保险合同中的责任免除PPT课件
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保险责任与责任免除
• 投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险 金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
• 3、故意行为 • 投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不
承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保费，保险人 应向其他享有权利的受益人退还保单现金价值。受益人故意造成被保险 人死亡、伤残或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
责任免除条款的效力
• 根据我国《保险法》第18条的 规定：“保险合同中规定有关 于保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向 投保人明确说明，未明确说明， 该条款不产生效力”。
法定免责事由
• 法定免责事由是指保险法强制 条款所规定的保险人责任免除 事项，具体涉及以下五个方面。
• 1、 违反告知义务。 • 2、 保险欺诈。 • 3、 故意行为。 • 4、 自杀行为。 • 5、 犯罪行为。
安行宝免除责任
• (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2)被保险人故意犯罪或 抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人自杀，但被保险人自杀时 为无民事行为能力人的除外； (4)被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注 射毒品； (5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有 效行驶证的机动 车； (6)被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩 （含剖宫产）导致的伤害； (7)被保险人因医疗事故、药物过敏导致的 伤害； (8)被保险人因精神疾患导致的意外； (9)被保险人未遵医嘱，私 自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药的除外； (10)被保险人 参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武 术比赛、 特技表演、赛马、赛车等高风险活动； (11)战争、军事冲突、暴乱或武 装叛乱； (12)核爆炸、核辐射或核污染； (13)被保险人违反承运人关 于安全乘坐的规定； (14)被保险人驾驶超载机动车，因车辆超载引起的 意外事故而遭受的伤害。
• 3、故意行为 • 投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不
承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保费，保险人 应向其他享有权利的受益人退还保单现金价值。受益人故意造成被保险 人死亡、伤残或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
责任免除条款的效力
• 根据我国《保险法》第18条的 规定：“保险合同中规定有关 于保险人责任免除条款的，保 险人在订立保险合同时应当向 投保人明确说明，未明确说明， 该条款不产生效力”。
法定免责事由
• 法定免责事由是指保险法强制 条款所规定的保险人责任免除 事项，具体涉及以下五个方面。
• 1、 违反告知义务。 • 2、 保险欺诈。 • 3、 故意行为。 • 4、 自杀行为。 • 5、 犯罪行为。
安行宝免除责任
• (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2)被保险人故意犯罪或 抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人自杀，但被保险人自杀时 为无民事行为能力人的除外； (4)被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注 射毒品； (5)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有 效行驶证的机动 车； (6)被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩 （含剖宫产）导致的伤害； (7)被保险人因医疗事故、药物过敏导致的 伤害； (8)被保险人因精神疾患导致的意外； (9)被保险人未遵医嘱，私 自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药的除外； (10)被保险人 参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武 术比赛、 特技表演、赛马、赛车等高风险活动； (11)战争、军事冲突、暴乱或武 装叛乱； (12)核爆炸、核辐射或核污染； (13)被保险人违反承运人关 于安全乘坐的规定； (14)被保险人驾驶超载机动车，因车辆超载引起的 意外事故而遭受的伤害。
车损险的保险责任和责任免除ppt课件
（2） 被保险机动车有以下情形之一者，无论任何原因导致的被保险机动 车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。
扣押、没收、 收缴、政府征
用期间
在营业场所 维修、保养、 改装期间
行驶证、 号牌吊销 或未年检
竞赛、 测试期间
被利用从事 违法犯罪活 动
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
电影《末日崩塌》、《黑鹰坠落》、《从你的全世界路过》、《头文字D》的截取片段
机动车 不合规
不可保 风险
不属赔 偿范围
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
思考题
问
王某在其C1驾驶证依法扣留期 间，饮酒后偷偷开走了朋友的 营运性货车，肇事后逃逸。请 问：此案例涉及哪些保险责任 免除的情形？
1、无证驾驶 2、驾驶车辆不符
答
3、酒驾
4、未经被保险人允许
5、肇事逃逸
6、无驾驶营运车辆的许可证
施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。
2.托运费用 例如：保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇佣吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将
出险车辆托运到修理厂的运输费用，保险人应按当地物价部门核准的收费标准予以负责。
车损险的保险责任和责任免除
02 责任免除
掌握车损险责任免除的范围及情况
驾驶员 不合规
故事三：
小于购买车损险同时未购买玻璃单独破碎 险，在高速上风挡玻璃被石子崩碎，小于 想是不是应该向保险公司索要赔偿呢？
故事四：
小徐只为车辆购买了车损险和车上人员责 任险，发现车辆丢失后向保险公司索要赔 偿。
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
（4） 不属于机动车损失险赔偿范围的损失及费用，保险人不负责赔偿。
扣押、没收、 收缴、政府征
用期间
在营业场所 维修、保养、 改装期间
行驶证、 号牌吊销 或未年检
竞赛、 测试期间
被利用从事 违法犯罪活 动
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
电影《末日崩塌》、《黑鹰坠落》、《从你的全世界路过》、《头文字D》的截取片段
机动车 不合规
不可保 风险
不属赔 偿范围
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
思考题
问
王某在其C1驾驶证依法扣留期 间，饮酒后偷偷开走了朋友的 营运性货车，肇事后逃逸。请 问：此案例涉及哪些保险责任 免除的情形？
1、无证驾驶 2、驾驶车辆不符
答
3、酒驾
4、未经被保险人允许
5、肇事逃逸
6、无驾驶营运车辆的许可证
施救保险车辆所消耗的合理费用及设备损失。
2.托运费用 例如：保险车辆出险后，失去正常的行驶能力，被保险人雇佣吊车及其他车辆进行抢救的费用，以及将
出险车辆托运到修理厂的运输费用，保险人应按当地物价部门核准的收费标准予以负责。
车损险的保险责任和责任免除
02 责任免除
掌握车损险责任免除的范围及情况
驾驶员 不合规
故事三：
小于购买车损险同时未购买玻璃单独破碎 险，在高速上风挡玻璃被石子崩碎，小于 想是不是应该向保险公司索要赔偿呢？
故事四：
小徐只为车辆购买了车损险和车上人员责 任险，发现车辆丢失后向保险公司索要赔 偿。
车损险的保险责任和责任免除
二、 责任免除
（4） 不属于机动车损失险赔偿范围的损失及费用，保险人不负责赔偿。
人寿保险合同责任免除规定
2
经办民警
3
被保险人街坊
事发当天晚上，二人一起开车回去，经过XX桥时，两人发生争吵。随后廖女士跳 入河中，吴先生报警后也跳入河中想救妻子。
假设吴先生也在我司投保，吴先生的身 故责任是否承担？
概述 理赔概述
主合同责任免除 理赔流程
门诊住院医疗责 匹配理算 任免除
意外医疗责 相关术语 任免除
1
无合法有效驾 驶证驾驶
2
主合同责任免除
概述 理赔概述
主合同责任免除 理赔流程
门诊住院医疗责 匹配理算 任免除
相关术语 任免除
意外医疗责
2.1 理赔作业流程
2.5 责任免除 因下列情形之一导致被保险人身故、残疾或烧伤的， 本公司不承担给付保险金的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自杀（但被保险人 自杀时为无民事行为能力的人除外）、故意自伤； （3）被保险人斗殴、酗酒、主动吸食或注射毒品； （4）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动 车； （5）被保险人妊娠（包括异位妊娠）、流产、分娩、节育； （6）被保险人因精神疾病而导致的意外伤害； （7）被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故； （8）被保险人因受国家管制药物的影响或未遵医嘱服用、涂用、注射药物而导 致的意外伤害； （9）被保险人从事潜水、空中运动、攀岩、探险、摔跤、武术、特技表演、赛 马、赛车及其他高危险活动或高危险运动； （10）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； （11）核爆炸、核辐射或核污染。
指下列情形之一： （1）没有驾驶证驾驶； （2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； （3）持审验不合格的驾驶证驾驶； （4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导， 或不按指定时间、路线学习驾车。 指下列情形之一： （1）机动车被依法注销登记的； （2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
保险中的责任免除条款
保险中的责任免除条款在保险合同中，责任免除条款是一项重要的条款，它规定了保险公司在特定情况下免除责任的情形。
本文将探讨责任免除条款的作用、适用条件以及保险合同中的注意事项。
一、责任免除条款的作用责任免除条款是保险合同中的一项重要规定，它对保险公司和被保险人的权利和义务进行界定。
责任免除条款的作用主要有以下几个方面：1.明确保险公司的责任范围：通过责任免除条款，保险公司可以在一定条件下免除对被保险人的责任。
这样一来，保险公司可以更好地控制风险，避免不必要的经济损失。
2.保护保险公司的权益：责任免除条款可以防止投保人故意或过失地引发事故，然后从保险公司获得经济赔偿。
它确保了保险公司的利益不受到滥用或欺诈行为的侵害。
3.提醒被保险人注意风险：责任免除条款中列举的免责情况，可以提醒被保险人防范和避免潜在的风险。
这对被保险人而言是一种警示和提醒，促使其更加注意保险合同的内容和义务。
二、责任免除条款的适用条件责任免除条款并非无条件适用，它通常需要满足以下条件：1.事前告知：保险公司在投保时必须向被保险人明确告知责任免除条款，并确保其理解和接受。
被保险人有权选择是否接受这些条款，如果不接受，则可以选择不购买该保险产品。
2.合法合理：责任免除条款必须在法律和道德范围内，没有违反公序良俗的约定。
否则，这些条款将无效。
3.免除责任情况具体明确：责任免除条款必须清晰具体地列举出免除责任的情况，不得含糊其辞，以免引发争议。
条款中的免责情况应当与保险合同的目的和风险相对应。
三、保险合同中的注意事项1.仔细阅读合同条款：在购买保险之前，被保险人应该仔细阅读合同条款，特别是关于责任免除的内容。
如果有任何疑问，可以咨询专业人士或保险公司进行解答。
2.注意免责情况：被保险人在发生事故或损失时，要注意检查保险合同中关于责任免除的条款。
如果发现自己受到免责条款的限制，应及时向保险公司报告，并查看其他可能适用的保险条款。
3.争议解决机制：如遇到对责任免除条款的争议，被保险人和保险公司应该根据合同约定寻求共同解决的方式。
《保险合同课件》PPT课件
第四章 保险合同
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1
第一节 保险合同的特点
h
2
保险合同定义定义：是投保人与保险 Nhomakorabea约定保险权利
义务关系的协议（重点）
h
3
注意
1、保险合同是由投保人和保险人签订 的。
2、保险人的基本权利是收取保险费； 其基本义务是赔偿或给付保险金。
3、投保人的基本义务是交付保险费； 被保险人的基本权利是请求赔偿或
不可以，外地游客与东方明珠电视塔之 间没有保险利益，无法为之投保。
h
30
第三节 保险合同的内容
h
31
保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律 确认的权利和义务及相关事项。
（一）保险条款的分类
1、按照条款的性质不同
（1）基本条款：保险人事先拟定并印于保险单上。
（2）附加条款：双方当事人在基本条款的基础上， 根据需要另行约定或附加的补充 条款。
h
22
注意：
（1）在财产保险中，自然人和法人都可以 是被保险人；而人身保险中被保险人只能 是自然人；
（2）人身保险中，以死亡为给付条件的保 险合同，无民事行为能力的人不得成为被保 险人；但父母为未成年的子女投保除外；
h
23
2、受益人
指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、 享有保险金请求权的人。 （1）受益人是人身保险合同特有的概念；
①被保险人或投保人未指定受益人；
②受益人先于被保险人死亡、没有其他受益人的； ③受益人依法丧失受益权的； ④受益人放弃受益权的。
h
25
“在受益人未确定的情况下，保险金应视
为死者的遗产，保险人按《中华人民共和国 继承法》的有关规定向被保险人的法定继承 人给付保险金。”
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1
第一节 保险合同的特点
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2
保险合同定义定义：是投保人与保险 Nhomakorabea约定保险权利
义务关系的协议（重点）
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注意
1、保险合同是由投保人和保险人签订 的。
2、保险人的基本权利是收取保险费； 其基本义务是赔偿或给付保险金。
3、投保人的基本义务是交付保险费； 被保险人的基本权利是请求赔偿或
不可以，外地游客与东方明珠电视塔之 间没有保险利益，无法为之投保。
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30
第三节 保险合同的内容
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31
保险合同的内容是指保险合同当事人之间由法律 确认的权利和义务及相关事项。
（一）保险条款的分类
1、按照条款的性质不同
（1）基本条款：保险人事先拟定并印于保险单上。
（2）附加条款：双方当事人在基本条款的基础上， 根据需要另行约定或附加的补充 条款。
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22
注意：
（1）在财产保险中，自然人和法人都可以 是被保险人；而人身保险中被保险人只能 是自然人；
（2）人身保险中，以死亡为给付条件的保 险合同，无民事行为能力的人不得成为被保 险人；但父母为未成年的子女投保除外；
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23
2、受益人
指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的、 享有保险金请求权的人。 （1）受益人是人身保险合同特有的概念；
①被保险人或投保人未指定受益人；
②受益人先于被保险人死亡、没有其他受益人的； ③受益人依法丧失受益权的； ④受益人放弃受益权的。
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25
“在受益人未确定的情况下，保险金应视
为死者的遗产，保险人按《中华人民共和国 继承法》的有关规定向被保险人的法定继承 人给付保险金。”
《保险法知识讲座》课件
3 保险合同的要素和形式
了解保险合同的要素，以及保险合同可以采 用的不同形式和结构。
4 保险合同的订立和终止
掌握保险合同的订立和终止条件，包括合同 成立的方式和合同解除的情形。
二、保险合同中的重要条款
责任免除与限 制条款
解读保险合同中的责 任免除与限制条款， 了解保险公司在何种 情况下不承担赔偿法知识的有效方法与技巧，让您更好地应对实际保险问题。
三、保险经营管理
1
保险公众宣传和广告
2
探讨保险公司进行公众宣传和广告的法
律要求和限制。
3
保险公司的资质和经营方式
了解保险公司的资质要求以及不同的经 营方式，包括直接业务和再保险。
保险监管及投诉处理
介绍保险监管机构的职责和作用，以及 投诉处理的程序和方式。
四、保险市场发展趋势
保险市的现状与趋势
分析当前保险市场的发展现状和 未来趋势，为您提供洞察市场的 角度。
保险产品的创新与发展
探索保险产品的创新方向和未来 发展的趋势，为您提供新的投保 选择。
保险科技的应用
介绍保险科技在保险业中的应用， 包括人工智能、区块链和大数据 分析。
五、保险案例分析
保险案例的分析和评估
通过实际案例分析，探讨保险索赔的核实和赔偿额的计算。
案例中的保险法律问题及解决方法
针对案例中出现的保险法律问题，讨论解决方法和法律规定的适用。
缔约方的义务
详细讨论保险合同中 缔约方的义务，包括 投保人和保险公司的 权利和责任。
索赔处理有关 的条款
深入了解保险合同中 与索赔处理有关的条 款，包括索赔条件、 索赔流程和索赔金额 的计算方法。
保险金的给付 和计算方法
介绍保险合同中保险 金的给付方式和计算 方法，让您清楚知道 如何获得合理的保险 赔偿。
保险责任与责任免除
保险责任与责任免除在保险领域中，保险责任和责任免除是保险合同中非常重要的两个概念。
保险责任是指保险公司在保险合同中对被保险人承担的责任，而责任免除则是保险公司在某些特定情况下，可以免除对被保险人的承保责任。
本文将详细介绍保险责任与责任免除的含义、适用范围以及相关注意事项。
一、保险责任的定义与适用范围保险责任是指保险公司在保险合同中承担的赔偿责任。
保险公司在保险合同中对被保险人在特定风险事件发生时给予经济赔偿的承诺即为保险责任。
被保险人在购买保险时，可以根据自身的需求选择不同的保险责任，例如意外伤害、财产损失等。
保险责任的适用范围根据不同的保险类型而有所不同。
例如，人寿保险主要承担的是被保险人因意外身故或伤残而导致的经济损失，财产保险主要承担的是被保险财产因意外损失或盗窃造成的损失。
不同的保险责任具有不同的计算方式和赔偿限额，被保险人需要在购买保险时仔细阅读保险合同，了解保险公司的责任范围。
二、责任免除的定义与适用范围责任免除是指保险公司在特定情况下可以免除对被保险人的赔付责任。
保险公司在保险合同中会明确列明责任免除的条款，被保险人需明确了解这些条款以避免发生争议。
责任免除通常适用于以下情况：1. 预先约定的免责事由：保险合同中通常会列举一些明确的免责事由，例如被保险人自残、犯罪、违法行为等。
2. 保险合同约定的免责范围：保险合同中可以明确约定某些特定风险事件或者某些商定的事项不属于保险责任范围。
3. 非保险责任范围内的损失：保险公司只对保险合同约定的风险事件承担责任，如果发生了不在保险责任范围内的损失，则保险公司可以免除责任。
三、保险责任与责任免除的注意事项在购买保险时，被保险人需要注意以下几点：1. 仔细阅读保险合同：被保险人需在购买保险时详细阅读保险合同，了解保险责任和责任免除条款。
如有疑问，应向保险公司进行咨询或要求解释。
2. 注意责任免除条款：被保险人需特别关注保险合同中的责任免除条款，了解哪些情况下保险公司可以免除责任。
保险理赔经典案例分析ppt课件
7
• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
3
本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
2
但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险 公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故， 损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险 公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别 约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某 不服，向法院起诉。 【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和 保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以 就与保险有关的其他事项做出约定。
1
一、汽车保险合同变更问题案例 案例1 因特别约定条款引起的保险纠纷
• 【案例简介】赵某为其奥迪车向某财 产保险公司投保了车辆保险。保险金 额34万元人民币。因为新车，投保单 上没有填写牌照号码。保险公司在保 险单正本“特别约定”一栏中盖上了 红色长方行图章，其内容是“领取牌 照三日内通知保险公司，过去不负保 险责任”。
4
【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务 是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给 保险公司打电话，讲明牌照号码，或者开 车到保险公司说明，对赵某而言都不是件 困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习 保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训 应为广大投保人和被保险人吸取
• 【案例结论】法院认为，李某与保险公司 之间的保险合同关系存在。保险公司应当 按照保险合同约定承担赔偿责任。虽然交 管部门未就交通事故作出责任认定，但保 险公司在没有证据证明死者董某对交通事 故负有责任的情况下，应当按约承担全额 赔偿责任。但发生保险事故时驾驶员杨某 并非指定驾驶员，根据保险合同约定，应 当扣除10%的赔偿款。据此，法院判决保险 公司赔偿6.5万
3
本案例中保单载明的“特别约定”是合同的 要件，是合同的基础。如果投保人违反该 约定，保险人可以宣布保险合同自始无效。 保险人之所以约定该项内容，其原因是保 险车辆应当具有其合法的手续，如果没有 牌照号码，被保险人和其他人员有可能利 用该保单进行欺诈，将别的车辆冒充保险 车辆来索赔。机动车辆保险条款也有类似 规定，所以保险车辆必须有交通管理部门 核发的行驶证和号牌，并经检验合格，否 则保险单无效
2
但赵某从交警部门领取牌照后一直没有通知保险 公司。后来，该车在保险期限内发生保险事故， 损失金额为人民币20万元，赵某依保险单向保险 公司索赔。保险公司则认为：赵某违反了“特别 约定”中的义务，做出了拒绝赔偿的决定。赵某 不服，向法院起诉。 【案例分析】《保险法》第十二条规定，投保人和 保险人在第十九条规定的保险合同事项外，可以 就与保险有关的其他事项做出约定。
1
一、汽车保险合同变更问题案例 案例1 因特别约定条款引起的保险纠纷
• 【案例简介】赵某为其奥迪车向某财 产保险公司投保了车辆保险。保险金 额34万元人民币。因为新车，投保单 上没有填写牌照号码。保险公司在保 险单正本“特别约定”一栏中盖上了 红色长方行图章，其内容是“领取牌 照三日内通知保险公司，过去不负保 险责任”。
4
【案例结论】赵某履行“特别约定”的义务 是轻而易举的。在公安机关核发牌照后给 保险公司打电话，讲明牌照号码，或者开 车到保险公司说明，对赵某而言都不是件 困难的事。由于赵某没有认真阅读和学习 保单规定的义务，痛失保险赔款。其教训 应为广大投保人和被保险人吸取
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意外伤害除外责任
• (1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； • (2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； • (3)被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； • (4)被保险人醉酒，斗殴，主动吸食或注射毒品； • (5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车； • (6)被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害； • (7)被保险人因医疗事故、药物过敏导致的伤害； • (8)被保险人因精神疾患导致的意外； • (9)被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药的除外； • (10)被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、 武术
承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人已交足两年以上保费，保险人 应向其他享有权利的受益人退还保单现金价值。受益人故意造成被保险 人死亡、伤残或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。
• 4、自杀行为 • 保险法第65条规定：以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，
保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人 应按照保险单退还其现金价值。
2
责任免除条款的效力
• 根据我国《保险法》第18条的 规定：“保险合同中规定有关于 保险人责任免除条款的，保险 人在订立保险合同时应当向投 保人明确说明，未明确说明， 该条款不产生效力”。
3
法定免责事由
• 法定免责事由是指保险法强制 条款所规定的保险人责任免除 事项，具体涉及以下五个方面。
• 1、 违反告知义务。 • 2、 保险欺诈。 • 3、 故意行为。 • 4、 自杀行为。 • 5、 犯罪行为。
7
约定除外责任
• 保险公司即使在合同有效的情况下，为维护社会公共道德或因发 生率难以估计，对于若干导致死亡、伤残或疾病之原因预先声明 不负给付保险金的责任。这种在保险合同中规定的上述保险人责 任免除事项，称为约定除外责任。
• 各种保险免除责任不同： • 人寿保险 • 健康保险 • 意外保险 • 医疗保险
• 以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险 人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。（除外中的除外）
6
• 5、犯罪行为 • 保险法第66条明文规定： • 被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给
付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当 按照保险单退还其现金价值。
4
• 1、违反告知义务
• 保险法第16条规定： 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险 人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金给付责任， 并不退还保险费。
• 2、保险欺诈行为
• 保险法第27条规定： 被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎 称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有 权解除保险合同，并不退还保险费。
8
人寿保险免除责任
• 投保人或受益人故意的行为； • 被保险人故意犯罪； • 被保险人自杀，但自本合同成立之日
起或复效之日起两年后被保险人自杀 的除外；（除外中的除外=责任） • 被保险人醉酒、殴斗、吸毒； • 被保险人驾驶无证或法律禁止的机动 交通工具及无照或酒后驾驶机动交通 工具； • 被保险人患有艾滋病及其并发症； • 战争、军事行动、内乱或武装暴乱； • 核爆炸、核辐射或核污染。
比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动； • (11)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； • (12)核爆炸、核辐射或核污染。
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无民事行为能力人
• 根据《中华人民共和国民法总则》第十七条至第二十四条的规定： 无民事行为能力的人包括：不满八周岁的未成年人及不能辨认自 己行为的成年人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人， 由其法定代理人代理实施民事法律行为；不能辨认自己行为的成 年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行 为；八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。 无民事行为能力人因智力发育不成熟或者精神存在障碍，不能认 清自己的行为后果。如果让其实施行为，则可能既不利于行为人 自身利益的保护，也会损害他人的利益。因此，这种情况下的民 事主体实施行为的范围受到限制，只能由其法定代理人代理实施 民事法律行为。
• 常规：ห้องสมุดไป่ตู้
• 被保险人在订立保险合同时已患有的疾病或怀孕的；
• 被保险人故意自杀或企图自杀而造成的疾病及因此致残致死的，法律另有规定的 除外（除外中的除外）；
• 被保险人因故意堕胎所致的疾病、残疾、流产和死亡的；
• 非以治疗为目的手术或一般体格检查；
• 一般牙齿治疗手术（意外伤害所致者不在此限）。
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保险合同中的责任免除
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什么是保险责任免除
• 保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”， • 是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任
的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围。
当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保 险责任，保险人就不用负责；如果属于保险责任，我们再看它是否 属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属 于责任免除，保险人就要负责给付保险金。
爱相守定期寿 责任：身故或全残
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健康保险除外责任
• 金诺2018：(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； (2)被保险人故意自伤、 故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； (3)被保险人主动吸食或注射毒品； (4)被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机 动车； (5)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，但若属于本合同所保障的“经输 血导致 的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”或“因职业关系导致的人类免 疫缺陷病毒（HIV） 感染”，则不在此限； (6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； (7)核爆炸、核辐射 或核污染； (8)遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
• 投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，
• 保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、 资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，
• 投保人、被保险人或者受益人有前三款所列行为之一，致使保险人支付保险
金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。
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• 3、故意行为 • 投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不