投资类保险产品的市场策略
投资型保险的现状及其发展策略
6科技资讯S I N &T NOLOGY I NFORM TI O N 1投资型保险的定义所谓投资型保险，是指在确保人寿保险所固有的保障功能的前提下，通过保险创新或嫁接组合使之具有投资功能的一种非传统型人寿保险，是相对于传统保障型人寿保险而言，具有保障和投资双重功能的所有人寿保险的总称。
就其性质来说，投资型保险要么是在人寿保险合同中预先定明、享受保险公司盈利分配权的一种人寿保险，要么是根据保险资金投资运作状况来确定收益率的一种人寿保险。
其主要特征是：预定利率较低，保险商品的价格较高；既有保障功能又有投资功能；投资回报不确定且波动；潜在风险大；具有投资选择权。
2投资型保险的现状在20世纪70年代，受通货膨胀的压力，西方发达国家的金融业纷纷寻求创新，保险公司传统的固定预定利率的长期寿险保单由于缺乏竞争力，导致长期寿险保单持有人纷纷退保，造成保险资金外流，保险公司受到严重冲击，为扭转这种不利局面，各保险公司开始研究开发投资型保险产品。
近20年来，投资型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的30-55％，目前投资型寿险产品已成为各国寿险业同其他金融业竞争的工具，并日益成为未来寿险业的发展方向。
20世纪90年代以来，我国保险业迅速发展，07年金融市场流动性过剩加剧,表现为银行存款增幅下降,近2800亿资金流出商业银行,充裕资金的61%进入资本市场,尤其是尤其是寿险市场并没有从中获得相应的增长,呈现增速放缓和退保率上升等新特征,一季度上海市寿险公司退保金共支出18.20亿元,同比增长90.17%,银保保费收入27.86亿元,同比减少13.81%,退保主要集中于占寿险市场保费份额近八成的分红险和万能险上。
保险作为一个行业能单独存在，根本原因在于它独有的分散风险的能力，这不仅是与其他金融业的根本区别，也是保险业的最大优势。
比如说，防范银行业的系统性风险就需要建立存款保险制度，所以保险被称为社会稳定器和经济稳定器。
保险投资的基本原则和策略
保险投资的基本原则和策略保险是一种重要的金融工具，不仅可以为个人和家庭提供风险保障，还可以为投资提供增值机会。
然而，保险投资也需要遵循一定的原则和策略，以确保投资的安全和收益。
本文将介绍保险投资的基本原则和策略。
一、保险投资的基本原则1. 风险与收益的平衡：保险投资需要保持风险与收益之间的平衡。
较高风险的投资往往伴随着更高的收益，但同时也承担着较大的风险。
投资者应根据自身风险承受能力和投资目标来考虑投资组合的配置，避免过度依赖高风险投资品种。
2. 分散投资：分散投资是降低投资风险的一种常用方法。
投资者应该将资金分散到不同的保险产品或不同的资产类别上，以降低单一风险对投资组合的影响。
例如，可以选择投资于股票、债券、房地产等不同领域的保险产品，以分散投资风险。
3. 长期持有：保险投资需要具备长期的视角。
由于保险资金一般具有较长的投资期限，投资者应有足够的耐心，并持有投资组合以获取长期的收益。
长期持有有助于分散市场波动带来的风险，同时还可以享受复利效应带来的收益增长。
二、保险投资的策略1. 确定投资目标：在进行保险投资之前，投资者需要明确自己的投资目标。
是追求稳定的资本增值还是追求高收益？是为了养老金的增长还是为了子女的教育基金？不同的投资目标需要采取不同的投资策略。
明确投资目标有助于选择合适的保险产品和制定相应的投资计划。
2. 选择合适的保险产品：保险市场上有各种各样的产品，包括寿险、意外险、健康险等。
投资者应根据自身需求和风险偏好选择适合的保险产品，例如，如果追求较高的收益，可以选择投资链接寿险产品；如果追求稳定的保险保障，可以选择传统寿险产品。
3. 定期评估投资组合：投资者需要定期评估自己的投资组合，确保其与投资目标之间的一致性。
如果投资组合的风险偏离了预期，需要及时进行调整。
同时，投资者还需要关注市场的变化和经济形势，及时调整投资策略以适应变化的市场环境。
4. 专业咨询与管理：对于非专业投资者来说，投资保险可能具有一定的复杂性。
保险公司的投资策略与风险管理
保险公司的投资策略与风险管理随着金融市场的不断发展和变化，保险公司的投资策略和风险管理愈发重要。
保险公司通过投资来获取资金，为保险理赔提供支持，并实现财务稳健发展。
然而，投资市场的风险与不确定性也给保险公司的投资带来一定挑战，投资策略和风险管理成为保险公司必须重视的问题。
本文将探讨保险公司的投资策略和风险管理的相关内容，旨在深入了解保险公司在投资领域的运作与挑战。
一、保险公司的投资策略1. 保险资金的投资目标保险公司的主要投资目标是实现资产负债平衡，保障保险责任的履行。
保险公司的投资组合通常包括固定收益产品和股票投资。
固定收益产品通常是稳健的投资选择，能够带来稳定的收益，降低投资风险。
股票投资则能够带来更高的回报，但也伴随着更大的风险。
保险公司需要根据自身的负债和风险承受能力来确定投资组合的结构，以实现长期可持续的盈利和增值。
2. 投资组合的多样化多样化是保险公司投资策略的重要原则。
保险公司需要在不同的资产类别和市场之间分散投资，以降低整体投资组合的风险。
通过投资于不同地区、行业和资产类型，保险公司可以有效分散风险，提高资产的抗风险能力。
此外，多样化还可以帮助保险公司抓住不同市场的机会，实现更好的资产配置和回报。
3. 长期投资和短期投机保险公司的投资策略需要区分长期投资和短期投机。
长期投资是保险公司稳健投资的基础，以满足长期责任的履行和资产负债平衡的需要。
短期投机则是在投资组合中的辅助手段，用于获取短期收益和调整投资仓位。
保险公司需要谨慎管理短期投机的风险，避免对整体投资组合造成不利影响。
二、保险公司的风险管理1. 市场风险管理市场风险是保险公司投资中最主要的风险之一。
市场波动和不确定性会直接影响保险公司的投资回报和财务状况。
为了有效管理市场风险，保险公司需要建立科学的风险管理体系，包括设定合理的风险控制标准、建立风险测度模型和监测系统。
同时，保险公司还需要根据市场情况灵活调整投资组合，采取适当的对冲和避险措施，提高资产的抗风险能力。
保险产品营销策略
保险产品营销策略《保险产品营销策略》保险产品作为金融行业的重要组成部分，其营销策略对于保险公司的发展至关重要。
在竞争激烈的市场中，保险公司必须掌握有效的营销策略，吸引并保留客户。
以下是几种常见的保险产品营销策略。
1. 优化产品线，满足多样化需求：保险公司应根据市场需求定期评估和调整其产品线。
通过不断创新和引入符合客户需求的新产品，公司可以满足不同人群对保险的多样化需求，增加销售机会。
2. 定位特定客户群体：保险公司可以通过细分市场并专注于某些特定客户群体来提高销售。
例如，公司可以针对年轻家庭提供适用的汽车保险计划，或者针对老年人提供健康保险服务。
这种定位可以帮助公司更好地满足客户需求，提高获客和留存率。
3. 利用数字化技术推广：随着互联网技术的迅速发展，保险公司应充分利用数字化渠道来推广和销售保险产品。
通过建立用户友好的移动应用程序和网站，提供在线投保和理赔服务，保险公司可以增加与潜在客户的互动，并提高销售效率。
4. 加强品牌形象和口碑：一个可信赖的品牌形象对于吸引和保留客户至关重要。
保险公司应该投资于品牌建设，通过提供卓越的客户服务、有效的理赔处理和透明的沟通来增强客户对公司的信任感。
5. 提供增值服务：在竞争激烈的市场中，仅仅售卖保险产品已不足以吸引客户。
保险公司应该提供一些附加服务，如健康管理咨询、车辆紧急救援等，为客户创造附加价值，并提高客户粘性和满意度。
6. 建立合作关系：保险公司可以通过与其他金融机构、汽车经销商和房地产开发商等建立战略合作关系，扩大市场渠道，增加销售机会。
与其他行业的合作伙伴共同推广保险产品可以帮助公司更广泛地接触到潜在客户。
综上所述，保险产品营销策略是保险公司成功的关键之一。
通过优化产品线，定位特定客户群体，利用数字化技术，加强品牌形象，提供增值服务和建立合作关系，保险公司可以实现市场的竞争优势，并吸引更多客户。
投资分红险营销策划方案
投资分红险营销策划方案一、前言投资分红险是指保险公司根据投资收益情况，将一部分投资收益以分红的形式返还给被保险人的一种险种。
投资分红险的特点是灵活、高风险、高收益，非常适合持有一定的投资基础、风险承受能力强的客户。
为了有效推广投资分红险，本文将提出一系列的营销策划方案，以吸引更多客户购买投资分红险，并提高保险公司的市场份额和投资收益。
二、市场分析1. 市场潜力和机会随着社会经济的发展，越来越多的人开始关注投资和理财。
投资分红险作为一种结合保险和投资的产品，具有较高的市场潜力和发展空间。
尤其是在当前利率较低、股票市场波动较大的情况下，更多的人愿意寻找一种风险较低、收益较高的投资渠道。
2. 目标客户群体投资分红险适合有一定投资基础和风险承受能力的客户，具体目标客户群体包括以下几类：- 高净值客户：拥有较高资产净值的客户，更注重财富保值和增值。
- 中高收入人群：有一定的可支配收入，有一定投资需求和能力的客户。
- 投资者：具备一定投资知识和经验的客户，具备一定的投资风险承受能力。
3. 市场竞争情况目前市场上的投资分红险产品种类较多，竞争激烈，保险公司需要通过差异化营销策略来突出自身的优势，吸引更多客户。
三、营销策略1. 目标定位通过市场调研和客户分析，明确投资分红险产品的目标客户群体为高净值客户、中高收入人群以及投资者。
针对不同的客户群体，制定差异化的营销策略，满足客户的不同需求。
2. 产品定位根据目标客户群体的特点和需求，明确投资分红险的产品定位。
例如，针对高净值客户，可以推出更加安全稳健的投资分红险产品；针对投资者，可以推出更加灵活多样的投资分红险产品。
3. 建立品牌形象在市场上建立稳定的品牌形象是吸引客户的关键。
保险公司需要通过全面和专业的市场推广活动，塑造其品牌的信誉和形象，增强客户的信任感和购买欲望。
4. 渠道拓展多渠道销售是提高产品销售额的重要手段。
保险公司可以通过与银行、证券公司等合作，将投资分红险产品纳入其销售平台，提高产品的曝光度和销售量。
保险行业的投资管理策略
保险行业的投资管理策略保险行业作为金融领域的重要组成部分，扮演着保障风险、创造财富的双重角色。
然而，随着金融市场的不断发展和变化，保险公司在投资管理方面面临着越来越多的挑战。
本文将探讨保险行业的投资管理策略，以解决这些挑战并实现更好的回报。
一、风险管控策略保险行业作为风险管理的专业机构，其自身的投资也必然伴随着风险。
因此，投资管理策略的首要任务是风险管控。
保险公司可以通过多样化的投资组合来分散风险，例如多元化的投资标的、区域和行业的分散投资等。
此外，建立有效的风险管理体系，包括风险评估、监控和控制等，也是保险公司实施投资管理策略的重要一环。
二、长期价值投资策略尽管保险公司在投资管理中面临着一定的流动性压力和负债压力，但长期价值投资策略仍然是可取的。
保险公司在选择投资标的时，应该关注其长期价值和持续盈利能力。
此外，注重基本面和公司治理结构，选择潜力大、稳定增长的企业进行投资，以实现较高的长期回报。
三、资产负债匹配策略资产负债匹配是保险公司投资管理中的重要策略。
保险公司的资产负债匹配旨在确保资产和负债之间的风险和期限匹配，以满足保险公司的付款能力和偿付能力要求。
为了实现良好的资产负债匹配，保险公司可以根据保险产品的特点和销售周期，选择不同期限和风险特征的投资标的，并注重回报和流动性之间的平衡。
四、科技创新驱动策略随着科技的不断进步和创新，科技在保险行业中的应用也越来越重要。
保险公司可以通过科技创新驱动策略来提高投资管理的效率和回报。
例如，通过引入人工智能和大数据分析等技术，可以实现更精确的风险评估和预测，从而指导投资决策。
此外，科技也可以加强保险公司与客户之间的沟通和交互，提高用户体验和增加销售渠道。
五、环境社会治理策略在当今社会，环境和社会治理的问题越来越引起人们的关注。
保险公司也应该在投资管理策略中考虑到环境、社会和治理因素。
保险公司可以选择符合环境友好和社会责任的投资标的，通过投资与产业升级和可持续发展相关的企业，来实现良好的投资回报的同时，也为社会和环境做出积极贡献。
保险行业的投资策略保险公司如何管理投资组合
保险行业的投资策略保险公司如何管理投资组合保险行业的投资策略：保险公司如何管理投资组合保险行业作为金融市场的重要组成部分，不仅提供保障服务，还通过资金的投资获得收益。
保险公司如何管理投资组合，选取合适的投资策略，以实现资金增值和风险控制，是保险行业的关键问题之一。
本文将探讨保险行业的投资策略及其管理方法，以期为保险公司的投资决策提供参考。
一、保险资金的特点与挑战保险业务的核心是风险分散和互助共济，因此，保险公司面临着以下几个特点和挑战：1. 长期性：保险业务通常涉及长期合同，包括寿险和年金等。
因此，保险公司需要考虑长期投资收益的稳定性和可持续性。
2. 资金规模大：由于保险公司需要支付大量的赔付和理赔金，其资金规模通常较大。
这就要求保险公司在投资中保持一定的流动性，以满足可能出现的大额赔付要求。
3. 盈利压力：保险公司需要通过投资获得稳定的资金收益，以支付保险赔付和满足保单持有人的理赔要求。
但是，面临的盈利压力较大，需要在资产配置中平衡风险与收益。
4. 法律监管：保险行业存在着严格的法律法规监管，对投资收益的管理和运作有一定的限制和要求，保险公司必须遵守相关法规。
二、保险行业投资策略为了实现投资组合的增值和风险控制，保险公司需要制定适合自身特点和业务需求的投资策略。
以下是几种常见的保险行业投资策略：1. 多元化投资组合：由于保险公司面临较大的赔付风险，为了降低资金投资的风险，保险公司通常采取多元化投资策略。
即通过投资不同类型的资产类别和标的物，分散投资风险，提高资金的整体收益预期。
2. 风险匹配原则：根据保险业务的特点，保险公司应该根据未来可能的赔付风险，选择相应的投资标的。
例如，在寿险业务中，需要考虑长期的赔付风险，可以选择投资长期债券等稳定收益低风险的资产。
3. 优化资产配置：保险公司需要根据市场环境和投资目标，定期优化资产配置，以确保资金的最佳配置和高效运作。
这包括选择不同的资产类别和区域，根据投资风险和预期收益进行权衡。
保险行业的投资趋势了解投资者在保险领域的兴趣点和偏好
保险行业的投资趋势了解投资者在保险领域的兴趣点和偏好保险行业的投资趋势：了解投资者在保险领域的兴趣点和偏好随着经济的发展和人民收入水平的提高，越来越多的投资者开始关注保险行业，将其作为一种理财方式。
在了解投资者在保险领域的兴趣点和偏好之前，我们需要了解当前保险行业的投资趋势。
本文将探讨保险行业的发展趋势，以及投资者在保险领域的兴趣点和偏好。
一、保险行业的发展趋势保险行业作为金融行业的一个重要组成部分，其发展趋势直接受到经济和社会环境的影响。
当前，保险行业的发展呈现以下几个趋势：1. 投资型保险产品受到青睐近年来，投资型保险产品在市场上逐渐占据重要位置。
这类产品不仅可以提供保障，还能够让投资者获得投资收益。
投资型保险产品能够满足投资者对财富增值的需求，因此备受青睐。
2. 投资策略趋于多样化随着金融市场的不断发展，投资者对于保险产品的投资策略要求也趋于多样化。
传统的保守稳健投资策略已经不能满足投资者的需求，因此保险公司纷纷提供更多样化的投资策略，以吸引更多投资者。
3. 科技驱动降低运营成本随着科技的发展，保险行业也在逐渐应用人工智能、大数据分析等新技术，以提高业务效率和降低运营成本。
这有助于保险公司提供更加优质的服务，并吸引更多投资者。
二、投资者在保险领域的兴趣点和偏好投资者在保险领域的兴趣点和偏好有助于我们了解他们在保险市场的行为和需求。
以下是一些常见的投资者兴趣点和偏好：1. 资本保值和增值投资者最为关心的是资本的保值和增值。
他们寻求的是能够稳定保值，并且具备一定增值潜力的保险产品。
因此，保险公司需要提供多样化的投资选择，以满足投资者的需求。
2. 高额保障和灵活性一些投资者更倾向于购买高额保障的保险产品，以确保自身的财务安全。
同时，他们也希望这些产品具备一定的灵活性，方便根据个人需求调整保单。
3. 投资者风险承受能力的考量投资者的风险承受能力各不相同，有的投资者偏好低风险的保险产品，而有的投资者则更愿意承担一定的风险以获取高收益。
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受保险资金投资运用政策及保险公司自身管理水平的限制，目前国内的投资类产品与欧美市场上的同类产品相比差距较大，险种针对性不强，而且一家公司推出，其他公司纷纷效仿，市场细分不明显。
因而中国的投资类产品创新必须结合国情进行，创新方式应该多样化，实现属地型创新，针对性创新和适应性创新。
我国证券市场上投资类保险产品包括投资连接保险、分红保险和万能保险，具有保障和投资的双重功能，其中分红保险在国外属于传统产品而不属于投资类产品，我国之所以归于投资类保险产品是因为相对于传统的纯粹保障型产品来说，它具有投资的功能。
从性质上说，分红保险给予投保人享受保险公司的盈利分配权，投资连接保险和万能保险根据保险资金投资运作情况来确定投资收益，但从投资的角度来看，不管购买了上述保险中的哪些产品，除了得到保险的保障之外都存在获取一定投资回报的可能。
中外投资类保险产品的差异将我国投资类保险产品与国外的同类产品进行比较，不难发现存在以下区别：1、推出背景上的差别。
国外推出投资类保险产品是为了增强保险产品的竞争力，而我国推出投资类保险产品的直接原因是降低利差损。
在20世纪70年代，受通货膨胀的压力，西方发达国家的金融业纷纷寻求创新，保险公司传统的固定预定利率的长期寿险保单由于缺乏竞争力，导致长期寿险保单持有人纷纷退保，造成保险资金外流，保险公司受到严重冲击，为扭转这种不利局面，各保险公司开始研究开发投资型保险产品。
近20年来，投资型保险产品在各国得到迅速发展，在一些投资型保险发达的国家，其保费收入已经占到寿险保费收入的30-55％，目前投资型寿险产品已成为各国寿险业同其他金融业竞争的工具，并日益成为未来寿险业的发展方向。
在我国，20世纪90年代以来，保险业迅速发展，保费收入以年均超过30％的速度飞速发展，而寿险保费收入在1997年超过财产保险的保费收入后，其增长速度一直超过财产保险的保费收入。
与此同时，央行连续8次降息，寿险公司因此蒙受巨大的利差损失。
为扭转不利局面，保险公司纷纷从传统业务之外寻找解决问题的办法，于是投资型保险产品就应运而生了。
由此可见，国外由于通货膨胀和高利率原因，为增强保险产品的竞争力而推出投资类保险产品，而我国各保险公司是在不断积聚大量利差损的金融背景下推出投资类保险产品的。
2、投资账户方面存在的差异。
国外的投资保险产品提供多种投资账户，供投保人选择，保险金额也具有灵活性，而目前国内出现的投资型保险，如投资连接保险仅仅提供一个投资账户，投保人完全被动地接受保险公司的投资选择，而固定的保费和保险金额降低了产品的灵活性。
3、投资收益上存在的区别。
在国外，保险新品种积聚的保险资金一般交由专门的基金管理公司管理，投资主体的权利和义务明确，而且国外保险公司的发展一直秉承投保和承保并重的理念，所以即使是部分保险公司自己管理保险资金，投资管理能力也比较强，普遍推行资产负债管理，所以一般都有较好的投资收益。
在我国，投资类保险产品近年才逐步推出，各家保险公司均采取运营保险资金的投资方式，而资金运营主体的模糊容易产生责任的混淆不清，从而可能降低投资决策的科学性和投资效果。
[!--empirenews.page--] 4、产品在监管和营销上存在的差别。
在国外，投资型保险产品被看成是一种证券。
证券管理部门和保险监督部门同时对它进行监督，产品同时受制于证券法规和保险法规。
在销售该产品时，要求营销员具有保险和证券双重从业资格。
而在国内，投资类保险产品只受保险监督部门的监督，在选择保险营销人员时没有具体的身份鉴定。
投资类保险产品面临的制约因素纵观世界范围内投资类保险产品的发展可以发现，投资类保险产品与证券市场之间存在一种相互依存的关系。
一方面，投资类保险产品的兴起对证券市场的扩张起一定的推动作用；另一方面，投资类保险产品的兴旺可以吸引更多的投保人购买与证券市场相连接的保险产品。
对我国证券市场的有关实证研究表明，尽管证券市场的系统风险呈下降的趋势，但由于证券市场本身存在的缺陷，再加上有关政策因素的影响，所以系统风险仍然偏高。
另外，从保险资金的投资渠道来看，由于受制于分业经营的限制和资本市场的总体水平较低，保险资金运用空间和渠道都处在较低层次。
投资类保险产品的资金只能通过购买证券投资基金间接进入股市，这样就限制了投资类保险的获利能力。
由于我国股票市场的投机气氛太重，价格波动大，即使允许保险资金直接进入股市，其投资风险也很难为保险投资所接受。
从目前的现状看，保险资金投资于证券投资基金的比例还没有达到有关法规所规定的比例上限就是明显的例证。
正是因为资本市场不成熟和保险资金投资渠道狭窄导致我国的投资类保险产品面临较大的风险，特别是投资连接保险。
例如，产品收益波动性与消费者预期刚性的矛盾，投资连接保险产品的保险金额和现金价值的大小随投资帐户的表现而发生波动，即同一投资连接保险资金的投资单位价值在不同时点会高低起伏的。
与此相冲突的是，消费者对投资连接保险产品收益的预期却呈现出明显的刚性。
这种冲突在证券市场状况好、投资产品价值上升时不易表现出来。
但是，一旦证券市场表现不好，投资产品价值下降，这一潜在冲突就会显现出来，而且，由于产品收益上浮的历史往往会强化消费者的刚性预期，所以在证券市场由好转坏时这种冲突变得非常强烈。
发展投资类保险产品的策略选择从我国投资类保险产品对保费收入增长的贡献来看，投资类保险产品已成为推动保费收入增长的决定要素，因而投资类保险产品发展过程中所面临的制约因素和矛盾必须解决，发展投资类保险产品须根据市场实际情况，采取相应策略。
1、从投资类保险产品自身的角度来看。
第一，加大投资类产品的创新。
受保险资金投资运用政策及保险公司自身管理水平的限制，目前国内的投资类产品与欧美市场上的同类产品相比差距较大，针对性不强，一家公司推出，其他公司纷纷效仿，市场细分不明显。
因此中国的投资类产品创新必须结合国情进行，创新方式应该多样化，实现属地型创新，针对性创新和适应性创新。
我国的经济发展不平衡，经济收入水平对于保险需求具有决定性意义，保险产品的开发和创新必须适应不同地区收入水平的需要，实行属地型创新。
例如在国内保险市场起步较早经济较好的上海、广州以及北京等城市，保险产品可以采用“保险+投资理财”的产品为主，在其他城市，由于经济不发达，保险市场的产品结构在近年应该以风险较小保障型产品为主；随着家庭结构日益小型化和倒塔型的赡养老人义务，国家提供基本保障的数额的降低，人们转向商业保险，力图能够得到保险保障，又能实现投资的目的，因此保险产品的设计要针对市场不断变化的需求，实现针对性创新；证券市场的发展决定了保险产品创新的程度和发展时机与规模。
目前证券市场不规范，保险资金投资渠道少，但随着证券市场的不断发展以及保险资金进入证券市场的渠道不断拓宽，应该根据保险资金运用政策的变化，开发新的投资类产品，实现适应性创新。
[!--empirenews.page--] 第二，加强对投资类保险产品的监管。
我国保险业目前的监管侧重于市场行为的监管，监管方式滞后。
针对投资类保险产品的特点，保险监管要提高保险监管的信息透明度，保证客户能够及时查阅保险单的保险成本、费用支出以及账户资产的价值，便于投资决策以及外部监管。
另外，投资类保险产品虽然属于保险业，但是投资收益分配又类似于证券投资基金，因此证券监管也是投资类保险产品监管的重要部分，所以要加强对投资类保险产品必要的证券监管部门和保险监管部门的联合监管，以免出现监管真空。
第三，谨防投资类产品的风险。
从目前各公司实际情况看，风险产生在于保险公司投资能力不足。
因此，根据投资类产品的本质特征，经营投资型保险产品的保险公司必须建立一支具有较强投资能力的投资队伍，分设多个投资账户，让投保人有权利选择投资账户，在投资机制中引入激励机制。
此外，要防止退保风险。
退保将引起保险资金长期运用计划中断，导致不能实现预期收益率，因此要增强投资类产品的保障功能和服务功能，增强保险产品的吸引力。
2、从投资类保险产品消费者的角度看应采取的措施。
在我国，随着经济的发展，我国城市居民可支配收入增长，城市居民处理闲置资金的方式越来越多样化，如购买证券、投资房产等，但储蓄仍是居民主要的投资方式，所以对投资类产品的消费群体必须有一个正确的定位。
由于投资型保险产品除了保障外，增加了投资的功能，有些产品还需要投保人承担投资的风险，因此投资型保险产品并不适用于中低收入的消费者。
从这几年销售情况的统计数字来看，投资型保险的客户群分布与传统保险产品相比有显著的区别，那些拥有较高知识水平，对投资和风险理念有一定认识，收人中等偏上的人员是这类产品的最佳客户。
因此，投资类保险产品的开发和销售应定位于这类消费者。
从投资类保险产品的结构变化来看，对于投资类保险产品的不同类别应根据消费者的认可程度采取相应的对策。
2003年的统计资料表明，分红类保险产品成为投资类产品的主流产品，2003年保费收入增长较快，分红类保险产品功不可没。
投资连接保险产品和万能保险产品市场份额下滑的原因是，投资连接产品的投资渠道除了传统的银行存款、政府债券、金融债券和企业债券之外，可以高比例地投资于证券投资基金，而中国股票市场从2001年中期开始的持续下跌造成证券投资基金收益大幅度下降，而万能产品承诺的最低投资帐户收益率也因为股票市场的不景气而无法实现。
因此我国开发投资类保险产品应该大力开发投资收益和风险由投保人和保险公司共同承担的产品，如分红类保险产品，而投资风险完全由投保人承担的保险产品只在保险公司的投资管理能力得到大幅度提高、证券市场比较成熟的情况下，才能得到保险消费者的认可。
所以，我国开发投资类保险产品的策略应该分步骤、有重点地推进。