无纸化办贷(评级授信、抵质押物评估)
信用社(银行)信贷业务流程示意图
１、农户信用等级评定表 ２、农户联保贷款申请评定表 ３、商户联保贷款调查评定表 ４、自然人贷款调查表 ５、企业短期流动资金贷款调查表 ６、企业中长期贷款调查表
贷款审查
贷款审查人对贷款主 体资格、信贷风险、适用 政策规定进行审核，撰写 贷款审查报告。 信用社（支行）、联 社（合作银行）按照规定 程序审批权限内贷款：办 事处、省联社按照规定程 序对权限内贷款进行咨询
一、信贷业务操作流程示意图
1.1 信贷业务操作流程示意图 建立信贷关系 客户向信用社递交《 建立信贷关系申请书》。 １、建立信贷关系申请书（个人客户） ２、建立信贷关系申请书（对公客户）
贷款申请 贷前
客户向信用社递交《 贷款申请书》，填写《贷 款申请表》，提供主体资 格证明及相关资料文件。
１、农户小额信用贷款申请审批表 ２、农户联保贷款申请审批表 ３、商户联保贷款申请审批表 ４、自然人借款申请审批表 ５、企业流动资金借款申请表
贷款发放
1、签订《借款合同》； 2、合同审查； 3、填写《借款借据》； 4、会计部门出账审查、出账
。
贷后检查
客户经理定期实地检 查，填写《贷后检查表 》，落实贷后整改要求。 以物抵债登记《抵债资产 登记簿》。
贷后
１、贷后检查表（自然人、单位） ２、提示付息通知书 ３、提示归还到期贷款通知书 ４、提示履行保证责任通知书 ５、催收逾期贷款本息通知书 ６、督促履行保证责任通知书 ７、展期还款申请表 ８、处理抵（质）押物通知书 ９、以物抵债协议
贷款收回
信用社收回贷款，退回客 户《借款借据》；核销退回抵 押质押物，处理以物抵债，登 记《抵质押贷款、抵债资产登 记簿》。
１、整理客户信贷档案
标准仓单质押信贷业务简介(2012无锡)
• 风险监控
–监控质押率≥80% 警戒线 –监控质押率≥90% 处置线
• 监控质押率达到或超过警戒线时：
– 停止未发放额度支用 – 风险警示通知书，三个工作日补足保证金或追加仓单 – 达到或超过处置线，或发出警示通知后三日没有补足的，处置仓 单
3、基本规定
• 下列情况建行有权单方面处置质押仓单
–信贷合同期满，借款人没有按期还款 –当贷款行向客户发出风险警示通知书后三个工作日内客户没有采 取相应措施补足质押物价值
2、主要业务流程
8. 贷款行核定贷款额度，与借款人签订贷款合同 9. 借款人提前向贷款行出具入金凭证及质押登记资料 10. 期货公司关闭借款人其他出金渠道 11. 交割配对日交易时间结束后、最后交割日（或滚动交割交 收日）前（含），贷款行发放贷款 12. 贷款行当日将贷款转入期货公司保证金账户 13. 交割完成后，期货公司及时通知贷款行和借款人，双方签 署质押合同 14. 三方配合办理质押登记手续
2、主要业务流程
标准仓单质押解除
• 上期所标准仓单质押解除 – 贷款行通过仓单管理系统办理，借款人通过系统确认
• 大商所、郑商所标准仓单质押解除流程
– 借款人向贷款行提交相关资料（解除质押登记申请表、清缴仓储费 凭证复印件） – 贷款行向承办行出具质押解除委托书 – 承办行由专人到交易所办理质押解除手续 – 承办行通知贷款行
自筹资金还款流程
–借款人归还贷款行贷款→贷款行通知承办行解除质押→ 承办行、 借款人及期货公司到交易所解除质押→承办行通知贷款行→贷款 行归还借款人仓单
–上期所仓单由贷款行和借款人通过仓单系统解除质押
2、主要业务流程
借款人
①申请材料 ②评级授信（速贷通） ③贷款合同及质押协议 ⑩发放贷款
20090323关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见
中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见银发〔2009〕92号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各省、自治区、直辖市银监局；各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为深入贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长的十项措施和《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》(国办发〔2008〕126号)精神，认真执行适度宽松的货币政策，在保持货币信贷总量合理增长的基础上，进一步加强信贷结构调整，促进国民经济平稳较快发展，现提出如下意见：一、保证符合条件的中央投资项目所需配套贷款及时落实到位各金融机构在保持信贷总量合理均衡增长的基础上，要进一步优化信贷资金结构，统筹配置信贷资源，优先保证手续齐全、符合项目开工和建设条件的中央投资项目所需配套信贷资金及时落实到位。
对中央投资计划内已经启动、正在建设中的项目，要保证必要的信贷配套资金及时安排和足额拨付；对符合中央新增投资投向、正在报批或需要继续完善新开工条件的项目，要加强与政府有关部门和项目单位的密切沟通协商，高效率、扎实做好信贷审查和信贷资金拨付的前期准备工作。
鼓励和支持银行业金融机构通过银团贷款，合理分散信贷风险，为符合条件的大型中央政府投资项目提供有效信贷支持。
鼓励地方政府通过增加地方财政贴息、完善信贷奖补机制、设立合规的政府投融资平台等多种方式，吸引和激励银行业金融机构加大对中央投资项目的信贷支持力度。
支持有条件的地方政府组建投融资平台，发行企业债、中期票据等融资工具，拓宽中央政府投资项目的配套资金融资渠道。
对钢铁、汽车、轻工、纺织、装备制造、电子信息、船舶、有色金属、石化、物流等国家重点产业调整振兴规划已明确支持方向的专项项目以及符合条件的技术改造项目，金融机构要根据产业规划的要求和项目需求特点，积极创新融资产品和服务方式，加大必要的融资支持力度，切实做好各项配套金融支持和服务工作。
银行存货质押融资业务管理办法模版
xx银行存货质押融资业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称“本行”）存货质押融资业务，防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》等有关法律、法规及本行授信管理的相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称存货是指由借款人提供的所有权明晰、物理和化学性质稳定，市场价格波动相对较小、易变现、便于保存、便于计量，有明确依据可确定实际价值的原材料、在产品、产成品或商品。
第三条本办法所称存货质押融资业务是指以借款人自身经营合法拥有的或第三方合法拥有的存货质押办理的短期融资业务，由符合本行要求的监管方代理本行对质物进行监管，本行对质物和所对应质押融资余额实行动态平衡控制，借款人在使用质物时，可采取以货换货、归还部分贷款、存保证金及提供其他质物等置换方式。
第四条存货质押融资业务的主体为：本行、借款人、监管方。
其中本行是存货质押关系中的质权人；借款人是将其本人或第三方拥有的质物作为本行授信质押担保，向本行申请存货质押融资业务的出质人；监管方是指受本行委托，对出质人进行监督、对质物进行监管和监控、承担相应责任、义务的仓储型物流企业或担保品专业管理企业。
对出质人监督是指监管方对出质人的质物的入库、提货等过程进行监督，一旦发现违反质押监管协议约定的行为，须及时制止并通知本行；对质物监管和监控是指对质物的品种、数量等进行查验、核对，及时向本行报告质物状况，如有不符之处监管方应及时报告本行，并采取相应措施。
第五条存货质押融资业务纳入对借款人授信总额管理，包括评级授信和特别授信。
第六条存货质押融资业务的授信品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票、贴现等。
第二章基本规定第七条借款人应具备的条件：（一）依法设立的企、事业法人，且在本行开立结算账户；（二）借款人生产经营符合国家和本地区的行业、产业政策及环保政策；（三）借款人正常经营期限 3 年（含）以上，在本行或他行办理评级授信业务 2 年以上，且评级在 AA 级以上；（四）借款人经营稳定，财务状况良好，主营业务突出，现金流充足，内部管理制度健全、管理层素质较高，有稳定的上下游供应关系，具备还本付息能力，无重大诉讼或纠纷，银行授信无逾期或欠息，无逃废债记录等不良信用记录；（五）具备真实的贸易背景，有具体的实际贸易行为相对应，资金需求为主营业务所需的短期流动资金需求；（六）要求对质物办理质押登记。
银行贷后管理工作经验交流材料（大全五篇）
银行贷后管理工作经验交流材料（大全五篇）第一篇：银行贷后管理工作经验交流材料银行贷后管理工作经验交流材料为了有效推进总、分行贷后管理一系列制度、办法的落实，从根本上改变长期以来形成的“重放轻管”、“重放轻收”的现状，扎实有效的推进贷后精细化管理，按照上级行部署，我行抓基础促规范，积极稳妥地推进了贷后精细化管理，研究制定了具体的贷后管理细化、量化及检查处罚标准，使贷后管理检查有依据，处罚有标准，并得到了省市分行的认可，实现了信贷管理由事后的被动反映向事前的主动控制转变，夯实了信贷管理基础。
我们的主要做法是：1.以目标管理为手段，将信贷客户“三大区间管理”作为信贷战略性基础工作常抓不懈。
一是按照客户类别制订管户策略，配置客户经理和风险经理，落实管户责任。
在经营责任认定的基础上，行长与所有客户经理和风险经理责任人逐人签订《罗山农行管户目标责任书》，明确管户职责，明示失职追究；二是细化经营目标，签订目标责任书。
逐笔核定本息收回计划后，对每位客户经理实事求是地核定经营目标，并与每位管户经理签订《罗山农行经营目标责任书》，作为业绩考核的基本目标计划；三是建立贷后管理台帐。
按户登记，主要内容包括信用状况、帐户监管、贷后检查、风险分类，风险预警、管户情况以及存在的问题等；四是建立管户经理业绩考核台帐，定期进行业绩考核。
按目标责任书所列内容，将存款、清收本息、营销业务等全部纳入考核，实行月考核、季兑现，并与季度员工综合考评挂钩。
五是每月对信贷部、客户部下发本月信贷工作重点，“两部”根据信贷工作重点对各基层单位及时进行安排部署，并常抓不懈，真正做到信贷工作有目标才有计划，有计划才有措施，有措施才有结果。
2．以经营责任认定为重点，实行分层次管理。
一是对全行所有法人客户贷款和自然人客户贷款逐笔进行了经营责任认定，对客户经营状况，贷款运行质量，存在的风险和问题逐户进行了界定；二是实行分层次管理。
行级干部管大户，客户部门管中户，营业单位管小户的管理方式；正常和基本正常类贷款由客户部牵头管理，不良贷款由资产经营部牵头负责管理。
商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策
商业银行信贷管理中存在问题原因分析及对策2008-8-29近期我们对某地方商业银行信贷管理情况进行了审计调查，调查发现该行信贷资产质量呈快速下滑趋势，信贷风险的内部制衡机制十分薄弱，信贷业务的风险评估、审查、审批操作流程有失规范，严重威胁着该行信贷资产安全和平稳健康发展。
一、调查发现信贷资金管理中存在的主要问题(一)贷款集中度高,单户贷款和集团授信超比严重，股东贷款和关联企业贷款问题突出。
据调查，该行单户余额5000万元以上贷款客户贷款占全行贷款余额的62%;关联企业集团贷款占全行贷款余额的42％，其中20%的单户贷款超比，26％的关联企业集团授信余额超比.前20名股东及其关联企业在该行贷款余额占全部贷款余额的13％。
（二）贷款流动性差，借新还旧、还旧借新、滚动签发银行承兑汇票的问题严重。
据了解，该行借新还旧等转化重组类贷款余额占全行贷款余额的42%,加之近年新投放尚未到期的贷款中，根据借款人现状分析，仍有大量贷款到期难以归还,转化重组贷款的比重将会进一步提高。
这些都从一定程度上掩盖和推迟了信贷资产潜在的风险的显性化.（三)关联担保、互保问题普遍存在，部分担保物质量不高，弱化了第二还款来源的有效性。
在该行贷款的关联企业贷款中,近50％的系列贷款存在着严重的关联担保问题,部分已经发生严重风险.而在该行非关联企业贷款中，互保现象也普遍存在。
在抵质押贷款中，部分抵质押物还存在着质量不高问题，如部分上市公司和非上市公司用股权质押、部分民办院校用教育收费权质押，部分房地产公司用经营权质押，造成处置变现困难；甚至还有部分抵押房地产评估价值偏高，或者是部分土地和在建工程分割抵押,也造成处置困难。
部分担保物质质量不高,直接弱化了第二还款来源的有效性。
（四)资产客户群体中,低风险、优质客户占比低。
该行资产客户中，主流资产客户群体主要是一些中小民营企业,资产规模小、主业不突出、抗风险能力差，严重制约了该行信贷资产质量的提高。
贷后管理工作提示
关于做好个贷业务贷后管理工作的提示随着个贷业务范围的不断扩大，产品不断丰富，贷款主体、贷款投向等日趋多元和复杂，信贷风险不确定性增大。
进一步规范和加强个贷业务发生后的经营管理，有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全，势在必行、早行。
根据监管部门和上级行有关法律法规和制度规定，个贷中心现将有关个贷贷后管理特作如下提示：一、第一时间和客户沟通。
按照了解你的客户的原则，建立客户和担保人的通讯录。
贷款发放当天可通过短信的形式向贷户通知发放贷款情况，短消息应包括但不限于贷款金额、期限、利率、还款日期。
对于采取一次还本按月结息方式的贷款要向客户提示结息日以及结息金额；对于选择等额本息法或等本递减法方式的客户应向客户提示每期还款日及还款金额。
二、实行定期还款提示。
每月结息日及还款日的前3天向客户经理以及客户发送付息及还款信息，确保客户及时还款。
三、建立个贷管理台帐。
档案内容应包括借款人姓名、贷款类别、贷款金额、利率、评级、借款起始日期、借款人家庭住址联系方式、担保物信息、担保人家庭住址及担保人联系方式、还款信息以及客户经理等。
并根据管户客户经理的走访情况及时更新存量贷款客户相关信息，使客户动态情况始终处于视野之中。
四、密切关注用途合规。
（1）、“房抵贷”贷款用途管理。
根据河南省分行《关于印发中国农业银行“房抵贷”业务操作规程（试行）的通知》第4条：规范贷款用途管理。
“房抵贷”贷款用途应同时严格执行银监会《个人贷款管理暂行办法》。
贷款发放后2个月内，购买一手住房的，借款人应提供一手房的发票、转账凭证、进账单或开发商收据等四种凭证之一作为缴款证明，购买二手住房的，应提供过户后的房产证备查；用于购买汽车的贷款，按《规程》执行；其他用途的贷款，金额在30万元以上的，原则上应将贷款划入借款人交易对象在我行开立的账户，如果借款人交易对象不具备条件使用非现金结算方式的，可将款项划入借款人在我行开立的结算账户，由借款人自主支付，但应在贷款发放后3个月内收集借款人的支付凭证。
银行个人循环贷款业务管理办法模版
银行个人循环贷款业务管理办法第一章总则第一条为规范和促进个人资产业务的发展，切实加大对优质个人客户群体的营销力度，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法规及我行的相关规定制定本办法。
第二条本办法所称的个人循环贷款业务（以下简称本业务）是指由自然人提出申请并提供符合我行规定的担保或信用条件，经我行审批同意，对借款人进行最高额授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。
第三条本业务的贷款用途为个人消费（购房、购车、大额耐用品等消费）、家庭资金周转及中国人民银行规定的个人贷款其他用途（贷款用途涵盖我行现在所有贷款种类）。
各支行（部）（下称“贷款人”）在办理个人循环贷款业务时均应按照本办法的规定执行。
凡本办法没有明确规定的，均以我行现有规定为准。
第二章贷款对象及条件第四条借款人应具备的基本条件（一）必须是具有完全民事行为能力的自然人。
（二）具备本市城镇常住户口或有效居留证明，在贷款人所在城市有自有固定住所。
（三）有稳定的职业和经济收入，在我行有良好信用记录，且在人民银行征信系统中无不良信用记录，最近二年内无不按期还本付息的记载，个人收支等财务状况稳定。
（四）能提供符合贷款人要求的担保（信用贷款除外）。
（五）在贷款人处开立个人结算帐户，同意并授权贷款人从其账户中扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用。
（六）借款人必须提供符合我行要求的贷款资料及资信证明材料。
（七）贷款人规定的其他条件。
第五条符合上述基本条件的申请人，还必须是我行认定的一类、二类目标客户群体方能申请本业务中的信用类授信：我行认定的目标客户群体。
（一）一类客户是指省、市、区县级公务员；在长省级医院、市级医院（限市一医院至五医院、市妇幼保健院）、县级骨干医院（每县暂定一所医院）医生、在长高校、市知名学校教师等稳定职业者（在岗正式员工）。
（二）二类客户是指具有稳定职业和较高收入的企事业单位员工，如电信、电力、烟草、石化、钢铁、金融、盐业等行业从业人员（在岗正式员工）；我行战略客户和骨干中小企业客户的高管人员（限副总以上及财务负责人）。
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总行信贷管理部
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客户授信流程 被告知柜员进入评级授信主页面，点击“告知信息”，在告 知查询列表选择相应业务，可查看该笔业务的授信影像资料及相 关信息（影像查询操作参考23-27页）。
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客户授信流程
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客户授信流程 贷审办人员在主页>评级授信审批流程>评级授信贷审委的待本人 处理页面选择审批对象进入上会流程。
点击“影像加载”，进入“影像加载”页面并上传需要补充 的影像资料，其影像加载的操作方法同上。
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评级审查复核环节 5、评级审查复核环节 评级审查复核人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该 客户已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查 复核环节所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见， 报送签批环节。
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询
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评级调查复核环节—影像下载和批量下载 在“影像查询”页面点击“下载”可下载已加载的影像资料， 点击“下载全部影像”，可下载所有已加载的影像资料。下载影 像需要总行或省分行运行管理员授权。
7、注意事项 （1）新增的影像资料的上传：要先对影像种类进行要素定义，然 后再进行影像加载。要素定义可批量进行，也能批量加载影像， 但实际操作中批量加载容易将加载的影像资料混淆，建议单个影 像种类进行上传。 （2）已有影像资料的加载无需进行要素定义，选择已有影像不能 批量选择。 （3）影像修改需等待影像上传至总行CM服务器后才能修改，影像 资料的文件大小决定其等待时间。 （4）各柜员只能对自己加载的影像资料进行修改和删除。 （5）IE6.0浏览器批量查询影像种类的个数在28个（含）以内。 否则系统会出现无法显示网页的页面。IE8.0浏览器批量查询影像 种类的个数在38个（含）以内。否则系统会自动弹出“strArgs长 度不符，共有7位！”的错误提示。
CM2006系统升级（二期）培训
无纸化办贷—评级授信
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无纸化办贷—评级授信
一、操作流程简介 二、功能菜单操作要点
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操作流程简介
客户评级流程
客户授信流程 客户评级授信组合流程 集团客户授信流程 扩大授权授信业务流程
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客户授信流程 授信流程的调查至签批环节无纸化操作与评级流程相同。
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客户授信流程 客户授信上会流程（如需）： 贷审办人员在主页>评级授信审批流程>报送集体审议的待本环节 处理页面选择审批对象进入上会流程。
在报送集体审议流程环节可加载、查看、下载各类影像资料。完 成后发送贷审委委员审议。
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评级调查环节 开户行客户经理将收集的客户评级报批调查资料在“评级调 查”环节中通过影像加载功能全部上传完以后，签署明确调查意 见，报送下一处理环节。
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评级调查复核环节—影像查询和批量查询 2、评级调查复核环节 调查复核人进入流程处理页面后点击“影像查询”，进入 “影像查询”页面，对调查环节已上传的影像资料进行审核。点 击“查看”可查看已加载的影像资料，点击“批量查询影像”， 可查询所有已加载的影像资料，同时可在影像查看接口进行放大、 缩小、添加批注、打印等操作。
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评级调查环节—影像下载和批量下载
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评级审查环节 3、评级审查环节 评级审查人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该客户 已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查环节 所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见，报送审查 复核环节。
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评级签批环节 6、评级签批环节 评级签批人进入流程处理页面后点击“影像查询” 对该客户 已上传的影像资料进行审核。点击“影像加载”可上传审查复核 环节所需影像资料，其页面和操作同上。完成后签署意见，报送 审批环节。
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客户评级流程—注意事项
在“要素定义”页面输入要素信息并选择影像种类的是否允 许下级行查看功能，点击确定，完成要素定义。
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评级调查环节—要素定义
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评级调查环节—影像加载 要素定义完成后点击“影像加载”，进入待加载影像查询列表，
选择影像种类，点击“扫描”，进入影像扫描接口。
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评级调查环节—删除影像 在“影像加载”页面点击“删除”，可删除已加载的影像资 料。
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评级调查环节—选择已有影像 在“影像加载”页面选择影像种类点击“选择已有影像”， 进入“影像查询”页面，然后直接点击“查询”。
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评级调查环节—选择已有影像 在“查询结果”页面选择已有的影像资料，点击“选择”， 选择已有影像成功。
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客户授信流程
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客户授信流程 在报送集体审议流程环节也可通过系统“告知”功能，告知 贷审委委员进入系统查阅授信业务资料。贷审办人员在报送集体 审议环节点击“处理完毕”，在“审批处理处理完毕”页面的 “是否告知相关人员”栏选择“是”，然后选择告知柜员后，点 击“发送”，完成后点击“返回”，选择贷审委秘书柜员，点击 “发送贷审委”。
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扩大授权授信业务流程
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扩大授权授信业务流程
扩大授权辅助流程
• 补充资料流程：审查>审核
• 评级补充资料流程只在审查环节如有需要发起，资料补充人只 需要走“补充资料流程>审查”流程，完成资料补充后点击“返 回主流程”即可。如评级调查复核环节认为评级资料需要补充 完善，可通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人 员进行补充完善。补充完善后，由相关业务人员将业务流程逐 级发回要求补充人员。
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扩大授权授信业务流程
扩大授权辅助流程
• 辅助审查：审查>审核
• 由有权审批行分管客户部门的行领导发起辅助流程。 • 资金定价和信贷计划主审查人、法律审查主审查人进入“辅助审查流 程管理>审查”模块，对扩大授权授信业务进行审查,签署明确意见， 报部门分管负责人审核；资金计划部门分管负责人、法律事务部门分 管负责人进入“辅助审查流程管理>审核”模块，对资金定价和信贷 计划审查意见、法律审查意见进行审核，签署明确意见，报部门负责 人审定（如无分管负责人，可省略此环节）；资金计划部门负责人、 法律事务部门负责人进入“辅助审查流程管理>审核”模块，对资金 定价和信贷计划审查意见、法律审查意见进行审定，签署明确意见， 终审“辅助审查”流程。 • 信贷独立审查官进入“辅助审查流程管理>审查”模块，对扩大授权 授信业务进行审查，因保密需要可不在系统中签署明确意见。
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客户评级流程—注意事项 （6）调查报告、审查报告、会议纪要、其他附件可在主流程环节 “业务处理”页面的“报审材料”栏进行编辑并保存上传。但其 文件格式只支持97-2003版本的WORD文档格式。
注：只有在报审材料栏上传的WORD文档才能进行编辑。
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评级补充资料流程环节 4、评级补充资料流程环节 在审查环节认为评级资料需要补充完善，由审查人通过“业 务处理”页面的“补充资料”栏发起补充资料流程。
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评级补充资料流程环节 资料补充人进入主页>评级授信审批流程>评级授信补充资料 流程>审查”模块的“待本人处理”页面列表中选择客户并进行处 理。
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总行信贷管理部
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客户评级流程 1、评级调查环节 完成评级申请信息维护的柜员在调查环节“待本环节处理” 页面查询到该流程并进行处理。
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总行信贷管理部
6
评级调查环节—要素定义 点击“影像加载”，进入“影像加载”页面。在“影像加载” 页面选择影像档案分类及调查环节所需上报的影像资料（可多 选），点击要素定义。
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客户评级流程
15:23:29
总行信贷管理部
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客户评级流程 •注：本流程图是一级分行为有权审批行审批客户评级的全流程设 计，县级支行、二级分行为有权审批行的客户评级审批必经环节 可结合总行具体制度规定，参照本流程图相关环节执行。
评级辅助流程
• 补充资料流程：审查>审核
•评级补充资料流程只在审查环节如有需要发起，资料补充人只需 要走“补充资料流程>审查”流程，完成资料补充后点击“返回主 流程”即可。如评级调查复核环节认为评级资料需要补充完善， 可通过系统“退之前环节处理”操作，退回相关业务人员进行补 充完善。补充完善后，由相关业务人员将业务流程逐级发回要求 补充人员。