银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(初级)》第四章 贷款环境风险分析(历年真题库)
第四章贷款环境风险分析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1、（）指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势，其目标值越高，区域风险越高。
[2018年6月真题]A. 不良率变幅B. 相对不良率C. 信贷资产扩张系数D. 不良贷款率【答案】A【详解】不良率变幅反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。
指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。
2、内蒙古自治区某城市人口稀少，煤炭资源丰富，地方政府大兴土木建造新城，投资泡沫引起民间融资盛行，2012年以来由于煤炭价格下跌和房地产销售不畅，最终导致当地银行在相关行业及中小企业方面信贷质量均受到不同程度影响，这综合反映了（）对商业银行公司信贷的影响。
[2017年10月真题]A. 产品风险因素B. 行业风险因素C. 宏观经济因素D. 区域风险因素【答案】D【详解】区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。
既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。
3、下列关于行业风险分析的表述，正确的是（）。
[2017年10月真题]A. 市场成长越缓慢，竞争程度越小B. 经营杠杆较低的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降C. 如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑D. 处于启动阶段的行业代表着最高的风险【答案】D【详解】A项，市场成长越缓慢，竞争程度越大。
B项，经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降。
C项，如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。
D项，处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因是：①由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；②行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；③本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。
4、不良率变幅指标为负，表明（）。
[2017年6月真题]A. 资产质量上升，区域风险上升B. 资产质量下降，区域风险下降C. 资产质量上升，区域风险下降D. 资产质量下降，区域风险上升【答案】C【详解】不良率变幅反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。
指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。
5、信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置，该指标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
[2016年5月真题]A. 0B. 2C. 3D. 1【答案】D【详解】信贷资产相对不良率反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。
指标越高，区域风险越高。
该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
6、处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
[2016年5月真题]A. 启动B. 成熟C. 衰退D. 成长【答案】A【详解】处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。
这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
7、经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。
[2015年10月真题]A. 营运资本B. 存货C. 营业利润D. 销售费用【答案】C【详解】经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。
经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。
8、公司的成本结构是指（）。
[2015年5月真题]A. 固定成本与营业收入之比B. 固定成本与可变成本之差C. 固定成本与可变成本之比D. 固定成本与可变成本之和【答案】C【详解】成本结构是指某一行业内企业固定成本和可变成本之间的比例。
成本结构主要由固定成本、变动成本、经营杠杆和盈亏平衡点组成。
9、其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是（）。
[2013年6月真题]A. 各公司的绝对成本水平相当的行业B. 顾客无转换成本的行业C. 存在规模经济的行业D. 产品高度同质化的行业【答案】C【详解】进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。
换言之，是指想进入或者刚刚进入这个行业的企业与既存企业竞争时可能遇到的种种不利因素。
10、固定资产投资项目的（）指标，反映项目可以承受的最高成本。
[2012年6月真题]A. 净现值B. 盈亏平衡点C. 内部收益率D. 投资收益率【答案】B【详解】盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。
当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润。
盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系：高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。
11、（）是对区域信贷风险状况的直接反映。
A. 区域经济发展水平B. 区域信贷资产质量C. 区域信贷资产盈利性D. 区域信贷资产流动性【答案】B【详解】区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。
信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。
12、银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该区域的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险（）。
A. 较大，不适合发展信贷业务B. 较小，可发展信贷业务C. 根据这两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大D. 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二项判断，信贷区域风险较小【答案】B【详解】信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，说明资产质量上升，区域风险下降。
综合起来，以上两个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。
13、2009年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于______中的______。
（）A. 行业风险；产业关联度风险B. 区域风险；流动性风险C. 国别风险；经济风险D. 个别风险；经营风险【答案】A【详解】钢铁行业无法按时归还银行贷款是因其下游行业走弱，使得钢铁行业存货积压、资金流转不畅，此种风险为产业关联度风险，属于行业风险的一种。
行业风险还包括周期性风险、成长性风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。
14、自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。
在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。
A. 成长性风险B. 市场集中度风险C. 周期性风险D. 行业壁垒风险【答案】C【详解】券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。
15、M公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临（）。
A. 周期性风险B. 市场集中度风险C. 行业壁垒风险D. 成长性风险【答案】D【详解】M公司为新成立的高科技公司，正处于产业生命周期的成长阶段，因而银行对其授信可能面临成长性风险。
在成长阶段，公司经营很不稳定，收入、利润往往大幅波动，很容易因经营失败或资不抵债而破产。
16、目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于（）。
A. 启动阶段B. 成长阶段C. 成熟阶段D. 衰退阶段【答案】C【详解】处在成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。
题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求）1、下列关于盈亏平衡点的表述，错误的有（）。
[2017年10月真题]A. 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B. 如果盈亏平衡点较高，影响盈利水平的风险越小C. 当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承担损失D. 低经营杠杆行业中的企业需要达到较高的销售收入来抵消较高的固定成本E. 如果盈亏平衡点较低，很小的销售下滑便会导致较大的利润下滑【答案】B|D|E【详解】盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。
当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润。
盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系：高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。
如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。
反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小。
2、工业企业的变动成本一般包括（）。
[2017年6月真题]A. 原材料B. 销售费用C. 生产过程中的费用D. 管理人员工资E. 人工成本【答案】A|B|C|E【详解】变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本（生产过程产生的）等。
由于销售量的增加，企业必定会提高商品产量，它们就需要购买更多的原材料，使用更多用于生产的水和电，还必须雇用更多的工人。
3、下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有（）。
[2016年5月真题]A. 很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略B. 由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化C. 现金流先是正值，然后慢慢减少D. 销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值E. 销售快速增长，现金需求增加【答案】A|C|D|E【详解】C项属于衰退阶段的特点；ADE三项属于成长阶段的特点。
4、在区域风险分析时，评价信贷资产质量的指标主要有（）。
[2016年5月真题]A. 不良贷款率B. 信贷余额扩张系数C. 相对不良率D. 不良率变幅E. 利息实收率【答案】A|B|C|D|E【详解】区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。
信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。
评价信贷资产质量主要有以下指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。
银行从业资格考试《公司信贷(初级)》历年真题和解析答案0601-52
银行从业资格考试《公司信贷（初级）》历年真题和解析答案0601-521、借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为OO【单选题】A•关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款正确答案:A答案解析:借款人出现还款意愿差，不与银行积极合作的情形时，其贷款至少应归为关注类贷款。
2、下列关于风险预警方法的说法，正确的有（）。
【多选题】A.黑色预警法考察警兆自变量的变化规律B.扩散指数是指全部警兆指数中个数处于下降的警兆指数所占比重C.统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析D.统计预警法先预报警度，再确定各警兆的警级E.红色预警法重视定量分析与定性分析相结合正确答案:C、E答案解析:黑色预警法不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律；扩散指数是指全部警兆指数中个数处于上升的警兆指数所占比重；统计预警法最后预报警度。
3、贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:贷款分类有助于银行识别已经发生但尚未实现的风险。
4、初次面谈时，银行调查人员可按照O标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。
【单选题】A.国际信用“4C”B.国际信用“6C”C.银行业信用D.贷款信用正确答案:B答案解析:选项B正确。
面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(CharaCter)、能力(CaPaCity)、资本(Capital)>担保(COllateraI)、环境(COnCHtion)和控制(COntrOI),从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
5、下列债权中，不得作为呆账核销的有()。
【多选题】A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B.违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C.余额在50万元以下的对公贷款，经追索2年以上仍无法收回的债权D.银行未向借款人和担保人追偿的债权E.行政干预逃废或者悬空的银行债权正确答案:A、B、D、E答案解析:选项C不得作为呆账核销：“余额在50万元以下的对公贷款，经追索2年以上仍无法收回的债权”可以作为呆账核销。
银行业初级资格《公司信贷》知识点第四章
银行业初级资格《公司信贷》知识点第四章2第二节行业分析一、行业风险的概念及其产生(★★★★★)(一)行业风险的概念行业风险指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。
(二)行业风险的产生1.受经济周期的影响经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律，经济周期风险对于国民经济的各个行业都会造成影响。
由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。
2.受产业发展周期的影响产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。
行业处于产业发展周期的不同阶段，所面临的风险也有所不同。
一般来讲，成长阶段的风险相对较小，衰退阶段的风险相对较大。
3.受产业组织结构的影响产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。
集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。
根据竞争程度不同，通常分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种不同类型。
集中度不同，使得行业内企业的生存发展条件大不相同，企业的经营风险、盈利水平存在较大的差异，相应地，银行授信资金面临的风险也不同。
行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进人或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。
4.受地区生产力布局的影响是否靠近原材料产地、是否接近市场，是判断一个行业能否生存的重要依据。
5.受国家政策的影响国家的产业政策及其他相关政策对行业的发展有重要影响。
银行在分析行业风险时有必要关注国家政策导向，以规避相应的行业风险。
6.受产业链位置的影响产业链是各个产业部门之间基于一定的技术经济关联，产业链上游环节向下游环节输送产品或服务，下游环节向上游环节反馈信息。
行业所处的产业链位置也是行业分析必须考虑的因素。
二、行业风险分析(★★★★★)行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主要风险，然后评估这些风险将会对行业的未来信用度所产生的影响。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷》科目初级
考试大纲
【考试目的】
通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷
基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法
规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
【考试内容】
一、公司信贷
(一)掌握公司信贷的要素和种类;
(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;
(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;
(四)掌握公司信贷主要产品。
二、贷款申请受理和贷前调查
(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;
(二)掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项;
(三)掌握贷前调查的方法和内容;
(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。
三、借款需求分析
(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;
(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;
(三)熟悉借款需求与负债结构的关系。
2018银行从业资格考试中级公司信贷章节题四：贷款环境风险分析
2018银行从业资格考试中级公司信贷章节题四：贷款环境风险分析各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018银行从业资格考试中级公司信贷章节题四：贷款环境风险分析”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!2018银行从业资格考试中级公司信贷章节题四：贷款环境风险分析贷款环境风险分析大纲内容(一)掌握国别风险的识别和衡量方法;(二)掌握区域风险的分析方法;(三)掌握行业风险的分析方法和行业风险评估工作表的编制原理。
一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)1.某国的政治风险评级(PR)为75，财务风险评级(FR)为45，经济风险评级(ER)为20，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。
A.70B.47C.34D. 122.处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
A.启动B.成熟C.衰退D.成长3.经营杠杆是衡量( )相对于销售量变化敏感度的指标。
A.营运资本B.存货C.营业利润D.销售费用4.2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A一下调至BBB+，前景展望为负面。
2011年10月27日，希腊主权债务减记50%，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为( )。
A.操作风险B.区域风险C.汇率风险D.国别风险5.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是( )。
A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值6.其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。
A.各公司的绝对成本水平相当的行业B.顾客无转换成本的行业C.存在规模经济的行业D.产品高度同质化的行业7.对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。
2014年银行从业资格考试试题：公司信贷（第四章）
第四章贷款环境分析 ⼀、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题⽬要求，请将正确选项的代码填⼊括号内。
) 1. ( )是指某⼀⾏业内企业的固定成本和可变成本之间的⽐例。
A.财务报表结构 B.成本结构 C.经营杠杆 D.盈亏平衡点 2. A银⾏2008年因实⾏全球化战略，斥资5亿元进⼊美国信贷市场，2009年3⽉18⽇，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元⼤幅贬值，如按新汇率换算，A银⾏投资美国资产缩⽔到4.8亿元，A银⾏所遭遇的风险属于( )。
A.利率风险 B.汇率风险 C.社会风险 D.清算风险 3. 信贷经营中，对区域风险影响、最直接的因素为( )。
A.区域⾃然条件 B.区域市场化程度与法制框架 C.区域产业结构 D.区域经济发展⽔平 4. ⼀般来说，新兴产业在发展期收益( )，风险( )。
A.低;⼩ B.低;⼤ C.⾼;⼤ D.⾼;⼩ 5. 下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是( )。
A.利息实收率主要⽤于衡量⽬标区域盈利能⼒ B.信贷余额扩张系数过⼤或过⼩都可能导致信贷风险上升 C.不良率变幅⼤于1时，表明区域风险下降;⼩于1时，表明区域风险上升 D.信贷资产相对不良率为正时，说明⽬标区域信贷风险⾼于银⾏⼀般⽔平 6. 根据波特五⼒模型，⼀个⾏业的( )时，该⾏业风险较⼩。
A.进⼊壁垒⾼ B.替代品威胁⼤ C.买卖⽅议价能⼒强 D.现有竞争者的竞争能⼒强 7. 在⾏业发展的四阶段模型中，“⾏业动荡期”⼀般会出现在( )。
A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段 8. 2009年，美国的B银⾏有资产2000万美元，负债5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银⾏资产收益增加60万美元(3%×2000)、负债⽀付增加150万美元(3%×5000)，从⽽银⾏利润减少了90万美元(60⼀150)，此时B银⾏遭遇的是( )，属于( )。
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(公司信贷专业) 初级考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（公司信贷专业）初级考试大纲考试目的通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、营销策略和方法，公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。
考试内容一、公司信贷（一）掌握公司信贷的要素和种类；（二）了解公司信贷理论的发展及信贷资金的运动过程；（三）熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构；（四）了解开展绿色信贷的基本内容和要求。
二、公司信贷营销（一）了解公司信贷目标市场分析、选择和定位的方法及市场细分的主要内容；（二）充分了解公司信贷的产品、定价、渠道、促销等营销策略；（三）熟悉客户关系管理的应用及提高客户关系管理水平的途径。
三、贷款申请受理和贷前调查（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务；（二）掌握面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项；（三）掌握贷前调查的方法和内容；（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。
四、贷款环境风险分析（一）熟悉区域风险的分析方法；（二）熟悉行业风险分析的基本方法。
五、借款需求分析（一）熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素；（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟悉借款需求与负债结构的关系；（四）熟悉银监会三法一引中对于借款需求的规范和约束。
六、客户分析与信用评级（一）熟悉客户品质分析的内容和基本方法；（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；（三）理解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。
七、贷款担保（一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；（二）掌握贷款保证人的资格和条件，保证贷款的主要风险和风险防范措施、融资性担保公司和银担业务合作；（三）掌握贷款抵押的设定条件、风险和风险防范措施；（四）掌握贷款质押的设定条件、风险和风险防范措施、以及质押与抵押的区别。
银行业专业人员职业资格考试《公司信贷(中级)》章节题库(贷款环境风险分析)【圣才出品】
第四章贷款环境风险分析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目的要求）1．（）用于评价当年新生成的不良贷款与年初余额比值情况。
指标越高，区域风险越大。
该指标动态反映了信贷资产质量变化趋势。
[2018年10月真题] A．信贷余额扩张系数B．不良贷款生成率C．到期贷款现金回收率D．信贷资产相对不良率【答案】B【解析】不良贷款生成率指标通过当年新生成不良贷款与年初贷款余额比值，反映目标区域信贷资产质量变化趋势。
该指标越高，目标区域信贷资产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。
2．行业风险的产生受到经济周期，产业发展周期，产业链位置、产业组织结构等多种因素的影响，以下不正确的是（）。
[2017年10月真题]A．下游产业的收缩或衰退会严重影响上游产业的发展B．经济限期风险对国民经济的各个行业都会产生影响C．一个行业的进入壁垒越高，内部竞争也就越强D．新兴产业的发展期收益高，但风险大【答案】C【解析】进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。
3．处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
[2016年11月真题]A．启动B．成熟C．衰退D．成长【答案】A【解析】处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。
这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。
4．经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。
[2015年10月真题] A．营运资本B．存货C．营业利润D．销售费用【答案】C【解析】经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。
经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。
5．2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A－下调至BBB＋，前景展望为负面。
银行从业资格考试第四章贷款环境风险分析多项选择题(2016-04-09)
1 下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（）。
A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点
B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失
C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高
D.盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小
E.盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小
2 市场的成熟和完善与否，直接影响到投资环境的优劣和区域发展的快慢，良好的市场体系可以（）。
A.实现资源的优化配置
B.提高投资收益
C.引导企业管理经营活动
D.降低交易成本
E.产生正确的市场信号引导投资
3 对区域风险的外部因素进行分析时，重点关注对信贷风险影响程度高、关联性强的主要因素，包括（）。
A.区域产业结构分析
B.区域政府行为和政府信用分析
C.区域经济发展水平分析
D.区域经济政策分析
E.区域自然条件分析
4 成熟阶段行业的销售：利润和现金流的特点包括()。
A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓
B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
C.利润在这一阶段达到最大化
D.资产增长加快
E.营业利润创造连续而稳定的现金增值
5 波特五力模型中的五种力量包括（）。
A.新进入者进入壁垒
B.替代品的威胁
C.买方的讨价还价能力
D.供方的讨价还价能力
E.现有竞争者的竞争能力。
银行从业资格考试《公司信贷(初级)》历年真题和解析答案0410-91
银行从业资格考试《公司信贷（初级）》历年真题和解析答案0410-911、处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。
【单选题】A.下降，负值B.下降，正值C.上升，正值D.上升，负值正确答案:B答案解析:成长阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：（1）销售：产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。
（2）利润：由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值（选项B正确）。
（3）现金流：销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。
2、（），银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。
【单选题】A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年正确答案:B答案解析:选项B正确。
2013年，银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。
3、商业银行对公司信贷客户市场按区域进行细分，主要考虑客户所在地区的( )。
【多选题】A.市场密度B.交通便利程度C.整体教育水平D.经济发达程度E.性别比例正确答案:A、B、C、D答案解析:商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。
E选项不属于需要考虑的因素。
4、在抵押担保贷款中，（）拥有抵押财产的占有权。
【单选题】A.贷款银行B.借款人或第三人C.担保人D.公证方正确答案:B答案解析:选项B正确。
在抵押担保贷款中，借款人拥有抵押财产的占有权。
抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
5、贷款分类的目标不包括( )。
【单选题】A.揭示贷款的实际价值B.及时发现信贷管理过程中存在的问题C.提高存贷比D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据正确答案:C答案解析:通过贷款分类应达到以下目标：1. 揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。
银行从业资格考试《公司信贷(初级)》历年真题和解析答案0410-44
银行从业资格考试《公司信贷（初级）》历年真题和解析答案0410-441、根据我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。
【单选题】A.正常B.损失C.跟踪D.可疑正确答案:C答案解析:银行贷款分类包括正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。
2、竞争性进入威胁的严重程度取决于（）。
【单选题】A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况B.替代品的威胁C.买方的讨价还价能力D.供方的讨价还价能力正确答案:A答案解析:选项A正确。
竞争性进入威胁的严重程度取决于进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况；市场上可替代产品和服务的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制；如果买方拥有讨价还价能力，则买方一定会利用它。
这会使供方减少利润，其结果是影响收益率；与买方相反，供方会设法提高价格，其结果同样会影响企业收益率。
3、假设某公司的红利支付率是0.4，则留存比率为（）。
【单选题】A.0.4B.0.5C.0.6D.0.7正确答案:C答案解析:已知红利支付率是0.4，RR为留存比率，RR=1- 红利支付率=1-0.4=0.6。
4、流动性短期融资需求应关注( )。
【多选题】A.融资需求的时间性B.客户投资对还款能力的影响C.应收账款的质量D.应收账款的坏账准备情况E.存货的周期正确答案:A、C、D、E答案解析:流动性短期资金需求应关注：（1）融资需求的时间性（常年性还是季节性）（选项A正确）；（2）对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；（3）应收账款的质量与坏账准备情况（选项CD正确）；（4）存货的周期（选项E正确）。
5、客户评级的评价主体是（）。
【单选题】A.专业评级机构B.政府C.商业银行D.注册会计师正确答案:C答案解析:选项C正确。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。