第八章 存款货币银行
《存款货币银行》课件
经营策略
市场定位策略
银行应根据自身特点和优势，选择合适的市场定位， 提供特色化服务。
产品创新策略
银行应不断推出新的金融产品，满足客户需求，提高 市场竞争力。
营销策略
银行应制定科学的营销策略，提高品牌知名度和客户 满意度。
风险管理
信用风险管理
银行应建立健全的信用风险管理体系，有效防 范和控制信贷风险。
存款货币银行应制定有效的竞争策略，包括价格策略、产品创新、营销策略和服务质量 提升等方面，以提高市场竞争力。
监管体制与法规
监管体制
存款货币银行的监管体制应包括政府监 管、行业自律和内部管理等多个方面， 形成有效的监管网络。
VS
法规体系
存款货币银行应遵守相关法律法规，包括 银行法、证券法、保险法等，确保业务合 规。
表外业务
担保业务
为客户提供担保服务，如信用证等。
承诺业务
为客户提供未来交易的承诺，如贷款承诺等。
03 存款货币银行的经营管理
经营原则
01
02
03
安全性原则
银行应确保客户存款的安 全，避免因经营风险而造 成资金损失。
流动性原则
银行应保持足够的流动性， 以满足客户随时提取存款 的需求。
盈利性原则
银行应追求盈利最大化， 提高经营效益。
负债业务
存款业务
吸收公众、公司及政府的存款，是银行最主要的资金来源。
借款业务
通过发行债券、向央行或其他金融机构拆借等方式筹集资金 。
资产业务
贷款业务
将吸收的存款贷给企业或个人，收取利息。
投资业务
购买国债、企业债券和金融债券等。
中间业务
结算业务
提供各种支付结算服务，如支票、汇票等。
黄达金融学课件2存款货币银行商行-2024鲜版
3
存款货币银行还是金融市场的重要监管对象，其 业务活动受到监管机构的严格监管，以确保金融 市场的稳定和安全。
2024/3/28
18
金融创新与存款货币银行发展趋势
金融创新推动了存款货币银行业务模式的转变，如互联网金融、移动支付等新兴业态的 兴起。
随着金融科技的不断发展，存款货币银行将更加注重数字化转型，提高业务处理效率和 客户体验。
各国监管机构加强国际合作与协调，共同应 对全球性金融风险和挑战。
2024/3/28
15
04
金融市场与存款货币银行关系
2024/3/28
16
金融市场发展对存款货币银行影响
金融市场发展推动了存款货币银行业务创新，如 资产证券化、投资银行业务等。
金融市场发展促进了存款货币银行之间的竞争， 提高了银行业的整体效率。
2024/3/28
3
存款货币银行定义与特点
定义
存款货币银行是指以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要 资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的 创造过程，是金融体系中最重要的组成部分。
2024/3/28
特点
存款货币银行具有信用创造功能，通过吸收存款和发放贷款， 能够创造数倍于原始存款的派生存款；同时，存款货币银行还 具有支付中介职能，通过办理转帐结算等中间业务，实现货币 资金的转移和支付。
4
商业银行职能与作用
• 职能：商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务等职能。其中，信用中介职能是商业银行最基 本、最能反映其经营活动特征的职能；支付中介职能是商业银行的传统职能，随着经济的发展，其重要性越来 越突出；信用创造职能是在信用中介职能和支付中介职能的基础上产生的，对国民经济的发展具有重要意义； 金融服务职能是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，以及其在提供信用中介和支付中介业务过程中 所获得的大量信息，运用电子计算机等先进手段，为客户提供的其他服务。
金融学存款货币银行
金融学存款货币银行1. 引言金融学是研究货币、银行和金融市场等经济现象的学科领域。
存款货币银行是金融系统的核心组成部分，扮演着促进经济发展和金融稳定的重要角色。
本文将重点介绍金融学中的存款、货币和银行的相关概念，探讨存款货币银行的功能和作用。
2. 存款存款是指个人或企业将闲置资金存入银行的行为。
按照存款的性质来分，存款可以分为定期存款和活期存款。
定期存款是指存款人向银行存入一定期限的资金，期间无法支取；而活期存款则可以随时取款。
存款的利率是吸引存款人进行存款的重要因素，定期存款通常具有更高的利率。
存款是银行吸收存款人资金的重要方式，存款可以用于发放贷款和进行其他投资。
银行通过吸收存款来获取所需的流动性，并为存款人提供安全的资金保存和管理服务。
3. 货币货币是一种流通的通用媒介，通常由政府或央行发行。
货币具有三个基本功能：交换媒介、价值尺度和价值储藏。
作为交换媒介，货币方便了商品和服务的交换；作为价值尺度，货币可用于衡量和比较不同物品的价值；作为价值储藏，货币可以长期保存并保值。
货币供应量是货币经济学中的重要指标之一。
央行通过货币政策来控制货币供应量，以实现稳定的物价水平和经济增长。
4. 银行银行是存款和贷款的机构，提供金融服务和金融产品。
银行的主要职能包括存款业务、贷款业务、支付结算、信用担保和金融中介等。
银行是金融体系中的重要组成部分，对于经济发展和金融稳定起着至关重要的作用。
4.1 存款业务存款业务是银行的核心业务之一。
通过存款业务，银行吸收存款人的资金，并提供安全的存取款服务。
存款业务包括定期存款、活期存款和储蓄存款等多种形式。
存款人可以根据自己的需求选择相应的存款方式。
4.2 贷款业务贷款业务是银行的另一个重要业务。
通过贷款业务，银行向借款人提供资金支持，帮助他们实现个人消费或企业投资。
贷款可以分为个人贷款和企业贷款两种类型，根据不同的贷款目的和还款方式进行分类。
4.3 支付结算支付结算是银行为客户提供的另一项重要服务。
第8章 存款货币银行
16
第二篇 金融市场与金融中介
第二节 存款货币银行业务
一、负债业务
二、资产业务
三、中间业务和表外业务
《金融学》石河子大学商学院
第八章 存款货币银行
17
第二篇 金融市场与金融中介
一、负债业务（liability business）
负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源 的业务。 全部资金来源包括：⑴自有资本；⑵吸收的外来资 金。 1.自有资本 2.吸收存款 3.其他负债
《金融学》石河子大学商学院
第八章 存款货币银行
31
第二篇 金融市场与金融中介
表8-1 美国商业银行资产负债表
1996年3月31日 （以总资产的百分比来表示）
资产 现金资产： 库存现金 在美联储的存款 在其他银行存款和 在途待收的现金 贷款： 房地产 工商企业 消费者 其他 证券： 美国政府 州和地方政府及其他 其他资产： 总资产
《金融学》石河子大学商学院
第八章 存款货币银行
27
第二篇 金融市场与金融中介
3.贷款（loan）
品德 才能 事业的连续性
西方商业银行的 放款原则
资本
经营环境
放贷的担保品
第八章 存款货币银行 28
《金融学》石河子大学商学院
第二篇 金融市场与金融中介
4.证券投资（portfolio investment）
《金融学》石河子大学商学院 第八章 存款货币银行
商 资业 金银 来行 源的
18
第二篇 金融市场与金融中介
图8-1 资金来源构成
2.吸收存款 1.自有资本
3.其他负债
《金融学》石河子大学商学院
第八章 存款货币银行
19
货币银行学各章和答案二
第一章货币与货币制度1、马克思关于货币起源的论述，是以如下哪种理论为依据的A、货币价值论B、货币数量论C、国家政权决定论D、劳动价值论2、马克思主要是通过分析如A、经济体制B、使用价值形式C、价值形式D、社会形态3、与货币的起源密不可分的是：A、私有制B、社会分工C、贫富分化D、商品交换4、不同商品在量上可以比较、在质上同一的共同基础是：A、价格标准B、使用价值C、价值D、价格5、属于物物的直接交换的价值形式包括：A、一般的价值形式B、特殊的价值形式C、简单的价值形式D、扩大的价值形式6、最初的货币所采取的形态是：A、金币、银币B、牲畜、皮革、烟草C、纸币??????D、银行券下哪一要素的发展，来揭示货币产生的客观必然性的7、货币的各种职能都是从现实的货币出发来描述的，但可用货币符号来代替的是：A、流通手段B、价值尺度C、储藏手段D、支付手段8、货币支付手段职能最初是导源于：A、支付工资B、商品赊销C、吸收存款D、发放贷款9、在价值形式的演进中，商品交换有质的变化的是：A、扩大价值形式到一般价值形式B、一般价值形式到货币形式C、简单价值形式到货币形式D、货币价值形式10、金本位制度下，汇价的基本决定因素是：A、铸币平价??B、商品的价格C、货币购买力D、物价指数11、第一次世界大战前，主要的国际储备货币是：A、美元B、黄金C、英镑D、德国马克12、作为流通手段职能的货币是：A、价值符号B、现实的货币C、信用货币D、观念上的货币13、在发达的商品经济中，支付手段发挥作用的主要场所是：A、信贷收支B、支付工资C、财政收支D、大额交易14、以下属于货币发挥支付手段职能的有：A、银行吸收存款B、汽车购买C、工资支付D、商品购买15、经济对货币的需求包括对：A、世界货币的需求B、储藏手段的需求C、流通手段的需求D、支付手段的需求16、货币所具有的特征是：A、表现商品价值B、在世界范围内流通C、衡量商品价值D、和一切商品相交换17、在我国境内严禁作为计算单位和价值尺度流通的有：A、人民币B、金银C、港币、澳元D、外国货币第二章信用1、信用活动中的货币发挥的职能是：A、储藏手段B、支付手段C、流通手段D、价值尺度2、商业信用最典型的做法是：A、赊销B、有借有还C、票据化D、挂账3、由债权人开出承诺到期付款的有价证券是：A、商业票据B、支票C、商业汇票D、商业期票4、一直在我国占主导地位的信用形式是：A、银行信用B、国家信用C、消费信用D、民间信用5、信用的基本特征有：A、所有权转移B、偿还性C、使用权转移D、付息性6、在商业信用中采用的商业票据有：A、支票B、传票C、期票D、汇票7、消费信贷的基本类型有：A、银行信用B、合作信用C、商业信用D、国家信用8、在典型的商业信用中实际包括两个同时发生的经济行为，亦即：A、买卖行为B、借贷行为C、分配行为D、生产行为9、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有：A、消费信用B、商业信用C、国家信用D、银行信用10、以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的有：A、利息面议B、风险大C、个人信用D、利率高11、直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商确定的信用形式为：A、银行信用B、企业信用C、商业信用D、消费信用12、属借贷范围的基本信用形式有：A、信托信用B、银行信用C、商业信用D、国家信用13、利用银行按揭购房所涉及的关系人有：A、按揭人B、售房者C、中介机构D、按揭权人14、在间接融资中，银行向资金短缺者提供资金的方式有：A、各种贷款B、发行金融债券C、投资政府债券D、各种存款15、国家信用中的内债主要采取的形式是：A、政府债券B、借贷C、企业债券D、票据16、法制健全后，商业信用的形式是：A、证券信用B、票据信用C、挂账信用D、口头信用第三章利息和利息率1、利息率的变化范围是：A、小于零B、大于零C、高于平均利润率D、大于零小于平均利润率2、在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率：A、保持不变B、与实际利率对应C、调高D、调低3、我国现行存贷款利率属于：A、官定利率B、公定利率C、市场利率D、实际利率4、由政府或金融管理部门或者中央银行确定的利率是：A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、实际利率5、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，单利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万6、某公司获得银行贷款100万元，年利率6%，期限为三年，按年计息，复利计算，则到期后应偿还银行本息共为：A、11．91万B、119．1 万C、118万D、11．8万7、某人期望在5年后取得一笔10万元的货币，若年利率为6%，按年计息，复利计算，则现在他应该存入他的银行账户的本金为：A、74725．82元B、7472．58元C、76923元D、7692．3元8、到期收益率取决于：A、债券面额B、债券的市场价格C、票面利率D、债券期限9、20世纪90年代我国政府曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿A、违约风险B、通货膨胀风险C、流动性风险D、偿还期限风险10、计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券被称为：A、贴现债券B、复利债券C、单利债券D、累进利率债券11、下列利率决定理论中，哪一个理论强调投资与储蓄对利率的决定作用A、马克思利率决定理论B、可贷资金理论C、实际利率理论D、凯恩斯利率理论12、利率对风险的补偿，即风险溢价可以分解为多个项目，其中包括：A、需要予以补偿的通货膨胀风险B、需要予以补偿的违约风险C、需要予以补偿的流动性风险D、需要予以补偿的偿还期风险第四章外汇与汇率1、发达市场经济国家的货币通常都是完全可兑换的，这大体是指：A、本币可以自由进出境B、外汇可携入、汇入境内，并在境内兑换为本币C、无论居民还是非居民，均可在境内持有外汇；彼此之间可相互授受D、允许外汇在境内自由流通和支付2、哪些情况下会出现汇率的黑市：A、完全市场经济下B、严厉的外汇管制下C、转型经济中D、新兴工业化国家3、当一国的流动债权多于流动负债，即外汇应收多于外汇应付时，会有：A、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率上升B、外汇供给大于外汇需求，外汇汇率下跌C、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率下跌D、外汇供给小于外汇需求，外汇汇率上升4、假定某种商品的出口成本为8元人民币，在美国市场的价格为1．5美元；则当美元与人民币的汇率从1：8变为1：10时，若出口数量是原来的2倍，则会出现：A、出口商利润率上升了37．5%B、出口商利润是原来的2．5倍C、出口商利润率上升了75%D、出口商利润是原来的1．4倍5、以下应视为典型的影响汇率短期波动的因素是：A、相对劳动生产率B、相对利率水平C、进出口需求D、相对物价水平6、以下关于固定汇率制和浮动汇率制的命题，不正确的是：A、固定汇率制有利于稳定外汇市场，并可防止不正当竞争对世界经济的危害B、浮动汇率制可以自动调节短期资金移动，预防投机冲击C、浮动汇率制下外部均衡可自动实现，并可避免通货膨胀的跨国传播D、固定汇率制有利于保障本国经济的自主性和货币政策的独立性7、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明：A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降8、目前，我国实施的人民币汇率制度是：A、固定汇率制B、弹性汇率制C、钉住汇率制D、管理浮动汇率制9、所谓外汇管制就是对外汇交易实行一定的限制，其基本出发点在于：A、防止资金外逃B、限制非法贸易C、平衡国际收支、限制汇价D、奖出限入10、以下关于购买力平价理论的说法正确的有：A、论证不同货币之间为什么可以比较，它与铸币平价说同时存在过B、绝对购买力平价可解释汇率变动规律，相对购买力平价可解释汇率决定基础C、两国生产结构、消费结构和价格体系大体相仿，购买力平价的现实解释力较好D、是一种有很长历史且影响深远的现代汇率决定理论第五章金融市场与金融工具1、货币市场有许多子市场，下面哪些属于货币市场：A、票据与贴现市场B、银行间拆借市场C、长期债券市场D、回购市场2、金融机构之间发生的短期临时性借贷活动是：A、贷款业务B、票据业务C、同业拆借D、再贴现3、下列金融工具中无偿还期限的有：A、商业票据B、债券C、CDsD、股票4、有这样一种期权：买方可以在期权的有效期内的任何时点以确定的价格行使购买权利或者放弃行使购买权利，这样的期权是：A、美式看涨期权B、欧式看涨期权C、美式看跌期权D、欧式看跌期权5、下列属于短期金融交易市场的是：A、票据市场B、债券市场C、股票市场D、资本市场6、对冲基金属于：A、封闭式基金B、开放式基金C、公募基金D、私募基金7、投资基金的风险小于：A、股票B、固定利率债券C、浮动利率债券D、债券8、证券投资基金反映的关系是：A、产权B、所有权C、债权债务D、委托代理第六章金融中介概述1、直接融资领域中的金融中介有：A、商业银行B、投资银行C、证券公司D、证券交易所2、间接融资领域中的金融中介有：A、存款货币银行B、投资银行C、证券公司D、证券经纪人3、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、储蓄银行4、一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标居次要地位的金融机构是：A、中央银行B、存款货币银行C、投资银行D、政策性银行5、投资银行资金来源的筹集主要依靠：A、发行股票B、发行债券C、吸收活期存款D、吸收定期存款6、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如：A、人寿保险公司B、火灾及意外伤害保险公司C、信贷保险公司D、存款保险公司7、中国人民银行，作为国务院组成部门，其主要职责是：A、制定和执行货币政策B、吸收居民储蓄存款C、维护金融稳定D、对企业发放贷款8、我国的政策性银行是：A、中国银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业银行9、我国政策性银行的资金来源的主要渠道是：A、财政拨付B、由原来的各专业银行划出的资本金C、发行票据D、发行金融债券10、处于我国金融中介体系中主体地位的国有商业银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、中国农业银行D、中国光大银行11、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有：A、股权分置B、垄断经营C、机构臃肿D、人员过多12、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有：A、中国工商银行B、中国民生银行C、深圳发展银行D、上海浦东发展银行13、我国组建金融资产管理公司的目的在于：A、改善四家国有独资商业银行的资产负债状况B、实现不良贷款价值回收最大化C、对符合条件的企业实施债权转股权D、为居民提供最优金融服务14、我国的综合类证券公司可从事：A、资金的转账结算业务B、证券承销业务C、自营业务D、证券经纪类业务15、目前我国信托投资公司可以经营的本外币业务主要有：A、资金信托业务B、动产、不动产及其他财产的信托业务C、投资基金业务D、企业资产的重组、购并及项目融资业务16、随着我国邮政储蓄业务的发展，部分邮政储蓄网点还经办：A、国债发行和兑付的代理业务B、股票投资代理业务C、保险的代理业务D、住房按揭贷款17、我国证券投资基金的发展有助于：A、改善投资者结构B、推进证券市场管理的市场化C、信息披露的规范化D、弥补财政赤字18、国际金融公司的主要任务是：A、对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金B、促进外国私人资本在发展中国家的投资C、向各国政府提供长期优惠贷款D、促进发展中国家资本市场的发展第七章存款货币银行1、商业银行的作用是：A、充当企业之间的信用中介B、充当企业之间的支付中介C、变社会各阶层的积蓄和收入为资本D、创造信用流通工具2、属于存款货币银行负债业务的是：A、存款B、贷款C、从中央银行借款D、银行同业拆借3、属于存款货币银行资产业务的是：A、贴现B、贷款C、证券投资D、发行金融债券4、禁止或限制银行对股票进行投资的原因是：A、保持银行业的稳定B、防止股市波动C、防止对特定企业提供数额过大的融资支持D、防止垄断5、属于存款货币银行中间业务的是：A、汇兑B、代收C、互换D、期权6、我国现在普遍发展的“借记卡”属于：A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡7、存款货币银行据以获取收益的业务种类是：A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务8、银行创造可变利率债券债务工具的原因是：A、规避风险B、技术进步的推动C、规避行政管理D、以上答案都不对9、如果借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已经无法保证足额偿还本息，那么该笔贷款属于五级分类法中的：A、关注B、次级C、可疑D、损失10、属于资产管理理论的是：A、商业贷款理论B、可转换性理论C、预期收入理论D、资产负债比例管理理论第八章中央银行1、1998年7月正式成立的欧洲中央银行属于：A、一元式中央银行B、二元式中央银行C、跨国中央银行D、准中央银行2、中央银行作为“银行的银行”，其职能具体表现在：A、集中存款准备B、最终的贷款人C、购买国家公债D、组织全国的清算3、通常法律规定，商业银行及其有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金，目的在于：A、保证存款机构的清偿能力B、保证存款机构的盈利性C、保证国家的财政收入D、有利于中央银行调节信用规模和货币供应量4、下列属于中央银行负债的有：A、外汇、黄金储备B、流通中通货C、商业银行等金融机构存款D、国库及公共机构存款第九章现代货币的创造机制1、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于：A、中央银行B、商业银行自身C、存款人D、其他金融机构2、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备：A、向中央银行再贴现B、向中央银行再贷款C、向中央银行出售自己持有的外汇D、向中央银行出售自己持有的债券3、存款货币银行的存款准备包括：A、准备存款B、库存现金C、流通于银行体系之外的现金D、贷款4、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数：A、越大B、越小C、不变D、不一定5、存款货币银行派生存款的能力：A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比6、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量：A、越多B、越少C、不变D、不确定7、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数：A、不变B、增大C、减小D、不确定8、存款货币银行影响派生存款能力的因素有：A、财政性存款B、原始存款C、法定存款准备金率D、超额准备金率第十章货币需求1、马克思认为，决定流通中货币量的因素是：A、商品价格的水平B、进入流通的商品数量C、金融资产的价格D、货币的流通速度2、剑桥学派认为，决定人们持有货币多少的因素有：A、恒久性收入B、持有货币可能拥有的便利C、个人的财富水平D、利率变动3、费雪认为商品价格水平P尤其是取决于：A、金融资产价格q的变化B、货币流通速度V的变化C、货币数量M的变化D、商品交易数量T的变化4、费雪方程式：A、把货币需求与支出流量联系在一起B、重视货币存量占收入+的比例C、称为现金余额说D、重视货币支出的数量和速度5、凯恩斯指出，人们保有的依赖于收入水平的货币需求不仅出于交易动机，而且还出于：A、预防动机B、储存价值C、投机动机D、储存财富6、凯恩斯的后继者们对凯恩斯的货币需求理论做了修正、补充，认为：A、投机性货币需求是利率的函数B、交易性货币需求也是利率的函数C、预防性货币需求同样也是利率的函数D、多样化的资产选择影响人们的投机性货币需求7、现代货币主义：A、强调恒久性收入对货币需求的重要作用B、考察的货币扩及M2等大口径的货币诸形态C、看重货币数量与物价水平之间的因果联系D、强调机会成本变量对货币需求的最重要影响8、对于货币需求的决定因素，目前一般认为有：A、收入和财富B、利率变动C、物价变动率D、制度因素9、属于宏观货币需求模型的是：A、马克思的货币必要量公式B、费雪方程式C、剑桥方程式D、弗里德曼货币需求函数第十一章货币供给1、在我国，狭义货币是指：A、M0B、M1C、M2D、储蓄存款2、国际货币基金组织采用的货币统计口径为：A、通货B、货币C、活期存款D、准货币3、目前我国的广义货币量包括：A、M1B、证券公司客户保证金C、定期存款D、储蓄存款4、广义货币供给量一定，当M1/M2的值趋于减小，则表明：A、广义货币供给量中的准货币比重上升B、货币供给的流动性减弱C、狭义货币供给量的比重下降D、货币流通速度下降5、观察“货币供给流动性”可判断经济发展态势。
第八章 存款创造与货币乘数
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
第二节 货币乘数 货币乘数
单位基础货币的变动所引起的货币供应量变动的倍数
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
第二节 货币乘数 影响货币乘数的因素
由公式可知： • 与支票存款准备金率、超额准备金率、转移率、非交易性存款 准备金率呈反向关系 • 与现金漏出率呈反向关系
影响现金漏出率的因素 财富总额 • 流通中现金与支票存款的比率将随着财富的增加而下降 预期报酬率 • 支票存款预期报酬率上升，则现金漏出率下降 • 当其他资产预期报酬率上升时，支票存款减少的比例较大，因此，现 金漏出率将上升 风险 • 金融风险越大，持有现金的愿望越强烈，现金漏出率越高
哈尔滨工业大学
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
第二节 货币乘数
影响基础货币的因素
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
第二节 货币乘数 影响货币供给的主要因素
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
(超额准备金率)e=超额准备金/支票存款 例如：上例中超额准备金为5% 所起作用相当于法定准款准备金
1 d= rr + e
哈尔滨工业大学
管理学院金融与贸易系
主讲人：赵泽斌
Money & Banking
第一节 存款创造
第9讲 存款货币银行 (08)
兑等业务的行业。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
负债业务（liability business）:
商业银行吸收资金并形成资金来 源的业务，主要由存款、借入款、
占用款、自有资本组成。
国家级精品课程
二、若干重要概念的识记
资产业务(assets business):商业银行
国家级精品课程
3.现代商业银行的组织体制有哪几 种类型？其利弊如何？
现代商业银行的组织体制的主要类型 单一银行制; 总分行制; 控股公司制; 连锁银行制等. 各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情 况在不同时期做出不同选择.(表9-1)
国家级精品课程
4.如何看待商业银行的经营模式及变化
现代商业银行主要有职能分工和全能型两种 经营模式. 职能分工和全能型两种经营模式各有利弊. 各国形成或选择经营模式的历史背景与条件. 当前向全能型经营模式转变的的原因与途径.
国家级精品课程
资源、能力与核心竞争力的关系
财务资源 物质资源 人力资源 有形资源 对于企业 资源的协 调组合能 力
组织资源
技术资源
无形资源
创新资源
商誉资源
核 心 竞 争 力
国家级精品课程
四.现代银行的经营管理与最新发展
●现代银行的核心竞争力：能力的竞争
◎在资源既定的情况下，银行对资源利用和整 合的能力是竞争的关键 ◎现代银行的能力是一个系统，主要由三个层 面构成： 基础层：银行家才能、制度和企业文化 保障层：技术应用、风险控制、组织优化和 人力激励 实现层：技术创新、产品开发、市场营销
运用资金并形成资产的业务，是商
业银行获取收益的重要方式，主要
金融学黄达ppt课件6存款货币银行
教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方 式为其子女接受非义务教育积蓄资金 而开办的专项储蓄业务。它具有利率 优惠、免税等特点。
协议存款
协议存款是银行与法人或机构通过协 议约定存款期限和利率的一种大额存 款方式。它通常用于满足特定客户的 个性化需求。
03 贷款业务
信用贷款
01
02
03
信用评估
银行通过对借款人的信用 历史、收入状况、负债情 况等进行综合评估，确定 其信用等级和贷款额度。
职能
存款货币银行的主要职能包括信用中介、支付中介、信 用创造和金融服务。作为信用中介，银行通过吸收存款 和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资本，促进经 济发展；作为支付中介，银行提供方便快捷的支付结算 服务，降低交易成本；作为信用创造机构，银行通过创 造信用流通工具，满足社会日益增长的信用需求；作为 金融服务机构，银行提供多种金融服务，满足客户多元 化的金融需求。
抓住市场机遇
在金融危机中积极寻找和抓住市场机遇， 如通过并购重组、拓展新业务领域等方式 提高银行的竞争力和盈利能力。
06 金融科技在存款 货币银行中应用
金融科技对存款货币银行影响
提高效率
金融科技通过自动化和智 能化技术，提高了存款货 币银行的运营效率，降低 了人力成本。
优化客户体验
金融科技提供了更加便捷 、个性化的服务，如移动 支付、智能投顾等，改善 了客户体验。
区块链应用
将区块链技术应用于存款货币银行的结算、清算等环节，提高交 易透明度和安全性。
未来金融科技发展趋势预测
深度融合
金融科技与存款货币银行将进一步深度融合，形成更加紧密的合作 关系。
创新驱动
金融科技将继续推动存款货币银行的创新，探索更多新的业务模式 和商业模式。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
存款货币银行的负债业务
自有资本
资金 来源
（权益资本）
吸收外来资金
16
第二节
存款货币银行的负债业务
二、存款货币银行的主要负债业务
资本金业务
• 资本金是指银行自身拥有并可永久性支配的资 金，它是银行经营各项业务的本钱，也是银行 存在和发展的基础。 • 银行资本金主要包括： 股本、公积金、未分配利润、准备金、资本 票据和债券股本
二级资本 混合资本工具
一级资本中要扣除商誉
扣除
总资本中要扣除对不并表的银行与财务附属公司的 投资和对其他银行与非金融机构的资本投资
19
第二节
存款货币银行的负债业务
存款业务
• 吸收存款业务(deposit) 是银行接受客户存入 的货币款项，存款人可随时或按照约定的时间 按支取款项并可获得利息的一种信用业务。 • 存款是银行最传统的资金来源，也是存款货币 银行最主要的负债 • 银行的存款一般包括活期存款（支票存款）、 定期存款和储蓄存款三大类。
13
第八章
存款货币银行
第二节
存款货币银行的负债业务
14
第二节
存款货币银行的负债业务
一、负债业务的内涵
存款货币银行的负债业务(liability business)是指存款货币银行筹措资金、 形成其资金来源的业务，它是银行资产 业务和其它业务的前提和基础。 存款货币银行资金来源基本构成
15
第二节
再贷款
22
第二节
存款货币银行的负债业务
银行同业拆借（拆入） 结算过程中的短期资金占用 发行金融债券 其他借款 转贴现 证券回购 国际金融市场借款
23
第二节
存款货币银行的负债业务
问题： 1、属于存款货币银行负债业务的是( ) A.存款 B.贷款 C.从中央银行借款 D.银行同业拆入 2、商业银行向中央银行的借款一般是 （ ） A.短期 B.中期 C.长期 D.以上都有可能
四大国有(控股)商业银行
其他股份制商业银行 农业发展银行 信用合作社 财务公司等
6
第一节
存款货币银行的产生和发展
二、存款货币银行的产生和发展
（一）古代的货币兑换和银钱业
随着商品经济的发展，在古代的东方和西方， 先后出现了货币兑换商（money dealer） 和银钱业（banking）。 银钱业的发展为银行的产生提供了基础
11
第一节
存款货币银行的产生和发展
三、商业银行的职能
信用中介 —借者和贷者的集中 支付中介 —利用活期存款帐户办理货币收付等结算业务 创造信用流通工具和扩张信用 —利用存贷款业务创造存款货币 金融服务职能 —金融百货公司
12
第一节
存款货币银行的产生和发展
问题： 1、商业银行办理支票转账结算业务体现了其执行 （ ） A．信用中介职能 B．支付中介职能 C．信用创造职能 D．金融服务职能 2、商业银行与其他金融机构最大的区别（ ） A.能够发放贷款 B.资产规模最大的金融机构 C.可发行各种融资 D.可最大限度创造存款货币
实付贴现金额
= 汇票票面额 —贴现利息
30
第三节
存款货币银行的资产业务
贷款业务 • 贷款业务(bank‘s loan) 也称为放款，是 商业银行将吸收的资金按照一定的利率贷 放给客户使用，并约定本金归还的期限， 定期或到期收取利息的资产业务。
31
第三节
存款货币银行的资产业务
• 对于大多数存款货币银行而言，贷款是其最 主要的赢利性资产，通常占银行总收益的 1/2-1/3。另外，银行业的风险也集中在贷 款方面。 • 银行在办理贴现及一般贷款业务时，需要遵 循一些基本原则，“真实票据”原则就曾是 西方商业银行发放贷款的一个古老原则。
39
第四节
存款货币银行的中间业务和表外业务
中间业务更多表现为传统的业务，而且风险 比较小。 中间业务是形成商业银行非利息收入的业务 中间业务主要包括： 支付结算类业务、代理类中间业务、信用证、 承兑、基金托管类业务、银行卡业务、信托、 咨询顾问类等业务等。
40
第四节
存款货币银行的中间业务和表外业务
32
第三节
存款货币银行的资产业务
抵押贷款 无抵押贷款
保 障 条 件 还 款 方 式
工商业贷款 不动产贷款 消费贷款
贷款对象
贷款期限
短期贷款 中期贷款 长期贷款
一次偿还的贷款 分期偿还的贷款
贷款的种类
33
第三节
存款货币银行的资产业务
证券投资业务 • 证券投资业务(portfolio investment) 是银行以其资金在金融市场上买卖各种有 价证券的业务活动。 • 商业银行证券投资的主要对象是信用级别 高、风险小、流动性强的公债券、国库券 等。对于股票的购入，一般国家多加以限 制或禁止。
第二篇
金融市场与金融中介
第八章
存款货币银行
1
第八章
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
目录
存款货币银行的产生和发展 存款货币银行的负债业务 存款货币银行的资产业务 存款货币银行中间和表外业务 分业经营和混业经营 金融创新 存款保险制度
2
第八章
存款货币银行
第一节
存款货币银行的产生和发展
7
第一节
存款货币银行的产生和发展
铸币及货币金属块 的鉴定和兑换
职 能
货币保管
货币汇兑
货币兑换商和银钱业职能
8
第一节
存款货币银行的产生和发展
（二）现代银行的产生
近代银行最早出现在意大利 1580年意大利的威尼斯银行是历史上首先以 “银行”为名的信用机构 现代股份制银行最早出现在英国 1694年英国成立的英格兰银行是第一个资本 主义现代股份银行，它是现代股份银行银行 产生的标志。
27
第三节
存款货币银行的资产业务
二、存款货币银行的资产业务
现金资产业务 • 现金资产是存款货币银行所持有，可以无风 险地加以运用，最具有流动性的资产。 • 现金资产主要表现为三种形式： 库存现金 在中央银行的存款 存放同业存款
28
第三节
存款货币银行的资产业务
贴现 • 贴现(discount)是指持票人在票据到期日
3
第一节
存款货币银行的产生和发展
一、存款货币银行的概念与范畴
存款货币银行（deposit money bank），
是指可以依法接受活期存款，并具有派 生存款能力，以追求利润最大化为经营 目标，以多种金融资产和金融负债为经 营对象，为客户提供多功能、综合性服 务的金融企业。
4
第一节
存款货币银行的产生和发展
存款货币银行,又称为商业银行或普通银行。 存款货币银行在金融中介体系中，能够创造 存款货币的金融中介机构，IMF把它们统称 为存款货币银行，而不论其具体采取何种称 谓。 存款货币- 即流通中使用的支票货币，是商 行对活期存款客户的负债，支票是无条件的 支付凭证。
5
第一节
存款货币银行的产生和发展
我国的存款货币银行主要包括：
24
3、活期存款和活期储蓄存款的主体是一样的。 （ ） 4、开立活期存款账户的目的是为了通过银行 进行各种支付结算。（ ）
25
第八章
存款货币银行
第三节
存款货币银行的资产业务
26
Hale Waihona Puke 第三节存款货币银行的资产业务
一、资产业务的内涵 资产业务(assets business)是指 银行将资金通过负债业务所筹集的 货币资金加以运用的业务。 资产业务，构成存款货币银行的主 要收入来源。
43
表 外 业 务
承 诺 类
金 融 衍 生 类
第四节
存款货币银行的中间业务和表外业务
表外业务主要包括三大类： 担保类、承诺类和金融衍生类 • 备用信用证 备用信用证实际上是商业银行为客户开出的 信用证书，即由开证银行保证了备用信用证 持有人对第三方根据合同所作出的承诺。
44
第四节
存款货币银行的中间业务和表外业务
17
第二节
存款货币银行的负债业务
1988年巴塞尔委员会颁布的《统一国际银行 资本衡量与资本标准的协议》规定： 银行资本与加权风险资产的比率不低于8%， 其中核心资本（一级资本）成分至少为4%， 债务资本只能作为补充资本。
18
第二节
存款货币银行的负债业务
银行资本构成
一级资本
实收资本 非公开储备 公开储备 资产重估储备 长期次级债务 一般储备
1、属于存款货币银行中间业务的是（ ） A.汇兑 B.代收代付 C.互换 D.期权
存款货币银行的中间业务和表外业务
• 狭义的表外业务 是指那些未列入资产负债表，但同表内资 产业务和负债业务关系密切，并在一定条件 下会转为表内资产业务和负债业务的经营活 动。主要涉及承诺或或有债权的在金融创新 中产生的有风险的业务。
42
第四节
存款货币银行的中间业务和表外业务
担 保 类
备用信用证 票据发行便利 贷款承诺 互换 期权 期货 远期利率协议
前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权 利转让给银行的票据行为，是银行向持票人 融通资金的一种方式。 • 贴现业务从形势看是票据买卖业务，但实际 上市信用业务。即贴现银行通过贴现，间接 地把款项贷放给了贴现票据的付款人。
29
第三节
存款货币银行的资产业务
• 贴现业务的计算公式 贴现利息
= 汇票票面金额 X 贴现天数 X（月贴现率 /30）
20
第二节
存款货币银行的负债业务 活期存款 定期存款
本币存款
存款的货币
外币存款
存 款 期 限 存 款 目 的
存款人身份
企业存款 财政存款 居民储蓄