招商银行营销分析[001]
招行银行的数字化营销策略分析
招行银行的数字化营销策略分析随着互联网的迅猛发展，数字化营销已经成为银行业界的热门话题。
作为我国领先的商业银行之一，招商银行（以下简称招行）在数字化营销方面有着独到的策略与实践，取得了显著的成果。
本文将对招行银行的数字化营销策略进行分析，探索其成功的原因，为其他银行提供借鉴参考。
一、定位明确，切合用户需求招行作为一家现代化的商业银行，深知数字化时代客户需求的变革，因而在数字化营销方面坚持以用户需求为导向。
招行通过对用户行为数据的分析和研究，精准了解不同用户群体的需求和偏好，从而提供个性化的金融产品和服务。
例如，针对年轻群体的消费习惯，招行推出了“青年畅达卡”等专属产品，满足他们的购物和娱乐需求。
这种精准的定位使得招行的数字化营销活动更具针对性和有效性。
二、数据驱动，提高营销效果招行在数字化营销中充分利用大数据技术，对用户行为数据进行实时跟踪分析。
通过精准的数据分析，招行可以更准确地掌握用户需求和趋势，进而制定相应的营销策略。
此外，招行还通过数据分析，为用户提供个性化推荐，提高用户体验。
例如，在招行的官方网站和移动应用中，用户在浏览产品页面时，系统会根据其历史交易记录和浏览习惯，智能推荐与其兴趣相关的产品，增加用户的购买欲望。
三、多渠道整合，实现线上线下融合招行注重线上线下渠道的整合，以实现融合式的数字化营销。
招行的线上渠道包括官方网站、移动应用、微信公众号等，线下渠道包括实体网点、ATM机等。
招行通过不断拓展和优化线上线下渠道，打破传统银行营销的空间限制，将线上线下打通，为用户提供更便捷的金融服务体验。
例如，用户可以通过招行的移动应用线上申请信用卡，然后再到实体网点完成身份验证和领卡手续。
这种多渠道整合的策略使得用户的办理流程更加便捷，提升了用户的满意度和忠诚度。
四、创新营销手段，提高品牌影响力除了以上的策略，招行还不断创新数字化营销手段，提高品牌的影响力和竞争力。
招行通过在社交媒体平台上开展推广活动，与用户进行互动，增加用户黏性和参与度。
浅谈招商银行微信营销案例分析
招商银行微信营销案例分析招商银行是中国领先的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和业务领域，其对于微信营销的运用也是相当出色的。
本篇文章将针对招商银行微信营销案例进行深入分析，探究其成功的关键因素和实现方法。
一、案例背景招商银行在2016年底推出了“柿子“微信公众号，旨在为招行客户、网友和普通用户提供金融信息和服务，以及分享学习与生活的内容。
作为一家实力强劲的商业银行，招商银行的微信公众号不仅提供了基本的银行服务信息，也开辟了更为深入的用户互动，包括金融讲堂、特色策划、金融信息分享、微博互动等，其全面、细致的服务受到了广大用户的认可和欢迎。
二、案例分析1.低调冷静的运营模式招商银行采用了一种低调冷静的微信宣传模式。
在最初宣传微信公众号时，招商银行没有直接在商铺广告上标注，也不在地铁站等人群聚集场所宣传。
取而代之，招商银行在其手机银行和其他官网上，留出小小的微信二维码图片，提示大家可以通过微信公众号获得更全面的服务信息。
这种宣传方法收效惊人，得到了广泛传播，且没有造成过度炒作，维护了品牌形象的稳定，提高了用户粘性。
2.建立多元化的用户互动招商银行微信公众号提供了丰富多彩的用户互动体验。
用户可以在公众号内参与各种活动、分享生活经验、留言互动等。
这种互动性质非常重要，因为它可以提高用户粘性并增加用户参与度。
作为银行来说，提高用户参与度和满意度绝对是非常重要的，这可以促进用户的客户维系以及多种交流渠道的开发。
3.原创优质内容信息微信营销离不开的就是优质的内容信息，这是吸引用户的最重要的因素。
招商银行的微信公众号不仅提供专业的金融知识和服务，还提供丰富的时尚、文化、健康等生活信息，吸引了大量的用户关注。
此外，招商银行还通过短视频、微信图文、小程序等方式，呈现出更多形式的娱乐性和手感性的内容信息。
4.引导用户转化成为客户招商银行的微信公众号不仅是传递信息的平台，也是潜在客户的收集和成熟的增长源。
通过多样化的活动、福利、服务等方式，招商银行成功的追踪了用户投资、信用卡和贷款等方面的需求，并引导了网络拓展和客户转换。
招商银行营销策略的不足之处
招商银行营销策略的不足之处
招商银行作为中国领先的商业银行之一，在市场竞争激烈的金融行业中积极采取各种营销策略来吸引客户，但是也存在一些不足之处。
首先，招商银行的目标市场定位不明确。
在市场细分方面，招商银行过于广泛地定位为“所有人”而没有更具体地划分目标群体。
这导致了推广和营销活动的分散和模糊化，无法有效地将资源和精力集中在潜在客户身上。
其次，招商银行的广告传播策略不够差异化。
当前，银行业面临着激烈的市场竞争，各家银行的广告在形式和内容上相似度较高，缺乏独特性和突破性。
招商银行需要更好地理解其目标客户的需求和特点，并通过传播策略的创新来吸引他们的关注。
此外，招商银行在数字化营销方面仍存在不足之处。
虽然招商银行在推出一些数字化产品和服务方面取得了一定的成绩，但对于数字化营销渠道的利用和整合仍然有限。
招商银行需要加大对移动互联网、社交媒体等新兴平台的运用，以更好地满足年轻客户的需求。
此外，招商银行对于客户关系管理也存在一定的不足。
虽然银行的主要业务是金融服务，但客户体验和服务质量同样重要。
招商银行应该加强客户关怀和沟通，建立起更加紧密的客户关系。
此外，招商银行还可以通过提供个性化的金融服务，如定制化贷款产品和投资计划，来满足客户的个性化需求。
综上所述，招商银行的营销策略存在一些不足之处，包括目标市场定位不明确、广告传播策略不差异化、数字化营销的利用有限以及客户关系管理方面存在的问题。
招商银行应该深入了解客户需求，并加强创新和差异化的营销策略，以提升竞争力并提供更好的金融服务。
招商银行营销分析报告
招商银行营销分析报告二、成功因素分析1. 品牌知名度：招商银行在金融行业中建立了强大的品牌知名度，成为消费者首选的金融机构之一。
其标志性的“招商银行”字样以及“一生相伴”宣传语在市场上广为传播，树立了品牌形象。
2. 客户导向战略：招商银行以客户为中心，不断提升服务质量，满足客户多元化的金融需求。
通过客户分析和市场调研，精准推出符合客户需求的产品和服务，建立了良好的客户关系，树立了良好的口碑。
3. 创新金融产品和服务：招商银行通过不断创新金融产品和服务来满足客户的需求。
例如，推出了线上银行、移动支付、大额存单等创新产品，在满足客户金融需求的同时提升了客户体验和便捷性。
4. 多渠道宣传和销售：招商银行通过多种渠道进行宣传和销售，包括电视广告、报纸杂志广告、线上线下渠道等。
同时，招商银行在各个渠道中都提供一致的服务体验，确保客户无论通过何种渠道都能获得优质的金融服务。
三、营销策略分析1. 品牌形象塑造：招商银行通过持续的品牌形象塑造来提升品牌知名度和认知度，例如通过广告宣传、赞助活动等方式进行品牌推广。
通过塑造优质、创新、现代化的形象，招商银行成功地吸引了大量客户。
2. 客户细分和个性化服务：招商银行通过客户细分和个性化服务来满足不同客户的需求。
通过区分不同的客户群体，提供个性化的金融产品和服务，建立了持久和稳定的客户关系。
3. 活动营销策略：招商银行通过各种推广策略和活动来吸引客户，例如推出优惠活动、礼品赠送以及联合合作伙伴推出联名产品等。
这些活动能够吸引大量新客户和增加客户的满意度。
4. 移动金融战略：招商银行积极拥抱移动互联网时代，推出了线上银行、移动支付等服务，满足了客户随时随地进行金融交易的需求。
通过移动金融战略，招商银行更加方便和便捷地提供金融服务，提升了客户体验。
四、未来发展潜力1. 科技创新：随着科技的不断进步，招商银行可以利用大数据、人工智能等技术手段进一步提升金融服务的质量和效率。
招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT分析法
265招商银行的品牌营销策略分析及发展对策——基于SWOT 分析法陈作杭嘉禾中学摘要：银行就是社会稳定运作的基石。
失去银行的支持，一切企业经营都岌岌可危。
在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
本文以招商银行为例，运用SWOT 分析法，从招行的内部优势、劣势以及外部的机会、威胁出发展开分析，并提出相应的发展对策。
关键词：招商银行；营销策略；SWOT 分析1 引言近几年，随着中国金融业发展和各大国内银行规模扩大，国内银行实力与品牌影响力不相称的矛盾逐渐显露。
我国银行的品牌营销意识觉醒较晚，早期为消费者熟知的主要是工商银行、农业银行和建设银行等国有银行，其他商业银行的品牌营销力度不足；步入21世纪之后，在金融业逐步开放和国内外同业激烈竞争的环境中，国内银行开始推出更多样化的金融产品，也逐渐意识到品牌建设的重要性。
当前，无论是在国内方面还是国际层面，进行银行品牌营销策略的研究都是当务之急。
选取品牌营销策略应用较早的招商银行为研究对象，一方面，通过分析招商银行已较为成熟的品牌营销策略，对当前同类型的商业银行进行品牌建设和品牌营销具有参考性的意义；另一方面，应对当前飞速改变的国际环境，本文将通过内外部环境分析，为招商银行未来的品牌营销提供更多值得展望的策略[1]。
2 招商银行发展概况2.1 招商银行发展现状招商银行，是中国首家由企业法人全资持股的股份制商业银行，简称招行。
招商银行凭借着国家的信誉支持在市场上占据着优势和领先地位，其具有雄厚的资金实力以及众多服务网点，占据了市场的大量份额。
尽管其也存在着相应问题，但它仍存在着光明的发展前景，国家政策对它的扶持改善了它的资本结构、增加了它的竞争能力；外资银行为其发展提供了大量的先进经验，对其发展产生了强烈的推动作用；以及国内外对金融服务的需要大幅上升为它的发展带来了契机。
此外，招商银行具有较高的品牌知名度，曾率先打造了“一闪通”支付、刷脸取款、“金葵花”理财等特色服务品牌，其开发的手机银行、掌上生活等APP 服务亦为大众所熟知，在品牌建设领域已成为中国银行业的标杆之一。
招商银行网络营销策划方案
招商银行网络营销策划方案摘要：随着互联网的快速发展，招商银行作为一家大型商业银行，必须加大网络营销力度，有效利用互联网资源，以吸引更多的潜在客户，并提升品牌影响力。
本文将围绕招商银行网络营销策划方案展开论述，包括目标设定、目标市场分析、竞争分析、渠道选择、营销策略和实施计划等关键方面。
一、目标设定1. 品牌知名度提升：通过网络营销渠道提升品牌知名度，使消费者对招商银行有更深入的了解。
2. 潜在客户增加：通过网络渠道吸引潜在客户，促使他们成为招商银行的客户，并逐步提高客户粘性。
3. 产品销售增长：通过网络渠道推广招商银行的金融产品，促进产品销售量的增长。
二、目标市场分析1. 年轻人群体：年轻人群体熟悉互联网，接受新鲜事物快，是招商银行网络营销的重要目标市场。
2. 中产阶级：中产阶级群体拥有较高的理财需求，是招商银行网络营销的重要目标市场。
三、竞争分析1. 中国工商银行：作为国内最大的商业银行之一，中国工商银行具有较强的资源优势和品牌影响力。
2. 中国银行：中国银行也是国内大型商业银行之一，具有广泛的客户群体和完备的金融产品。
3. 农业银行：农业银行在农村地区具有一定的优势，拥有大量的农户客户。
四、渠道选择1. 官方网站：招商银行应加强官方网站的建设和维护，提供全面的金融产品信息和在线服务。
2. 社交媒体平台：招商银行可以利用微博、微信等社交媒体平台进行品牌宣传和信息发布。
3. 互联网广告：招商银行可以通过广告投放平台，选择合适的网站进行广告投放，吸引潜在客户的关注。
五、营销策略1. 品牌宣传：通过官方网站、社交媒体平台和互联网广告，提高招商银行的品牌知名度和形象。
2. 专业服务：招商银行应通过网络渠道提供专业、便捷的金融服务，提高客户满意度。
3. 优惠活动：招商银行可以通过网络渠道推出一些优惠活动，吸引客户并促进产品销售增长。
六、实施计划1. 建设官方网站：招商银行应建设一个全面、易用的官方网站，提供金融产品信息和在线服务。
招商银行营销分析报告
招商银行营销分析报告引言招商银行是中国领先的商业银行之一，以其优质的服务和创新的金融产品赢得了广大客户的信赖和支持。
本文将对招商银行的营销策略进行分析，探讨其在市场竞争中的优势和挑战，并提出一些建议以提升其市场营销效果。
1. 招商银行市场定位分析招商银行以服务中小企业为主要市场定位，提供全面的金融解决方案，包括企业融资、存款、财富管理等业务。
该定位具有以下优势：•中小企业市场潜力巨大，且竞争相对较小，有较大的市场空间；•招商银行在中小企业金融服务领域积累了丰富的经验和资源，具备一定的竞争优势；•招商银行能够提供个性化定制的金融产品和服务，满足中小企业的多样化需求。
然而，招商银行在市场定位中也存在一些挑战：•中小企业市场需求多样化，对服务质量和专业性要求较高，需要招商银行不断提升自身的能力和水平；•中小企业市场竞争激烈，其他银行也在积极拓展这一市场，招商银行需要制定差异化的营销策略，以保持竞争优势。
2. 招商银行营销策略分析2.1 品牌营销招商银行通过塑造卓越品牌形象，增强消费者对其信任和认可。
其品牌营销策略包括：•强调创新和专业性：招商银行通过推出创新的金融产品，展示其专业性和技术实力。
例如，推出基于区块链技术的跨境支付服务，满足企业客户的特殊需求；•加强品牌宣传：招商银行通过广告、活动等多种媒介进行品牌宣传，提升品牌知名度；•建立良好的企业形象：招商银行通过参与社会公益活动，关注社会责任，增强其企业形象。
2.2 客户关系管理招商银行注重维护客户关系，提供个性化、差异化的服务，增强客户黏性和忠诚度。
其客户关系管理策略包括：•客户分类管理：招商银行根据客户的特点和需求进行细分，制定相应的服务方案。
例如，对于中小企业客户，提供贷款审批加速、利率优惠等特殊待遇；•客户体验提升：招商银行不断改进服务流程，提升客户体验。
例如，提供全天候的客户服务热线，解决客户问题；•客户培训和教育：招商银行提供金融知识培训和教育，帮助客户更好地理解和使用金融产品。
我国招商银行信用卡营销SWOT分析
我国招商银行信用卡营销SWOT分析班级：金融0701 姓名：朱琳学号：07302139一、我国招商银行信用卡营销的优势分析1、具有自身的经营理念和经营特色2002年4月9日，招商银行作为我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行在上海证券交易所正式挂牌上市。
经过不断发展，招商银行己从区域性银行成长为全国性股份制商业银行。
招商局轮船股份有限公司以及控股母公司招商局集团有限公司都是多元化综合性企业集团，在发起设立招商银行之前都未曾介入过金融领域。
成立股份制商业银行之后，该行董事局大胆引入专业经营管理人员，依靠服务和金融产品的不断创新，培育和发展长期稳定的基础客户群，初步确立以技术领先型银行优势，不断创新产品和服务，逐步建立现代商业银行风险管理制度实现发展与风险平衡下稳健增长，个人银行业务凸显市场竞争优势的经营特色。
该行始终坚持以客户需求为导向，以高效的管理机制和先进的技术手段为依托，通过为客户提供全面和个性化的服务，扩大经营规模，提高盈利能力的经营理念。
2、最早涉足信用卡市场，经验丰富招行于1995年率先推出借记卡“一卡通”业务，极大地促进了个人银行业务的发展。
依靠“一卡通”产品功能和服务手段的不断创新，在国内银行业形成了鲜明个人银行服务特色，为该行获得了大量稳定的资金来源。
2002年12月3日，招行全线挺进信用卡行业，率先在国内大规模发行符合国际标准的双币信用卡。
2007年的1月23日，招商银行国际标准双币信用卡则顺利达到了1000万张，再次在国内同业中率先突破千万大关，占据超过中国内地国际标准信用卡三分之一的市场份额。
3、创新能力强，品种多样凭借“因您而变、不断创新”的经营理念，四年来招行发行了从YOUNG卡、普卡、金卡到白金卡，从近20款联名信用卡，到Hello Kitty粉丝信用卡等各项创新产品，覆盖了完整的生命周期和众多的细分市场，成为国内信用卡产品线最为系统和成熟的银行。
4、信用卡收入可观，市场占有率较高按国际经验，信用卡发展之初，所有收入要覆盖风险损失、资金成本、催收成本、营销成本和渠道成本等，所以惯例上前5年发卡行很难赚钱。
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2000PMBA02第六组营销报告招商银行营销分析小组成员：任运良（009177）张荆京（009178）余晓东（009179）丁君海（009180）王峰才（009181）指导教师：胡左浩执笔：全体组员招商银行营销分析一、前言招商银行是中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。
1987年4月8日，经中国人民银行批准和由招商局出资，在深圳宣告成立。
为适应金融体制改革和现代企业制度建设的需要，1989至1998年招商银行进行了先后进行了三次扩股增资，股东单位增至108家，注册资本达到50亿元人民币。
十三年来，招商银行采取全新的管理体制和运行机制，坚持“信誉、服务、灵活、创新”的经营宗旨，按照现代商业银行的经营原则，积极、稳健地发展业务，各项经营指标始终居国内银行业前列。
截止到2000年底，招商银行的资产总额达2413.88亿元，各项存款达1528.49亿元，各项贷款达1137.36亿元，累计实现税利逾190多亿元，为国民经济的发展做出了积极的贡献。
伴随着各项业务的快速发展，招商银行不但在国内银行同业中迅速崛起和发展壮大，而且自1996年以来，已连续三年荣膺《银行家》“世界首25家最佳资本利润率银行”，在“世界1000家大银行”2000年度排名中，招商银行位居第222位。
《欧洲货币》1999年“亚洲最大100家银行”排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位，表明招商银行在国际银行业中赢得了良好的声誉。
作为一家并不具有先天优势的小规模银行，招商银行何以取得骄人成绩？通过对招商银行的营销分析，我们也许可以找到一些答案。
二、国内银行业整体状况1998年末，从机构情况看，我国银行包括国家银行和其他商业银行。
国家银行进一步分为：3家政策性银行——中国进出口银行、中国农业发展银行和国家开发银行；４家国有独资商业银行——中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行和中国银行。
国家控股或其他股份制商业银行包括：交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、中国光大银行、广东发展银行、中国民生银行和厦门国际银行。
另外还有城市商业银行90余家以及多家城乡信用社。
除政策性银行外，余下的15家银行按其产权归属分类可以分为四类：第一类，包括工、农、中、建四家国有商业银行，其资本全部由国家投入，与中央政府关系最为密切。
第二类，交通银行、中信实业银行和中国光大银行资本主要由国家投入，与中央政府关系较为密切。
第三类，浦发行、深发行、广发行、福建兴业银行和厦门国际银行，其资本主要由地方投入，与地方政府关系密切。
第四类，招商银行、华夏银行和中国民生银行，其资本主要由企业投入，受政府干预小。
第一类四家国有商业银行资产总额最大，全国各地机构数最多，受中央政府干预最多，影响力也最大。
从资产总额上看，第二类次之，第三类再次之，第四类又次之，影响力也最小。
但从盈利情况看，第二类银行最好，资本收益率平均为19.72%；其次为第四类，为18.25%；第三类为16.72%；而第一类最差，平均只有2.62%。
四大国有商业银行占全国金融从业人员的80%，营业网点的90%，金融资产的80%，市场份额的85%以上。
它们在银行体系中近乎垄断的地位从很大程度上遏制了金融竞争。
但中小商业银行的资产总额占全部商业银行资产总额的比例呈现逐年上升的趋势：1995年中小商业银行的资产总额合计4685.2亿元，所占比例为8.58%；1996年为6673.3亿元，占10.1%；1997年（截至6月）为6727.7亿元，占9.35%；1999年12家股份制商业银行和88家城市商业银行总资产达到1.68万亿元，占我国银行业总资产12.84万亿元的13%。
不仅如此，中小商业银行的财务状况也远比四大国有商业银行要好。
如资本比率，根据《巴塞尔协议》规定，所有商业银行核心资本比率不得低4%，全部资本比率不得低于8%，四大国有商业银行不仅未达到大于8%的要求，反而呈下降趋势；而中小商业银行资本比率全都在8%以上，且逐年递增。
再如资本收益率，以1997年股份制商业银行为例，中小商业银行的资本收3 / 21益率平均为17.34%，尤其是浦发、深发和招商银行，资本收益率均在20%以上，而四大国有商业银行平均只有2.62%。
1998年，10家股份制商业银行共实现利润115亿元，平均资本利润率16.8%，平均资产利润率1.13%，人均创利13.2万元。
数据虽然简单，却有力地说明了中小商业银行的竞争力毫不逊色。
三、市场定位商业银行的市场定位是指银行对其核心业务或产品，主要客户群以及主要竞争地的认定或确定。
商业银行的市场定位战略是指银行根据自身特点，扬长避短，选择、确定客户—产品—竞争地(C—A—P)最佳组合的系统步骤和方法，以达到银行资源的最优配置和最佳利用。
由于商业银行市场定位战略是银行用来与竞争对手抗衡、吸引消费者以及充分有效利用资源的大方针、大原则，因而它是商业银行最基本和最重要的战略。
由于历史和体制上的原因，传统的大宗业务绝大部分仍集中在四大国有商业银行办理。
很显然，国有大中型企业，国家级企业集团(部委)结算往来、事业经费拨付等基本仍由指定银行办理。
资金的趋利性原则在计划指令和政策干预下不能充分发挥作用，市场竞争的不平等仍然存在。
我国大多数中小金融机构传统的市场定位战略是跟随型战略，基本上是四大国有银行经营什么业务，中小金融机构就经营什么业务。
但如果一家商业银行完全采取跟随型市场定位战略，就意味着该银行的总体竞争框架与其竞争对手相同，这样该银行就必须占据其竞争对手所有的“定位单元”，在商业银行业务全面交叉的情况下，该银行就必须占据相当多数的“定位单元”。
对任何银行来说，金融资源都不是无限的，即使是那些资金实力雄厚的银行也只能在为数不多的几个业务领域内做到出类拔萃。
没有一家银行可以将所有的“定位单元”都变为自己的核心业务定位。
更何况，随着技术进步和金融管理制度的变化，定位单元也在不断变化，因而没有一家商业银行可以在所有的市场定位单元内都取得决定性或主导性的市场份额。
中小商业银行由于金融资源的有限性和专门技术资源的稀缺性以及理论上存在的C—A—P组合的无限多样性，几乎很难完全采取跟随型市场定位战略。
因而，四大国有银行的寡头垄断格局至今未打破，大多数中小金融机构经营效益也不甚理想。
作为一家中等规模的股份制商业银行，招商银行没有政府补贴，与国有商业银行的规模优势、网点优势相比，明显处于相对劣势地位。
但不承担国家政策性贷款业务，很少有政府干预，在企业利润最大化和生存发展的行为目标指引下，管理严密、机制灵活、经营规范、服务完善，利用竞争手段开拓市场，其行为特征的市场化和竞争性远较国有独资商业银行为甚。
所以，招商银行并未采取跟随型市场定位战略，而是采取挑战型市场定位战略，即在相当长时期内，遵循并维护与强大的竞争对手相异的竞争框架体系，在金融产品提供、金融服务方式、目标客户选择和主要竞争地确定上都显示出与众不同的特性。
根据C—A—P模型，在深入调查研究的基础上，不断进行市场细分，同时结合自身的优势和特点，寻求“人无我有、人有我新、人新我特”的市场定位战略。
招商银行最早也是一个以对公业务为主的批发性银行，个人储蓄虽然也有，但是份额几乎可以忽略不计，而且与对公业务一样，那时候招商银行个人银行业务仅仅限制在深圳甚至是蛇口这么一个地区范围之内。
但随着90年代初国内经济的“过热”，银行对公业务风险越来越大，呆帐率很高，特别是北方的企业更是让不少银行“伤透了心”。
而当时招商银行刚好完成了第二次增资扩股，正是手里拿着股东的钱雄心勃勃准备走出深圳，走向全国的时候。
招商银行根据外部环境必须另寻出路。
那时个人储蓄很稳定，个人存款在整个国家资金盘子里占了50％以上，是一个相当诱人的市场。
另外个人贷款的信用要远远好过不少企业。
比如当时深圳，一年差不多有五、六十个亿的个人住房按揭就做得很火爆，风险也很小，几乎很少人到了月份不来交钱。
对这一切，招行决定加强个人金融服务的念头。
首先搞了一个深圳储蓄夜市的试点，大获成功，进而得出结论：只要有好的服务，而且人家都知道你有好的服务，个人银行业务这条路就可以走通。
1995年2月招商银行成立了针对个人银行业务的储蓄信用卡部，主推“一卡通”。
1996年6月，“一卡通”实现了全国联网通存通兑。
1998年，招商银行根据国内信用机制的不健全，而国外在短短几年内，没有透支功能的电子借记卡的发行速度已经超过了信用卡几十倍的情况，认为借记卡很有可能在中国会更有5 / 21前途。
而恰好，“一卡通”这个载体有足够的空间和能力来完成借记卡的任务。
于是，招商银行在信用卡上主动示弱，而把自己全部的精力放到了独辟蹊径去建立一个中国最早也是最好的电子借记卡网络之上。
实际上，在这个问题上招行对自己的优势和劣势看得很清楚。
人们获取信用卡这种需要较高“成本”的产品的时候，往往会选择全国性的大行，招行在这方面没有优势。
但是招商银行自身的架构却是非常适于开发借记卡这类同样非常讲究网络和信息共享的产品。
招商银行根据其优势，大力开发以电子技术为依托的安全高效的结算网络、电子货币产品，完善硬件设施，并在业务竞争中实现赶超的技术手段，做到柜台业务电子化、资金结算电子化。
积极引进、应用新科学、高技术，早起步、高起点、高质量，加快电子化建设，完善信息和银行业务网络，发展电子银行业务，创造科技优势。
如果说在现实世界，招商银行与传统大行相比，在资产上还差得很远，那么在应用新技术和开发新的业务上，招行却远远走在前头。
特别是在互联网领域，目前招商银行网上对公和对私业务的交易量已经把国内其他银行远远地甩在后边。
在这个新的世界里，招商银行变成了领跑的“大行”。
至2000年，招商银行资产规模突破2000亿元，“一卡通”发卡突破800万，自营存款余额突破1000亿元，网上企业银行用户数突破1万户，网上企业银行年交易额达1000亿元。
四、产品、服务及其组合银行市场营销观念的核心，是以金融产品市场需求为出发点，开发、设计、经营其产品和工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型产品、工具和服务项目，以满足广大客户的需求，最终获取银行的长期利益。
现代金融服务，就是广泛运用现代科技和物质文明成果，全心全意为社会提供金融商品服务、金融劳务服务和金融辅助服务。
所谓金融商品服务，指提供货币信用种类和劳务服务的项目；金融劳务服务，是指通过银行员工的劳动，满足客户办理各种业务的需求，包括员工的服务意识、服务礼仪、服务纪律、服务质量和服务效率等；金融辅助服务，是指为实现金融服务的一些设备和设施，如服务手段、环境和为客户提供办理业务的条件以及金融经济情报和信息等。
由此，我们不难看出，银行市场营销和服务的基本思想，与一般的工商企业基本相同，所不同的是，银行所生产经营的是无形、灵活、不可分的金融产品和金融服务，寓产品营销于服务之中。