保险理财的五个观念
投资初学者必备的五个基本概念
投资初学者必备的五个基本概念随着金融市场的发展和普及，越来越多的人开始关注和参与投资领域。
然而，对于投资初学者来说，面对繁杂的投资信息和复杂的投资工具，往往会感到无从下手。
为了帮助投资初学者更好地了解投资，本文将介绍五个基本概念，帮助他们建立起投资的基本知识框架，提高投资决策的准确性和有效性。
一、风险与收益的关系在投资过程中，投资者首先要认识的一个概念就是风险与收益的关系。
风险指的是投资所面临的不确定性和可能的损失，而收益则指的是投资所能获得的回报。
一般来说，风险和收益是正相关的，高风险的投资往往伴随着高收益的潜力，而低风险的投资则相应地带来较低的回报。
投资者在做出投资决策时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标，权衡风险和收益之间的关系，选择适合自己的投资方式。
二、分散投资的原则分散投资是指将投资资金分散投资于不同的资产类别或者不同的个体，以降低整体投资风险。
这是一种常用的风险管理策略。
通过分散投资，投资者可以将投资风险分散到不同的资产和市场上，一旦某个投资出现亏损，其他投资可以起到一定的避险作用。
同时，分散投资也可以提高整体的投资回报率，因为不同资产或个体的表现通常是不同的，有些可能出现亏损，但另一些可能会带来丰厚的收益。
三、长期投资的重要性长期投资是指投资者将资金投入到一个相对较长的时间周期内，以期望在经济发展和资产增值的过程中获取稳定和可观的回报。
与短期投资相比，长期投资具有更低的交易成本和更好的风险管理能力。
同时，长期投资还可以让投资者充分利用市场的长期趋势和周期性波动，避免因短期市场波动而做出错误的决策。
对于投资初学者来说，长期投资是一个较为理想的投资方式，可以避免频繁交易和盲目跟风的风险。
四、投资组合的构建投资组合是指投资者持有的一系列不同的投资资产，包括股票、债券、房地产、黄金等。
构建合理的投资组合可以实现风险的分散和回报的最大化。
在构建投资组合时，投资者需要考虑不同资产类别之间的相关性和互补性，以达到整体投资风险的最小化。
四个理财篮子
C B
统筹基金封顶线
部 分 自 负 E
完 全 自 费 F
社保三个目录
12
万事皆有可能
13
第三个篮子： 第三个篮子：让已有财富增值
这是我们最熟悉的理财篮子，这个篮子里有很多 个格子：存款、国债、证券、基金、贵金属、期货、 房地产…… 这个篮子的目标只有一个， 那就是让您已有的财富更理想 的增值，但很多人却误认为这 些就是不同的篮子。
25
帐户运作模式
期存保险费 初始费用 2.0% 保证年利率 持续交费奖励 1% 初始费用 追加保费
26
保障
保障成本
每月结算利息
单独帐 户
部分领取 保单管理费
健康人生增值计划利益演示图
100
万
90 80 70 60 50 40 30 20 10 0
30岁男性,一次投入10万元,
越往后增值越快，这 就是长期理财的特点
30
健康人生增值计划非常灵活
存款： •期缴：无钱缓存 •追加：随时可存 •期缴保费可以调高，也可以调低 取款： •第六年之后，随意领取，无手续费 保额： • 可以调高，也可以调低
有钱就存，余钱多存，没钱不存，需要就领
31
3
第一个篮子： 第一个篮子：理未来之财
假设您攒下10000元钱近期不用，您绝对不会把它放在家 中，因为您一怕盗抢，二怕贬值，而且还想增值，所以您会通 过存银行、买国债、炒股票来打理这笔钱，这就是您的财务安 全计划。
您可曾想过： 您可曾想过：
1、这笔钱是谁挣来的？ 2、以后还会不会有或比这更多的钱？ 3、这部分钱对您来说意味着什么？ 4、怎样才能保证这部分钱的安全？ 5、您考虑这部分钱的财务安全计划了吗？
摘自《中华人民共和国合同法》
财商课程感悟心得体会(3篇)
第1篇自从接触到财商课程，我对金钱有了全新的认识。
这门课程不仅让我明白了理财的重要性，还让我学会了如何正确地看待金钱，以及如何通过理财实现自己的人生目标。
以下是我对财商课程的一些感悟心得体会。
一、理财观念的转变在财商课程中，我了解到理财并不是一种负担，而是一种生活方式。
以前，我总觉得理财是一件很复杂的事情，需要花费大量的时间和精力。
但通过学习，我认识到理财其实很简单，只需要遵循一些基本的理财原则，就可以让自己的财务状况逐渐改善。
1. 理财要从现在开始财商课程告诉我，理财不应该等到自己有了足够的财富才开始。
相反，我们应该从现在就开始理财，养成良好的理财习惯。
这样，即使我们的财富不多，也能够通过理财让自己的生活更加充实。
2. 理财要注重风险控制理财过程中，风险是不可避免的。
财商课程让我明白，要想在理财过程中取得成功，必须学会控制风险。
这包括了解投资产品的风险，以及如何分散投资，降低风险。
3. 理财要注重长期规划财商课程强调，理财是一个长期的过程，需要我们有耐心和毅力。
只有做好长期规划，才能实现财务自由。
二、投资观念的转变财商课程让我对投资有了全新的认识。
以前，我总觉得投资是富人的游戏，与我们普通人无关。
但通过学习，我了解到投资其实是一种理财方式，只要我们掌握了一定的投资知识和技巧，就可以通过投资实现财富增值。
1. 投资要多元化财商课程告诉我，投资要多元化，不要把所有的资金都投入到同一种投资产品中。
这样可以降低风险，提高投资收益。
2. 投资要长期持有财商课程强调，投资要长期持有，不要频繁买卖。
这样可以降低交易成本，提高投资收益。
3. 投资要持续学习投资是一个不断变化的过程，我们需要持续学习，了解最新的投资知识和技巧。
这样，才能在投资过程中取得成功。
三、消费观念的转变财商课程让我对消费有了全新的认识。
以前，我总觉得消费是一种享受，只要自己开心就好。
但通过学习，我了解到消费也是一种理财，需要我们有节制地消费。
保险理财的五大特点
保险理财的五大特点保险产品大都具有理财功能。
保险理财与储蓄、国债等有很大不同。
中国保险报列举了五大特点，除此之外，保险还有其他功能，例如合理避税、保费豁免、保障权益转换等。
一、安全性保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。
而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。
而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。
取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
二、长期性寿险保单期限短则5年10年，长则终身。
保单利益常常涉及两代人。
而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
三、确定性确定性是指保单未来收益可以明确的推算出来。
例如：终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。
但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。
我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。
大幅度降息将改变人们的生活方式。
例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。
到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。
所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。
四、强制性这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。
保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。
如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。
因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
五、融资性对客户而言，保险的融资作用表现在两个方面。
一是风险融资，当被保险人发生风险时，其本人或受益人可得到一笔保险金。
保险经典话术
保险是什么一、保险是什么：保险是提前解决每个家庭每天或未来可能会面临的风险！通过保险将损失降到最小。
二、人寿保险解决人生五大问题：意外问题、健康问题、养老问题子女教育、投资理财三、话术：保险就是未雨绸缪事实上，在日常生活里，有时我们认为不需要的东西很多，像摆在墙角的灭火器，汽车的备用轮胎，船上的救生艇、救生衣，飞机上的氧气罩、救生衣，平时有谁会认为它们需要？在没有发生火灾、爆胎、沉船等等事件时，这些东西是不需要的；但是万一发生事件时，它们比任何东西都需要。
四、保险观念话术投资理财：我们都希望自己的钱越来越值钱，当然不同的理财方式会有不同的结果，如果放到银行不能保证保值增值，投资项目也不一定能稳赚不赔；保险的理财方式就是平时存点钱有事不缺钱投资稳赚钱收益免税钱破产保住钱万一领大钱越老越值钱意外问题：人生当中总会有一些无法预料的事情，比如我们每天看电视就会了解到：有的人就买了两元的彩票就中了500万，也有的人因为一些突发的情况而受伤或者失去生命，当然好事我们不怕它来得多，而不如意的事我们也无法完全掌控。
拥有一份人身保障会让我们没有后顾之忧健康问题：每个人都非常关注自己的健康，但每个人却无法保证自己永远健康，而当健康出现问题时我们就会关注是否有足够的钱，我们这份保险就是平时存点钱有事不缺钱，大病有医钱，养老能返钱。
县域：“一个阑尾炎白种一年田，救护车一响，一头猪白养，”子女教育：我们每个做父母的都非常爱自己的孩子，对于孩子的未来每个父母也都非常期待，我们如何把钱花在刀刃上是非常关键的问题，孩子小时花钱少能攒住钱，孩子大时花钱多攒不住钱，趁着孩子现在还小为他来积攒一笔未来念书的钱，把钱用在刀刃上才能体现父母的真正爱心养老问题：有两位老人，一个相信自己，一个不相信自己，相信自己的老人每个月都攒点钱放到自己兜里，生活当中有什么大事小情就把钱拿出来花了，等到年老时伸手跟儿女要钱还要看儿女脸色；不相信自己的老人，每个月把钱都往银行存一点，在日常生活中无论有什么大事小情都有人帮助他，年老时不但给自己攒了一笔丰厚的养老金，而且终老的时候给儿女留下一大笔钱，没有为儿女增加负担，这个银行就是保险。
理财的基本知识
理财的基本知识理财的基本知识挣一个花两个一辈子都是穷人。
那么理财的基本知识有哪些？大家不妨来看看小编推送的理财的基本知识，希望给大家带来帮助！1.什么是理财,为什么要理财理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。
通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过攒钱、生钱、护钱，管好个人及家庭的财产，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。
理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。
2.我们该如何理财“开源节流”是理财的`第一步，不能挣多少花多少。
首先可以把每个月的收入与开销都记录下来，控制支出。
同时可以进行强制性储蓄，每个月必须存到银行一部分资金，哪怕只有几百。
做到“节流”的同时，也要考虑进一步理财了，理财不是一夜暴富，而是一个积少成多的过程。
3.家庭资产怎样配置问题摸清家底，才能心中有数。
对单身或刚刚成家的人来说，家底比较简单，比较容易摸清。
对成家多年或财富颇丰的人来说，要静下心里理清家庭财产情况。
4.投资理财，先来测试下自己的风险承受能力理财的方式与一个人的风险喜好有关系。
有的人胆子大，很有冒险精神；有的人胆子比较小，喜欢安安稳稳地赚点小钱。
但理财方式最终取决于自身的经济实力和风险承受能力，不能盲目的投资，要先明确了解自己的风险承受能力。
5.确定理财目标理财一定要有明确的目标，这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划．并且按部就班地去执行，最终实现。
如果目标不明确，制定理财计划就只能跟着感觉走，最终的效果很难评估。
6.选择好的理财工具理财规划中关键的是用好理财工具。
随着时代的发展，科技的进步，理财工具也越来越丰富了，不在局限于手工记账理财了，可以使用理财软件，如佳盟个人信息管理软件不仅可以记录收支，还可以管理家庭账户、实物资产等，分析理财消费，制定理财规划和预算。
7.理财规划和资产配置了理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。
存钱保险感悟心得体会(3篇)
第1篇在我国，随着经济的发展和人民生活水平的提高，保险业逐渐成为人们关注的焦点。
其中，存钱保险作为一种既具有储蓄功能又具有风险保障的保险产品，受到了广大消费者的喜爱。
作为一名保险从业者，我在工作中与存钱保险结下了不解之缘，下面我就结合自己的亲身经历，谈谈对存钱保险的感悟和心得体会。
一、存钱保险的实质存钱保险，顾名思义，就是将保险与储蓄相结合的一种金融产品。
它既具有保险的基本功能，如风险保障、赔付等，又具有储蓄的特点，如本金返还、利息收益等。
存钱保险可以分为两大类：分红型存钱保险和投资连结型存钱保险。
分红型存钱保险是指保险公司将经营所得的分红部分，按一定比例分配给保单持有人。
这种保险产品的特点是风险较低，收益稳定，适合风险承受能力较低的消费者。
投资连结型存钱保险是指保险公司将保费的一部分用于投资，保单持有人可以根据自己的风险偏好选择投资组合。
这种保险产品的特点是收益潜力较大，但风险也相对较高。
二、存钱保险的优势1.风险保障：存钱保险在为消费者提供储蓄功能的同时，也为其提供了风险保障。
一旦发生意外事故，保险公司将按照合同约定进行赔付，减轻消费者的经济负担。
2.本金返还：存钱保险在合同到期时，保险公司将返还全部或部分本金，使消费者既能享受储蓄收益，又能保证本金安全。
3.利息收益：存钱保险的利息收益通常高于银行储蓄，消费者可以获得更高的收益。
4.灵活性：存钱保险通常具有较高的灵活性，消费者可以根据自己的需求调整保额、缴费期限等。
5.税收优惠：部分存钱保险产品享有税收优惠政策，如分红型存钱保险的分红部分在一定条件下可免征个人所得税。
三、存钱保险的感悟1.理性选择：在选择存钱保险时，消费者应充分考虑自己的风险承受能力、投资目标和资金需求，理性选择适合自己的保险产品。
2.长期投资：存钱保险通常具有较长的投资期限，消费者应具备长期投资的心态，耐心等待收益的实现。
3.了解条款：在购买存钱保险前，消费者应仔细阅读保险条款，了解保险产品的具体内容，避免因误解而产生纠纷。
金融行业的五个最佳理财规划
金融行业的五个最佳理财规划金融行业一直以来都是人们关注的焦点，每个人都渴望能够通过理财获得财务自由和稳定的财富增长。
因此，了解和掌握金融行业中的最佳理财规划对于个人和家庭来说非常重要。
本文将介绍金融行业中的五个最佳理财规划，帮助人们实现财务目标。
一、制定明确的财务目标在金融行业的理财规划中，首先要确立明确的财务目标。
这些目标可以是短期的，如购买一辆新车或出国旅行，也可以是中长期的，如购买房屋或退休计划。
通过明确财务目标，我们可以更好地制定相应的理财计划和策略。
二、建立紧急备用金在金融行业的理财规划中，建立紧急备用金是保障个人和家庭财务安全的重要一环。
紧急备用金是指用于应对突发紧急事件或意外情况的资金储备。
建议将3-6个月的生活开支作为紧急备用金的储备金，以应对突发情况，如突然失业、意外医疗费用等。
三、分散投资风险金融行业的理财规划中，分散投资风险是非常重要的一项策略。
通过将资金分散投资于不同的资产类别和市场，可以降低个人投资所面临的风险。
例如，可以将一部分资金投资于股票市场，另一部分投资于债券、房地产或基金等其他资产类别，以避免投资集中于单一的投资风险。
四、定期储蓄和投资金融行业的理财规划中，定期储蓄和投资是实现财务增长的重要步骤。
通过每月定期储蓄和投资，可以逐渐积累财富，实现财务目标。
可以选择定期存款、理财产品或基金等进行投资，根据自身财务状况和风险承受能力确定投资金额和周期。
五、选择适合的保险和养老计划金融行业的理财规划中，选择适合的保险和养老计划是保障个人和家庭财务安全的重要环节。
保险可以提供风险保障，如人寿保险、医疗保险等，以应对意外风险和医疗费用。
养老计划可以为退休后提供稳定的收入来源，如养老保险、商业养老金等，确保退休生活的舒适和财务稳定。
综上所述，金融行业的五个最佳理财规划包括制定明确的财务目标、建立紧急备用金、分散投资风险、定期储蓄和投资，选择适合的保险和养老计划。
通过合理的理财规划，我们能够更好地实现财务目标，获得财富增长和财务自由。
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保险理财的五个观念
不管是个险营销员还是银保的客户经理、理财经理，在日常工作中，给客户推介相关保险理财产品时，往往会遇到客户拒绝我们的情况，究其原因是我们往往忽略了与客户进行观念沟通这一重要环节。
当我们没有进行相应观念沟通的情况下，只是一味地在介绍保险产品的功能与收益，是很难得到客户的认同的。
所以市场磨练过的资深销售人员都知道，一流销售人员卖的是观念的道理。
那么，我们在面对客户时应该沟通那些观念呢？我认为，主要有以下五方面观念是涉及到最多、也是最普遍的。
观念之一：习惯比金额更重要什么样的理财习惯，决定什么样的理财结果。
我们不要等有了很多钱才去考虑理财，也不要说钱已经够用了，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟这件事来说,一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟的消费标准来计算，而买一盒烟就按照20元来算，每月要花掉600元，一年我们就要消费掉7300元钱，假使一直抽到65岁，那我们将消费掉328500元钱。
现在我们假设选择一个理财账户，每年的收益假设都在%，哪么到了45年后，这每天的20元钱就变成了1014718元，从花掉30多万元到留下100多万元，一加一减之中就有一个百万富翁消
失掉了！也有人会问，年收益%的理财产品都有什么？其实，现在您无论是在银行做基金定投、7天的复利存款、买卖国债，只要坚持不要说45年，坚持做上5年、10年都应该会超过这个收益。
就算是您能够坚持做做国债定投、保险定投，您也会发现收益率远远高于我们的假设收益率。
所以在理财中养成好的习惯是十分重要的。
观念之二：
留住财富比创造财富更重要经历了1997、1998年的亚洲金融风暴，闯过2008、2009年的全球金融海啸，我们突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到，假使我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那我们今天辛辛苦苦地去赚钱又是为了什么呢？很多朋友，特别是年轻人经常说到会花钱的人就会赚钱、会赚钱就不怕钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽重复来！可实现生活却不是这样的。
就拿我们非常熟悉的著名拳王泰森来说，从21岁到37岁总计赚了4亿美元，这是一个普通的美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰森却落得一贫如洗，甚至还欠下一屁股的债等待偿还。
这凸显了家庭理财的核心应该是：留住财富！观念之三：分流比集中更重要“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道，但是面对投资收益的诱惑，我们真的能够把握住分流的原则吗？沃保网保险专家认为，理财应该体现在个性化上，每个人对生活质量的要求是不一样的，对于在子女教育方面的投入也不一样，因此沃保网保险专家认为在
资金的分流上只要把控好以下这四个账户，就可以实现分散风险、保全资产的目的。
第一，即将要花掉的钱，放在您的储蓄账户。
也就是我们常说的未来6个月的生活费。
未来6个月中无论我们有没有收入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了，比如说老人的保健费、子女的教育费、日常的生活等等。
把这些钱计划好存进我们的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。
第二，暂时不用的钱，放在您的国债、定投账户。
暂时不用，就意味着未来的某一个时间您一定要用的钱，比如说几年后孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。
这些钱要及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或者保险的定投计划，从而实现积沙成塔的目标。
第三，一直不用的钱，放进您的投资、理财账户。
有这样一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，也不会让老婆孩子挨饿受罪，这样的一部分钱我把它叫做“一直不用的钱”！这笔钱我们一定要做些收益比较大的投资，比如做些生意、搞些实业投资、购买一些门面房、买点股票等等。
既可以享受到国家政策给我们的实惠，又可以在资本市场好的情况下额外得到一些收益，即使是有些亏损，也不会担心自己的家庭生活受到影响。
第四，将来一定要用的钱，放进您的保险账户。
生、老、病、死，谁都无法回避。
第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重病、意外的风险问题账户。
根
据交通部统计资料显示，2009年全国共发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，平均每一天发生交通事故就多达653起，每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。
这些人中绝大多数是25岁—50岁的人，他们都是家里的顶梁柱。
一个人倒下，一个家庭也就随着倒下了。
就算人的一生可能不会生病，也有可能不会发生意外，但我们都会变老。
我们国家从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了天翻地覆的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争，还要负担4—12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个时代下，每个人都需要认真对待的问题。
观念之四：未来比现在更重要当全球进入老龄化的时代下，中国也不例外，遗憾的是我们“未富先老”。
按照我国现行的60岁退休，全世界平均寿命未来将超过90岁。
我们假如长寿，但没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将该怎么度过呢？一对老夫妻30年需要多少生活费呢？有人算了一笔账，按照最基础的吃、穿、住、用、行来计算，两个老人30年的花费也在万元，略微加上一点通货膨胀的客观因素，基本上也不能少于100万元。
而儿女养老、社会养老我们都知道完全解决老有所养、老有所医几乎是不可能的事情。
因此我们还是最好趁国家形势好，自己年轻能赚钱的时候为自己多留一些吧。
观念之
五：选择比努力更重要作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风险，提高收益，保全资产。
作为在2007年度中国十大经济年度人物颁奖典礼上获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己与家人购买了足够的人寿保险。
”可见选择什么样的理财工具更能帮我们规避风险，更加合理、合法地守住财富是家庭理财的核心所在。
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