中国银行个人理财业务培训资料
个人理财业务上岗考试题库
个人理财业务上岗考试题库第一部分：基础知识考题1.什么是个人理财业务？个人理财业务是指银行或其他金融机构通过向个人客户提供储蓄、贷款、投资理财等金融服务，帮助个人实现财务目标和理财需求的一种业务模式。
2.个人理财业务的特点有哪些？–个性化服务：根据客户的需求和目标，提供量身定制的理财方案。
–多元化产品：包括储蓄、贷款、保险、投资理财等多种金融产品。
–风险管理：在投资理财过程中，帮助客户控制风险，保障资金安全。
–长期性：个人理财是一个长期的过程，需要根据个人的财务目标进行规划和调整。
3.个人理财规划的目的是什么？个人理财规划的目的是帮助个人客户实现财务自由和财务目标，通过合理的投资和资产配置，实现资金的增值和保值，提高财务安全和生活品质。
4.常见的个人理财产品有哪些？–储蓄产品：如定期存款、活期存款等，主要用于保值和日常资金管理。
–贷款产品：如个人住房贷款、个人消费贷款等，用于满足个人的购房和消费需求。
–投资理财产品：如股票、基金、债券等，用于实现资金的增值。
–保险产品：如人寿保险、健康保险等，用于风险管理和保障个人和家庭的安全。
5.何为风险承受能力？风险承受能力是指个人对金融投资风险的容忍程度和抵抗能力。
一般来说，风险承受能力高的个人可以接受更高风险的投资，而风险承受能力低的个人则应选择较为保守的投资方式。
第二部分：投资理财考题1.什么是资产配置？资产配置是指根据个人的财务目标、风险承受能力和市场情况，将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、房地产等），以实现资金的增值和风险分散的一种投资策略。
2.投资理财的基本原则有哪些？–分散投资：将资金分散投资于不同的资产类别和不同的投资标的，以降低风险。
–长期投资：投资理财是一个长期的过程，应抱持长期投资的心态，不被短期市场波动所影响。
–量力而行：根据个人的财务状况和风险承受能力，制定合理的投资计划，不盲目追求高风险高回报。
3.请列举一些常见的投资理财工具。
我国银行个人理财业务分析
对证 券 、 险等 专业 知 识知 之 不多 ， 保 能为 客户 提供 大 、 点小” 雨 的状 况 。由于缺 乏 必要 的宣 传 ， 即使是 一 些 不 的员 工 ， 与 错的理 财产 品， 际 了解 的客户 也 并不 多 。据 中 国银 行 上 综 合 财 务 规 划 的 理 财 专 家 凤 毛 麟 角 ， 目标 客 户 的 综 合 理 实
一
当 前 ， 素 质 的复 合 型 理 财 人 员 匮 乏 ， 高 已成 为 制 约 我 国
长 时 间 的 金 融 服 务 卖 方 市 场 的 存 在 ， 行 的 工 作 人 员 基 本 商 行 个 人 理 财 业 务 深 入 发 展 的 瓶 颈 。银 行 个 人 理 财 业 务 是 银 项 知识性 、 技术 性相 当强 的综合 性 业 务 ， 涉及 到 市场 、 资 上还是 以“ 株待兔” 守 的理念 进行 营销 。其 个人理 财业 务 的 金 投 贸 法 对 主营销 渠道仍是 营业 网点 ， 要依 靠 有形 的 网点 扩张 来 达 本 、 融 、 资 、 易 、 律 等 各 个 领 域 ， 从 业 人 员 的专 业 主 到 扩 大 市 场 份 额 的 目的 。这 样 的 分 销 体 系 ， 受 地 域 限 制 素 质 要 求 非 常 高 。 理 财 人 员 不 仅 要 掌 握 综 合 全 面 的 金 融 知 既 还 具 又 受 时 间 限 制 ， 银 行 无 法 与 客 户 实 现 无 缝 对 接 ， 户 无 法 识 ， 应 熟 知 现 代 市 场 营销 理 论 和 实 践 ， 有 较 强 的 市 场 营 让 客 销 能力 、 际交 往 能 力 、 织 协 调 能 力 和 公 关 能 力 。 商 业 银 人 组 得到全程 服务 。 多是 原来 从 事 传统银 行 业务 而 且 ， 家 银 行 在 理 财产 品 的 营 销 上 基 本 上 处 于 “ 声 行 现有的个人理 财 服务 人员 ， 各 雷
【实用资料】中国银行理财产品培训考试题.doc
理财产品培训考试试题一、不定项选择题1、外汇宝、黄金宝客户可通过( )方式进行交易。
A、柜台B、网上银行C、电话银行D、自助终端2、我行外汇宝营业时间是( )A、周一8：00——周六4：00B、周一8：30——周六4：00C、周一8：00——周六2：30D、周一8：30——周六2：303、我行黄金宝美元金和人民币金的买入价和卖出价单边点差分别为( )A、＄2.00 ￥0.50B、＄4.00 ￥1.00C、＄2.00 ￥0.40D、＄1.50 ￥0.404、供客户使用的，发布我行产品发售情况及新闻资讯等信息的外部网站地址是（）A、B、C、D、5、我行外汇宝可交易的货币是（）A、英镑、港币B、瑞士法郎、日元C、加元、澳元D、欧元、美元6、我行外汇宝交易起点金额是（）A、等值500人民币B、等值50美元C、等值100欧元D、等值100美元7、人民币理财产品认购起点金额是（）A、1万元人民币B、5万元人民币C、10万元人民币D、20万元人民币8、若客户在购买了我行的汇聚宝HJB0907J欧元产品50000欧元，产品起息日2009-7-17，到期日2009-10-19，期限为94天，提前终止日为2009-9-17，投资收益率为1%（年率），计息基础为A/365，若银行未提前终止，产品到期客户收益为（）A.128.77B.130.56C.127.78D.84.939、以下属于委托理财的产品是（）A.中银新股增值理财计划B.中银安稳回报C.中银平稳收益理财计划D.中银稳健增长10、客户第一次到我行购买中银平稳收益理财计划需要签署的协议有（）A.产品说明书B.委托理财总协议C.代客境外理财总协议D.结构性理财委托书11、可通过基金系统购买的产品有（）A.中银新兴市场B.中银智富理财计划C.中银平稳收益理财计划D.中银安稳回报12、若客户购买周末理财BY09057产品总计2亿，7月10日起息，7月13日到期，总行对我行的分润为5个点(绝对率)，则销售本期产品我行实现的收益为（）A.10000B.822C.100000D.2739713、中银进取09002A产品约定：若标普高盛能源超额回报指数在产品观察期末达到或超过期初观察日价格的135%，客户可享受高收益6.5%，否则只能享受0.36%的保底收益。
中国银行个人理财产品详细介绍
中国银行个人理财产品详细介绍中国银行是中国最大的商业银行之一，也是国有大型银行之一、作为中国银行的个人客户，他们提供了丰富的理财产品，以满足不同客户的需求，包括风险收益优化、短期理财、长期理财等。
以下是对中国银行个人理财产品的详细介绍。
1.整存整取：整存整取是一种相对较为稳定的理财产品，期限灵活可选。
客户可以选择不同期限的整存整取产品以获得稳定的收益。
例如，存款期限为1年的整存整取产品通常提供较高的利率，适合那些不追求高风险收益的客户。
2.定活两便：定活两便是一种结合了定期存款和活期存款特点的产品。
客户可以在一定期限内随时提取一定金额的存款，而其他存款仍保持活期状态。
这种产品有更高的流动性，适合那些需要部分资金随时可取的客户。
3.活期存款：活期存款是指客户将资金储存在银行中，并可以随时支取的存款产品。
该产品收益相对稳定，流动性高，适合短期储蓄或日常资金周转使用。
4.零存整取：零存整取是一种按月存款、到期一次性支取的产品。
客户每月定期存入一定金额，到期后一次性支取本金和利息。
该产品适合那些不希望一次性存入较大金额，而是逐步积累资金的客户。
5.定期存款：定期存款是一种特定期限内锁定存款资金的产品。
客户可以根据自己的需求选择不同期限的定期存款，包括单笔定期存款和定期存款通知。
该产品通常提供较高的利率，适合那些不需要随时支取资金的客户。
6.网上理财：中国银行还提供了网上理财服务，客户可以通过手机银行或网上银行进行理财产品购买、赎回和资金管理。
这种便捷的方式使客户能够随时随地管理自己的理财资产，并且提供安全的交易环境。
个人理财―银行服务PPT课件
收手续费较低或免收——保险公司赚取返还 保费与保费投资收益之间的差价
频繁发生误导客户事件，被叫停驻点销售。
银行服务—14
中意保家利
每份1000元，缴费10年返本并提供5%资金 增值；
5倍于已缴纳保费的人身意外伤害保险；
100%报销意外医疗费用，以年缴保费2倍为 限，最高6万元；
承保20种重大疾病，给付已缴保费30%，最
银行服务—21
手机短信银行
指客户通过编辑发送特定格式短信到银 行的特服号码，银行按照客户指令，为客户 办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费 等相关业务，并将交易结果以短信方式通知 客户的金融服务方式。
手机银行注册时将手机号码绑定一张借 记卡或信用卡，使用时不必另外输入卡号。
手机银行各项业务收取短信服务费。
银行服务—8
联名账户
一种家庭成员共同管理的特殊账户类型，一 般适用于夫妻。
夫妻双方都可以自由对“联名账户”进行存 款和查询余额、使用情况等信息。
根据开户约定确定使用资金权力
必须双方共同办理 任何一方可任意取用 双方都可任意取用
银行服务—9
银行投资服务
交易平台
贵金属/外汇
账户服务
银行服务—22
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
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谢谢你的到来
学习并没有结束，希望大家继续努力
中国银行金融知识
中国银行金融知识
中国银行金融知识涵盖了多个方面，包括银行业务、金融产品、金融市场和金融监管等内容。
以下是中国银行金融知识的一些主要内容：
银行业务：
1.存款业务：各种类型的存款，如活期存款、定期存款、储蓄存款等，以
及相关的利息计算和存款产品特点。
2.贷款业务：包括个人贷款（如个人消费贷款、住房贷款）、企业贷款（如
经营贷款、项目贷款）等，以及贷款审批流程和利率计算。
3.国际结算：外汇业务、跨境人民币业务等国际金融结算业务。
4.银行卡业务：包括借记卡、信用卡等电子支付方式的使用和管理。
金融产品：
1.理财产品：各类理财产品，如货币基金、债券基金、股票基金等的特点、
风险和收益。
2.保险产品：包括寿险、财产险、医疗险等不同类型的保险产品，以及保
险条款和理赔流程。
3.资产管理产品：不同类型的资产管理产品，如信托、资产证券化产品等。
金融市场：
1.货币市场和资本市场：介绍货币市场和资本市场的基本运作机制、交易
方式以及主要参与者。
2.股票、债券和衍生品：不同金融工具的特点、风险和投资策略。
金融监管：
1.中国央行和银监会：中国银行业的监管机构、监管政策、规章制度等。
2.金融风险管控：金融机构风险管理、合规要求、反洗钱和反恐怖融资等。
这些金融知识领域覆盖了银行业务的方方面面，对于理解金融市场运作、金融产品特点以及金融风险管理等都具有重要意义。
银行个人金融业务讲座
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Bank of China
中行网银主要服务功能
账户管理
全盘了解财产状况：您的长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系 列信用卡、活期一本通、定期一本通等关联到网银后，您可查询所有关 联账户的余额、账户详情、交易明细；此外网上银行还会为您提供个人 资产汇总报告，实现您对个人资产情况的全面把握。 本人账户自如管理：中行网银为您提供本人关联账户之间的转账；网上 新增或支取定期存款以及办理零存整取、教育储蓄的续存业务；通过网 银开立的七天通知存款可实现约定转存且无需事先到银行网点进行支取 通知，助您获取最高利息回报。更可设定预约周期转账，实现有规律的 定期存款，助您定期储蓄，累积财富，真正实现您对个人账户的自如掌 控。
黄金交易：提供即时买卖、获利委托、止损委托、二选一委托四种交易 方式；可选择人民币金、美元金两种交易，涵盖主要国际黄金市场交易 时间，白天、晚间均可投资；即时资金结算和行情资讯，助您随时捕捉 获利机会；提供当日黄金交易状况查询和12个月内的黄金买卖成交状况 查询。
流动性
安稳回报
固定，较高（ 1.7%）
7、21天， ..1年，可 提前终止
保本 风险低 保本 风险低 非保本 风险较低
低
周末理财
3天（遇假 固定，较高（ 日理财可延 1.10%） 长）
固定，较高（ 1.58%）
高
日积月累
无期限
高
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Bank of China
中国银行自助银行和网上银行功能介绍
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Bank of China
三、收益情况：
1、参考收益：1.58％ 2、与同行业比，我行产品具有较大的优势。 四、适合对象：追求高流动性，提高现金收益的客户。起点金额5万，活期存款达 5万就可购买高流动性和高收益性，针对闲置资金的超短期理财产品，完全替 代货币基金。
银行从业资格考试个人理财考试大纲
中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 1.1 银行个人理财业务的概念和分类银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 1.2 银行个人理财业务发展和现状银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 1.3 银行个人理财业务的影响因素银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 1.4 银行个人理财业务的定位银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 2.2 银行理财业务实务基础银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.13.1金融市场概述金融市场概述3.2 3.2 金融市场的功能和分类金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 3.3 金融市场的发展金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 3.4 货币市场货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用货币市场在个人理财中的运用3.5 3.5 资本市场资本市场3.5.1 股票市场股票市场3.5.2 债券市场债券市场3.6 3.6 金融衍生品市场金融衍生品市场3.6.1 市场概述市场概述3.6.2 金融衍生品金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 3.7 外汇市场外汇市场3.7.1 外汇市场概述外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用外汇市场在个人理财中的运用3.8 3.8 保险市场保险市场3.8.1 保险市场概述保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用保险市场在个人理财中的运用 3.9 3.9 黄金及其他投资市场黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品黄金市场及产品3.9.2 房地产市场房地产市场3.9.3 收藏品市场收藏品市场第第4章 银行理财产品4.1 4.1 银行理财产品市场发展银行理财产品市场发展4.2 4.2 银行理财产品要素银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息产品特征信息4.3 4.3 银行理财产品介绍银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品结构性理财产品4.3.7 QDII 基金挂钩类理财产品基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品另类理财产品 4.4 4.4 银行理财产品发展趋势银行理财产品发展趋势第第5章 银行代理理财产品5.1 5.1 银行代理理财产品的概念银行代理理财产品的概念5.2 5.2 银行代理理财产品销售基本原则银行代理理财产品销售基本原则5.3 5.3 基金基金5.3.1 基金的概念和特点基金的概念和特点5.3.2 基金的分类基金的分类5.3.3 特殊类型基金特殊类型基金5.3.4 银行代销流程银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险基金的风险5.4 5.4 保险保险5.4.1 银行代理保险概述银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险保险产品的风险5.5 5.5 国债国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险国债的风险5.6 5.6 信托信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险信托产品风险5.7 5.7 黄金黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点黄金的流动性、收益情况及风险点第第6章 理财顾问服务6.1 6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点理财顾问服务特点6.2 6.2 客户分析客户分析6.2.1 收集客户信息收集客户信息6.2.2 客户财务分析客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析客户理财需求和目标分析6.3 6.3 财务规划财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划保险规划6.3.3 税收规划税收规划6.3.4 人生事件规划人生事件规划6.3.5 投资规划投资规划第第7章 个人理财业务相关法律法规7.1 7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国物权法》7.2 7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》《期货交易管理条例》7.3 7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章 个人理财业务管理8.1 8.1 个人理财业务合规性管理个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任开展个人理财业务的违法责任8.2 8.2 个人理财资金使用管理个人理财资金使用管理8.3 8.3 个人理财业务流程管理个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理业务人员管理8.3.2 客户需求调查客户需求调查8.3.3 理财产品开发理财产品开发8.3.4 理财产品销售理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理理财业务其他管理8.4 8.4 理财产品合规性管理案例理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第第9章 个人理财业务风险管理9.1 9.1 个人理财的风险个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估理财产品风险评估9.2 9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求个人理财业务风险管理的基本要求 9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理个人理财顾问服务的风险管理 9.2.4 综合理财业务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 9.3 产品风险管理产品风险管理9.4 9.4 操作风险管理操作风险管理9.5 9.5 销售风险管理销售风险管理9.6 9.6 声誉风险管理声誉风险管理第第1010章章 职业道德和投资者教育10.1 10.1 个人理财业务从业资格简介个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件银行个人理财业务从业人员基本条件 10.2 10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德银行个人理财业务从业人员的职业道德 10.2.1 从业人员基本行为准则从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则从业人员与客户关系协调处理原则 10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则 10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则 10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则 10.2.8 从业人员的限制性条款从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任从业人员的违法责任10.3 10.3 个人理财投资者教育个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容投资者教育内容。