企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款调查工作报告
企业贷款调查工作报告一、引言随着国内经济的快速发展和市场竞争的加剧，企业贷款已经成为企业家们提高资金利用率和扩大经营规模的重要手段。
因此，为了更好地了解企业贷款的需求和问题，我们进行了一项企业贷款调查工作。
本报告旨在总结企业贷款调查的结果，并提出相应的建议。
二、调查方法1.问卷调查：我们设计了一份有关企业贷款的问卷，并通过线上和线下的方式进行发放。
问卷内容包括企业的贷款需求、贷款种类、贷款期限、利率、还款能力等方面。
2.数据分析：通过对问卷结果进行统计和分析，我们得出了一些关于企业贷款的有用信息。
三、调查结果1.贷款种类：根据问卷调查的结果，大部分企业对经营贷款和流动资金贷款有较高的需求，分别占比60%和40%。
其他贷款种类的需求相对较低。
2.贷款期限：有超过70%的企业倾向选择较长期限的贷款，如3年以上。
只有少部分企业需要短期贷款。
3.利率：超过60%的企业认为利率是他们选择贷款的重要因素。
大部分企业倾向选择较低的利率，但也有一部分企业关注贷款利率的稳定性。
4.还款能力：大部分企业表示倾向选择较低的还款利率，以减轻负担。
此外，超过50%的企业表示他们愿意提供担保物来提高还款能力和申请贷款的成功率。
四、调查分析1.贷款需求的多样性：企业贷款需求的多样性反映了企业在不同阶段和不同经营模式下的资金需求。
银行和其他金融机构应该根据企业的实际需求，提供相应的贷款产品。
2.利率和还款能力的关系：利率直接影响着企业的还款能力。
银行应该根据企业的还款能力和风险评估，科学地确定贷款利率。
同时，银行还可以通过提供灵活的还款方式来帮助企业更好地还款。
3.风险管理的重要性：企业贷款涉及到双方的利益，因此风险管理显得尤为重要。
银行应该加强对企业的资信评估和还款能力评估，降低贷款违约风险。
企业方面也要加强内部风险管理，确保贷款的有效使用和及时还款。
五、建议1.多样化贷款产品：银行和其他金融机构应该根据企业的实际需求，开发不同类型的贷款产品。
企业贷款调查报告(模板)
沪渝管业经营性贷款担保保前调查报告沪渝管业因其扩大经营生产规模需要流动资金，现向交通银行南坪支行申请中小企业流动资金贷款300万元，提请我公司全额担保。
经我公司风控部盈盈、公司部汪培鑫一行到该公司进行调查，现将调查情况报告如下:一、借款人基本情况及股东背景1、借款人沪渝管业，以下简称“沪渝公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地处市九龙坡区含谷镇崇兴村三社，是一家具有自主研发、生产、销售、安装于一体的科技技术企业。
公司注册资本100万元，法人代表：涛。
工厂地址同注册地址，权属为租赁，面积分为厂房1700㎡、空地（做仓库用）3900㎡，年租金合计31.98万元；新购买的办公楼位于南岸区城嘉德中心2号楼9-2，建筑面积有189.66㎡。
增强聚丙烯排水管（也称为模压管、加筋观）是该公司目前最主要的生产产品，也是该公司自主研发的塑料管材，并荣获国家一项新型专利。
该产品是以聚丙烯为原材料，按照一定量比例掺加玻璃纤维、炭黑等增强剂、高抗氧剂，经混炼、注塑、模压成型的一种新型加筋管材。
产品主要应用于市政建设、住宅小区、高速公路、城镇污水处理、含有腐蚀性介质工程用管等领域。
2、公司股东背景情况：公司注册资本金为100万元，由二个股东共同出资设立，股东为涛与利艳，两人关系为夫妻，公司法人为涛。
其股本结构如下:公司由涛出资25万元（出资比例50%），利艳出资25万元（出资比例50%）共同出资组建而成，原始注册资本金100万元，实缴资金50万元。
2010年6月，该公司收到全体股东缴纳的第二期出资，其中涛认缴人民币25万元，利艳认缴人民币25万元，据此公司形成现有股东实收资本与股权构成。
二、管理能力及水平1、企业主要管理人员概况；目前公司现有员工30余人，并根据自身的发展经营设立了市场营销部、资金财务部、生产设备部，行政人力部等几个部门，虽然公司目前规模较小，但各部门彼此分工合作，促使公司经营能力正在直线上升。
法人简历：法人涛，男，1972年出生，中专学历。
银行尽职调查报告模板范文
银行尽职调查报告模板范文
尽职调查报告是银行在进行贷款审批或其他业务合作时的重要文件，其内容一般包括被调查对象的基本信息、经营状况、财务状况、信用状况、市场前景等方面的综合评价。
以下是一个简单的尽职调查报告模板范文：
尽职调查报告。
一、被调查对象基本信息。
被调查对象，XXX 公司。
注册资本，XXX 万元。
法定代表人，XXX。
成立时间，XXX 年。
经营范围，XXX。
二、经营状况。
1. 公司经营情况良好，主营业务稳定，市场占有率较高。
2. 公司生产经营秩序良好，无违法违规记录。
三、财务状况。
1. 截至 XXX 日期，公司资产总额为 XXX 万元，负债总额为XXX 万元，净资产为 XXX 万元。
2. 近三年营业收入和净利润稳步增长，现金流充裕。
四、信用状况。
1. 公司信用记录良好，无不良信用记录。
2. 公司与合作伙伴往来款项按时支付，信用良好。
五、市场前景。
1. 行业市场前景广阔，公司产品具有竞争优势。
2. 公司未来发展规划合理，市场前景良好。
综上所述，被调查对象 XXX 公司在经营、财务、信用和市场前景等方面表现良好，具备合作条件。
（报告人签名）日期，XXXX 年 XX 月 XX 日。
以上是一个简单的尽职调查报告模板范文，实际应用中需要根据具体情况进行调整和完善。
希望对您有所帮助。
企业贷款尽职调查报告
企业贷款尽职调查报告此刻，在资金流动快速的时期，贷款已经成为一种普遍的现象。
可是若是咱们想要贷款的话，必然要看好合同，或能够研究一下贷款尽职调查报告，这些都是超级好的。
那么贷款尽职调查报告怎么写呢?小编今天搜集资料，编撰了以下文档，供大伙儿参考。
企业贷款尽职调查报告一：此部份需说明业务的来源情形和调查人员进行贷前调查的进程。
1.企业的大体情形;2.企业由谁来操纵,实际操纵人的资信情形调查;3.企业以前做过什么、此刻在做什么、以后打算做什么?4.企业此刻的经营状况;5.企业的资信状况。
1.对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请搜集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2.资产欠债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营功效;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等要紧部份进行分析和交叉验证;3.需了解企业和实际操纵人的整体欠债情形,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉查验,说明验证方式,详细说明其对外担保情形。
请重点分析第一还款来源的靠得住性和充分性。
此部份需详细说明第二还款来源的充沛性和靠得住性。
1.需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是不是足值;2.需详细说明保证人一辈子产经营情形,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3.如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保方法,提供反担保物清单,关注反担保落实情形。
调查人员以为以上未能说明的内容和情形。
此部份需重点调查企业帐外经营、超经营范围经营、涉足期货股市等高风险业务、隐性欠债、非正常渠道融资(如民间借贷、高利息贷款、非法集资等)、生产经营之外的其他信息和事项,并对相关风险点进行分析。
企业贷款尽职调查报告模板
企业贷款尽职调查模板一、公司基本情况及历史沿革1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题二、公司人员情况1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员）；4、劳动合同、社保及薪酬情况公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
企业贷款调查报告
企业贷款调查报告一、企业基本信息企业名称：XXXX有限公司注册地址：XXXXXX注册资本：XXXX万元成立时间：XXXX年经营范围：XXXX二、经营状况该企业主要从事XXXX业务，自成立以来，经营状况稳定。
近年来，随着市场的不断扩大和业务量的增加，该企业的经营规模逐步扩大，营业收入逐年增长。
目前，该企业已经与多家知名企业建立了长期合作关系，市场前景良好。
三、财务状况该企业的财务状况良好，各项财务指标均符合银行贷款的要求。
具体表现在以下几个方面：资产状况：该企业的资产总额较大，且资产质量较高，主要资产包括XXXX等，均处于良好状态。
负债状况：该企业的负债率较低，长期负债占比较小，短期负债也较为合理，没有明显的高风险债务。
盈利状况：该企业的盈利能力较强，利润逐年增长，主要来自于XXXX等业务。
现金流状况：该企业的现金流较为稳定，经营活动产生的现金流量净额逐年增加，能够满足企业的日常经营和扩大再生产的需求。
四、贷款用途该企业申请贷款的用途主要用于XXXX项目的建设及流动资金补充。
该项目是国家重点支持的XXXX项目，市场前景广阔，项目的实施将对该企业的经营发展产生积极影响。
同时，该企业近年来业务规模不断扩大，需要一定的流动资金支持。
五、还款能力该企业具有良好的还款能力，主要表现在以下几个方面：稳定的经营收入：该企业的经营收入较为稳定，且逐年增长，能够为贷款的偿还提供可靠的保障。
良好的资产质量：该企业的资产质量较高，主要资产均处于良好状态，能够为贷款的偿还提供有效的资产保障。
充足的现金流：该企业的现金流较为稳定，经营活动产生的现金流量净额逐年增加，能够为贷款的偿还提供充足的现金流支持。
较强的盈利能力：该企业的盈利能力较强，利润逐年增长，能够为贷款的偿还提供有效的利润保障。
六、担保措施该企业提供了以下担保措施：抵押担保：该企业将其拥有的XXXX等资产抵押给银行作为贷款的担保。
保证担保：该企业提供了连带责任保证担保，担保方为XXXX公司。
公司尽职调查报告报告5篇
公司尽职调查报告报告5篇公司尽职调查报告报告篇1根据公司相关规定，在搜集了xx公司有关贷款担保调查资料的基础上，对xx公司向xx银行申请x年期xx万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况（一）企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
（二）股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。
（三）企业组织结构清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。
搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。
（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介二、企业基本素质（一）法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。
信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。
此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。
（二）经营管理层主要成员情况经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。
他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。
企业贷款时的调查报告5篇
企业贷款时的调查报告5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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企业贷款尽职调查
模板
一、公司基本情况及历史沿革
1、公司基本情况需披露公司设立情况，股东情况，实际出资情况，经营范围及实际经营的具体业务。
2、股东及实收资本的每次变化需详细披露具体情况，包括变更前后的持股数量和比例，转让、增资扩股价格及作价依据，每次是否办理工商变更，是否验资，实际出资情况是否与验资报告相符；
公司的股权是否清晰：设立以来是否发生频繁的股权转让，尤其是涉及到公司核心人员的持股转让，控股股东及实际控制人是否保持稳定（从买卖过程看实际控制人是否对公司的发展有信心，是否有大规模套现行为），是否存在名义与实际股东不符情况；
3、公司登记的业务范围是否发生变化，实际经营的业务是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；
4、公司管理层的稳定性（董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人、部分公司视情况还需要包括技术负责人、销售负责人）。
5、实质控制人的判断、历史出资问题
二、公司人员情况
1、公司的主要高管，公司人数及年龄、学历结构；
2、公司人员结构（人数、学历层次、年龄层次等）；
3、分部门人员情况（分部门列表：中层人员、财务人员、销售人员、采购
人员、技术人员）；
4、劳动合同、社保及薪酬情况
公司所有人员是否都签订了劳动合同、是否都缴纳了社保；公司工资总额及平均工资额，各部门人均工资。
三、公司的经营模式
1、公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求及成长性；主营是否符合国家或区域产业政策；主营行业竞争者是否容易进入等；
2、公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户、客户的实力、是否有在行业内或区域内较为著名的客户等、公司市场占有率及其变化；
3、公司是如何提供产品和服务的？公司的营销、采购策略及服务理念等；
4、公司是如何赚钱？利润来源及其稳定和增长性；决策机制水平；盈利预测（大多数时候只是口头的盈利目标）的可信度等；
5、是否存在对市场预测的机制及程序，（银根紧缩、原材料涨价、人民币升值、出口退税率降低等因素对公司的大致影响，以及公司在应对这些因素时采取了哪些措施）。
6、公司是如何从设立到发展壮大的，公司的主要竞争对手有那些？公司通过什么途径建立竞争优势，公司今后的前景（经营模式的总体判断），公司通过什么途径保持自己的竞争优势？可行性及持久性？。
（通过技术创新创造真实的差异化产品？
通过品牌或信誉创造虚拟的差异化产品？（药品、食品、服装等）
通过降低成本并以更低的价格提供相似的产品？
通过创造高的转换成本锁定用户？
通过建立门槛把竞争者挡在外面？）（比如取得资质、认证等）
四、独立及持续盈利能力
1、公司在调查期内存在的所有关联方，关联交易的种类、交易金额及占同类总金额的比重、期末余额、价格及作价方式、关联交易毛利占总毛利的比重；
2、公司经营所必需的房产、土地、商标、专利及非专利技术的取得方式，所有权归属情况；
3、公司的技术、业务、利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策及补贴收入；
4、公司生产经营模式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将要发生重大变化；
5、公司对主要供应商及客户是否存在严重依赖。
五、财务状况及收入确认分析
1、公司在过去三年的财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
2、收入确认的具体政策，是否与会计准则相符，成本是否配比，收入在年度内分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例；成本核算政策及方法；
3、根据资产负债率、流动比率、速动比率分析公司的偿债能力；
4、根据存货、应收账款、经营活动现金流量、主营收入的对比分析公司收入的质量；
5、列示并分析公司报表与原始申报报表（营业税、增值税、所得税）的差异；
（对各个会计科目数据作基本的判断）
六、治理结构
1、股东是否将与公司主营业务相关的资产全部注入到公司，股东、董事、高管人员与公司的利益是否一致，公司是否存在向关联方输送利润的情况；
2、公司的内部组织架构及功能定位是否清晰（包括子公司），内部决策的执行效率；
3、公司是否存在违法违规情况（包括税务、海关、环境、外汇、金融、用工、工商及行业等等，关注诉讼、行政处罚方面），如是否存在内部集资，非法发行股份等。
七、会计基础
1、公司财务部门的人员配置及年龄、学历、职称情况；
2、公司核算方式，如使用计算机，简要评价其环境，说明其使用的硬件、软件、版本、是否正版及已使用年份；
3、会计核算的规范化程度；
4、原始凭证的合法性。
5、是否按会计准则进行成本核算。
八、根据调查了解到的问题汇总
1、调查过程中的风险及解决方案。
2、贷款发放的前提条件落实。