储蓄存款和商业银行
《储蓄存款和商业银行》
商业银行的其他业务
小结
一、储蓄存款 1、利息的计算 2、活期储蓄与定期储蓄 二、我国的商业银行 1、我国商业银行的主要业务 2、其他业务
第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行
想一想:
你家有哪些理财方式？
家庭理财方式有储蓄、债券、股票、 基金、房地产、外汇、古董、字画、 保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠 宝、稀有木材等。 最为常见的家庭理财方式还是集 中在储蓄、债券、保险、股票这4种工 具的运用上。
一、便捷的投资 储蓄存款
存 期
流动性 收益性 安全性
随时存取 较强
较低
较安全，但在通胀情况 下存在贬值风险
二、我国的商业银行
商业银行有哪些业务？
下列三则材料分别说明了银行有哪些业务?
材料一
2010年，南浔区金融机构本外币各项 存款余额323.89亿元，比上年增长 27.6%，其中城乡居民储蓄存款余额 138.84亿元，比上年增长26.8%。
你如何看待这种现象？
1、存款利息计算
张三把1万元存入银行， 定期三年，三年到期后 的利息总额是多少？
利息=本金×利息率×存款期限
10000×4.25%×3=1275元
活期储蓄
定期储蓄
约定存期和存款具体形式 较差 高于活期，但低于 债券和股票
较安全，但在通胀情况 下存在贬值和提前支取存在 损失利息的风险
存款业务 基础业务
存款项目
年利率 %
0.5
贷款项目
年利率 %
活期存款 定期存款 整存整取 三个月 半年 一年 二年 三年 五年
储蓄存款和商业银行
课堂小结
储
储
蓄
蓄
存
存
款
款
和
商
业
商
银
业
行
银
行
含义 利息
含义 影响因素
计算公式
种类及特点
含义 主要业务 银行利润的计算
名师一号45页第5题
5、假设某国2009年生产M产品的总量10万件，每件产品的 价值用货币表示为5元。2010年生产M产品的社会劳动生产 率提高1倍，且该国2010年全社会的商品价格总额为20000 亿元，货币流通次数为4次，央行实际发行纸币8000亿元， 在其他条件不变的情况下，2010年M产品的价格是（）
存款利息是银行因为使用储户存款而 支付的报酬，是存款本金的增值部分。
本金
（2）影响因素
存期
利息率水平
（3）存款利息的计算公式
利息=本金×利息率×存款期限
3、存款储蓄的类型
活期存款
定期存款
相 同
储户可以随时存取、
点
含义
不规定存期、存款金 额和次数不受限制的
储蓄方式
事先约定期限、存入后不 到期一般不得提前支取的 储蓄方式
1、股票的含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股
性
份凭证。
质 参加股东大会
所有权 投票表决、参与决策
收取股息或分享红利等
2、股票的基本特征 一是股东购买股票后，不能要求返还其出资。
如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要
么将股票转售给第三人。
二是股票可以流通，具有较好的流通性。
储蓄存款和商业银行
储蓄存款和商业银行1. 引言储蓄存款和商业银行是金融领域中两个非常重要的概念。
储蓄存款是一种金融行为，指的是个人或企业将资金存放在银行或其他金融机构中，以获取利息收益的一种方式。
商业银行则是一种金融机构，提供各种金融服务，包括储蓄存款、贷款、理财等。
本文将介绍储蓄存款和商业银行的定义、特点以及其在经济中的作用。
2. 储蓄存款2.1 定义储蓄存款是指个人或企业将闲置资金交由金融机构保管，并按照约定的利率获取利息收益的一种金融行为。
这些金融机构可以是银行、信用社、农村合作社等。
储蓄存款是一种相对低风险的投资方式，适合那些希望保值增值但风险承受能力相对较低的人群。
2.2 特点储蓄存款具有以下特点：•低风险：由于储蓄存款多由金融机构提供保障，存款人的本金和利息收益相对较为安全。
•流动性高：储蓄存款通常可以随时支取或转入其他账户。
但一些存款产品可能存在约定的期限和提前支取费用。
•固定利率：储蓄存款的利率通常是固定的，存款人可以根据自身需要选择不同的存款产品，以获得更高的利率收益。
2.3 作用储蓄存款在经济中扮演了重要的角色：•资金来源：储蓄存款为银行提供了稳定的资金来源，这些资金可以用于发放贷款、支付利息、投资等。
•金融服务：通过储蓄存款，人们可以享受到金融机构提供的各种服务，如电子银行、自动取款机、存款证明等。
•经济稳定：储蓄存款有助于稳定金融市场和经济发展。
稳定的储蓄存款流动可以提供金融机构的基础资金，促进投资和经济增长。
3. 商业银行3.1 定义商业银行是指一种经营存款、贷款和其他金融业务的金融机构。
商业银行通常由政府或私人拥有，并通过吸收存款、发放贷款、提供理财等服务来获取盈利。
3.2 特点商业银行具有以下特点：•存款和贷款：商业银行接收个人和企业的存款，并通过向借款人发放贷款来获取利润。
•风险管理：商业银行通常通过精心管理风险来确保资金安全，并对客户信用进行评估，以防止不良贷款。
•金融创新：商业银行不断创新金融产品和服务，以满足不同客户的需求，提供更加个性化的金融解决方案。
储蓄存款和商业银行的认识误区
“储蓄存款和商业银行”需要澄清的几个认识误区误区1：储蓄必须到银行，所有银行都能吸收存款1.在我国，吸收储蓄存款最多的金融机构就是商业银行，存款业务是商业银行的基础业务。
没有存款，商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务。
因此，没有存款就没有商业银行。
2.可以接受居民个人储蓄的除了商业银行以外，还有农村信用合作社等非银行金融机构。
3.在我国的银行中，中国人民银行和政策性银行不办理对居民个人的储蓄存款业务。
误区2：金融机构就是商业银行1.“商业银行”是英文Commercial Bank的意译。
人们将这种主要吸收短期存款，发放短期商业贷款为基本业务的银行，称为商业银行。
我国的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款.发放贷款.办理结算等业务的企业法人。
2.金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。
我国的金融机构，按地位和功能可分为四大类：第一类，中央银行，即中国人民银行。
第二类，银行。
包括政策性银行、商业银行，村镇银行。
第三类，非银行金融机构。
主要包括国有及股份制的保险公司，农村信用合作社，证券公司(投资银行)，财务公司等。
第四类，在境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。
以上各种金融机构相互补充，构成了一个完整的金融机构体系。
误区3：银行储户的利息收入来源于银行利润储户的存款利息收入与银行的商业利润都来自于银行的贷款利息。
一般来讲，银行必须赢利，因此，银行的贷款利息适中要大于存款利息，也就是说，储户的存款利息只能来源于银行的贷款利息。
对银行而言，银行利润不能包括储户的存款利息，恰恰相反，要减去存款利息之后才是银行的利润，即银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。
误区4：国家大幅度下调银行存款利率，有利于搞活企业，但会影响居民储蓄存款的实际收益1.贷款利率下调有利于降低企业生产经营成本，从而增强企业活力。
2.存款利率下调并不一定是存款者的收益减少。
6.1_储蓄存款和商业银行
定期储蓄
定期储蓄，是事先 约定期限，存入后不 到期一般不得提前支 取的储蓄方式．
优 点 缺 点
适合个人日常生活待用资金 的储蓄具有流动性强、灵活 方便的特点.
利息率高，受益高 于活期储蓄
受益较低
一般不能提前提取， 流动性差
6．储蓄的投资特点：便捷的投资
流动性较强 收益率低 风险性低
但也存在通货膨胀情况下存款贬 值及定期存款提前支取而损失利息 的风险。
第五课
• DDBCB
AACDD C
12.(1)属于企业兼并，它是指经营管理好、经济效益好的 优势企业，兼并那些相对劣势的企业。 积极作用：可以扩大优势企业的规模，增强优势企业 的实力，实现以优带劣的调整，提高企业和整个社会 资源的利用效率。 (2)企业的成功经营，首先要制定正确的经营战略。 哈尔滨水泥厂满足于现状，最终被市场竞争所淘汰， 而吉林亚泰有成为真正“东北王”的雄心，经营战略 明确其次，企业要依靠科学技术、科学管理等手段， 形成自己的优势。哈尔滨水泥厂没有及时进行技术改 造，被市场竞争淘汰，而吉林亚泰正是凭借其自身的 科技优势，形成了强大的竞争力。 (3)树立自主择业观；树立竞争就业观；树立职业平 等观；树立多种方式就业观。
课堂小结
1.含义
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
2.储蓄机构 3.收益 利息：含义及计算 种类 4.储蓄存款的种类及特点 活期 定期
1.含义
特点 存款业务
2.主要业务 贷款业务 3.作用 结算业务
第四课
• ABDBD
DDBAC
11.（1）公有制为主体、多种所有制经济共同发展是我 国社会主义初级阶段的基本经济制度，公有制经济和非 公有制经济都是社会主义市场经济的重要组成部分，缺 一不可。（2）我国是社会主义国家，所以必须毫不动 摇地巩固和发展公有制经济，坚持公有制主体地位，发 挥国有经济主导作用。同时，由于我国正处于社会主义 初级阶段，生产力发展不平衡、多层次，应在坚持公有 制为主体的前提下毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有 制经济发展，使二者在社会主义现代化建设中平等竞争 ，相互促进，共同发展。
储蓄存款和商业银行
（1）商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务，并以利润为主 要经营目标的金融机构。
商业银行是企业
(2)商业银行的主要业务
存款业务 贷款业务 结算业务
基础业务 主体业务
想一想：
为什么把存款业务 作为基础业务
算一算：
某银行2009年共吸收存款5000万元， 发放贷款4000万元，同期一年的贷款利率 和存款利率分别为：5.56%和2.5%，这一 年银行的各种开支共50万元，请问：该银 行2009年的利润是多少？
2.商业银行之所以把”存款第一,效益第一”作为立行之本,其 根本原因是( ) A.商业银行是以存款为主要业务的; B.商业银行是国家重要的宏观调控部门; C.商业银行是以利润为主要经营目标的企业法人,必须提高利 润和经济效益; D.商业银行负责管理人民币流通的职能.
D
C
同
流动性
点 收益
适用对象 适合个人日常生活
待用资金的存储 相 优点：安全性好，风险小； 同 缺点：存在通货膨胀情况下存款贬值的风险和定期存 点 款提前支取而损失利息的风险。
算一算:
国务院决定自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所 得暂免征收个人所得税；中国人民银行决定自2008年10月 30起，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%， 下调0.27个百分点；一年期贷款基准利率由现行的6.93% 下调至6.66%，下调0.27个百分点；其他各档次存、贷款 基准利率相应调整。 思考：请问当前一年期的存款利息率是多少？傻根将 60000元存入银行，存一年的利息多少？ 60000×3.60%×1=2160元
4000×5.56%－5000×2.5% －50=47.4万 元
储蓄存款和商业银行最新课件
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【合作探究】
某银行某年共向企业贷款6000万元，平 均年利率是5%；在这一年中，共吸收存款 4000万元，平均年利率是2%；在这一年中， 银行共支付职工工资等30万元，其它开支是 80万元。这一年该银行的利润是
A300万元 B 80万元 C220万元 D110万元
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D 19
没有商业银行。
B．贷款业务 ——银行利润的主要来源
贷款是指……向借款人提供货币资金，并 要求偿还本金和利息的行为。可以划分为工商
业贷款和消费者贷款。
银行利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其他利润来源：结算服务费及其他服务费)
注意：发放贷款的原则：PPT真学习实交流性、谨慎性、安全性17。
• 债券买卖及兑付 • 代理买卖外汇 • 代理保险 • 提供保管箱
年利率＝月利率×12（月）PPT＝学习日交流利率×360（天） 5
利息计算 利息=本金×利息率×存款期限
帮我计算：小周于2017年1月存入20000元，定期2 年，按年息5%的利率计算，2年到期后的利息总额 是多少？如果按照复利计算呢？
①20000x5%x2=2000
②20000x5%=1000 第一年
中国银行——BC（Bank of China）——“不存。”
中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of
China）——“啊，不存！”
中国工商银行——ICBC（Industry and
Commercial Bank of China）——“爱存不存。”
招行——CMBC ——“存吗？白存！”
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3
2．储蓄机构 ——主要是商业银行中国人
民
2.6.1储蓄存款和商业银行(正式)
姜游
一、自学检测：1.储蓄存款
人民币或外币 1．储蓄存款，是指 个人将属于其所有的____________存 入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人 凭存折或存单可以支取存款的____________，储蓄机构 本金和利息 依照规定支付存款本金和利息的活动。 报酬 2．存款利息是银行因为使用储蓄存款而支付的______， 增值 是存款本金的_____部分。存款利息取决于三个因素： 存期 利息率水平 本金 ______、______和__________。 3．存款利息的计算公式是：
于债券和股 流动性 较差， 票。
收益高 于活期 存款
请讨论：
如果利率上调，王大爷存款的实际 收益是否一定增加？
存款利率增加并不一定使存款者 的实际收益增多。当利率上调幅度 低于同期物价上涨幅度时，存款者 的实际收益不会增多，甚至可能减 少。
“中国人民很行”
我 国 的 五 大 国 家 级 商 业 银 行
商业银行的含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办 理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机 构。
广告
商业银行的利润=
吸收存款
贷款利息-存款利息+服务费-相关费用
发放贷款
（主体业务）
(基础业务）
类型
单 位 存 款
居 民 存 款
商业 银行
业务
（服务费用）
结算
工 商 业 贷 款
消 费 贷 款
买方（付）
卖方（收）
商业银行的利润=
吸收存款
贷款利息-存款利息+服务费-相关费用
发放贷款
（主体业务）
(基础业务）
类型
单 位 存 款ຫໍສະໝຸດ 居 民 存 款商业 银行
储蓄银行和商业银行
银行为什么要调整利率？
通货膨胀 （供小于求）
利率 存款
贷款
流通中的纸币量
需求
通货紧缩 （供大于求）
利率
存款 贷款
流通中的纸币量
需求
结论：利率是国家宏观调控的重要杠杆。
我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况
20万亿
(亿元)
172534
110695
210.6
1978 1985 1995 2003 2007 2008
含义
课堂小结
利息：含义及计算
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
商 业 银 行
储蓄机构 收益 活期 定期 特点 含义 存款业务 贷款业务 结算业务
种类
储蓄存款的种类及特点
主要业务
作用
达标训练
1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是 （ ） A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的 特点 B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受 投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
国家控股银行 （2）地位：我国的商业银行以 是我国金融体系中最重要的组成部分。
为主体，
第一时间
2.主要业务
存款业务 商业银行的主要业务有三类： 是商业银行 的基础业务； 贷款业务 是商业银行的主体业务，也是商业 银行的营利的主要来源； 结算业务 。
【自主预习】
储蓄存款的含义及其主要目的？ 我国主要的储蓄机构？ 活期储蓄与定期储蓄的基本内容？ 商业银行的主要业务？
⑶、结算业务
结算业务是商业银行为社会经济活动中 发生的货币收支提供手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。 结算有两种形式：现金结算和转帐结算。
储蓄存款和商业银行
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。
商业银行的三大基本业务
吸收存款 发放贷款
类型
单 位 存 款
居 民 存 款
银行
结算
工 商 业 贷 款
消 费 贷 款
买方（付）
卖方（收）
商业银行的作用:
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；
商业银行是指经营吸收公众
存款、发放贷款、办理结算 等业务，并以利润为主要经
营目标的金融机构。
商业银行的三大业务
存款业务 基础业务
想一想：
为什么把存款业务 作为基础业务
贷款业务
结算业务
主体业务
现金结算 转帐结算（通过银行）
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
商业银行的主要利润来源：
利润=贷款利息－存款利息－银行费用
(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)
8万挖坑存放13年变一堆废纸
一、便捷的投资----储蓄存款
(1)储蓄存款的含义
个人将属于其所有的人民币或外币存 入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为 凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本 金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金 和利息的活动。
利息的多少取决于三个因素：本金、 存期、利息率。
利息的计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限
计算
李大爷2004.5.1存入银行10000元，定期三年，月 息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额（ ）
A．21元 B．756元 C．25.2 元 D．252元
三年到期后的利息总额 10000×2.1‰×12×3=756
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主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务
（2）商业银行的地位和作用是什么？
作用：为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再 生产顺利进行的纽带；能够掌握和反映社会经济活 动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供 必要的依据；对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民 经济效益。
(2)什么是利息？利息是如何计算得到的唯一收益。
②计算公式：利息=本金×利息率×存款期限
（探究二）：为了改善农村金融服务，西安市商业银行携镇安县农村 信用合作联社共同组建了陕西洛南阳光村镇银行有限责任公司。2008年 12月29日，阳光村镇银行有限责任公司在洛南县隆重挂牌成立。公司成 立后，主要开展存、贷、汇等各项业务，在切实有效地支持当地经济发 展的同时使村镇银行自身获得良好的发展，从而为当地农民、农业和农 村经济发展提供金融服务。 思考 (1)什么是商业银行？其业务有哪些？
第二单元第六课
储蓄存款和商业银行
学习目标
1、了解储蓄存款的含义及其主要目的； 知道存款利息的含义及其主要影响因素； 懂得存款利息的计算； 2、了解活期储蓄与定期储蓄的基本内容； 3、知道商业银行的含义；了解商业银行 的主要业务 重点：储蓄存款 难点：商业银行
（探究一）：长期以来，储蓄一直是工薪家庭投资的主要方式。在参 加储蓄时，如果能够科学安排，合理配置，则可以获取较高的利息收 入。理财专家提供了两种增加收益的方法，您不妨一试 “阶梯存储法”。假如你持有3万元，可分别用1万元开设1至3年期的 定期储蓄存单各1份。 “滚动储蓄法”。每月将积余的钱存成一年期整存整取定期储蓄，存 满1年为一个周期。 思考 (1)什么是储蓄存款？我国的储蓄机构有哪些？ ①含义：储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者 外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭 证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息， 储蓄机构依照规定支付存款的本金和利息的活动。