 商 总 部 后 台 超 过 ４ ７ Ｘ ｏ集 ５０万
（ 国） 美 数 据库
黑客通过 无线网络入侵 公司的后台数据库 ，
窃 取其 违规 留存 的账 户信 息
Ｈａ ｎ ｆｒ 超 市 零 售 超 市 门 店服 ｎ ａｏ ｄ ２０ 年 ０８ （ 美 国） 务 器 约 ４０万 ２
问控 制存在 薄弱 环节 ，违背 了 “ 业 务需 要” “ 人控制 ”等基 本原 则 ； 、双 三 是 对 回收 的 空 白 购 物 卡 等 重 要
物 品保管 不严 ； 四是对 核心 岗位人 员的职 业 道德教 育不到 位 。
类 型 ＝ 账 户信 息 安全 管理 在 收单 环节 较薄 弱 匕 案 例 ： ０ ８ ５月 ， 某 行 卡 ２０ 年 中 心接 到 部分 信 用 卡持 卡 人 投诉 ， 均称 卡片 未丢失 ，却在 北京发 生盗
．
／
’
＼
、
．
、
、
０ 一Ｑ１ ０ － ０ 一 ０ 一Ｑ４ ８ ７ ７ Ｑ２ ７ Ｑ３ ７ ０ 一Ｑ１ ０ －Ｑ２ ０ －Ｑ３ ０ －Ｑ４ ９ ８ ８ ８ Ｏ 一Ｑ１ ０ －Ｑ２ ９ ９ ０ －Ｑ３ ０ －Ｑ４ ９
—
◆一 伪卡欺 诈 损失 金额
图 ２ ２０ ０ ７～ ２０ ０ ９年各季度贷记卡伪卡欺诈损失金额情况
表 １ 国外大规模账 户信息泄漏典型案例
发生时间
泄漏方
泄漏点
信息泄漏数量
（ ） 条
原因
Ｃ ｒ ｙ ｔｍ ａｄ Ｓ ｓｅ ２０ 年 ０５ （ 美 国）
第 三方 处 理 机 构 后 台数 据 库 ４０ ５０万
黑 客通 过 脚 本 程 序 侵 入 该 公 司 的 电 脑 系 统 ， 窃 取 后 台数 据 库 违 规 留 存 的包 括 磁 条 信 息在 内的账 户信 息
取 经该 系统 转按 处理 的交 易卡 片信 息
３ ２
万
８
６
４
元 ∞
∞
∞
∞
数据 ） ０９年以 来 ， 中国银 联 发 。２ ０ 布 涉 及 Ｃ Ｐ的 风 险 提 示 共 ２ 期 ， Ｐ ８
其 中境 内疑 似 Ｃ Ｐ的 风险 提 示 １ Ｐ ５ 期 ，涉及 ２ ４个 商 户 Ｐ Ｓ端 测录 案 Ｏ
窥 罩 等防测 录 装 置 ，对 Ａ Ｍ 加 强 Ｔ
巡 检 以及提 高 对 ＡＴ 录 像 的监控 Ｍ 功 能等 ； 二是 持卡 人须掌 握安 全用
具 进行 伪卡集 中套现 ，伪造 消费记
录 ，给银 行造 成 ９ ０余 万 元 的 经济 损失。
卡 知识 ，及时 发现安 装在 终端 机具
欺 诈 犯 罪 团 伙 。据 调 查 ，２ ０ ０ ７年 下半年 ，犯 罪嫌疑 人 白某先后 在广
东 、 北 京 等 地 购 买 磁 卡 数 据 采 集
该 案暴 露 出收 单 机 构 在 ＡＴ Ｍ 终 端 风 险 管 理 以 及 持 卡 人 宣 传 教
育等 方 面 有 待 加 强 。一 是 收 单 机
等 身份验 证信 息 ，具 体情 ，银 行 卡 磁 条 信 息 、卡
对 银 行 卡 产 业 的 持 续 健 康 发 展 造 成 重大影 响 。为此 ，我们对 账 户信
息安 全进 行 了较 为深 入 的研 究 ，在 此介 绍一 下具体 情况 。
一
片 验 证 码 （ Ｖ 和 Ｃ ２ 、 银 Ｃ Ｎ ＶＮ ）
信 息安全 的 重要性
面 存 在 的 诸 多漏 洞 给 犯 罪 分 子 实
案 例 ： ００年一季 度，黑龙 ２１
江 地 区一 家 ＭＩ Ｓ商 户发 生 系统 端 泄 密案 件 ，涉 及 银 行 卡 ５０ ０ ０余 张 。据 调 查 ，犯 罪 嫌 疑 人 刘 某 为
施作案 提供 了便利 。一是 违规 留存
势分析
２０ ０７～ ２ ０ 年 以 来 ，国 内贷 ０９
记 卡 伪 卡 欺 诈 损 失 金 额 总 体 呈 上
收 集渠 道受 限 ，全 国账 户信 息泄漏
风 险 实 际 状 况 可 能 远 远 大 于 统 计
据 某 国 际 知 名 账 户 信 息安 全
升趋 势 。特 别是 近年 来 ，境 内共 同
账 户信 息 ； 二是对 核心 数据 系统的
访 问控制 管理不 善 ，商 户对收 银 系