出口买方信贷的业务流程概述

出口买方信贷

信用保险项下项目融资业务是指我公司中长期保险和投资保险项下融资，针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及海外投资项目，它适用于大型工程承包、机电成套设备出口及海外投资企业的融资。我公司通过对银行贷款提供风险保障支持银行满足相关企业项目融资需求或通过赔款转让协议为银行对相关企业的融资风险提供保障。

出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，我公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。在发生保险责任范围内的损失时，被保险人按规定的格式向我公司提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向我公司正式提赔，我公司将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。

操作流程：

（一）投保人应在商务合同正式签订前询保，填写《出口买方信贷保险询保单》，并按《申报材料清单》提供有关的资料；（二）我公司出具《兴趣函》。为支持出口企业竞争项目，对于商务和融资条件尚未明确的投标或议标项目，如基本符合承保条件，我公司可以应投保人要求出具《出口买方信贷保险兴趣函》；（三）我公司出具意向书。对于符合受理条件、项目情况明确、

资料齐全的项目，应投保人要求，可以出具《出口买方信贷保险承保意向书》；

（四）项目条件最终确定后，投保人填写《出口买方信贷保险投保单》，并补充相应的资料；

（五）我公司提出承保方案，确定《保险单明细表》的内容。承保方案批准后承保人出具《保险费通知书》，投保人交纳保险费；

（六）在我公司收到全部或分期交费条件下第一笔保险费后，出具《保险单生效通知书》，保险责任期开始。

一、出口买方信贷

出口买方信贷具有以下特点：

1．买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款；

2．买方信贷一般使用OECD 组织公布的商业参考利率或以买方信贷保险项下受理流程图

申请

理赔

生

效

追偿 款协出具保险缴纳保险费

订商务合同

LIBOR为基础的浮动利率；

3．买方信贷的商务合同可采用L／C、D／P付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险；

4．出口商无须负债。

出口买方信贷业务流程

(一)直接贷款给进口商(买方)

1．进口商(买方）与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴付相当于货价15％的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60夭或90天支付。

2．在贸易合同签订后至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地银行签订贷款协议。这个协议是以上述贸易合同作为基础的。如果进口商不购买出口国的设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

3．进口商(买方)用其借得的款项，以现汇付款条件向功口商(卖方)支付货款。

4．进口商(买方)对出口商(卖方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。

(二)直接贷款给进口商(买方银行）

1．进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同，进口商(买方)先缴付15％的现汇定金。

2．签订合同至预付定金前，进口商(买方)所在地的银行与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议。该协议虽以前述贸易合同为

基础，但在法律工具有相对独立性。

3；进口商(买方)银行以其借得的款项，转贷给进口商(买方)，后者以现汇条件向出口商(卖方)支付贷款；

4．进口商(买方)所在地银行根据贷款协议分期向出口商(卖方)所在地的银行偿还贷款。

5．进口商(买方)与进口商(买方)银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。

出口买方

信贷保险各方合同关系贷款银行

借款人（进口方银行）中国信保

国外担保人

转

贷协议贷

款

协

议

还

款

担

保

保单

贷款协议