xx市银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施细则(试行)

xx市银行业“逃废银行债务机构”名单管理实施细则（试行）xx市银行业“逃废银行债务机构” 名单管理实施细则（试行）第一章总则第一条为打击逃废银行债务行为，改善银行经营环境，推进辖内金融生态环境和社会信用体系建设，根据《银行业协会工作指引》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业协会“逃废银行债务机构”名单管理办法》等规定，制定本细则。

第二条本细则所称“逃废银行债务机构”，是指逃避、悬空、毁弃银行债务的企业、事业单位和其他组织（以下简称债务人），以及与该债务人共同逃废银行债务或帮助债务人逃废银行债务的机构(以下简称关联机构)。

第三条本细则的适用对象是xx市银行业协会（以下简称：协会）会员单位申报的债务人及其关联机构。

第四条协会受会员单位委托，对“逃废银行债务机构”名单进行管理、组织实施内部通报和联合制裁。

协会理事会负责“逃废银行债务机构”名单的审核确认，协会秘书处负责日常管理事务。

第五条对列入“逃废银行债务机构”名单的债务人和关联机构，协会将在会员单位范围内予以通报；对通报期间拒不履行还款义务且情节恶劣的，协会将组织所涉会员单位实施联合制裁。

第六条“逃废银行债务机构”名单的管理，坚持依法合规、会员申报、共同认定、动态管理的原则。

第七条在依照本细则申报、认定“逃废银行债务机构”过程中所涉及的相关资料属于商业机密，仅限于“逃废银行债务机构”名单的管理、内部通告和联合制裁，严禁外传及作其他用途。

第二章认定标准第八条债务人具有下列行为之一的，可认定为逃废银行债务机构：（一）以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务，损害银行债权的；（二）通过非正常交易抽逃资金、转移利润、转移或隐匿资产，债务人股东、法定代表人或实际控制人逃匿，损害银行债权的；（三）以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对授信资金的监督，损害银行债权的；（四）故意隐瞒真实情况，提供虚假、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续，损害银行债权的；（五）不经债权银行同意，擅自处置、毁损银行债权的抵（质）押物（权），损害银行债权的；（六）隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，编制虚假信息，损害银行债权的；（七）提供虚假法律文件，虚构债权债务关系及对外担保，损害银行债权和担保物权的；（八）拒不执行人民法院或仲裁机构等已生效的法律文书，损害银行债权的；（九）通过采取各种非法手段阻碍司法机关执行或银行正常清查，损害银行债权的；（十）具有其他恶意逃废银行债务行为的。

第九条关联机构具有下列行为之一的，可以认定为逃废银行债务机构：（一）签订担保合同，但不履行法律规定、合同约定的担保义务，无法律依据，拒绝承担担保责任的；（二）与债务人串通，通过改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式，损害银行债权的；（三）滥用股东地位和对债务人的控制地位，抽逃出资、转移债务人资金、财产，削弱债务人偿债能力的；（四）出具虚假证明文件帮助债务人逃废银行债务的；（五）具有其他帮助债务人逃废银行债务行为的。

第三章认定及预警第十条对“逃废银行债务机构”的认定程序如下：（一）会员申报。

会员单位向协会申报“逃废银行债务机构”名单，并填写《xx市银行业“逃废银行债务机构”申报表》（附表1）。

申报时限分别为每年1月5日至25日、7月5日至25日。

申报材料应当包括以下内容：1、债务人、关联机构逃废银行债务的主要事实；2、申报人已经采取的财产保全措施，维权面临的难点和存在的问题；3、债务人、关联机构目前的经营状况和经济状况，债务人或关联机构实际控制人或股东的基本信息，以及债务人偿还债务的可能性；4、采取进一步维权措施的意见和建议。

（二）申报标准。

辖内政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、农村商业银行向协会申报的“逃废银行债务机构”的欠款金额应在５００万元以上；城市商业银行、村镇银行申报的“逃废银行债务机构”的欠款金额应在５0万元以上的。

（三）初步审查。

协会秘书处收到会员单位的申报材料后，应组织会员单位的相关专业人员对申报材料进行集中、交叉审查，发现申报材料不齐全的，应通知会员单位10个工作日内加以补充，逾期未补报材料视为无效申报。

（四）审核认定。

协会理事会召开会议或以通讯等其他方式，对“逃废银行债务机构”名单进行审核，做出是否列入“逃废银行债务机构”名单的决定。

（五）内部通报。

协会在会员单位范围内予以通报，进行风险提示。

通报信息包括申报单位，失信债务人以及组织机构代码、法人代表或主要负责人、所欠债务本息，已取得的法律文书及编号等（附表２）。

（六）警示整改。

会员单位应对经协会理事会认定通报的债务人、关联机构发出警示凾，限期整改、归还拖欠银行贷款本息或落实还款计划，警示期为３０天，整改到位前停止办理新增融资业务。

第十一条已列入“逃废银行债务机构”名单的债务人、关联机构履行了还款义务或整改取得效果的，由申报会员申请并提供债务人、关联机构相应的详细资料，经协会秘书处审核无误后，可将债务人、关联机构从“逃废银行债务机构”名单中撤销，必要时需提请理事会审核确定，撤销情况及时通报会员单位。

同一债务人或关联机构由多家会员单位申请列入“逃废银行债务机构”名单的，须征得所有申报会员单位同意，方可撤销。

第十二条债务人、关联机构在通报期间拒不履行还款义务且情节恶劣的，经申报会员申请，可按照《中国银行业维权公约》的规定，采取进一步行业联合行动措施。

第十三条协会理事会在审核认定“逃废银行债务机构”过程中，必要时可向有关专家咨询，征求意见。

第四章联合制裁第十四条联合制裁遵循“自愿申报、集体审查、联合制裁、共同遵守”的原则。

第十五条会员单位向协会申请联合制裁的“逃废银行债务机构”应当同时满足以下条件。

（一）内部通报后仍不履行还款义务且情节恶劣的；（二）具备一定偿债能力的；（三）涉及两家（含两家）以上债权行第十六条对“逃废银行债务机构”联合制裁的程序如下：（一）会员申报。

内部通报后，会员单位可根据需求，对符合联合制裁条件的逃废银行债务机构申请联合制裁。

申请时须填写《xx市银行业联合制裁逃废银行债务机构申报表》（附表３）。

（二）材料审查。

协会秘书处对会员单位提交的申报材料进行审查，对材料不齐全或事实不清楚的，通知申请人在15个工作日内予以补充、说明，逾期未补报材料视为无效申报。

（三）审核确定。

协会秘书处将审查合格的材料提交理事会进行审核确定，做出是否实施联合制裁的决定，确定后向所涉会员单位发出实施联合制裁决定的通知。

（四）联合制裁。

所涉会员单位接到联合制裁决定通知后，应在15个工作日内通知所属机构对逃废银行债务机构、依法确定承担连带责任的担保机构及逃废银行债务机构法定代表人或主要负责人实施联合制裁，联合制裁包括但不限于以下措施：1、停止开设新帐户2、停止办理新的贷款和授信，停止办理信用证、承兑、贴现、保函等融资性业务，限制直至停止存量授信；3、依法限制其银行账户的结算与取现；4、对其法定代表人或主要负责人担任其他企业主要负责人的，限制直至停止对该担任企业办理授信业务等；5、取消该企业及其法定代表人或主要负责人为其他单位或个人融资的担保资格；6、停止办理其法定代表人或主要负责人的个人贷款和新的信用卡，对已经办理信用卡的，调低授信额度，禁止办理公务卡；7、其他依法可以采取的联合制裁措施。

第十七条终止联合制裁按照下列程序进行：（一）申请。

要求终止制裁的，申报单位应向协会提出书面申请，写明被制裁人具体还款、停止侵权行为和采取整改措施的情况。

（二）审核。

协会秘书处对申报单位提交的请求终止联合制裁的申请材料进行审查，并通过发函或电函形式征询所涉会员单位意见，一致同意后提交理事会审查确定，通过后向会员单位发出终止联合制裁决定通知。

（三）终止。

会员单位接到终止联合制裁决定通知后，应在15个工作日内通知所属机构执行。

第五章监督与管理第十八条申报会员对“逃废银行债务机构”名单申报材料的真实性负责。

因申报材料失实而导致联合维权行动给他人合法权益造成损害的，由申报会员承担相关责任。

第十九条申报会员应对列入“逃废银行债务机构”名单的债务人、关联机构进行监督，并及时将其信息变化情况向协会书面报告。

第二十条协会建立“逃废银行债务机构数据库”，供会员单位查询、使用。

第二十一条参与“逃废银行债务机构”名单审核的工作人员，应严格遵守保密纪律，按规定的程序和要求办事，保护会员单位利益。

违反规定的，依法追究相应责任。

第六章附则第二十二条本细则由xx市银行业协会负责修订并解释。

第二十三条本细则自印发之日起实施。

—13—附表1 xx市银行业“逃废银行债务机构”申报表申报人（会员单位）申报单位部门联系人电话具体贷款行部门地址邮编联系人电话被申报人（逃废债机构）单位名称法定代表人或主要负责人单位性质主管单位经营方式经营范围注册资本总资产地址邮编联系人部门办公电话手机单位代码贷款卡号担保方式担保情况基本信息申报人与被申报人基本经济关系 (可另页)被申报人逃废银行债务的主要事实 (可另页)申报人已经采取的财产保全措施，维权面临的难点与问题(可另页)被申报人目前的经营及经济状况（含实际控制人信息），偿还债务的可能性 (可另页)采取进一步维权的意见和建议 (可另页)申报人郑重表明对提供材料的真实性负责。

负责人：（签字） (单位公章)年月日备注：申报表必须由申报人（仅限xx市银行业协会会员单位）签章后方能生效。

附表２ xx市银行业“逃废银行债务机构”信息通报表序号申报单位县别失信债务人统一社会信用代码或组织机构代码法人代表或主要负责人所欠债务金额（万元）本利合计（万元）已取得的法律文书及编号本金截止年月日欠息附表３ xx 市银行业联合制裁逃废银行债务机构申报表申报人（会员单位）申报单位申报负责人联系人联系人所在部门办公电话手机传真邮箱被申报人（逃废债机构）单位名称法定代表人或主要负责人单位性质贷款卡号基本开户行机构代码截止年月日止欠贷欠息情况：1、欠行贷款本金万元，利息万元，其中逾期贷款本金万元，应收未收利息万元。

2、欠其他行（社）贷款本金万元，利息万元，其中逾期贷款本金万元，应收未收利息万元。

（附明细表）债务人逃废银行债务的主要手段和方法简述：申报单位要求联合制裁的方式（可多选）1、停止开设新帐户（）；2、停止办理新的贷款和授信，停止办理信用证、承兑、贴现、保函等融资性业务，限制直至停止存量授信（）；3、依法限制其银行账户的结算与取现（）；4、对其法定代表人或主要负责人担任其他企业主要负责人的，限制直至停止对该担任企业办理授信业务等（）；5、取消该企业及其法定代表人或主要负责人为其他单位或个人融资的担保资格（）；6、停止办理其法定代表人或主要负责人的个人贷款和新的信用卡，对已经办理信用卡的，调低授信额度，禁止办理公务卡（）；7、其他依法可以采取的联合制裁措施（）。