高中政治2.6.1储蓄存款和商业银行课件新人教版必修1

提示:两年后,小王30 000元贷款利息为:30 000× 5.40%×2=3 240元,由于财政和贷款人各承担利息的50%,因此,2年后小王返还数额为 30 000+3 240×50% =31 620元。
【探究总结】 1.储蓄存款的含义、机构、目的: (1)含义:储蓄存款是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机 构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本 金和利息的活动。
问题: 1.50%的居民倾向于“更多储蓄”,我国的储蓄机构是什么?居民储蓄的目的是什么? 提示:商业银行;获取利润。
2.居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式,有哪些特征? 提示:(1)居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 (2)作为投资对象,活期储蓄流动性强,灵活方便,但收益低。定期储蓄流动性较差,但
2.(2013·全国卷Ⅰ)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄 25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实 可以推断出 ( )
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降 A.①② B.①③ C.②④ D.③④
2.商业银行三大业务比较:
存款业务
贷款业务
结算业务
向借款人提供 为社会经济活
向社会吸收资 资金,并要求 动中发生的货
含义 金,按规定还本 在规定的期限 币收支提供手
付息
内偿还本金和 段与工具的服
利息
务
存款业务
贷款业务
结算业务
地位
基础业务,开展 其他业务的资 金来源和基础
商业银行利润 的主要来源
重要业务
金融机构存款利率表
项目 (一)活期 (二)定期
三个月 半年 一年 二年 三年
年利率(%) 0.35
1.10 1.30 1.50 2.10 2.75
A.210元
B.420元
C.10 210元 D.10 420元
【解析】选B。根据利息计算公式:本金×利息率×存款期限,即10 000×2.10%×2=420元,故B项正确。
2.你如何认识商业银行的这些业务? 提示:存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业 务,也就没有商业银行;贷款业务是商业银行利润的主要来源;结算业务是商业银行为社 会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定的服务费用。
3.为什么会出现同期贷款利率高于存款利率? 提示:商业银行以利润为主要经营目标,贷款业务是其利润的主要来源,商业银行贷款利 息和存款利息的差额是银行收入的重要组成部分。
回笼资金,调节 推动工商企业
经济发展;引导 发展,提高居 方便经济往来,
作用 居民投资、理 民生活水平; 提高交易速度,
财,增加居民收 推动国民经济 加速货币流通
入
发展
【探究训练】 1.(2015·全国卷Ⅱ)2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定, 成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对 存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于 ( )
2.随着我国市场经济的发展,银行办理的业务也越来越多。在商业银行的众多业务中, 基础业务是 ( ) A.存款业务 B.经理国库 C.贷款业务 D.结算业务
【解析】选A。发放贷款是商业银行的主体业务,故C项舍掉;B、D两项不符合题意;在 商业银行的众多业务中,基础业务是存款业务,因此应选A项。
3.假如你到银行存款10 000元,选择整存整取2年期存款,根据下表中我国的存款政策, 到期后你增加的收益是 ( )
贷款
服务
保管箱
【预习自测】 1.下列对储蓄存款的认识,正确的一项是 ( ) A.储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B.储蓄存款可以随时存取、灵活方便,很受投资者欢迎 C.利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益 D.储蓄存款由于收益很低,所以没有风险
【解析】选C。随时存取、灵活方便是活期储蓄的特点,故B项舍掉;储蓄存款风险比较 低,但并不代表没有风险,收益也比较低,故A、D两项错误。应选C项。
【补偿训练】 各商业银行都十分重视解决不良贷款问题,是因为
A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高 B.发放贷款是商业银行的基本业务 C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D.贷款是商业银行利润的主要来源
()
【解析】选D。贷款是商业银行的主体业务,也是商业银行利润的主要来源,故A项观点 错误;B、C两项正确但不符合题意;重视解决不良贷款问题是因为贷款是商业银行利润 的主要来源,因此选D项。
第六课 投资理财的选择 第1课时
储蓄存款和商业银行
一、储蓄存款 1.含义: 指居民个人将属于其所有的_______或者外币存入储蓄 机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款 的_____和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金人和民利币息 的活动。
本金
2.储蓄机构:主要是___________。 3.存款利息: (1)影响因素:本金、_____和利息率水各平商。业银行 (2)计算公式:存款利息=本金×_______×存款期限。 4.种类:活期储蓄和_________。
【补偿训练】 按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有 10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本 金)两年的利息比存一个两年期的利息
()
A.少141元 C.少150元
B.多141元 D.多150元
【解析】选A。老陈把10 000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获 得的利息为:10 000× 3%+(10 000+10 000×3%)×3%=609(元);老陈把10 000元存一个两年期获得的利 息为:10 000×3.75%×2 =750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:609-750=-141(元)。
(2)机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。 (3)目的:目的各不相同,如用作孩子上学、购房、买车及养老等,还有的人是为了资金安 全。
2.储蓄存款的收益——利息: (1)利息的含义:利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。 (2)取决因素及计算公式。 取决因素:本金、存期、利息率水平。 计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。
情景二 中国人民银行石家庄中心支行对1 000户 城镇储户开展了二季度问卷调查。其中发现,多数居民 仍青睐于储蓄,投资和消费意愿有所下降。问卷调查结 果显示,在当前物价、利率及收入水平下,50%的居民倾
向于“更多储蓄”,较上季度上涨5个百分点;32.3%的居民倾向于“更多投资”,较上季 度下降了0.3个百分点;17.7%的居民倾向于“更多消费”,较上季度减少5.3个百分点。
3.存贷款利率变动对经济的调节作用: (1)存款利率变动。
(2)贷款利率变动。
【探究训练】 1.(2016·上海高考)网贷平台上一款号称年利率3%的 “低息贷款”,若借10 000元,需先扣除2 000元“保证 金”(到期抵充应还本金)。一年后除需归还本金及约 定利息外,还得支付1 000元“管理费”。为帮助同学
【探究总结】 1.商业银行贷款的重要性: (1)银行作为企业,获取利润是其经营目标。存贷款的利息差扣去银行费用是银行利润 的主要部分。
(2)发放贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。只 有贷款安全收回并足额获取利息,银行才能获得利润;不良贷款的增加会造成银行亏损, 甚至破产。
主题二 我国的商业银行 【问题探究】 探究一 商业银行及其业务
情景 刚工作不久的小王准备通过中国建设银行贷款购买住房。在银行营业厅的 挂牌公告上,他发现中国建设银行公布的同期贷款利率高于存款利率。
问题: 1.材料表明银行从事哪些业务?除此以外,银行还有哪些业务? 提示:贷款业务。除此以外,银行还有存款业务、结算业务。另外,商业银行还提供债券 买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
小张:“……”
问题: 1.银行该不该借钱给赵时尚这种人? 提示:银行不该借钱给赵时尚这种人。
2.小张该不该做贷款担保人? 提示:小张也不该做这个贷款担保人,因为赵时尚这种人不讲诚信。
3.诚信对于金融生活有什么重要性? 提示:贷款本身就是一种信用行为,要求借贷双方都讲诚信;诚信既有利于金融机构正常 开展业务,也有利于方便个人的生活,最终有利于维护国家正常的金融秩序和市场经济 秩序。如果信贷不讲诚信,就可能危害国家的金融安全和经济发展。
们认清“低息”的真相,陈同学计算出该产品的利率实际应为 ( )
A.3.75%
B.13% C.16.25%
D.33%
【解析】选C。由材料可知,借10 000元,需先扣除 2 000元,借出可用资金是8 000元,除应还的利息(300元)外,还得支付1 000元“管理 费”,故其实际利息是 1 300元。由此可知,该产品的利率实际应为:(1 000+ 10 000×3%)/(10 000-2 000)×100%=16.25%。故C正确。
收益高于活期储蓄。
(3)存款储蓄比较安全,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失 利息的风险。
探究二 利息的计算 情景 某市就业贷款担保中心为大学生小王提供了相应的信用担保,小王在该市工
商银行办理了30 000元个人创业小额贷款业务,贷期2年,利率为5.40%。按照相关规定 贷款利息由财政承担50%,贷款人承担50%。 问题:贷款到期后,小王共需返还工商银行多少钱?
探究二 商业银行发放贷款的条件 情景 小张有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债多不愁,能借就行”。为