反洗钱培训
银行反洗钱培训材料
银行反洗钱培训材料一、什么是反洗钱反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止犯罪分子通过洗钱手段将非法获得的资金转化为合法资金的一系列措施和制度。
洗钱是犯罪活动的重要环节，通过反洗钱措施，可以有效防范和打击洗钱犯罪行为，维护金融市场的秩序和稳定。
二、为什么需要反洗钱培训1. 法律法规要求：各国都有针对洗钱犯罪的相关法律法规，银行等金融机构需要遵守这些法律法规，并加强对员工的培训，确保他们了解和贯彻执行反洗钱政策。
2. 金融风险：洗钱行为给金融系统和金融机构带来巨大风险，可能导致信任危机、经济损失，甚至破产。
通过反洗钱培训，可以提高金融机构的风险意识，并加强风险管理能力。
3. 国际合作：全球反洗钱事务已成为国际合作的重要议题。
国际间通力合作，共同打击洗钱犯罪，需要银行从业人员具备相应的反洗钱知识和技能。
三、反洗钱培训的重要内容1. 洗钱和恐怖融资的触发警示：培训中需介绍洗钱和恐怖融资的定义、类型和常见特征，以及相关法律法规对这些行为的禁止和打击措施。
2. 反洗钱政策和制度：明确国家及银行对反洗钱的政策和制度要求，包括客户尽职调查、可疑交易报告等。
3. 客户尽职调查：详细介绍客户尽职调查要求，包括识别客户身份、核实客户信息、评估客户风险等，并熟悉相关工具和技巧。
4. 可疑交易识别与报告：培训中需指导员工识别可疑交易，并介绍报告机制和程序。
5. 内部控制和管理要点：详细讲解银行内部反洗钱控制和管理制度，提醒员工遵守公司内部规定，保护银行和客户利益。
6. 培训案例分析：通过实际案例分析，加深学员对洗钱手法和防控措施的理解，促使其能够在实际工作中灵活应对。
四、反洗钱培训的实施方法1. 线上培训：通过网络平台开展反洗钱培训，具有灵活性和时效性，可以提供在线互动和学习评估。
2. 线下培训：组织专题讲座、研讨会或派发培训材料，让员工参与讨论和互动，加深对反洗钱的理解和应用。
3. 岗前培训：在新员工入职前进行基本的反洗钱培训，使其了解反洗钱要求，并适时参与到反洗钱工作中。
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
2024年第一季度反洗钱培训
2024年第一季度反洗钱培训《证券期货业反洗钱工作实施办法》（2022年修正）一、单选题1.证券期货经营机构应当依法建立健全反洗钱工作制度，按照本办法规定向当地（）报送相关信息。
[单选题] *A、证监会派出机构(正确答案)B、中国人民银行派出机构C、金融管理局D、证券业协会2.证券期货经营机构发现证券期货业内涉嫌洗钱活动线索，应当依法向（）举报。
[单选题] *A、证监会派出机构B、反洗钱行政主管部门、侦查机关(正确答案)C、金融管理局D、证券业协会3.证券期货经营机构应当向当地证监会派出机构报送其内部反洗钱工作部门设置、负责人及专门负责反洗钱工作的人员的联系方式等相关信息。
如有变更，应当自变更之日起（）内报送更新后的相关信息。
[单选题] *A、5个工作日B、7个工作日C、10个工作日(正确答案)D、15个工作日4、证券期货经营机构应当按照反洗钱法律法规的要求及时建立客户风险等级划分制度，并报（）备案。
在持续关注的基础上，应适时调整客户风险等级。
[单选题] *A、当地证监会派出机构(正确答案)B、反洗钱行政主管部门、侦查机关C、金融管理局D、证券业协会二、多选题1、证监会派出机构履行以下（）反洗钱工作职责。
*A、配合当地反洗钱行政主管部门对辖区证券期货经营机构实施反洗钱监管，并建立信息交流机制;(正确答案)B、定期向证监会报送辖区内半年度和年度反洗钱工作情况，及时报告辖区证券期货经营机构受反洗钱行政主管部门检查或处罚等信息及相关重大事件;(正确答案)C、组织、指导辖区证券期货业的反洗钱培训和宣传工作;(正确答案)D、研究辖区证券期货业反洗钱工作问题，并提出改进措施;(正确答案)E、法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。
(正确答案)2、中国证券业协会、中国期货业协会履行以下（）反洗钱工作职责。
*A、在证监会的指导下，制定和修改行业反洗钱相关工作指引;(正确答案)B、组织会员单位开展反洗钱培训和宣传工作;(正确答案)C、定期向证监会报送协会年度反洗钱工作报告，及时报告相关重大事件;(正确答案)D、组织会员单位研究行业反洗钱工作的相关问题;(正确答案)E、法律、行政法规以及证监会规定的其他职责。
反洗钱每月培训记录
反洗钱每月培训记录
摘要：
一、反洗钱培训的重要性
二、反洗钱培训的内容
三、反洗钱培训的实施
四、反洗钱培训的记录与反馈
正文：
反洗钱每月培训记录是为了确保金融机构能够有效执行反洗钱和反恐怖融资法规，提高员工的反洗钱意识和能力，防范洗钱和恐怖融资风险。
反洗钱培训的内容通常包括：
1.反洗钱和反恐怖融资法律法规及监管要求；
2.洗钱和恐怖融资的常见手段和识别方法；
3.金融机构在反洗钱和反恐怖融资方面的职责和义务；
4.反洗钱内部控制制度及流程；
5.反洗钱信息系统及报告要求；
6.反洗钱工作的保密性和合规性要求。
反洗钱培训的实施方式有多种，如：
1.内部培训：由金融机构自行组织专业人员进行培训；
2.外部培训：邀请监管部门或专业培训机构进行培训；
3.在线学习：通过网络平台进行在线学习；
4.实践操作：模拟实际业务场景进行操作演练。
反洗钱培训的记录和反馈是保障培训效果的重要环节，金融机构应建立健全培训档案，记录培训时间、地点、内容、参加人员等信息。
同时，金融机构应定期对培训效果进行评估和反馈，对培训内容进行更新和完善，确保培训的持续有效性。
反洗钱培训资料2024
引言概述：反洗钱培训是指通过教育和培训，提高金融机构、企业和个人对反洗钱的认知和理解，以加强其反洗钱意识和能力。
随着国际金融市场的快速发展和全球经济一体化的加深，洗钱犯罪活动也日益猖獗，对金融稳定和社会安全造成了严重的威胁。
因此，加强反洗钱培训对于金融机构、企业和个人都具有重要意义。
正文内容：1.反洗钱的基本概念和原理什么是洗钱？洗钱的目的和手段是什么？反洗钱的意义和目标是什么？反洗钱的原理是什么？包括客户识别、交易监测和报告等环节。
2.国际反洗钱法律法规体系国际反洗钱组织（FATF）的作用和主要成果主要国际反洗钱法律法规及其要求国际间的反洗钱合作与信息交流机制3.金融机构反洗钱管理制度金融机构反洗钱管理制度的基本要求金融机构反洗钱内控制度的建立与实施金融机构反洗钱风险评估和监测措施金融机构反洗钱培训与教育措施4.企业反洗钱管理实践企业反洗钱管理的重要性和必要性企业反洗钱管理制度的建立与实施企业反洗钱风险评估和监控措施建立和加强企业内部反洗钱培训与教育机制企业反洗钱合规的案例分析与经验总结5.个人反洗钱意识和能力提升个人反洗钱意识和责任的重要性如何识别可疑交易和行为？如何有效报告可疑交易和行为？个人反洗钱教育培训的具体方法和措施总结：反洗钱培训是提高金融机构、企业和个人反洗钱能力的重要手段。
通过本文的介绍和阐述，我们了解了反洗钱的基本概念和原理，国际反洗钱法律法规体系，金融机构和企业反洗钱管理制度，以及个人反洗钱意识和能力提升。
只有通过全面、系统的反洗钱培训，我们才能更好地应对洗钱犯罪的挑战，保护金融稳定和社会安全。
反洗钱培训记录内容
反洗钱培训记录内容以下是 7 条反洗钱培训记录内容：1. 哎呀呀，你们知道吗，反洗钱可太重要啦！就像警察抓小偷一样，我们得把那些见不得光的钱的“逃跑路径”给堵住！比如说，有个家伙突然频繁地大额转账，还说不出个所以然来，这不是有鬼是什么？我们必须得时刻警惕着这种情况呀！2. 嘿，大家想想看，洗钱就像是给脏衣服“洗白”，只不过洗的不是衣服是钱呀！在培训里我们就学到了好多识别的方法呢。
就好像上次，有个人想开一堆账户，还遮遮掩掩的，这不就是典型的有问题嘛，还好我们有敏锐的洞察力！3. 哇塞，反洗钱这事可不简单呐！它就像是一场没有硝烟的战争。
我们培训的时候就强调，要像战士一样坚守阵地。
比如说有人试图用虚假身份来操作，那就是敌人的“小把戏”，我们可不能让他得逞呀，对吧？4. 你们晓得不，反洗钱培训真让我长见识了！它好比是一道防火墙，挡着那些坏钱的入侵。
就像那次，一个客户的交易行为特别奇怪，一会儿这一会儿那的，这不就是想浑水摸鱼吗，哼，我们可不会轻易放过！5. 哎呀呀，反洗钱培训真给我敲响了警钟咧！这就好像在提醒我们别掉进陷阱里。
比如说有人总是在非正常时间进行大额交易，这明显不正常嘛，我们能不提高警惕吗？6. 嘿哟，反洗钱培训让我深刻认识到这事儿多关键呀！简直就是守护我们金融世界的卫士。
就像有一回遇到个客户，说话吞吞吐吐，对资金来源含糊其辞，这不是有鬼是啥呀，咱们可得把好关呀！7. 哇哦，反洗钱培训真的超级重要啊！它就跟我们身体的免疫系统一样，要把那些“坏东西”给清理出去。
上次有个案例，客户的行为和交易太可疑了，这不就是洗钱的迹象嘛，还好我们及时发现处理啦！我的观点结论就是：反洗钱培训真的太有必要啦，我们一定要认真对待，才能更好地保护我们的金融环境！。
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止非法活动的资金流向合法经济系统中，以及通过采取适当的措施防范和减少该类活动的系统。
为了提高大众对反洗钱的认知和理解，以及认识到反洗钱对金融系统的重要性，本培训旨在介绍反洗钱的基本知识。
第一部分：什么是洗钱洗钱是指将通过非法手段获得的资金，通过一系列交易或行为掩盖其非法来源的行为。
洗钱的目的是使非法资金看起来像是合法的资金，并将其纳入正常的经济流转当中。
洗钱过程通常包括三个主要步骤：放入资金、加工资金和提取资金。
1. 放入资金：这是将非法来源的资金融入正常经济系统的过程。
例如，通过将现金存入银行账户、购买贵重物品或进行房地产交易等方式，将非法资金融入合法经济流转中。
2. 加工资金：这一步骤旨在掩盖资金的非法来源。
通过进行一系列复杂的交易、转账或投资手段，使非法资金看起来像是合法的收入来源，增加追踪资金来源的难度。
3. 提取资金：最后一步是从合法经济系统中提取资金，使其可以被洗钱者合法使用。
例如，将资金从不同账户或管道中提取出来，并以各种方式使用或投资。
第二部分：为什么要进行反洗钱洗钱活动对金融系统和整个经济社会造成了严重的负面影响。
以下是进行反洗钱的重要原因：1. 维护金融系统稳定：洗钱资金的流入会扰乱金融系统的正常运作，增加金融风险并削弱金融机构的稳定性。
2. 防止犯罪蔓延：洗钱活动通常与严重的犯罪行为（如贩毒、恐怖主义和贪污等）相关联。
通过打击洗钱，可以削弱犯罪组织的经济实力，减少犯罪的蔓延。
3. 保护金融机构声誉：金融机构如果被滥用用于洗钱活动，将受到声誉和法律风险的威胁。
合规反洗钱措施的实施可以有效保护金融机构的声誉，并避免法律责任。
第三部分：反洗钱措施实施反洗钱措施的核心目标是识别可疑交易和客户，并采取适当的措施进行监测和报告。
以下是一些常用的反洗钱措施：1. 风险评估和尽职调查：金融机构应进行风险评估，并对涉及的客户进行尽职调查。
反洗钱培训资料
反洗钱培训资料一、什么是洗钱与反洗钱洗钱，简单来说，就是将非法所得的“脏钱”通过各种手段转化为看似合法的资金。
犯罪分子为了掩盖其非法来源和性质，常常采用复杂的金融交易和操作来混淆视听。
而反洗钱，则是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而采取的一系列措施。
二、洗钱的常见方式（一）利用金融机构这是最常见也是最复杂的一种方式。
犯罪分子可能会将非法资金分散存入多个银行账户，进行多次复杂的转账和交易，以混淆资金的来源和去向。
或者通过购买高价值的金融产品，如保险、基金等，再将其赎回，使非法资金看起来像是合法的投资收益。
（二）利用地下钱庄地下钱庄在国内外非法转移资金，避开正规的金融监管。
他们通常以现金交易为主，操作隐蔽，难以追踪。
（三）利用贸易活动通过虚构贸易交易，比如开具虚假发票、虚报进出口价格等，将非法资金混入正常的贸易款项中。
（四）利用赌博在赌博场所，将非法资金投入赌博，然后以“赢钱”的名义获得看似合法的资金。
（五）利用投资和房地产购买房产、企业等资产，然后通过出售或抵押获取合法的资金。
三、洗钱的危害（一）损害经济发展洗钱活动会干扰正常的金融秩序，导致资金流向不明，影响资源的合理配置，阻碍经济的健康发展。
（二）破坏金融稳定大量非法资金的流动会增加金融市场的不确定性和风险，可能引发金融危机。
（三）助长犯罪活动洗钱为各类犯罪提供了经济支持，使得犯罪活动更加猖獗，危害社会安全。
（四）损害社会公平非法所得通过洗钱变得合法化，破坏了公平竞争的原则，损害了社会的公平正义。
四、反洗钱的重要性（一）维护金融安全有效的反洗钱措施可以保障金融体系的稳定和安全，防止金融机构被犯罪分子利用。
（二）打击犯罪截断犯罪分子的资金来源和渠道，有助于打击各类违法犯罪活动。
（三）维护社会公平正义确保合法的经济活动不受非法资金的干扰，保障社会的公平竞争环境。
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客户身份识别
2.怎样识别客户？ “识别客户” 重点了解客户下列情况: 1、了解客户本人的 真实身份；2、了解客户的交易目的和交易性质、资金来 源和用途；3、了解实际控制客户的自然人和交易的实际 受益人。
客户身份识别 • 3 识别客户的重要性 确认客户的真实身份，可以从源头上防范洗钱风险， 有效保护银行和客户的资金安全，为银行预防洗 钱犯罪、防范金融风险构筑一道安全防线。
客户身份识别
• 4.识别环节
（1）初次识别
不得为身份不明的客户服务、不 得开立匿名或假名账户、不得允 许客户借用他人账户办理业务
风险等级划分同步进行
客户身份识别
• 4.识别环节
（2）持续识别
关注客户的金融交易情况及日常经营活 动，及时提示客户更新留存在银行的资 料信息 根据客户特点或账户属性，考虑是否划 分客户风险等级
为什么要洗黑钱?
那为什么要洗黑钱呢？其实只有一个目的：避免引起司法机关的注 意。人赚钱都是要花的，如果你非法赚来的钱就是为了埋在家后院 等100年后你的后人悄悄取出来，那你没有任何必要去洗黑钱，所 以，所有人洗钱的目的都是为了我要花这个钱或者我要允许别人知 道我有这个钱。这样问题就来了，如果你有大量的财产来源不明， 长此以往一定会引起司法机关的注意，然后就有可能查出来你取得 这笔钱时候的违法与犯罪。所以洗黑钱的理由就是让自己和当年的 非法行为割裂开来，成为一个可以对自己合法来源的收入进行正当 支配的良民，再炫耀都不会被警察抓。
洗钱的过程
第二节
洗钱的主要方法
目 录
1、借用金融机构
5、伪造商业票据 6、走私
2、保密天堂
3、空壳公司 4、现金密集行业
7、通过证卷和保险业
8、利用犯罪所得购置动产和不动产
1、洗钱方式 — 借用金融机构
洗钱者利用金融机构洗钱的技 巧包括：匿名存款、利用银行 贷款掩饰犯罪收益、控制银行 和其他金融机构
Microsoft Word 2007
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案例一：汪某投资企业洗钱 案 案例二：××银行联行资金被 盗转移案 案例三：金融机构违反反洗 钱报告义务案 案例四：海南地下钱庄案件 案例五：浙江“8·27”境外 赌资洗钱案
反洗钱案例精选.d oc
案例六：胡某等人虚假保险 合同案 案例七：厦门远华走私集团 案 案例八：叙利亚商业银行 (CBS银行)涉嫌为恐怖组织洗 钱案
客户有洗钱嫌疑的
金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息不 一致或相矛盾 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存 在疑点
客户身份识别
5.识别措施 （1）核对客户身份证件或证明文件 （2）要求补充其他身份资料或身份证明文件 （3）回访客户 （4）实地查访 （5）向公安、工商等部门核实 （6）委托其他金融机构 （7）委托第三方识别
3、洗钱方式 — 空壳公司
空壳公司亦称为被提名人公司。一般指：
1、匿名的公司所有权人提供的一种公司结构 2、公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结 合的产物 3、被提名人是为了收取一定管理费用而根据外国 律师的指令登记成立的公司的当地人。被提名人对 公司的真实所有人一无所知。 空壳公司的特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的 需要。
匿名存款贷款
2、洗钱方式 — 保密天堂
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以 下特征：
一：有严格的银行保密法。 二：有宽松的金融规则，建立金融 机构几乎没有限制 三：有自由的公司法和严格的公司保密 法。这些地方建立空壳公司和方便，了 解这些公司真实情况十分困难 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马、还 有加勒比海和南太平洋的一些岛国
54 反洗钱工作实施细则
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第五节
身份核查-客户身份识别
1.基本原则 2.业务流程 3.识别环节 4.识别措施 5. 基本信息采集
客户身份识别
1.基本原则——了解客户
“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没 有有效获得客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额 和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作 也就成了空中楼阁。
• 3、高风险：客户的身份信息、经营活动风险程度较高，资金交 易与客户身份、财务状况、经营业务不相符，频繁发生可疑交 易，甚至有确切的证据证明客户有涉嫌洗钱活动或恐怖融资行 为。
• 4、限制类：拒绝提供客户尽职调查的合理需求资料或已被人民 银行等监管机构或司法机关列入限制办理业务的客户。
案例一
某单位客户的开户资料显示是一家小规模的个体经营的 冷饮店，该户每周五预约提取现金20万元。为了避免因大 额取现提供身份证的情况出现，有时两个取款经办人同一 天分别提取部分现金，但总额均接近或超过20万元。柜面 人员注意到上述有规律的大额提现情况后，采取如下措施 进一步识别和了解有关资金、交易及客户身份： （1）查看其资金来源，发现该客户的账户每周四会收到某 大型国有企业一笔20万元的大额转账款。 （2）进一步了解该客户身份，发现该客户的法定代表人是 一名89岁的老妇人. （3）询问常来银行办理取款业务的两名年轻人，他们自称 是该客户的财务人员，而一般小规模的个体户不会雇佣专 门的财务人员。 针对上述重新识别所了解的信息，银行认为客户身份 和取现人身份情况异常，决定作进一步调查。
2007年6 金融机构报告涉嫌恐怖融资的 月17日起 可疑交易管理办法 实施 中国人民银行令[2007]第1号号
《中华人民共和国反洗钱法》
(2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过) 中华人民共和国主席令第五十六号 《中华人民共和国反洗钱法》已由中华人民共和国第十届全国人民代表大会 常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，现予公布，自2007年1月1 日起施行。 中华人民共和国主席 胡锦涛 2006年10月31日
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第六节
风险等级划分
风险等级划分
分为低、中、高风险客户和限制类客户四个风险类别
• 1、低风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整详细，资 金交易与客户身份、财务状况、经营业务相符，暂无报告过可 疑交易的。 • 2、中风险：开户资料完整，办理业务提供的资料完整，但客户 资料及交易已存在风险因素，但暂无潜在重大风险的。
客户身份识别
6.基本信息采集
（2）机构客户
要求：营业执照（年检有效）、税务登记证、组织机构代码证、 法定代表人身份证明，开户代理人有效身份证件、授权委托 书原件等，核对并登记，复印件及授权委托书原件存档，按 规定采集并保存开户代理人的影像资料。 具体信息：名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动 的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东 或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的 姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。
第一课
反洗钱的基本知识
目 录
第一节 基本概念
什么是黑钱
什么是洗钱
为什么要洗黑钱
洗钱的过程和阶段
什么是黑钱?
所有通过非法手段得到的收入 都是黑钱。比如贩毒所得、抢 劫所得、偷窃所得、保护费、 贿赂款、贪污来的公款等等， 总之你的收入来源或造成你收 入的行为不合法，那么这笔钱 就是黑的。
什么是洗钱？ 现代意义上的洗钱是指将走 私犯罪、黑社会性质的组织 犯罪、卖淫犯罪、贩毒犯罪 或者其他犯罪的违法所得及 其产生的收益，通过金融机 构以各种手段掩饰、隐瞒资 金的来源和性质，使其在形 式上合法化的行为。
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金融机构反洗钱的职责
反洗钱内控制度
身份核查
报告大额和可疑交易
免于
开展反洗钱的培训和宣传工作
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第四节
反洗钱内控制度
30 反洗钱管理规定 44 反洗钱客户尽职调查及风险等级划分标准管理规定
48 反洗钱宣传培训管理规定
49 反洗钱保密管理规定
案例二
• 某市多家商业银行在贷款后持续客户身份识别，在检查中发现李氏兄 弟利用H公司骗取银行贷款，至今尚未归还，涉嫌贷款诈骗，遂向公 安机关报案。 • 经调查，李氏兄弟还利用亲戚朋友的名义在各银行开立了多个银行账 户，利用虚假购销合同，在毫无真实交易背景的情况下，将贷款资金 在上述账户之间相互划转或存取现金，通过频繁交易，故意制造复杂 的交易轨迹，从而达到掩饰、意图非法占有贷款资金的目的。 • 分析：上述案例中多家商业银行认真履行客户身份持续识别义务，识 破并发现了李氏兄弟的骗贷行为，说明贷款之前的调查、贷款后的持 续识别和检查对于发现骗贷、洗钱等犯罪行为是非常重要的。
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第七节
客户身份资料及交易记录保存
客户身份资料及交易记录保存
基本要求：
（1）客户身份资料一户一袋； （2）客户交易记录资料应分别存放在不同介质上并异地存放；
（3）客户身份资料和交易记录资料应双人负责；
（4）可疑交易、大额交易报告单独保存； （5）保存期限——客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在
4、洗钱方式 — 现金密集型行业
由于银行现金交易报告制度的限 制，大量现金存入银行容易引起 怀疑，越来越多的洗钱者开始利 用现金密集型行业洗钱，他们以 娱乐场所、酒吧、金银首饰店作 掩护，通过虚假的交易将犯罪收 益宣布为经营的合法收益。
5、洗钱方式 — 伪造商业票据
洗钱者首先将犯罪所得存入A 国银行，并用其购买信用证， 该信用证用于某项虚构的从B 国到A国的商品进口交易，然 后伪造提货单在B国银行进行 兑换。有时候犯罪者也利用一 些真实的商业交易来隐瞒或掩 饰犯罪收益，但在数量和价格 上做文章。
交易结束后，应当至少保存五年。
保存资料
信息内容 保存年限 保存客户身份资料：包括记载客户身份信息、资料以及反 映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料 客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当 年计起至少保存5年 保存客户交易资料包括关于每笔交易的数据信息、业务凭 证、帐薄以及有关规定要求交易记录的反映交易真实情况 的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料 交易记录自交易记帐当年计起至少保存5年