人寿保险股份公司承保业务暂行管理制度页
人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度
THANKS
基础费率
根据保险标的的风险等级、预期损失率等因素制定基础费率 。
调整费率
根据实际赔付情况对费率进行适时调整，以实现风险和收益 的平衡。
保险责任的认定与除外责任
保险责任认定
明确保险公司承担的保险责任范围，如疾病、意外伤害、身故等保障内容。
除外责任
列明保险公司不承担的除外责任，如自残、自杀、遗传性疾病等。
根据风险评估结果作出核保决定
核保人员会根据风险评估结果作出是否接受承保的决定。如果风险过高，可能会被拒绝承 保或需要加保费。
保险合同的签订与生效
保险公司与投保人签订保险合同
在核保通过后，保险公司会与投保人签订保险合同，明确双方的权利和义务 。
保险合同的生效时间
通常保险合同在签订后的次日零时开始生效，但也有一些特殊情况，如一些 保险产品有等待期，在等待期内出险不予赔付。
保险期限与续保
保险期限
确定保险合同的起止时间，以及保险期限内各阶段的保险责任和费用。
续保规定
明确续保的条件和程序，如是否需要重新进行资格审查、是否需要重新提交健康 状况告知等。
04
承保业务流程与管理
承保业务流程
投保人提交投保资料，填…
这是承保业务的第一步，也是整个业务流程的起 点。保险公司通过投保单收集客户的基本信息、 健康状况、职业情况等，作为核保的重要依据。
不定期抽查
公司可不定期对承保业务进行抽查，以发现和纠 正潜在的问题。
报告制度
内部监督检查的结果应及时向上级管理部门报告 ，以便于及时采取措施加以改进。
承保业务考核指标体系
业务规模
考核承保业务的规模，以评估公司的市场 地位和业务能力。
客户满意度
中保人寿保险有限公司关于印发《中保人寿保险有限公司法定分保业务实施细则(暂行)》的通知
中保人寿保险有限公司关于印发《中保人寿保险有限公司法定分保业务实施细则(暂行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民保险公司•【公布日期】1996.11.05•【文号】保寿发[1996]28号•【施行日期】1996.11.05•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中保人寿保险有限公司关于印发《中保人寿保险有限公司法定分保业务实施细则（暂行）》的通知（保寿发（１９９６）２８号１９９６年１１月５日）各省、自治区、直辖市、计划单列市分公司，哈尔滨、长春、沈阳、西安、武汉、成都、南京、广州、济南、杭州市分公司：根据中国人民银行银复〔１９９６〕２０５号文件《关于法定再保险业务问题的批复》及中保再保险有限公司《人身险法定分保业务实施细则（暂行）》的有关规定，结合我公司业务实际情况，总公司研究制定了《中保人寿保险有限公司法定分保业务实施细则（暂行）》。
现印发给你们，请遵照执行。
各分公司应根据本《细则》的规定及要求，抓紧制定１９９６年第１、２、３期分保业务报表及帐单，并于１１月３０日前报送总公司，分保费余额于１２月１０日前上划至总公司。
为了保证法定分保业务的顺利实施，各分公司要安排熟悉业务，具有较强工作能力的人员负责分保工作，并将分管该项工作的处室及人员名单上报总公司业务管理部。
各分公司在具体执行过程中有什么问题请及时报告总公司。
附：中保人寿保险有限公司法定分保业务实施细则（暂行）根据《中华人民共和国保险法》的有关规定和中国人民银行《一九九六年人身险法定分保条件》及中保再保险有限公司《人身险法定分保实施细则（暂行）》特制订本细则。
本细则所称分保均指法定分保，分保接受人特指由人民银行授权接受法定分保业务的中保再保险有限公司。
根据有关要求，法定分保由总公司与中保再保险有限公司统一办理，因此各分公司须将其分保费和各种分保帐单、报表划、报至总公司，赔款亦须由总公司向分保接受人摊回后拨至分公司。
中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款
中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款中国人寿保险股份有限公司个人保险基本条款第一条保险合同成立、生效和保险责任开始投保人提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。
自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，合同生效日期在保险单上载明。
生效对应日、保单年度均以该日期计算。
除另有约定外，本合同生效的日期为本公司开始承担保险责任的日期。
第二条首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。
投保人未按上述规定日期交付保险费的，自次日起六十日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，本公司仍承担保险责任；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日起中止。
在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。
第三条合同效力恢复（复效）在本合同效力中止之日起二年内,投保人可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或二级以上（含二级）医院出具的体检报告书，申请恢复合同效力。
经本公司与投保人协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、借款及利息的次日起，本合同效力恢复。
自本合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，本公司有权解除本合同，并向投保人退还本合同的现金价值。
第四条明确说明与如实告知订立本合同时，本公司应向投保人明确说明本合同的内容。
对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。
本公司可以就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
申请恢复本合同效力时，投保人应如实告知被保险人当时的健康状况。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除合同。
中国人寿保险股份有限公司分支机构员工管理暂行办法
中国人寿保险股份有限公司分支机构员工管理暂行办法第一章总则第一条为适应公司发展战略和内部管理要求，建立健全符合现代企业制度、具有中国人寿特色的人力资源管理体系，进一步加强全系统各级分支机构的员工队伍建设，规范员工日常管理，特制定本办法。
第二条本办法适用于中国人寿保险股份有限公司各级分支机构及与其签订劳动合同的员工。
第三条各分支机构员工由各级分支机构按照分级授权、逐级管理的原则进行管理。
第二章人员招聘和录用第四条人员招聘、录用是控制人力资源数量、质量的第一关口，各省级分公司应从严掌握，把好人员入口关，并在人员录用中遵循公开考试、严格考察、平等竞争、择优录取、人岗匹配的基本原则。
第五条各省级分公司所辖范围内的人员招聘统一由省级分公司人力资源部负责统筹管理、组织实施和具体审批，其中：（一）省级分公司的本部人员、地市分公司和县支公司、城区专业化支公司的经营决策类岗位人员、一般管理类岗位人员和业务类岗位经办及以上人员的招聘，由省级分公司人力资源部直接负责组织实施，相关部门和单位配合。
其中总公司实施的集中招聘，由省级分公司人力资源部在总公司统一组织安排下具体实施。
（二）地市分公司和县支公司、城区专业化支公司的业务类岗位协办级人员、事务类岗位人员的招聘，具备条件的应由省级分公司人力资源部直接负责组织、实施，不具备条件的可由省级分公司授权地市分公司具体组织实施，具体录用人员须上报省级分公司审批同意后，办理入司手续。
第六条招聘的渠道主要包括：（一）校园招聘；（二）社会公开招聘；（三）商调；（四）复转军人；（五）其他渠道。
第七条拟录用人员须符合以下基本条件：（一）具有良好综合素质，认同公司的价值观和文化理念，且符合岗位要求的教育背景、专业能力等资格条件；（二）学历要求1、省级分公司和地市分公司拟录用人员原则上应具有全日制大学本科及以上学历；2、县支公司、城区专业化支公司拟录用人员原则上应具有全日制大专及以上学历；3、各级分支机构拟录用的复转军人和业务类岗位协办级人员、事务类岗位人员的学历要求可经省级分公司审批同意后适当放宽；4、具备条件的公司应进一步提高拟录用人员的学历要求，应优先从国家重点高校和科研院校毕业生中选拔人才，并重点选拔与拟录用岗位专业对口且排名靠前的高校相关专业毕业生。
2024年第一风险合规知识竞赛试题题库
第一届风险合规知识竞赛题库一、选择题1.保险公司应当加强对中介业务的（），建立中介业务违法行为责任追究机制。
［单选］［单选题］*A、审查B、审计C、管理D、稽核审计√2 .保险公司应当设置（），负责对保睑代理业务进行日常管理，并且建立代理业务合规经营档案。
［单选］［单选题］*A、专门岗位√B、专人C、专门部门D、专门机构3 .保险公司应当及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司（）终止其代理权。
［单选］［单选题］*A、可以B、应当√C、有权D、经监管批准后可以4 .保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员（\［单选］［单选题］*A、非法利益B、利益C、委托合同约定以外的利益VD、不正当利益5 .保险公司及其工作人员不得委托（）从事保险销售活动。
［单选］［单选题］*A、未取得合法资格的机构B、未取得合法资格的个人C、未取得合法资格的机构或者个人VD、未经监管批准的机构或者个人6 .保险公司及其工作人员唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保睑公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由国家金融保险监督管理部门给予警告，并处（）的罚款。
［单选］［单选题］*A、1万元以上10万元以下√B、2万元以上10万元以下C、1万元以上5万元以下D、2万元以上5万元以下7 .中国金融保险监督管理部门在查处保险公司中介业务违法行为过程中，发现保险代理人、保险经纪人、保险公估机构违法行为的，应当（\［单选］［单选题］*A、并案查处√B、分案查处C、逐一查处D、分别查处8 .保险公司、保险中介机构销售本办法规定的投保人为（）的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。
［单选］［单选题］*A、成年人B、未成年人C、自然人√D、法人9 .保险公司应对成交件视听资料按不低于（）的比例在犹豫期内全程质检。
［单选］［单选题］*A、20%B、30%√C、50%D、100%10 .依据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，视听资料保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于（\［单选］［单选题］*A、三年B、五年√C、七年D、十年11依据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，视听资料保管期限自（）起计算。
人寿保险管理制度
人寿保险管理制度一、引言人寿保险作为一种重要的风险管理工具，对于个人和家庭来说具有重要意义。
为了保障投保人的权益并维护保险市场的健康发展，人寿保险公司需要建立和执行一套完善的管理制度。
本文将针对人寿保险公司的管理需求，提出一套适用的人寿保险管理制度。
二、保险业务管理1. 产品设计与开发人寿保险公司应根据市场需求和投保人的保险需求，设计和开发具有竞争力的保险产品。
在产品设计过程中，应注重产品的可持续性和市场需求的变化，确保产品具有长期的保障功能。
2. 渠道管理人寿保险公司应建立多元化的销售渠道，包括自营网点、代理人和合作伙伴等。
同时，需要加强渠道管理，确保销售人员的素质和行为符合规范，为投保人提供优质的服务。
3. 保险合同管理人寿保险公司应建立健全的保险合同管理制度，明确投保人和保险公司的权益和责任。
合同条款应具有明确性和可执行性，并符合法律法规的要求。
三、风险管理1. 保险风险评估与控制人寿保险公司应通过对客户的风险评估和定价，准确评估保险风险。
同时，应采取有效的风险控制措施，确保公司的风险承受能力和稳健经营。
2. 保险合规管理人寿保险公司应遵守国家法律法规和监管要求，建立健全的合规管理制度。
公司内部应设立合规部门，负责监测和审查公司的交易活动，确保公司的业务合规性。
3. 资金运营管理人寿保险公司应建立健全的资金运营管理制度，合理配置和运用资金。
同时，应加强资金风险管理，确保保险资金的安全性和稳定性。
四、客户服务管理1. 投保人教育与咨询人寿保险公司应加强对投保人的教育和咨询工作，提高投保人的保险意识和知识水平。
公司应提供专业的咨询服务，解答投保人的疑问，并帮助其选择适合的保险产品。
2. 保单管理人寿保险公司应建立健全的保单管理制度，确保保单的准确和及时处理。
公司应对保单的录入、审核、查询和理赔等环节进行规范管理，提高服务效率和满意度。
3. 投诉处理人寿保险公司应建立有效的客户投诉处理机制，对投诉进行及时、准确地回应和处理。
保险代理有限公司业务管理制度
保险代理有限公司业务管理制度一、总则为规范和管理保险代理有限公司的业务活动，提高效率，保证质量，制定本业务管理制度。
二、组织结构1.总经理办公室负责全面协调、管理和监督公司的业务活动；2.销售部负责制定和执行销售计划，培训销售人员，开展市场推广；3.客户服务部负责和客户的沟通、协调，处理客户投诉和售后服务；4.财务部负责财务报表的编制和审计，协助总经理制定预算和经营计划。
三、业务流程1.销售计划制定和执行2.客户开发和维护3.签单和服务客户决定购买保险产品后，销售人员应与客户确认保险费用、保险期限等细节，并向保险公司递交保险申请。
签单完成后，销售人员应向客户提供保险合同和相关信息，并解答客户疑问。
4.投诉处理客户服务部负责处理客户投诉，并确保投诉得到及时处理和解决。
客户服务部应建立投诉处理制度，及时记录、调查和反馈投诉情况，并采取有效措施防止类似问题再次发生。
5.财务管理财务部负责公司财务报表的编制和审计，确保保险代理有限公司的财务数据真实可靠。
财务部应及时收集各部门的财务信息，制定预算和经营计划，并跟踪财务情况及时进行调整。
四、培训管理为了提高销售人员的专业素质和服务水平，保险代理有限公司应定期组织培训活动。
培训内容主要包括产品知识、销售技巧、客户服务、保险法律法规等方面的知识和技能。
培训方式可以是内部培训、外部培训或请专业机构进行培训。
五、绩效考核为了激励销售人员的积极性，保险代理有限公司应设立绩效考核制度。
根据销售人员的销售业绩、客户满意度和投诉率等指标，评定绩效，并根据绩效结果进行奖励和考核。
六、信息安全和保密七、违纪违规处罚对于违反业务管理制度的行为，保险代理有限公司应及时发现并进行处理。
违规行为包括但不限于销售欺诈、违反保密规定、滥用职权等行为。
处理方式可以包括口头警告、书面警告、罚款、调离岗位等。
以上为保险代理有限公司业务管理制度的主要内容，公司应根据实际情况对业务流程和细节进行补充和完善，以确保公司的业务活动能够高效运行，提高客户满意度。
单选-数字闯关
单选-数字闯关1、保险公司设计重大疾病保险产品时，所包含的本规范中的轻度疾病的保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的（）。
[单选题] *A、0.1B、0.15C、0.2(正确答案)D、0.32、互联网人身险一年期及以下专属产品预定费用率不得高于（） [单选题] *A、0.15B、0.25C、0.35(正确答案)D、0.453、对于具有保险销售或投保功能的自营网络平台，以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统，相关自营网络平台和信息系统的安全保护等级应不低于（）级。
[单选题] *A、1B、2C、3(正确答案)D、44、保险公司因产品设计存在违法违规等问题被监管机构责令停售的，应当于停售之日起（）日内披露相关信息。
[单选题] *A、1B、3(正确答案)C、5D、105、保险公司作出不属于保险责任的核定后，应当自作出核定之日起（）日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
[单选题] *A、1B、2C、3(正确答案)D、46、根据《关于推广人身保险电子化回访工作的通知》（银保监办发〔2020〕11号），电子化回访信息数据的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于（）年。
[单选题] *A、1B、3C、5D、10(正确答案)7、用户进入APP主功能界面后，通过（）次（含）以内的点击等操作，能够访问到隐私政策。
[单选题] *A、1B、2C、3D、4(正确答案)8、根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，银行保险机构至少每（）年开展一次突发事件应对预案的演练，检验应对预案的完整性、可操作性和有效性，验证应对预案中有关资源的可用性，提高突发事件的综合处置能力。
[单选题] *A、1B、2C、3(正确答案)D、59、根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展（）次突发事件应对预案的演练。
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XX人寿保险股份有限公司承保业务暂行管理制度目录第一章总则 (2)第二章承保作业的一般流程及说明 (3)第三章承保工作准则 (5)第四章投保申请 (6)第五章受理初审/资料扫描/信息录入/资料复核 (7)第六章核保 (9)第七章新契约的品质管理 (11)第八章问题件的处理 (14)第九章撤件处理 (17)第十章承保、保单制作 (18)第十一章档案管理 (19)第一章总则第一条承保释义承保是指投保人提出投保申请并填写投保书，公司契约部依据相关的条款规定，投保规则，经过健康，财务，保险利益等方面的综合审核，评估风险，给出公平、公正、合理的核保结论，经投保人同意，对投保申请完成承保的过程。
第二条适用范围本规则适用范围为人身险合同的新契约作业。
第三条承保业务的宗旨以客户为中心，依照公平，公正，合情、合法的原则，快速，高效，高质量的为投保人提供最优质的保障服务，保证公司的专业化运作和诚信品牌。
第四条投保申请的方式及途径1、通过代理人为其提供系统的投保前后的各项服务，该途径是最广泛的常用方式。
2、通过互联网网上购买公司的产品。
3、通过公司指定的银行网点以代收的形式购买公司的产品。
4、通过邮寄的方式购买产品。
5、通过电话提出投保申请。
第五条投保申请时需提交的资料保险合同是以人为标的的合同，故而组成保险合同的资料不同于一般的合同。
常规必须的资料如下：1、投保申请。
需按要求如实完整填写，并由投保人、被保险人亲笔签名。
2、被保险人的有效身份证件。
3、转账银行的转账授权声明。
4、公司需要的其它相关资料。
第六条有关承保作业时效的规定根据大集中运营模式要求，为体现公司专业化、规范化运作，承保作业时效规定为：标准件承保作业平均处理时效为2天；问题件承保作业平均处理时效为3-4天；调查件承保作业平均处理时效为8天；体检件承保作业平均处理时效为15天。
第二章承保作业的一般流程及说明承保作业是指从投保申请开始到成品保单下发的整个流程过程，一个完整的承保作业操作流程包括：提出投保申请、受理初审、资料扫描、资料信息录入、资料复核、核保、问题件处理、承保、保单制作九个处理过程。
第七条提出投保申请投保申请是指客户根据自己的需要，通过一定的渠道，向公司提出购买保险产品的申请，其中包括按照公司的相关规定填写投保书及提交各种资料的过程。
投保申请既是客户向公司提出保障申请的过程，也是公司为客户提供保障服务的开始。
投保申请有如下注意事项：1、投保书是保险合同的重要组成部分，必须按照合同所列各项内容如实，详细，完整的填写，不得有漏项或不实填写，最后由投保人、被保险人亲自签名。
2、必须按照公司的规定提交各种资料证明，所提供的资料要真实可靠有效，需投保人、被保险人签名的务必亲笔签名。
第八条受理初审受理初审是指公司的新契约受理人员，对客户提交的投保申请和相关资料，按照规定进行审核。
审核的重点是：投保书填写是否完整、清晰、齐全；各种资料是否符合公司的要求；体检是否达到要求及是否需要再发出体检通知；初步决定是否继续进入下一工作环节等。
受理过程中最重要的是审核投保资料的真实性、准确性、完整性，是否符合公司的要求。
此项工作对保证后续工作环节顺利进行至关重要。
受理初审的主要内容包括：1、代理人交入的投保申请、委托银行转帐授权书的填写是否全面、真实、清晰，应加强对代理人填单质量的监督及培训。
2、提供的各种资料是否齐全、有效，填写是否正确。
3、审核被保险人的身份证件是否真实有效。
4、问题件的交接、处理登记是否清楚。
5、解答代理人有关投保单填写及问题件的咨询。
6、根据投保规则，对被保险人开具体检通知书。
7、对不合格或资料不全的投保申请，退回代理人，让其重新填写投保单或提供资料。
8、整理投保书并进行资料的交接等。
第九条资料扫描工作职责：1、收到受理初审人员上传的投保书及相关资料后，按照规定的排列顺序，将投保书及资料扫描进系统的过程。
2、扫描操作的重点为：保证资料扫描后的影像清晰、完整、有序。
第十条资料信息录入工作职责：1、按投保单上填写的内容录入客户资料系统并建立投保资料库。
2、录入过程中，对填写内容同进度审核，如发现问题件进行电脑登记并标注。
3、与客户电话核对投保书资料的准确性。
第十一条资料信息复核工作职责：1、按投保书填写内容与电脑中录入内容进行逐项核对。
2、如发现录入资料有误，回退至录入界面进行修改，经确认后重新复核。
3、对受理岗发现和登记的投保书问题件再次进行核对，无误后复核通过。
4、所有投保书复核校对后，进行自动核保。
第十二条核保1、审核投保书并收集相关资料，根据投保规则及以往投保记录，下发相应的体检及生存调查通知。
2、根据投保资料信息，综合评估风险，做出核保决定。
3、解答代理人及客户的各种咨询问题。
4、对代理人、受理人员和核保助理进行核保相关知识的培训。
第十三条问题件的处理1、问题件处理：处理流程是：对问题件进行整理、登记、匹配、处理、回销、修改，对新生成的问题件打印、下发并进行追踪，对逾期未回销的问题件作强行撤件处理，新契约的退费、承保前撤件的处理工作。
2、咨询与查询：接受客户或代理人对问题件的咨询与查询工作。
3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。
第十四条承保1、接收承保操作口令，进行承保操作。
2、提取承保清单。
3、核对未承保的清单，对未承保件进行跟踪处理，查清未承保原因，并与相关部门沟通处理。
第十五条成品保单制作1、保单制作管理：负责与打印快递的质检和协调管理。
2、保单制作：按公司作业要求进行保单打印、清分和装订。
3、客户服务首问接待制的信息受理和处理状态的查询及解答。
第三章承保工作准则第十六条一般承保工作人员从业资格1、掌握保险基础理论和人身保险专业知识。
2、熟练掌握新契约工作的基本流程、方法及相关规定。
3、熟悉公司现行条款，熟悉投保规则。
4、了解《保险法》、《合同法》中的相关法律规定。
5、熟练操作电脑系统。
6、有较强的学习能力和协调沟通能力。
责任心强，细心、专心。
具备良好的职业素养及专业素质。
7、具有高度的事业心和责任感，自觉维护公司的品牌名誉。
第十七条承保工作制度1、确保承保工作的时效性、准确性，专业性，以客户为中心，以公司品牌为基础，认真、细致地对待承保环节各项工作。
最大限度的体现公司的专业性，最大程度的体现公司的诚信原则。
2、严格按照《承保操作手册》的操作流程与《承保业务规则》的要求进行承保各项操作。
3、严格按照规定的权限进行操作，不得超权限处理业务。
4、加强专业技能的学习和培训，不断提高专业水平，熟练掌握业务操作。
加强思想品德修养，不断提高个人综合素质。
第四章投保申请第十八条投保申请的相关事项一、释义及适用范围投保申请是指客户根据个人的需要，提出购买保险产品的申请，并按公司的要求填写投保书及提供相应资料的过程。
二、简要作业内容1、根据客户的需求，通过代理人等方式，提出购买公司保险产品的要求。
2、根据公司的要求，填写投保书，按照需填写的内容逐一填写所列事项并回答相关问题，填写完成后须投保人被保险人亲笔签名确认。
3、按照公司指定的银行开户并提供转账账号，填写转账授权书并亲笔签名。
4、如投保人开户的银行须单独提供《保险费自动转账授权书》方可进行保险费转账，投保人需填写公司统一印刷的《保险费自动转账授权书》交至银行进行转账，其内容与投保单中“保险费自动转账授权声明”栏填写的内容必须一致。
公司严格按投保单中填写内容进行录入及转账操作。
三、注意事项1、投保书的填写要完整、清晰、详实。
2、提供的资料真实有效。
3、开户的银行须符合公司指定的银行。
4、投保书必须由投保人、被保险人亲笔签名。
四、相关规定1、《投保书填写规则》2、《承保业务操作手册》3、《承保业务规则手册》4、《保险法》第五章受理初审、资料扫描、信息录入、资料复核第十九条受理扫描、录入复核的相关事宜一、释义及适用范围1、受理初审:受理初审人员对代理人送交的投保资料进行初步审核,保证投保书及投保资料填写完整、准确、清晰、全面及有效，符合投保规则的相关要求，同时做好各类单证的交接工作。
2、资料扫描：将投保书及各种投保资料按照相关的规则排序并进行扫描操作。
3、信息录入：录入人员将客户投保资料按照要求录入电脑系统,同时对问题件作记录分流。
4、资料复核:复核人员校验录入至电脑系统的投保资料，对发现的不同类型的问题按照相应的规则下发问题件，同时进行投保单的电脑自动核保，对问题件记录分流。
二、岗位作业准则1、受理岗：仔细审核各类投保书及投保资料，及时发现问题并纠正错误，避免错误的投保书及投保资料进入下一工作环节。
2、扫描岗：投保书及投保资料按照相关的作业规则及操作手册进行扫描处理，保证扫描影像的清晰完整。
3、录入岗：将投保书填写的资料准确、完整地转换为电脑数据。
4、复核岗：按投保书填写的内容与电脑中录入的内容进行逐项核对。
如发现录入资料有误，回退至录入界面修改确认后重新复核，并对复核后的投保资料进行电脑系统的自动核保处理。
三、作业时效受理、扫描、录入、复核的平均时间约为10分钟。
四、电话进行资料复核时的注意事项1、坚决维护公司声誉。
2、注意语气，避免因短期内多人核实使客户产生反感。
3、不多问问题，拿不准的不急于回答。
4、若客户有抱怨情绪或投诉，要多听少说，不对客户提出的对代理人及公司的指责进行评价和附和；对客户反映的问题做好记录，并及时将问题向上级汇报。
5、时间不宜超过3分钟。
6、准确记录承诺并兑现。
五、相关规定1、《承保业务规则手册》2、《承保业务操作手册》3、《承保人员考核管理办法》4、《投保书填写规则》5、《投保作业规则》六、以上操作严格按照《受理SOP》、《扫描SOP》、《录入SOP》、《复核SOP》执行第六章核保第二十条核保的相关事项一、释义及适用范围1、标准件核保:核保人员对新契约投保书的审核和风险评估，完成标准件的承保。
2、问题件核保:核保人员对问题件的集中处理，依据公司的核保政策和核保规则做出核保决定，同时负责核保咨询。
3、体检:负责对需体检客户的通知书发放、体检结果的登记、体检回执回销等工作，并将体检结果及时提交核保处理。
4、契约调查:由调查人员收集被保险人或投保人的各项资料，为核保提供客观全面的审核依据5、标准件:依据投保规则不需要体检和生存调查，且在契约作业中不发生流程逆转的标准体投保申请。
6、非标准件:指被保险人因健康、职业等因素，使其表现的风险高于正常标准，不能按照标准保费或条款承保的投保件，而对需加费或附加特别约定的投保申请将下发《新契约核保通知书》。
7、拒保、延期件：非标准件中超出公司承保标准，核保员作出不予承保或延期承保决定的投保申请，将下发《新契约拒保延期通知书》。
二、岗位概述对新契约投保申请进行风险评估，并做出核保评估的结果，确保结论的公平、公正、统一、准确和全面。