电子商务在银行中的应用
电子商务在我国银行业中的应用与分析
摘要
电子商务是计算机技术和现代网络技术应用到传统商业活动中所产生的一种全新的商业形式。在电子商务中，银行作为最直接的结算载体起着联系商家与顾客的纽带作用。本文讨论了电子商务与银行的关系，电子商务在我国银行的基本应用方式和应用现状，最后集中讨论了所面临的问题以及金融危机形势下的发展建议。
关键词：电子商务；网上银行；电子支付；金融危机
所谓电子商务 (Electronic Commerce)是借助计算机技术、网络技术和远程通信技术 ,使得交易各方当事人通过电子方式联系 ,摒弃传统的纸面文件、单据的传输 ,实现整个交易过程的电子化、数字化、网络化。随着我国经济的不断发展，基于因特网的电子商务，近几年呈爆炸性增长，它不仅成为我国经济新的增长点 ,而且为交易环节中起关键作用的银行业的发展带来千载难逢的机遇。而我国的银行业作为对信息技术投入力度最大、应用最密集、技术依存度最高的行业 ,面对电子商务带来的巨大机遇与挑战银行业也将积极应对这种全新的生存环境中的机遇与挑战。
这两者之间，一个是最新型最现代的商业方式，一个是最古老最传统的资金载体。它们到底有着什么联系，有着什么样的结合点，在我国又有着什么样的应用现状和应用前景，这些都是本文的内容。
1电子商务的内涵及与银行业间的关系
1.1电子商务的内涵
简单地讲，电子商务是指利用计算机网络进行的商务活动，即交易各方以电子交易方式进行的商业交易。这其中的所说计算机网络既包括传统意义上的Internet，也包括公用电话交换网、有线电视网等其它形式的电信网络。不同的网络分别衍生出了不同的商务形式，如网上购物，电话购物，电视购物等。当然网络只是电子商务的载体，电子商务中的交易形式并不仅仅指单纯的产品买卖，还包括原料采集、产品生产、储存、运输、订购、调配、付款、转账、技术服务支持等方方面面。交易中的商品，既可以是“有形”的，也可以是“无形”。交易双方既可以是企业之间（B2B），也可以是企业与个人(B2C)，还可以是个人
与个人(C2C)。与传统商业活动相比，电子商务有着网络化、信息化、跨地域化和便利迅捷的特点。
1.2电子商务与银行业间的关系
电子商务的有四大要素：商务系统，客户系统，银行支付系统和电信网络系统。商务系统的功能是负责交易的执行，包括产品生产、检验、运输、买卖和维护。客户系统的功能是负责联系客户，了解客户需求，反馈客户意见和跟踪服务。银行支付系统的功能是资金结算和调配，为交易双方提供安全可靠的支付平台。电信网络系统的功能是整个电子商务的设备和技术载体。
它们的关系可以用如下示意图表示：
电子商务系统
电信网络系统
商务系统
银行支付系统
客户系统
图1 电子商务系统基本结构
其中，作为支付结算最终执行者的银行起着承上启下的纽带作用。银行的网络化使得消费者可以在任何时间任何地点完成支付任务，同时也可以为商家提供及时结算和借贷活动，从而极大的便利了产品生产和买卖。
2电子商务在我国银行业中的应用现
2.1电子商务在银行业中的应用方式
目前，电子商务在银行业中的应用方式主要有两种：网上银行和电子支付。
第一，网上银行。
网上银行又称网络银行，电子银行，虚拟银行。它实际上是银行业务在网络上的延伸。网上银行依托迅猛发展的计算机和网络与通信技术，利用渗透到全球每个角落的因特网，突破了银行统计业务操作模式，摒弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及以银行金融业为主的虚拟金融世界等几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
在我国，1996年2月，中国银行率先在国际互联网上建立了主页，并在互联网上发布信息。1998年3月，中国银行成功地办理了第一笔基于国际互联网的电子交易。随后，工商银行、建设银行、交通银行、光大银行及农业银行等也相继加入了网上银行业务的角逐。有关研究显示，我国网上银行的发展将经历大致四个阶段，即1996～1999 年的孕育阶段，2000～2004 年的起步阶段，2005～2010 年的发展阶段，以及2010 年以后的成熟阶段。由于网上银行具有传统银行服务所无法比拟的优势，以及势不可挡的电子商务浪潮的强有力推动，我国网上银行业务在近几年发展十分迅速。
第二，电子支付。
电子支付包括以下几种方式：信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等。未来还可能出现一种手机支付方式。
其一，信用卡（Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定义），由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部份与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。
信用卡本世纪才开始在中国流行，近几年来发展十分迅猛。
其二，电子现金( E-cash )又称为电子货币 ( E-money )或数字货币
( digital cash )，是一种非常重要的电子支付系统，它可以被看作是现实货币的电子或数字模拟，电子现金以数字信息形式存在，通过互联网流通。但比现实货币更加方便、经济。电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款3个过程，涉及用户、商家和银行等三方。
目前，电子现金在我国还没有使用。但随着互联网的发展和较为安全可行的电子现金方案的出台，电子现金一定会成为我国未来网上贸易的重要手段。
其三，电子钱包（E-Wallet，Electronic Wallet）是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，其适于小额购物。在电子钱包内存放的是电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。目前世界上有VISA Cash和Mondex两在电子钱包服务系统。
简单讲电子钱包是一种计算机软件。它的基本功能一般包括：个人资料管理、网上付款、交易记录查询和银行卡余额查询。
电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交易的模式，目前，我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。
其四，电子支票(Electronic Check)是纸质支票的电子替代物，它与纸支票一样是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。监视器的屏幕上显示出来的电子支票样子十分像纸支票，填写方式也相同，支票上除了必须的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息电子支票通过电子函件直接发送给收款方，收款人从电子邮箱中取出电子支票，并用电子签名签署收到的证实信息，再通过电子函件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账户。
目前，只有美国银行支持的支票才能在Internet上被接受，因为在线检验需要依赖美国的支票兑现基础设施。因此，尽管电子支票可以大大节省交易处理的费用，但是，对于在线支票的兑现，人们仍持谨慎的态度。电子支票的广泛普及还需要有一个过程。
2.2电子商务在我国银行业的发展迅速
从世界范围看，我国的银行业电子化起步并不晚。世界第一家网上银行——美国安全第一网络银行成立于1995年，而两年后我国的建设银行、中国银行和招商银行就相继推出了自己的网络银行，随后工商银行、交行、浦东发展、中信、广大等也相继推出了自己的网络银行。
图2 2003～2010我国网上银行交易额矩形图(数据来源:艾瑞网)目前，我国网上银行也是发展迅速。从图2可以发现，从2003年到2006年我国网上银行的交易额是节节攀升。2007年中国网上银行交易额仍以企业网银为主，交易额环比增长157.6%，达230万亿元，占比在九成以上。然而，个人网银的增长态势非常突出。据艾瑞统计数据显示，个人网银07年的交易额规模猛增至15.8万亿元，增幅高达284.6%，翻了两倍多。2008年虽然受自然灾害和金融危机影响，整体经济形式有所下滑，但我国网上银行交易额总体上仍成快速增长态势。未来几年，这一态势仍将保持。
电子支付方面，我国银行卡业务起步于1985年，23年从发卡机构到发卡数量和交易量都逐年直线增长。据有关统计数据显示，中国信用卡发行量2003年中约为300万张，而到2006年底，达到5000万张，截至2008年6月30日，中国信用卡发行量已猛增到1.22亿张。ATM机上，2007年底，中国联网ATM 机已经达到12.3 万台，近5 年国内ATM 设备保有量实现了年均20.22%的复合增长。整体ATM机市场保有量已经达到13.8万台。中国每百万人均ATM 机数量也由2005年底的75台，增加到2007年底的96台。和世界每百万人均240台相比，中国ATM市场正处在成长期，发展迅速，发展空间巨大。至于说电子钱包、电子支票和电子现金，这方面的市场还是一片空白，等到相关技术和法律上的问题解决后，这方面的发展前途必将不可限量。
2.3我国银行业电子商务发展中存在的问题
第一，顾客层面狭窄，传统消费心理仍是制约银行电子商务发展的主要因素。
中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的《第21次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2007年底我国网民人数已经达到2.1亿人，比上年增加了7300万人，增幅超过50%。但从以下图表可看出，我国网民的分布情况仍成不均衡趋势。这些人中具有大专以上学历且具有经济能力的青、中年人群所占比例依然很小。需求基础相对不足，在一定程度上制约了我国网上银行的发展。
图3 网民年龄结构（数据来源：中国互联络信息中心）
图4 网民学历结构（数据来源：中国互联络信息中心）
另一方面，思想观念的滞后仍然是银行电子商务发展的最直接障碍。中国人对于财富的概念主要还体现在现金上，难以接受电子货币的概念，要接受网上银行更是不易。目前中国使用网上银行的用户仍然集中在青年一代，年龄主要在25～45 岁之间。要在中国这样一个还没有接受电子货币的国家推行网上银行，在扭转传统文化、理财观念和消费行为习惯上可能要付出一代甚至几代人的努力。
第二，网络安全问题仍是银行电子商务面临的一大难题
网上银行以其特有的优势吸引了众多的消费者，但恰恰在这些优势的背后也隐藏着巨大的风险。网上银行的运行必须依靠计算机，依靠因特网，而因特网最大的特征就是信息的数字化，因此数据的安全就成为网上银行安全运行的首要问题。网上银行的高技术性、无纸化和瞬时性的特点，决定了其经营风险要高于实体银行业务的风险，而技术风险又是网上银行风险的核心内容。网上银行的安全问题是进行网上交易的金融机构和一般客户最为关注的问题，主要包括入侵风险、病毒破坏风险、内部欺诈风险、其他不确定因素造成的风险。网上银行的计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素，也会形成网上银行的风险。网络某一局部的破坏可能导致整个网络的瘫痪，同样形成网上银行的风险。所有这些风险对我国网上银行都将带来灾难性的影响，不仅网上银行的原有客户会流失，而且由于网络传播的快捷、广泛，可能引发整个银行的流动性危机。
第三，银行电子商务的信用环境和立法监管仍有待加强。
在我国，社会信用环境缺失和监管法律不完善仍然是不争事实。虽然政府和银行为此采取了一系列积极措施和手段，但收效甚微。电子商务活动的欺诈和蒙骗行为仍然普遍存在。尤其在今年还发生了一系列像三鹿集团那样的企业信用危机事件，如此种种，令人寒心。诚信的缺失和监管的滞后不仅严重制约了银行电子商务的发展，也限制了其它现代商业活动。
第四，我国银行电子商务在技术层面上仍然处于落后状态，缺乏自主产权与创新。
电子商务依托计算机技术和信息通信技术，而在这些技术层面，我国仍处于长期落后状态。资金的缺乏，设备的缺乏以及人才的缺乏都极大限制了我国在先进技术上的发展与进步。这也是为什么像电子货币、电子支票那样的电子支付方式在国外逐步普及在国内却迟迟得不到运用的主要原因之一。
技术层面的落后主要表现在：传统信息基础设施建设和升级缓慢，难以满足人民群众快速增长的网络和通信需要；各种先进电子支付手段和软硬件仍然依靠进口，国内缺乏强有力研发和设计能力；银行对电子商务业务的经营仍然采用传统方式，效率低下。
3 我国银行业电子商务的发展建议
2008年，美国金融危机席卷全世界，给全球经济形势都造成了不利影响。作为发展中国家的中国，虽然相比较其它国家而言所受波及较为有限，但所受影响也不容忽视。金融危机形势下，依靠出口方式保持经济增长变得更加艰难，要维持现有经济发展速度，唯有刺激国内消费，繁荣国内市场。
金融危机的影响是全方位的，各行各业都受到不同程度波及。但相比较其它行业而言，我国的银行业由于国有和市场监管严格的特点，并没有在全球性的危机中受到很严重影响。一方面是国外同行元气大伤，一方面是自我实力保存良好，另一方面是国家政策支持。我国银行业刚好可以抓住此机遇，加大对电子商务业务的关注与投入，以进一步提高我国银行电子商务水平。
第一，大研发和设备投入，进一步加快信息基础设施的建设和升级。信息基础设施是电子商务的基本载体。只有有效的网络软硬件条件，电子商务的开展与创新才有可能。
第二，加大宣传投入，进一步转变国人消费观念和消费意识。传统消费观念在国人心中根深蒂固，要去转变并会一朝一夕就可以见成效，也不是仅仅依靠宣传教育就可以完成。但只有加强宣传投入，转变才会真正可能。另一方面，还应加大相关电子商务以及金融概念的教育普及。网上购物，信用卡，ATM机…这些概念对大部分人来说都还很陌生，只有进行有效的普及与教育，才可能发展出更多的潜在消费者。
第三，加快传统业务在网上银行的移植和推广，将网上银行业务多样化，创新化我国的国有商业银行向国际现代化商业银行迈进，已经发展了电子汇兑，电子汇划清算等一系列城市综合业务网络。我国的网上银行可以依赖城市综合业务网络这个优势，利用接入的简便性与低成本，尽快把已经成熟和便于电子商务开展的功能向互联网上进行移植、延伸和扩展。由于网上银行强大的灵活性和业务的创新能力，它可以充分利用现代金融技术开展网上交易活动，拓展业务范围，利用网络为企业和居民进行资金的帐户转移，余额查询以及第三方支持。同时，网络银行应充分利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务。网上银行也需要不断的升级换代，拓宽技术创新空间和领域。
第四，积极创造安全健康的发展环境，加强银行电子化的安全。随着电子商务和网络银行的迅速发展，网络银行安全问题已经成为银行界和客户最为关心的问题之一。为确保客户、商家、银行诸方面的利益，网络银行系统必须对信息安全有很高的要求。保证网络银行的安全，即保证网络系统安全与信息安全。保证网络系统安全是指系统在遭受不可抗力如地震、火山爆发侵害数据丢失、软硬件故降等问题时可以及时恢复，除此之外，还可以抵御外来的不法入侵保证信息的安全，以便使银行和客户的秘密资料受到严加保密，从而使网上传输的信息不受侵害。因此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中补充规定对于利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
第五，积极进行网上银行产品创新。随着金融信息化的快速发展，简单的技术加业务的创新方式已经过时。当前创新的一个显著特点是网上银行要趋向智能化，例如配合客户数据库管理可以在客户登录后，按照客户所属的群体的特点，在其等候服务的时候提供一些相关的广告信息或个性化的界面等等。
第六，加强技术与人才的培养与引进。金融危机使得国外大量经营电子商务业务的企业和公司面临破产边缘，相应的也会有大量相关从业人员失业。国内有实力银行可以通过收购重组等方式趁机进军海外市场。
结论
中国已入世多年，“数字信封、电子货币”等生活方式已将我们带到了一个全新的信息时代，我们感受着生活方式的巨大变革。当电子商务正以闪电般的速度“侵入”社会商务活动的各个层面时，网上银行更是以不可替代的作用推动着网络经济的发展。银行业和电子商务的共同联手，彼此并肩作战，和谐发展，必将取得更大的成功。
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论电子商务在中小企业中的应用(同名27463)
目录 一、电子商务的现状及发展趋势 (4) （一）电子商务的现状 (4) (二)中小企业电子商务发展的现状及趋势 (5) 二、电子商务在我国中小企业发展中存在的问题 (6) （一）整个商业大环境尚不成熟 (6) （二）缺乏对电子商务的远期战略的预测 (6) （三）电子商务的基础设施零散 (7) （四）规划不系统，电子商务化程度低，应用效果不明显 (7) 三、电子商务给中小企业带来那些好处 (7) （一）互联网创造了新的市场竞争环境 (7) 1.构筑全球化的大市场 (7) 2.完成市场资源的优化配置 (8) 3.创造完全透明的市场结构 (8) （二）互联网能够有效地弥补中小企业的先天不足 (8) 1.扩大市场，获得新的商业机会 (9) 2.共享信息，实现公平竞争 (9) 3.降低成本，提高产品竞争力 (9) （三）提升企业优势，发挥竞争优势 (9) 1.决策快速灵活 (9) 2.更容易采用新技术 (10)
3.适合发展个性化营销 (10) 四、电子商务对中小企业发挥重要作用 (10) （一）扩大市场范围能够挖掘更多的潜在客户以及开拓国际市场 (10) （二）互联网的开放性使得企业间竞争得以公平11 （三）降低成本较少库存 (11) 五、中小企业实施电子商务应该注意的问题 (11) 参考文献 (12)
电子商务对中小企业的影响 摘要 中小企业经过几十年的风风雨雨，摸爬滚打，如今已经成为我国整个国民经济发展的生力军，其作用和地位日益凸显。近年来，随着电子商务的迅速发展，给我国中小企业带来了新的机遇和挑战。电子商务的一个很大的优点是它不仅适合于大企业使用，而且对众多的中小企业也非常有利。相对于大型企业来说，中小型企业的人力、财力、信息技术实力较弱，中小企业如何应用电子商务是一个值得研究的新课题。对于中小企业来讲，电子商务能给它们带来许多新的机遇和挑战，它能够解决中小企业面临的许多困难和问题。Internet的到来可以为中小企业开辟更广泛的市场空间。由于信息的竞争在企业的竞争优势中发挥着越来越重要的作用，有了电子商务，中小企业在信息方面就能够与大企业竞争。 关键词 中小企业电子商务互联网发展 一、电子商务的现状及发展趋势 （一）电子商务的现状 电子商务将成为二十一世纪人类信息世界的核心，也是网络应用的发展方向，具有无法预测的增长前景。电子商务还将构筑二十一世纪新型的贸易框架。大力发展电子商务，对于国家以信息化带动化的战略，实现跨越式发展，增强国家竞争力，具有十分重要的战略意义。 Internet作为商务的载体，已成为必不可少的信息采集、传输和交换的工具，（信息）的到来为基于Internet的IT服务业注入了新的活力，其中电子商务（Electronic Commerce，EC）更是备受瞩目，已被公认为是21世纪世界格局的新型经济模式和催化剂。在它经历了三个艰难的历程（电子零售、电子贸易和网上交易市场）之后，逐渐成熟起来，它的核心是运用机通讯技术，尤其是网络技术为企业进行生产经营活动服务，使企业提高生产效益、降
电子商务的应用
浅析民营中小企业电子商务的应用 摘要：电子商务的交易额屡创新高,民营中小企业电子商务应用也步入快速发展的轨道。在杭州市电子商务进企业活动中对民营中小企业做的电子商务诊断却发现民营中小企业在开展电子商务过程中存在不少问题。本文围绕这些问题探讨其形成的原因,并提出一些解决问题的对策,希望能够对民营中小企业进一步开展电子商务有所帮助。 关键词：民营中小企业电子商务策略 “二十一世纪,要么电子商务,要么无商可务”——比尔?盖茨 目前,电子商务发展如火如荼,根据中国B2B研究中心在2009年9月12日发布的《中国电子商务十二年调查报告》的调查结果显示,截止2009年6月,中国规模以上电子商务网站已达12282家,其中,B2B电子商务服务企业5320家,B2C、C2C与其它非主流模式企业达6962家。电子商务服务企业正在快速增长,电子商务的交易额也在屡创新高。2008年,中国电子商务交易额3.15万亿元,自2006年突破万亿元大关以来,每年以高于70%的速度持续增长,预计到2010年电子商务交易额将达15万亿元。 快速增长的电子商务交易额显示电子商务正在成为企业竞争新的战场。民营中小企业电子商务已经进入快速发展期。越来越多的中小企业纷纷开展电子商务,也不断有媒体报道企业在电子商务领域尝到了甜头。但是,仍有多数企业似乎觉得在电子商务领域的成功距离自己很遥远,电子商务时代的感召和现实形成强烈的反差。本文拟就民营中小企业电子商务应用中存在的问题,结合电子商务的发展规律,研究民营中小企业电子商务应用的问题,希望能对民营中小企业发展电子商务有所帮助。 一、民营中小企业电子商务应用的问题 民营中小企业在电子商务应用过程中目前存在很多问题。在杭州市中小企业服务中心在2009年6月到2009年10月举办的“杭州市百家企业电子商务应用体检”(以下简称“体检”)活动中,通过对多家民营中小企业的诊断,专家们发现,杭州市众多的民营中小企业在电子商务信息化过程中缺少明确的战略规划,造成信息孤岛,重复建设,业务支持不足,与业务战略背道而驰等多种问题。这些问题具有一定的代表意义。 1.信息孤岛 所谓信息孤岛是指,在一个单位的各个部门之间由于种种原因造成部门与部门之间完全孤立,各种信息(如财务信息、各种计划信息等)无法或者无法顺畅地在部门与部门之间流动。这样就会形成信息孤岛。是重硬轻软,重网络轻数据的表现。在“体检”活动中,专家发现企业各个应用系统已经建立不同的数据库,但各个数据库自成体系,数据互相之间没有联系,编码和信息标准也不一定统一,使得各个应用之间彼此独立,信息不能共享,成为一个个信息孤岛。 2.重复建设、重复投资 重复建设、重复投资是信息化建设中的常见问题。重复建设导致企业投资的大量浪费,有些企业用户甚至极端地把信息化建设比喻成为一个“投资黑洞”。 3.缺乏战略规划 信息系统建设中由于缺乏战略规划,没有充分考虑业务部门的需求,没有对企业业务流程
电子商务对银行业的影响
目录 一、互联网金融概述 （一）互联网金融简介..................................................... （二）互联网金融的特点................................................... （三）互联网金融与传统金融模式的对比分析................................. 二、余额宝的运作模式及影响.............................................. （一）余额宝简介......................................................... （二）余额宝的运作模式................................................... (三)余额宝对银行业的影响................................................. 三、在余额宝这种互联网模式下银行业模式的弊端及成因...................... 四、银行业商业模式的发展与创新.......................................... 结束语.................................................................. 参考文献................................................................
互联网金融下的银行业商业模式创新研究——以余额宝为例 崔世龙，经济管理学院 内容摘要：由于受到经济危机影响的长期性和不确定性，中国银行业面临着国际和国内全新的经济金融环境，以前传统的经济模式、经营模式和经营结构以及管理体制已经很难适应新的变化，所以加快商业模式和发展方式的转型，进一步扩大到商业银行的对外开放，继续强化和改进金融监管制度，从而不断提高我国银行业的国际竞争力。本文主要是通过引用余额宝这一新的互联网金融模式与传统商业银行的商业模式进行对比，从余额宝的运作模式以及互联网来分析传统金融模式中存在的问题以及解决方法，从而得出商业银行商业模式必须向互联网金融模式进行转型和创新这个结论。 关键词：互联网金融商业模式转型创新 一、互联网金融概述 （一）互联网金融简介 互联网金融是指凭借现代发达的计算机技术，以及强大的移动通信技术，将传统的金融模式通过互联网这一平台来实现融资的一种新的金融方式，通过这个平台，客户完全进行自主操作，互联网金融包括三种企业组织形式：网络小额贷款公司、第三方支付公司以及金融中介公司。通过网络就可以实现融资，相比客户去银行存款便捷的多。随着科技的进步以及人们文化水平的提高，相比传统的金融模式，人们更愿意选择这种方便快捷的互联网金融模式，这种新型的金融模式必将取代传统的银行金融模式。 （二）互联网金融的特点 互联网金融是运用强大的计算机科技，来进行数据的搜集和整理，运用计算机等计算工具来进行数据计算，在进行这些操作时，数据安全技术保证了这些数据的安全采集和使用，能使客户的个人信息以及金融信息的安全性得到可靠保障，这是互联网金融顺利运行的基本条件，通过使用强大的计算机技术，极大的降低了金融交易的风险和成本，人们在家里就可以进行交易，使金融交易范围变得越来越广，从技术上实现了对需要的数据的采集。 互联网金融与传统金融有很多方面的区别，互联网金融主要是用户直接通过互联网来进行相关的操作，用户可以直接通过网上银行，手机银行等渠道来购买理财，基金以及进行转账汇款等业务，增加了金融业务的透明性和用户操作的自主性，使用户的操作更方便快捷，协作性更强，间接的增加了客户的参与度。
浅谈银行业的电子商务
浅谈银行业的电子商务 【摘要】随着社会的发展，电子商务在各行各业的应用越来越多，越来越深入。电子商务是指利用计算机网络进行的商务活动。近几年来，中国银行业的电子化水平也有了很大的提高，但如何使电子商务在银行业中得到更好的发展，仍是需要研究的课题。我国商业银行电子商务发展迅速，相继已有20多家银行的数百个分支机构开展此类业务，但综合水平仍然较低。银行业是应用信息技术最早，也是应用层次最高的行业之一。在新经济时代，由干科学技术和经济的发展，微利时代影响了整体资金利率的走向，以及国有大中型企业整体经济效益滑波，抑制了资金利率的上扬，从而影响银行的存款业务的发展。时代呼唤银行业改革。随着信息技术和信息产业的发展，导致运输和通讯成本的大幅度下降，从而推动国际贸易、国际金融业的迅速发展，把世界经济紧密联系在一起，进一步加快经济全球化的进程。因此，Internet的产生以及进入商业性应用以后，电子商务这一全新的经济运作模式，实现了超常规、跳跃方式发展，对人们的商业活动和日常生活产生了深刻的影响。在电子商务大潮冲击下，人类社会未来的经济运行和生活方式都将主要由网络技术来支撑，谁拥有网络技术，谁就是成功者；谁失去它，就可能会被市场淘汰。本文从经济、技术、法律、管理等多方面对我国银行业电子商务现状进行了讨论，并且论证了在我国发展中，银行电子商务所面临的困难：认识问题、网络建设问题、安全问题、支付方式和信用卡处理统一化问题、企业应用系统开发问题、法律问题，最后，对我国未来银行业电子商务的发展做出了几点建议：提高全民族电子商务意识，增强商业信誉，加强人才培养；构造银行业电子商务交易安全的综合保障体系；建立适合银行业务实际的金融互联网络；创造发展环境，完善保障机制；尽快构建国家电子商务发展的总体框架等。 【关键词】银行业、电子商务、现状、困难、建议
中小企业如何运用电子商务
中小企业如何运用电子商务 中小企业如何运用电子商务 电子商务的一个很大的优点是它不仅适合于大企业使用，而且对众多的中小企业也非常有利。相对于大型企业来说，中小型企业的人力、财力、信息技术实力较弱，中小企业如何应用电子商务是一个值得研究的新课题。通常情况下，电子商务的用途具有四种类型：信息访问、个人通信、购物服务、虚拟企业。由于电子商务是一个复杂的系统工程，因此它会用到许多新的技术，但最重要的还是以下几种：电子数据交换（EDI）、条形码、电子邮件、Internet、WorldWideWeb、产品数据交换和电子表格。中小企业使用电子商务的好处对于中小企业来讲，电子商务能给它们带来许多新的机遇和挑战，它能够解决中小企业面临的许多困难和问题。Internet的到来可以为中小企业开辟更广泛的市场空间。由于信息的竞争在企业的竞争优势中发挥着越来越重要的作用，有了电子商务，中小企业在信息方面就能够与大企业竞争。总的来讲，电子商务对中小企业带来的影响可以分为以下几个方面：1.全球市场中小企业传统市场的竞争力可以得到加强；中小企业有更多的机会将产品销售到全球各个国家和地区。 2.市场供应链对供应商提供设计和工程服务的要求将增加；厂商将外包更多的非核心业务；客户将需要更多的电子通信以用于下订单、记账等业务，当大的客户有这种要求时，这将对供应链产生大的影响；客户将要求他们的供应商提供更多的存货管理服务，如数据仓库和订单管理；制造商将继续减少供应商的总数量；供应链中各公司之间的联系将更加紧密。 3.内部操作和过程控制随着更多地使用联网信息技术和系统集成技术，公司内的通信和协作将改进；将更多地使用自动化制造技术，为集成外部数据和内部操作提供更大的机会，如EDI和MRP系统的集成；企业雇员的数量将减少，但每个雇员的工作量将增加；企业的操作和管理成本将减少。 4.客户服务制造商将试图缩短它们的新产品和服务面世的时间；制造商将试图将价格降到最低；产品质量将受到更大的重视；供应商将会发现有必要更好更快地提供有关订单状态的信息（如产品的生产日期等）；商家将会更加重视产品的售后服务；信息和电信服务之间的竞争将加剧；提供给制造商的信息和电信服务的种类将增加；新的电子商务产品和服务将出现；人力资源和工作结构；
电子商务(各大银行业务比较)
各大银行业务比较 各行业务 主要服务卡 银行 名称 个人服务 企业服务 银行卡服务 中国建设 银行 账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财（基金、黄 金、外汇等）等传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务 电子银行、公司业务、机构业务、国际业务、房改金融、投资银行、投资托 管、企业年金、现金管理 龙卡信用卡、建行理 财卡、龙卡通、陆港通龙卡、联名借记卡、准贷记卡、结算通卡 龙 卡服 务 中国工商银行 电子银行、个人金融、信 用卡、在线缴费、理财、外汇、保险、贵金属、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上商城、股票、基金、期货、债券 公司业务、机构业务、资 产托管、企业年金，投资银行、理财、债券、贵金 属、电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上商城、股票、基金、期 货 工银财富卡、理财金账户、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、活期存折等 牡丹卡 服务 中国农业银行 存款、贷款、借记卡、支付结算、私人银行、电子银行、理财服务、信用卡 存款服务、融资通信、支付结算、现金管理、交易业务、投资理财、投资银 行、托管业务、银行卡、电子银行、金融同业、中 小企业、其他服务 金穗通宝单位卡、金穗商务卡、“苏通卡”、银行卡收单 金 穗 卡服务 中国银行 中银财富管理、私人银行、爱心理财成长账户、双向宝、国家助学贷款、出国留学金融服务、个人存款服务、个人理财服务、个人汇兑服务、个人银行服务 全球公司金融、全球现金管理、跨境人民币结算、 公司融资服务、贸易融资服务、公司融资市场服务、人民币结算服务、公司存款服务、公司银行服务 长城环球通信用卡、中银白金信用卡、天翼长城卡、新版长城借记卡、中银长城国际卡、境外用卡小贴士、信用卡、借记卡、 办卡用卡指南、ATM 、优惠商户、聪明购、积分365 长城卡、 中银卡 招商银行 金葵花理财、私人银行、出国金融、个人贷款、远程银行、一卡通、财富账户、伙伴一生、电子银行、居家生活、储存业务、投 资理财、个人网上银行 现金管理、国内业务、国 际业务、投资银行、离岸业务、资产托管、企业年金、理财融资租赁、同业 金融、网上企业银行 招商银行无限信用卡、白金信用卡、标 准信用卡、新版和卡 招行 卡
电子商务促进商业银行服务转型.docx
电子商务促进商业银行服务转型 一、电子商务相关概述 （一）电子商务的概念。电子商务是商业银行在创新发展的大背景下，所开辟的一条新道路。电子商务的不断兴起，使得大多数团体及组织对电子商务的概念有着不一致的见解。比如，国际商会就商业银行的发展状况而言，对电子商务有了全新的定义，即电子商务可以很好地实现整个商业活动的目标，促使商业银行具有电子化等特点。从技术方面而言，电子商务是多种技术的统称。不仅如此，美国学者认为，电子商务也可以称作是现代化服务与创新的方法，这样全新的方法可以满足广大人民的大量需求。 （二）电子商务的主要特征。与较为传统的电子商务活动相比，现代化电子商务具备诸多特征，主要体现在以下几个方面：第一，电子商务的虚拟化。随着科学技术的不断发展，促使现今大多数交易方式为电子交易，电子交易的优势便是无须卖家与消费者之间面对面交易。整个交易过程均是在互联网中进行，使得电子商务具有虚拟化的特点。从卖家的角度出发，卖家可以在互联网中发布产品的相关信息，便于消费者浏览，最终实现电子交易的目的。第二，电子商务的跨越时空性。电子商务具有跨越时空性的特点，主要是由于电子商务及其他业务受到时空的限制，大幅度降低了商业银行的经济运行成本。较为传统的商业银行，其服务时间受到一定的限制，而现代化电子商务的服务时间为二十四小时。所以，电子商务具有跨越时空性的特点。第三，电子商务具有较高的交易效率。因整个交易过程在互联网中进
行，并且诸多消费者可以根据自身的需求，进行探索与购物，电子商务为众多消费者提供了诸多便利条件，同时逐渐成为一种全新的购物渠道。 （三）电子商务对商业银行发展的重要意义。近年来，由于电商购物的方式逐渐呈现出增长趋势，致使商业银行的发展处于劣势。大多数电商是在互联网中进行交易，直接忽视了商业银行与客户的存在，同时也未能重视商业银行与融资客户之间的关系，给商业银行的服务与创新带来了巨大的影响。因科学技术的兴旺，促使电子商务俨然已成为广大人民消费的方式，消费者在互联网中的交易，成就了现今的电商与微商，同时为电商所开展的业务奠定了成功的基石。不仅如此，科学技术的成功研发，无疑给商业银行的可持续发展带来较大的影响。在电子商务环境的影响下，促使大多数商业银行向金融领域转型，为金融业务的开展带来了前所未有的影响。比如，第三方支付等。受到第三方支付的作用，使得第三方支付在金融市场中占据着主导地位，更多的商业银行将运营方向进行转变。综上所述，电子商务对商业银行的服务与创新有着重要意义。 二、“大数据”背景下问题的提出 “大数据”最先被IT业知名机构Gartner提出。一般来说，就是要找出以前收集的数据中忽略的信息，并根据相应的法律，整合相关信息，形成对未来经济社会发展的推测。随着信息技术的持续发展，“大数据”方法将在企业未来的生产决策中展现更加重要的作用。公司的战略发展、产品设计和风险管理与控制领域将通过大数据进行综合分
(电子商务)电子商务在企业管理中的应用最全版
（电子商务）电子商务在企业管理中的应用
电子商务在现代企业管理中的应用 相信在不远的将来，随着我国网络信息的发展，电子商务技术的成功引用，中国工程机械企业必将以崭新的姿态迎接世界经济新秩序的挑战。 近几年来，中国电子商务的发展速度十分惊人，交易额从2001年的1088.2亿元，增长到了2005年的6800亿元，且以每年40％之上的速度持续增长。从这个发展速度来见，电子商务的发展已经成为现代企业壹个必不可少的运营手段。电子商务技术的有效应用将为现代企业改革管理模式提供崭新的手段和自由发挥的空间，而电子商务也将渗入到现代企业管理的方方面面。目前，在工程机械行业中，电子商务的应用仍刚刚起步，但随着企业规模的不断扩大和国际贸易的开展，电子商务在行业内的应用成为可能。 国际标准化组织给予电子商务的定义是：电子商务是企业之间、企业和消费者之间信息内容和需求交换的壹种通用术语，它不仅包括通常意义上的EC（Electric alCommerce）或EB（ElectricalBusiness），仍包括企业为了优化业务流程和业务活动而建立的企业内部网。 从广义上讲，电子商务技术是壹种通过电子方式进行的商务活动。但电子、网络技术用于商务活动且非是简单的商务操作手段的替换，更主要的是必须对传统的
管理模式和经济结构进行整合。 以下就电子商务技术对现代企业管理的影响及其应用做全面的阐述。 壹、现代企业电子商务管理的基本构建模式 现代企业开始使用各种高效和便捷的管理模式进行企业业务的管理，尤其是在企业内部管理、供应链管理（企业和企业间）和客户管理（企业和消费者间）方面逐渐形成专门的网络，即使用企业“内联网”进行内部管理，使用“外联网”进行供应链管理，使用“国际互联网”进行客户管理。3种网链的管理相互独立又相互依赖，缺壹不可，相互间有效的应用构建了企业电子商务管理的完整模式。 二、电子商务技术对现代企业管理的深远影响和挑战 1．企业组织结构在电子商务下的良性发展 适应电子商务发展的管理模式要求在计算机技术和网络技术支撑下，把技术、知识、管理和人力等多种资源整合于壹体，使各生产要素紧密结合，协调运作，充分发挥各种资源的优势，使其在缩短产品开发周期、保证产品质量、降低生产成本、提供及时服务和提高企业竞争能力等方面起到应有的作用。这种创新型管理模式具有柔性化、集成化和智能化的特征。 和传统的管理模式相比，它更具鲜明的优势特征：(1)在管理思想上，强调高效、快捷，要求对市场变化做出迅速反应；(2)在管理体制上，注重各环节的协调、配合和且行工作；(3)在组织功能上，强调企业领导者的协调、服务和创新，着力培养企业员工的团队精神，增强企业的凝聚力；(4)在管理的任务方面，强调以客户
电子商务对银行的影响
最佳答案 电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。 电子商务是网络银行产生的商业基础，可以说没有电子商务的发展，就不会有网络银行的兴起。同时，电子商务也将是银行业保持创新的源泉。随着互联网技术的发展，互联网的应用日益丰富而价格不断降低，电子商务正反馈网络效应逐渐显现，企业网上商务价值体系的也不断发展成熟。 电子商务不仅能使金融业增加收益，增强竞争力，也促进金融机构向全能服务型发展，逐步向网络化金融转变。无疑，商业银行与电子商务企业的合作将为各自的创新提供更为强大的动力，不仅可以通过借助渠道为中小企业提供包括贷款在内的更多创新服务，也为银行开辟新的发展契机。 电子商务时代，电子银行的产生和发展引发了一场深刻的银行革命。电子银行的发展给传统银行业提出了挑战，同时了给银行业发展带来了新的机遇。它改变了银行现有的结构、银行与客户的关系，并进而对银行业的发展产生深远的影响。 1、电子商务时代银行将能有效地解决内部管理的规范化问题，提高工作效率 银行通过内部网络可加速内部的信息交换，节省办公成本，加快资金周转速度，将有效地解决银行内部管理的规范化问题，提高工作效率。银行内部的组织机构将更加精简和专业化，调动更加灵活，指挥层次将更少。 电子化的银行是一种开放性的系统，信息技术和网络技术使得高层管理者与下层员工之间实现流畅的信息流通，高级决策层与下级操作层的联络能力大大加强，担负传递和监督任务的中层管理机构将日渐萎缩。扁平的管理层次使银行业能够实行以市场、效益为导向的灵活发展战略。 2、银行业将大大提高其信息服务水平和服务质量 网络银行的快速信息传输查询功能使得银行与企业间的信息互通更加迅捷。银行能够快速地了解各家客户的各种信息，确定是否向某企业发放贷款及以何种方式发放多少贷款。由此而来，银行更能兼顾客户的个性化需求，提高了银行业针对世界上的每一个客户的需求而适时、适地地提供服务的能力。网络银行的出现提高了银行业的信息服务水平，银行可以更及时、便利地向客户发布有关政策，如利率的调整、汇率的变化、新服务介绍、广告服务等，而且发布信息的表现形式将更加丰富多彩。 随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。当前，银行业的竞争，从各种意义而言，既是服务手段的竞争，也是电子银行的竞争。哪家银行电子化程度高，则该银行就可做到信息灵，成本低，服务好，在竞争中就能更好地立于不败之地。因此，西方各家银行均投入大量资金，用于购买先进的硬件和软件，并投入巨资用于引进人才和培训人员。据统计，在美国花旗银行每年在电子银行方面的投资极为可观，几乎每年投资都在8.5~9亿美元之间，为其税前利润的一半，占其总资本的0.5%。借助电子银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，银行业的服务效率将大大提高。 3、传统的银行竞争格局和发展方式将发生变化
电子商务在现代企业管理中的应用
电子商务在现代企业管理中的应用 相信在不远的将来，随着我国网络信息的发展，电子商务技术的成功引用，中国工程机械企业必将以崭新的姿态迎接世界经济新秩序的挑战。 近几年来，中国电子商务的发展速度十分惊人，交易额从2001年的108 8.2亿元，增长到了2005年的6800亿元，并以每年40％以上的速度持续增长。从这个发展速度来看，电子商务的发展已经成为现代企业一个必不可少的经营手段。 电子商务技术的有效应用将为现代企业改革管理模式提供崭新的手段和自由发挥的空间，而电子商务也将渗入到现代企业管理的方方面面。目前，在工程机械行业中，电子商务的应用还刚刚起步，但随着企业规模的不断扩大和国际贸易的开展，电子商务在行业内的应用成为可能。 国际标准化组织给予电子商务的定义是：电子商务是企业之间、企业与消费者之间信息内容和需求交换的一种通用术语，它不仅包括通常意义上的EC （Electrical Commerce）或EB（Electrical Business），还包括企业为了优化业务流程和业务活动而建立的企业内部网。 从广义上讲，电子商务技术是一种通过电子方式进行的商务活动。但电子、网络技术用于商务活动并非是简单的商务操作手段的替换，更主要的是必须对传统的管理模式和经济结构进行整合。 以下就电子商务技术对现代企业管理的影响及其应用做全面的阐述。 一、现代企业电子商务管理的基本构建模式 现代企业开始使用各种高效和便捷的管理模式进行企业业务的管理，尤其是在企业内部管理、供应链管理（企业与企业间）和客户管理（企业与消费者间）方面逐渐形成专门的网络，即使用企业“内联网”进行内部管理，使用“外联网”进行供应链管理，使用“国际互联网”进行客户管理。3种网链的管理相互独立又相互依赖，缺一不可，相互间有效的应用构建了企业电子商务管理的完整模式。 二、电子商务技术对现代企业管理的深远影响和挑战 1．企业组织结构在电子商务下的良性发展 适应电子商务发展的管理模式要求在计算机技术和网络技术支撑下，把技术、知识、管理和人力等多种资源整合于一体，使各生产要素紧密结合，协调运作，充分发挥各种资源的优势，使其在缩短产品开发周期、保证产品质量、降
银行与电商跨界融合
在互联网金融时代，传统商业银行和电商如何玩转供应链金融 当前越来越多的银行开始在传统信贷业务之外寻找业务蓝海，从线下到线上的转变推动着供应链金融的加速发展；与此同时，更多互联网企业开始进军供应链金融业务，“多、快、好、省”地帮助产业链上的企业“搬运”资金。 随着线上和线下融合趋势将更加明显，不管是银行还是电商都正在供应链金融上寻找未来可能延伸的更多盈利边界。 从线下转战线上快速拓展客户群 目前平安银行、民生、华夏、中信、光大、兴业、建行、北京银行等多家银行已经开始在线上供应链金融系统方面发力。 银行纷纷推出供应链金融线上系统，硝烟随之从线下弥漫至线上，对于开展线上供应链金融业务，各家银行各有不同考量，但无一不是看中供应链金融蕴藏的巨大市场和潜力。 对于迫切需要扩大客户群但受制于分支机构网点较少的银行而言，开展线上供应链金融业务，将网络贷款与供应链金融的结合，可以为核心企业上下游的中小微企业提供及时、有力的融资支持，以电子化供应链为中小微企业提供批量化服务。 在全国网点分支机构并不占优势的北京银行，在去年11月发放一笔50万元的“科技链”贷款，该贷款全流程均通过网络化模式实现，由企业通过北京银行企业版网银在线提交放款申请，经系统自动处理后，北京银行将贷款资金实时划入核心企业账户，标志着网络贷款这一新模式在北京银行的正式应用。 “今年我们主要的精力都用在开拓线上供应链金融上。”北京银行市场与产品部负责人表示，之所以将大部分精力投入到线上供应链金融上，“主要是线上业务和互联网金融领域对各家银行来说都是全新的领域，各家银行都在探索过程中。” 中小银行网点比较少，而某个行业或者产业链上的核心企业、供应商、经销商则分散在全国各地，如果采用传统线下业务方式很难拓展。“而通过线上供应链金融，通过网上银行就可以提交融资所需的资料申请，既节省客户的费用和时间，对银行来说也减少人工成本。” 作为一家以服务中小企业客户为定位的中小银行，北京银行线上供应链金融从2012年开始主要拓展和服务于中小企业客户。“通过开展一年多实践，我们发现线上供应链金融业务对拓展中小企业客户要比线下快得多。”上述人士告诉《中国经营报》记者。 截止到今年上半年，北京银行供应链客户数突破2500户，较年初新增600余户，供应链销售额突破1000亿元，同比增幅超过20%；实现供应链中间业务收入近亿元，同比增幅109%。 而线上供应链金融快速拓展客户群，这些客户群所形成的融资需求也给银行带来可观的存款、丰富的中间业务收入和利息收入等综合收益。 线上供应链金融除了能快速拓展客户以及给银行派生综合收益之外，对于较早开展供应链金融业务的银行而言，从线下转战线上更是其供应链金融业务不断成熟和升级的内在要求。
谈电子商务促进商业银行服务转型.docx
谈电子商务促进商业银行服务转型（一）电子商务的概念。电子商务是商业银行在创新发展的大背景下，所开辟的一条新道路。电子商务的不断兴起，使得大多数团体及组织对电子商务的概念有着不一致的见解。比如，国际商会就商业银行的发展状况而言，对电子商务有了全新的定义，即电子商务可以很好地实现整个商业活动的目标，促使商业银行具有电子化等特点。从技术方面而言，电子商务是多种技术的统称。不仅如此，美国学者认为，电子商务也可以称作是现代化服务与创新的方法，这样全新的方法可以满足广大人民的大量需求。 （二）电子商务的主要特征。与较为传统的电子商务活动相比，现代化电子商务具备诸多特征，主要体现在以下几个方面：第一，电子商务的虚拟化。随着科学技术的不断发展，促使现今大多数交易方式为电子交易，电子交易的优势便是无须卖家与消费者之间面对面交易。整个交易过程均是在互联网中进行，使得电子商务具有虚拟化的特点。从卖家的角度出发，卖家可以在互联网中发布产品的相关信息，便于消费者浏览，最终实现电子交易的目的。第二，电子商务的跨越时空性。电子商务具有跨越时空性的特点，主要是由于电子商务及其他业务受到时空的限制，大幅度降低了商业银行的经济运行成本。较为传统的商业银行，其服务时间受到一定的限制，而现代化电子商务的服务时间为二十四小时。所以，电子商务具有跨越时空性的特点。第三，电子商务具有较高的交易效率。因整个交易过程在互联网中进行，并且诸多消费者可以根据自身的需求，进行探索与购物，电子商
务为众多消费者提供了诸多便利条件，同时逐渐成为一种全新的购物渠道。 （三）电子商务对商业银行发展的重要意义。近年来，由于电商购物的方式逐渐呈现出增长趋势，致使商业银行的发展处于劣势。大多数电商是在互联网中进行交易，直接忽视了商业银行与客户的存在，同时也未能重视商业银行与融资客户之间的关系，给商业银行的服务与创新带来了巨大的影响。因科学技术的兴旺，促使电子商务俨然已成为广大人民消费的方式，消费者在互联网中的交易，成就了现今的电商与微商，同时为电商所开展的业务奠定了成功的基石。不仅如此，科学技术的成功研发，无疑给商业银行的可持续发展带来较大的影响。在电子商务环境的影响下，促使大多数商业银行向金融领域转型，为金融业务的开展带来了前所未有的影响。比如，第三方支付等。受到第三方支付的作用，使得第三方支付在金融市场中占据着主导地位，更多的商业银行将运营方向进行转变。综上所述，电子商务对商业银行的服务与创新有着重要意义。 二、“大数据”背景下问题的提出 “大数据”最先被IT业知名机构Gartner提出。一般来说，就是要找出以前收集的数据中忽略的信息，并根据相应的法律，整合相关信息，形成对未来经济社会发展的推测。随着信息技术的持续发展，“大数据”方法将在企业未来的生产决策中展现更加重要的作用。公司的战略发展、产品设计和风险管理与控制领域将通过大数据进行综合分析，商业银行作为依赖信贷和商业风险的重要企业，也将受到“大数
中国民生银行企业网上银行电子商务(b2b)合作协议
中国民生银行企业网上银行电子商务（b2b)合作协议 甲方：中国民生银行股份有限公司（主经办行：中国民生银行） 乙方：上海昊客网络科技有限公司(好颜料网) 为了促进甲乙双方的共同发展，更好地为客户提供服务，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就好颜料网电子商务项目的合作事宜达成以下协议(以下简称本协议)： 一、定义 如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： （一）企业网上银行b2b支付系统：是指乙方在因特网上开展电子商务活动的过程中，甲方为其提供网上资金结算服务的支付系统。b2b在线支付功能是作为甲方企业网上银行系统的一项子功能提供给乙方。 （二）商业网站：指商户（即商户）在因特网上建立的电子商务交易平台，并采用甲方的企业网上银行b2b支付系统作为支付手段。 （三）商户：指在本协议中作为乙方，通过建立的商业网站向客户提供商品或特定服务，并采用甲方企业网上银行b2b支付系统办理资金结算的企事业单位。 （四）客户：指已在甲方办理企业网上银行注册手续并开通企业网上银行b2b支付功能，且在网上商务活动中向乙方购买商品或服务的企事业单位。 （五）异常情况：指客户通过甲方的企业网上银行b2b支付系统办理支付的过程中因非甲方原因出现的金额、合同号(或订单号)、收款人、付款人或其他基础电子商务合同的基本信息等与经客户所确认的乙方记录不符的情况。 二、合作基本规定 （一）甲乙双方共同合作，为客户在乙方建立的商业网站上进行电子商务交易提供所需的网
上支付服务，乙方按本协议第三条的规定向甲方支付服务费。 （二）甲乙双方共同合作开展企业网上银行电子商务支付以及电子商务应用的宣传推广工作。乙方应在其销售网页中加入甲方企业网上银行b2b支付系统的直接链接，并按附件一中所述的方式说明甲方企业网上银行b2b支付系统的名称、标识和使用方法，甲方有权对附件一的内容进行修改，唯需在甲方网站公示所做变更。 （三）甲方仅为乙方与客户之间提供网上商务支付的结算手段，乙方与客户之间因基础电子商务活动可能发生的各种纠纷由乙方及其客户自行解决，甲方对乙方与客户的资金往来不承担法定之外的监管责任。 三、甲方的权利和义务 （一）甲方有权根据系统升级和改进服务等需要暂时中止提供网上商务支付服务，但应提前天通知乙方，并预告恢复日期，甲方在此种情形下唯一的义务与责任是书面告知乙方。但如果本协议采用的是本条（二）中第3种计价方式，且甲方中止本协议下的服务超过3日的，甲方应按比例返还乙方已收取的服务费。 （二）甲方有权按以下第2种方式向乙方收取手续费 1、客户每笔网上交易金额的＿＿%（最高不超过＿＿元，最低不少于＿＿元） 2、每笔5元向乙方收取手续费 3、按固定金额（月/季/年）元。 乙方如选择1、2种方式缴费，甲方将直接从支付款项中直接扣划； 乙方如选择第3种方式缴费，甲方将在约定日期内，从乙方帐户中扣除，（缴费日期：账户名称：帐号：） （三）甲方的“企业网上银行”系统的知识产权为甲方所有，甲方仅提供给乙方在合同有效期内的接入权。
电子商务在零售业中的应用
电子商务在零售业中的应用 著名经济学家乌家培先生曾说过：“20世纪最伟大的发明是电子计算机，电子计算机最伟大的发展是因特网，因特网最伟大的应用是电子商务。”进入20世纪90年代以来，电子商务的蓬勃兴起给传统零售业带来了巨大的冲击。如何把电子商务真正渗透入到传统的零售业，以适应高速发展的市场经济，已成为一项十分重要而迫切的任务。 沃尔玛是世界首屈一指的连锁零售企业，在信息化时代它的网上商店经营经验特别丰富，资金雄厚，商品种类齐全。沃尔玛网络零售业务发展的经历，对其他企业网络零售很有借鉴价值。 关于电子商务在零售业中的应用，我从以下几个方面做出阐述： 一、中国零售业电子商务的概述 零售业是实现各种商品的价值和使用的重要途径，是反映一个国家物质文明和精神文明建设成果的重要窗口，并担负着促进生产，繁荣市场和满足人民生活多方面需要的重要任务。中国零售企业的发展历程，同时是信息技术在零售业中应用范围不断扩大的的历程。在短短的20多年里，中国零售业的信息技术从无到有，从低级到高级，走完了国外近半个世纪才走完的路，取得了令世人瞩目的成绩。目前，我国已有近百家大型连锁商场开设了网上连锁商城，一些大型的超市和百货公司也正着手建设自己的电子商务体系和交易平台。根据2002年的有关资料显示，全国1700多家电子商务网站中，从事零售业电子商务的企业约有1100家。网上热销的商品主要是书籍、光盘和计算机硬件，但通讯和家电在2002年也显示出巨大的市场潜力。网上购物和网上订票将是具有较大潜力的消费类电子商务市场。 但总的说来，中国还处在一个很不成熟的阶段，交易规模远低于发达国家水平。而且，网民参与网上交易的比例与发达国家相比也有一定的距离。一项网上问卷调查显示，我国仅4成的网民对网上交易感到满意。而全球网民对网上交易的满意度要高的多，这充分表明我国零售电子商务企业的服务质量还有待提高。二、中国零售业电子商务发展中存在的问题 1．观念落后 虽然中国的各种媒体都对电子商务进行了详尽的宣传、介绍，但许多企业在具体实施过程中，仍然存在着许多认识上的问题，比如说，认为电子商务就是网上购物。因此，大多数企业未能充分利用电子商务来服务于企业的管理和商务的需要，以此来降低成本、增强盈利能力。 另外，零售业电子商务的发展还存在着一个如何看待与传统零售业的关系问题。传统零售业的发展经历了一、二百年的时间，它的操作模式和经营方法都已被消费者普遍认可和接受，但电子商务的发展仅有几年的时间，虽然发展极为迅速，但人们对它的接受程度还很有限，人们的消费习惯很难在短时间内改变，导致绝大多数零售商不愿尝试和接触这种新兴的经营方式，甚至将电子商务的渗入视为竞争者而不断加以排斥，使得自身生存环境恶化。 2．系统老化 不少现在开展零售业务的企业的信息系统是前几年建立和实施的，无论是使用设备，技术构架还是管理思想都已不能适应现代商业发展的要求，大大限制了这些
电子商务与网络银行的发展
电子商务与网络银行 姓名：王艳洁 学号： 214109051 班级： 0921412 指导老师：张印 2010年12月12日
目录 一、电子商务概述 (1) 1.电子商务的定义 (1) 2.我国电子商务的发展趋势 (1) 2.1电子商务的基础设施将日趋完善 (1) 2.2电子商务的支撑环境将逐步规范和完善 (2) 2.3企业发展电子商务的深度将进一步拓展 (2) 3.电子商务中主要的安全要素 (2) 3.1有效性 (2) 3.2机密性 (2) 3.3完整性 (2) 二、网络银行概述 (3) 1.网络银行的定义 (3) 2.网络银行的发展 (3) 3.网络银行的特点 (3) 4.网络银行带来的影响 (3) 4.1改变银行的经营环境 (3) 4.2改变资本周转方式 (3) 4.3 改变传统银行的经营思想 (3) 4.4推动电子商务的加速发展 (4) 4.5影响人们的消费方式及支付习惯 (4) 三、电子商务与网络银行关系 (4) 1.网上银行是电子商务的重要组成部分 (4) 2．电子商务是网上银行的重要支撑 (5) 3．网上银行如何为电子商务服务 (5) 3.1网上银行认证体系建设和宣传 (5) 3.2开发网上银行新业务 (5) 3.3网上银行网上支付的创新 (5) 3.4健全金融法规 (6) 3.5培养电子商务专门人才 (6) 四、总结 (6)
电子商务与网络银行 摘要：21世纪是信息化的时代，信息服务业成为21世纪的主导产业。在全球信息化大势所驱的影响下，各国的电子商务不断的改进和完善。而网络银行与电子商务在因特网上关系密切，二者相互结合、相互促进、共同提高、共同发展。电子商务的发展一方面要求商家和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效的实现支付手段的电子化和网络化；另一方面，电子商务的发展也给银行带来了机遇，电子商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了有利的发展空间。就整体而言，我国的电子商务仍处于初级(起步)阶段，交易手段、范围、交易人数、安全认证等均处于初级探索过程。但随着国家信息化的加强，企业信息化的提高，将会逐步缩短中国与发达国家的差距，应该说，中国电子商务的发展困难还不少，但前景非常光明。 关键词：电子商务；网络银行；发展趋势 正文： 一、电子商务概述 1.电子商务的定义 广义地讲，电子商务是一种现代商业方法。这种方法通过改进产品和服务质量，提高服务传递速度，满足政府组织、厂商和消费者的降低成本的需求。 电子商务，简称EC，通过电信网络进行的生产、营销和流通活动,它不仅指基于因特网上的交易,而且指所有利用电子信息技术来解决扩大宣传、降低成本、增加价值和创造商机的商务活动,也包括通过网络实现从原材料查询、采购、产品展示、订购到生产、储运以及电子支付等一系列的贸易活动。开展电子商务是一种国际大趋势。信息技术与之相关的电子商务已经成为中国企业在新的世纪进入世界的真正机遇。 2.我国电子商务的发展趋势 2.1电子商务的基础设施将日趋完善 我国电子商务的发展将具备良好的网络平台和运行环境。消费者的上网费用将越
商业银行发展电子商务平台战略研究
商业银行发展电子商务平台战略研究 目录 商业银行发展电子商务平台战略研究 (1) 第一章绪论 (2) 研究背景 (2) 研究意义 (2) 研究方法 (2) 第二章商业银行电子商务业务概述 (2) 2.1 传统电子商务的概述 (2) 2.2商业银行电子商务的现状 (3) 2.3商业银行发展电子商务的深层次原因分析 (3) 第三章商业银行在电子商务竞争中的SWOT分析 (4) 3.1 SWOT 分析和阐述 (4) 3.2 银行商城的优势 (5) 3.3 银行商城的劣势 (5) 3.4 银行商城的机遇 (5) 3.5 银行商城的威胁 (6) 第四章商业银行发展电商战略目标 (6) 4.1 大数据系统的建立 (6) 4.2 实现互联网金融创新和转型 (7) 4.3金融服务平台的建设 (7) 第五章银行发展电商存在的问题 (7) 5.1 金融脱媒加剧 (7) 5.2 机制体制的局限 (8) 5.3 用户体验服务亟待提升 (8) 5.4、人才与经验的缺失 (8) 第六章、商业银行发展电商的战略措施 (9) 6.1 加强跨界联盟 (9) 6.2 加速银行体制改革，提升工作效率 (9) 6.3 发挥银行金融优势，建设差异化电商平台 (10) 6.4 积极做好电子商务人才的培养 (10)
第一章绪论 研究背景 以前，银行处于电子商务产业的最末端，处于明显被边缘化的地位。甲方是支付宝，乙方是银行，支付宝依靠市场优势，对银行的叫价能力极强，支付交易手续费被支付宝压到3‰甚至更低。而银行在线下刷卡的交易手续费可以高达3%，这是银行信用卡的一块重要收入。 所以如果是银行的用户在自己平台上买东西，由银行去带客户前往不同的商家，就不会被第三方支付机构挤压了。 其实“支付业务”都还是次要的，真正重要的是，整个这笔交易中，银行能够掌握交易数据。 以前的第三方支付企业，普遍不向银行提供交易明细。举个例子，银行只知道自己的用户在支付宝花了150块钱，但它根本不知道这150块是买了什么东西。而这些数据，正是阿里云的核心价值。所有银行都知道，用户数据决定了未来的生存竞争力，何况这个用户本来也是自己的持卡用户。这是银行有动力用现在这种模式做电子商务金融服务平台的根本原因。 研究意义 电子商务平台建设取决于信息流、物流、现金流三个方面共同协同作用，就目前商业银行发展电子商务而言，其虽然有现金流的明显优势，但在信息流、物流上尚无法与京东、阿里巴巴相竞争，越来越多商业银行推出自己的电商平台，可仍存在定位不清晰，业务模式未成熟的情形。因此，本文通过对银行目前电子商务的发展进程和传统电商业进行分析比较，一方面为银行发展电商明确战略定位提供一定的建议，另一方面对银行发展电商的业务切入点进行深入探讨。 研究方法 本文将对国内传统电商业与银行发展电子商务进程进行阐述，通过分析商业银行发展电商的战略目标、存在问题和解决办法三步对其战略定位进一步明确，并通过SWOT分析得出银行发展电商的优势、劣势、机会和威胁，以此对银行电商的业务模式选择提供意见和建议。 第二章商业银行电子商务业务概述 2.1 传统电子商务的概述 广义而言，电子商务是指以电子设备为媒介进行的商务活动；狭义而言，电子商务是指基于服务器和浏览器的方式，在互联网开放的网络环境下，在全球广泛的商业贸易活动中，买卖双方不见面地而进行各种商务活动，并实现消费者的网上交易、商户之间的网上买卖和在线电子支付以及各种交易活动、金融活动、商务活动和相关的综合服务活动的创新型商业运作模式。可以说电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。 根据交易中参与对象的不同，通常将电子商务分为 3 种模式，即：B2B