批发零售行业分析报告
批发零售行业分析报告
批发零售行业分析报告批发零售行业分析报告一、定义批发零售行业是指商业企业和个体经营者在经营过程中，对某种或某类货物进行大规模集成采购，然后向零售商、下游生产企业或消费者提供售卖、使用等服务的商业活动。
批发零售业是现代化商业的重要组成部分。
二、分类特点批发零售行业根据经营的商业模式，可分为批发、零售、连锁等几类。
批发业通常指的是对经营门店采购商品的供货商或代理商，比如食品批发商，服装批发商等；零售业通常指的是消费者购买商品的那些门店，具有门店经营、品牌推广、售后服务等功能；连锁业则是将上述两种模式进行整合，形成了专业化、规模化、服务化的生态链，比如各大连锁超市。
批发零售行业的特点主要包括覆盖面广、信息流和物流相互作用、服务特色强等。
批发商通常受限于资金和商业模式，经常会通过提供价格、种类等优惠来吸引零售商、生产企业等下游合作伙伴。
零售商更注重的是服务质量和品牌形象等，通过实现类别多样化、位置便捷、购物体验及时和优质等服务特色满足消费者需求。
三、产业链批发零售行业的产业链主要包括原材料供货、生产加工、批发零售、服务消费等环节，同时，行业相关的金融、信息、运输等服务也占据着重要位置。
行业产业链比较完整，但也存在产业同质性和服务标准化不高等问题。
四、发展历程1990年代以前，中国批发零售行业处于野蛮生长的阶段，行业参与者多为小作坊、个体户和地摊贩子，生产、销售、售后服务、物流等方面存在严重不足。
2000年至今，随着市场经济的发展和政策调控的优化，批发零售行业呈现出规模化、专业化、品牌化的特点。
行业龙头企业开始进入优胜劣汰的阶段，同时，行业同质化和竞争日益加剧。
五、行业政策文件2017年8月31日，国务院印发《关于促进批发和零售业转型升级的指导意见》，提出坚持市场化、法治化原则，推进企业市场准入、竞争公平、消费保障等方面的制度建设，促进行业规范化、信息化、专业化、智能化。
六、经济环境批发零售行业与进出口贸易、物流运输等相关行业关联度较高。
批发零售行业分析报告
批发零售行业分析报告第一步：行业背景批发零售是指将商品从生产商或供应商处以批量的形式购买，然后通过零售商出售给最终消费者的过程。
批发零售行业是现代经济中不可或缺的一部分，它直接关系到商品的流通和消费者购买力的发挥。
本篇文章将对批发零售行业进行深入分析，并讨论该行业的发展趋势和挑战。
第二步：行业规模和发展趋势根据中国国家统计局的数据，批发零售行业是中国经济的重要组成部分。
2019年，中国批发零售业销售额超过40万亿元人民币，占国内生产总值的10%左右。
随着中国经济的不断增长和城市化进程的推进，批发零售行业有望继续保持良好的发展势头。
然而，随着互联网技术的飞速发展，电子商务对传统批发零售业产生了巨大的冲击。
越来越多的消费者选择在线购物，直接绕过批发和零售环节。
这对传统批发零售商构成了巨大的竞争压力，他们必须适应市场变化，提供更具竞争力的产品和服务。
第三步：竞争态势和市场机会批发零售行业的竞争态势非常激烈，市场上存在大量的批发商和零售商。
他们竞争的关键因素包括价格、产品质量、供应链效率和客户服务等。
同时，随着消费者对个性化和多样化产品的需求不断增加，市场上出现了许多专门经营特定产品或特定消费群体的小型批发零售商，他们通过差异化经营来获取竞争优势。
然而，市场机会也在不断出现。
随着中国中产阶级的壮大和消费升级的需求，批发零售商可以通过提供高品质和创新的产品来吸引更多的消费者。
此外，随着经济全球化的进程，批发零售商可以通过与国外供应商合作，引进更多国际品牌和产品，满足消费者对国际化商品的需求。
第四步：挑战和应对策略除了竞争压力外，批发零售行业还面临一些其他挑战。
其中之一是供应链管理的复杂性。
批发商需要与供应商建立稳定的合作关系，并确保及时供应足够的商品。
另一个挑战是消费者购物习惯的变化，特别是移动互联网的普及。
批发零售商需要适应消费者越来越多的在线购物需求，提供方便快捷的购物渠道。
针对这些挑战，批发零售商可以采取一系列应对策略。
零售行业分析报告
零售行业分析报告零售行业分析报告一、定义零售是指在固定场所出售商品给消费者，并提供相应服务的商业活动。
它是一种以销售零散商品为主要服务内容的商业形式。
二、分类特点（1）零售行业的产品种类繁多，往往需要经营多种产品线才能满足不同客户的需求。
（2）零售行业具有非常明显的季节性和流动性。
一些商品的销售与季节性因素密切相关。
（3）零售企业的规模大多数较小，所以它们对于供应链、人力资源、内部管理和财务方面的管理和控制要求比较高。
（4）零售行业具有高度重视客户服务和体验的特点。
消费者满意度是零售业生存和发展的关键因素。
三、产业链零售行业链条由生产、批发、仓储、物流、零售等多个环节组成。
四、发展历程随着我国市场经济的发展，零售业也经历了从野蛮生长到规范壮大的发展过程。
目前，我国零售业已成为国民经济发展重要组成部分。
五、行业政策文件我国为了鼓励和规范零售业发展，曾出台相关文件，如《零售业现代化发展规划》和《商业综合体发展规划》等。
六、经济环境我国零售业的大规模发展得益于高速增长的经济政策，在经过了多年的发展，零售业已经成为过去三十年最引人注目的行业之一。
七、社会环境随着我国城镇化进程的加速，越来越多的人涌入城市，导致零售业的市场潜力不断增大。
同时，消费者对购物环境和购物体验的需求越来越高。
八、技术环境随着互联网技术、移动支付等新技术的应用，我国零售业也经历了从传统零售到电子商务以及O2O的转型。
九、发展驱动因素（1）技术变革：随着新技术的不断发展，以在线销售为主的电子商务得到迅速发展。
（2）消费升级：随着人们对品质和体验的追求，零售企业需要不断提高服务质量和产品质量。
（3）物流线路的改善：物流是零售行业的关键环节之一，高效物流是零售行业发展的基础。
十、行业现状我国零售行业已成为国民经济的支柱性产业之一，各大零售企业不断加强市场占有率的争夺，大量资本注入零售行业，市场竞争愈加激烈。
十一、行业痛点目前，我国零售业还面临着经营规模小、高内部管理成本、竞争激烈等问题，将是未来的瓶颈所在。
成品油批发零售行业现状分析报告
成品油批发零售行业现状分析报告引言：成品油是当今社会不可或缺的能源资源，对经济和社会生活的重要性不言而喻。
成品油批发零售行业作为成品油供应链的重要节点，扮演着保障经济运转和民生发展的关键角色。
本报告旨在对成品油批发零售行业的现状进行深入分析，并提出相应的发展策略。
一、成品油批发零售行业的市场规模和趋势1.1市场规模根据统计数据，成品油批发零售行业市场规模庞大，年销售额超过数万亿元人民币。
1.2市场趋势（1）供需日益平衡：近年来，国内成品油供应和需求逐渐趋于平衡，供需关系更加稳定。
（2）能源转型：随着环境保护意识的增强和能源结构优化的需要，未来发展将以清洁能源为主导，成品油消费量可能会受到一定程度影响。
（3）电动汽车的崛起：电动汽车的推广和普及，将对传统汽车的燃油需求产生一定冲击，成品油批发零售行业需要注意市场变化。
二、成品油批发零售行业的竞争格局和问题2.1竞争格局（1）国有企业主导：国有石油公司在成品油批发零售行业占据重要地位，拥有庞大的销售网点和强大的供应能力。
（2）民营企业崛起：近年来，随着市场经济发展和政策开放，不少民营企业进入成品油批发零售行业，竞争格局逐渐多元化。
2.2问题与挑战（1）库存压力：成品油市场价格波动大，企业库存风险较高，需要灵活的库存管理。
（2）渠道优化：更好地整合石油资源和运输渠道，提高成品油的流通效率，降低运输成本。
（3）技术创新：积极推进科技创新，发展智慧油站、自助加油等新兴业态，提升客户体验。
三、成品油批发零售行业的发展策略3.1增加利润空间（1）多元化经营：发展非成品油业务，如快速消费品零售、汽车养护服务等，提高利润空间。
（2）提高附加值：加强市场营销，通过品牌和服务优势，提高产品附加值，增加利润。
3.2提升服务水平（1）升级设施设备：优化油站设计，提供更舒适和便捷的加油体验。
（2）推进数字化转型：利用大数据和物联网技术，提供定制化服务和智能化管理。
3.3加强合作与创新（1）与国内外优质供应商建立战略合作伙伴关系，确保供应稳定。
批发行业分析报告
批发行业分析报告批发行业分析报告批发行业是商品流通领域的一个重要环节，为生产企业提供销售渠道，为零售企业提供货源。
批发行业在国民经济中起到了桥梁和纽带的作用。
一、行业概况目前，中国的批发行业呈现出持续增长的趋势。
根据相关数据统计，2019年中国批发业销售额达到10.9万亿元，同比增长7.2%。
批发业的增长主要受益于国内外市场需求的增加、物流和信息技术的发展、城镇化进程的推进。
同时，随着互联网的普及，电子商务等新兴渠道的出现，也对传统批发行业带来了一定的冲击。
二、发展态势1. 电子商务的兴起：电子商务的普及为批发行业带来了新的发展机遇。
很多传统的批发企业开始转型为电商平台，通过互联网销售产品。
电子商务的发展使得批发渠道更加灵活、高效，能够更好地满足消费者个性化需求。
2. 产品结构升级：随着消费者对品质和品牌的追求提升，批发行业需求结构也发生了变化。
消费者对高质量、高品牌的产品有了更高的需求，因此批发商需要在产品结构上进行升级，提供更多有竞争力的产品。
3. 创新驱动：批发业要想保持持续发展，必须加强创新能力。
对于传统批发企业来说，可以通过提供增值服务、拓展专业化经营、整合供应链资源等方式进行创新。
三、存在问题虽然批发行业发展迅猛，但也存在一些问题亟待解决：1. 市场竞争激烈：批发行业进入门槛较低，市场竞争激烈。
在如此竞争激烈的环境下，批发商需要提高自身的竞争力，通过创新和差异化来吸引消费者。
2. 供应链管理：批发业需涉及供应链管理，包括采购、仓储管理、物流等方面。
传统企业要想在供应链上具有竞争力，需要不断提升自身的管理能力。
3. 消费升级：随着消费者对品质的追求提升，批发商需要不断提高对产品质量的管控，确保向消费者提供高品质商品。
四、发展建议1. 提高服务品质：批发商需要提升服务品质，通过专业化的供应链管理和客户服务来满足消费者需求，提升消费者的满意度。
2. 加强品牌建设：批发商可以通过引进优质品牌、打造自有品牌，提高产品的附加值，增加竞争力。
成品油批发零售行业分析报告
成品油批发零售行业分析报告一、定义成品油批发零售行业是指负责从炼油、成品油生产企业或经过进口合法渠道进口获得成品油品，承担进一步分销和零售销售的企业集合。
在我国成品油市场中，上游产油厂和进口商负责产品的生产和进口，下游则是批发和零售行业，其中批发商主要是从产油厂和进口商购买成品油，然后将其销售给地方或终端的零售商，零售商则将其销售给终端消费者。
二、分类特点从成品油的销售渠道来看，可以将其分为加油站和非加油站。
其中，加油站是成品油零售市场的主要组成部分，其销售成品油的同时也提供车辆维修和养护等服务。
而非加油站则包括超市、加油卡、便利店等销售渠道，其销售模式更加灵活，但缺乏加油站的服务功能。
三、产业链成品油批发零售行业的产业链包括原料供应、生产、批发、零售和服务等环节。
其中原料供应环节主要是从产油厂或进口商采购crude oil和其他原材料; 生产环节主要是从原材料转化为可消费的成品油; 批发环节则主要是在市场中进行贸易活动，将成品油分发给零售处和消费者; 零售环节则是通过加油站等渠道向消费者销售成品油。
四、发展历程中国的成品油批发零售行业已经经历了几次变革。
在20世纪80年代时，全国各个城市建设了大量的加油站，但是由于经济的发展速度缓慢，许多加油站逐渐关闭或者被其他业态替代。
1998年时，国家对成品油市场进行了统一规范并发布了《成品油市场销售价格管理办法》，从此开始进入统一化、规范化的新时期。
到了21世纪初，随着国家油气产业的逐步开放，市场逐渐挣脱了早期计划经济的束缚。
2015年，国家对油气领域进行全面改革，以此推动成品油市场的自由化和竞争化发展。
五、行业政策文件及其主要内容1. 《成品油市场销售价格管理办法》：规定了整个成品油市场的销售价格的计算规则、调整流程以及价格销售和管理问题。
2. 《成品油质量市场监管办法》：对工业和民用的各种类型的油品质量进行国家监督管理，保证成品油的安全性和质量。
3. 《汽车燃油市场监管规定》：规定了整个汽车燃油市场的销售、质量、生产、进出口等方面的监管要求。
批发零售业研究报告(2024.9)
批发零售业研究报告(2024.9)研究背景：随着全球经济的快速发展，批发零售业作为供应链中重要的环节，扮演着连接生产和消费之间的桥梁。
然而，随着科技的迅猛发展和消费者行为的变化，批发零售业面临着诸多挑战和机遇。
本研究旨在探讨批发零售业在2024年所面临的市场环境和趋势。
市场环境：2024年批发零售业的市场环境将继续受到科技和数字化的影响。
智能化供应链管理系统将进一步提高仓储、物流和配送效率，降低运营成本。
同时，人工智能和大数据分析技术将为批发商提供更精确的市场分析和消费者洞察，帮助他们更好地预测和满足消费者需求。
此外，电子商务和移动支付的普及将进一步改变零售交易方式，使在线批发和零售成为主流。
市场趋势：在2024年，批发零售业将出现以下趋势：1. 个性化定制：消费者对个性化和定制化产品的需求不断增长。
批发商需要通过灵活的供应链和生产能力，满足消费者对独特产品的需求，提供个性化的购物体验。
2. 绿色供应链：环保意识的提高将推动批发商构建可持续的供应链。
批发商将采取措施减少环境污染和资源浪费，例如采用可回收包装材料、推广绿色能源和优化运输路线。
3. 社交零售：社交媒体和在线社区的兴起将促使批发商更加注重社交营销。
批发商将积极参与社交媒体平台，与消费者进行互动，提高品牌曝光度和忠诚度。
4. 无人零售店：自动售货机和无人商店的普及将改变传统零售模式。
批发商将加大在无人零售店的布局，通过自助购物机器人和智能支付系统提供更便捷的购物体验。
5. 新兴市场的崛起：发展中国家和新兴市场将成为批发零售业的重要增长引擎。
批发商将加大对这些市场的进军，根据当地市场需求进行产品策划和定价，加强渠道和合作伙伴关系。
挑战与机遇：尽管批发零售业面临着市场竞争加剧和消费者期望增长等诸多挑战，但也存在着巨大的机遇。
随着科技的进步和创新，批发商有更多的工具和渠道来增加销售额和差异化竞争优势。
同时，新兴市场和个性化定制趋势为批发商提供了更广阔的市场空间。
批发企业的分析报告
批发企业的分析报告1. 引言批发企业是指在商品生产和消费之间起到连接和交流的纽带作用的经济实体。
批发企业通过建立供应链网络，从生产企业采购商品并销售给零售商，起到了促进商品流通和经济发展的重要作用。
本报告旨在对批发企业进行分析，以揭示其发展现状和潜在机会。
2. 批发企业概况2.1 行业特点批发企业具有以下特点：- 批量采购：批发企业采购商品的数量通常较大，以获得更低的成本。
- 存储和物流：批发企业需要具备相应的存储和物流能力，以确保商品能够及时且安全地送达客户。
- 渠道建设：批发企业需要建立稳定的销售渠道，与生产企业和零售商保持良好的合作关系。
- 信息管理：批发企业需要及时获得市场信息，以适应市场变化并做出相应的销售策略调整。
2.2 市场规模根据统计数据显示，批发业在全球范围内都有着巨大的市场规模。
据国际货币基金组织数据，2019年全球批发业市场规模达到了10万亿美元，呈现稳步增长的趋势。
全球各国家和地区的批发业市场规模均保持着较高的增长率。
2.3 市场竞争环境批发业是一个竞争激烈的行业，市场上存在较多的批发企业。
竞争主要表现在以下几个方面：- 价格竞争：批发企业通过灵活的价格策略来争夺客户，以获得更多的订单和市场份额。
- 服务竞争：批发企业通过提供优质的售前和售后服务来吸引客户，增强客户黏性。
- 产品竞争：批发企业通过提供丰富的产品品种和质量保证来满足不同客户的需求。
3. 批发企业发展趋势3.1 电商平台的兴起随着互联网技术的不断发展，电子商务发展迅猛，越来越多的批发企业开始借助电商平台开展业务。
电商平台具有便捷的交易方式和全球范围的市场覆盖，为批发企业带来了更多的商机和销售渠道。
3.2 供应链管理的优化供应链管理是批发企业成功的关键因素之一。
优化供应链管理可以提高运作效率、降低成本并提供更好的客户满意度。
批发企业需要加强与供应商和零售商的合作，实现信息和资金的流通畅通，进一步提升整个供应链的效益。
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批发零售行业分析报告批发零售业是社会化大生产过程中的重要环节，是决定经济运行速度、质量和效益的引导性力量，是我国市场化程度最高、竞争最为激烈的行业之一。
目前，从宏观经济走势来看，居民收入水平整体上处于较快上升阶段。
从长远来看，我国居民消费无论是从总量上，还是从结构上都有相当大的发展空间，这为我国批发零售行业的发展提供了良好的中长期宏观环境。
一、行业基本情况1.批发零售行业的概念根据国家统计局《国民经济行业分类》（GB/T4754－2002）标准，批发零售业共包括2大类、18中类、92小类，详情见附件。
批发业是指批发商向批发、零售单位及其他企业、事业、机关批量销售生活用品和生产资料的活动，以及从事进出口贸易和贸易经纪与代理的活动。
批发商可以对所批发的货物拥有所有权，并以本单位、公司的名义进行交易活动；也可以不拥有货物的所有权，而以中介身份做代理销售商；还包括各类商品批发市场中固定摊位的批发活动。
零售业指从工农业生产者、批发贸易业或居民购进商品，转卖给城乡居民作为生活消费和售给社会集团作为公共消费的商品流通企业。
它是百货商店、超级市场、专门零售商店、品牌专卖店、售货摊等主要面向最终消费者（如居民等）的销售活动。
包括以互联网、邮政、电话、售货机等方式的销售活动。
还包括在同一地点，后面加工生产，前面销售的店铺（如面包房）。
目前我行的客户中，从事批发零售行业的客户占45%，包括从事服装、图书、建材等产品销售的客户，均属于此类行业。
2．行业的基本特征（1）零售业的基本特征①交易对象是为直接消费而购买商品的最终消费者，包括个人消费者和集团消费者。
消费者从零售商处购买商品的目的不是为了用于转卖或生产所用，而是为了自己消费。
②零售贸易的标的物不仅有商品，还有劳务，即还要为顾客提供各种服务，如送货、安装、维修等。
随着市场竞争的激烈加剧，零售提供的售前、售中与售后服务已成为重要的竞争手段或领域。
③零售贸易的交易量零星分散，交易次数频繁，每次成交额较小，未成交次数占有较大比重，这是零售应有的定义。
正由于零售贸易平均每笔交易量少，交易次数频繁，因此，零售商必须严格控制库存量。
④零售贸易受消费者购买行为的影响比较大。
零售贸易的对象是最终消费者，大多数消费者在购买商品时表现为无计划的冲动型或情绪型。
面对着这种随机性购买行为明显的消费者，零售商欲达到扩大销售之目的，特别要注意激发消费者的购买欲望和需求兴趣，一定要有自己的经营特色，以吸引顾客，备货要充足，品种要丰富，花色、规格应齐全。
⑤零售贸易大多在店内进行，网点规模大小不一，分布较广。
由于消费者的广泛性、分散性、多样性、复杂性，为了满足广大消费者的需要，在一个地区，仅靠少数几个零售点是根本不够的。
零售网点无论从规模还是布局上都必须以满足消费者需要为出发点，适应消费者购物、观光、浏览、体闲等多种需要。
⑥零售贸易必须依靠周转速度取胜。
相对于批发贸易，零售贸易每次交易额小，因此必须注重提高成交率，提高贸易资本的周转速度，尽可能在同一时间内使贸易资本周转更快、更有效率，做到薄利多销，快买快卖。
（2）批发业的基本特征与零售业相比较, 批发业主要具有以下特点:①批发业的交易额一般较大。
批发业基本属于资本密集型行业，对于批发业而言, 资金较劳动更为重要, 资金问题往往是决定批发商经营成败的关键。
②批发业的商圈比较大。
中小批发商业一般集中在地方性的中小城市, 但经营范围会辐射到周围地区；大型批发商业往往分布于全国性的大城市, 其经营范围可以涵盖整个国内市场, 有些还可以开展进出口业务, 其商业圈还可以突破国界。
③服务项目相对较少。
由于批发商业其服务对象主要是组织购买者而非个人消费者, 因此相对而言, 批发业的服务项目要较零售业少, 而着重于通信、储运、信息、融资等方面, 表现为组织对组织的服务，交易往往具有理性化。
3.行业客户的特点①客户按业务种类一般可分自营业务和代理业务。
自营业务是客户根据自己的优势和专长经营某种或某几种商品，但不指定品牌，哪些产品销售情况好就经营什么产品，有稳定的进销渠道，一般经营年限越长其业务发展越稳定。
代理业务是客户作为某种或某几种商品的一级或者几级代理商进行经营，产品和经营模式比较固定，代理合同一般一年一签，每年都有一定的进货指标。
②客户的资信差别较大。
因其经营的门槛较低，注册资金较少，多数以自然人股东出资的有限责任公司规模不大。
③行业的盈利水平一般较低。
客户主要收入以大宗产品的买卖赚取差价和佣金为主。
受上、下游市场影响较大，普遍经营毛利水平较低。
④专业性经营并易受到行业景气影响。
企业贸易产品的范围受到经营产品许可证、管理者职业和专业圈子的影响，通常客户经营的产品和服务侧重在特定的行业或产品范围，进行专业性经营，并承受行业景气周期性变化压力。
⑤高负债和资产高流动性特征。
行业客户资产负债率高（负债中通常预收款比重较高），而资产中固定资产少，净资产规模小，流动资产占比较高，企业资产流动性高。
一般情况客户经营现金流较为充沛，资产的高流动性是其短期偿债能力和现金偿付能力的保证。
⑥客户的融资需求以短期需求为主。
大部分借款用途以资金周转和扩大经营为主，销售款项是银行贷款的第一还款来源。
行业季节性较明显。
客户的融资需求往往受到其经营商品淡旺季或者签订某些合同的影响。
当旺季到来前客户会根据经营情况提早进行融资的打算，旺季结束后客户可能会有剩余的资金用于提前还贷。
二、合规性要求从事批发零售类的客户，在我行申请授信，除了要符合总行规定的有关条件外，还须符合以下几项基本条件：1.注册从事批发、零售业务且年检合格的企（事）业法人；2.在本地经营期限1年以上，对经营年限不满3年的要多加关注；3.具有稳健的经营作风，稳定的供销渠道和良好的经营记录，并要提供进销货渠道的相关资料；4.具有真实的销售背景，所经营商品市场情况比较稳定；5.最低资本金要求：项目资本金比例要达到35%及以上；6.通过人行信贷登记咨询系统查询显示与银行往来记录良好，对于禁入类客户要查明其逾期原因，其中因信用卡年费而造成逾期的客户可酌情考虑；7.客户提供我行认可的担保，目前只有自有房产抵押和租赁权抵押；三、授信主要风险点及控制措施授信风险点主要考虑了客户额度授信环节须考虑或可能存在的风险，其中包括了客户信用风险在内的几类风险因素。
1．客户信用风险由于行业门槛低，企业素质薄弱良莠不齐，客户信用风险主要体现在企业资信较差，缺少履约能力或意愿。
此行业的客户基本缺乏专业人才和市场营销能力，规模偏小，经营稳定性差，企业的抗风险能力弱；经营不规范，存在着报表欠真实，不能反映企业真实财务状况；企业信息透明度低，使银行难以了解客户经营的真实状况；公司股权较混乱，虽然由几名成员注册的有限公司，但实际可能是由一名成员全部出资的情况。
信用风险的控制措施：①关注借款人征信报告中的信用记录情况。
征信报告能反映客户的信用卡消费情况和借贷情况，以此反映客户的信用水平和月还款情况。
但是因为时限或者联网的情况，有些客户的贷款记录并没有在上面反映出来。
之前有一个做皮草生意的客户，其家庭资产很大，但月日常支出达到了13万元，信用记录中并没有显示其有贷款，这么大的日常支出就有些不正常。
合规性审查提出这个疑问，信贷员在调查时并没有注意。
后来信贷员与客户联系，客户称其刚买了一套房产，月供6万余元。
客户提供了月还款的证明，这样就可以解释其高额支出的问题。
另外，对于信用记录中禁入或者关注类的客户，应该谨慎对待，详细了解客户产生逾期的原因，如果属于恶意拖欠的话应严格按照制度来执行。
②利用合理数据来反映客户的经营能力。
中小企业提供的财务报表不能反映客户真实的财务情况，更多的则是根本不会做财务报表，只有现金日记账情况。
很多客户并不会充分利用其开立的对公账户，而是对公和个人账户交替使用，现金流状况无法反映其经营情况。
在缴税方面，许多批发零售的客户也是将每月利润做得很低以达到避税的目的，这使我们在核实客户收入的时候遇到很大困难。
因此，信贷员在调查批发零售客户的时候，应要求客户提供相关的进销货单据以反映其进货、存货和销售情况，要求客户提供相关的代理和销售合同来证明其有稳固的进货和销货渠道等。
对于其现金流情况，如果客户称其对公账户不怎么用，那么要求客户提供主要利用的个人账户现金流情况。
③关注客户企业股权情况。
一般客户注册的小规模有限公司股权结构相对混乱，要仔细分析其公司章程。
如果客户公司有几名股东共同出资组建，则按照借款人占股情况对其有效资产和净利润进行分割；也有客户称为了注册股份有限公司必须要两人以上共同出资，因此找亲戚或朋友一起，实际是由他自己出资注册的，这样需要另外的合伙人提供证明，否则应对客户按占股情况对其有效资产和净利润进行分割；还有客户夫妻或者家人分别开公司，则要重点了解几个公司的关系，是否有关联交易存在，关注客户贷款用途。
2. 客户市场风险客户的市场风险与经营产品的市场价格波动成正比。
产品市场价格上下波动越大，银行所承受的风险越大，市场价格波动将引起产品滞销或严重亏损，从而影响到客户的支付能力和现金流的还贷能力。
客户风险偏好不同，其经营的风险也不同。
风险偏好型客户热衷经营价格起伏较大的产品，依靠低位囤货高位出货获利，其风险相对较大。
另外，在金融海啸的袭击下“触礁”的香港零售企业已上升到7家。
其中，2000年11月在香港主板上市的佑威国际、泳衣及便服生产零售商德发集团在9月被清盘，“二战”后于香港建立的最早期的电器店之一泰林无线电行、香港玩具生产商合俊集团旗下两家工厂、成立于1983年的香港手表制造及零售商宜进利深圳工厂在10月先后倒闭。
小家电百灵达公司深圳工厂随后宣布停止运营，而“金至尊”陷入财务困境。
这些案例一方面说明了再优质的企业也难逃被经济危机吞噬的厄运，另一方面也说明了愈演愈烈的金融危机开始向实体经济蔓延，全球经济危机现在迫使生产企业、经销商要快速回笼资金，以弥补生产成本上涨、人民币升值、出口退税、通胀等种种因素的影响；零售企业不得不及时或缩短供应商应付款的账期，从而导致资金链吃紧的情况非常严重。
市场风险的控制措施：①应关注客户的风险偏好，对投机类客户风险应引起重视。
对产品所属行业、市场走势、价格中长期走势等有所了解，根据客户经营方式和产品流通特性对其市场风险程度做出判断。
②我们在选择目标客户的时候，最好选择经营产品价格稳定、供应渠道稳定、销售稳定的客户。
锁定产品原则上以大宗、高流动性、价格稳定的原材料以及耐用的产成品等，以及对保存条件要求不高、便于移动和控制的产品为主。
从目前形势来看，纺织品、玩具、化工产品、钢铁等产品价格目前波动较大，对于从事相关行业销售的客户要谨慎对待，认真调查其日常经营情况。
③关注有鲜活保质期货物的风险。