中小企业贷款风险分析及防范对策
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着全球化的进程以及经济的不断发展，小微企业在经济中发挥着越来越重要的地位。
然而，小微企业信贷风险管理面临着一系列的问题。
本文将通过对小微企业信贷风险管理中的问题进行分析，并提出对策。
问题一：信息不对称小微企业信贷风险管理面临的一个重大问题是信息不对称。
小微企业在申请贷款时，由于对其财务状况的了解不足，使得银行很难判断企业是否存在违约，从而难以合理定价风险。
而如果银行进行高估，将导致利润下降，高风险；如果进行低估，则无法充分利用企业的信用资质，导致市场份额的损失。
对策一：建立中介机构银行可以建立中介机构，把贷款评估能力转移给于中介机构，由中介机构向小微企业收集融资信息、进行贷款评估。
在这种情况下，银行可以利用中介机构的技术和专业知识，准确判断小微企业的财务状况。
对策二：制度建设建立和完善小微企业信用体系，并将其作为银行信贷业务的重要参考依据，为银行形成较为全面、准确的小微企业信用状况评估，提供可靠的基础数据。
问题二：风控难度小微企业信贷风险管理面临的第二个问题是风控难度。
与大型企业相比，小微企业负担着更重的市场风险和操作风险，其中的红利并未被充分释放，按理说小微企业贷款风险应该大于大企业，仍然有相当一部分银行在贷款流程中没有充分控制财务风险，从而无法准确评估风险水平。
对策一：强化贷款审查银行可以根据小微企业的风险特性建立一个合理的风险控制体系，并在贷款审批前准确评估小微企业风险水平。
在这种情况下，银行可以将根据小微企业的特性设定相应的贷款利率水平，用以控制风险。
对策二：客户管理银行可以对小微企业进行良好的客户管理，提供小微企业相关的财务管理信息和服务，以使小微企业获得更多的市场竞争力。
问题三：资金流动性小微企业信贷风险管理中的第三个问题是资金流动性问题。
由于经济的整体不稳定性和小微企业自身的运营特征，小微企业的资金流动性难度较大，尤其是在市场竞争激烈的情况下。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的比重日益增加。
由于小微企业规模小、经营管理水平参差不齐，其信贷风险也相对较高。
小微企业信贷风险管理成为了银行和其他金融机构在对小微企业进行信贷业务时需要面对的一个重要问题。
本文将针对小微企业信贷风险管理中存在的问题进行分析，提出相应的对策。
1. 信息不对称问题小微企业普遍存在信息不对称问题，即银行难以获取真实、准确的企业信息。
小微企业通常没有完善的会计体系，会计信息不够规范和透明，经营状况和财务状况难以准确把握，给银行信贷风险管理带来较大困难。
2. 信用风险高由于小微企业规模较小，管理层水平参差不齐，经营风险相对较高。
在市场竞争激烈，经营环境复杂的情况下，小微企业往往面临着较大的经营风险，信用风险相对较高。
3. 抵押品不足小微企业多数情况下只有少量的固定资产或者无形资产，无法提供足够的抵押品，难以满足银行的抵押品要求，增加了信贷风险。
4. 资金流动性差小微企业的资金流动性较差，往往存在资金周转不灵、流动资金不足等问题，加大了偿还贷款的风险。
5. 风险控制体系不健全由于小微企业的规模较小，其内部风险控制体系通常相对薄弱，存在着财务管理、风险控制和内部审计等方面的不足，增加了信贷风险。
1. 完善信息化建设针对小微企业信息不对称的问题，银行可以通过加大信息化建设力度，提高信息获取的途径和手段，让企业能够提供真实、准确的信息。
也可以通过与第三方机构合作，获取企业的信用信息，以降低信息不对称带来的风险。
2. 强化风险评估和控制针对小微企业的信用风险高的情况，银行可以通过加强风险评估，对小微企业进行全面、深入的了解和分析，准确把握其经营状况、财务状况和信用状况，进而采取相应的风险控制措施。
3. 拓宽融资渠道针对小微企业抵押品不足的问题，银行可以通过拓宽融资渠道，为小微企业提供多元化的融资方式，如信用贷款、担保贷款、小额贷款等，满足小微企业不同的融资需求。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析小微企业是我国经济发展中的重要组成部分，承担着大量的就业和创新功能。
小微企业在经营过程中面临着各种风险，其中信贷风险是其面临的最为严峻的挑战之一。
小微企业信贷风险管理是保障金融机构利益和维护金融稳定的重要工作，对于小微企业信贷风险管理中的问题与对策进行深入分析，对于提高金融机构的风险防范能力和支持小微企业的发展至关重要。
1.风险认知不足小微企业信贷风险由于其特殊性，可能存在风险认知不足的问题。
金融机构在对小微企业进行信贷时，往往难以准确识别和评估其风险，导致信贷资金的流失和损失。
2.信息不对称小微企业往往由于规模较小，财务状况较为复杂，信息披露不足，导致金融机构难以获取真实及时的企业信息，难以进行风险评估和控制。
3.信用评估不足小微企业的信用评估标准相对模糊，无统一的信用评估模型，金融机构在进行信贷决策时，难以确定企业的还款能力和信用状况，存在较大的信用风险。
4.担保不足小微企业由于规模小，往往难以提供足够的担保物，使得金融机构担保难度加大，信贷风险相应增加。
5.利率风险小微企业在面临信贷时，通常只能接受较高的贷款利率，高额的利息支出可能会导致企业经营困难，增大还款风险。
1.建立完善的风险管理体系针对小微企业信贷风险管理中存在的问题，金融机构应建立完善的风险管理体系，包括风险预警、风险评估、风险控制等环节，确保全面有效地管理信贷风险。
2.加强风险认知培训金融机构应加强对小微企业信贷风险的认知培训，提高信贷人员对于小微企业的了解和评估能力，为金融机构提供更准确的风险识别和控制。
3.建立信息共享机制建立小微企业信贷信息共享平台，实现金融机构间的信息共享，并引入第三方征信机构，提供更全面准确的小微企业信用信息，降低信息不对称问题，提高信贷风险管理水平。
4.建立多元化的信用评估模型金融机构应根据小微企业的经营特点和行业特性，建立多元化的信用评估模型，以充分综合企业的还款能力、经营状况、行业地位等因素，更准确地评估企业的信用状况。
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策
我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。
然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。
本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。
问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。
商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。
对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。
政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。
对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。
政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。
问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。
对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。
政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。
对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。
政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。
问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。
对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。
小微企业贷款的风险与防范
小微企业贷款的风险与防范1. 引言1.1 小微企业贷款的重要性小微企业贷款是支持小微企业发展的重要手段，对于促进经济增长、增加就业机会、推动社会稳定具有重要意义。
小微企业作为我国经济中的重要组成部分，贷款给予了它们持续发展的资金支持。
小微企业的发展不仅可以促进城乡经济平衡发展，还可以带动更多就业机会的产生，降低社会就业压力，提高居民收入水平。
小微企业的发展也可以促进区域经济的发展，拉动相关产业链条的发展，带动更广泛范围的经济增长。
在当前经济形势下，小微企业贷款的重要性更为凸显。
特别是在疫情期间，很多小微企业受到严重影响，急需资金支持以渡过难关。
而小微企业贷款可以帮助这些企业渡过难关，保持企业的生存与发展，同时也有利于提振市场信心，稳定经济局势。
对小微企业贷款的重要性不可忽视，各级政府和金融机构应当加大对小微企业贷款的支持力度，为小微企业提供更多更优质的金融服务。
【接下来请输出引言中关于【小微企业贷款的风险】的内容。
】1.2 小微企业贷款的风险1. 经营风险：小微企业经营不稳定、市场竞争激烈，存在着经营风险，包括市场风险、技术风险、管理风险等。
如果小微企业经营不善，可能导致无法按时还款，增加贷款违约风险。
2. 市场风险：市场环境变化较快，小微企业在面临市场风险时容易受到影响，导致经营不善，经营状况恶化，进而增加贷款违约的风险。
3. 信用风险：小微企业的信用状况往往不稳定，贷款机构难以准确评估其信用状况，可能导致授信额度不足或者授信条件不当，增加违约风险。
4. 资金风险：小微企业往往面临资金周转不灵、资金紧缺的情况，可能导致无法按时归还贷款，增加违约风险。
小微企业贷款存在着诸多风险，贷款机构在放贷时需要审慎评估风险，采取有效的风险管理措施，确保贷款安全、有效地流转，推动小微企业健康发展。
2. 正文2.1 小微企业贷款的风险因素小微企业的经营风险是最主要的风险因素之一。
由于小微企业通常规模较小，市场竞争激烈，经营管理存在不足，导致其经营风险较高。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析小微企业是国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、改善民生等方面起着举足轻重的作用。
小微企业由于规模小、资金紧张、管理薄弱等特点，面临着较大的信贷风险。
针对小微企业信贷风险管理中存在的问题，本文将从四个方面进行分析，并提出相应的对策。
一、小微企业信贷风险管理中存在的问题1.信息不对称问题由于小微企业规模较小，经营情况相对不够透明，难以提供足够的资产负债表和现金流量表等财务信息，导致银行在审批贷款时往往无法充分评估其信用风险。
2.担保条件苛刻银行对小微企业的贷款往往要求提供较高价值的抵押或担保品，而小微企业由于资金紧张和资产负债表较为薄弱，很难提供合适的担保物，导致难以获得贷款。
3.信贷利率较高由于小微企业信用风险较大，银行通常对其收取较高的贷款利率，导致小微企业获得贷款后的融资成本较高，加大了经营成本。
4.缺乏专业化的风险管理小微企业自身由于规模小，缺乏专业化的财务部门，往往难以进行有效的风险管理，很容易陷入经营风险。
二、小微企业信贷风险管理对策分析1.加强信息披露银行可以通过与小微企业建立长期合作关系，促使其提供更加全面、真实的财务信息。
可以鼓励小微企业采用先进的财务管理软件和系统，提高信息披露的透明度。
2.加大政策扶持力度政府可以通过财政补贴、贷款担保、风险补偿等措施，降低小微企业融资的成本和风险。
支持第三方担保机构的发展，为小微企业提供更加灵活、多样化的担保方式。
3.建立风险定价机制银行可根据小微企业的信用等级和还款能力，建立差别化的信贷定价机制，针对信用较好的小微企业给予较低的信贷利率，提高对小微企业的金融包容度。
4.推动小微企业融资创新银行可以引入先进的金融科技手段，通过大数据、人工智能等技术手段，提高对小微企业的信用评估和风险控制能力。
鼓励发展小额贷款公司、融资租赁公司等新型金融机构，为小微企业提供更加灵活、多样化的融资渠道。
5.加强风险监控银行可以通过建立小微企业信贷风险数据库，定期对小微企业进行风险监测和评估，及时调整风险控制策略，防范信贷风险的发生。
中小企业贷款风险与防范
中小企业贷款风险与防范中小企业贷款风险与防范引言一、中小企业贷款的风险因素1. 不稳定的市场环境：由于市场环境的变化不确定性较高，中小企业在经营过程中面临市场需求波动、竞争加剧等风险，导致贷款回报出现不确定性。
2. 资金需求不确定性：中小企业在经营过程中往往需要随时调整资金规模，而贷款的利率、额度等也存在不确定性，增加了中小企业贷款的风险。
3. 经营能力不足：中小企业在经营管理方面可能存在不足，包括财务管理、市场开拓、人才引进等方面，导致贷款资金的使用效率不高，增加了风险。
4. 担保不足：中小企业往往无法提供足够可靠的担保物，限制了其获得更低利率贷款的机会，也增加了贷款风险。
二、中小企业贷款风险的防范措施1. 健全风险评估体系：银行等金融机构应建立完善的中小企业贷款风险评估体系，通过对中小企业的经营状况、信用记录、担保能力等进行评估，准确判断其还款能力和风险程度。
2. 加强企业管理培训：中小企业可以通过参加相关培训课程，提升管理水平和能力，包括财务管理、市场营销等领域，增加对贷款资金的正确使用和还款能力。
3. 多元化融资渠道：中小企业应积极探索多元化的融资渠道，不仅依赖银行贷款，还可以考虑发行债券、吸纳风险投资等方式，减少对单一融资来源的依赖，分散风险。
4. 提高担保能力：中小企业可以通过与其他企业进行合作，共同提供担保物，增加贷款的额度和降低利率。
也可以积极寻找专业的担保机构合作，提供相应的担保服务。
5.加强与金融机构的合作与沟通：中小企业可以积极与金融机构建立良好的合作关系，通过与银行、担保公司等机构的沟通，了解最新的贷款政策和措施，提前做好贷款申请的准备。
结论中小企业贷款风险与防范是中小企业经营过程中需要关注和解决的重要问题。
通过建立完善的风险评估体系、加强企业管理培训、多元化融资渠道、提高担保能力等措施，可以有效降低中小企业贷款风险，保证贷款的安全、稳定和可持续性发展。
商业银行中小企业信贷风险及防范对策
商业银行中小企业信贷风险及防范对策随着我国市场经济的不断深化和发展，中小企业日益成为我国经济发展的重要力量。
商业银行对中小企业的信贷业务具有重要意义，但同时，中小企业的信用风险也是商业银行信贷业务中的重大挑战。
本文将从中小企业信贷的特点、信贷风险及其防范对策三个方面进行浅析。
一、中小企业信贷的特点1.融资需求量小规模大，担保能力较差。
相对于大型企业，中小企业的融资需求量通常较小，但融资的规模却相对较大，因此可选择的担保物较少，企业的担保能力通常较差。
2.资金周转速度快，期限较短。
由于中小企业通常处于成长期或者发展初期，其业务周期较短，经营效率快，对融资的需求周期相对较短。
3.信息披露不足，信用等级难以评定。
部分中小企业缺乏充分的信息披露，存在较大的不确定性，因此信用评定难以实现，很难确定企业的风险水平。
以上特点使得中小企业信贷业务风险较大，商业银行在开展中小企业信贷业务时需切实加强风险管理，厘清风险点，建立科学的防范机制。
二、信贷风险及其防范对策1.市场风险：市场风险指受市场影响而引起的损失风险，主要包括市场价格风险和市场流动性风险。
防范对策：建立适当的风险管理体系，适时进行市场风险评估，尽量避免市场价格波动对企业信贷带来的风险，加强企业管理，提升流动性水平。
2.信用风险：信用风险指因借款人未能按照约定的时间和金额归还贷款本金和利息，或者借款人发生违约导致的损失风险。
防范对策：采用多种担保措施，厘清信贷对象的信用等级，合理掌握风险的可控范围，通过科学的信贷风险管理和控制手段，实现风险的有效防范。
3.操作风险：操作风险指由企业内部员工的操作失误或企业管理不善而导致的风险。
防范对策：建立完善的风险管理机制，采用科学、严格的教育与培训制度，提高员工的职业经理素质，强化风险管理意识，减少操作风险的发生概率。
4.法律风险：法律风险指借款人因违法或违规行为导致的损失风险。
防范对策：严格遵循法律法规，开展风险评定、审核、管理，保障合同的有效性和执行力，规范手续和程序，防范法律风险的发生。
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中小企业贷款风险分析及防范对策
【摘要】随着国家政策的鼓励和支持，中小企业信贷业务逐渐成为各家商业银行发展的主要方向，据相关资料调查显示，我国中小企业融资供应的98%来自银行贷款，银行成为中小企业融资的主要渠道。
但随业务的发展，中小企业自身抗风险能力比较弱且诚信度差、银行信用评级较低且相关担保法律滞后、信息透明度较低且不对称等诸多不利的风险因素也逐渐凸显，在积极发展中小企业信贷业务的同时，还应高度重视其信贷风险，真正确保银行信贷资金安全，就此对中小企业贷款存在的风险和防范对策做一些探讨。
【关键词】中小企业贷款风险风险防范
1.中小企业贷款现状
1.1金融资源获取
中小企业在我国的国民经济中发挥着积极重要的作用，但是中小企业在我国所获得的金融资源确是不平衡的。
一是获得信贷支持少；二是直接融资渠道窄，我国中小企业融资供应的98%以上来自银行贷款，其他途径融资仅占2%左右；三是自有资金缺乏，我国私营性质企业发展主要依靠自身积累，制约了企业的快速发展。
1.2信用担保体系
信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏。
目前，中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例很高，但目前面向中小企业的信用担保业务发展滞后，难以满足企业需要。
政府出资设立的信用担保机构通常有缺乏后续的补偿机制。
很多担保机构独自承担担保贷款风险，未与协作银行形成共担机制。
由于担保的风险分散与损失分担、补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大作用和担保机构信用能力均受到较大之约。
另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，在一定程序影响了信用担保机构的规范发展。
1.3中小企业自身融资能力
企业自身融资能力不强。
中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制，关联交易复杂，资信度不高，财务制度不健全，透明度比较提。
中小企业借款的特点是“小、急、频”，加之为中小企业提供担保的专门机构少，银行常常因小企业贷款监控成本高、风险大而不愿意放款。
2.发展中小企业信贷业务中存在的风险及原因分析
2.1信息不对称风险
银行与中小企业之间存在着一种信息非对称关系，企业对自身的了解要远远超过银行对企业的了解。
企业对银行隐瞒某些重大信息的可能性是完全存在的。
2.2市场风险
中小企业规模相对不大，存续期限短，财务管理水平普遍较低，生产工艺先进性不强，产品知名度较低、依附性强，市场竞争能力特别是主导市场的能力较弱，这些因素无疑会导致信贷的市场风险。
2.3信用风险
大多中小企业担保机制不健全，有的对信用和法律意识淡薄，偷逃国家税务现象较普遍，逃废银行和其他债权人债务的现象仍有发生，伴生信用风险的因素仍有一定的基础。
2.4经营风险
大多数中小企业还没有建立现代企业制度，公司治理不完善，家长式或家族管理模式占主导地位，实际控制权集中，生产成本相对较高，管理制度不健全，财务核算不规范，经营管理的市场拓展能力不高，自身积累和创新能力不足，发生经营风险特征较明显。
企业经营管理风险的发生必然化为银行的信贷风险。
2.5道德风险
由于目前社会征信系统还有待进一步完善，逆向选择和道德风险在中小企业表现得较为突
出。
大多数中小企业财务制度不规范、不健全，信息披露不充分、不真实，商业银行很难全面了解、识别和判断其真实情况。
信息不对称是中小企业产生逆向选择和道德风险的根本原因。
3.防范中小企业贷款风险的对策
3.1完善金融制度，优化金融环境
3.1.1建立和完善全国企业信用网和个人信用网。
要增强中小企业的信用、降低其违约率和违约损失率，必须借助高效、透明的社会征信系统，实现信用信息共享，银行可以通过信用平台，对中小企业和主要经营者家庭财产进行综合信用分析，提高风险评价准确度，有效应对中小企业贷款过程中因信息不对称引发的逆向选择和道德风险问题。
3.1.2建立和健全对中小企业融资的信用担保体系，帮助中小企业获得商业性融资。
建立担保机构是解决因信用问题影响中小企业贷款的一个十分有效的手段，如；发达国家的政府部门虽然也为中小企业提供资金，但最主要的形式还是提供担保支持，在美国其小企业管理局对中小企业最主要的资金帮助就是担保贷款。
信用保证制度是发达国家中小企业使用率最高且效果最佳的一种金融支持制度，我国可借助于中小企业担保制度的确立和完善来实现市场信用的重建与维护。
3.1.3创造健全的法律制度环境，完善信用及担保法律。
从西方国家看，美国从20世纪60年代末开始制订与信用管理相关的法律，至今已形成包括《诚实贷款》等17个法案在内的较为完善的信用管理立法体系，构成了美国金融市场信用管理体系正常、高效运转的法律环境。
为推进国家信用体系建设，防止出现政出多门、各行其是的混乱格局，我国有必要借鉴发达国家的先进做法与经验，抓紧修订和完善相关法律，对不讲信用、有意赖债甚至恶意逃废债的不法分子坚决予以打击，以严刑峻法净化社会信用环境。
3.2细化市场营销策略
3.2.1规划市场风险策略。
一方面，明确市场定位，提高对企业的风险敏感性，建立客户准入退出标准，科学把握信贷投向，根据总行的发展中小企业的规划，在总行公司客户准入退出总的要求前提下，深入分析本地区中小企业的市场特征，结合本地市场和客户细分的实际情况，制定中小企业客户的准入退出标准另一方面，加强定价管理，提高定价管理，提高定价能力，建立风险补偿机制，体现以益覆盖风险和成本的原则，根据中小企业信贷的风险水平、筹资成本、收益目标以及当地市场利率水平等因素确定贷款利率，对不同的企业实行差别利率，确保收益覆盖风险和成本，完善适合中小企业特点的产品（服务）组合方案，通过产品（服务）组合提升客户价值回报，减少风险损失。
3.2.2完善贷款担保手续，落实第二还款来源。
在加强对中小企业现金流即第一还款来源分析和把握的基础上，重点采用低（质）押等方式落实第二还款来源。
根据低（质）押物所处区域、变现能力及企业信用等级审慎确定抵押率。
另外，可采取其他形式，提高担保价值率，增强第二还款来源的偿还能力，包括：可增加主要股东承担连带责任担保；与保险公司和担保公司进行合作，探索信贷业务担保和保险的融合，利用保险公司或担保公司的信誉、实力分散信贷风险。
3.2.3加强客户经理队伍建设。
防范小企业贷款风险关键是基层客户经理风险识别能力和个人素养。
因此，必须加强客户经理队伍建设，提高从业人员职业素质。
一要尽量充实客户经理队伍，由于中小企业户数较多且信息不透明，为保证贷款管理到位，尽量为每一个客户都配备兼职客户经理；二要加强业务培训和教育，通过培训增强客户经理对市场的前瞻性分析能力、对企业经营变化的敏感性分析能力以及对财务数据识别分析的能力，还要注意不断强化客户经理的经营意识、营销技巧和风险控制意识，提高实践能力，真正防患于未然。
3.2.4建立与中小企业信贷文化相适应的激励和约束机制。
一要制定专门的风险防范和业绩考核办法，突出对客户经理等从业人员的正向激动；二要建立与中小企业特点相适应的问责
制度，加强对失职行为的责任追究。