小微企业融资问题研究--以浙江省金华市为例
解决小微企业融资难的保险路径研究——以浙江省为例
高额 的成本 。 贷 款 实际利 率远 远高 于基准 利率 。目前 在基 准
利 率 的基 础上 工农 中建 等 商业 银行 对小 微企 业 贷款利 率 上
动 力成 本 、 原 材料 成本 和其 他 要素 成本 居 高不 下 ． 税 收负 担 重， 融资难， 经 营环境 不 规范 ， 自身 能力 不足 ， 等等 。其 中融 资 难 问题 被认 为是 影 响其 发展 的最 大 障碍 ，具 体表 现在 信 贷 支持 少 、 直 接融 资渠 道 狭窄 、 资金 匮乏 等方 面 。据 调查 显
小篓
嚣
创 造 就 业 机会 、 增 加 财政 收 入 、 推 动 科技 创 新 、 促 进社 会 和 谐 等方 面 发挥 了不 可替 代 的作 用 。中共 十八 大 报告 中明确 提 出， 要 推进 经 济结 构 的战 略性 调 整 ， 支 持 小 微 企业 ． 特 别
是 科技 型 小微 企业 发展 。 目前 小 微 企 业 面 临 诸 多 困 难 ， 如 劳
二、 小 微 企 业 融 资 保 险 业 务 的 意 义
（ 一） 融资 门槛 高。１ ． 信用 评 级不 够 。由于小 微企业 一 般 经 营规 模小 、 技 术 水平低 、 管理 差 、 抗 风 险能 力弱 、 生命 周期
短， 小 微企 业 的信 贷业务 被银 行 列为 高风 险 业务 。 据 国家 统
ｌ 理财视 点
Ｌ ｌ ＣＡ｝ Ｓ ＨＩ Ｄｉ ＡＮ
解 决 微金业 融瓷雌∞稼硷路 径研究
以浙江省为例
口 石 曦
（ 浙江商业职业技术 学院 浙江杭州 ３ １ ０ ０ ５ ３ ）
摘要 ： 小微 企业融资难 ， 最根本的原 因是 企业信 用不足 。引入保 险机制在 小微企业与金
浙江省中小企业融资问题的探讨
摘要国际经济社会普遍认为，中小企业是21世纪世界经济的主角。
在我国，改革开放以来，中小企业得到了迅猛的发展，已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一。
它能够适应多变的市场需求，在扩大就业、促进技术进步、发展国际贸易、稳定经济增长等方面都对国民经济的发展做出了巨大贡献。
然而，中小企业在发展过程中所面临的融资困境已经成为制约其发展的首要问题。
本文的研究旨在为解决这一问题提供一些对策建议。
由于浙江省是中小企业发展的典型地区之一，本文以浙江省中小企业的融资问题为研究对象，以中小企业融资难为出发点，在明确中小企业界定的基础上，分析了浙江省中小企业的发展现状，并结合其实际特点，全面系统地分析了中小企业融资中存在的问题，深入探讨了中小企业融资难的原因。
论文针对浙江省中小企业融资问题及其成因，从几个方面提出了相关对策与建议，包括完善中小企业自身的融资基础，增强其融资能力；而且政府应持积极态度，进一步完善中小企业融资的宏观环境。
同时，本文提出要通过多方面的努力构建起一个以银行金融体系、非正规金融体系为主，包括资本市场体系在内的多层次融资体系；建立健全中小企业信用担保体系；开辟新的融资方式，拓宽融资渠道。
关键词：浙江省；中小企业；融资难；融资方式目录摘要一、引言 (4)二、中小企业融资概述 (5)（一）企业融资相关概念 (5)1．中小企业的界定 (5)2．企业融资方式及其特点 (5)（二）浙江省中小企业发展现状 (6)三、浙江省中小企业融资现状 (8)（一）内源融资比重高 (8)（二）直接融资方面，中小企业难以获得 (9)（三）间接融资方面，中小企业获得的资金有限 (10)（四）发达的民间金融是浙江省中小企业融资的主要特点 (11)四、浙江省中小企业融资困难的成因分析 (13)（一）中小企业融资难的内部原因.............................................. 错误!未定义书签。
浙江省小微企业融资问题分析
2.金融机构方面。
首先,金融机构要转变原有的金融理念，不断的增加对中小企业的扶持，不应该一味的以追求利益为目标，从总体上来讲大部分的中小企业的发展还是属于经营稳定，发展趋势乐观的良好企业，所以银行要改变以前的以偏概全的看法，以公平对待中小型企业的融资为基础，加大对中小企业融资的支持力度。
其次，银行要促进融资产品的发展，在可以确保自身盈利，风险能够控制的基础上，银行可以根据企业的不同提供差别化的产品和服务，避免同质化产品，如可以与保险，证券等相关联的机构合作扩大自身的业务范围和增加产品的种类，同时改变传统的创新模式，从而鼓励中小企业的融资发展。
最后,银行应加强对内部控制，建立规范标准的贷款审批程序和指标，并应因“企”制宜，采用不同的信用限制条件，一方面简少中小企业的贷款程序，使其从申请到得到贷款的时间缩短，提高了银行的服务效率。
另一方面银行应根据企业不同的信用状况，制定相应的政策指标，应不仅仅关注企业的财务信息还要关注企业的软信息，如企业员工的整体素质，与其他企业的合作情况等，做出综合的企业分析。
如果风险是银行可以控制的那么银行可以考虑降低门槛增加信贷支持。
3.企业方面。
首先，企业应提高自身的管理水平和技术创新能力，因此中小企业应改变一些传统的经营理念，制定长期发展的方向，根据市场环境的变化不断调整自身发展战略，使在激烈竞争的市场环境中占有利地位，推动中小企业的长期发展，从根本上使中小企业融资难的问题得以解决。
其次，中小企业建立风险内控制度，增强自身的信用管理，并提高员工的整体素质设立专门的财务管理部门，同时管理者应改变传统的经营理念吸收更多适合本企业发展的新理念推动企业发展，最后，中小企业一定要树立借债必还的思想。
增强自身的信用观念的认识，建立健全的信用体系。
总之，只有结合来自各方的力量，才能促使国家和社会对我国中小企业发展的认识得到提高，才能够研究出更多有利于中小企业发展的方法，使我国中小企业面临的融资难的问题得到解决，使中小企业从融资难的困境走出来，这样可以使中小企业的经济效益不断提高，最终推动我国国民经济发展整体水平的提高和国家综合经济实力的增强。
小微企业融资问题研究报告
小微企业融资问题研究报告一、背景介绍与问题提出小微企业是中国经济中重要的组成部分，但其融资问题一直是困扰其发展的瓶颈之一。
小微企业主要存在的融资问题包括融资门槛高、融资成本高、融资渠道不畅等。
本文将从不同的角度对小微企业融资问题进行深入分析和探讨，希望能为解决小微企业融资问题提供一些参考意见。
二、融资门槛高问题小微企业由于规模较小，信用评级不高，往往难以满足传统银行融资的要求，从而导致融资困难。
为解决融资门槛高问题，可以建立创业板、中小板等股权融资市场，提供更多适用于小微企业的融资渠道和金融工具。
三、融资成本高问题小微企业融资渠道有限，导致融资成本相对较高。
为解决融资成本高问题，可以建立小微企业融资担保基金，为小微企业提供风险补偿，降低融资成本。
同时，加大对小微企业的税收优惠政策力度，减轻企业负担，提升企业利润水平，从而降低融资成本。
四、融资渠道不畅问题小微企业融资渠道单一，主要依赖传统银行贷款。
为解决融资渠道不畅问题，可以培育和发展创业投资机构、天使投资等非银行融资渠道，提供更多适用于小微企业的融资方式。
同时，建立互联网金融平台，促进小微企业与投资者之间的直接对接，缩小融资缺口。
五、政府政策支持政府在解决小微企业融资问题方面起着至关重要的作用。
政府可以加大对小微企业的财政资金支持力度，设立专项基金，鼓励金融机构加大对小微企业的融资支持。
此外，政府还可以推出有针对性的减税、减费政策，进一步降低融资成本，扶持小微企业的发展。
六、加强信用建设小微企业由于信用评级较低，融资难题始终存在。
因此，应加强对小微企业信用建设，完善信用评级体系，提高小微企业的信用等级，为其融资提供更多便利。
此外，加强与大型企业的合作，通过与大企业的资信背书，提升小微企业的融资能力。
七、培育金融服务需求小微企业对融资需求较大，但金融机构对小微企业融资的服务意识和服务能力有待提升。
应通过加强金融机构对小微企业的培训和指导，增强其对小微企业的金融服务意识，提高金融机构的服务能力，促进小微企业融资的顺利进行。
我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例
本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系 别金融系专 业金融学年 级2012级学 号**********学 生 姓 名盛早慧指 导 教 师张婷婷2016年5月本科生毕业论文我国中小企业融资问题研究—以浙江省为例系部金融系专业金融学年级 2012级学号 **********姓名盛早慧指导教师张婷婷2016年5月毕业论文原创性声明本人郑重声明：所呈交毕业论文，是本人在指导教师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。
除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他人或集体已经发表或撰写过的作品成果。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。
论文作者签名：年月日目录摘要 (Ⅰ)Abstract (Ⅱ)一、我国中小企业融资现状 (1)（一）我国中小企业融资方式 (1)（二）我国中小企业融资现状 (2)二、以浙江省为例，分析中小企业融资 (2)（一）浙江省中小企业融资面临的主要困难 (2)（二）浙江省中小企业融资创新方式 (4)三、中小企业融资难成因 (4)（一）金融市场发展不完善 (4)（二）信用体制的缺失 (5)（三）企业内部经营不善 (5)（四）财务制度的不规范 (5)四、国外中小企业融资经验借鉴 (6)（一）美国中小企业融资借鉴 (6)（二）韩国中小企业融资借鉴 (7)五、我国应对中小企业融资难的解决对策 (8)（一）政府引导完善外部融资环境 (8)（二）企业创新加强自身融资实力 (10)参考文献 (11)致谢 (12)摘要改革开放以来，中小企业对经济的推动力和贡献成为国民经济前进的一大助力，更是成为世界经济发展的一大动力。
然而，由于我国市场经济发展不完善，法律体系不健全，中小型金融机构的缺失，中小企业内部融资结构不当，力量不足等内外部双重因素下，我国中小企业在发展过程中常出现“融资难”问题。
本文列举了浙江省沿海地区中小企业融资所面临的主要问题，展现当今民营经济发达地区中小企业融资所遇困境，剖析影响中小企业融资的因素，借鉴国外融资经验，总结如何应对中小企业融资难问题。
中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例
中小企业融资环境问题研究以浙江中小企业融资为例一、本文概述随着中国经济的快速发展，中小企业在推动经济增长、促进就业和创新发展等方面发挥着越来越重要的作用。
然而，中小企业融资难、融资贵的问题一直是制约其发展的瓶颈。
特别是在浙江这样一个经济发达、中小企业众多的地区，融资环境的改善对于中小企业的健康发展尤为重要。
本文旨在深入剖析浙江中小企业融资环境的现状和问题，并探讨其背后的原因，以期为解决中小企业融资难题提供有益的思路和建议。
本文首先将对中小企业融资环境的相关理论进行梳理，明确中小企业融资的概念、特点及其在经济中的地位和作用。
接着，通过对浙江中小企业融资环境的实地调查和数据分析，揭示当前浙江中小企业融资面临的主要问题和困难，如融资渠道狭窄、融资成本高、信息不对称等。
在此基础上，本文将进一步探讨这些问题产生的深层次原因，包括政策环境、金融市场结构、企业自身素质等多方面因素。
为解决这些问题，本文还将提出一些针对性的政策建议。
例如，优化政策环境，加大对中小企业的扶持力度；拓宽融资渠道，发展多元化的金融市场；加强信息披露和透明度，缓解信息不对称等。
这些建议旨在改善浙江中小企业融资环境，促进中小企业的健康发展，进而推动浙江乃至全国经济的持续稳定增长。
本文通过对浙江中小企业融资环境问题的深入研究，旨在为解决中小企业融资难题提供有益的理论支持和实践指导。
希望通过本文的研究，能够为政府、金融机构和中小企业自身在改善融资环境、促进企业发展方面提供一些有益的启示和借鉴。
二、中小企业融资环境现状分析中小企业融资环境是指影响中小企业融资的各种外部因素和条件，包括政策环境、市场环境、金融环境、法律环境等。
当前，中小企业融资环境面临着一系列的挑战和问题。
政策环境方面，虽然国家和地方政府出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，如税收优惠、贷款贴息、担保支持等，但在实际执行过程中，由于政策宣传不到位、操作程序复杂等原因，导致政策效果有限，未能充分发挥其应有的作用。
小微企业融资问题及对策研究
小微企业融资问题及对策研究小微企业是我国国民经济中的重要组成部分，是促进经济增长、促进就业、促进创新的重要力量。
受制于自身规模和经营能力的限制，小微企业在融资方面常常面临着困难。
融资问题一直是困扰小微企业发展的重要瓶颈，如何解决小微企业融资问题，已成为当前亟待解决的问题之一。
本文将对小微企业融资问题进行分析，并提出相应的对策。
一、小微企业融资问题的现状分析（一）融资难小微企业在融资方面普遍面临融资难的问题。
这是因为相对于大企业，小微企业在规模上较小，资产规模较小，信用度较低，没有明显的抵押担保物，导致银行难以为其提供贷款。
由于小微企业的前景风险较大，银行更倾向于为大企业提供贷款，这使得小微企业的融资规模和成本都受到限制。
（二）融资成本高融资成本高是小微企业融资问题的另一个突出表现。
由于小微企业在融资过程中通常没有抵押品，因此需要支付较高的利息作为融资成本。
由于小微企业规模小，与大企业相比，它们没有规模经济效应，融资成本更高。
（三）融资渠道窄小微企业的融资渠道相对较窄，主要依赖银行贷款和自有资金。
而且，由于小微企业规模小，很难通过发行债券、股票等方式融资。
融资渠道较窄也导致了小微企业融资难的问题。
二、小微企业融资问题的对策研究（一）建立风险共担机制为了解决小微企业融资难的问题，政府可以考虑建立风险共担机制，以吸引更多的金融机构为小微企业提供融资支持。
具体做法可以是政府与金融机构共同承担针对小微企业的一定比例的贷款风险，从而降低了金融机构对小微企业的信用风险，为小微企业提供更多的融资支持。
（二）鼓励发展民间融资政府可以出台相关政策，鼓励发展民间融资。
对于小微企业等无法通过传统金融渠道融资的企业，可以鼓励发展民间融资，吸引社会资金投向小微企业。
政府可以给予一定的税收优惠政策，鼓励个人和企业向小微企业提供贷款、投资等融资支持。
建立信用担保机构，为小微企业提供担保服务，引导更多社会资金投向小微企业。
（三）培育风险投资市场政府可以加大对小微企业的风险投资市场的培育力度，促进风险投资机构对小微企业进行投资。
浙江省小微企业融资困境与解决对策研究
浙江省小微企业融资困境与解决对策研究浙江省小微企业融资困境与解决对策研究摘要：浙江是小微企业大省，融资难、融资贵的问题一直困扰企业经营和开展。
究其原因在于宏观经济环境不佳，小微金融效劳体系不健全，企业财务管理薄弱，银企信息不对称。
化解小微企业融资困境，需要优化小微企业开展的政策环境，改良政府公共效劳，加快金融改革创新，完善小微金融效劳体系，着力提升小微企业自身素质和盈利能力。
关键词：浙江省小微企业融资困境江是民营经济和小微企业大省，小微企业是浙江经济和社会开展的主要力量，也是浙商们创业的重要平台。
但自2021年全球金融危机以来，受国内外经济形势影响，融资难、融资贵问题严重困扰着小微企业的经营、生存和开展。
如何破解小微企业融资困境，促进小微企业持续健康开展，是政府、企业、社会三方必须认真思考解决的问题。
一、浙江省小微企业融资困境现状据统计，目前浙江省小微企业包括个体工商户总数超过300万户，具有数量大、分布广、规模小、产业层次低、家族式经营和管理粗放、盈利水平低等特点。
这些特点决定了浙江众多小微企业需要依靠外源融资来推动企业经营和开展。
然而多年来，特别是2021年以来，小微企业却面临严重的融资难、融资贵的困境。
主要表达在：小微企业资金普遍紧张且难以从银行获得贷款2021年全球金融危机以来，随着世界经济低迷和国内经济增长趋缓，浙江经济下行的压力逐步增大，小微企业开展环境也日趋严峻，其中融资难的问题尤为突出，企业资金周转普遍困难，并导致一局部企业资金链断裂。
据国家统计局浙江调查总队2021年问卷调查，66.1%的小微企业认为从银行贷款比拟困难，其中8.1%感到非常困难。
而在现有的金融体系和管控体制下，小微企业想要通过上市和股权、债券从金融市场进行直接融资，几乎不可能。
有资料显示，目前小微企业直接融资的比重不到1%。
小微企业融资主要还是靠间接融资，以向银行贷款为主要融资方式。
但银行出于“经济人〞的理性，对于小微企业又普遍存在惜贷行为，企业获得的银行贷款比拟有限。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小微企业融资问题研究--以浙江省金华市为例，不少于
1000字
随着经济发展，小微企业在市场竞争中越来越重要。
然而，融资问题一直是小微企业面临的难题。
本文以浙江省金华市为例，探讨小微企业融资问题及可能的解决方案。
一、小微企业融资问题
1.1 融资需求大，融资渠道窄
小微企业在成长过程中面临多种融资需求，包括亟需资金扩大生产和提高竞争力、缓解流动资金短缺等。
然而，小微企业的融资渠道相对较为单一，主要依赖传统金融机构。
由于金融机构对小微企业的信用风险、担保能力等方面有严格要求，许多小微企业难以获得贷款，融资比较困难。
1.2 资金成本高，融资难度大
传统金融机构的融资成本比较高，对于资金实力较弱的小微企业来说，很难承受高贷款利率的压力。
同时，小微企业难以提供更高质量的抵押品或担保人，也使得其贷款利率更高。
这使得小微企业面临着更高的融资成本和更大的经营风险。
1.3 缺乏可操作性的融资方案
目前，小微企业融资问题的解决方案比较缺乏。
与此相应，由于外部环境因素的干扰和政策变化的不确定性，给企业融资决策带来了一定的困难。
小微企业需要寻找更多的可操作性解决方案。
二、小微企业融资解决方案
2.1 创新融资模式
随着金融业的不断发展，许多新型融资模式正在兴起，从而推
进小微企业融资方案的创新。
一些新型融资模式包括股权融资、债
权融资、租赁融资等。
通过这些新型融资模式，小微企业能够降低
融资成本，并更好地满足企业的融资需求。
2.2 鼓励金融机构支持小微企业
政府可以启动行动计划，鼓励金融机构支持小微企业的融资需求。
例如，向金融机构提供小微企业专项信贷政策、提高对小微企
业担保度、完善小微企业的企业信用体系等措施。
通过这些政策的
支持，金融机构可以更加有效地支持小微企业的融资需求。
2.3 推进商业保险的发展
商业保险是一个新兴领域，与传统贷款和借款方式相比，保险
机制可以为小微企业提供更多的保障。
政府可以积极拓展商业保险
市场，并鼓励金融机构开展相关保险业务。
对于一些规模较小的小
微企业，商业保险可以成为补充融资的渠道。
2.4 推进企业信用体系建设
小微企业信用状况水平的提高，能够帮助它们更好地获取融资。
政府可以加强小微企业的信用体系建设，对小微企业进行评估和评分，并通过建立评级机构、推进信用信息公示等方式，提高小微企
业的整体信用素质。
三、结论
小微企业融资问题的解决需要全社会的共同努力。
政府、金融
机构和企业都可以在不同的层面和角色中发现解决问题的有效途径，
并为小微企业提供更好的融资支持。
在此基础上，小微企业能够充分发挥其企业的生产力和竞争力，并为社会和国家发展做出贡献。