中小企业融资方式的选择
中小企业融资
中小企业融资中小企业融资是指中小企业为了满足经营发展的资金需求，向金融机构或其他机构借款或发行股票、债券等证券，以获得所需的资金支持。
在融资过程中，中小企业需要根据自身的经营实际情况和市场需求选择合适的融资方式，以实现企业稳步发展。
中小企业融资的意义重大。
中小企业是经济发展的重要力量，融资能够帮助其得到增长所需的资本，推动企业的创新和发展。
融资可以提高中小企业的资金使用效率，提升企业的竞争力，拓宽企业的发展空间。
通过融资还能吸引更多的人才和资源，进一步推动中小企业的发展。
中小企业融资的方式多样。
企业可以选择银行贷款。
贷款是常见的融资方式，通过向银行申请借款，企业可以获得所需的经营资金。
中小企业还可以发行债券。
债券是一种通过发行债务凭证来筹集资金的方式，企业以债券为凭证向投资者筹集资金，约定一定时间内支付利息和本金。
中小企业还可以选择股权融资，通过发行股票或引入投资者，将部分股权或权益出售给投资者获得所需资金。
还有一些其他的融资方式，如租赁融资、保理融资、信托融资等，中小企业可以根据实际情况选择适合自己的融资方式。
在进行中小企业融资的过程中，企业需要注意以下几点。
要进行资金需求的合理规划，确保融资数额与企业实际需要相匹配。
要根据企业自身的资信状况和还款能力选择合适的融资机构和融资方式。
要了解融资机构的要求和审核流程，准备好相关的资料和报告，以顺利通过融资审批。
企业还应该注重与投资者的沟通和合作，建立良好的信任关系。
企业在融资后要合理安排资金的使用，确保资金的安全和有效利用。
中小企业项目融资方案
中小企业项目融资方案
一、项目背景
随着经济的不断发展，我国中小企业不断壮大，成为了整个经
济的重要组成部分。
中小企业的发展离不开资金的支持，但由于尚
未成熟的市场和不完善的金融体系，中小企业融资难、融资贵的现
状依旧存在。
因此，如何为中小企业提供更加便利、低成本、多样
化的融资服务，成为了当前亟待解决的问题。
二、融资方案
1.股权融资
中小企业的创业阶段属于高风险、高成本时期，此时如果单独
依靠债务融资，很难得到大量的融资支持。
与此同时，股权融资则
因其投资方风险和收益的联动机制而受到投资者的广泛青睐，有利
于中小企业获得更多资金支持。
因此，本方案建议中小企业在创业
初期优先考虑采用股权融资的方式，通过拆分股份将公司所有权传
递给投资人，从而获得额外融资。
2.债务融资
中小企业在经营过程中，难免会遇到短期资金周转问题，此时
合理运用债务融资来缓解资金紧张情况有着重要的作用。
本方案建
议中小企业在运营期间采用债务融资的方式，例如，通过银行贷款、信托、债券等多种渠道融资，以此来获得必要的资金支持。
3.融资租赁。
中小企业融资的途径有哪些？
中小企业融资的途径有哪些？1.金融租赁：金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前企业融资难的可行选择。
2.融资担保公司。
3.风险投资。
4.担保贷款。
相较于大型企业而言，由于中小企业在设立之初，资源有限，故而设立资本是比较少的，在中小企业存续期间，若想得到发展，则必然需要采取适当的方式进行融资。
融资之前需要进行市场分析，在确定市场形势后，才能采取适当是途径进行融资，那么就目前来说，中小企业融资的途径有哪些?中小企业融资的途径：1、银行贷款是中小企业主要的融资来源国家日益关注中小企业的发展，相继出台了一系列的政策和措施，促进中小企业的发展，改善中小企业的融资环境。
银监会等金融机构要求各商业银行积极创新，通过实施差别利率、灵活的还款方式、下放审批权限等做法，为中小企业提供资金支持，此外还要求各银行成立专门的部门或安排专人负责中小企业的贷款工作。
抵押和担保贷款成为中小企业的主要贷款方式;针对中小企业的金融服务模式不断涌现，桥隧模式、路衢模式、金融仓健服务模式从不同的视角创新性地解决了中小企业贷款难的问题。
虽然近几年，中小企业信贷融资缺口在总量上有所缓解，但与中小企业相匹配的中小金融机构数量不足，无力满足中小企业对金融服务的需求，并且银行推迟放款的现象十分普遍，最长的要等半年，中小企业银行贷现状仍需进一步的改善，据调查目前全国有70%的城市出现中小银行停贷现象。
2、直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道随着我国金融市场的不断完善，融资工具和手段越来越多样化。
中小版与创业板的成功推行，“新三版”的范围扩大，以及中小企业集合债券、集合票据、集合信托等融资方式的开展，中小企业的直接融资开始向多样化、综合化发展，从单一的股份制、股份合作制改造等发展到上市融资、风险投资、创新基金、资产证券化等多种方式，随着我国金融市场的不断完善，将会出现更多适合中小企业的直接融资方式。
目前我国资本市场处于不成熟阶段，对于新三板上市的中小企业来说门槛较高，实现上市融资的企业少之又少，而且新三板直接融资功能有限，非上市企业不能公开发行股票，只允许定向增资，但程序繁琐。
中小企业融资渠道研究
中小企业融资渠道研究近年来，中国的中小企业数量不断增加，成为国民经济的重要组成部分。
中小企业在推动经济发展、促进就业、提高民生福利等方面发挥的作用不可忽视。
而中小企业融资难的问题，则是中小企业发展的瓶颈之一。
因此，研究中小企业融资渠道，提高中小企业的融资能力显得尤为重要。
一、中小企业融资渠道类型1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。
银行的贷款资金来源广泛，贷款周期和金额也较为灵活，从而能够满足中小企业的多种融资需求。
同时，银行贷款还能够带来信息披露和政策扶持等好处。
但是，银行贷款的缺点也很明显，多数情况下需要提供抵押担保，此外的财务费用、风险和利率也较高。
2. 企业债券企业债券是一种长期债务融资形式，也是企业向公众融资的一种有效方式。
发行企业债券可以规避浮动利率的风险，而且还能够降低财务成本，提高融资效率，从而增加中小企业的发展动力。
但是，发行企业债券需要满足一定的条件，包括融资规模、信用评级等，所以中小企业在发行企业债券时还需要注意相关法律法规的规定。
3. 股权融资股权融资是较为常见的一种融资方式。
中小企业可以通过股份的出售或引进股东，换取对应的资金或资源支持。
股权融资不需要财务费用，融资周期也相对较短，可快速获得大量资金支持。
不过，股权融资最大的风险在于会削弱创始人的控制权，从而影响公司的发展方向，同时注重股权融资的企业还需要在财务和法律等多个方面做好准备。
4. 政府补贴政府补贴是中小企业融资的一种“软”融资方式，通过政府部门的财政补贴、税收优惠等方式，提供资金和支持。
政府补贴的优势在于规模较大，并且多数情况下并不需要提供抵质押担保物等。
二、中小企业融资渠道的优势与不足1. 优势中小企业通过多种融资方式募集资金，有助于企业拥有多元化的融资渠道，从而降低了融资风险。
此外，选择合适的融资渠道，还能够使企业在融资过程中规避财务风险和经营管理风险。
2. 不足中小企业融资面临的问题主要有融资渠道较窄、融资途径不规范、信息不对称等方面。
中小企业融资的十大方式有哪些-
中小企业融资的十大方式有哪些?银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保公司渠道。
一个企业只有资金充足，才能获得可持续发展，一旦资金链断裂，企业很可能陷入经营危机。
企业融资是重要的市场行为，如今，随着资本市场的高度发展，中小企业融资方式也越来越多，不再局限于银行贷款。
那么，中小企业融资的十大方式有哪些?下面小编就给大家做个介绍。
一、中小企业融资的十大方式有哪些?1、银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。
同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。
在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。
企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。
融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。
融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
中小企业融资的十四种方式和利弊分析
中小企业融资的十四种方式和利弊分析融资难一直是困扰中小企业发展壮大的主要因素。
为了打破这一阻碍，普思策划特总结了目前较常运用的十四种融资方式，并分析其利弊所在，以期为创业者提供参考。
一、直接吸收投资直接吸收投资是指企业按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则直接吸收国家、法人、个人投入资金的一种融资方式.1、优点：（1)融资速度快;（2)财务风险低。
2、缺点：（1）融资成本较高；（2）宜分散公司控制权。
二、普通股融资公司以发行普通股股票的方式融资。
1、优点：(1）不需要偿还本金;（2）没有固定的利息负担，财务风险低；(3）能增强公司的举债能力,增加公司信誉；(4)没有固定到期日;(5）融资风险小；(6)融资限制较少。
2、缺点:（1）资金成本较高；(2）公司的控制权容易分散;(3）如果公司上市，需要履行严格的信息披露制度，带来较大的信息披露成本,增加公司商业秘密的难度；（4）股票上市会增加公司被收购的风险。
三、优先股融资以发行优先股股票的方式融资。
1、优点：（1)增强企业实力和负债的能力;(2)没有还本的压力；(3)不会分散企业的控制权.2、缺点：（1)股利不可以税前扣除，税后成本较高；（2)固定的股利支付会给企业很大的压力。
四、可转换债券融资是一种以公司债券为载体，允许持有人在规定的时间内按规定的价格转换为发行公司或其他公司普通股的金融工具。
1、优点：（1)利率较低；(2）使公司取得了以高于当时股价出售普通股的可能性（2)股价低迷，面临兑付债券本金的压力;（3)融资成本高于纯债券.2、缺点：（1）股价上涨风险;（2)股价低迷,面临兑付债券本金的压力;(3)融资成本高于纯债券。
五、认股权证融资认股权证指持有者购买公司股票的一种凭证，它允许持有者按某一特定价格在规定时间内购买一定数量的公司股票.1、优点:（1）吸引投资者;(2）降低相应债券的利率；（3）稀释每股普通股收益。
2、缺点：(1)灵活性较少;(2)承销费用高.六、留存收益融资企业将留存收益转化为投资的过程,将企业生产经营所实现的净收益留在企业，而不作为股利分配给股东,其实质为原股东对企业追加投资。
中小企业创业融资渠道选择最佳融资方式
中小企业创业融资渠道选择最佳融资方式众所周知，中小企业作为国家经济发展的重要力量，承担着促进就业、创新科技、推动经济增长的使命。
然而，由于其规模相对较小，创业和发展过程中常常面临资金瓶颈的问题。
为了解决这一难题，中小企业创业者需要选择适合自己的融资方式。
本文将探讨中小企业创业融资渠道的选择，并寻找最佳的融资方式。
一、自有资金融资自有资金融资是指创业者通过个人积蓄、亲友借贷等方式筹集资金进行创业。
这种融资方式的优势在于灵活、迅速，没有过多的审批程序和利息负担。
但是，自有资金融资也存在一些问题。
首先，中小企业的自有资金往往有限，难以满足创业过程中的大额资金需求。
其次，如果企业经营不善，自有资金也可能被耗尽，造成创业失败。
二、银行贷款作为传统的融资渠道，银行贷款一直是中小企业常用的融资方式。
银行贷款具有操作简便、利息较低的特点，可以满足中小企业不同阶段的资金需求。
另外，银行贷款还有助于树立企业信用，为企业未来融资打下基础。
然而，银行贷款也存在一些问题。
首先，银行的贷款条件相对严格，对企业的信用、抵押物要求较高，对初创企业而言可能不太容易获得贷款。
其次，银行的审批流程相对繁琐，需要较长的等待时间，无法满足中小企业迅速融资的需求。
三、股权融资股权融资是指企业出售公司股份，引入投资者进行融资。
这种融资方式有利于中小企业快速获得大量资金，推动企业的快速发展。
同时，投资者的参与也可以为企业带来资源、人才和经验。
然而，股权融资也存在一些问题。
首先，通过股权融资，企业可能失去部分控制权，决策权被股东分散，影响企业的独立性。
其次，如果企业没有合适的股权估值和融资计划，可能会导致融资失败或陷入财务危机。
四、债权融资债权融资是指企业通过发行债券或借入长期贷款等方式融资。
这种融资方式的优势在于利息较低、期限较长，有利于中小企业分散融资风险。
此外，债权融资不需要转让股权，可以保持企业的独立性和控制权。
然而，债权融资也有一些问题需要考虑。
我国中小企业融资方式研究
我国中小企业融资方式研究，不少于1000字中小企业是国民经济的重要组成部分，是促进经济增长和促进就业的关键因素。
然而，由于其融资渠道狭窄、融资成本高以及信息不对称等原因，中小企业在融资上面临较大的困难，影响了其发展和壮大。
因此，探究中小企业的融资方式是一项十分重要的课题。
我国中小企业融资方式主要有以下几种：一、自筹资金自筹资金是指企业通过收回投资、积累利润、摊薄成本等内部渠道筹集资金。
自筹资金具有灵活性高、成本低、便于管理等优点。
但是自筹资金规模、增长速度较慢，不能完全满足中小企业的发展需要。
二、银行贷款银行贷款是指企业向银行申请贷款借入资金。
银行贷款具有融资规模大、期限长、利率低等优点。
但是对于中小企业来说，银行贷款的融资门槛较高，银行往往要求企业提供抵押品或担保，而中小企业的抵押品是相对较少的，担保难度较大。
三、股权融资股权融资是指企业向公众出售股权来获取资金。
股权融资具有融资规模大、期限长、企业无偿付压力等优点。
同时，股权融资还能拉近企业与股东的距离，提高企业的知名度和形象。
但是股权融资的成本比较高，一方面需要操作冗长、费时费力，另一方面与股东之间的利益关系不易处理。
四、债券融资债券融资是指企业通过发行债券来筹集资金。
债券融资具有融资规模大、期限长、通常需要较少的保证人和抵押品等优点，但是也存在风险，如信用风险和流动性风险。
五、政府出资和政策扶持政府出资和政策扶持是指中央或地方政府为中小企业提供资金或其他援助，以促进中小企业的成长和发展。
政府的援助包括财政支持、税收优惠、优先政策等。
在中小企业融资过程中，中小企业需要找到最合适的融资方式。
中小企业应根据自身的实际情况，包括企业规模、资产规模和特点、市场和行业等情况，选择最合适的融资方式并加以创新。
此外，政府和金融机构应根据中小企业的特点和需求，加大对中小企业的融资支持和扶持力度，并着眼于解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的融资和成长。
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中小企业融资方式的选择
作者：熊仁
来源：《商场现代化》2017年第10期
摘要：本文从中小企业的融资方式入手，着重分析了中小企业融资现状，并探索了中小企业融资方式的选择策略。
关键词：中小企业；融资方式；选择
中小企业是我国经济发展的重要力量，在市场经济中发展迅速。
但是，资金问题是制约中小企业发展的最大问题，急需各中小企业解决。
而中小企业在不同的发展阶段有着不同的融资方式，并且，中小企业自身因素、金融市场因素和政策法规因素都会影响中小企业的融资。
合理的融资方式能够帮助中小企业解决资金困难，促进中小企业的市场发展。
因此，融资方式的选择已经成为中小企业的重要发展任务。
研究中小企业融资方式的选择不仅能够优化中小企业的融资，促进中小企业发展，而且对我国整个国民经济的发展有着深刻意义。
一、中小企业融资方式
1.银行贷款融资
银行贷款是最为常见的中小企业的融资方式。
银行贷款融资主要指银行将资金以借贷形式给予贷款方，并向贷款方收取一定的利率，约定贷款方在约定期限归还所借资金。
银行贷款需要中小企业和银行进行沟通，不需要经过国家相关监管部门的审批，贷款手续比较简单，速度较快。
并且，中小企业和银行能够共同协商协议内容，贷款协议具有较强灵活性。
另外，银行在对中小企业进行贷款的时候会考察中小企业的发展现状和趋势，谨慎选择贷款业务。
2.债券融资
债券融资也是常见的中小企业融资方式，债券融资需要按照法律规定进行，并要求中小企业在规定的期限内偿还本金和利息。
债券的类型很多，按偿还期限来说，主要有长期、中期和短期债券，按募集方式来说，主要有私募债券和公募债券这两种。
按担保性质来说，主要有质押债券、无担保债券和有担保债券。
债券具有偿还性，其发行主体是企业，企业与持债券人是债券关系。
并且，债券的种类繁多，企业在融资的过程中要根据自己的需求选择合适的债券类型。
3.股权融资
中小企业的股权融资主要指中小企业股东自愿让出部分股份制后通过资本增加的方式来吸引新的股东，进而进行融资。
股权融资主要包括产权交易融资、股权出让融资、增资扩股融资、杠杆收购融资这几种。
股权出让融资具有长期性，股权出让所得的融资不用归还，而且没
有期限。
并且，股权融资的负担较轻，企业能够自行设置股利分配。
另外，股权融资也存在着一定的风险，会影响到企业的控制权，可能出现权力稀释或控股地位丧失的现象。
4.企业内部融资
中小企业的内部融资主要指在企业生产经营的过程中所产生的资金，企业内部融资主要包括企业折旧和企业存留收益，企业在经营的过程中会将内部资金转化为投资。
企业内部融资具有较强的适用性，更加适合中小企业，能够帮助中小企业合理控制成本。
并且，内部融资具有较强的自主性，中小企业能够根据自身状况选择内部融资的方式，不受外界干涉。
另外，内部融资的成本较低，不需要支付大额融资费用。
除此之外，内部融资的成效较慢，短期作用不明显。
也正因如此，很多中小企业会忽视内部融资。
5.项目融资
项目融资是近年来新兴的融资方式，以企业项目明细进行筹资，并将企业的项目收入作为抵押。
项目融资形式多样，主要包括PPP融资、ABS融资、BOT融资、TOT融资等。
项目融资具有排他性，需要依赖企业未来的项目，与企业经营现状关系不大，投资者需要充分考虑企业的项目发展。
并且，项目融资具有高成本和高风险的特点，需要在融资之前进行项目评估，承担项目评估费用。
但是，投资者由于项目未来建设的不确定性需要承担较大的投资风险。
6.贸易融资
贸易融资主要指企业运用融资工具对商品交易中的收款、存货等进行融资。
这种融资方式比较适用于中小企业，这是因为，贸易融资具有自偿性，需要用企业的产品进行抵押，而投资者在投资过程中更多地关注企业的产品。
并且，贸易融资形式多样，以企业产品提供为前提。
但是，贸易融资具有较高的风险，我国对金融市场的管理还不够完善，很容易因为市场问题而产生较大的融资风险。
二、中小企业融资现状
1内援融资不足
我国中小企业的发展在很大程度上要依靠自身的资金积累，而大多数中小企业的内源融资较少，严重制约着中小企业的发展。
具体来说，中小企业在经营中融资形式比较单一，而且融资成本较高，自有资金的较少导致中小企业的盈利能力较低，难以满足中小企业在发展中的资金需求。
并且，中小企业在银行等金融机构的贷款能力较差，满足不了银行等金融机构的贷款条件，导致中小企业只能依靠极少的内援资金。
2.间接融资困难
中小企业的间接融资难度较大，一方面，中小企业的发展主要依靠银行的小额贷款，过度依赖金融机构的资金支持。
但是，银行等金融机构主要为中小企业提供固定资产更新资金和流动资金，很少为中小企业提供长期信贷资金，导致中小企业融资困难。
另一方面，金融机构的贷款限制较多，中小企业由于自身条件不足难以从金融机构获得贷款，中小企业间接融资困难
3.直接融资不易
中小企业的直接融资限制较多，渠道较窄。
由于我国证券市场的准入要求较高，投资风险较大，中小企业很难通过上市来进行融资。
并且，我国对债权融资实施集中管理和规模控制的管理方式，发行规模十分严格，中小企业无法通过发行职权进行融资。
另外，从股权融资方面来说，我国虽然在深圳交易所开辟了中小市场板块，但是我国的市场制度还不够完善，证券市场边缘化现象严重，中小企业的股权融资十分困难。
三、中小企业融资方式选择策略
1.企业不同发展时期融资方式的选择
首先，初创时期的融资方式选择。
在初创时期，中小企业可以选择内源融资的方式。
这是因为，内源融资的使用效率较高，成本最低，能够为企业筹集长期资金。
并且，在内源融资比较符合中小企业规模较小的初创阶段，具有融资便利、风险小等特点。
这时中小企业应积极吸收投资风险，加快完善融资体系，建设投资风险机制，预防投资风险，保证企业融资。
其次，成长时期的融资方式选择。
在成长时期，中小企业可以采取间接上市融资的方式，间接上市融资能够有效进入资本市场，提高企业的盈利能力和市场价值。
并且，间接上市融资的成本较低，时间较短，能够避免复杂的审批程序。
另外，中小企业在成长时期可以选择
中小企业板上市融资，中小企业板上市融资能够帮助中小企业明确投资风险，减少企业的盲目投资，提高企业的投资回报率。
最后，成熟时期的融资方式选择。
在成熟时期，中小企业可以选择债券融资，债券融资与银行贷款相比稳定性较强，融资期限较长，能够使中小企业自由使用融资资金。
并且，债券投资者无权干涉企业的决策。
但是，中小企业在进行债券融资的时候应做好风险防范措施，合理防范信用风险、流动风险和利率风险。
另外，中小企业在成熟时期可以采取商业银行贷款的方式进行融资。
商业银行贷款速度较快，费用和利息较低，能够帮助中小企业降低融资成本。
但是，商业银行贷款具有一定的风险和限制，会制约企业的经营活动。
因此，中小企业应根据商业银行贷款的不足制定科学的应对措施，规避融资风险。
2.构建金融资支持体系
首先，加快企业内部改革。
中小企业应积极开拓内部融资渠道，采取相关激励措施，提高内部员工投资的积极性；其次，建立完善的融资平台。
我国政府应积极发展资本市场，构建多
层次的融资平台，改变银行垄断融资市场的现象，促进融资市场资源的合理配置，极大对中小企业的资金投入，缓解中小企业的融资困难；最后，我国应积极完善中小企业融资相关法律法规，明确规定中小企业融资的流程和限制，为中小企业融资提供法律支持。
参考文献：
[1]谢小娜.论我国中小企业融资问题[J].现代商贸工业，2009（12）.
[2]杨宜，梁红.中小企业不同发展阶段融资方式比较与选择--兼议对创业板融资作用的辩证思考[J].财会通讯，2009（05）.
[3]李善良.基于供应链金融视角的中小企业融资问题研究[J].苏州大学学报（哲学社会科学版），2012（06）.
作者简介：熊仁（1995- ），男，湖北黄冈人，汉族，本科在读。