信贷、风险、合规测试试卷A教学提纲

达州市农村信用合作社信贷风险管理培训测试试卷（A卷）单位：姓名：分数一、单项选择题（在下列各题的四个选项中，只有一个是正确的。

每题2分，共60分）1、征信系统记录的信用行为。

A、过去B、现在C、未来D、以上都是2、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之提供资金、商品或服务的活动指的是。

A、征信交易B、易货交易C、信用交易D、服务交易3、下面哪项不属于信用交易行为？。

A、银行向您发放贷款B、产品赊购C、农户甲用小麦换农户乙的玉米D、向朋友借钱4、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是：A．提供正确的个人基本信息B．及时更新自身信息C．提前归还银行贷款D．关心自己信用记录5、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利：。

A．知情权B．异议权C．监督权D．纠错权6、查询个人信用报告要提供资料。

A、本人有效身份证件的原件及复印件B、本人单位证明C、个人收入证明D、个人贷款合同7、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括。

A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式8、是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险9、不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险10、是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、流动性风险B、战略风险C、操作风险D、法律风险11、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险规避D、风险转移12、下列不属于风险转移方式的是。

A、承担B、保险C、转让D、客户分散13、按照我国银监会的规定,下列不包括在核心资本中。

A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、可转换债券14、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制15、巴塞尔委员会《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于首次公布修改后的资本协议征求意见稿。

A、1998年5月B、1999年6月C、2001年1月D、2003年4月16、商业银行的附属资本不得超过核心资本的;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。

A、100%，100%B、50%，100%C、100%，50%D、50%，50%17、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的来覆盖。

A、监管资本B、会计资本C、核心资本D、经济资本18、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。

视需要，可采取方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。

A、分期定额B、分期不定额C、定期定额D、定期定额19、信贷人员应对贷款建议中所含信息的负责。

A、真实性、保密性和可靠性B、可靠性、完整性和真实性C、真实性、专业性和可靠性D、真实性、全面性和可靠性20、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括贷款和周转资金贷款。

A、固定资产B、流动资金C、长期D、短期21、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行。

A、平等利率B、固定利率C、浮动利率D、差别利率22、不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件A、资质B、经验C、专业技能D、个人关系网23、对企业的小额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息作为授信与否的主要依据。

A、小型B、微小C、中小型D、中型24、以下说法错误的是。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

25、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于。

Ａ、３％Ｂ、４％Ｃ、５％Ｄ、１０％26、根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应。

Ａ、低于６０％Ｂ、高于６０％Ｃ、低于６５％Ｄ、高于６５％27、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于。

Ａ、４％Ｂ、６％Ｃ、８％Ｄ、１０％28、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件。

A、抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件B、高管人员违规C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D、发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失5000万元以上的事故、自然灾害29、合规部门主要负责监控业务和经营行为合法合规，对新业务的进行。

A、管理制度研发调查B、风险控制制定协调C、合规风险分析论证D、研发拓展跟踪调查30、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户，建立客户档案。

A、基本资料B、财务状况C、营业执照D、行业状况二、多项选择题（在下列各题的四个选项中，有两个或两个以上的选项是正确的。

每题2分，多选、少选、错选均不得分，共30分）1、下列说法中，正确的有。

A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。

B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定的，适用其规定。

C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供2、提高征信数据质量，您能做什么？。

A、这是银行和征信机构的事与我无关B、我什么都不需要做C、准确完整填写信息，信息变化通知银行D、关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠正。

3、银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。

除了以下外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

A、审贷分离B、贷前调查C、贷后监督D、贷后回访4、商业银行合规风险管理的目标是。

A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营5、不良贷款迁徙率包括。

Ａ、次级类贷款迁徙率Ｂ、可疑类贷款迁徙率Ｃ、损失类贷款迁徙率Ｄ、关注类贷款迁徙率6、下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是。

Ａ、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策Ｂ、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度Ｃ、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督Ｄ、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险7、操作风险管理政策的主要内容有。

Ａ、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任Ｂ、操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序Ｃ、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求Ｄ、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求8、根据《商业银行内部控制评价试行办法》规定，内部控制评价包括。

A、过程评价B、行为评价C、结果评价D、效果评价9、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人包括。

A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员10、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）原则要求金融机构：。

A、了解其业务基本状况和变化B、了解其财务管理的基本状况和变化C、对大额资金的出账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准D、对大额资金的走账须按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级行独立进行复审和批准11、根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是。

A、公司章程规定B、董事会决议通过C、股东会决议通过D、监事会决议通过12、与《企业破产法》的规定相比较，《商业银行法》对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？。

A、仅以不能清偿到期债务为破产原因B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息13、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。

A、资本充足率不得低于百分之十；B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八；14、金融机构从事拆借活动，不得有下列行为。

A、拆借资金超过最低限额；B、拆借资金超过最长期限；C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；15、《物权法》所称物权包括。

A、知识产权B、所有权C、用益物权D、担保物权三、判断题（请判断下列说法正确与否，并在括号内用√、×表示。

每题1分，共10分）1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。

（）学习-----好资料2、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。

（）3、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。

（）4、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。

（）5、商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。

（）6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。

（）7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

（）8、根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》规定，受理机关或决定机关认为需要由申请人对申请材料当面作出说明解释的，可以在办公场所与申请人进行会谈，参加会谈的工作人员不得少于3人。

（）9、合规负责人可以同时分管业务条线。

（）10、商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。