信贷案例分析试题三篇

银行考试案例题新16页

（四）二级分行及以下高管 1、早在200多年前，亚当?斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。这一悖论可以从需求和供给两方面来共同说明，因为价格是由需求和供给共同决定的。①从需求一方看，价格取决于商品的边际效用，而不是总效用。对于水，水源充足，其消费量虽大，而边际效用却很小，价格也就很便宜。同理，由于金刚钻的边际效用很大，其价格也就相应地昂贵。②从供给一方看，由于水源充足，生产人类用水的成本很低，因而其价格也低。金刚钻则很稀缺，生产金刚钻的成本也很大，因而金刚钻很昂贵。（3）综合需求和供给两方面，则水便宜，金刚钻昂贵。 3、某年物价指数为97，同年银行一年期存款利率为8%。问题：此时实际利率是多少？依据:实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀）－1其中，通货膨胀率为（97－100）÷100=－0.03，名义利率为8%，代入公式有实际利率为:（1.08÷0.97－1）×100%=11.3% 5、某小企业A是某大型制造企业B的供应商, 年供应量逐年递增。现在A 企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，

企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。问题： 1、银行可为A企业提供怎样的服务来有效解决A企业的困难。 A企业虽然规模较小，而且无法提供享银行提供相应的担保，但是考虑到A 企业贸易链的B企业规模较大，付款有保证，银行可以为A企业提供1、以A 向B提供服务而形成的应收账款作为质押发放融资贷款；2以A向B提供服务而形成的应收账款提供保理业务；3、贸易链中围绕B企业的订单融资贷款。 2、具体可为A企业创造什么价值。提高A企业的资金利用率、公司资产营运率，相应增加公司整体经营收入和利润。 7、某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。 2019年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。 2019年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？对于固定资产项目建设，应匹配专项的项目贷款，明确用于项目建设，而非发放

信贷案例分析

信贷案例分析案情： ХХ集团有限公司（以下简称ХХ集团公司）成立于1995年1月，注册资本为3000万元，注册地址为xx，法人代表汤ХХ。该公司主营信息咨询服务、房屋租赁、酒店管理、贸易等业务，公司下属和控股甲、乙、丙、丁四个公司。2003年8月8日，质押担保人甲公司由于违规经营被证监会查处。04年 6月19日xx证券正式收购接管甲公司财务，其控股人ХХ集团公司抽逃注册资本、挪用客户保证金、违规经营等违规事件随之暴露。目前该集团在银行的负债为中行800万元、交行1800万元（资产抵押）、信用社1980万元，另外还有负债500万元，公司已严重资不抵债。经办行贷款本金人民币800万元，利息215940元，形成可疑类不良，目前已经处置划转。 2003年2月22日，ХХ集团公司以虚构资产、伪造财务报表与供销合同向ХХ分行申请贷款800万元，用于城陵粮库和北京东郊粮库之间50，000吨米的购销贸易。ХХ分行在权限内将其信用等级核定为A。负责贷前调查的信贷员章ХХ、科长吴ХХ在贷前调查中偏听企业情况汇报，既未对资产的真实性予以核查，也未就合同的可靠性进行核实，以至于供销合同上载明的帐号明显是虚构的、合同章私刻痕迹明显，经营现金流一直呈流出状态等，贷前调查均未察觉，反而在报告中提出“公司现金流量充足、盈利性强、偿债能力强、授信风险小、发展前景广阔”等，从而影响了各授信审批环节的决策。该项目在2003年3月3日第一次上会评审，由于该公司主营业务不突出，银行贷款过多，担保人担保能力不足等原因被否决。此后，信贷科长吴ХХ（2003年5月辞职）先后找多个评委和行领导做工作，并就评委提出的问题逐一进行解释。在公司经营情况未发生任何好转也未请示问责审批人的情况下，擅自于2003年3月7日进行第二次评审,以一票否决其他全部赞成的结果通过评审，并报问责审批人核准。批贷条件为落实ХХ集团公司在甲公司的80％股权质押和平江ХХ繁殖有限公司连带担保。公司部门仅落实50%股权质押且未办妥登记手续的情况下即向该公司发放了800万元贷款。2003年5月16日又向ХХ分行提出将担保单位变更为湖南ХХ电力建设有限公司，ХХ分行批准更换担保，但再次要求足额落实80％的股权质押，并办妥登记手续，公司业务部门仍未按批复要求办理。 3月18日贷款发放后，信贷员章ХХ未按要求监控资金用途，公司于贷款发放当日即以银行汇票的形式向广西柳州ХХ置业公司汇款620万元，3月19日和3月26日向ХХ集团公司下属的B公司支付160万元。800万元贷款中只有20万元于3月20日向省粮油工业公司购货，其他资金去向不明，贷后资金监控形同虚设。

第五章：案例贷款业务

第五章：贷款业务案例5-1：获得诺贝尔和平奖的银行家以及他的银行瑞典皇家科学院诺贝尔和平奖评审委员会宣布将2006年度诺贝尔和平奖授予孟加拉国的穆罕默德·尤努斯（MuhammadYunus）及其创建的孟加拉乡村银行（也称格莱珉银行，Grameen Bank），以表彰他们“自下层为建立经济和社会发展所做的努力”。他们将分享1000万瑞典克朗(约合137万美元)的奖金。 1976年，尤努斯碰到了一名制作竹凳的赤贫妇女，因为受到放贷人的盘剥，她一天连两美分都挣不到。尤努斯于是掏出27美元，分别借给42个有同样境遇的女人。他希望这些人能借助这笔贷款摆脱廉价出卖劳动力的命运。当年，以此为目的的“格莱珉银行”成立了。1983年，当局允许其正式注册。这被普遍认为是全球第一家小额贷款组织。如今，格莱珉银行以保持了9年的盈利记录成为兼顾公益与效率的标杆。而依靠无抵押的小额贷款，该银行的639万个借款人中有58%的借款人及其家庭已经成功脱离了贫穷线。通过格莱珉信托公司，“格莱珉银行”还将其模式复制到世界各地，包括中国。目前格莱珉信托已在中国开展了16个项目，向5.35万人提供了共163万美元（折合人民币1304万元）的贷款。尤努斯教授在2006年9月接受采访时说，639万名借款人中有96%是女性。《华盛顿邮报》在13日的报道中说，依靠小额贷款这种“解放力量”，孟加拉的贫穷女性成为最大的受益人，因为传统的银行通常拒绝向这些没有经济保障的穷人发放小额贷款。此外，格莱珉银行每年还为2.8万贫困学生提供奖学金，已经有1.2万学生在其发放的教育贷款的帮助下完成了高等教育。资料来源：中国日报网站， 2006年10月14日

信用社(银行)信贷员考试案例分析题库

信用社(银行)信贷员考试案例分析题库案例1 2000年7月，某市个体运输户赵某与该市某银行签订贷款43000元的合同。按照借款合同的约定，赵某将自己已运营1年的一辆轿车作抵押并办理了登记手续，约定 2001年7月归还全部本息。2001年5月，赵某在运输途中车翻货损，赔偿了托运方大笔资金，到2001年7月，赵某再无资金用以还贷。银行根据实际情况，允许其延期2 个月偿还贷款，但是2个月宽限期届满后，赵某仍无力还贷。于是，银行根据贷款合同约定，派人开走了赵某用作抵押的轿车，并把它作价卖给了王某，得款48000 元，全部用于偿还贷款及延期利息等。赵某却认为轿车作价太低，银行应返还其一定的剩余资金。双方发生争执，赵某遂提起诉讼。根据以上情况，回答下列问题: 1、某银行有无直接变卖抵押物的权利,( B ) A、有 B、无 2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括( D )。 A、主债权 B、逾期利息 C、合同中约定的违约金 D、抵押物修改的费用

3、如法院查证轿车作价确实偏低，且王某系银行相关信贷人员的亲属，问银行与王某的汽车买卖合同效力为( B )。 A、有效 B、无效 C、效力待定 D、可变更 4、若赵某在2000年5月将轿车出租给张某，该汽车租赁合同对某银行效力如何( A )。 A、有效 B、无效案例2 2004年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2005年4月15日还本付息。银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。2004年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。2005年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。根据以上情况，回答下列问题: 1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押,( A ) A、是 B、否

集团客户信贷风险案例分析

作业一集团客户信贷风险案例分析 1、集团概况 A集团注册资本6亿元，其中:国有资产管理委员会持股56%。其他股东中两家以房地产开发为主。经营围:房地产开发、建筑施工、建材贸易、汽车销售、出租汽车、绿化、仓储、会展。集团以房地产开发为主业，下属S商业集团、J 建设集团、Q汽车集团、N能源集团、L旅游集团五大产业集团。集团房地产开发业务主要由集团本部设置的事业部进行项目投资管理和会展中心建设经营(如下图)。（1）房地产业。主要开发城区中低价房，也参与旧城改造，在开发建设住宅的同时开发非住宅产品，逐步向全国扩展。先后在全国20个大中型城市开发了房地产项目。2013年-2015年集团房地产业务利润总额占比超过60%。（2）商业地产。S商业集团主要从事商铺、商场、会所等商业物业的经营、管理，形成商业地产租赁、投资、经营管理三大业务板块，与红星美凯隆建材集团、易初莲花、开心人大药房等建立了全面合作关系。（3）建筑业。J建设集团主要承担大型钢厂的技术改造和钢结构建设工程，同时承担A集团民用、商业建筑项目的建设施工。

（4）能源及物流业。N能源集团主要经营成品油、燃料油、煤炭批发，石油海上运输、陆上运输，经营加油站等，是经营石油、煤炭的专业性企业，拥有石油、煤炭经营管理的专业团队。（5）汽车服务业。Q汽车集团集销售、维修、保养、二手车、保险、上牌于一体的汽车销售服务商。拥有国际知名汽车品牌专营店11家、多家汽车销售公司维修公司及出租车服务公司，代理国汽车18个品牌。经营业务包括“整车销售、配件供应、维修服务、信息反馈”四位于一体的汽车品牌服务和车辆租赁业务等。（6）旅游服务业务。L旅游集团是从事酒店、旅行社等旅游产业的投资、经营及管理的综合企业。2015年旅行社和饭店总收入超过12亿元，拥有8家控股企业，投资控股并管理的酒店客房数为920间套，2年在建和即将投入经营的控股五星级酒店客房数尚有600间套。截至2015年末，集团合并会计报表总资产为255亿元，总负债196亿元，资产负债率为77%; 2015年度实现主营业务收入150亿元，净利润7亿元。集团本部总资产为137亿元，总负债100亿元，资产负债率为72%; 2015年度完成主营业务收入13亿元，实现净利润7亿元。集团本部以投资管理为主，主营收入较少。 2、关联关系分析（1）关联关系

2015年造价工程师工程造价案例分析考试真题及答案

试题一：（20分）某新建建设项目的基础数据如下：（1）项目建设期2年，运营期10年，建设投资3600万元，预计全部行程固定资产。（2）项目建设投资来源为自有资金和贷款，贷款总额为2000万元，贷款年利率6%（按年计息），贷款合同约定运营期第1年按照项目的最大偿还能力还款，运营期2—5年将未偿还款项等额本息偿还，自有资金和贷款在建设期内均衡投入。（3）项目固定资产使用年限10年，残值率5%，直线法折旧。（4）流动资金250万元由项目自有资金在运营期第1年投入（流动资金不用于项目建设期贷款的偿还。（5）运营期间正常年份的营业收入为900万元，经营成本为280万元，产品营业税金及附加税率为6%，所得税率为25%。（6）运营期第1年达到设计产能的80%，该年的营业收入、经营成本均为正常年份的80%，以后各年达到设计产能。（7）在建设期贷款偿还完成之前，不计提盈余公积金，不分配投资者股利。问题： 1、列式计算项目建设期的贷款利息。 2、列式计算项目运营期第1年偿还的贷款本金和利息。 3、列式计算项目运营第2年应偿还的贷款本息额，并通过计算说明项目能否满足还款要求。 4、项目资本金现金流量表运营期第1年的净现金流量是多少？（计算结果保留两位小数）答案：第一小问列式计算，项目建设期的贷款利息。贷款均衡投入，每年投入2000/2=1000万元，第一年利息1000乘以0.6%/2=30万，第二年利息（1000+30+1000/2)乘以0.6%=91.80万元，建设期贷款利息30+91.80=121.80万元。第二小问，列式计算项目运营期第1年偿还的贷款本金和利息。固定资产=建设期投资+建设期利息=3600+121.8=3721.80万元。年折旧=固定资产乘以（1-残值率）/使用年限=3721.8乘以（1-5%）/10=353.57万元，总成本=经营成本+利息+折旧=280*80% + 2121.8*6%+353.57 =224 + 127.31 + 353.57 = 704.88万

[最新]论文范文【精品】阿里金融小微贷款案例分析

[最新]论文范文【精品】阿里金融小微贷款案例分析[最新]实用范文精品文档论文文献阿里金融小微贷款案例分析阿里金融小微贷款案例分析【摘要】阿里金融是以互联网为代表的现代信息科技与金融领域成功结合的一个典型，对人类金融模式产生了根本性的影响。本文通过分析阿里小贷的类型、业务模式、信用评价体系，得出阿里金融通过资金流、物流、信息流这三流来解决企业与金融机构之间的信息不对称问题，缓解了中小企业的信贷配给。【关键词】阿里金融;阿里小贷;信息不对称;信贷配给一、阿里金融概述阿里金融亦称阿里巴巴金融，是阿里巴巴旗下独立的事业群体，其主要业务是为小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。相比于传统的银行授信业务，阿里金融的特点是提供了互联网化、批量化、数据化的金融服务。阿里巴巴金融通过互联网数据化运营模式，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务，以期帮助无法在传统金融渠道获得贷款的中小企业群体提供“金额小、期限短、随借随还”的纯信用小额贷款服务。阿里金融小额贷款的资金支持是阿里巴巴旗下的两家小额贷款公司，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司(以下简称“重庆阿里小贷”)和浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司(以下简称“浙江阿里小贷”)。重庆阿里小贷于2011年6月成立，注册资本人民币10亿元;浙江阿里小贷成立于2010年3月，注册资本人民币6亿元。截止2013年4月30日，阿里小贷开业至今累计获贷客户数24.03万户，累计发放贷款803.08万笔，累放金额810.23亿元;余额客户数4.38万户，贷款余额

11.48万笔，金额19.78亿元(不包括已转让贷款资产)，按照金额计算，整体不良率为1.23%。二、阿里金融小微贷款的类型按照客户所在的平台分类，阿里金融目前的主要产品包括:(1)淘宝小贷，针对B2C平台，面向淘宝、天猫平台上的小微企业、个人 [最新]实用范文精品文档论文文献创业者的淘宝贷款业务群体;(2)阿里小贷，针对B2B平台，面向阿里巴巴B2B 平台小微企业的阿里贷款业务群体。按照贷款方式分类，目前阿里小贷可分为信用贷款和订单贷款两种贷款产品。订单贷款主要发放的对象是淘宝(天猫)平台上的卖家(个人或企业)，凭借店铺中处于“卖家已收货，买家未确认收货”状态的订单申请贷款，即以订单质押的方式发放贷款。换句话说，订单贷款是以淘宝网和天猫网卖家在支付宝已经收到买家货款后将订单款项作为经营能力的凭据向阿里小贷申请的信用贷款，买家收货确认付款后支付宝将货款直接用于还款，一般期限不超过32天，按日计息。截至2012年10月底，订单贷款余额共计6亿元。信用贷款为阿里巴巴、淘宝网和天猫网卖家以自身信用为基础，向阿里小贷申请的信用贷款，信用贷款最长期限为1年，卖家可以提前还款，按日计息。信用贷款在淘宝(天猫)以及阿里巴巴B2B电子商务平台上的诚信通(中国站用户)或中国供应商会员(国际站用户)均有发放，其特点是无需提供担保即可申请，系统在基于申请人在相应平台上积累的信用和交易行为记录的基础上，综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度。信用贷款又可分为两种，一种为循环贷:获取一定额度作为备用金，不取用不收利息，随借随还;二是固定贷:贷款额度在获贷后一次性发放。截至2012年10月底，信用贷款余额共计25亿元。三、阿里小贷模式分析

小额贷款案例分析

小额贷款案例分析客户余某经营一间服装超市（个体）多年，配偶为当地一家国有企业职工，每月工资2500元，当初开店时给兄弟借了200000元作为投资，现已还清。有两个女儿在读大学每年学费支出9000元，余某因换季急需资金进货，2010年1月8日到我行申请8万元小额保证贷款贷款，贷款期限为1年。保证人为当地某大型企事业单位职工，每月工资3500元，并提供了收入证明。经信贷员调查核实愿意为客户提供担保，并清楚其担保责任义务。借款人及配偶信用状况批复为：借款人有两张信用卡，其中一张信用卡近24个月的征信记录中有4个1，另一张信用卡近24个月的征信记录中有2个1，为次级类，其配偶有一笔住房贷款，贷款余额88600元，每月还款额为1500元，正常还款，为正常类。保证人信用状况：客户有两张准贷记卡，最近24个月还款记录中有2个1，无借款及担保记录，属于正常类。 2010年1月10日经信贷员调查客户经营情况如下： 1.经调查客户有雇员三人，每月每人工资2000元；每年年初支付租金60000元；口述每月平均运输费3000元；水电费支出1000元，通讯费单据500元；招待费2000元；客户提供的税收单据每月税收支出1500元；其它经营性支出1000元。 2.家庭生活支出1000元，两女儿生活及其他支出1500元。 3.调查时见到客户有前日的营业营业现金3560元，XXX银行存折余额68000元。 4.客户口述每年5、6、7、8为销售淡季，4、9月较为平均，其它月份生意较好做。 5.经客户电脑财务系统查看客户现有高中低档服装存货1536件，金额合计206000元，经营性设备50000元，客户口述有一辆客户用来运货的微型车，现值30000元。 7、根据信贷员2011年1月10日调查客户经验服装种类进销货如下表所示：单位：元/件

信贷案例分析试题

信贷风险案例试题案例一：甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200 万元，乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。办公用房权属证件齐全但价值仅为100 万元，甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表长驻香港，保证合同由丙公司总经理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，甲公司没有偿还银行的借款本息。要求：根据上述内容，回答下列问题，简要说明理由（10 分）：（1）丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任？（2）丙公司的保证期间为多长？（3）银行可否直接要求丙公司承担200 万元保证责任？（4）银行贷款管理是否存在问题？参考答案：（1）按担保法第十九条, 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。（2 分）（2）担保法司法解释第三十二条，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。（2 分）（3）按担保法司法解释第三十八条，同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。（2 分）（4）没有办理抵押登记（2 分）；保证合同未经法人签字，也没有授权。（2 分）案例二：某公司2002年销售收入20000 万元，销售净利润率

12%，净利润的60%分配给投资者。2002年12月31日资产负债表如下：资产负债表(简表) 2003年计划销售收入比上年增长30%，为实现这一目标，公司需新增设备一台，价值148 万元。据历年财务数据分析，公司流动资产与流动负债随销售额同比率增减。公司如需对外筹资，可按面值发行票面年利率为10%、期限为10 年、每年年末付息的公司债券解决。假定该公司2003 年的销售净利率和利润分配政策与上年保持一致，公司债券的发行费用可忽略不计，适用的企业所得税税率为33%。要求：(1) 计算2003 年公司需增加的营运资金(2) 预测2003年需要对外筹集的资金量(3) 计算发行债券的资金成本( 10 分) 参考答案： (1) = 销售收入增长× 营运资金/ 上年销售收入＝20000×30%×[(1000+3000+6000)/20000-(1000+2000)/20000]=2100 (万元)(本题4 分，公式2 分，结果2 分) (2) = 营运资金＋固定资产－留存收益＝( 2100+148) -20000× ( 1+30%)× 12%×( 1-60%)=2248-1248=1000(万元) 本题4 分，公式2 分，结果2 分）（3）= 资金成本×（1－所得税税率）＝10%×（1-33%）=6.7%

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。（一）操作风险 1、内部欺诈一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

某银行信贷员考试案例分析题

某银行信贷员考试案例分析题（二）甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。根据以上情况，回答下列问题： 1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。丙、丁应否承担保证责任。（ D ） A、丙、丁可不承担保证责任 B、丙、丁对全部债务承担保证责任 C、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应承担全部债务的保证责任 D、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任 2、如甲到期不能还款，银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还本金、利息和费用。下列表述正确的是（ A ）。 A、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清偿自己的全部债权 B、银行只能从戊的布匹拍卖款中清偿自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿 3、现甲不能偿还到期债务，丁偿还了全部债务，丁的追偿权可向谁行使？（ C ） A、只能向甲 B、丙、戊 C、甲、丙、戊 D、丁无权追偿 4、如甲与银行决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则丙、丁，戊是否承担担保责任？（ C ） A、丙、丁、戊均承担担保责任 B、丙、丁、戊均不承担担保责任 C、丙、丁可不承担保证责任，戊仍应承担抵押担保责任 D、戊可不承担保证责任，丙、丁仍应承担抵押担保责任

案例4 甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起1月内向付款人丁提示付款。根据以上情况，回答下列问题： 1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中，取得票据权利的情况是（ B ）。 A、丙在汇票上记载“委托收款”字样 B、丙在汇票上的背书附有条件 C、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛 2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又背书转让给乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权？（ A ）。 A、甲 B、甲、丙 C、甲、丙、戊 D、甲、戊 3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期向前手出示拒绝证明，则发生以下法律后果（ B ）。 A、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙应负赔偿责任 B、付款人丁仍应当对丙承担责任 C、付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权 4、不可以用作票据签章的有（ B ）。 A、法人章 B、法人工作人员章

信贷案例

一、案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例案例适用：商业银行信贷的内部管理案例来源：根据B银行业务资料整理改编案例内容案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例案例适用：商业银行信贷的内部管理案例来源：根据B银行业务资料整理改编黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。一、相关背景材料黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。二、事件过程黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见： (1)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架子。 (2)该公司系个人承包经营，每年上交管理费5万元，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。 (3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。 (4)公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源，据称为遗产1000多万元，值得怀疑。 (5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。 (6)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。由此调查人员得出结论，此笔贷款不能给B银行带来收益，却蕴藏着较大的信贷风险，故不同意贷款。但在个别领导的坚持下，该贷款仍被提交分行审批。分行贷审委仔细研究了信贷员的意见，并审查了贷款资料，提出如下意见： (1)企业经营不理想，企业的规模看样子很大，实际上权益很小，仅有60余万元，财务指标不理想。 (2)表面上看此笔贷款是以房产抵押，实际上，抵押的手续是不健全的，因抵押单位仅提供房产买卖协议，而协议并非产权，只有付了税之后，才能取得产权。因此以房屋买卖协议作抵押是缺乏物质基础的，风险亦较大。 (3)该公司是分公司，虽有独立法人资格，但企业为私人承包性质，故不同意贷款。综上所述，贷审委否定了该笔贷款。但最终某位行长考虑到企业是用房产契约作为抵押，且考虑到各方面的关

银行零售信贷试题

请注意：选择题请填涂在答题卡上,简答题和案例分析请填写在试卷上。一、单选题（10分） 6.商务贷款以符合上市交易条件的经济适用房抵押的，抵押率不得超过（C） A．50% B．55% C．60% D．70% 7.个人商务贷款的额度正式生效时间为（C） A．通过审批后 B．取得抵质押物登记证明后 C．担保条件落实后 D．客户签署合同后 11.小额贷款业务中，关于财务信息描述正确的是（ C） A．若调查日期在15号以后，需编制当前月份损益表，当月经营收入与支出要按照调查时已经营天数与每月实际经营天数估算 B．客户采取不同销售方式经营时，只需要计算最主要销售方式的收入与支出 C．计算客户加权平均毛利率时，所选取的样本商品销售占比之和要等于100% D．客户有多项生意时，只需要对用于贷款申请的生意进行调查 12.甲、乙、丙、丁四人均为某有限责任公司股东，其中甲占股40%，乙占股25%，丙占股25%，丁占股10%，甲为法定代表人，则下列说法正确的是（B ） A．甲可以申请小额贷款，但需要公司出具担保函 B．乙可以申请小额贷款，但甲需要担任乙的保证人，且公司要出具担保函 C．乙和丙占股相同，可同时申请小额贷款 D．丁可以申请小额贷款，但甲需要担任乙的保证人，且公司要出具担保函二、多选题（40分） 21.关于损益表，下列选项正确的是（AD） A．损益表是动态报表 B．毛利率=销售收入-可变成本 C．计件工资属于固定成本 D．加价率=毛利润/销售成本*100% 22.在进行小额贷款调查时，应拍摄以下哪些资料（ABCD） A．住所及生产经营场所 B．存货 C．机器设备 D．身份证、户口本、结婚证、营业执照 23.以下属于小微企业显著特点的是（AD） A．小微企业数量庞大，涉足领域广泛 B．小微企业产品类别单一 C．小微企业人员相对稳定 D．小微企业管理水平落后 24.以下通常可作为我行商务贷款抵押受理的房产是（ CD） A．某私人企业名下的商铺 B．低保户小张名下的住宅 C．位于郊区的个人别墅 D．小王新购置的商品房

个人信贷操作风险防控要点及案例解析

个人信贷操作风险防控要点及案例解析一、内部欺诈 1、隐瞒客户不良信用记录 ?当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时； ?当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时； ?当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时； ?当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 2、人为调高客户信用等级评分 ?当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时； ?当评分指标证明材料收集不全时。 3、隐瞒重大风险 ?当对调查报告表述存在异议时； ?当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 4、假名、冒名贷款 ?当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况； ?对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 5、抵押物不符合担保准入规定 ?核对土地使用权证所登记相关记载是否合规； ?核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规； ?核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。二、外部欺诈 1、收入证明虚假 ?应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况； ?借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分红等）。 2、购房行为不真实 ?实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况； ?通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；?向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 3、资金用途不真实 ?实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性； ?核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；?发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 4、汽车购销行为不真实

信贷业务案例分析

信贷业务案例分析案例1 案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例案例适用：商业银行信贷的内部管理案例来源：根据B银行业务资料整理改编案例内容黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。一、相关背景材料黄海公司成立于1991年11月2日，是重庆某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应

付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。二、事件过程黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。经信贷员调查发现，该笔贷款实际用途为所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合B银行流动资金贷款规定。该公司1996年在B银行开户以来没有任何资金和业务往来。公司提供的抵押物由于尚欠开发商部分尾款，开发商没有给其开具售房发票，使其无法办理产权证明。此笔贷款经双人调查后，形成如下六点意见： (1)该公司实力较弱，总资产虽达8644万，但所有者权益合计只有66万，公司净资产很少，基本是空架子。 (2)该公司系个人承包经营，每年上交管理费5万元，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。 (3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。 (4)公私产权不明，抵押房产原系个人购买，不能说明买房款确切来源，据称为遗产1000多万元，值得怀疑。 (5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。

国内银行绿色信贷操作模式及项目案例分析

国内银行绿色信贷操作模式及项目案例分析工作任务大纲随着中国工业化、城镇化进程加快和消费结构持续升级，国内能源、资源、环境约束日趋明显。中国政府高度重视节能减排目标和应对气候变化工作，确立了关于“十二五”时期节能减排、发展清洁能源和可再生能源的目标。为落实国家有关政策要求，中国进出口银行（EXIM）、世界银行和全球环境基金（GEF）正共同实施中国节能融资项目（CHEEF），根据该项目项下有关计划，中国进出口银行拟聘请具有资深研究背景的经济专家，对绿色信贷政策要求、国内银行绿色信贷业务发展情况、操作模式及项目案例进行调研，分析绿色信贷的政策环境、市场前景和融资需求，并据此提出中国进出口银行绿色信贷操作模式和具体建议。一、背景（一）关于世行中国节能融资项目中国节能融资项目（CHEEF）由世界银行提供的1亿美元贷款和中国进出口银行提供的约合1亿美元的人民币贷款共同组成，为国内合格的节能项目提供融资，提高中国大中型工业企业的节能效率，降低温室气体排放。2012年，世界银行又提供了1亿美元追加资金。与此同时，GEF为促进该项目的顺利实施提供了配套赠款，用于中国进出口银行在节能融资以及绿色信贷领域的能

力建设，目的在于提升银行节能融资以及绿色信贷项目管理能力和专业技能，为发展可持续贷款业务积累经验。（二）关于本任务本次绿色信贷操作模式及项目案例分析需求咨询工作任务的目的是： 1.调查了解中国绿色信贷整体发展情况； 2.分析市场各大银行的现有绿色信贷操作模式； 3.研究拥有绿色信贷部门的银行（如兴业银行、浦发银行）内部管理，即从总行到支行、从发起交易到风险评估再到批准的过程如何组织、如何控制风险，尤其是对于节能服务公司和中小企业的风险控制； 4.针对不同类型的绿色信贷操作模式结合具体案例分析有关融资结构，如何做基于项目的贷款。 5.为EXIM绿色信贷业务发展提供意见与建议。二、工作范围（一）任务1 国内绿色信贷整体发展：趋势与政策目标：本项任务的目标是对中国绿色信贷整体发展情况进行研究。行动：通过查阅有关资料、拜访有关政府部门和研究机构等方式，调查了解中国银行业绿色信贷发展历程、发展现状、发展趋势、国家相关政策要求等，以帮助EXIM对中国绿色信贷整体发展情况有一个宏观的了解和认识。

银行小微小贷操作案例分析题

ⅩⅩ银行小微小贷操作案例分析题 ?案例分析题 1. E企业是本市一家医药研发、生产的高科技企业，成立六年来其主要产成品多次获省、市级奖项，年产值已超 1.5亿元，是当地J银行的优质客户之一。在一次ⅩⅩ银行组织的客户联谊会上，我行客户经理遇到了E企业财务经理，了解到该企业在J银行的1500万元抵押贷款即将到期，抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元。E 企业正为筹措还款资金申请续授信而奔忙，面对每年续授信要办理的抵押撤销再抵押登记等手续及缴纳的相关手续费用颇有微词。请为E企业设计一款合适的授信方案，并简述该业务的操作流程。部门：中小企业金融事业部知识点：专业知识等级：1 资料：中国ⅩⅩ银行中小企业“循环贷”业务操作规程（试行）答：根据循环贷业务操作规程，答对要点即可。针对E企业的现状，我行客户经理设计了如下的授信方案： 1、E企业原抵押给J银行的抵押物是该企业坐落在本市高新开发区的厂房及办公楼（包括相关的土地使用权），目前市值已增长到3000万元，按照60%的抵押率，我行可给予授信额度1800万元； 2、我行以循环贷款产品介入，授信额度期限3年，以企业的厂房、办公楼设定抵押，单笔流动资金贷款期限1年，利率基准上浮15%; 3、每年企业缴纳0.3%的额度占用费，并将企业基本结算账户、代发工资等业务转移至我行。循环贷业务操作流程是： 1.客户经理和风险经理双人贷前调查并实地察看抵押物，收集授信资料； 2.分行指定的房产评估机构对抵押物市值进行评估； 3.客户经理撰写授信调查报告，风险经理出具风险评价意见，明确个人授信建议； 4.业务部负责人对授信资料进行复查，明确授信意见； 5.评审经理出具评审报告，有权审批人在授权范围内出具审批意见； 6.受信人开立结算账户、签订综合授信合同、最高额抵押合同和个人保证合同，其中在综合授信合同文本上必须补记“本授信协议的执行仍须通过ⅩⅩ银行的年度授信审查，对不能通过ⅩⅩ银行年度授信审查的，ⅩⅩ银行有权宣布提前终止授信”的非格式条款； 7.办理抵押登记、落实审批条件，提交放款； 8.客户经理、风险经理按规定开展授信后管理； 9.中小企业风险管理部门定期或不定期组织检查和抽查； 10.每年进行额度复审； 11.授信到期还款。