大小额
大小额支付系统简介
风险管理
01
02
03
风险管理是大小额支付系统的重 要功能之一，它能够帮助金融机 构有效防范和控制风险。
系统通过监测和分析各种交易数 据和信息，能够及时发现潜在的 风险点，为金融机构提供预警和 应对措施。
风险管理有助于保障金融机构的 稳健经营，维护金融市场的稳定 和健康发展。
03
大小额支付系统的技术架构
流动性管理
01
流动性管理是大小额支付系统 的重要功能之一，它能够帮助 金融机构有效管理资金流动性 。
02
通过实时监测和分析资金流入 流出情况，系统能够为金融机 构提供及时的流动性预警和调 度，确保其资金充足和稳定。
03
良好的流动性管理有助于降低 金融机构的融资成本和风险， 提高其经营效率和竞争力。
跨境支付
大小额支付系统支持跨境电子商务交易，方便用 户进行跨国购物。
移动支付
用户可使用手机银行或第三方支付工具通过大小 额支付系统完成线上支付。
其他金融业务
保险业务处理
01
保险公司可通过大小额支付系统处理保费收取、赔付等业务。
信托业务处理
02
信托公司可通过大小额支付系统进行信托资金的划拨和清算。
金融市场交易结算
大小额支付系统简介
• 大小额支付系统概述 • 大小额支付系统的核心功能 • 大小额支付系统的技术架构
• 大小额支付系统的应用场景 • 大小额支付系统的未来发展
01
大小额支付系统概述
定义与特点
定义
大小额支付系统是指处理和清算大额 和小额电子支付指令的系统，主要用 于银行间转账、资金清算和结算。
提高资金使用效率
通过实时清算，大小额支付系统 能够减少资金在途时间，提高资 金使用效率。
人行节假日大小额规则
人行节假日大小额规则
人行节假日大小额规则是指人民银行在国家法定节假日期间对ATM、POS机、网银等渠道进行消费、取款等交易的限制规则。
其中，大小额限制是指人民银行对银行卡消费和取款的限额控制，以保障金融安全和资金流动性。
在人行规定的节假日期间，银行卡大小额取款和消费限制如下：
1. 大额取款限制：每张银行卡单笔取款金额不得超过人民币10万元，每天取款总额不得超过人民币20万元。
2. 小额取款限制：每张银行卡单笔取款金额不得超过人民币1万元，每天取款总额不得超过人民币2万元。
3. 消费限制：每张银行卡单笔消费金额不得超过人民币5万元。
以上限制规则适用于所有银行卡，包括借记卡、信用卡、存折等。
需要注意的是，以上规则仅适用于人行规定的国家法定节假日期间，并非平常日的限制。
此外，各大银行也可能对银行卡的取款和消费设置相应的限制，具体以各银行公告为准。
总之，在使用银行卡进行交易时，需要遵守人行规定的大小额限制，以确保交易的顺利和安全。
同时，也需要关注银行公告和相关规定变化的动态，以及加强个人账户信息的保护，防止不法分子利用银行卡信息进行非法交易和欺诈行为。
- 1 -。
人民银行大小额支付系统
人民银行大小额支付系统大额支付系统介绍一、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。
2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。
二、大额支付系统的目的是什么？建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。
(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。
包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。
(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。
目前主要由中央债券综合业务系统发起。
(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。
如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
大小额支付系统讲义
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定
1、负责发送往账的柜员应定时查询往账报 单状态，对状态为“发送不成功、人行拒绝” 的往账报单，必须立即取消。在“录入” 状态不需要发送的，要及时撤消。负责接收 来账的柜员在日终柜员签退以前必须查询当 日未处理报单明细，并及时处理。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
二、关键概念
（九）接收清算行
大额支付系统中拥有人民银行批准的行号， 在国家处理中心开设账户，接收城市处理中 心发来的支付业务并进行账务处理的银行的 分支机构，其账户用于汇入行、接收行和自 身接收支付业务的资金清算和账务处理。接 收清算行也是接收行。
大额支付子系统功能上的特点是：往账实 时发送、来账实时入账、资金逐笔清算。
二、关键概念
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
（一）人民银行国家处理中心（NPC）
大额支付系统中负责支付系统的运行和管理， 接收、转发各城市处理中心的支付指令，并 对集中开设的清算账户进行资金清算和处理 的机构。
（十）实时全额清算
每笔支付业务金额在人行进行逐笔清算。
三、相关交易
（一）录入 1、往账报文录入〔5760〕 2、修改往账报单〔5761〕 3、删除往账报单〔5762〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（二） 确认 1、确认贷方报单〔5765〕
中国农业银行
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
大小额支付系统复习题
大小额支付系统及小额通存通兑一、填空题1、省农村信用社支付系统以的身份，以方式接入中国现代化支付系统。
是通汇机构参加支付系统的唯一标识。
2、符合开通支付系统条件的通汇机构，申请开通支付系统时，由其所属以上报省联社，同时向办事处报备。
3、小额批量支付系统处理业务规定金额起点为以下。
4、小额通存通兑业务遵循的原则。
5、使用借记卡办理小额通存通兑的客户应知悉其的详细名称。
6、因客户自身原因造成个人存款账户存折遗失或密码泄露导致资金损失和账户信息泄露，由承当责任。
7、、和、是中国现代化支付系统(APS)的两个主系统，〔SAPS〕和〔PMIS〕是中国现代化支付系统的两个辅助系统。
8、大额支付指令逐笔、清算资金；小额支付指令发送，清算资金。
9、为防支付风险，应当在省联社清算中心的清算账户上缴存足够的清算资金，用于支付业务的资金清算。
10、支付系统行名、行号的申请、变更、撤销由按照规定流程逐级上报部门处理。
11、凡符合开通支付系统条件的通汇机构，申请开通支付系统时，由其所属以形式上报部门，同时向报备。
请示文件包括：申请开通大小额支付系统机构情况统计表，申报机构的、以及复印件。
12、大额支付系统分为、、、、、六个阶段。
大额支付系统受理业务时间：；业务截止时间：；清算窗口时间：。
13、小额支付系统分为、两个阶段，小额支付系统小时运行，每一个工作日运行时间为前一自然日至本自然日，清算时间为。
当支付系统的系统状态为时，可处理支付系统往、来账业务。
14、网点发出的大额支付往账，在收到人行或前置明确的拒绝信息后，系统会自动发起交易，如果操作员通过或查询发现系统失败，可发起交易进展手工处理，的往账不允许冲销。
15.大额来账业务账号、户名不符，系统自动挂账到，经核实需入客户账时，柜员执行处理。
16.大额支付系统中开发了查询打印功能，对当日来账凭证、登记簿、登记簿、登记簿、以及行名行号对照表等可进展查询打印，对账务类、事务类信息涉及的凭证经后可补打。
大小额支付系统简介ppt
小额支付系统的劣势
由于其处理金额较小，难以支持跨行大额转账， 安全性和可靠性相对较低。
大小额支付系统的发展趋势
大额支付系统将继续完善其系统架构和功能，提高处理效率 ，加强风险管理，拓展应用领域。
大额支付系统、小额支付 系统、即时支付系统等。
按交易方式分类
线上支付系统、线下支付 系统、移动支付系统等。
按交易范围分类
国际支付系统、区域性支 付系统、全国性支付系统 等。
02
大额支付系统
大额支付系统的定义与特点
定义：大额支付系统 （HVPS）是一种实 时全额结算系统，主 要用于处理金额较大 、参与者较为集中的 交易。
小额支付系统将向多元化发展，结合新兴技术，提高其处理 效率、安全性和可靠性，并拓展应用领域，满足更多的社会 需求。
05
支付系统的风险与监管
支付系统的潜在风险
01
02
03
洗钱风险
不法分子通过支付系统进 行洗钱操作，将非法所得 转换为合法资产。
诈骗风险
利用虚假信息进行支付欺 诈，骗取他人财产。
信用风险
功能特点
03
04
05
联邦储备系统的重要组 成部分：FedWire是联 邦储备系统的核心通信 渠道，连接着各联邦储 备银行、成员银行以及 非银行金融机构。
支持多种金融交易： FedWire不仅支持银行 间转账，还支持债券交 易、外汇交易等金融交 易。
信息传输安全可靠： FedWire采用加密和安 全认证机制，确保信息 传输的安全性和可靠性 。
数据安和篡改。
风险预警
XX银行大小额支付系统管理制度
XX银行大小额支付系统管理制度一、总则为规范大、小额支付系统管理，保障支付系统的安全、稳定和有效运行，提高服务质量，促进金融业务的发展，特制定本管理制度。
二、制度适用范围本制度适用于XX银行开展的所有大额和小额支付系统的管理工作。
三、管理机构1.支付系统部门XX银行设立支付系统部门，负责大、小额支付系统的规划、建设、运营和管理工作。
2.风险管理部门负责对支付系统的风险进行评估和控制，协助支付系统部门制定风险管理措施。
3.运营管理部门负责支付系统的日常运营管理和协调相关工作。
四、组织架构1.支付系统部门支付系统部门设立一位部门负责人，直接汇报给行政管理层，设立技术开发、运营管理、风险管理等相关岗位。
2.风险管理部门风险管理部门设立一位部门负责人，直接汇报给行政管理层，设立风险评估、风险控制等相关岗位。
3.运营管理部门运营管理部门设立一位部门负责人，直接汇报给行政管理层，设立运营管理、客户服务等相关岗位。
五、大额支付系统管理1.大额支付系统的建设XX银行应按照国家相关规定和标准，建设符合要求的大额支付系统，确保系统的性能、安全和可靠性。
2.大额支付系统的运营支付系统部门应加强对大额支付系统的监控和管理，及时发现并解决系统运行中的问题，确保系统的正常运行。
3.大额支付系统的风险控制支付系统部门应与风险管理部门合作，对大额支付系统的风险进行评估，制定相应的风险控制措施，确保支付系统的稳定性和安全性。
4.大额支付系统的服务质量支付系统部门应加强对大额支付系统的服务质量监督和评估，及时解决客户投诉和意见，提高服务水平。
六、小额支付系统管理1.小额支付系统的建设XX银行应建设符合要求的小额支付系统，提供便捷、安全、高效的支付服务。
2.小额支付系统的运营支付系统部门应加强对小额支付系统的监控和管理，确保系统的稳定运行和服务效率。
3.小额支付系统的风险控制支付系统部门应对小额支付系统的风险进行评估，采取有效措施进行控制，确保支付系统的安全性。
大小额支付系统讲义
00500 30501
30503
30502
客户账户信息应答
客户信息查询
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（一）基本规定 1、全部往账业务的确认应于当日营业结束 前完成。 2、需手工核销的来账业务应及时处理。 3、收到查询、查复应当日处理，至迟不得 超过第二个工作日上午。
三、相关交易
（四）查询、查复 1、发送自由格式报文〔5779〕 2、发出查询〔5785〕 3、发出查复〔5786〕 4、退回申请〔5767〕 5、撤消申请〔5768〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（五）业务查询
1、查询单笔往来账报单〔5790〕 2、查询查复登记簿单笔查询〔5780〕 3、查询往账报单〔5781〕 4、查询往账历史报单〔5782〕 5、查询来账报单〔5783〕 6、查询来账历史报单〔5784〕 7、查询查复登记簿查询〔5787〕 8、查询撤消申请登记簿〔5788〕 9、查询退回申请登记簿〔5789〕 10、查询自由格式报文登记簿〔5791〕 11、未处理业务汇总检查〔5794〕
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
四、注意事项
（1）同意撤销 撤销贷方报单（5778） 过渡资金重新发送。 （2）拒绝撤销 打印“拒绝撤销通知书”。
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
小额支付系统
中国农业银行
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
AGRICULTURAL BANK OF CHINA
三、相关交易
（三）核销 1、核销贷方报单（贷记过渡）〔5776〕 2、核销贷方报单（贷记支票、活期、借记 卡）〔5777〕 3、取销贷方报单〔5770〕 4、撤消贷方报单〔5778〕
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
大小额
所谓的大、小额支付系统其实是人民银行推出的一个跨行跨地区结算系统，通过大、小额支付系统可以实现不同地区、不同银行之间的资金结算。
具体的受理过程是，汇款人在详细了解对方的开户行和银行帐号之后携带有效身份证明文件、存折或是卡前往自己的开户行或是任何一家商业银行填写电汇凭证，银行受理成功后即可。
通常2万元以下的金额通过小额支付系统即可，超过2万的则主要通过大额支付系统。
一、大小额支付系统介绍大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金。
小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为2万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。
二、小额支付系统的优点系统保持全天24小时连续不间断运行，提供跨行、跨地区代收代付业务的清算服务，可大批量处理一并发出的业务，全国“同城”，一户走天下。
三、大小额支付系统区别（一）大小额支付系统的业务种类大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。
小额支付系统业务种类包括1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回）2、托收承付等3、定期贷记业务（代发工资，保险金）4、普通借记业务、定期借记业务、定期借记业务（代收水费、电费、煤气费等）5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等）6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等）7、清算组织发起的代收付业务、8、同城轧差净额清算业务9、国库相关业务10、通兑业务11、支票圈存业务12、支票截留业务13、信息服务业务大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。
（二）大小额支付系统的金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。
小额支付系统的单笔金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限制。
（三）大小额支付系统的运行控制机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。
系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/年终业务处理时间营业准备时间段。
受理业务时间：8:30－17:00；小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。
每日16:00进行日切处理，即前一日16:00至当日16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。
小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。
(四)大额支付系统操作人员的管理各信用社必须选派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。
大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在
联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。
并接受联社统一培训、考核。
大额支付系统操作人员变更时。
应填制大额支付系统操作人员变动表。
同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。
大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。
操作员临时离岗，应退出交易画面。
临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。
（五）大额支付系统的权限管理各级别授权人的权责划分通过计算机系统强制实行。
往帐发送业务：50万－300万由会计主管授权，300万（含）以上由联社清算中心授权。
各级授权人不得越级授权。
为加强资金头寸管理，各信用社发生100万元（含）以上的汇划业务时应由本社会计主管实时电话通知联社清算中心。
（六）小额支付系统业务处理方式是：业务实时传输、发出待转过渡、批量组包发送、接收自动挂帐、回执确认发送、实时轧差处理、定时日切对帐、批量净额清算、24小时运行。
业务实时传输：指小额支付业务处理信息由柜员录入、复核完成后系统实时传输。
批量组包发送：指系统根据确定的笔数、金额、时间由系统自动对待发送小额支付业务进行组包发送处理。
接收自动记帐：指接收的贷记来帐及借记支付业务回执、收费业务、清算汇差等均由系统自动记帐完成。
回执确认发送：指对接收的借记支付业务均由录入员扣款确认后，复核员复核后发送。
实时轧差处进：指小额支付业务在通过净借记限额检查后逐包实时进行轧差处理。
定时日切对帐：指根据人民银行规定的日切时点，系统自动进行日切处理，日切成功，清算中心与人民银行对帐，进行帐务处理。
批量净额清算：指根据与人民银行对帐结果形成的轧差净额，系统批量自动清算帐务处理。
24小时运行：指小额支付系统实行7*24小时不间断运行的模式。
四、大小额支付系统操作流程1、签到，支付系统签到。
2、录入，根据客户提供的凭证资料进行录入。
3、复核发送，由复核员根据录入员提交的汇款原始凭证进行复核，复核无误后便可发送。
4、查询查复业务，主要用来对不确或有疑问的支付交易业务进行核实。
查询查复的处理要按照“有疑必查，查必彻底，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则办理。
五、支付系统的收费标准1万元以下5.5元1-10万元10.5元10－50万元15.5元50－100万元20.5元100万元以上万分之零点二加0.5元不超过200元。