出口买方信贷业务介绍
出口买贷
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
2010中信保国家风险报告
“东盟之踵” 东盟之踵” 报告指出，亚洲地区在后金融危机时代的风险呈现多层次、多样化和复杂化特点。 首先，随着出口导向型经济体的宏观经济形势逐渐变好，企业破产停顿现象有所 减少，对外偿付能力持续恢复；其次，汇率波动和外汇结汇风险依然存在；再次， 亚洲新兴市场国家进口商实力相对有限，易受外部风险和突发性事件冲击，信用 风险不容忽视；最后，部分国家国内政局动荡，政府投资、金融政策变换频繁， 一些有政府背景的进口企业存在偿付能力和偿付意愿不稳定的问题。 在亚洲地区：蒙古、日本、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿富汗、塔吉克斯坦、吉 尔吉斯斯坦等国的风险值得关注。
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
产品要点：
中信保赔付比率: 中信保赔付比率: 中国成分比例: 中国成分比例: 买贷商务合同金额： 买贷商务合同金额：
95% 一般不低于60% 一般不低于60% 不低于400万美元 不低于400万美元 400 大部分使用浮动利率（ 个月LIBOR+利差） 大部分使用浮动利率（6个月LIBOR+利差） LIBOR+利差
中国银行行出具“融资兴趣函”的前提
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
出口买方信贷操作流程
1、商务合同 、 5、出口设备 、
出口商
进口商 (借款人 借款人) 借款人
6、发放贷款 、
4、缴纳保费 、 2、贷款协议 、
3、保险协议 、
中信保
8、通报贷款信息 、 9、贷款出险、赔付 、贷款出险、
第二部分— 第二部分—中国银行竞争优势
杰出的员工队伍
学历水平最高
1
出口买方信贷介绍(中国银行)
Export Buyer's CreditIntroductionExport buyer's credit is a medium-and-long-term financing facility provided by exporter's bank and supported by exporter's home government to the importer or its banks, with the purpose of promoting the export of capital goods and services such as homebred mechanical and electrical products, complete equipment and overseas contracted engineering projects.Functions1. Support from exporter' home country. Export credit, also called "Officially-Supported Export Credit", is a credit provided by the exporter's country for export goods of domestic financial institutions through the preferential policies in order to support the export of homebred capital goods and to strengthen the competitiveness of its home products. As the policy executors, each nation's Export Credit Agencies (abbreviated as ECAs) provide insurance, guarantee or direct preferential loans for the export credit.2. Optimize exporters' asset-liability structures. Since export buyer's credit is the financing for importers or their banks, exporters won't bear liabilities. Exporters have safe foreign currencies collection and accelerated capital turnover through it.3. Reduce importers' financing costs. On the one hand, importer's financing channels are expanded. On the other hand, the financing costs of export buyer's credit under ECA items (insurance, guarantee or direct financing) are much lower than that of average commercial loans. Because the business objectives of export countries' ECAs are to implement national policies rather than make profits, thus the premium rates (or the rates of guarantee) and the loan interest rate are always lower than market average.TermUsually no more than 10 years (from effective date of the loan contract to the repayment date of principal and interest)Interest RateAffected by factors such as borrower's business information, loan amount, term and guarantee type, the interest rate usually adopts floating rate. Subject to external regulators' and our bank's policies related to loan rate, it will be confirmed in the loan contract.ChargesUpon the international common practice, export buyer's credit will be charged management fee, obligation fee and other correlative fees according to certain rate standards.Target Customers1. Exporters shall be the entities who export capital goods and services such as homebred mechanical and electrical products, complete equipment and overseas contracted engineering projects.2. Borrowers should be importers, importers' banks (credit transfer banks) or import countries' statutory borrowing sectors in sovereignty level (such as Ministry of Finance, central bank etc.) which are approved by Bank of China.Application Qualifications1. The aggregate amount of commercial contracts should be no less than USD 1 million;2. The portion of export goods made in China should be worth more than 70% of the contract value of complete equipment and 50% of the watercraft and aircraft. Otherwise, the proportion of loan amount to contract value should be properly decreased;3. The proportion of spot payment in cash currency to watercraft contract value should be no less than 20%, and that to complete equipment contract value should be no less than 15%;4. The commercial contract of export buyer's credit should accord with the relevant legal rules of import country and export country;5. The export enterprise should underwrite export credit insurance in insurance institutions in accordance with Bank of China's requirements;6. Meet other requirements of Bank of China.Process1. The stage of financing intentDuring the initial business negotiation of two sides, or the exporter's participation in overseas biddings, the exporter shall contact our bank's enterprise business sector and applies for an intent letter of export buyer's credit from our bank. Meanwhile, after contacting with the relevant department of China Export & Credit Insurance Corporation, the exporter fills in a proposal form for applying for an intent letter or an intention letter of export buyer's credit. Bank of China will examine and verify the application in view of the relevant references, through relevant institutions or credit standing systems. Then Bank of China will accordingly approve or revise the financing package submitted by the exporter and issue a non-binding intent letter to the exporter.2. The stage of project negotiation and evaluationOur bank's business personnel will track and monitor the project developing circumstances, help the exporter and the borrower with business negotiations, define the financing proportion and settlement methods of export buyer's credit. Thus our bank can endeavor to match the loan payment and settlement methods with the loan terms such as withdrawal time and withdrawal amount.3. Negotiation and signing stage of loan and insurance contracts4. Loan use stageThe exporter transports goods, entrusts the international settlement department of our bank to process collection or L/C business according to the settlement method agreed on the contract, submits document to the borrower for its verification and send out a payment instruction. With all the preconditions satisfied, the exporter draws and uses the loan from our bank. The exporter should regularly provide export contract progress report to define delivery, project schedule and amount settlement.CaseCompany A is a famous domestic manufacturer of telecommunication equipment with important market overseas. In April, 2009, our bank granted an export buyer's credit to its overseas customer, a telecom operator, and gained high appreciation from it. With tightening liquidity of global financial market, export buyer's credit not only expands the financing channels for the importer but also made the financing costs much lower than the commercial loans at overseas market. Because, such business is insured by China Export & Credit Insurance Corporation with low risk. The export buyer's credit for the telecom operator granted by our bank played an important role for our customer, themanufacturer of telecommunication equipment, to win orders overseas. Since last year, our bank has taken support for Chinese enterprises "go abroad" as an important part of implementing the Science-based Development, and promoted export buyer's credit as a principal financial product for the "go-out" strategy of supporting Chinese enterprises.Our AdvantagesIn 1988, our bank accomplished the first export buyer's credit in China. Before the establishment of the Export-Import Bank of China in 1994, our bank is the only bank authorized by the government to conduct this business. Our bank had conducted 28 projects of export buyer's credit for 15 developing countries in Asia, Africa, Latin America and Eastern Europe. As special and competitive product of our bank, Export buyer's credit not only effectively supports customers to "go abroad" but also brings us large amount of rewards and sound international prestige.出口买方信贷(Export Buyer's Credit)产品说明出口买方信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行在本国政府的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。
优惠出口买方信贷介绍-进出口银行
条件优惠
利率优惠
固定利率：在CIRR基础上下浮一定比例 浮动利率：LIBOR基础上的浮动利率
贷款期限 融资比例
贷款使用和投向领域
需要购买中国一定比例的设备及服务， 通常要求中国成分比例不低于50% 。 主要投向领域包括基础设施、工业
风险补偿
投保出口信用险
明保
借款人一次性全额交纳保费 保费融资
暗保
列入该项贷款的项目一般由借款国政府 提出，商务部商我行后对外确认。 企业确定
招标项目：由商务部商我行确认中方投标企业 短名单，由借款国政府在此范围内招标。 议标项目：议标企业由借款国政府提出，商务 部商我行对外确认。
签署具体贷款协议
我行进行独立评审批准后就每个项目与借款人 商谈具体贷款条件，并签署贷款协议。
对外打出时机
在实际操作中，每笔优惠出口买方信贷 基本上都是两国领导高层互访前，外交 部或商务部根据外交、外经贸需要提出 需求，按有关程序确定，并由我国领导 人对外宣布或承诺。
签署总协议
融资方案经国务院批准后，我行与外国 政府指定的借款人签订总协议，商定贷 款条件、适用法律和操作程序等内容。
确定项目和企业
项目评估所需资料2
中方企业需要提供 中标通知（招标项目） 项目介绍 经年检的营业执照副本、有关资质证书和近3 年经审计的财务报告 项目效益测算和项目可行性研究报告（经业 主认可） 其它有关资料
放款前提
贷款协议签字生效 商务商务合同生效 贷款协议得到借款国政府部门和相关机构的批 准或认可 贷款合同中的陈述与保证条款没有恶化 律师意见书收到/诉讼代理已经指定 预付款收到 各种费用收到 保险单已签发
贷款管理
落实放款条件后，我行根据工程进度放款，并 负责贷后管理。
出口买方信贷业务
出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序出口买方信贷业务中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。
贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。
贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。
出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。
申请出口买方信贷应具备以下条件：（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;（六）必要时投保出口信用险;（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。
信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。
中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。
贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。
贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。
还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。
贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。
人民币贷款利率按有关规定执行。
贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。
出口买方信贷业务介绍及分析
F1 催收贷款，通知保险 催收贷款，
贷 后 阶 段
E1 还本付息计划 F2 索赔准备 E2 发送还款通知 F3 提出索赔 E4 定期报送外管 F4 中国信保赔付 E5 定期报送中国信保 F5 转让权益 E6 定期贷后检查 F6 配合追偿债务
出口买方信贷业务流程（图表） 出口买方信贷业务流程（图表）
“421专项” “421专项”简介 专项
2009年以来，国务院把完善出口信用保险政策作为稳定外需的重要政策措施 之一，对大型成套设备出口实行融资保险专项安排（简称“421专项”），主 要目的是“稳外贸、促增长、保就业”。财政部、商务部及中国信保、机电 商会研究制定了“421专项”的有关政策、工作程序、申报流程等。 入围这一专项的出口企业能享受到加快贷款审批程序、中国出口信用保险公 司对其提供保费分期付款服务等数项优惠。 如项目满足申请“421”专项的主要原则条件，分行可协助出口企业向机电商 会提出申请，后期由总行公司金融总部以行发文的形式向商务部、财政部报 送项目承贷方案，在收到商务部发文项目经国务院批准的通知后，总行公司 金融总、特点等 出口买方信贷的概念、
对进口商的好处： 对进口商的好处： 更多的融资渠道 优惠的融资条件 对出口商的好处： 对出口商的好处： 变出口商负债为进口商负债，优化出口商资产负债表 有利于出口商安全收汇 出口商发货后即可收到现汇，资金周转速度加快 对出口国的好处： 对出口国的好处： 带动出口，带动国民经济增长，带动出口产品结构的升级和优化 促进与世界各国的政治、经济、文化和外交等全方面的发展
执行商务合同阶段： 执行商务合同阶段：
– – – –
出口商发货，并向中国银行交单 根据商务合同及贷款协议提款 —中国银行将款项直接支付出口商并办理结汇 —同时产生借款人对中国银行债务
《出口买方信贷手册》
业务手册
一、什么出口买方信贷？
二、为什么利用出口买方信贷？
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
四、利用出口买方信贷须具备哪些条件？
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
六、利用出口买方信贷须支付哪些费用？
七、办理出口买方信贷有哪些程序？
八、出口买方信贷的业务流程
九、买方信贷业务涉及哪些合同？
(10)
(11)贷款货币一般为美元或中国银行接受的其它货币；
(12)
(13)商务合同的金额在100万美元以上；
(14)
(15)商务合同项下的贸易结算应在 Nhomakorabea供买方信贷的银行办理；
(16)
(17)商务合同应不晚于贷款协议生效。
(18)
五、出口买方信贷的期限和利率如何确定？
买方信贷的贷款期限自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过10年，特殊项目可适当放宽。
买方信贷项下的费用主要有：
1、承担费(Commitment Fee)
该费用自贷款协议签署之日至贷款全部提完为止，按贷款未支用余额计算，与贷款利息同时计收。
2、管理费(Management Fee)
该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后30天之内支付。
3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款银行有时也要求借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。
(2)
(3)由贷款银行直接向出口商付款，因而有利于出口商安全收汇；
(4)
(5)出口商发货后即可收到现汇，加快了资金周转速度。
(6)
三、中国银行办理出口买方信贷有哪些优势？
1、我行早在1988年便办理了第一笔出口买方信贷，系中国最早开办该业务的银行；
中国银行出口买方、卖方信贷业务的特点与优势
2005年10月
五、出口买方信贷业务流程
（二）买方信贷示意图（以进口方银行转贷款为例）
1、签订合同
出口商
6、预付款 7、出口设备 8、结算货款
进口商
5、保费协议
3、转贷款
9、到期还贷
中国出口信用 4、保险协议 保险公司
2、签贷款协议
中国银行
10、到期还贷
进口方银行
中国银行出口买方信贷
14
2005年10月
ª º ºººº 9 10 11 12 13 14 15 16 ººººººººº ò º º ºº¨ ºº¯ ºª ººº º÷ © º¨ ºº¯ ºª ººº ºººº2000º ò ºººº ò © º ºº¤ ºººº¬ ºººººº ºººº8500º ò ºººº ºººº «ºººººººººº ºº
2)出口信用保险风险基金
基金补充方式：出口信用保险所得税“先征后返”全额转入；追偿款收入全额转 入；按照1:20的比例和公司的承担责任以及国家财政状况，由国家预算补充。中 国信信发生年度亏损，首先用以后年度利润抵补，超过规定的连续抵补期限仍未 弥补的亏损，经财政部核准，可动用出口信用保险风险基金弥补。动用出口信用 保险风险基金弥补亏损时，以该基金不低于公司注册资本40亿元人民币为限。低 于此限时，视发生亏损的政策性因素及国家财力状况，由国家预算补充。
中国银行出口买方、卖方信贷
业务的特点与优势
范恩慧:
目录
一、出口买方信贷的概念
二、我行出口买方信贷业务发展的历史及现状
三、出口买方信贷业务面临的机遇和挑战 四、出口买方信贷业务特点 五、出口买方信贷业务的业务流程
中国银行出口买方信贷
2
2005年10月
出口买方信贷产品介绍与办理流程
出口买方信贷产品介绍与办理流程一、出口买方信贷的介绍：出口买方信贷是一种由卖方国商业银行或者出口信用机构提供的长期融资。
它的基本原则是由买方的信用支持出口商（卖方）获得融资，以便完成出口交易。
出口买方信贷可以提供多种融资方式，如买方政府保证、商业银行融资以及进口商或买方自筹资金等。
二、出口买方信贷的办理流程：1.申请阶段：出口商首先需要与买方洽谈并达成出口交易的意向。
一旦达成协议，出口商可以向买方介绍出口买方信贷的融资方式，并帮助买方了解相关的融资条款和利率。
在此阶段，买方通常会提供一些基本的信息，如财务报表、信用记录以及公司营业执照等。
2.信用评估阶段：买方的信用评估是出口买方信贷审批的重要环节。
商业银行或出口信用机构会对买方进行详细的信用调查和评估，以确定其是否具备偿还债务的能力。
评估结果将会影响出口商能够获得的融资规模和利率等条件。
3.审批阶段：一旦买方的信用评估通过，出口商就可以向商业银行或出口信用机构提交正式的申请。
该申请通常包括出口合同、出口商的基本信息、融资金额和期限等。
商业银行或出口信用机构将会审核和审批申请，评估出口商的信用风险和项目的可行性。
4.签订合同阶段：一旦申请获得审批通过，商业银行或出口信用机构将会与出口商签订出口买方信贷合同。
该合同将详细规定融资金额、利率、还款方式和期限等条款。
5.资金拨付阶段：一旦合同签订生效，商业银行或出口信用机构将会根据合同约定的条件和时间表，将融资款项划入出口商的账户。
出口商可以根据合同要求提供相应的文件和证明，以确保资金的正确使用和项目的顺利进行。
6.还款阶段：根据合同约定，出口商需要按照规定的还款方式和时间表偿还贷款。
出口商通常会根据出口收入的实际情况，将款项支付给商业银行或出口信用机构。
还款将会持续到所有的贷款本金和利息全部偿还完毕。
以上所述是出口买方信贷产品的介绍及办理流程的详细说明。
出口买方信贷为出口商提供了一种可靠的融资方式，可以更好地支持国际贸易，并促进跨国合作和经济发展。
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中国银行浙江省分行 04/2010
出口买方信贷业务介绍
出口国政府的支持 是出口买方信贷的 核心特点和本质要 求
•
出口信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物 和服务的出口，由出口国银行给与出口商、进口商或进口商银行的中长期融资便利。 出口信贷所支持的出口产品一般是质量较高的资本性货物和服务，融资金额大（一 般起点在400万美元以上）、期限长（5至10年），授信对象一般在发展中国家和地 区。 能否提供出口买方信贷融资常常成为进口商选择出口商的重要衡量指标之一。发达 国家出口买方信贷占出口信贷的90%以上。
还款期
• 一般还款期为5-10年 •
利率及费用
正式报价将在条款清单(Term Sheet)中给出
•
可按项目情况设置2-3年的宽限期
•
•
利率一般为Libor + Margin的浮动利率
费用一般有管理费（安排费）及承担费
中国银行出口买信产品部分成功案例
项目名称
斯利兰卡大客车 中银香港转贷船项目
年份
1993 1994 1995
还款期 利率
36个月
14年 6m Libor+2.8%
安排费
承担费 管辖法律 税收 主权豁免
2.25%
1.3% 英国法 利息预提税及相关 税收由借款人支付 借款人及担保人放 弃主权豁免
金额($)
6.8MM 17MM 38.2MM
期限(年)
6 5 9
中国银行的出口买信业务
• 开展于1992年，长达20余 年的业务实践 • 历经几次经济周期 • 分布在15个国家 • 数十个项目无一不良
秘鲁农机
土耳其煤矿设备
伊朗地铁 马其顿科佳电站 巴基斯坦UCH电站 秘鲁财政部 委内瑞拉农机 委内瑞拉法肯州输水 印尼Indramayu电站银团 丹麦TORM船舶项目 俄罗斯MTS电信项目 沙特Rabigh电站项目 舟山中船重工出口德国船舶项目 ……
1996
1997 1998 1999 2000 2001 2003 2008 2009 2009 2009 2010
18.6MM
117.1MM 26.5MM 72.7MM 15.6MM 8.5MM 85MM 50MM 117MM 255MM 220MM 40MM
10
9 12 10 7.5 7 9.5 13 10 2＋5 4＋16 10
案例：阿曼Salalah电站项目（一）
项目公司协议 · PWPA—水电采购协议
运营公司
70%
开发商
30%
· NGSA—天然气销售协议
· 土地使用协议 · PFA—项目开发商协议 · 政府担保
土地使用协议
运行维 护协议
新加坡X公司
60%
阿曼X公司
40%
电力控股公司
Project Founders Agreement
中国出口信用保险公司介绍
• • • 中信保的性质——中国唯一的ECA机构（Export Credit Agency) 投保程序：兴趣函 意向书 承保 续保 兴趣函：项目初期，表达投保和承保的意向，支持商务谈判和融资 意向书： 项目基本就绪，明确承保条件及条款 投保/承保： 项目启动，投资保险保单生效，签发保单 续保：项目运营期，持续的投资风险保障
“421”专项工作
• “421”专项，即大型成套设备出口融资保险专项资金安排，是国务院把完 善出口信用保险政策作为稳定外需的重要政策措施之一。入围这一专项 的企业能享受到以打包形式加快贷款审批程序等数项优惠。该政策是除 了出口退税之外，国务院刺激大型机电设备产品出口的首要政策。 “421”主要原则：行业为大型成套设备出口；承建企业以中资企业为主； 以中资银行为主提供贷款；中国成分原则在60％以上，可带动设备及技 术和标准出口；项目风险可控。
•
•
出口买方信贷能给 予各方好处的关键 在于出口国政府信 用的参与使得融资 银行的信贷风险权 重为0，从而可以大 大降低贷款利率。
对进口商的好处
更多的融资渠道 优惠的融资条件
对出口商的好处
变出口商负债为进口商负债，优化出 口商资产负债表 有利于出口商安全收汇 出口商发货后即可收到现汇，资金周 转速度加快
中国出口商
总承包
项目公司
贷款协议
· ECA—上网协议
· WCA—水管连接协议 · EPCC—工程总承包合同 · OMA—运营维护协议
卫生部
NGSA WCA Guarantee OPWA PWPA
中国银行
· 贷款协议
石油天然气部 OMSGD 财政部 电网公司 水电采购公司
案例：阿曼Salalah电站项目（二）
出口商
出口设备
业主 (借款人)
6.1 申 请 2 提 贷款协议 款 7 到 期 还 贷
3 保险协议
中信保
8 通报贷款信息 9 贷款出险、赔付
中国银 行
资金流： 信息流：
协议或合同： 物流：
关键性条款
担保
• • 最优担保条件：进口国主权担保 其他担保条件由中信保确定 • •
还款
一般为每季度或半年等额还本付息 可以接受提前还款
融资结构
合同金额 贷款金额
10亿美元 3.46+4.04亿美元 项目公司 阿曼财政部
•
风险点分析：阿曼国别风险；项目股东的资信风险； 项目风险；中信保的资信风险 与中信保在融资合约谈判、确定过程中的协调与配合 中外金融机构的高效合作 海内外分行联动、为客户提供一体化服务
借款人 担保人
• • •
提款期
•
出口买方信贷业务流程
• 获取项目信息 1 商务合同
• 与中信保、出口方联系，了解 项目背景及业主资料
• 中信保出具《承保兴趣函》 • 与业主沟通融资方案，包括担 保、期限、利率、还款方式等， 向业主出具条款清单 • 与业主确定融资条款后，业主 向中行出具委任函 • 出口商与业主签订商务合同 （中行参与），业主与中行签 订贷款协议，中行与中信保签 订保险协议 • 根据商务合同履行情况发放贷 款，资金一般不出境