出口买方信贷业务介绍及分析

F1 催收贷款，通知保险 催收贷款，
贷 后 阶 段
E1 还本付息计划 F2 索赔准备 E2 发送还款通知 F3 提出索赔 E4 定期报送外管 F4 中国信保赔付 E5 定期报送中国信保 F5 转让权益 E6 定期贷后检查 F6 配合追偿债务
出口买方信贷业务流程（图表） 出口买方信贷业务流程（图表）
“421专项” “421专项”简介 专项
2009年以来，国务院把完善出口信用保险政策作为稳定外需的重要政策措施 之一，对大型成套设备出口实行融资保险专项安排（简称“421专项”），主 要目的是“稳外贸、促增长、保就业”。财政部、商务部及中国信保、机电 商会研究制定了“421专项”的有关政策、工作程序、申报流程等。 入围这一专项的出口企业能享受到加快贷款审批程序、中国出口信用保险公 司对其提供保费分期付款服务等数项优惠。 如项目满足申请“421”专项的主要原则条件，分行可协助出口企业向机电商 会提出申请，后期由总行公司金融总部以行发文的形式向商务部、财政部报 送项目承贷方案，在收到商务部发文项目经国务院批准的通知后，总行公司 金融总、特点等 出口买方信贷的概念、
对进口商的好处： 对进口商的好处： 更多的融资渠道 优惠的融资条件 对出口商的好处： 对出口商的好处： 变出口商负债为进口商负债，优化出口商资产负债表 有利于出口商安全收汇 出口商发货后即可收到现汇，资金周转速度加快 对出口国的好处： 对出口国的好处： 带动出口，带动国民经济增长，带动出口产品结构的升级和优化 促进与世界各国的政治、经济、文化和外交等全方面的发展
执行商务合同阶段： 执行商务合同阶段：
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出口商发货，并向中国银行交单 根据商务合同及贷款协议提款 —中国银行将款项直接支付出口商并办理结汇 —同时产生借款人对中国银行债务
授信风险评审要点
国别风险 - 自然、政治、经济、外汇外贸政策，外汇储备、外汇管制政策、GDP等 - 对外举债的法律审批程序、有权对外举债的机构、税收问题，偿债记录 - 评级（国际评级机构、中国信保、内部评级） 行业情况 借款人资信情况 担保人或其他资信增级 中国信保情况
出口买方信贷业务流程（贷中阶段） 出口买方信贷业务流程（贷中阶段）
D 用款
D1 付款指令
贷 中 阶 段
D2 审核用款前提 D3 处理前提条件问题 D4 提款 D5 放款帐务处理 D6 项目进展报告
出口买方信贷业务流程（贷后阶段） 出口买方信贷业务流程（贷后阶段）
E贷后管理 贷后管理
F保险索赔 保险索赔
中国出口信用保险公司资信分析
对于出口买方信贷，商业银行限于自身风险承受能力，很难直接提供融资便 利，而代表出口国政府利益的出口信贷官方机构出面，为出口信贷提供保险、 担保、利率补贴等形式的支持，使得银行对这类项目的融资成为可能。 中国信保的性质—中国的出口信贷官方机构 监管当局对中国信保的态度 银监会《关于中国信保承保贷款风险权重和风险分类的批复》明确：计算资 本充足率时，中国出口信用保险公司提供政策性信用保险的贷款的风险权重 为0%；进行贷款分类时，中国出口信用保险公司承保的贷款逾期超过90天但 仍在合同规定理赔等待期内的，可分为正常类贷款。 各金融机构对中国信保的态度 国家主权风险，穆迪对中国主权评级为A2，标普为A+，惠誉为A。 中国信保业务开展及履约（赔款）情况 从中国信保成立至2007年底，中国信保保险责任余额128.8亿美元，支付赔款 2.5亿美元，涉及8个国家，目前仅有前南斯拉夫项目尚在协调之外，其他出 险项目均得到赔付。
出口买方信贷的概念、特点等 出口买方信贷的概念、
特点： 特点： 有出口国政府的支持，这是出口买方信贷的核心特点和本质要求。出口商应根 据中国银行的要求，在中国信保办理出口买方信贷保险。 出口信贷所支持的出口产品一般是资本性货物和服务(例如成套设备、船舶或其 它机电产品，以及相关的工程建设和技术服务等）；融资金额大、期限长（一 般为5-10年，最长可至15年）；授信对象一般在发展中国家和地区(亚洲、非洲、 南美洲以及俄罗斯和东欧地区 )。 必要的担保条件（在出口买贷业务发展的早期，主要以代表国家主权的部门作 为担保人，随着市场逐步发展，越来越多的出口买方信贷项目由进口国商业银 行转贷或担保，或者由进口国有实力的工商企业提供担保） 贷款利率：浮动利率（LIBOR加点，根据市场情况而定，目前为加300BP左右） 贷款安排费、承担费：各0.1%-0.5%(根据客户及市场情况而定）
出口买方信贷的概念、特点等 出口买方信贷的概念、
特点（ 特点（续）： 融资比例限制。 融资比例限制。对支持成套设备及机电产品出口的买方信贷，融资比例原则 上不得高于商务合同金额的85%；对支持船舶出口的买方信贷项目的融资比例， 原则上不得超过商务合同金额的80%。 融资金额起始点限制。 融资金额起始点限制。商务合同的总金额一般不低于400万美元（如果采用总 协议形式，单笔商务合同金额可低于100万美元）。 中国成份比例限制（出口商品在中国境内增值部分） 中国成份比例限制（出口商品在中国境内增值部分）。商务合同中，成套设 备、工程承包出口商务合同中国成份比例一般应占60％以上；船舶、飞机产 品一般应占50％以上。
出口买方信贷的概念、特点等 出口买方信贷的概念、
“走出去” 主导性金融产品，我行核心竞争力产品
出口买方信贷业务
风险小 收益率高
促进国内分行 与出口企业 客户关系
推动海外分行 与进口国 主流客户关系
带动结算、 带动结算、汇兑 、存款多项产品 交叉销售
出口买方信贷业务流程（贷前阶段） 出口买方信贷业务流程（贷前阶段）
融资意向
项目谈判及审批
合同谈判及签署
贷 前 阶 段
A1 联系中国信保 A2 联系贷款银行 A3 申请意向函 A4 出具融资意向函 A5 项目跟踪
B1 贷款主要条件确定 B2 提交贷款评估材料 B3 尽职调查和风险评 审 B4 贷款批复 B5 出具委任函
C1 贷款合同准备与谈判 C2 征求律师意见 C3 征求中国信保意见 C4 签署贷款协议 C5 报备外管部门 C6 启动保险合同 C7 中国信保评审 C8 签署保费合同 C9 签署保险合同 C10 保险生效通知 保险生效通知
1、商务合同
出口商
4 、 保 费 协 议
5、出口设备 6、支付货款 2 、 贷 款 协 议 3、保险协议
进口商 (借款人)
6 、 发 放 贷 款 7 、 到 期 还 贷
中国信保
8、通报贷款信息 9、贷款出险、赔付
中国银行
协议或合同： 物 流：
资 金 流： 信 息 流：
出口买方信贷业务流程（客户角度） 出口买方信贷业务流程（客户角度）
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出口买方信贷业务流程（客户角度） 出口买方信贷业务流程（客户角度）
签署融资协议阶段： 签署融资协议阶段：
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中国银行在主要融资条件确定后进行内部评审 中国银行与借款人进行贷款协议谈判 协议文本确定后，提交出口信用保险机构审阅，后者确认无异议后，签 署贷款协议 出口商向中国信保公司申请出口信用保险 中国银行与中国信保公司签署保险协议 出口商与中国信保公司签署保费协议 报备外汇管理部门，配合外汇管理部门要求的其它工作。
出口买方信贷业务介绍及分析
出口买方信贷的概念、特点等 出口买方信贷的概念、
概念： 概念： 出口买方信贷指中国出口信贷官方机构为了支持我国机电产品、成套设备、对 外工程承包等资本性货物和服务的出口，以提供保险、担保、利率补贴或其他 形式，支持银行给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。中国出口信用保 险公司，是中国的出口信贷官方机构。
出口商投标阶段： 出口商投标阶段：
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与中国银行取得联系 提供项目情况：可行性研究、进口商资料等 与中国银行共同商定借款人 与出口信用保险机构联系并获得保险意向函 中国银行出具融资意向，对外初步报价
商务谈判阶段： 商务谈判阶段：
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中国银行参与商务合同谈判，确定主要支付条件 —商务合同中明确进口方申请使用出口买方信贷 —进口商以现汇支付货款的15%，其余85%使用出口买方信贷 进口商以现汇支付货款的15%，其余85%使用出口买方信贷 —明确结算方式(信用证、托收) 明确结算方式(信用证、托收) 商务合同不得晚于贷款协议生效 向中国银行正式提出贷款申请
“421专项”主要原则 421专项” 专项
行业为大型成套设备出口； 承建企业要以中资企业为主； 以中资银行为主提供出口信贷； 中国成分原则在60%以上，可带动设备及技术和标准出口； 项目风险可控或基本可控，投保中国信保出口信用保险。
“421专项”主要工作程序 421专项” 专项
企业向机电商会报告大型成套设备出口项目情况，申请列入“421”专项备选 项目清单，企业向机电商会申报所需文件如附件； 机电商会对申请企业进行资格和资信审查，并确定项目中国成分比例； 银行对项目进行评审，提出承贷意见和承贷方案，报送商务部并抄送财政部； 中国信保对项目进行评审，提出承保意见和承保方案，报送财政部并抄送商务 部； 出口企业直接向商务部提交融资保险申请，抄送地方省级人民政府或中央企业 集团； “421专项”的项目可采取集中报批方式，经国务院批准后，通知企业、银行、 中国信保办理融资保险手续，定期沟通“421专项”项目实施进展情况等。