出口买方信贷的业务流程概述
出口买贷
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
2010中信保国家风险报告
“东盟之踵” 东盟之踵” 报告指出，亚洲地区在后金融危机时代的风险呈现多层次、多样化和复杂化特点。 首先，随着出口导向型经济体的宏观经济形势逐渐变好，企业破产停顿现象有所 减少，对外偿付能力持续恢复；其次，汇率波动和外汇结汇风险依然存在；再次， 亚洲新兴市场国家进口商实力相对有限，易受外部风险和突发性事件冲击，信用 风险不容忽视；最后，部分国家国内政局动荡，政府投资、金融政策变换频繁， 一些有政府背景的进口企业存在偿付能力和偿付意愿不稳定的问题。 在亚洲地区：蒙古、日本、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿富汗、塔吉克斯坦、吉 尔吉斯斯坦等国的风险值得关注。
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
产品要点：
中信保赔付比率: 中信保赔付比率: 中国成分比例: 中国成分比例: 买贷商务合同金额： 买贷商务合同金额：
95% 一般不低于60% 一般不低于60% 不低于400万美元 不低于400万美元 400 大部分使用浮动利率（ 个月LIBOR+利差） 大部分使用浮动利率（6个月LIBOR+利差） LIBOR+利差
中国银行行出具“融资兴趣函”的前提
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
出口买方信贷操作流程
1、商务合同 、 5、出口设备 、
出口商
进口商 (借款人 借款人) 借款人
6、发放贷款 、
4、缴纳保费 、 2、贷款协议 、
3、保险协议 、
中信保
8、通报贷款信息 、 9、贷款出险、赔付 、贷款出险、
第二部分— 第二部分—中国银行竞争优势
杰出的员工队伍
学历水平最高
1
出口买方信贷业务介绍
中国银行浙江省分行 04/2010
出口买方信贷业务介绍
出口国政府的支持 是出口买方信贷的 核心特点和本质要 求
•
出口信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物 和服务的出口，由出口国银行给与出口商、进口商或进口商银行的中长期融资便利。 出口信贷所支持的出口产品一般是质量较高的资本性货物和服务，融资金额大（一 般起点在400万美元以上）、期限长（5至10年），授信对象一般在发展中国家和地 区。 能否提供出口买方信贷融资常常成为进口商选择出口商的重要衡量指标之一。发达 国家出口买方信贷占出口信贷的90%以上。
还款期
• 一般还款期为5-10年 •
利率及费用
正式报价将在条款清单(Term Sheet)中给出
•
可按项目情况设置2-3年的宽限期
•
•
利率一般为Libor + Margin的浮动利率
费用一般有管理费（安排费）及承担费
中国银行出口买信产品部分成功案例
项目名称
斯利兰卡大客车 中银香港转贷船项目
年份
1993 1994 1995
还款期 利率
36个月
14年 6m Libor+2.8%
安排费
承担费 管辖法律 税收 主权豁免
2.25%
1.3% 英国法 利息预提税及相关 税收由借款人支付 借款人及担保人放 弃主权豁免
金额($)
6.8MM 17MM 38.2MM
期限(年)
6 5 9
中国银行的出口买信业务
• 开展于1992年，长达20余 年的业务实践 • 历经几次经济周期 • 分布在15个国家 • 数十个项目无一不良
秘鲁农机
土耳其煤矿设备
优惠出口买方信贷介绍-进出口银行
条件优惠
利率优惠
固定利率：在CIRR基础上下浮一定比例 浮动利率：LIBOR基础上的浮动利率
贷款期限 融资比例
贷款使用和投向领域
需要购买中国一定比例的设备及服务， 通常要求中国成分比例不低于50% 。 主要投向领域包括基础设施、工业
风险补偿
投保出口信用险
明保
借款人一次性全额交纳保费 保费融资
暗保
列入该项贷款的项目一般由借款国政府 提出，商务部商我行后对外确认。 企业确定
招标项目：由商务部商我行确认中方投标企业 短名单，由借款国政府在此范围内招标。 议标项目：议标企业由借款国政府提出，商务 部商我行对外确认。
签署具体贷款协议
我行进行独立评审批准后就每个项目与借款人 商谈具体贷款条件，并签署贷款协议。
对外打出时机
在实际操作中，每笔优惠出口买方信贷 基本上都是两国领导高层互访前，外交 部或商务部根据外交、外经贸需要提出 需求，按有关程序确定，并由我国领导 人对外宣布或承诺。
签署总协议
融资方案经国务院批准后，我行与外国 政府指定的借款人签订总协议，商定贷 款条件、适用法律和操作程序等内容。
确定项目和企业
项目评估所需资料2
中方企业需要提供 中标通知（招标项目） 项目介绍 经年检的营业执照副本、有关资质证书和近3 年经审计的财务报告 项目效益测算和项目可行性研究报告（经业 主认可） 其它有关资料
放款前提
贷款协议签字生效 商务商务合同生效 贷款协议得到借款国政府部门和相关机构的批 准或认可 贷款合同中的陈述与保证条款没有恶化 律师意见书收到/诉讼代理已经指定 预付款收到 各种费用收到 保险单已签发
贷款管理
落实放款条件后，我行根据工程进度放款，并 负责贷后管理。
出口买方信贷业务
出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序出口买方信贷业务中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。
贷款范围出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。
贷款申请条件出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。
出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。
申请出口买方信贷应具备以下条件：（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;（六）必要时投保出口信用险;（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。
信贷条件贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。
中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。
贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。
贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。
还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。
贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。
人民币贷款利率按有关规定执行。
贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。
出口买方信贷的操作流程
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出口买方信贷流程
出口买方信贷流程导读：我根据大家的需要整理了一份关于《出口买方信贷流程》的内容，具体内容：出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽...出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款，主要用于国外进口商购买本国的船舶、飞机、电站、汽车等成套设备以及其他机电产品。
下面我就为大家解开，希望能帮到你。
1. 客户直接或通过我行(即拟提供出口买方信贷的银行)向中国出口信用保险公司提交保险申请，并获得信保公司的支持意向函和我行的融资意向函。
2. 客户按照中国出口信用保险公司的要求签订商务合同或工程承包合同。
中标后向我行提交委托我行为贷款行的委托函，并提交有关项目情况的报告，我行进行项目审查。
3. 将签署的商务合同提交中国出口信用保险公司审批，同时提交我行审查。
4. 商务合同获得中国信用保险公司批准和我行审查通过后，我行与国外进口商或其银行签订出口买方信贷协议，然后与中国出口信用保险公司签订保险协议。
5. 贷款协议为商务合同或工程承包合同提供融资。
出口买方信贷贷款条件1、商务合同项下进口方应支付15%的预付款。
2、贷款金额最高不超过商务合同价的80-85%。
3、借款人需向保险公司投保出口信用险。
4、按贷款人的要求签订贷款协议。
5、由借款国的中央银行或财政部出具贷款担保。
6、根据商务合同的期限确定支款期限。
7、商务合同符合双方政府的有关规定，并取得了双方政府的有关批准。
8、贷款货币为美元。
9、商务合同的金额不低于100万美元。
10、商务合同项下的出口结算应在我行进行。
11、商务合同应先于贷款协议生效。
出口买方信贷的做法贷款金额成套设备及其它机电产品的贷款金额不超过商务合同总价的85%，船舶不超过商务合同总价的80%。
出口买方信贷的业务流程概述
出口买方信贷信用保险项下项目融资业务是指我公司中长期保险和投资保险项下融资，针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及海外投资项目，它适用于大型工程承包、机电成套设备出口及海外投资企业的融资。
我公司通过对银行贷款提供风险保障支持银行满足相关企业项目融资需求或通过赔款转让协议为银行对相关企业的融资风险提供保障。
出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，我公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。
在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。
在发生保险责任范围内的损失时，被保险人按规定的格式向我公司提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向我公司正式提赔，我公司将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。
操作流程：（一）投保人应在商务合同正式签订前询保，填写《出口买方信贷保险询保单》，并按《申报材料清单》提供有关的资料；（二）我公司出具《兴趣函》。
为支持出口企业竞争项目，对于商务和融资条件尚未明确的投标或议标项目，如基本符合承保条件，我公司可以应投保人要求出具《出口买方信贷保险兴趣函》；（三）我公司出具意向书。
对于符合受理条件、项目情况明确、资料齐全的项目，应投保人要求，可以出具《出口买方信贷保险承保意向书》；（四）项目条件最终确定后，投保人填写《出口买方信贷保险投保单》，并补充相应的资料；（五）我公司提出承保方案，确定《保险单明细表》的内容。
承保方案批准后承保人出具《保险费通知书》，投保人交纳保险费；（六）在我公司收到全部或分期交费条件下第一笔保险费后，出具《保险单生效通知书》，保险责任期开始。
一、出口买方信贷出口买方信贷具有以下特点：1．买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款；2．买方信贷一般使用OECD 组织公布的商业参考利率或以买方信贷保险项下受理流程图申请理赔生效追偿 款协出具保险缴纳保险费订商务合同LIBOR为基础的浮动利率；3．买方信贷的商务合同可采用L／C、D／P付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险；4．出口商无须负债。
出口买方信贷操作流程与要点
出口买方信贷保险投保流程与操作要点（出口企业篇）一、准备工作（一）了解出口买方信贷保险大型成套设备的出口以及海外工程承包具有执行期限长，资金需求大的特点，所以业主在运作项目时，一般会通过银行进行融资以解决资金问题。
但在很多项目中，因为所需资金巨大，业主本国的银行无力提供项目所需资金或者虽然可以提供，但融资成本较高。
在这种情况下，为了支持本国产品出口，出口商所在国的银行通过买方信贷产品直接向国外业主提供贷款，用于设备进口以及工程款项的支付。
买方信贷这种融资方式的优点显而易见：出口买方信贷保险是指在上述出口买方信贷融资方式下，出口信用保险公司向贷款银行提供国外借款人还款保障的一种政策性保险。
基于对贷款资金安全的考虑，出口买方信贷保险是银行承办买方信贷业务的重要前提。
（二）需求的提出出口企业在海外项目初期谈判、投标过程中，业主明确提出从中国的银行进行融资的需求；或者出口企业主动提出可以利用中国的出口买方信贷产品帮助业主从中国进行具有成本优势的融资，以提升自身的竞争优势。
出口企业可以直接联系中国出口信用保险公司（下简称为中国信保）客户经理，进行项目对接，协商项目推进方案。
（三）项目的选择申请出口买方信贷保险的项目一般应具备以下条件：1.项目符合进出口双方国家法律、法规，且不损害我国国家利益。
2.借款人和还款担保人的资信在中国信保可接受范围之内。
3.出口商是在我国注册的具有外经贸经营权和相关资质且财务状况良好的法人；在与我公司的合作经历中，不存在不良记录或违约行为。
4.出口标的为在我国生产的资本性货物、半资本性货物和与之相关的服务。
船舶类产品的国产化比例一般不低于50%；其它机电产品、成套设备的国产化比例一般不低于70%；海外工程承包项目的中国成分应符合国家有关规定。
5.出口项目技术可行，经济效益较好，且符合进口国的环保规定。
6.商务合同金额应不低于400万美元。
7.还款期在1年以上，一般不超过10年，大型项目最长不超过12年；项目信用期（提款期与还款期之和）最长不超过15年。
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出口买方信贷
信用保险项下项目融资业务是指我公司中长期保险和投资保险项下融资，针对的是出口买方信贷项目和出口卖方信贷项目以及海外投资项目，它适用于大型工程承包、机电成套设备出口及海外投资企业的融资。
我公司通过对银行贷款提供风险保障支持银行满足相关企业项目融资需求或通过赔款转让协议为银行对相关企业的融资风险提供保障。
出口买方信贷保险是指在买方信贷融资方式下，我公司向贷款银行提供还款风险保障的一种政策性保险产品。
在买方信贷保险中，贷款银行是被保险人。
在发生保险责任范围内的损失时，被保险人按规定的格式向我公司提交《可能损失通知书》，在保险等待期满后，被保险人可向我公司正式提赔，我公司将根据核定的实际损失金额和赔偿比例，将赔款直接支付给银行。
操作流程：
（一）投保人应在商务合同正式签订前询保，填写《出口买方信贷保险询保单》，并按《申报材料清单》提供有关的资料；（二）我公司出具《兴趣函》。
为支持出口企业竞争项目，对于商务和融资条件尚未明确的投标或议标项目，如基本符合承保条件，我公司可以应投保人要求出具《出口买方信贷保险兴趣函》；（三）我公司出具意向书。
对于符合受理条件、项目情况明确、
资料齐全的项目，应投保人要求，可以出具《出口买方信贷保险承保意向书》；
（四）项目条件最终确定后，投保人填写《出口买方信贷保险投保单》，并补充相应的资料；
（五）我公司提出承保方案，确定《保险单明细表》的内容。
承保方案批准后承保人出具《保险费通知书》，投保人交纳保险费；
（六）在我公司收到全部或分期交费条件下第一笔保险费后，出具《保险单生效通知书》，保险责任期开始。
一、出口买方信贷
出口买方信贷具有以下特点：
1．买方信贷是一种中长期跨国的外汇贷款；
2．买方信贷一般使用OECD 组织公布的商业参考利率或以买方信贷保险项下受理流程图
申请
理赔
生
效
追偿 款协出具保险缴纳保险费
订商务合同
LIBOR为基础的浮动利率；
3．买方信贷的商务合同可采用L／C、D／P付款方式，出口商发货后可即期收汇，不承担汇率风险和进口商的信用风险；
4．出口商无须负债。
出口买方信贷业务流程
(一)直接贷款给进口商(买方)
1．进口商(买方）与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴付相当于货价15％的现汇定金。
现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60夭或90天支付。
2．在贸易合同签订后至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地银行签订贷款协议。
这个协议是以上述贸易合同作为基础的。
如果进口商不购买出口国的设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。
3．进口商(买方)用其借得的款项，以现汇付款条件向功口商(卖方)支付货款。
4．进口商(买方)对出口商(卖方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。
(二)直接贷款给进口商(买方银行）
1．进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同，进口商(买方)先缴付15％的现汇定金。
2．签订合同至预付定金前，进口商(买方)所在地的银行与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议。
该协议虽以前述贸易合同为
基础，但在法律工具有相对独立性。
3；进口商(买方)银行以其借得的款项，转贷给进口商(买方)，后者以现汇条件向出口商(卖方)支付贷款；
4．进口商(买方)所在地银行根据贷款协议分期向出口商(卖方)所在地的银行偿还贷款。
5．进口商(买方)与进口商(买方)银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。
出口买方
信贷保险各方合同关系贷款银行
借款人（进口方银行）中国信保
国外担保人
转
贷协议贷
款
协
议
还
款
担
保
保单
贷款协议。