保险理财产品善用五个理财观念
资产配置的五大理念：72法则、4321法则、黄金三原则、80定律，双10定律
资产配置的五大理念：72法则、4321法则、黄金三原则、80定律，双10定律写在前面投资理财已经成了人们日常生活中的刚需。
当面对种类繁多、风险不一的投资项目时，如何进行合理的配置、科学的理财，才能使得投资的收益和风险达到最佳平衡点？本文梳理了实践中总结的投资法则，希望能帮助大家更好地进行资产的合理规划与配置。
1、理财72法则该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。
假如我们有一笔年利率是X%的理财，复利计息，那么用72除以x，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。
举个例子，如果现在把10万块存进银行，利率是每年6%，每年利滚利。
那么，存款变成20万需要多长时间？用72除以6就是答案，即12年。
2、4321法则“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。
其内容如下：•40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。
如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；•30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；•20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；•10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。
“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律，按照这个法则进行家庭财务的支出，是比较合理的。
3、资产配置黄金三原则只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。
这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。
跨资产类别配置跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。
在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类以及私募股权风险投资类这五类资产。
不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。
科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。
跨地域国别配置跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。
教你如何利用保险来理财
无忧生活风雨人生路，无论钱多钱少，保险不能少天有不测风云，人有旦夕祸福。
也许这个世上有完美的人生，但一定没有能够一帆风顺的人生，在风雨人生路上，我们要想在未来走得更加从容、淡定，那么就要学会未雨绸缪，早作打算。
保险就是未来遇到风险时的最好助手。
18为什么一定要买保险？人生是一段无法回头，只能不停向前走的旅程。
也许前面的道路是花香鸟语、阳光普照。
也许是大雨滂沱、乌云遮日。
在这段路程中，难免会遇到各种各样的风险，在面对困难的时候，我们希望有亲朋好友来帮助我们，保险就是这样的“亲朋好友”，保险能够为我们未来的生活提供一份保障，在我们遇到风险的时候，能够帮助我们快速地站立起来。
人生是一场有风险的长旅“听说，你父母很疼爱你，在你刚出生的时候就给你办了全额的保险，你可真是幸福……”茶水间，杨小叶向自己的同事宁晓梅。
“谁让我是家中的独生子呢？每当我劝父母时，他们老是拿天有不测风云，人有旦夕祸福这句话来回应我。
”宁晓梅说。
“人生是充满风险的旅程，父母只是希望子女在人生道路走得更顺、更远。
”杨小叶说。
在中国，向来有五福临门的说法，即长寿、富贵、康宁、好德、善终，五福合起来才能构成美满的人生，这是每一个中国人从呱呱落地开始就有的追求，然而随着年龄的增长，我们明白“五福临门”就像小时看过的童话故事一样，看看就忘掉可以，但真要较真便显得愚蠢。
如上文中，随着计划生育的实施，中国的独生子女越来越多，很多家庭都给自己的孩子买了很多巨额的保险，因为人生是有风险的，所以需要保险来帮我们分担。
从出生起，我们便走上了人生这条处处充满风险的旅程，我们每个人都对未来的种种做出很多的规划，但人生这条旅途是有风险的，我们的旅程不会永远风和日丽、也不会事事都顺心如意，有时我们可能会跌一个很大的跟头，有时我们可能会淋一场大雨；目前，随着城市环境污染加重、职场竞争加剧等因素，我们的生存环境日益恶劣，雪上加霜的是，随着生活压力以及生存环境的恶化，很多年轻人患上了重疾，英年早逝的新闻时时可见。
如何培养孩子的理财观念
如何培养孩子的理财观念理财是人们维持家庭财务稳定的重要手段，也是人们追求财富和实现人生目标的关键。
因此，培养孩子的理财观念是非常重要的。
下面将介绍一些方法，帮助家长培养孩子的理财观念。
一、为孩子提供储蓄学习机会储蓄是理财的基本原则之一，所以建议家长给孩子提供一些储蓄学习机会。
可以从家长的零花钱开始，教会孩子如何省钱并储蓄，可以建立一个储蓄罐，每个月家人都将一些零钱放进去。
此外，也可以鼓励孩子将生日礼物和节日礼物中的一部分存到自己的储蓄账户，这样孩子可以从小就学会储蓄和理财。
二、以身作则，让孩子参与家庭理财在培养孩子的理财观念方面，家长起到了至关重要的作用。
所以，家长首先应该以身作则，成为孩子理财的榜样。
家长可以让孩子参与家庭的理财决策，例如制定家庭的消费预算，定期检查家庭的支出和收入。
同时，家长可以跟孩子一起规划孩子的零花钱和奖金的使用，让孩子懂得如何管理自己的财务。
三、教育孩子正确的消费观念教育孩子正确的消费观念对于理财观念的培养非常重要。
及时的教育孩子知道如何分辨欲望与需求，知道什么时候该买什么以及如何取舍。
家长要教育孩子养成节约的习惯，引导他们学会区分价值和价格，不把物质财富作为评价他人的唯一标准。
家长还可以教育孩子如何在购物时比较不同品牌和产品的性价比，并鼓励他们在购物时寻求和比较不同的选择，避免盲目的消费行为。
四、给孩子理财知识的启蒙理财知识是培养孩子理财观念的基础。
家长可以通过简单的游戏和故事来向孩子讲解理财知识。
幼儿园和学校也应该加入理财教育的课程，让孩子从小学会如何管理金钱。
同时，家长可以引导孩子读一些与理财有关的书籍，如有关储蓄、投资和创业的书籍，激发孩子对理财的兴趣和好奇心。
五、开设一个理财账户成年人有银行账户是理所当然的，但让孩子开设一个理财账户也是非常有必要的。
这样不仅可以激发孩子对理财的兴趣，还可以让他们从小就习惯于管理自己的资金。
家长可以和孩子一起去银行开设一个存折或储蓄账户，定期把他们的零花钱和其他收入存入账户。
保险营销的基本理念
一、保险营销的基本理念与基本常识一、保险营销的概念保险营销就是在变化的市场环境中，以保险为商品，以市场交易为中心，以满足被保险人需求为目的，实现保险企业目标的一系列活动。
二、保险营销的特点1、营销不是推销2、营销注重推销3、与商品价格无关4、挑战性一、保险公司营销理念的发展与演变（一）传统营销观念1、生产观念2、产品观念3、推销观念（二）市场营销观念市场营销观念的核心特征是：1、顾客至上2、竞争优势3、整体营销三）社会市场营销观念社会市场营销观念认为：组织的任务是确定目标市场的需要、欲望和利益，并以保护和提高消费者和社会福利的方式，比竞争者更有效地向目标市场提供所期望满足的产品和服务。
它强调要将企业利润、消费需要和社会福利三者统一起来。
二、计划100：直系亲属姻亲关系街坊邻居至亲好友老师同学同事战友消费对象生意伙伴同趣同好其他熟人三、准客户条件：1经济条件好2有决定权利3有寿险需求4身心健康5容易接近6有爱心和责任心7观念超前四、准客户来源：1认同寿险的人 2理财观念很强的人 3特别孝顺且具有爱心的人 4注重健康的人5经济比较宽裕的人 6创业不久且风险高的人7非常疼爱孩子的人 8家中遭变故的人 9有责任感的人 10家有病人或久病不愈的人五、准客户拜访方法和技巧㈠个人准客户的开拓方法1、咨询具体做法：⑴做好记录⑵争取现场签单⑶团体进行设点咨询，效果更好，影响更大2、电话注意场白、禁忌、心态、辅助用品和随时记录。
具体做法：⑴打电话前把想要讲的项目写下大纲，并照着去做。
⑵从电话簿去查对你有用的公司号码或向114查询。
⑶如果对方不在，请他回话，留下简短的姓名和电话号码，这样可以节省电话费。
⑷如果你经常打电话给某人，最好跟对方约定特定的时间接听你的电话。
⑸尽量使用直拨电话而避免总机人工转接。
⑹确定是否非打这通电话不可，你可否改用写信的方法或下次碰到那个人时再告诉他。
3、陌生拜访陌生拜访是寻找客户最基本的最直接的方法，同时也是难度最大、打击性最多、最富有挑战性、最难坚持下去的一种方法。
聪明女人如何理财
聪明女人如何理财聪明女人如何理财女性要做个聪明的女人，学会理财、善于理财，合理有效打理家庭财产，做好家庭财务规划，支配好手中的钱财，才能实现财产性收入，构建通往财务自由的坦途。
女性在家庭理财方面面临更多的选择与挑战，如何将家庭理财规划做好，理财建议如下：一、树立正确的理财观念。
女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。
从这样的投资习性可以看出女性注重资金的安全感，但是通货膨胀却可以随时将你的利息吃掉。
做好家庭理财规划和掌握不同风险和收益的投资理财产品，保障家庭资产的安全和增值。
理财不是一天两天的事情，是一年两年几十年的事情，不能三分钟的热情。
持之以恒，你能体会到理财的乐趣。
二、运用简单的家庭财务原理，记账算账理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。
可以在网上下载一个记账软件，做一张月收入支出表，每个月先固定预存一笔钱不动，余下的钱再开支的按轻重缓急细分，比如房贷、家用、交通费、餐费……然后把这些钱重新分配，慢慢就能学会应该怎么花钱才不影响生活品质。
做好资产状况和支出分析。
对自己家庭目前的资产状况、收支状况要有一个清楚的认识，在这个基础上，养成记账的好习惯，分析家庭开支中的成分，哪些是必要消费，哪些是盲目消费，从而了解自己家庭资金的流向，继而在日常生活中保证必要消费，降低不必要的消费支出。
三、建立适合家庭需求的理财策略理财策略是家庭理财的生命。
要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。
家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求作出规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。
子女的教育规划、自身的养老准备等等是家庭理财中的重中之重，在家庭理财中，提早规划，只有理财有了明确目标，家庭梦想才会有可能实现。
不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。
购买理财保险产品的原则与注意事项(5篇)
购买理财保险产品的原则与注意事项(5篇)购买理财保险产品的原则与注意事项 1投资性保险有分红险、万能寿险、投资联结险三类，投资方向不同收益也不同。
其中：分红险：投资相对保守，风险低，收益相对也低。
万能寿险：主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、证券投资基金等，设有保底收益，存取灵活，收益稳定。
投资联结险：投资相对激进，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。
购买理财保险产品的原则与注意事项 2其一，慎选保险公司首先要了解保险公司的基本情况，特别是保险公司的美誉度情况和保险公司的整体规模。
在考察保险公司的整体规模时主要考察的是保险公司的资金规模是否雄厚、产品种类是络是否便捷。
其次是了解保险公司的偿付能力。
保险公司的偿付能力是保障保险公司经营安全和投保人合法权益的最重要因素。
偿付能力是指保险机构履行赔偿或给付责任的能力，即在保险公司所承保的客户在同一个时点上要求保险赔付时，保险公司是否有足够的资金进行理赔。
其二，慎选保险__人要检查其是否持有合法有效的保险__证或保险公司的保险__从业人员展业证书，也可以通过各地的保监局网站核实其身份。
并要考察保险__人的综合情况，一般可以通过保险__人的自我介绍，了解他的从业经历和工作业绩，也可以通过各家保险公司的服务电话核实保险__人的职级、工作年限等情况。
其三，仔细阅读保险理财规划书保险__人在提供保险理财服务时都会结合客户的情况和需求给出一份保险规划方案，建议购买之前最好和保险__人共同阅读并研究一下方案的可行性，当面向保险__人提出问题并由他解答。
其四，仔细阅读保险条款每一个保险理财规划方案都是由不同的保险产品组合而成的，每一个保险产品是否存在缺陷也会影响保险理财的效果。
所有的保险产品在推向市场开始销售之前，其条款都是要到保监委备案审核的，没有一个保险产品是在开始销售之后再到保监委备案的，对于语焉不详的保险条款我们就要小心了。
其五，如实、认真填写投保单《保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
稳健理财方案
稳健理财方案第1篇稳健理财方案一、前言随着我国经济的快速发展，人民生活水平的不断提高，个人理财观念逐渐深入人心。
为实现资产的保值增值，合理配置资产成为广大投资者关注的焦点。
在此背景下，为帮助投资者实现稳健理财，本方案制定了一系列合法合规的理财策略，旨在为投资者提供专业、人性化的理财建议。
二、投资目标1. 确保资产安全：在投资过程中，将安全性作为首要考虑因素，降低投资风险。
2. 实现资产增值：在保证安全的前提下，追求资产的长期稳定增值。
3. 优化资产配置：根据投资者的风险承受能力、投资期限和收益期望，合理配置各类资产。
三、投资策略1. 货币基金投资：投资者可将闲置资金投资于货币市场基金，获取稳定收益。
货币市场基金具有风险低、流动性好的特点，适合短期内无明确投资计划的投资者。
2. 债券投资：投资者可根据自身风险承受能力，选择国债、企业债等固定收益类产品。
债券投资具有收益稳定、风险较低的特点，适合中长期投资。
3. 股票投资：投资者在充分了解股票市场的基础上，可适当参与股票投资。
为降低风险，建议关注蓝筹股、白马股等优质股票，并遵循分散投资的原则。
4. 基金投资：投资者可选择股票型、混合型、债券型等基金产品，实现资产配置的多样化。
基金投资具有专业管理、分散风险的优势，适合不具备专业投资能力的投资者。
5. 保险理财：投资者可根据自身需求，购买分红型、万能型等保险理财产品。
保险理财具有较高的保障功能，同时也能实现资产的保值增值。
四、风险管理1. 风险评估：投资者在投资前需进行风险评估，了解自身的风险承受能力、投资期限和收益期望。
2. 风险控制：投资者在投资过程中，要遵循分散投资、定期调整的原则，降低单一投资风险。
3. 风险监测：投资者应定期关注投资市场动态，对投资组合进行风险监测，及时发现并处理潜在风险。
五、投资建议1. 定期定额投资：投资者可采用定期定额投资方式，降低市场波动对投资收益的影响。
2. 长期投资：投资者应树立长期投资理念，避免短期投机行为。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。
1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。
- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。
- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。
1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。
- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。
二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。
- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。
- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。
- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。
2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。
- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。
2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。
- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。
三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。
- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。
- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。
3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。
3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。
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3、一直不用钱放进投资理财账户
有这一笔钱，我们的家庭生活会更美好，没有这笔钱，家人也不会挨 饿受罪，这样的一部分钱我们把它叫做“一直不用的钱”。
这笔钱可做些收益比较大的投资，比如做生意、搞些实业投资、购买 一些门面、买点股票等等。既可以在资本市场好的情况下额外得到一些收 益，即使是有些亏损，也不人担心自己的家庭生活受到影响。
2、暂时不用的钱放在国债、定投账户
暂时不用就意味着未来的某一个时间一定要用的钱，比如说几年后 孩子上重点中学的学费、几年后孩子上大学或留学的钱等等。这些钱要 及早准备，我们可以拟定一个国债、基金或保险定投计划，从而实现聚 沙成塔的目标。
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现在假设我们选择一个理财账户，每年的收益假设都在4.5%，45年 后，这每天20元就变成了1010718元，从花掉30多万元到留下100多万 元，一加一减之中就有一个百万富翁消失掉了！
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二、留住财富比创造财富更重要
经历了1997-1998年的亚洲金融风暴，闯过2008-2009年的全球 金融海啸，很多人突然从改革开放三十年的激情澎湃中意识到：如果 我们辛辛苦苦赚来的钱留不下来的话，那么今天辛辛苦苦地去赚钱又 是为了什么？
险，提高收益，保全资产。作为在2007年度中国十大经济年度人物颁
奖典礼上，获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别
人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己和家人购买了足够的人
寿保险。”
可见选择什么样的理财工具更能够帮助我们规避风险，更加合理、
合法地守住财富是家庭理财的核心所在。
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很多人，尤其是年轻人有这样的观念：会花钱的人就会赚钱，会 赚钱就不所钱花完，因为天生我才必有用，千金散尽还复来！可现实 生活却不是这样的，就拿著名拳王泰森来说，21-37岁总讲赚了4亿美 元，这是一个普通美国公民要用7600年才能赚到的钱，可是现在的泰 森却落得一无所有，甚至还欠下一堆的债等待偿还。这凸显了家庭理 财的核心应该是：留住财富！
依靠儿女养老、社会养老是不可能完全解决老有所养、老有所医 的事情。所以，我们还是趁国家形式好，趁自己年轻能赚钱的时候为 自己未来的养老做好规划。
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五、选择比努力更重要
作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风
保险就是守住财富的必备理财工具！
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1、将要花掉的钱放在储蓄账户
即我们常说的未来6个月的生活费。未来6个月中无论我们有没有收 入，都要能保证家人的生活品质不发生变化就可以了。比如说老人的保 健费、子女的教育费、日常的生活开支等等，把这些钱计划好存进我们 的储蓄账户中，随时需要使用随时进行支取。
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4、将来一定要用的钱放进保险账户
生、老、病、死谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来 解决未来我们无法确定的养老、重疾、意外的风险问题的账户。
根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生交通事故238351起， 造成67759人死亡、275125人受伤，平均每天发生交通事故就多达653起， 每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。 这些人中绝大多数是25-50岁的人，他们都是家庭的顶梁柱。一个人倒下， 一个家庭也就随之倒下。
就算一个的一生，可能不会生病也不会发生意外，但一定会变老。我 国从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地 的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争， 还要负担4-12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个 时代下，每个人都要认真对待的问题。
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三、分流比集中更重要
“鸡蛋不要放在一个篮子里” 的道理我们都知道，但面对投资收 益的诱惑，我们真的能够把握住分 流的原则吗？
理财应该体现个性化上，每个 人对生活质量的要求是不一样的， 对于在子女教育方面的投入也不一 样，所以在资金分流上只要控制好 以下四个账户，就可以实现分散风 险、保全资产的目的。
一、习惯比金额更重要
什么样的理财习惯决定什么样的理财结果。不要等有了很多钱才去 考虑理财，也不要说钱已经够用，不用去做什么理财计划。
生活中一个小小的生活习惯会为我们带来多大的财富呢？就拿抽烟 这件事来说，一个年轻人从20岁开始抽烟，每天按照一盒烟、一盒烟20 元的消费标准来计算，每月要花掉600元，一年要消费7300元，如果一 直抽到65岁，将消费掉328500元。
四、未来比现在更重要
当全球进入老Biblioteka 化的时代，中国也不例外，遗憾的是我们“未富 先老”。全世界平均寿命未来将超过90岁，按照我国现行的60岁退休， 假如我们长寿而没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将怎么度 过？
一对老夫妻30年需要多少生活费？按照基础的衣食住行来计算， 两个老人30年的花费要在92.85万元，略微加上一点通货膨胀的客观因 素，基本上不能少于100万。
保险理财产品 善用五个理财观念
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目录
一、习惯比金额更重要 二、留住财富比创造财富更重要 三、分流比集中更重要 四、未来比现在更重要 五、选择比努力更重要
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