出口买方信贷业务
出口买贷
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
2010中信保国家风险报告
“东盟之踵” 东盟之踵” 报告指出，亚洲地区在后金融危机时代的风险呈现多层次、多样化和复杂化特点。 首先，随着出口导向型经济体的宏观经济形势逐渐变好，企业破产停顿现象有所 减少，对外偿付能力持续恢复；其次，汇率波动和外汇结汇风险依然存在；再次， 亚洲新兴市场国家进口商实力相对有限，易受外部风险和突发性事件冲击，信用 风险不容忽视；最后，部分国家国内政局动荡，政府投资、金融政策变换频繁， 一些有政府背景的进口企业存在偿付能力和偿付意愿不稳定的问题。 在亚洲地区：蒙古、日本、巴基斯坦、伊朗、伊拉克、阿富汗、塔吉克斯坦、吉 尔吉斯斯坦等国的风险值得关注。
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
产品要点：
中信保赔付比率: 中信保赔付比率: 中国成分比例: 中国成分比例: 买贷商务合同金额： 买贷商务合同金额：
95% 一般不低于60% 一般不低于60% 不低于400万美元 不低于400万美元 400 大部分使用浮动利率（ 个月LIBOR+利差） 大部分使用浮动利率（6个月LIBOR+利差） LIBOR+利差
中国银行行出具“融资兴趣函”的前提
第一部分— 第一部分—中国银行出口买方信贷业务介绍
出口买方信贷操作流程
1、商务合同 、 5、出口设备 、
出口商
进口商 (借款人 借款人) 借款人
6、发放贷款 、
4、缴纳保费 、 2、贷款协议 、
3、保险协议 、
中信保
8、通报贷款信息 、 9、贷款出险、赔付 、贷款出险、
第二部分— 第二部分—中国银行竞争优势
杰出的员工队伍
学历水平最高
1
出口买方信贷业务介绍
中国银行浙江省分行 04/2010
出口买方信贷业务介绍
出口国政府的支持 是出口买方信贷的 核心特点和本质要 求
•
出口信贷是出口国为了支持本国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性货物 和服务的出口，由出口国银行给与出口商、进口商或进口商银行的中长期融资便利。 出口信贷所支持的出口产品一般是质量较高的资本性货物和服务，融资金额大（一 般起点在400万美元以上）、期限长（5至10年），授信对象一般在发展中国家和地 区。 能否提供出口买方信贷融资常常成为进口商选择出口商的重要衡量指标之一。发达 国家出口买方信贷占出口信贷的90%以上。
还款期
• 一般还款期为5-10年 •
利率及费用
正式报价将在条款清单(Term Sheet)中给出
•
可按项目情况设置2-3年的宽限期
•
•
利率一般为Libor + Margin的浮动利率
费用一般有管理费（安排费）及承担费
中国银行出口买信产品部分成功案例
项目名称
斯利兰卡大客车 中银香港转贷船项目
年份
1993 1994 1995
还款期 利率
36个月
14年 6m Libor+2.8%
安排费
承担费 管辖法律 税收 主权豁免
2.25%
1.3% 英国法 利息预提税及相关 税收由借款人支付 借款人及担保人放 弃主权豁免
金额($)
6.8MM 17MM 38.2MM
期限(年)
6 5 9
中国银行的出口买信业务
• 开展于1992年，长达20余 年的业务实践 • 历经几次经济周期 • 分布在15个国家 • 数十个项目无一不良
秘鲁农机
土耳其煤矿设备
出口买方信贷协议书 (3)
出口买方信贷协议书出口买方信贷协议书甲方：（出口买方）地址：联系人：电话：传真：Email：乙方：（出口信贷银行）地址：联系人：电话：传真：Email：根据中华人民共和国法律法规的规定，甲乙双方本着平等、自愿、公正、诚信的原则，达成如下协议：第一条：定义1、本协议指出口买方信贷业务的相关条款，包括但不限于出口买方信贷贷款的金额、使用、期限等内容。
2、出口买方信贷是在乙方信贷支持下，针对乙方资助客户（即甲方）发生的向海外出口的独立销售行为提供贷款。
3、在本协议中，以下名称所指代的含义为：（1）出口买方：指在乙方资助下，与海外购货商达成出口合同，由该出口合同的买方向出口买方提出的用于支付货款的信贷业务。
（2）乙方：指出口信贷银行。
第二条：双方权利和义务1、乙方应当向甲方提供出口买方信贷，贷款金额为_________（大写）_________，使用期限为_________（起始日）至_________（结束日）。
2、甲方应当按照出口合同的约定向买方交货，保证所售商品的质量、数量、交货期等。
3、甲方应当按照乙方要求的期限偿还贷款本息。
4、甲方有义务配合乙方开展信贷监管工作。
5、乙方有权采取调查、审核、检查等措施，保证贷款资金的安全。
第三条：利率出口买方信贷的利率为_________%，自贷款发放之时起计算，按月结息。
第四条：贷款使用甲方应当将本笔贷款全部用于发票上所列商品的生产和经营过程中，并严格按照出口合同及相关法律法规的规定执行。
第五条：贷款偿还1、甲方应在贷款期限届满之前将贷款本息全部偿还完毕，并应当保证还款的及时性、合法性。
2、如甲方不能按期还款，应当按照乙方要求担保、提供担保物等措施进行还款。
第六条：保证和担保1、本合同所涉及的所有贷款及其利息均由甲方负责支付，如甲方不能按期还款，应当提供足额担保或者缩小融资规模等方式予以解决。
2、甲方应当按照乙方要求提供足额担保，并且该担保物应当符合国家相关法律法规和乙方的监管要求。
常用银行出口买方信贷贷款合同
常用银行出口买方信贷贷款合同简介出口买方信贷（Buyer’s Credit）是出口商通过银行向买方提供的一种融资方式。
买方从银行获得融资，支付货款给出口商，然后按照协议的方式向银行偿付债务。
出口买方信贷合同是银行和买方之间的协议，规定了买方信贷的具体条件和要求。
涉及方1.出口商：出售货物或提供服务的企业或个人。
2.进口商：购买货物或接受服务的企业或个人。
3.银行：对买方提供融资支持的金融机构。
4.抵押人：提供担保的企业或个人。
内容1. 借款金额该部分规定了买方信贷的金额，一般以美元或欧元计价，需与进口商签署的售货合同一致。
2. 借款期限该部分规定了买方信贷的还款期限，一般会根据买方和出口商的具体情况而定。
银行收回的贷款也一般会在此约定期限内。
3. 利率该部分规定了买方信贷的利率，一般以LIBOR 为基准利率，同时也会有一定的利率浮动。
需要注明计息的起止日期和方法。
4. 还款方式该部分规定了还款方式，常用的有以下两种：•期限还款：在还款期限内平均分摊本金和利息，每期还款额相等。
•利随本清：每隔一段时间按照利息和本金的比例支付一定金额的利息，到期时还清本金。
5. 保证该部分规定了担保的方式，通常涉及到以下三种担保方式：•第一类担保：担保人直接或替代地担保，对贸易合同中约定的产品质量、数量、交付等承担责任。
•第二类担保：在签订合同时，银行是了解到出口商与进口商之间的物品质量、交货时间等风险情况。
可以针对这些情况进行担保，以保证银行在授信时获得一定的保证。
•第三类担保：提供某些特殊证书，例如出口贸易经营固有风险证明等。
6. 违约责任该部分规定了当出现一方违约时的责任，包括违约方应承担的责任，以及其他违约相关的事项，例如违约金的缴纳等。
7. 争议解决该部分规定了在出现争议时如何进行解决，通常有以下几种方式：•仲裁：通过机构进行仲裁。
•法院诉讼：双方在法院进行诉讼。
•谈判协商：双方通过谈判进行解决。
8. 法律适用该部分规定了合同所适用的法律，以及相关的法律条款。
出口买方信贷业务介绍及分析
F1 催收贷款，通知保险 催收贷款，
贷 后 阶 段
E1 还本付息计划 F2 索赔准备 E2 发送还款通知 F3 提出索赔 E4 定期报送外管 F4 中国信保赔付 E5 定期报送中国信保 F5 转让权益 E6 定期贷后检查 F6 配合追偿债务
出口买方信贷业务流程（图表） 出口买方信贷业务流程（图表）
“421专项” “421专项”简介 专项
2009年以来，国务院把完善出口信用保险政策作为稳定外需的重要政策措施 之一，对大型成套设备出口实行融资保险专项安排（简称“421专项”），主 要目的是“稳外贸、促增长、保就业”。财政部、商务部及中国信保、机电 商会研究制定了“421专项”的有关政策、工作程序、申报流程等。 入围这一专项的出口企业能享受到加快贷款审批程序、中国出口信用保险公 司对其提供保费分期付款服务等数项优惠。 如项目满足申请“421”专项的主要原则条件，分行可协助出口企业向机电商 会提出申请，后期由总行公司金融总部以行发文的形式向商务部、财政部报 送项目承贷方案，在收到商务部发文项目经国务院批准的通知后，总行公司 金融总、特点等 出口买方信贷的概念、
对进口商的好处： 对进口商的好处： 更多的融资渠道 优惠的融资条件 对出口商的好处： 对出口商的好处： 变出口商负债为进口商负债，优化出口商资产负债表 有利于出口商安全收汇 出口商发货后即可收到现汇，资金周转速度加快 对出口国的好处： 对出口国的好处： 带动出口，带动国民经济增长，带动出口产品结构的升级和优化 促进与世界各国的政治、经济、文化和外交等全方面的发展
执行商务合同阶段： 执行商务合同阶段：
– – – –
出口商发货，并向中国银行交单 根据商务合同及贷款协议提款 —中国银行将款项直接支付出口商并办理结汇 —同时产生借款人对中国银行债务
2024年出口买方信贷贷款合同
出口买方信贷贷款合同前言出口买方信贷是一种专门为出口企业提供的融资方式，在出口企业在向海外客户出售产品和服务时，海外客户可以向信贷银行申请融资，以便能够购买出口商品和服务。
本文将介绍出口买方信贷贷款合同的重要条款和注意事项。
合同主体出口买方信贷贷款合同需要包含以下主体：贷款人贷款人通常是出口国家或者是国际金融组织，其需要向买方提供融资，以支持其购买出口商品和服务。
出口商出口商是向海外客户销售产品或者服务的企业。
在出口买方信贷贷款合同中，出口商将作为借款人的抵押人或者担保人。
买方买方是海外客户，其需要向贷款人申请融资，以支持其从出口商处购买商品或者服务。
在信贷贷款合同中，买方将作为借款人。
合同条款出口买方信贷贷款合同的主要条款如下：贷款金额合同将明确贷款金额，该金额将直接支付给出口商，用于向买家提供拟购商品或服务资金支持。
贷款金额一般应与出口合同所分析的商品或服务交付所需资金的总额相一致。
贷款期限贷款期限是指买方需要还清借款的期限。
贷款期限一般与出口商交付产品和服务日期相对应，通常为数月或数年。
贷款期限应该是出口商和买方之间初步协商的一部分。
贷款手续费贷款手续费是贷款人收取的融资服务费。
该费用受贷款金额和贷款期限的影响，应事先计算并明确支付方式。
利率利率是买方需要支付的融资成本，是按照标准差异而进行计算的。
利率依据买方选择的贷款方式和贷款币种来确定，因此需要事先公示，以确保价格透明。
担保担保是指出口商和买方为保证其借款贷款还款能力而提供的资产或信誉承诺。
担保是保证贷款人注入资金的一个重要手段，可以降低贷款风险和提高借款的信用质量。
还款方式还款方式是指买方应按照何种方式赔偿借款人的利息和本金。
一般有即期付款、期末付款、分期付款等方式。
注意事项出口买方信贷贷款合同需要注意以下事项:了解市场环境在签订信贷贷款合同之前，大多数企业需要了解市场环境，包括目标国家和地区的客户和竞争对手情况，以制定出包含适当产品定价，合理担保和还款方案的贷款模式。
出口买方信贷的操作流程
出口买方信贷的操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!出口买方信贷是指国家为支持本国产品出口，通过采取提供保险、融资或利息补贴等方式，鼓励本国金融机构向进口国政府、银行或进口商提供的优惠贷款。
国际出口买方信贷业务风险及防范
国际出口买方信贷业务风险及防范摘要：近年来，随着我国金融业对外开放稳步推进，我国银行业综合金融服务能力和国际化水平显著提升。
国际买方信贷是一种较为成熟的国际业务金融产品，被各国广泛应用于支持本国企业出口。
在国际政治格局日趋复杂，国际贸易争端不断增加的背景下，中资银行开展买方信贷业务面临的风险越来越大。
本文分析了买方信贷业务的主要风险，提出了风险防范措施。
关键词：买方信贷国际贸易风险防范一、国际出口买方信贷概述国际出口买方信贷是指境内银行向境外进口商或者进口商银行提供信贷支持，用于其购买本国的技术、设备或工程服务等。
近年来，随着“一带一路”倡议得到世界各国的高度认同和积极响应，我国企业参与国际合作的深度和广度不断增加，买方信贷业务也呈现快速增长趋势。
我国银行开展买方信贷业务，一方面能够支持我国企业“走出去”，另一方面帮助进口方解决资金困难，是一种互利共赢的金融合作模式。
二、国际出口买方信贷业务主要风险各国在政治、经济、文化等方面存在巨大差异，各国关系错综复杂，使得国家风险成为买方信贷业务的主要风险之一。
对于银行而言，国家风险主要包括政治风险、主权风险、宏观经济风险、战争风险、恐怖事件风险等。
实践中应重点关注：一是主权豁免，主要是指一国财产不受他国立法、司法及行政管辖，可能会导致担保不能强制执行；二是外汇管制，特别是一些外汇紧缺国家，往往会采取一些强制措施，限制本国外汇流出；三是政府换届，现任政府出于自身利益，拒绝承认往届政府期间债务，或者不履行担保责任。
（二）行业风险因行业发生重大不利变化，导致借款人整体经营业绩下滑，进而影响借款人偿还银行贷款能力。
实践中应重点关注：一是行业周期，周期性行业有波峰和波谷之分，当行业处于过热时，应审慎进入。
金融危机之前，船舶制造行业达到历史高点，船东的买船热情高涨，船厂的订单络绎不绝，部分银行忽视行业风险，盲目跟风，参与了大量船舶类买贷业务，近些年贷款风险集中暴露；二是行业竞争，过度竞争会导致行业内企业盈利能力不足，进而影响企业还款能力。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
出口买方信贷业务及福费廷融资操作程序
出口买方信贷业务
中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。
贷款范围
出口买方信贷主要用于支持中国产品、技术和服务的出口以及能带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的对外工程承包项目。
贷款申请条件
出口买方信贷的借款人为中国进出口银行认可的进口商（业主）、金融机构、进口国财政部或进口国政府授权的机构。
出口商（承包商）为独立的企业法人，具有中国政府授权机构认定的实施出口项目的资格，并具备履行商务合同的能力。
申请出口买方信贷应具备以下条件：
（一）借款人所在国经济、政治状况相对稳定；
（二）借款人资信状况良好，具备偿还贷款本息能力;
（三）商务合同金额在200万美元以上，出口项目符合出口买方信贷的支持范围;
（四）出口产品的中国成分一般不低于合同金额的50%，对外工程承包项目带动中国设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出一般不低于合同金额的15%；
（五）借款人提供中国进出口银行认可的还款担保;
（六）必要时投保出口信用险;
（七）中国进出口银行认为必要的其他条件。
信贷条件
贷款币种：贷款货币一般为美元或中国进出口银行认可的其他外币。
中国进出口银行也可按照有关规定提供人民币出口买方信贷。
贷款金额：对出口船舶提供的贷款一般不超过合同金额的80%，对其他出口项目和工程承包项目提供的贷款一般不超过合同金额的85%。
贷款期限：贷款期限根据项目现金流核定，从首次提款之日起至贷款协议规定的最后还款日止，原则上不超过15年。
还款期内借款人原则上每半年等额还款一次，特殊情况下也可采取非等额还款方式。
贷款利率：外币贷款利率按照中国进出口银行有关规定执行，可采取浮动利率或固定利率。
人民币贷款利率按有关规定执行。
贷款费用：中国进出口银行有权收取与贷款相关的管理费、承担费和其他费用。
对于未投保或未足额投保出口信用险的项目，中国进出口银行有权就未覆盖部分收取风险费。
具体费率标准按照中国进出口银行有关规定执行。
贷款申请和审批
申请出口买方信贷应提交以下材料：
（一）借款申请书;
（二）商务合同草本、意向书或招投标文件;
（三）项目可行性分析报告;
（四）必要的国家有权审批机关及项目所在国批准文件;
（五）借款人、保证人、进口商（业主）、出口商（承包商）的资信材料及有关证明文件，借款人、保证人（政府机构除外）的财务报表;
（六）申请人民币出口买方信贷的，需提供开立银行结算账户申请书及相关证明文件;
（七）采取抵（质）押方式的，需提交权属证明文件和必要的价值评估报告；
（八）中国进出口银行认为必要的其他材料。
中国进出口银行按规定程序审查借款申请材料，议定信贷条件，完成贷款审批程序。
对于大型工程承包项目、生产型项目或结构较为复杂的项目，必要时可外聘人员或机构进行咨询论证和尽职调查。
贷款发放和偿还
贷款批准后，中国进出口银行与借款人签订贷款协议等法律文件，落实担保措施，办理有关担保和权益转让手续。
贷款协议生效且规定的提款条件满足后，中国进出口银行按照贷款协议规定的放款程序发放贷款。
借款人须根据贷款协议规定按时支付有关费用、偿还贷款本金和利息。
出口买方信贷业务流程图
1.出口商和进口商双方签订商务合同，合同金额不少于200万美元。
2.中国进出口银行和借款人签订贷款协议，贷款金额不高于商务合同金额的85%，船舶项目不高于80%。
3. 视项目情况要求担保人提供担保或采取综合担保措施保证贷款安全。
4. 视项目具体情况要求投保出口信用险或政治险保险。
5.借款人预付款金额不能低于商务合同总金额的15%，船舶项目不低于20%。
6.出口商根据合同规定发放货物。
7. 中国进出口银行依据贷款协议的相关规定发放贷款。
8.借款人根据贷款协议每半年偿还一次贷款本息及费用。
福费廷
福费廷指中国进出口银行无追索权地买入出口商持有的、经银行保付的远期汇票或本票的一种授信业务。
福费廷业务的基本做法：
1、出口商和进口商达成以远期承兑信用证为结算方式的进出口合同，出口商收到信用证。
2、出口商向其银行（出口商银行）申请叙做福费廷业务。
出口商银行对信用证开证行资信和具体贸易背景进行审查后向出口商提出报价条件（确定融资利率和其他手续费）。
出口商接受后与出口商银行签署福费廷业务协议。
3、出口商发运货物，向出口商银行提交信用证要求的单据。
出口商银行审单无误后向开证行邮寄单据。
4、开证行承兑信用证项下远期汇票并向出口商银行发出承兑通知。
5、出口商银行在扣除贴现息和有关费用后将到期汇票款项净额无追索权支付给出口商。
6、汇票到期时，出口商银行向承兑银行索要款项。
如承兑银行迟付款或不付款，出口商银行自行承担有关损失。
出口商叙做福费廷业务条件
由于福费廷业务除妖提供中长期贸易融资，所以从期限上来讲，资本性物资的交易更适合福费廷业务。
1、同意向进口商提供期限为1个月至10年甚至更长期限的贸易融资。
2、同意进口商以分期付款的方式支付货款，以便汇票本票或其他债券凭证固定时间一
次出具，以满足福费廷业务需要
3、除非包买商同意，否则债券凭证必需由包买商接受的银行或其他机构无条件的、不
可撤消的提供独立担保。
4、出口商有能力无条件履行合同条款。
工商银行：福费廷
我行收到信用证后，开始询价。
1，买断行报价被接受
2，我行发确认的电报给买断行。
3，贵公司出货后，交单给我行（工行）
4，我行把单据邮寄给德国买断行，再由买断行邮寄给伊朗的开证行。
5，开证行承兑。
6，买断行收到承兑通知后贴现。
，
7，我行收到款项后支付给贵公司。