大学生社会实践《央行存款准备金率上调对居民整体消费的影响》
存款准备金率上调的动因及其对经济的影响
存款准备金率上调的动因及其对经济的影响2006 年以来，中国人民银行综合运用多种货币政策工具大力回收银行体系多余流动性，取得一定成效。
本文在对存款准备金政策及其在经济中的作用进行阐述的基础上，就提高存款准备金的原因及其对企业、银行等的影响进行分析。
关键词：存款准备金率调高因素影响近期存款准备金率的调整情况及作用存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比例，以改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币供应量，从而影响国民经济活动的一种制度。
存款准备金与金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。
存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金是金融机构按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常由中央银行决定。
本文所指的存款准备金均为法定存款准备金。
根据宏观调控的需要，1998年以来我国存款准备金率进行过数次调整，但是自2006年起，央行频繁上调存款准备金率，2007年除了3月和7月，央行每个月份均上调了存款准备金率，上调的频率和总体上调幅度前所未有，在其他国家的调控历史中也较为罕见。
如此频繁地上调存款准备金率，主要目的是加强银行体系流动性管理，抑制货币信贷过快增长。
1998-2007年存款准备金率历次调整如表1所示。
存款准备金政策在经济中的作用：可以将金融机构分散保管的准备金集中起来，防止存款人集中、大量挤提存款而导致支付能力削弱，保证金融机构的清偿力和金融业的稳定；用于调节和控制金融机构的信用创造能力和贷款规模，控制货币供应量。
上调存款准备金率，能直接冻结商业银行资金，强化流动性管理。
同时，存款准备金政策还存在着一定的局限性。
中央银行难以确定存款准备金率调整的时机和幅度；商业银行很难迅速调整准备金数额以符合提高的法定限额，少量的超额准备金会使商业银行资金周转不灵。
存款准备金率上调的动因分析（一）货币信贷总量增长过快积聚金融风险目前，我国经济的持续快速增长已经构成了通货膨胀压力。
提高存款准备金利率对物价的影响（优秀范文5篇）
提高存款准备金利率对物价的影响（优秀范文5篇）第一篇：提高存款准备金利率对物价的影响提高存款准备金利率对物价的影响中国人民银行18日晚间公布，从2011年3月25日起，再次上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
这是本年度以来第三次上调存款准备金率，也是去年以来的第九次上调。
此次调整后，大型金融机构的存款准备金率已经达到20%的历史高点。
根据央行14日公布的2月份货币信贷运行情况，2月末，广义货币(M2)余额73.61万亿元，此次上调存款准备金率将冻结银行体系资金3600亿元左右。
央行货币政策司司长张晓慧24日撰文指出，当前中国货币政策仍面临国际收支不平衡和流动性过剩的问题，中央银行仍需加强流动性管理，把好流动性这个总闸门。
今年以来物价持续上涨，通胀压力凸显，成为经济运行中的突出问题。
并对普通百姓生活带来一定影响。
而央行今年连续6次提高存款利率，能直接增加百姓储蓄收益，一年期存款利率累计上调了1．62个百分点，有助于缓解物价上涨压力。
中国社科院金融研究所中国经济评价中心主任刘煜辉近期接媒体访问时表示，紧缩货币政策将贯穿整个上半年，而收紧流动性以防止通胀继续升温是这一轮紧缩货币政策的主要原因。
百姓生活将会受到怎样的影响？首先，连续加息减轻了居民的通胀预期。
据测算，经过连续六次上调存款利率后，目前我国利率水平虽然仍然为负，但已不断接近物价上涨水平。
“过去几个月CPI涨幅都在6％以上，通胀压力比较大。
毫无疑问，从物价角度上来说，连续升息是正确的。
”经济学家王小广说。
此外，连续加息一定程度上提高了居民存款收益，并有利于带动银行储蓄回流，令今年以来一度出现的居民存款投入股市的现象有所变化。
据央行调查，在连续加息和股市震荡调整的状况下，城镇居民的储蓄意愿止跌回升，投资股票和基金的热情明显降低。
不过，随着今年以来贷款利率的不断提高，部分贷款购房者还贷负担有所加大。
连续加息在一定程度上影响到居民的贷款购房意愿。
存款准备金率的调整对中国经济的影响
存款准备金率的调整对中国经济的影响2007年来中国面临经济中的流动性过剩的问题，投资过热，房地产泡沫膨胀，CPI过高，人民币的升值压力的一系列的问题，采取了相应的货币政策来调节经济的温度。
到了现在有一些的政策已经开始发生效果了，有一些政策的效果还是有待观察的。
现在来看一组经济数据。
2007年我国全年国内生产总值（ＧＤＰ）比上年增长１１．４％；居民消费价格指数（ＣＰＩ）上涨４．８％，涨幅比上年提高３．３个百分点。
分类别看，食品价格上涨１２．３％，居住价格上涨４．５％，分别拉动价格总水平上涨４．０和０．６个百分点。
全年７０个大中城市房屋销售价格比上年上涨７．６％，涨幅比上年提高２．１个百分点。
全年全社会固定资产投资１３７２３９亿元，比上年增长２４．８％，加快０．９个百分点。
全年房地产开发投资２５２８０亿元，比上年增长３０．２％，加快８．４个百分点。
全年社会消费品零售总额８９２１０亿元，比上年增长１６．８％，提高３．１个百分点。
全年城镇居民人均可支配收入１３７８６元，扣除价格因素，实际增长１２．２％，加快１．８个百分点。
农村居民人均纯收入４１４０元，扣除价格因素，实际增长９．５％，加快２．１个百分点。
全年城镇新增就业１２０４万人，比上年多增加２０万人；年末城镇登记失业率为４．０％，比上年末回落０．１个百分点。
2008年一月份的CPI是7.1%，2008年二月份的CPI是8.7%。
其中，城市上涨8.5%，农村上涨9.2%；食品价格上涨23.3%，非食品价格上涨1.6%；消费品价格上涨10.9%，服务项目价格上涨2.0%。
从月环比看，居民消费价格总水平比1月份上涨2.6%。
国家统计局预计08年全年的CPI跟07年持平。
2007年，在经济快速增长和人民币稳步升值的大环境下，中国房地产市场继续保持高速增长，一至三季度，房地产开发投资额达到16814亿元，同比增长30.3%；商品房销售额达18685亿元，同比增长50.5%。
上调外汇存款准备金率有何影响1
上调外汇存款准备金率有何影响存款准备金：指中央银行金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例即存款准备金率。
下面给大家带来上调外汇存款准备金率有何影响，希望大家喜欢!上调外汇存款准备金率有何影响最简单的说，这是各家银行需要交给中国人民银行的存款的一部分，以确保居民将来提款。
如果押金比以前多，银行可用于自身向外贷款的资金将减少。
上调外汇存款准备金率的主要影响:1、银行：由于资金减少，贷款利润将减少，这将对仍以存贷利差为主要利润来源的银行业绩产生一定影响;另一方面，它将促使银行更快地跟进其他利润来源，如零售业务、国际业务和中间业务，这将进一步加强银行的稳定性和盈利能力。
2、企业：由于资金短缺，银行会更加谨慎地选择贷款对象，倾向于规模大、盈利能力强、风险低的大企业，这将对一些严重依赖银行贷款的大企业和众多中小企业的融资能力产生一定影响。
强者更强。
3、股市：影响非常有限，幅度低于预期，多数银行资金仍相对充裕，贷款业务能力相当有限;另一方面，市场早就预期中国人民银行的紧缩政策，因此股市在早期阶段就被消化了，这只是在消息发布的那一刻表现出了而已。
4、基金：无影响。
它基本上与股票市场和债券市场相关。
5.期货：短期有负面影响，会对部分商品期货产生较大负面影响。
目前中国还没有这样的金融期货，所以基本上影响不大。
6、存款：银行将加大力度吸引存款，但对一般人来说没有影响。
什么是外汇场内交易和场外交易1、场内交易也称交易所交易，是指所有供应商和供应商集中在交易所进行竞争性交易的交易方式。
这种交易方式的特点是交易所向交易参加人收取保证金，同时负责结算并承担履约担保责任。
此外，由于每个人都有不同的需求，交易所提前设计标准化的金融合同，个人选择最接近自己交易需求的合同和数量。
所有交易者在一个地方交易，这增加了交易密度，通常形成一个流动性很高的市场。
期货交易和一些标准化的期权合约交易属于这种交易方式。
央行上调存款准备金率探讨
央行上调存款准备金率探讨央行一直以来都致力于调控货币信贷总量，抑制通货膨胀的快速上升，其中一个很重要的手段就是上调存款准备金率。
作为一项“厉害”的手段，从1984年到今天为止，已近伴随我国的经济发展度过了有27个年头，其间共经历了大大小小共39次的调整。
2011年一季度以来，在我国国际收支双顺差的背景之下，央行分别四次上调存款准备金率，目的就在于加强流动性管理，抑制通货膨胀的过度上涨，稳定物价水平，保证民生。
就对央行上调存款准备金率的前因后果做了简要的分析。
标签：存款准备金；通货膨胀；消费者价格指数;流动性过剩;货币政策存款准备金率正是我们熟知的法定存款准备金率，央行运用的法定存款准备金率是属于一般性的货币政策工具，它同贴现率政策和公开市场业务合称三大货币政策工具。
法定存款准备设立的初衷是为了保障客户的提款要求和利益，同时也是维持商业银行流动性和安全性的一项重要手段。
随着央行的不断摸索和实践，发现准备金的变动对于货币信贷的扩张与收缩的影响是较为有效的，所以央行在1984年以来频繁的运用法定存款准备金率来调控我国的经济发展状况。
央行提高法定存款准备金率的机理在于，央行利用它的权限，提高商业银行存放于央行最低储备水平，从而减少了商业银行的自有准备金，以此来减少市场上的货币供应水平，达到抑制通货膨胀、稳定物价等作用。
央行今年分别于1月20日、2月24日、3月25日和4月21日4次上调存款准备金率各50个基点。
目前，我国大型金融机构的存款准备金率为205%，而中小型金融机构的存款准备金率为17%。
下面就央行今年四次上调存款准备金率的现实原因做个简要的分析。
1 我国银行体系流动性充裕近年来，我国国际收支持续保持着双顺差，贸易顺差意味着大量外汇涌入我国货币市场，加上我国已是世界上外汇储备最多的国家，就需要更多的人民币来对冲我国银行体系中存在的流动性过剩。
同时国际和国内的各种压力迫使央行采取措施来抑制央行体系中的流动性过剩，接连着的上调法定存款准备金率措施就孕育而出了。
浅谈央行上调存款准备金率对本公司的影响及应对措施
浅谈央行上调存款准备金率对本公司的影响及应对措施摘要：央行缘何频繁上调存款准备金率？这对本公司有何影响呢？我公司又该如何应对呢？带着这三方面的问题，本人认真学习了有关知识，现将学习心得进行了浅谈。
关键词：存款准备金；影响；对策中国人民银行决定，从2011年6月20日起，年内第六次再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，大型金融机构存款准备金率高达21.5%，再创历史新高。
今年以来，央行以每月一次的频率上调存款准备金率，同时这也是央行自去年以来第十二次上调准备金率。
上调存准率直接导致银行信贷额度的收紧，未来将进一步加大房地产企业的融资难度；存准率高企，信贷资源稀缺，个人房贷业务面临萎缩，银行对房贷风险的担忧不断增加，银行零售信贷业务的侧重点将转向个人经营性贷款。
国家发改委宏观经济学会研究员王建向网易财经表示，目前外汇占款增加，热钱流入太多，央行上调存准率是将多发的货币回收回来。
他认为，由于央票发行太多，从而导致需要付大量的利息，上调准备金率使商业银行的可用资金减少，减轻发行央票的利息压力。
未来如果外汇占款继续增加，央行将会继续上调存准率。
1、央行频繁上调存款准备金率的主要原因市场上对央行频繁上调存款准备金率的原因有很多分析，本人觉得最主要的原因是：由于人民币升值预期，大量流动性不断涌入我国，央行必须买入外汇而投放大量的基础货币，为了对冲基础货币，央行又通过上调存款准备金率和发行央行票据等多种工具回收货币，以管理通胀预期，避免过度的通胀预期转化成明显的通货膨胀。
我国4月份的CPI上涨5.3%，环比上涨0.1%，连续数月高居在5%以上。
虽然5%左右的CPI压力并不大，无论从历史上来看，还是从国际上来看，都不算高，但是今年中央高层对于CPI等涉及民生等问题非常敏感，并且高度关注，高层担心，物价不断地上涨，带来的一系列经济问题可能会影响社会的稳定与和谐，这使得调控物价成为今年经济工作的第一大重点，这也是和往年宏观调控不太一样的地方。
浅议央行上调银行存款准备金率的影响
为， 央行 这一 政策 的 出台 ，有 利于 减缓房 地产 价格 的上 “ 涨 。李稻 葵还说 ， ” 央行调 高存款 准备金率 ， 目的是减 少银 行贷款增长 的趋 势 。２０ 上半 年 贷款 增加 非常 迅速 ， ０６年 促使监管方 采取 政策 抑 制。这一 新政 策 的出 台 ， 减缓 将
清华大学 中 国与世 界 经 济 研究 中心 主 任李 稻 葵 认
央行突然 提 高存 款 准 备 金率 ， 出乎 市场 预 料。他 认 为 ， ２０ 年 ５月份的经 济数 据 出来之 后 ， Ｃ Ｉ 固定 资产投 ０６ 从 Ｐ、 资和信 贷投 放 等各 方面 均表 现 出过 热 的迹 象 ， 于新一 对 轮宏观调控的到来 ， 然在预 料之 中， 虽 但短 期 内就 出台存
投 资增长过快 。 笔者总结 了央行 及各 位 专家 的观 点 ， 央行 之 所 以调
据投放。此 举肯 定会 对未 来 的股市 走 向产生 冲击 ； 于 对
固定资产投资等方面的负面影响不容忽视 。 笔者认为 ， 次政 策 的出 台有 一定 的意 外性 也显 示 这 了高层的决心 、 切性 和金 融形 势 的某种 不稳 定 性。结 迫
的同时 ， 适度加大货 币政策调控 的力度 。 国务院发展 研究 中心金 融所 副所 长 巴曙 松认 为 ， 央
、
政 策 的 分 析
（ ） 策 的意 外性 一 政
所谓意外性 ， 即市场走 势并未包 含对该政 策 的预期 。
著名经 济学 家刘 纪鹏认 为 ，０ ６年 ５月 份 的经 济数 据 出 ２０ 来之后 ， Ｃ Ｉ固定 资产投 资 和信贷 投放 等各 方 面均表 从 Ｐ、
央行存款准备金率变动带来的影响
存款准备金率的调整，对证券 市场 的影响很大且较为长远。存款 准备金率 的调高 ，使得社会有利率趋 高的预期 ；而商业银行流动性的 抽 紧，会促使其适当提高贷款短期利率 的上浮幅度 ，这必然加大贷 款 人 的借款成本 。正因为如此，调高存款 准备金率后证券市场所有品种 即刻都有反应 。而且，对证券公司的影 响更加 明显 ，证券投资基金股 票 下跌 ，已形成资本损失，国债，企业债券 的下跌 ，更使证券机构雪 上加霜，对证券市场构成系统性 的威胁。 ３未来发展趋势 中国人民银 行调整存 款准 备金率是从 自身经济发展形势与国情 出 发 ，是大势所趋 。但是，存款准备金率的下调可能会带来宏观经济过 热 ，因此预先调高准备金率防止经济 过热不 失为一个很好的铺垫。在 ２ ０ ０ ３ 年１ ０ 月 中国人民银行的分行行长座 谈会上 ，行长周小川继续强调 要保持贷款和货 币供应量增长的 “ 适度”。 目前，生产资料价格大幅上涨 ，特别是在钢材结构和有色金属等 些 “ 重头 ”行业，在他们的最终需求方，如住房和汽车产品市场都 开始明显有 了积压现象 。 “ 投资热潮 ”并没有伴 随强大 的消费热潮 ， 随着居 民消费物价指数和工业产品市场价格指数 的相对稳定 ，企业利 润面临着直接挑战 ， 利率上调会导致更多负面因素。 近两年以来，央行基于当前经济发展形势开始陆续下调存款准备 金率，通 过这一货 币政策来调整经济发展变 动带来 的影响 ，以促进 国 民经济更好更稳定的发展 。
一
一
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２ ． ３对 证券 市场 的影 响
发展 。
２ 、仅仅依赖公开市场操作手段，达不到金融调控的 目的。自２ ０ ０ ３ 年 以来 ，由于国 内宏观经济 的 良好运 行，加大 了商业银 行的信贷扩 张， 以及 国际上对 人民 币升值 的强烈 预期也 导致 外资流入 的快速上 升 ，这使得 中央银行控制货 币的难度进一步加大 。央行仅 通过 公开 市 场操作 ，其力量 已不足 以控制基础货 币的投放，必须要有政策 力更强 的手段，于是央行就不断调整存款准备金率 ，以稳定国内市场。
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央行存款准备金率上调对居民整体消费的影响社会实践是每一位大学生必须经历的一个过程，它是一次很好的理论知识与实际操作相结合的锻炼机会，是在课堂掌握不到的宝贵经验。
通过社会实践，我们可以深入的了解一些社会中存在的一些问题，在深刻的思考中反省中，从而激发当代大学生对社会的责任感和使命感。
是大学生踏入社会前一次良好的过度和锻炼。
本次社会时间的课题是《央行存款准备金率上调对居民整体消费的影响》，本次课题分三个部分：
第一部分是什么是央行存款准备金；
第二部分是为什么提高央行存款准备金；
第三部分是央行存款准备金率上调对居民整体消费的影响。
为了深入了解和解答上诉三个问题，我走访了当地财政局、其它部门以及多个社区。
当然，我的报告也是存在一些缺陷的，也就对我们的社会实践调查有一定的限制，我们所调查的居民消费情况仅限于我们的居住地（济宁和枣庄地区）自然就缺乏了一定的代表性，希望得到大家的理解和原谅。
以下即是本人的社会实践。
第一部分：什么是央行存款准备金；
通过走访财政局一些工作人员我了解到，央行存款准备金简单的说就是国家为了控制商业银行的放贷规模而设定的商业银行按吸收存款的一定比例，把一部分资金存到央行，央行可以根据不同的比例来控制商业银行的放贷规模。
如投资过热的话，央行就可以实行货币紧缩制度，提高存款准备金，这样商业银行可以放贷的资金就少了，就能起到抵制投资热的现象，反之亦然。
第二部分：为什么提高央行存款准备金；
据财政局预算股了解目前市场上货币过多，央行此举意在收缩流动性，提前管理通胀预期。
今年货币政策面临的环境与过去几年已大不相同。
前几年受到经济危机的影响整体经济处于流动性陷阱中，必须用货币猛药才能激活，因此过去几年货币增长非常惊人。
2009年，为克服国际金融危机对我国的影响，在积极的财政政策和适度宽松的货币政策之下，全年中国的流动性猛增，出现了过剩和偏多的情况，基础货币投放量比改革开放30年来的平均水平高出近30个百分点。
充裕的流动性为经济的复苏打下了基础，但长期保持如此大量的流动性显然会出现问题，因此适当进行政策调整和收缩是正常的。
今年宏观经济已经处于复苏当中，企业活动开始活跃，也就不能再继续宽松的货币政策，避免造成今后几年的通货膨胀隐患。
另外一方面，贷款速度应该说还是比较快的，流动性超预期的增长这种压力还是比较大。
目前还是通胀预期管理阶段而不是真正的通胀来临。
根据当前通胀水平，预计全年通胀将维持温和，当前仍然属于通胀预期管理阶段，为了更好地管理好通货膨胀的货币环境，央行采取上调存款准备金率的方法，将流动性调整到合理的水平，将有效控制信贷投放规模，对冲流动性，未来货币政策从紧趋势预计将越来越明显。
所以说央行必须通过一系列手段，包括存款准备金率的上调，进一步的去抑制这种新增贷款的过快增长，使得贷款增长控制在一个合理的增长范围之内。
此外还有一些人持不同看法，央行上调存款准备金率主要是为了回笼资金。
我们目前的统计制度与外国不同，我们把房子作为投资品而不是消费品来统计，结果就是CPI（消费者物价指数）并不能真正的反映出物价水平。
他认为如果把房价统计纳入到CPI中的话，目前的CPI指数将会上涨2-3个百分点，这样一来，通胀就显得很明显了。
因此进一步认为，目前已经出现通胀，虽然不太明显，但趋势已经形成，因此，政府才通过政策性调控来减少通胀压力。
第三部分：央行存款准备金率上调对居民整体消费的影响。
央行表示提高存款准备金率后，商业银行仍将保持正常的支付清算水平并具有平稳增加贷款的能力。
提高存款准备金率不影响居民的经济生活。
人民银行将继续执行稳健的货币政策，保持货币政策的连续性和稳定性，加强预调和微调，引导货币信贷适度增长，保持金融市场平稳协调发展，支持扩大直接融资渠道，提高金融资源配置效率，促进经济全面、协调、可持续发展。
中国紧缩货币政策政策供应会加剧部分企业的经营压力，也给资本市场增加了政策变量，会促使市场整体下调。
央行再次上调存款准备金率，意在抑制商业银行放贷热度，从而部分的压制推动物价上涨的流动性。
不过考虑到国际大宗商品价格变动的刚性被动因素，中国紧缩货币政策政策供应会加剧部分企业的经营压力，这给资本市场增加了政策变量，会促使市场整体下调。
也就是说，央行提高存款准备金旨在抑制通货膨胀，降低资金流动性，从而促进经济稳步发展。
然而事实证明，物价上涨的根源是物资缺乏，共给不足，要想抑制物价上涨最有效的方法是多生产出社会所需要得产品。
物资丰富了，充足了物价就会平稳，提高准备金率的结果会让生产者资金投资困难，投资减少，产出就会更少，物价就会更涨，从而进入恶性循环。
提高储备金率真好比想控制市上猪肉价涨而让消费没有钱买！谁也买不起，谁也吃不起，肉价就跌下来，有价无市和有市无价一样是不正常的。
有人举过这样两个例子来通俗的解释提高存款准备金是治标不治本的：
(1)计划经济时代，物资缺乏，生活食品凭票供应，几角钱一斤猪肉,老百姓手里没钱,半年舍不得吃一次肉,有权有钱的人是极少数,但是极少数的供应是充裕的,应此，这次调下去又是有权有钱人得利！
(2)有更多的钱存到央行退出流通领域，流的货币减少了物价当然就要下降了。
把100个苹果看成社会总产品，假设货币流通量是100元，那么平均每个苹果是1元。
现在把50元作为银行准备金存入央行，货币流通量就为50元，那每个苹果就是5毛，物价是不是下降了?
因此央行这种笼统的一刀切的调整方式是存在很大缺陷和不足的，只是片面的治标不治本，但是目前又没有什么更好的办法去解决通货膨胀，所以我认为央行此举是可以理解的，因此更需要我们当代大学生去探索出一条有效、可行的办法去应对社会主义市场经济中存在的问题。
以上一些看法只是官方的一面之词，为了探究央行提高存款准备金率具体对消费者有和影响，我走访了多个社区进行入户调查和交谈，通过调查了解到，大部分群众感觉部分生活必需品物价上涨很快，并且有很强的变动性（例如：猪肉、青菜…），大部分物品的价格还是比较平稳的，目前的物价水平还是可以接受的。
通过本次调查，我总结出目前央行存款准备金率上调对消费者的影响不是太大，消费着总体感觉物价趋于平稳上升，部分生活必需品价格波动性很大。
以上为本次社会实践的报告，首先向社会各界给予帮助的人士表示衷心的感谢，另外此报告中有很多个人观点，由于本人阅历和经验不足，难免对一些问题存在一定的误区，忘大家见谅。