贷前调查提纲
贷前调查报告模板
贷前调查报告模板一、申请的授信业务根本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。
二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进展说明；保函业务应对标的工程进展说明。
三、授信申请人根本情况 1、授信申请人背景资料调查内容：授信申请人的根本情况，包括授信申请人所有制性质、资本及变动、所有权构造、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。
评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处开展阶段。
2、授信申请人组织构造图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织构造图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。
3、客户的经营情况分析调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进展分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进展分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。
如为续授信的，那么应对授信前后的经营情况进展同比，重点分析授信前后发生的变化。
（1）主营业务产品情况表评价：从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。
贷前调查报告范文
贷前调查报告范文贷前调查报告范文贷前调查是在贷款发放之前对贷款申请人进行的一项重要调查工作，旨在评估申请人的信用状况、还款能力以及贷款风险。
本文将以贷前调查报告范文为主题，对贷前调查报告的内容和结构进行探讨。
一、调查对象基本信息贷前调查报告的第一部分通常是调查对象的基本信息。
这包括调查对象的姓名、性别、年龄、婚姻状况、职业等。
此外，还可以包括调查对象的家庭背景、教育背景等信息。
通过这些基本信息的介绍，可以初步了解调查对象的个人情况，为后续的调查提供基础。
二、收入和财务状况调查贷前调查报告的第二部分是对调查对象的收入和财务状况进行调查。
这包括调查对象的收入来源、收入水平、固定支出、负债情况等。
通过详细了解调查对象的财务状况，可以评估其还款能力和负债风险。
同时，还可以了解调查对象的消费习惯和理财能力，从而综合评估其财务状况。
三、信用记录调查贷前调查报告的第三部分是对调查对象的信用记录进行调查。
这包括调查对象的信用卡使用情况、贷款还款记录、逾期情况等。
通过分析调查对象的信用记录，可以评估其信用状况和还款意愿。
同时，还可以了解调查对象的借贷行为和风险承受能力，从而综合评估其信用风险。
四、个人背景调查贷前调查报告的第四部分是对调查对象的个人背景进行调查。
这包括调查对象的家庭情况、社交关系、职业背景等。
通过了解调查对象的个人背景，可以评估其社会地位和人际关系。
同时，还可以了解调查对象的职业稳定性和发展潜力，从而综合评估其还款能力和贷款风险。
五、调查结论和建议贷前调查报告的最后部分是调查结论和建议。
根据对调查对象的调查和分析，可以得出贷款申请的结论和建议。
如果调查对象的信用状况良好、还款能力强，可以建议批准其贷款申请。
如果调查对象的信用状况不佳、还款能力较弱，可以建议拒绝其贷款申请或者要求提供担保人或抵押物。
通过提供准确的调查结论和建议，可以帮助贷款机构做出明智的贷款决策。
综上所述，贷前调查报告是贷款发放前的一项重要工作，对贷款申请人的信用状况、还款能力以及贷款风险进行评估。
公司类贷款贷前调查模板
公司贷款业务贷前调查模板（讨论稿）1、申请人概况企业名称，企业性质，企业所在地，法人代表，实际控制人，注册资金，实收资本，经营范围，经营期限，所属行业，基本户开户行。
2、股东构成股东姓名，股东背景，是否直接参与经营，出资方式，持股比例。
（多个股东的可加行详细描述）3、历史沿革成立时间，发展情况，法人代表、股东变更情况，注册资本金变更情况，重组情况。
（核实股东、资本金变更是否专为获取银行贷款而变更）4、经营资质：是否有经营许可证、资质证书、环评等。
5、控股企业、参股企业、分公司个数，持股情况，控股企业、参股企业、分公司当前生产经营情况。
6、企业征信状况：有无不良信用记录，有银行借款万元，对外担保万元，民间融资万元，借款银行有哪几家？贷款金额多少？贷款方式（流资、银承或其他）？担保方式？担保人？抵押物？利率？到期日？五级分类？，对外担保了几笔？被担保人是否出现逾期？被担保人生产经营是否正常？被担保人是否是关联企业？被担保贷款五级分类情况？担保贷款贷款行？，民间融资渠道？金额？利率？期限？担保？。
企业有无被诉、账户被冻结、偷税漏税等情况？若有，详细说明具体情况：，（超过三家金融机构融资的企业谨慎受理，超过五家金融机构融资的企业坚决不予受理）7、法人代表及实际控制人征信状况：请参照个人贷前调查模板进行详细调查。
8、企业所在行业风险分析企业所属行业，该行业发展现状，行业地位，市场需求，行业竞争程度，行业发展趋势，是否限制发展行业，借款人在行业中所处地位，行业生命周期情况，行业盈利情况，行业依赖性，行业法律环境和政策环境。
9、经营风险分析企业规模（与同行业相比较），员工人数，管理人员数，员工平均工资，管理人员平均工资，工资有无拖欠，部门划分情况，主营业务及比重，兼营业务及比重，产品种类，主要产品，产品年产量及质量情况，产品基数含量，技术水平及设备情况，主产品生产流程，原材料及消耗情况，水电费使用情况，主要供货商，供应渠道，进货价格，货款支付渠道，付款条件，上游客户有无赊欠，主要下游客户，主要销售区域，销售渠道，销售价格，收款条件，下游客户有无赊欠，上年度销售收入，上年度净利润，上年纳税，销售变化（增长或降低），市场占有率情况，若出口是否有进出口权，库存情况，最近一期及最早一期产品生产日期。
贷前调查方案
贷前调查方案1. 概述贷前调查是银行或非银行金融机构在核定贷款之前，对借款人及相关方进行的调查、核实和评估的过程。
贷前调查是贷款风险控制的重要手段，可以有效减少贷款违约风险，确保贷款风险可控。
2. 调查内容贷前调查一般包括以下内容：2.1 借款人基本情况借款人的姓名、年龄、婚姻状况、职业等基本情况，以及是否有房产、车辆等抵押物。
2.2 信用状况借款人的信用记录、征信报告等信息，包括借款人的信用历史、信用卡使用情况、还款能力等。
2.3 收入和资产状况借款人的收入来源、收入状况，以及资产状况，作为还款来源的依据。
2.4 用途情况借款人的借款用途、资金用途计划等。
2.5 相关方调查贷款合同中涉及到的担保人、抵押人等相关方的基本情况、财务状况、信用状况等。
3. 调查方法贷前调查一般采用以下方法：3.1 线下调查通过面谈、电话调查、家访等方式，对借款人及其家庭、亲属、朋友等进行详细了解，获取更为真实准确的信息。
3.2 线上调查通过借款人的社交网络、电商等在线平台，获取更为全面的信息。
3.3 征信调查通过征信机构查询借款人的信用记录和征信报告，获取借款人的借款记录、还款能力等信息。
4. 贷前调查的意义贷前调查是银行或非银行金融机构核定贷款之前必须的环节，其意义主要体现在以下方面：4.1 降低风险贷前调查可以获取借款人及相关方的真实信息，进而合理评估其信用状况和还款能力，从而降低贷款违约风险，保护机构和投资人的利益。
4.2 提高贷款效率贷前调查可以有效筛选借款人，提高贷款的效率，避免无效贷款，减少机构资金的流失。
4.3 增强风控意识通过贷前调查，机构可以更好地了解贷款市场和客户，增强风险意识和防范意识，提高风险管理能力。
5. 总结贷前调查是银行或非银行金融机构核定贷款之前必不可少的环节，其针对借款人及相关方的基本情况、信用状况、收入和资产状况、借款用途情况等进行评估，旨在降低贷款违约风险、提高贷款效率、增强机构风控意识。
{信用管理}农村信用社贷前调查提纲和技巧
（信用管理）农村信用社贷前调查提纲和技巧农村信用社贷前调查、贷后检查提纲和技巧贷前调查、贷时审查、贷后检查是防范贷款风险的重要环节，是确保贷款“三性”的前提条件和重要手段。
当前，全省农村信用社大额贷款的对象主要是各类中小型企业，相对大型企业而言，中小企业因存于信息不对称现象，贷款“三查”则应重点对其各项运营活动真实性、合理性、合规性等进行认真的甄别和分析，特别是对“三品”（人品、产品、抵押品）和“三表”（水表、电表、报表）要进行认真的分析、评审。
现从做实贷款“三查”角度，对大额贷款贷前、贷后俩个环节的管理要求进行说明。
（壹）如何做实贷前调查？1、调查产业政策和借款主体资格情况。
调查客户是否符合国家的产业政策要求或规定，是否为“四有三不”企业，是否具备借款主体资格。
重点调查核实客户基本证照是否合法合规，注册资本是否经有权部门验资，且出具了验资方案，注册资本到账情况或拟于何时到位。
不同行业的客户应核实其他证照（批文）。
2、调查客户行业前景情况。
调查分析客户行业风险(包含自然、社会风险)和运营风险，主要包括以下俩个方面：（1）行业风险分析。
行业风险分析主要包括行业成本结构、行业的生命周期、行业和经济周期的关系、行业的盈利水平、行业的法律环境以及行业的宏观经济和政策环境等方面。
于分析时，能够参照以下行业风险的预警信号：壹是客户所处的行业利润水平低于社会平均利润率；二是客户所处的行业整体经济衰退，或虽属新兴行业但产品未完全进入市场；三是客户所严重依赖或高度关联的其他行业出现衰退，或存于密切依存关系的行业供应商、销售商或顾客的需求发生变化；四是因重大的技术革新和消费观念改变，使客户所处行业的产品出现众多的替代品或产品功能萎缩和丧失；五是国家产业、货币、税收、贸易等宏观经济政策变化，给客户所处行业带来不利的影响；六是宏观经济进入衰退期或萧条期，行业受到消极影响；七是和行业关联的法律、行业规定或标准出现不利改变。
企业贷前调查模板
企业贷前调查模板
一、企业基本信息
1. 企业名称：
2. 注册地址：
3. 成立时间：
4. 法定代表人：
5. 注册资本：
6. 经营范围：
7. 股权结构：
二、经营状况调查
1. 主要产品或服务：
2. 生产或服务能力：
3. 销售渠道和客户群体：
4. 市场竞争地位：
5. 技术水平及创新能力：
6. 经营年限及员工人数：
7. 业务发展趋势及前景预测：
三、财务状况分析
1. 最近三年的财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）：
2. 审计报告：
3. 应收账款及存货周转情况：
4. 负债结构及偿债能力分析：
5. 盈利能力及收益质量评估：
6. 现金流量状况及资金来源分析：
四、信誉度评估
1. 企业征信报告：
2. 是否存在不良信用记录：
3. 与银行及其他金融机构的合作关系及借款记录：
4. 是否涉及重大法律诉讼或仲裁：
5. 社会声誉及社会责任履行情况：
五、还款能力审查
1. 企业的还款历史记录及借款用途合规性审查：
2. 企业的现金流状况及偿债计划：
3. 抵押、质押或担保措施的可行性及可靠性评估：
4. 还款来源的稳定性和可靠性分析：
5. 对企业还款能力的综合评估结论。
六、贷款用途核查
1. 企业申请贷款的具体用途及合规性审查：
2. 贷款用途与经营计划或投资项目的一致性分析：
3. 对贷款资金流向的监管措施及风险控制措施。
贷前调查、贷中审查、贷后检查的要点（附报告模板）
贷前调查、贷中审查、贷后检查的要点（附报告模板）一、贷前调查1、贷前调查的基本内容①基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求；②经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测；③财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化；④信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录；⑤经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力；⑥担保情况：主要是抵 ( 质 ) 押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力；2、贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3、调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
点击下载模板☞《贷前调查报告模板》二、贷中审查1、审查的主要内容①借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力；②借款人是否符合贷款基本条件；③借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好；④借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规；⑤法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪；⑥抵/质押物的可靠性或保证人资格、能力的审查；2、贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
点击下载模板☞《个人贷款的审查报告模板》三、贷后检查1、建立贷款台帐和贷款业务管理档案2、贷后检查的主要内容①对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查；②重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况；③检查抵 ( 质 ) 押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况；3、贷后管理①贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知（电话提示）；②贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执；③贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷；。
贷前调查报告模板
贷前调查报告模板贷前调查报告模板填报日期：年月日被调查者信息姓名：________________id号码：__________________联系电话：________________职业：___________________家庭住址：___________________贷款信息贷款金额：________________贷款期限：________________还款方式：________________用途：____________________调查结论1. 家庭情况：调查对象为家庭主要经济来源，家庭成员情况如下：（1）调查对象配偶情况：（姓名、职业、月收入、单位名称、联系电话）（2）调查对象子女情况：（姓名、年龄、是否在读学校）（3）调查对象父母情况：（姓名、年龄、职业、月收入、是否经济独立）2. 财务情况：（1）调查对象银行存款余额：______________（2）调查对象自有房产情况：（房屋地址、建筑面积、估价）（3）调查对象自有车辆情况：（车型、购买日期、购买价格、估价）（4）调查对象其他财产情况：（种类、数量、估价）3. 收入情况：调查对象月收入为_____________ 元，月支出为_____________ 元，折合年收入为_____________ 元。
4. 征信情况：（1）调查对象所属地区信用局征信报告：（查询时间、报告编号、信用评级）（2）调查对象个人信用记录：（信用卡还款记录、贷款还款记录、逾期记录）5. 资产负债情况：（1）调查对象现有负债总额：______________（2）调查对象现有负债情况：（银行贷款、信用卡负债、其他负债）（3）调查对象还款能力分析：通过个人月收入、支出以及已有的负债情况，分析调查对象还款能力，是否有按时还款的风险；6. 其他情况：（1）调查对象工作单位情况：（单位名称、所属行业、单位性质、工作经验、职位）（2）调查对象个人征信记录存在的不利情况：（曾经被法院执行、逾期等）7. 综合评估：通过以上调查情况，我们综合评估调查对象的还款意愿和还款能力，认为调查对象的贷款申请较为可行。
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项目受理公司及部门：
客户名称
调查时间
调查地点
调查人员
说明：
贷前调查主要了解客户的总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等，列明提纲以保证现场调查的条理清晰、全面完整，避免遗漏。
一、基本状况核查
1.调查借款人的基本情况
企业性质、管理体制、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。调查企业法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡等年检情况。
6.调查分析本笔贷款带来的收入、存款、结算等综合效益
二、其他状况核查
1.企业实际控制人、高管变动状况；
2.企业上下游客户情况，对客户的依懒性程度状况；
3.企业应收账款额度与账龄；
4.企业存历史融资状况；
7.其他情况
说明：依据贷款公司业务类型与风险偏好不同，所调查的事项有所区别。
2.调查借款人信用和主要负责人品行状况
查询银行信贷登记咨询系统。通过对企业的负债、贷款卡、借款人概况、借款人大事和担保查询，了解企业目前借款、其他负债和对外担保情况，查验贷款卡反映的融资金额与财务报表反映的是否一致，是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出企业的承受能力等。
调查借款人的法定代表人、财务部门负责人的品行和经营管理能力，是否有个人不良记录等。
3.调查借款人近三年及报告期的财务状况、生产经营状况和市场情况
财务状况。查阅资产负债表、损益表、现金流量表对其资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润、现金流量等财务指标进行详细的核实分析。
生产经营情况。企业规模、主营产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。调查企业的生产经营是否合法、正常，是否超出规定的经营范围；重点调查分析生产经营的主要产品的技术含量、市场占有率及市场趋势等情况。
4.调查关联企业及关联交易情况
重点对关联企业成员情况、借款人与关联企业之间的关联关系（控股、参股）、关联企业的经营状况、财务状况、资信状况以及关联交易等方面进行调查分析。
5.调查贷款需求和还款方案，分析第一还款能力
调查分析贷款需求的原因、贷款用途的合法性、商品交易的真实性，分析商品交易的必要性、分析还款来源和还款时间。