用理财观念讲保险
买保险的正确观念
买保险的正确观念
1、先保大人，再保小孩、老人
因为大人出了风险，对家庭的打击是巨大的，没办法保障小孩、老人的正常生活。
2、先保障再理财
保额做足，家庭保障类产品做全，有余钱再考虑理财。
3、先保大风险再保小风险
比如优先重疾险，定期寿险，百万医疗险，而小额住院险我们一般可以自己承担，发生之后对家庭的冲击不大。
4、先保家庭经济支柱，后保家庭经济第二支柱，最挣钱的那个和次挣钱的那个。
5、先看条款再看公司
中国的国情和体制决定了保险公司是不会倒闭的，国家对金融行业尤其保险业尤为严格，各保险公司的理赔也都差异不大，该赔的一定会赔，一切看条款。
大公司利润较高，广告费较多，成本都转嫁到客户身上，所以没必要唯公司至上。
6、保障责任一样，看价格
很多寿险产品是长期缴费，每年节省一部分，30年还是可以省掉很多钱的，没有谁和钱过不去。
保险理财文章
保险理财文章保险理财是指通过购买保险产品来实现财务目标的一种方式。
保险理财的本质是将风险转移给保险公司，同时利用保险产品的投资属性增加财富。
在现代社会，保险理财已经成为越来越多人的选择，因为它不仅能够保障个人和家庭的经济安全，还能够实现财富的增值。
保险理财有助于保障个人和家庭的经济安全。
在我们的生活中，随时都可能发生意外事故或突发疾病，而这些都会给我们的经济带来巨大的损失。
购买合适的保险产品可以有效地分担这些风险，保障我们的经济安全。
例如，购买医疗保险可以在我们生病需要看医生时，减轻我们的医疗费用负担；购买意外险可以在我们遭受意外事故时，获得相应的赔偿。
通过保险理财，我们能够更加安心地生活，不必担心意外风险给我们带来的经济困扰。
保险理财能够实现财富的增值。
保险产品不仅具有风险保障的功能，还可以作为一种投资工具。
例如，人寿保险中的分红险种可以享受保险公司的红利分配，从而实现财富的增值。
此外，保险公司还会将部分保费用于投资，通过投资获得收益，并将一部分收益返还给保险人。
购买保险产品不仅可以保障风险，还可以获取额外的收益，实现财富的增值。
然而，保险理财也需要谨慎选择和规划。
首先，我们应该根据自己的实际需求和风险承受能力来选择适合的保险产品。
不同的人有不同的保险需求，有些人可能需要更多的医疗保险，而有些人可能更需要人寿保险。
因此，在选择保险产品时，要充分考虑自己的实际情况，并选择最适合自己的保险产品。
其次，我们还应该合理规划保险理财的投资组合。
投资组合的多样化可以降低风险，提高收益。
我们可以将保险产品与其他金融产品相结合，通过多样化的投资组合来实现财富的增值。
最后，我们还应该定期评估和调整保险理财的计划。
随着个人和家庭的变化，我们的保险需求和风险承受能力也会发生变化，因此，我们需要定期评估和调整保险理财的计划，以确保其仍然适合我们的需求。
保险理财是一种通过购买保险产品来实现财务目标的方式。
它既可以保障个人和家庭的经济安全，又可以实现财富的增值。
保险理财沙龙PPT精选文档
会务组
六：会中操作之一：物料准备到位
工作项目 设备检查 音响协调 灯光协调 交单处
工作内容
提前检查投影仪、电脑、话筒、音响 开场碟片播放、上场音乐、颁奖音乐、签单背景音乐 根据会议要求来进行灯光调整 在场地前方设置交单处
责任组
会务组/后 援支持
六：会中操作之二：人员到位
工作项目
工作内容
大厅迎宾 （一楼大厅）
会后 追踪
全力 推动
会中 操作
会前 沟通
一、组织策划（大策划 小策划）
召开准备会议,共同商讨策划产说会，明确如下事宜：
确定会议目标 、会议时间、会议名称 确定沙龙主讲人，会议流程 拟发会议通知，制定行事历
给客户一个来的理由 给业务员邀请的理由
二、分工布署
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颁奖
抽奖时向客户颁发奖品和纪念品
签单登记和纪念品 投保单登记
发放
签单礼品发放与宣导
安排通讯员及摄影 人员
写相关报道 照相机 摄像机
责任组 礼仪组
会务组/ 礼仪组
后援支持
六：会中操作之三：客户入场
工作项目
工作内容
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必究
引导
礼仪人员统一服装,统一绶带,统一用语（您好，人保欢迎您！） 任何一位工作人员见到客户都要点头微笑问好
资料/食品/用具的准备
宣传视频; 客户签到簿及油性笔;业务员签到表; 礼仪人员的绶带
会务组/ 后援支持
会场布置
最好是圆桌型的,方便与客户交谈,退一步则课桌式,或是课桌和剧 场相结合,剧场式(全是椅子,没有桌子)一般不予采用
客户座位安排（分部门） 摆设放电脑的桌子,设签单台,签到台,安排备用椅 桌上物品的摆放（ 入口到会场设置引导牌 奖品摆放前台醒目位置
银行保险理财沙龙.ppt
1000*13=13000元 ❖ 这相当于10000元一个月缩水了3000元
❖ 这就是吞蚀大家财产的“通货膨胀”
9
七成人认为物价涨幅已超承受能力
10
人生需要规划!
财富需要打理!
你不理财,财不理你!
11
分享顺序
Text
观念沟通
理财建议
Text
理财产品
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
5
为什么要理财？
老百姓面临的挑战:教育、医疗Y、our 房text产in h、ere养老……
Your text in here
房产改革 全部掏空
教育改革 父母逼疯 医疗改革 提前送终
婚姻改革 同居成风 ………….
6
养老问题日益突出
• 社会变迁+少子化 • 炼丹术突飞猛进
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基金的分类
❖ 按交易方式分类： 开放式基金、封闭式基金
❖ 按投资对象分类： 货币市场基金、股票基金、债券基金、指数基金
❖ 按投资风格分类： 成长型基金、收入型基金、平衡型基金
❖ 按投资区域分类： 国内基金、国际基金
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投资基金的优点
❖ 组合投资，降低风险
❖ 专家管理
❖ 共同投资
❖ 可选择性强
稳健理财 赢在未来
分享顺序
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观念沟通
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理财建议
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理财产品
2019
2
小卖部可乐 10 块钱一瓶，而且 可以拿两个空瓶免费换一瓶，如 果你用100 元去喝可乐的话，最 多能喝到多少瓶呢？
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保险生活化
超级课堂我给大家带来的题目是“生活化谈保险”，在寿险营销上的四大法则与理财的五大理财观念，将在课程当中对保险做生活化的一个阐述。
首先，法则之一就是立足本质，名正言顺讲保险。
我们不是在卖保险，是在卖保险所能给我们创造的价值，卖得是保险的意义和功用。
我们说所有的保单，大家做得动作在提供两件事情：第一，时间。
第二，金钱。
在座的各位作为代理人不能保障风险不会来临，但是至少在风险来临之前，我们的选择决定了我们生活的好与坏。
更重要的是人从出生到走到生命的尽头，到底能走多远？每个人都不会设定，我们不能保障给客户时间，但是我们却能够保障给客户多少钱。
从第二个角度来说，寿险营销的法则之二，“专业行销”。
我们对保险认知必须达到专业的程度，不够专业就说不清楚，会停留在产品的售卖点上，因此不会得到客户信任，客户不信任就不会买保险。
今天谈论的一个问题就是我们对产品的认知还要形成一个体系化，否则可能既不专业，也感到不划算。
有很多业务同仁往往习惯于从自身的角度看产品。
这样做出现的情况是谈出一些客户听不懂的话，做出一些客户搞不明白的事情。
比如说客户会问，你们公司有什么儿童保险？A业务员会回答。
有这样的保险，您选择哪个？可是如果这个业务员对产品形成一个体系。
B业务员会告诉客户，我们儿童保险一共有四类：一类是教育婚嫁类。
第二类健康保险保障类。
第三类是意外风险类。
第四类，长期理财类。
先介绍类别再问您对哪类比较感兴趣，再做具体介绍。
客户同时又会问，公司有什么医疗险种？有的业务员会回答有健康保险、附加住院医疗，您需要哪个？如果形成了说保险的体系，就应该有回答的模式，我们公司有三个层次的医疗保险：第一，一个人最大的医疗风险是不幸患上重大疾病，需要一笔昂贵的医疗费用，针对这种情况，我们公司有多种重大疾病保险；第二，一个人仅仅次于重大疾病的医疗风险是住院医疗，如果得了重大疾病，平均住院医疗费是8.3万元，每年都在递增；第三，如果一个人既没有患重大疾病，也没有医疗。
完整版保险与家庭理财PPT课件
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
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观念三：重视时间的力量！
刘彦斌解读理财规划为什么一定要有保险
一个东西有没有用，不在于它好不好，而在于我们需 不需要。航空母舰好不好？放在你家客厅有用吗？金装进 口婴儿奶粉好不好？开一箱给你治感冒有用吗？保险重不 重要、有没有用关键是看我们需不需要。那保险到底能满 足哪些需求呢？
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人寿保险对个人主要有以下七个功能：
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财富保全
在保险法及合同法中有明确规定，指定受益人的寿险 理赔金具有专属性，不承担债务及缴纳个人所得税。对于 可能存在遗产纠纷的人，通过保险也可很好地将身后资产 转移给想给的人。我国因遗产问题而导致家庭破裂甚至反 目成仇的例子也不在少数，被非婚生子分去大部分遗产的 事例也时有耳闻。而通过保险指定身故受益人就可以很好 地解决这一系列问题。
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有计划的储蓄
一般人储蓄的习惯都差不多，一开始很有决心。但 储到一定程度，就因为想买车、装修房子等，或者是去一 次旅行，就用了很大的一部分。又要重新开始存钱，始终 没办法达到目标。而保险是先确定一个目标，然后完善的 计划和充分的时间帮助我们一步步完成。现在许多银行都 提供存款服务，但是一旦遇到什么事情终止了存款的话， 那么我们的计划就很难实现了。但合适的保险规划，中途 如果发生意外的话，也可以保证这个计划一步一步的完成， 甚至乎更加不幸，如果被保险人身故，这笔钱就会作为赔 偿金送到我们指定的受益人手中。换句话说，这个储蓄计 划是可以百分之百成功的。
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养老金
人生的旅程会有多长我们大家都无法预测，大多数人 未来的收入会随着经验和学问一起增加，但到60岁退休的 时候，收入可能会大幅减少，甚至为零。其实我们辛辛苦 苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退 休之后的收入主要来自三方面：首先就是自己的退休金和 储蓄，第二就是儿女给钱花，第三是社会养老保险。我相 信大家也同意，社会养老保险，是不够维持自己的生活水 准的。现在的社会竞争压力越来越大，子女照顾自己的家 庭已很不容易，何况以后还要供养老人？所以退休时有笔 自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工 作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会 很困难。一个好的保险规划，基本上可以把年轻时候的钱 一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相 信大家也希望退休之后，自己有笔钱可以做自己想做的事。 如果像赵本山和小沈阳说的那样人活着，钱没了，在当今 时代可真是最最痛苦喽。
家庭保险理财计划书模板2篇
家庭保险理财计划书模板2篇Family insurance financing plan template汇报人：JinTai College家庭保险理财计划书模板2篇前言：本文档根据题材书写内容要求展开，具有实践指导意义，适用于组织或个人。
便于学习和使用，本文档下载后内容可按需编辑修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：商人家庭保险理财规划2、篇章2：家庭理财条理需清晰五计划供最新版篇章1:商人家庭保险理财规划在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。
近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。
他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。
家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。
金融资产，股票账户50万元，20xx年亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在20xx年初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。
银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。
杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。
一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。
为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。
一、打通客户观念由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。
但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如保监会所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。
也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。
二、保障型保险购买原则1、买全保障一生可能遭遇的两大风险，六种程度：疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。
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收入增加保障需求增加
节税需要 新商品问市
主动当建成议投资理财工具
何谓 理财…
将“所得”透过有计划的管理，保证特定（ 往往是必需的）的支出。 帮客户找出真正的需求是一种理财
保额销售是一种需求为导向的销售
• 理财是通过一系列有目的、有意识的规
划来进行财务管理，累积财富，保 障财富，使个人和家庭的资产取得最
1. 有能力支付巨额医药费用，家庭生活水平不因重大疾 病开支而下降
2. 家庭主要收入来源者有保障 3. 投保后能得到急需的流动资金 4. 根据未来的需要，将保单转为其他寿险 5. 根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平 6. 资产保值增值 7. 保费缴纳的灵活性 8. 年老时能得到一笔现金 9. 家庭能够随时支付常见疾病和手术开支费用，而不影
大而生活质量不会下降
9. 每隔十年享有增额祝寿金，为晚年生活带来快乐 10. 根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平 11. 祝寿金为晚年生活增添喜庆 12. 对防范意外事故有充分的准备
1. 年金给付 2. 定期身故保障 3. 定期生存金支付 4. 借款 5. 领取前身故保障金 6. 领取后身故保障 7. 身故保障 8. 增额养老金给付
附加保险责任所代表的客户基本需求
1、 身故保险金 2、 重大疾病 3、给付重大手术保险金 4、给付住院费用 5、给付住院津贴 6、 残疾保险金 7、意外残疾保险金 8、给付意外医疗费用 9、给付意外伤害住院津贴 10、给付护理费 11、 豁免高残后续保费 12、重病监护
1、为遗属生活提供财务支持 2、重疾及时得以医治 3、支付重大手术必需费用 4、有能力支付住院相关费用 5、弥补因住院造成的收入损失 6、 残疾保险金 7、为残疾后生活提供财务支持 8、有能力支付住院相关费用 9、弥补因意外伤害住院造成的收入损失 10、 生病期间得到周到的护理 11、免除缴纳重疾后续保费的财务压力 12、有能力支付监护期间的费用
• 为家庭成员提供安全的财务支持 • 在您家庭的关键时期可以保证财务安全 • 家庭主要经济收入来源者有保障 • 有能力支付巨额医疗费用 • 个人获得较好的财务补充 • 持续定期额外现金来源 • 保障水平不会因通货膨胀而缩水 • 资产保值增值 • 不因经济收入意外下降导致合同失效 • 紧急变现能力 • 根据未来的需求，转变保单的功能 • 根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平 • 在一定期限内不因未交费而合同失效 • 身体残疾后能得到财务补偿 • 退休后有一笔充足的养老金 • 家庭成员能获得较好的财务保障 • 经济收入下降能降低保障程度而不失效 • 以最经济的方法获得最好的保障 • 较为宽松的保费支出
2、大病保障，保额 18 万，“常见重大疾病”一经确诊，赔付 18 万， “其他重大疾病”一经确诊，赔付 9 万，均不需要医疗费发票原件， 也就是用保险的钱治病，而不是先花自己的钱，再报销。大病范围广， 达31类，且包括社保不含的重要器官移植等大病。大病一旦发生，即 可豁免保费，体现人性关怀。
医疗保障：社保医疗的替代和补充 无论任何原因导致住院，每天补贴130元床位费，一年最多180天 因病住院，每天补贴60元药费，一年最多180天 因病住院，报销医疗费，包括：手术费3000元/年，检查费1000元/年， 其他费用800元/年 意外门诊医疗，补齐社保不足，每年报销最高 元
业务成长的需要
工作 缘故市场 缘故、陌生、转介绍
生意
目标市场 商业客户
事业
高端市场 高端客户群
入门期
成长期
成熟期
你的成长过程
避免财富缩水—保值 创造更高利润—增值 防止财务风险—安全 做好财务规划—目的
客户购买第二张保单的理由
80% 71.7%
70%
60%
50%
40% 30% 28.8%
55.1% 52.3% 41.5%
大化效益。
• “让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”
―――罗伯特.清崎《穷爸爸、富爸爸》
全面掌握产品知识是进行需求导向式销售的重 要基础，而从满足客户需求的角度来理解产品的功 能是实现需求导向销售的关键
因此要求我们： 对产品的责任与功能——成竹在胸 对产品责任所代表的客户需求——熟练运用
两全保险责任所代表的客户需求
养老保险责任所代表的客户基本需求
1. 为退休后积累生活资金，保障退休后生活水平不下降 2. 万一发生意外身故和疾病，家人得到经济保障与安慰 3. 在退休后，能有定期的生活补贴来源
4. 投保后能得到急需的流动资金
5. 没有开始领取养老金前身故，所交保费不会损失 6. 领取金后过早身故，养老财务计划不受损失 7. 家庭成员财务安全感 8. 希望在退休后领取的养老金额能不断提高，确保年纪越
1、妇科手术能及时得以医治 2、为遗属生活提供财务支持 3、为自己生活提供财务支持 4、为妊娠并发症提供医疗保障 5、有能力支付治疗新生婴先天性疾病或缺陷的费用 6、免除缴纳后续保费的压力 7、“连带被保险人”重疾及时得以医治 8、为“连带被保险人”的亲属给予经济安慰
1、 手术给付 2、身故给付 3、高残给付 4、妊娠并发症保险金 5、新生婴先天性疾病或缺陷保险金 6、豁免保费 7、“附带被保险人”重疾给付 8、 附带被保险人”身故给付
保险辅助功能所代表的客户需求
• 豁免保费 • 借款 • 可转换权益 • 减额交清 • 保费自动垫交 • 减保
• 不因意外经济收入下降导致合同失效 • 紧急变现能力 • 根据未来的需求，转变保单的功能 • 根据收入的变化和保单价值余额，调整保障水平 • 在一定期限内不因未交费而合同失效 • 经济收入下降能降低保障程度而不失效
从客户的需求去理解产品！ 用客户的语言去解读产品！ 成功销售，无往不胜！！
高端客户
谢先生 年龄：30岁 公司高级经理 年收入20万以上
有社保，保额缺口大病20万，养老金40万，风险保障160万， 保费支出24000元
家庭支柱保障计划（以30岁男为例）
险种 永*大病 永*养老 住院医疗 住院补贴 意外伤害 卡式意外
188456
168000
268000
221082
192000
292000
256804
208000
308000
280882
产品介绍
分红保险：保值增值、安全、稳定、不上税 ，**保险公司将可分配 赢余的至少70%分配给客户，分红保险可让客户的利益最大化。
永*终身分红保险介绍 在银行存10000元，只能获得一点点利息，而且利率经常变化，还要 缴税。在保险公司存10000元，除了获得一份保底10万元，每三年递 增8000元，终身有效的风险保障基金外，还获得了另外两笔钱，一 笔是每三年固定领取的8000元，终身有效，一笔是复利递增，终身 理财，随支随取的分红现金。
1. 终身保障 2. 定期身故 3. 保额增加权益 4. 转换权益 5. 减额交清 6. 借款 7. 保费还本 8. 红利 9. 保险金抵交贷款 10. 意外身故保障 11. 意外残疾 12. 意外医疗费用 13. 高残保障 14. 家庭保障金 15. 满期保险金 16. 豁免保费
女性保障保险责任所代表的客户基本需求
1. 高中教育金 2. 大学教育金 3. 小学教育金 4. 初中教育金 5. 创业金 6. 婚嫁金 7. 身故保障金 8. 红利 9. 借款 10. 豁免保费 11. 可转换权益 12. 减额交清 13. 生活安定金 14. 父母身故保障金 15. 满期保险金 16. 高残保险金 17. 减保 18. 生存金返还
终身固定领取
终身递增保障
每三年固定领取 保底10万+每三
8000元
年增加8000元
现金帐户
Байду номын сангаас
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5950
8000
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164000
117298
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188000
132696
112000
212000
152928
144000
244000
合计
参考费率 7452 13280 304.7 160 2000 300
23496.7
交费期间 健康保额
15年 15年
20 万
身价保额
170 至 200 万
养老保额
40 万
1、意外风险保障，保额 170-200 万,那么如果家庭支柱出现风险，所有 的债务一笔勾销，家庭成员（包括老人、子女和妻子）的生活至少10 年内不受影响，爱心延续、责任延续，保险就是家庭的支柱。
投保计划
谢女士 年龄：35岁 公司白领 女儿 5岁 家庭年收入10万
确定购买点：爱心保单
向客户推销他5岁女儿的保险
客户分析： 女孩子的弱点：软弱、依赖性强、脆弱、不独立、 容易受骗上当、没有主见、心软、容易感情用事、 容易经济上不独立，总之在这个世界上女孩是弱 者，父母对女儿更疼爱，更不放心。
永*终身分红保险的用途和作用 1、高额身价 2、健康基金 3、创业金 4、婚嫁金 5、信用保证基金 6、养老基金
案例--5岁女孩方案设计
年末 年龄
6 11 20 32 41 50 62 71 80 86
终身复利分红 随时领取作为应急
基金 264 5550 31002 82748 138142 213196 355610 516016 707250 877298
保障类保险所代表的客户基本需求
1. 为遗属提供经济支持与安慰 2. 人生有收入的阶段得到保障，为遗属提供经济支持与安慰 3. 根据需要无须体检增加保额 4. 根据未来保障的需求变化可将保单转为其他寿险 5. 支付能力下降后仍可得到部分保障 6. 可得到急需的流动资金 7. 达到保障与储蓄的双重目的 8. 资产保值增值 9. 抵交个人生前债务 10.意外身故后，为遗属提供经济支持与安慰 11.弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失 12.补偿意外事故带来的医疗费用损失 13.弥补个人残疾后对自己或家庭带来的财务损失 14.为家庭提供安全的财务支持 15.达到保障与储蓄的双重目的 16.残疾后丧失交费能力，保障不受影响