商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。
7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。
8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。
9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。
10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。
它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。
11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。
12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。
它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。
13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。
14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。
15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
商业银行简答
商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。
它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。
本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。
商业银行的性质主要表现在以下几个方面。
首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。
其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。
再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。
商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。
首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。
其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。
再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。
最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。
商业银行的发展经历了不断的演变和调整。
在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。
随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。
目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。
然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。
首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。
其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。
此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。
综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义和功能商业银行是一种经营性金融机构，主要以吸收存款、发放贷款、提供支付结算、跨境结算等为主要业务。
它是国家金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着举足轻重的角色。
商业银行的主要功能包括吸收储蓄、放款和信用创造、支付结算、外汇交易等。
二、商业银行的组织形式商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等不同组织形式。
国有商业银行由国家或政府机构管理、持股，股份制商业银行以国有股为主，但也有非国家股东；城市商业银行则是地方政府为主的地方性金融机构。
不同组织形式的商业银行在业务运作和风险管理上有一些差异和特点。
三、商业银行的业务范围商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、票据业务、信用卡业务、支付结算业务、投资银行业务、资金调度业务、国际业务等。
其中，存款业务是商业银行的核心业务之一，主要通过吸收个人和企业的储蓄款项来增加银行的资金池；贷款业务则是商业银行向个人和企业提供资金支持的业务；票据业务包括承兑、贴现和交换等；信用卡业务是商业银行向客户提供信用消费和支付服务的业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是指贷款违约或债券违约等导致资产损失的风险；流动性风险是指银行短期内无法满足资金需求的风险；市场风险是指由于外部市场因素变化导致资产负债价值波动的风险；操作风险是指由于人为疏忽、失误或不当行为造成的风险。
商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来规避和控制这些风险。
五、商业银行的监管商业银行的经营受到国家金融监管机构的监管，包括央行、银保监会等。
监管机构主要负责制定监管规则和制度，监督商业银行的经营行为，确保商业银行的健康发展和金融体系的稳定运行。
商业银行需要按照监管要求报备信息、接受监督审查等。
六、商业银行的创新发展随着金融科技的发展和金融市场的变化，商业银行也需要进行创新发展，以适应新的业务环境和客户需求。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
知识点1商业银行概述
2、讲义
最早的银行出现于欧洲，英文中bank源于意大利语banca（长凳和桌子）。
英语中的bank 原意为存放钱财的柜子，后来泛指专门从事货币存贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。
近代的商业银行的萌芽出现在文艺复兴时期的意大利。
比较具有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，英国成立了一家股份制银行----英格兰银行。
它是历史上第一个股份制银行，是现代商业银行的鼻祖。
现代意义上的商业银行已有300余年的发展历史，在此期间现代商业银行的业务经营和管理模式发生了一系列的变化。
商业银行的性质主要表现在：（1）商业银行是以盈利为目的的企业；（2）商业银行的特殊的企业；（3）商业银行是特殊的金融机构。
商业银行的具体职能主要体现在四个方面：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务职能。
在四个职能中，信用中介是商业银行最基本、最能反映经营活动特征的职能。
商业银行自诞生以来，就以各种各样的组织形式存在。
按照外部组织结构划分，可将银行划分为：单一银行制、分支行制、银行控股公司制。
按照内部组织结构划分，可分为：决策机构、执行机构、监督机构。
政府对银行的监管主要遵循CAMEL原则，即：资本、资产、管理、收益和清偿能力。
商业银行知识点
1、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。
2、商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
3、政府对银行业监管的内容：camel原则（资本、资产、管理、收益、清偿能力）1银行业的准入2银行资本的充足性3银行的清偿能力4银行业务的和活动范围5贷款的集中程度。
4、银行资本的多种功能：1资本可以吸收银行的经营性亏损，保护银行的正常经营，为银行避免破产提供了余地2资本为银行提供了启动资金3银行资本有助于树立公众对银行的信心，向银行的债权人显示银行的实力4银行资本为银行的扩充和发展提供资金5银行资本有助于保证单个银行的长期可持续。
5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神、内容：1最低资本的要求2监管当局的监督检查3市场纪律。
6、银行发行中长期债券的种类：资本票据、资本证券、可转换债券、浮动利率长期债券、选择性利率指数。
7、影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素（向中央银行的借款、同业往来情况、法定准备金的变化）。
8、贷款政策原则：6C原则：品质、能力、现金、抵押、环境、控制。
9、什么是呆账准备金：贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。
10、影响个人贷款定价的因素：资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目的、选择性因素。
11、个人住房贷款的种类：按贷款利率：固定利率和浮动利率贷款；按贷款期限：短期、中期、长期贷款；按资金金额：普通贷款和大额贷款；按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；按贷款信用：担保贷款、信用贷款。
12、证券投资风险：内部风险（个人风险、财产风险、经营风险、责任风险）外部风险（信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）。
13、灵活调整法（操纵收益曲线法）：当银行预测长期利率将下降、长期证券的价格将上升时，银行就把短期投资资金转移到长期证券上，当银行预测短期利率将下降、短期证券的价格将上升时，银行就把长期投资资金转移到短期证券上。
商业银行经营学知识点总结
商业银行经营学知识点总结商业银行经营学知识点总结：商业银行是经济体中重要的金融机构之一。
它们在保障资金流动和促进经济发展方面扮演着关键的角色。
商业银行经营学涵盖了多个关键知识点，包括：1. 存款和贷款：商业银行通过接受存款来积累资金，并通过贷款将这些资金重新投放到经济中。
存款和贷款是商业银行最重要的业务，也是它们获取利润的主要来源。
2. 利率和风险管理：商业银行从贷款活动中获取利息收入。
利率的确定涉及各种因素，包括市场需求、风险水平和货币政策。
商业银行需要有效管理风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，以保持稳健的经营。
3. 资本充足：商业银行需要维持足够的资本水平来应对风险和市场波动。
资本充足要求银行根据国际或国内规定的标准，持有足够的资本来抵御任何损失。
4. 政策和监管环境：商业银行经营受到国家和地区的监管和政策制约。
管理层需要了解并遵守这些规章制度，以确保银行的合规性和可持续发展。
5. 技术创新和数字化转型：随着科技的发展，商业银行日益依赖于技术创新和数字化转型来提供更高效的服务。
银行需要跟上科技的最新进展，并通过电子银行、移动银行和人工智能等技术手段提升客户体验。
6. 市场竞争和战略规划：商业银行经营在竞争激烈的环境中进行。
银行需要拟定战略计划来保持竞争优势，包括市场定位、产品创新和客户关系管理等方面。
商业银行经营学的知识点非常广泛，以上只是其中的一些重要方面。
它们相互关联并共同影响着商业银行的经营和管理。
了解这些知识点对于从事或研究商业银行业务的人士来说至关重要。
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商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益4.头寸: 指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。
13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。
二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。
这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
（2）.资源配置职能是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。
（3）.信用创造职能信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
（4）.风险管理职能商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。
(5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
（6）.调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。
此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。
随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。
2.商业银行资金运动规律：（1）、商业银行资金运动规律内容商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。
而信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金，它具有两权分离的特征。
其来源主要是：各种形式的存款（财政性存款、企业存款、城乡居民储蓄存款等）以及银行自有资金。
信贷资金运动是以公众给予银行家贷款（公众存款）为起点，以银行偿还公众的贷款（公众取款）为终点的一个循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。
（2）、信贷资金运动过程：其信贷资金运动过程主要分为以下四个过程。
a:借债，即吸收公共存款b:放债，即发放贷款c:收债，即收回贷款d:还本，即还本付息（3）、信贷资金运动要求：a：偿还计息b:以银行为中介c：与国民经济运行相结合d：贯彻商业信贷原则(4) 二重支付、二重归流信贷资金运动是与社会再生产运动紧密联系在一起的，是以银行为出发点和归宿点的。
从银行吸收存款到收回贷款本息的全过程中，中间插着一个社会再生产过程。
且市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。
当信贷资金参与企业生产经营活动，转变为企业经营资金以后，信贷资金不间断地从货币资金、生产资金和商品资金依次转换，并呈现出二重支付、二重回流的特点。
第一重支付：信贷资金由银行让渡给使用者。
第二重支付：资金使用者购买原材料和支付生产费用，投入生产过程。
第一重归流：生产过程结束后通过销售，信贷资金又重新回到使用者手中。
第二重归流：使用者把贷款本息归还给银行。
3. 银行市场细分：商业银行市场细分就是商业银行把整个市场的客户，按一种或者几种因素加以区分，是区分后的客户需求在一个或者若干个方面具有相同或者相似的特征。
商业银行市场细分作用一个银行的客户是多种多样的，各个客户的需求也是千变万化的，银行不可能满足所有客户所有的需求，这不仅是由银行自身条件所限制，而且从经济效益方面来看也是不足取的，因而银行应该分辨出它能有效为之服务的最具吸引力的市场，扬长避短，而不是四面出击。
对一个银行来说，在经营管理中应用市场细分理论很有必要.有利于商业银行发掘新的市场机会, 有利于商业银行产品创新, 有利于提高商业银行市场竞争力, 有利于提高商业银行经营效益商业银行市场细分原则可衡量性。
即市场特性的可衡量性。
能为指细分出来的市场，应比较清晰，市场容量的大小可以大致判断。
可赢利性或市场开发的效益性：指商业银行新选定的细分市场容量足以使企业获利。
可进入性或进入市场的可行性：指所选定的细分市场必须与商业银行自身状况相匹配，商业银行有优势占领这一市场。
可进入性具体表现在信息进入、产品进入和竞争进入。
考虑市场的可进入性，实际上是研究其营销活动的可行性。
差异性或细分标志的动态性：指细分市场在观念上能被区别并对不同的营销组合因素和方案有不同的反应。
4.银行市场定位：1.商业银行市场定位市场定位是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者或用户对该产品某种特征或属性的重视程度，强有力地塑造出产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给顾客，从而使该产品在市场上确定适当的位置。
2.市场定位的作用主要有两方面：一是市场定位有利于建立企业及产品的市场特色，使其在目标顾客心目中有一个与众不同的独特形象，在激烈的市场竞争中处于有利地位；二是市场定位是企业制定市场营销组合策略的基础，能使企业根据市场定位设计与之相适应的市场营销组合。
市场定位是一种竞争性定位，它反映市场竞争各方的关系，是为企业有效参与市场竞争服务的3.定位的方式主要包括以下方面。
一是避强定位。
它是一种避开强有力的竞争对手进行市场定位的模式。
二是迎头定位。
是一种与市场上居支配地位的竞争对手“对着干”的定位方式。
三是重新定位。
常指那些销路少、市场反应差的产品进行二次定位，优点是能摆脱困境，重新获得增长与活力。
4.商业银行市场定位的步骤:第一步，市场调查。
商业银行市场调查，是商业银行市场定位的首道环节，也是商业银行市场定位的基础性工作。
第二步，市场分析。
商业银行市场分析，是继市场调查之后重要一环，它确定细分市场是市场定位的基础.第三步，商业银行内部分析。
商业银行内部分析，是对商业银行市场定位的现实可能性的把握。
它包括对商业银行开发市场的自身条件、综合资源、经营机制、经营手段、管理体系和管理水平等方面情况的分析。
第四步，竞争分析。
商业银行竞争分析，是商业银行市场定位所要考虑的重要内容。
它包括分析竞争对手的优劣势和当前的定位，即指客户接受的产品或银行形象的特色，并把本行目前的定位状况与竞争对手做一比较，做到知己知彼。
第五步，综合上述分析，选择目标市场，选择能为客户接受的产品特性，确定最佳定位。
第六步，按照定位目标来制定相应的营销组合战略。
5.产品设计（金融需求理论）：1 需求：需求，就其基本意义讲是需要与欲求的意思。
2.金融需求: 主要从微观角度来说包括保值增值的需求，支付需求，安全需求，规避风险的需求。
保值增值的需求:主要是针对个人对自身持有的资本的在价值上的不会产生较大损失或者发生价值上升的需求支付的需求:主要是至现在移动支付的发展所引起的在线快捷支付的需求，是一种以电子货币的交易。
安全需求与规避风险的需求:对个人信息的保密性，可以自身资产的安全保护和降低意外风险伤害的需求3. （1）.产品设计：它将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理或工具的过程，把一种计划、规划设想、问题解决的方法，通过具体的操作，以理想的形式表达出来。
（2）.商业银行负债产品设计①商业银行负债业务：形成商业银行资金来源的业务。
负债业务包括吸收存款、借入款项和其他负债三个方面。
②存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
存款业务产品包括本外币一本通定期储蓄存款、储蓄服务、存本取息、定活两便储蓄、活期储蓄、教育储蓄、零存整取、外币定期储蓄、整存零取、整存整取等。
a、零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。
b、整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。
（3）.商业银行贷款产品设计①商业银行贷款是银行将其所吸收的资金按一定得利率贷给客户并约定归还期限的业务。
分类：a、按是否有抵押品分为抵押贷款和信用贷款b、按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款和消费贷款c、按贷款期限划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。
d、按还款方式划分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。
②贷款产品有信用贷款、保证贷款、教育助学贷款、住房贷款、质押贷款、综合消费贷款、汽车贷款、创业贷款、个人委托贷款、法人账户透支、自助贷款。
（4）.商业银行中间产品设计①商业银行中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
中间业务包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务等。
②中间业务产品包括保管箱、出国金融业务、存款证明业务、代缴费业务、代理兑付凭证式国债、代理保险业务、代收代付业务、代销开放式基金、个人结算账户、个人外汇买卖业务、个人支票账户、柜台家长是债券交易、汇款业务、汇入汇出汇款、交易类中间业务、理财咨询服务、买入外币票据、脱手业务、外币兑换、外币携带证业务、因私购买外汇、银证通业务、银证转账等。