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❖ 一、要努力建立和完善合格的"规" ❖ 二、要创建科学的合规管理机制 ❖ 三、要将合规文化理念渗透到业务条线和基层
岗位员工之中去。 ❖ 四、要用依法合规文化构筑预防案件的防线 ❖ 五、合规文化建设必须以人为本
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理
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监管》相关规 定，合规风险管理包含三个概念，其中： ➢合规，是指使商业银行的的经营活动与法 监管合规概述 律、规则和准则相一致。 ➢ 合规风险，是指商业银行因没有遵循法 律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处 罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 ➢ 合规风险管理，是指商业银行通过各种 制度安排、管理活动以规避合规风险，是商 业银行一项核心的风险管理活动。
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监管合规规定
重点合规 问题的理解
➢ 合规与发展 “合规创造价值”是监管部门和商业银 行一贯强调的理念，更适合规风险管理需 要坚持的原则。
➢违规根源分析 一是“善意的违规” 二是“被动的违规” 三是“无知的违规” 四是“制度的违规”
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监管合规规定
重点合规 问题的理解
➢合规文化建设 合规文化是企业文化的基础和重要组成 部分。 一是合规文化建设要结合银行实际。 二是正确处理合规文化建设中的“虚” 和“实”的关系。 三是要形成常态化、制度化的合规文化 建设机制。 ➢违规责任追究 违规责任追究要统一标准，严格执行，
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监管合规规定
合规管理目标
➢商业银行合规风险管理目标：通过建 立健全合规风险管理框架，实现对合规 风险的有效识别和管理，促进全面风险 管理体系建设，确保依法合规经营。
➢主要目标：确保内部规章制度合规和 经营管理行为合规 ➢最终目标：经营管理行为合规。
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监管合规规定
➢经营管理行为合规包括两个方面：以为是 经营行为合规。全行各级机构各级人员在业 合规管理目标 务处理、系统操作过程中要严格依据行内相 关规章制度规定的程序，做到按章操作。而 是管理行为合规。全行各级机构在经营决策、 人事管理、财务管理的各个方面要遵循行内 相关规章制度规定的权限、程序进行，确保 各项管理行为在制度的框架之下。
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员工行为规范
职业操守 ➢ 基本准则
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
员工行为 普 遍规范 ➢ 银行从业人员与客户的关系 熟知业务、岗位职责、信息保密、利益冲突、 内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、 信息披露、协助执行、礼物收送、娱乐及便 利。
依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易， 客户至上，创造价值。
（二）柜面服务规范
以客户为中心，为客户提供优质、规范的服 务。开展真诚服务、文明服务、规范服务、 有限服务、品牌服务、安全服务。
➢ 禁止性行为
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理
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违法行为处理
➢ 目前，我国关于银行未发行为处罚的法律 法规主要包括：
要按照“尽职免责”的原则对一切违规行 为进行认真追究与处理。
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理
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❖ 一、员工行为规范 ❖ 1.员工行为普遍规范 ❖ 诚实信用、守法合规、
专业胜任、勤勉尽职、 保护商业秘密与客户隐 私、公平竞争。 ❖ 2.高管行为特别规范 ❖ 1.任职资格 ❖ 2.职业操守 ❖ 3.权利与义务 ❖ 4.禁止行为
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员工行为规范
➢ 银行从业人员与监管者的关系
城市接受监管；积极配合现场和非现场检查；
禁止贿赂及提供不当便利。
员工行为 普 遍规范
➢ 银行从业人员与机构的关系
忠于职守
争议处理
兼职
电子设备使用
离职交接
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员工行为规范
➢ 道德行为和反商业贿赂
➢ 文明服务和柜面服务
（一）文明服务规范原则
员工行为 普 遍规范
合规学习培训
合规一堂课课件
2013年10月25日
序言
合规是现代商业银行经营与管理的底线， 同时又是监管当局维护金融稳定的必然要 求，也是银行提升自身核心竞争力的内在 需求。国内外商业银行发展的历史经验表 明，只有秉承合规理念、坚持按章办事的 银行，才能在激烈的市场竞争中始终立于 不败之地。
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合规文化建设是合规风险管理的一部分,同时也 是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管 理作为企业文化建设的范畴,那合规风险管理将 停滞在意识领域,不利于银行的风险防范。如果 银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准 则, 那么该银行合规风险的管理是最为有效的 。
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❖ 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的 操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合 规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建 设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险 、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在 追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理 ，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制 定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理 或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。 银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合 规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不 循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一 些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规 章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的， 这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想 里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得 尤其重要。
违法处罚 规定概述
《刑法》、《商业银行法》、《银行业监督 管理法》、《金融违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督管理委员会行政处罚办 法》等。
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违法行为处理
违法处罚 的种类
➢ 违法机构处罚种类 1、刑罚种类：罚金 2、行政处罚：警告、责令改正、罚款、没收
违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可 证、法律、行政法规规定的其他行政处罚。 ➢ 违法人员处罚种类 1、刑法：主刑、附加刑 2、行政处罚 3、纪律处分
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❖ 违法行为的处理
❖ 一、违法处罚规定概述
❖ 目前，我国关于银 行违法行为处罚的法规 法规主要包括《刑法》 、《商业银行法》、《 银行业监督管理法》、 《反洗钱法》、《金融 违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督委员 会行下政处罚办法》等。