个人理财习题集

个人理财习题集习题一一、名词解释1、个人理财2、理财价值观3、货币时间价值4、现值5、年金6、递延年金7、复利计息频数8、折现率9、永续年金10、终值二、判断题1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

√2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。

×3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

×4、递延年金没有第一期的支付额。

√5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

×6、永续年金没有终值。

√7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

√8、复利一定大于单利。

×9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

√10、由终值求现值，称为折现。

√三、单选题1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？CA. 13年B. 15年C. 18年D. 20年2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（） DA. 教育（Education）B. 考试（Examination）C. 从业经验（Experience）D. 认真（Earnest）3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

BA. 8%B.10％C. 15%D. 20%4、典型的后付年金是指：（）。

CA. 付房租B. 生活费支出C. 每月还按揭贷款D. 交保险费5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（）BA. PV = FV/（1+i×t）B. PV＝FV／（1+i）tC. PV = FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍtD. PV=C[1－（1+i）-t]/i6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。

关于CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（）。

CA. 通过理财让客户发财B. 以客户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准D. 职业荣誉—CFP 持证人受人尊敬四、多项选择题1、个人理财目标有以下几方面的特征：（）。

ABDA. 周期性B. 阶段性C. 个人性D. 总体性2、我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

ABCDA. 偏退休型B. 偏当前享受型C. 偏购房型D. 偏子女型3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？BCDA. 外汇B. 投资基金C. 信托产品D. 国债4、实现个人理财目标应注意因素：（）。

ACDA. 时间性B.总体性C. 可行性D.操作性5、典型的先付年金包括：（）。

ABCDA. 付房租B. 生活费支出C. 教育金支出D. 交保险费五、问答题1、如何给个人理财下一个完整的定义？2、个人理财含义的内涵和外延是什么？3、你认同本书中的哪一种理财价值观？4、常见的理财误区主要有哪些几个方面？5、试论述个人理财的策略。

六、计算题1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。

那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。

如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。

如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。

那么，这10年的租金的现值是多少？在第10年年末的终值又是多少？4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应存入银行多少钱？解答：1、这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%÷12=0.4167% ，t=20×12=240月从公式PV=C[1－（1+i）-t]/i 可以得到C=PV×[1－（1+i）-t]/i= 6600元即李先生每月月末向银行支付的本利合计为6600元。

可以用计算器直接计算。

2、这是已知后付年金求现值和终值的情况。

C=10000，i=8%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i= 67100.81元FV=C[（1+i）t－1]/i=144865.62元可以查表或用计算器直接计算均可。

3、这是已知先付年金求现值和终值的情况。

C=20000，i=6%，t=10，PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）= 156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85 元可以查表或用计算器直接计算均可。

4、这是已知终值求现值的情况。

FV=20000，i=3%，t=5，PV＝FV／（1+i）t= 17252.18元可以查表或用计算器直接计算均可。

实训课堂一讨论题：你对个人理财是怎么理解的？1、你是怎么理解个人理财的含义的？2、你觉得理财需要具备哪些知识？3、你怎么看待个人理财师这个职业？4、谈谈你或者你的家庭的理财价值观。

实训指导：1、每个同学都对所提的进行思考，在学习小组范围内进行讨论；2、以小组为单位进行总结，写出小组的实训报告；3、每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。

习题二一、名词解释1、银行理财2、个人住房消费贷款3、个人综合消费贷款4、个人存单质押贷款5、通货膨胀率二、判断题1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

√2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

×3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

×4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

√5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

×6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

×三、单选题1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

BA. 60%B. 70%C. 80%D.90%2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

BA. 46天B. 47天C. 48天D. 49天3、金融理财的根本意义在于（）。

AA. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

DA. 提高存款准备金率B. 提高利率C. 发行央行票据D. 在公开市场上买入国债5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000 亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）。

DA. 理财业务属于资产业务B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。

B1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。

3. 贷款审批。

4.签约放款。

A．1234 B.2134 C.3412 D.1324四、多项选择题1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（）ABCDA. 了解和发掘客户需求B. 分析客户的财务状况C. 制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标2、购买银行理财产品的步骤包括：（）。

ABCDA.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（）。

BCDA. 制订投资策略B. 买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法4、资产配置的步骤包括：（）。

ABCA. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。

D. 评估自身风险承受能力5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。

ACDA.5年以上B. 1年以上C.5年D.5年以下五、问答题1、银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？2、如何购买银行理财产品？3、如何防范银行理财产品的风险？4、使用信用卡需要支付哪些费用？5、试述等额本息还款法和等额本金还款法的区别。

实训课堂二主题：通过调研商业银行，了解银行理财现状。

实训形式：深入实际调查。

实训内容：银行理财产品、服务和机构的现状。

调查渠道：有关银行网站和商业银行网点的实地调查相结合。

实训指导：第一步：分组进行调查。

第二步：以小组为单位，在整理、汇总和分析基础上写出每组的实训报告。

第三步：每组以实训报告为题，在课堂上进行交流。

习题三一、名词解释1、证券理财2、股票3、红筹股4、记账式债券5、市净率6、市盈率7、窝轮8、转托管9、指定交易10、蓝筹股二、判断题1、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

（×）2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

（√）3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（√）4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（×）5、公司发行股票是为了筹集自有资金。

（×）6、只要经济增长，证券市场就一定火爆。

（×）7、因为证券市场和经济运行会发生异动，所以基本面分析就毫无价值。

（×）8、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

（×）9、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

（√）10、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。

（√）11、税率上升会遏制股市热度。

（×）12、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。

（√）13、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。

（×）14、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。

（√）15、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（×）16、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

（×）17、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（×）18、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（√）三、单选题1、下列证券中不属于有价证券的是（）。

BA、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。

CA、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。