浅析银行卡业务面临风险及防范
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）
当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论（精选五篇）第一篇：当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论当前银行卡风险特点成因及防范对策浅论摘要：本文主要通过当前银行卡风险特点及成因的分析，概括性的说明了银行卡的重要性，并就这些特点及风险原因提出了一些预防措施。
关键词：银行卡风险特点防范对策银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。
银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。
伴随着银行卡产业的高速发展，各类银行卡风险也逐渐凸显。
因而，研究银行卡风险及对策具有现实意义。
一、我国银行卡风险的特点随着银行卡的不断发展，银行卡风险发生的几率也在不断加大。
随着发卡银行、银行特约商、持卡人数量的增加，目前我国的银行卡表现出风险类别多样、危害程度深、可识别度差等特点。
（一）银行卡风险类别多样a、持卡用户信用风险。
信用风险是交易对象或所持金融商品的发行者出现不能支付行为，或其信用度发生变化所形成的风险。
主要包括四种情况：一是持卡人将信用卡转借给他人使用，发生纠纷造成损失；二是持卡人利用信用卡的透支功能，恶意透支引发风险；三是持卡人信用发生变化时，发卡行无法及时发现，造成持卡人无力偿还透支款或逾期还款；四是信息无法共享带来的个人信用膨胀风险。
当前各行在信用卡业务的发展上，重规模、轻质量。
不能有效区分潜在客户，对客户授信未予严格把关，发卡对象有向高风险群体扩展的现象，过度消费、严重透支炒股等高风险事件时有发生。
b、操作过程中的风险首先，表现为特约商户操作不当风险。
如收银员没有按操作规定核对身份证件及预留签名等，导致信用失控。
其次，是银行工作人员工作失误的风险。
以转账为例，收方账号如果输错一位，资金即转入到另一账号，而要从另一账号把钱转回来就不是那么容易了。
第三，是作案风险。
主要存在与银行内部，有关业务人员利用职权在内部作案，或者同社会不法分子相互勾结共同作案，如伪造或者修改凭证、违规授权、盗用持卡人资料卡等。
银行卡业务法律风险防范对策研究
银行卡业务法律风险防范对策研究【摘要】本文主要围绕银行卡业务法律风险防范展开研究。
在介绍了研究的背景、目的和意义。
在首先对银行卡业务法律风险进行了分析，然后探讨了当前存在的问题，提出了加强内部监管和对客户身份验证的重要性。
结合实际情况，提出了相应的法律风险防范对策建议。
在总结了研究内容，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为银行从业人员提供参考，加强对银行卡业务法律风险的认识，促进银行业务发展，维护金融安全。
【关键词】银行卡业务、法律风险、防范对策、内部监管、客户身份验证、风险分析、问题、建议、总结、展望、研究方向1. 引言1.1 研究背景银行卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们的支付和资金管理提供了便利。
随着互联网技术的发展和金融领域的不断创新，银行卡业务也日益复杂。
随之而来的是各种法律风险和安全隐患。
银行卡业务涉及到资金流动和个人信息安全，一旦出现问题，将对银行和客户造成巨大的损失。
研究银行卡业务法律风险防范对策，对于维护金融市场秩序、保障客户权益具有重要意义。
当前，银行卡业务法律风险呈现多样化、复杂化的特点。
一方面，新型的电子支付方式不断涌现，给传统的银行卡支付方式带来挑战，犯罪分子利用网络技术和身份信息盗窃手段进行非法活动，加大了银行卡业务的法律风险。
在这样的背景下，加强对银行卡业务的法律风险防范研究变得尤为重要。
通过研究银行卡业务的法律风险分析、存在的问题以及加强内部监管和客户身份验证等对策，有助于提高银行卡业务的风险防范能力，保障金融市场的稳定和客户的利益。
1.2 研究目的研究目的旨在通过对银行卡业务法律风险的深入分析，揭示当前存在的问题所在，并提出有效的防范对策，以保障银行卡业务的正常运作和客户资金安全。
具体而言，研究目的包括但不限于以下几点：1. 深入了解银行卡业务法律风险的特点和形成原因，探究其影响因素和演变规律，为后续防范措施提供依据。
2. 分析目前银行卡业务存在的法律风险问题，包括但不限于盗刷、假冒、信息泄露等情况，找出问题的症结所在。
银行卡业务存在的风险与防范措施
（四）加强宣传引导，提高防范风险意识 [2]李卫荣.银行卡业务风险分析与防范措
（一）加强制度学习，规范操作流程
少持卡人的担忧，去认清风险类型并增强防范 心理对银行卡采取不正当措施；第二，做好空 内部员工的培养工作，积极宣传正确价值观，
措施，以此来促进银行卡业务的持续健康发展。 白银行卡的管理工作，汇总好数据，登记好信 积极提升内部员工的综合素养，培养内部员工
一、银行卡业务存在的风险 （一）内部的操作风险 内部操作风险主要指的是银行工作人员 违规操作或出现工作失误造成的经济受损现 象，有的银行内部员工责任心不强，不细心操 作或是会利用自身职能之便利做一些违法勾 当，从而对持卡人经济上造成巨大损失。虽然 这类现象不普遍，但风险是的的确确存在的， 对银行声誉、持卡人经济都造成了恶劣影响， 是必须重视的一个风险类型。 （二）外部欺诈风险 外部欺诈风险算是银行卡业务中风险最 大的一种类型，对银行和持卡人造成的危害也 是最大的，主要分为 ATM 机诈骗、POS 诈骗 和网络诈骗，犯罪分子利用这些与金钱有直接 联系的媒介隐蔽的进行欺诈操作，严重影响了 持卡人的正常消费，也一定程度上对银行声誉 造成影响。 （三）特约商户风险交易
众多和犯罪越来越隐蔽等特点，有必要提出一 犯罪与失误苗头操作降到最低。操作流程中可 内部墙上添加大标语等等，不管采取何种措施，
些合理有效措施来减少群众经济损失，避免 以进行一部分规范，具体包括：第一，对申请 都能间接的给人们带去帮助及警醒，让宣传发
频繁出现银行卡业务中经济受损情况，有效减 人资料进行详细核实，以防不法分子存有侥幸 挥出真正的价值。除此之外，银行还要加强对
心理特点正中犯罪分子下怀，以此便促进了风 共享
银行应从实际出发，找出问题并运用有效手段
银行卡业务存在的风险及其防范
银行卡业务存在的风险及其防范作者：杨国兵来源：《金融经济·学术版》2009年第04期银行卡分为借记卡和贷记卡，银行借记卡主要供持卡人存取款和个人消费使用，风险点主要存在于被他人套取资金上，发卡行一般不存在风险；贷记卡除了上述功能外，还有透支的功能，具有信用贷款和信用消费的功能，贷记卡的信用功能与银行卡使用的特殊灵活性结合在一起，发卡行除存在信用贷款风险外，还有来自银行卡本身的风险，我们将上述风险分为银行内部风险和银行外部风险。
一、银行卡业务风险（一）银行内部风险。
内部风险概括起来有三种情形,一是在信用卡发放时银行对信用卡申请人资料审查不严形成的风险，目前各商业银行的业务发展处在激烈竞争期，作为正在成长中的银行卡业务更是处在竞争的前沿，于是乎出现了所谓的人情卡、任务卡，只要是银行员工或业务员带来的客户资料，一般都能申请办卡成功，但因为部分客户是银行员工为完成任务拉来的熟人，就放松了对客户资料的审查，致使信用卡在申请发放时就形成了风险；二是在银行卡发放中存在的风险。
部分银行卡的办理是委托他人办理的，申请人本人根本不在场，卡到后又是托原办理人带给申请人的，这就给个别思想不良的人带来了可乘之机，代理人可能将此卡据为已有，激活后自行使用。
三是银行卡发放后存在的风险。
银行卡发放后的风险主要是信用卡大量闲置，形成的成本风险。
银行投入大量人力、物力发卡后，有的客户根本就没想到要去用，还有的甚至发下后不久就进行了注销。
据调查每张信用卡的发卡费用在100元以左右，且每张卡每年还需要维持成本、营销成本等等，通常每张卡每年的刷卡额须在1万元以上，才能够抵销成本，而据统计我国银行卡的激活率不到30%。
（二）银行外部风险。
一是信用风险，信用卡持卡人在一定信用额度内凭卡可到特约商户、银行网点、ATM上透支消费或取现，发卡行实际上是向持卡人提供了一定额度的短期贷款。
但由于发卡行在审查客户资料时对持卡人信用额度的确定不够科学准确，或者客户提供了虚假的信息，发卡行核定的信用额度超过了持卡人的承受能力，再加上一些持卡人不能准确把握好自己的财务收支，到期无法按约还款，发卡行承担了一定的信用风险。
浅析银行卡制卡业务风险与防范
浅析银行卡制卡业务风险与防范
银行卡制卡业务风险与防范包括：1、违规制卡风险：主要是指提供非法服务或非法申请卡片等行为。
2、信息安全风险：包括用户信息安全、数据传输安全和操作系统安全等。
3、入网风险：指的是银行卡业务入网时可能存在的风险，如入网量大导致的资源分布异常，服务不及时等。
4、运营风险：因卡片发行、卡片管理、卡片损坏、卡片销毁等产生的风险。
为了防范卡制卡业务风险，银行应当遵守相关的法律法规，规范制卡流程，加强系统安全保护，完善账务核算。
同时，银行还应当定期对卡片数据库和操作系统进行安全审计，并采取有效的应急措施和技术手段，及时发现和处理风险。
【精品】银行卡业务风险的防范与控制
银行卡业务风险的防范与控制内容摘要：伴随着银行卡业务的快速发展,银行卡业务也暴露出诸多风险，极大地影响了银行卡产业的安全稳健发展。
如何有效地防范和控制风险是当前银行卡产业发展中必须解决的现实问题。
本文，立足我国银行卡业务运行现状，认真分析银行卡业务风险的种类、形式及其形成原因，从影响银行卡业务风险控制的制约因素着手，相对应地提出有效防范银行卡业务风险的对策建议。
关键词：银行卡业务风险控制我国的银行卡起步于上世纪80年代中后期，此后随着计算机的快速发展，网络技术的迅速蔓延，我国银行机构相继推出了各种各样的银行卡业务。
目前，银行卡已为广大社会公众所认知，银行卡业务也渗透到社会经济生活的方方面面,极大地适应了各类经济主体多种经济活动和居民居家服务的需要。
但我们不得不承认，银行卡业务在给人们带来便利的同时，也滋生了诸多风险，这些风险的潜隐和发生，极大地扰乱了正常的银行卡业务工作秩序，危害着国家金融的安全和稳定,这也给银行卡业务风险防控工作提出了强烈挑战。
一、银行卡业务运行发展现状银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
作为一种特殊的非现金支付工具，信用卡在现代社会中发挥着日益重要的作用,也受到了越来越广泛的欢迎。
自1986年我国发行第一张银行卡以来,国内银行卡市场发展迅速。
特别是近几年来，各商业银行投入大量的自助设备资源,争相发展网上银行等电子商务，纷纷成立银行卡中心，建立起不受时间、地点、场合限制的现代化银行服务体系，为银行卡业务发展提供了广阔空间。
目前银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具.今年底,我国银行卡发卡总量达到14。
99亿张，约为2001年发卡数量的5倍,呈现出一种“井喷式”的高速发展态势。
随着银行卡业务的迅速扩张和竞争的日趋激烈，银行卡业务风险也在不断凸现,各地有关银行卡方面的投诉、纠纷甚至案件频频发生，暴露出了较大的安全隐患。
银行卡风险点及防控措施
银行卡风险点及防控措施第一篇：银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。
2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。
3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。
4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。
5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。
（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。
2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。
3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。
4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。
5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。
6、惠农卡的交接手续是否严谨。
是否确认为本人领取。
（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。
2、是否按规定办理银行卡密码重置。
3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。
4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。
5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。
（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。
（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。
2、特约商户签约与开立是否符合规定。
3、商户档案是否健全。
4、商户的培训和回访是否及时。
银行卡风险问题及防范建议
栏 目编 辑 ：梁 丽 雯 Ｅ ｍａｌｖ ｎ ０ ＠１ ３ｃ ｒ － ｉｉ 一 １ ６ ｏ ：ｅ ｌ ｎ
银行卡风险问题及防范建议
■ 中国人 民银 行 无锡 市 中心支行 许 一 帆
近年来 ， 国银行发卡 量保 持较快增 长 ， 民银 我 人 行统计数 据显示 ： 至２ １年６ 截 ０ １ 月末 ， 国累计发行 银 全
在Ａ Ｍ Ｔ 机的外 围设立单独 的隔间， 建立单个客户与Ａ Ｍ Ｔ 机 私密对 话 的平台。 隔间应能够遮蔽 室内外人员的视 线， 室内人员又能确认 室外 的情况 ， 充分保 护取款人的
隐私。 进入 隔间可以通 过不同形式 （ 动 门或手动门） 自
我国银行卡产业 的国际竞争力， 也为金融Ｉ卡与其他行 ｃ 业合作提供了良好的基础架构。 ０ 月１ 日， ２ １年 ５ 人总行 １ 发布了《 中国人民银行关于推进金融Ｉ卡应用工作的意 ｃ 见 》 做 出了明确 的时间规划， ， 确定从２ １年 １ 日 ， ０ ５ 月１ 起 所有经济发达地 区和重点合作行业领域 ， 商业银行发行 的以人 民币为结算账户的银行 卡均应为金融Ｉ卡， ｃ 这将 使国内金融Ｉ卡迁移进入实质性加速阶段， ｃ 带动金融Ｉ ｃ 卡市场容量显著提高。 作为基层人 民银行， 应进 一步加 大金融 Ｉ卡 的推广宣传工作 ， ｃ 指导辖 内金融机构前 瞻 性 地做好金 融Ｉ卡 的软硬件设施 的准备、 ｃ 系统改 造等 工作， 加快金融Ｉ卡的全面推广。 ｃ （ 积极推广生物识别技术防伪 四） 现代 生物技术 的发展 与广泛应用扩展 了身份 认证 与识 别 的方 式 ， 为银行 卡未来 的发展提供 了一个很 好 ＿ 的方 向。 脸识 别 技术 、 网膜识 别 技术 、 纹 （ 人 视 指 掌
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浅析银行卡业务面临风险及防范摘要银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。
近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。
本文从银行卡业务入手，探讨了银行卡面临的风险以及防范的方法。
鉴于掌握的知识还是太少，论文中很多论事及想法，有疏漏的地方，相信会在以后改进。
关键词：银行卡风险防范网银ABSTRACTBank card transaction as a modern commercial bank is an important personal financial business，and other personal financial business, the business risk is more complex,。
Until present time，Bank card business facing the main risks: credit risk, fraud risk, operation risk and interest rate risk.Content abstract: In recent years, with the rapid development of CARDS industry, people use of bank CARDS frequency and breadth of the continuously increasing, and all kinds of bank card crime emerge in endlessly, constantly upgrade. Among them, the illegal crime, cash card fraud crime and through the net silver fraud crime have accounted for 80% of bank CARDS, become the mainstream of the crime. This article from the bank card business proceed with, discuss the bank card risks and prevention methods. . In view of knowledge is too little, a lot of things and ideas in this paper, there are omissions, believe in the future will be improvedKeywords: Bank card risk prevent e-currency1 引言近年来，随着银行卡产业发展迅速，人们使用银行卡频率和广度的不断增大，各类银行卡犯罪层出不穷，手段不断升级。
其中，非法套现犯罪、信用卡诈骗犯罪和通过网银的诈骗犯罪已占80%的比重，成为银行卡的主流犯罪。
“就当前银行卡犯罪的特点看，犯罪分子作案隐蔽性进一步增强，跨区域流窜作案、跨境犯罪逐渐增多，一些重点地区已形成一批地缘性、血缘性犯罪集团。
”一位公安经侦的副总队长说，“犯罪总量仍将平稳增长，伴随着信用卡诈骗、非法套现犯罪等主流犯罪从高发转入常态，伪卡类、涉网类银行卡犯罪将稳步增长，且隐蔽化、网络化、国际化特点愈加突出。
”2银行卡业务的风险分析银行卡交易作为现代商业银行的一项重要的个人金融业务，和其他个人金融业务相比，其所面临的业务风险也较为复杂，就目前来看，银行卡业务所面临的主要风险为：信用风险、欺诈风险、操作风险和利率风险。
2.1银行卡业务的信用风险信用风险是指由于借款人没有能力或是因为不愿履行事先定好的合约，到期没有偿还银行债务而给银行造成损失的风险。
就银行卡而言，信用风险是指由于持卡人违反约定，不能按时足额归还所欠银行贷款本息而给银行带来损失的可能性或不确定性。
从实际工作中看，信用风险是银行卡业务风险的主要组成部分。
据调查，目前银行卡诉讼已经成为各银行诉讼的主要部分。
究其原因，主要是由于部分银行为了实现银行卡发卡量的突破，发卡审批不严，向有恶意投资倾向的持卡人发卡。
2.2银行卡业务的欺诈风险银行卡欺诈风险是指不法分子恶意透支、骗领、冒用、使用伪造或作废的银行卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性。
由于欺诈风险形式多样、所占比重较大、性质恶劣，且造成的风险损失较大，是银行卡业务中最直接也是最难防范的风险。
产生这种风险的原因来自银行卡业务的各个环节，一是由于发卡机构挂失制度不严，为违法的欺诈分子留下可乘之机;二是发卡机构不注重资信调查，给利用虚假信息进行银行卡欺诈的不法分子留下机会;三是部分特约商户投机取巧，唯利是图的心理被不法分子利用。
2.3银行卡业务的操作风险或管理风险根据巴塞尔银行委员会的定义，操作风险是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的可能性。
具体到银行卡而言，其产生操作风险的原因主要有:制度管理缺失、人员素质不高及信息系统操作失误等。
特别是目前对新兴的支付渠道欠缺专业化的管理，很多不法分子利用网络等高科技手段窃取客户资料，从而给客户及银行造成损失。
从风险管理的趋势看，国际金融界越来越倾向于将信用风险、市场风险和操作风险合并起来在整个范围内一并考虑。
2.4银行卡业务的利率风险银行卡利率风险就是由于预期利率水平和到期时的市场利率水平产生差异而形成损失的可能性。
利率调高时，持卡人偿还透支利息的负担加重，难以清偿发卡银行的本息，由此形成风险损失；利率调低时，发卡银行预期收益则减少。
具体来说，银行卡利率风险的主要由银行卡业务中借贷关系，利率的波动以及利率预期与到期市场利率的差异这3个要素所影响。
3银行卡风险管理策略由于银行卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大等特点，使得加强银行卡风险管理对商业银行、特约商户及持卡人都具有重要作用，如管理不到位会带来巨大的损失。
除借鉴国际银行卡业务的先进风险管理经验，建立完善的个人信用体系、完善相关法律体系外，银行内部银行卡风险管理体系建设的情况，是银行卡风险防范的关键之一。
3.1实行集中管理，分级经营商业银行一级分行银行卡部作为银行卡业务的管理和经营机构，负责银行卡业务的集中管理和调控，除了负责市场拓展、业务培训等工作外，还要负责发卡终审、打卡和对外授权及对恶意透支者建立档案，并通过法院起诉追回透支款。
具体来说，一是要建立风险管理队伍，明确风险管理人员职责，制定统一的透支催收工作具体办法，加大对基层行透支催收工作的检查和考核力度，督促基层行透支催收工作的开展；二是要加强与其他银行机构银行卡风险管理部联系，形成合力，共同防范银行卡风险；三是要与基层发卡行明确责权利关系，平衡利益和风险。
基层发卡行作为一级经营机构，要把好银行卡申领者的资信审查调查关，建立持卡人、担保人资信动态档案，加大对透支者的对账、追查、和催收工作。
3.2完善管理制度，健全内控机制建立完善的内控体系，设计科学、高效的业务流程和相应的规章制度、管理办法，使业务的各个环节既相互配合又相互制约。
一是坚持业务处理三分离制度，即:银行卡的会计记账人员与发卡人员相分离、会计复核人员与授权人员相分离、打卡操作员与电脑编程人员相分离，形成相互协调、相互配合机制；二是完善管理制度。
要明确发卡机构各部门的职权、分工、责任，建立科学、规范的操作程序，重要岗位如授权、卡的止付、卡的销毁等实行权限批准制度；三是要实行定期检查制度，对重要岗位的检查要经常进行；四是要制定风险防范措施及相应的处罚条例，建立激励约束机制，增强员工风险防范意识，调动员工按章操作的自觉性。
3.3妥善处置银行卡透支，加大追索力度一是及时发出催收通知。
发卡机构在持卡人透支后，采取当天寄发“透支通知书”，当月寄发“对账单”的形式，告之透支日期和金额。
在免息期过后十五日内持卡人仍未归还透支款的，应再发一次“透支催收通知书”；二是以电话或电子邮件形式催促持卡人还款，一般透支时间超过30天或透支金额超过一定额度，发卡机构要及时与持卡人取得联系，敦促其立即归还透支款，必要时还可与担保人取得联系，通过担保人催促其还款；三是上门催促持卡人还款，对大额透支或透支时间超过一个月的，经电话等形式催收而仍未归还透支款的要派专人上门拜访，请其归还透支款；四是采取必要的止付措施，对于透支后仍不断使用银行卡、透支超过一定限额或透支时间较长的持卡人，发卡机构应及时停止该卡使用，列入止付名单；五是对于多次催收，持卡人及其担保人仍无意还款的，列人恶意透支名单，采取法律手段依法起诉催收。
4 银行卡业务的防范规避用卡安全隐患，要在办卡、保管、使用等环节提高警惕，加强防范，严格遵守操作程序。
4.1申请信用卡时怎样防范风险第一，申办要防证件被盗用。
第二，通过银行的正规渠道申请信用卡，切勿通过中介机构或他人转交申请；第三，提供个人身份证件及相关证明复印件申办信用卡时，建议在证件复印件显著位置注明用途，例如：“仅供申办××银行信用卡使用，复印无效”，以防资料被挪做他用。
第四，在办理信用卡时最好是本人直接到银行办理，如有特殊情况也要通过正规渠道，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，避免个人资料被盗用。
最后，在申请办理信用卡后，要及时与银行联系，了解办卡进度。
收到信用卡时，要注意检查信的封口是否有拆封、破损或有重新粘贴的痕迹，检查信用卡正面的英文凸字姓名是否相符。
同时，在信用卡的签名条上签上自己的姓名，签字要与申请表上的初签相符。
及时致电发卡银行的客户服务电话激活信用卡，并及时更改初始密码。
密码不要使用出生日期、电话号码、连续或重复数字等易被他人测悉的有规律数字。
4.2妥善保管银行卡不要将银行卡和身份证及密码放在一起，以防丢失后被犯罪分子利用。
对于卡号、有效期、验证码等信息要妥善保管，因在某些非面对面交易中只要提供以上信息即可交易，持卡人要特别留心。
另外，银行卡最好放在硬皮钱夹内，要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏；卡与卡不要紧贴在一起存放，避免磁条相互摩擦。
不要将卡放在微波炉、冰箱等电器的高磁场范围内，也尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁性物品放在一起，避免消磁,影响使用4.3 安全使用银行卡的方法银行卡又分借记卡和信用卡，下面讲到的是怎样安全的使用，以保护自己的财产。