以党建为核心的银行防范金融风险研究
加强银行内控机制防范金融风险措施论文
浅析加强银行内控机制防范金融风险的措施摘要当前，我国金融业处于新旧体制交替过程的矛盾中，这为我国银行金融风险的发生埋下了隐患。
银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
本文介绍了发生金融风险的原因，并提出了加强银行内部控制机制防范金融风险的措施。
关键词金融风险银行内部控制随着我国市场经济体制的逐步完善，我国金融业也要适应市场经济发展的新要求，目前正处于新旧体制交替过程中的矛盾，这使我国金融业的风险居高不下。
银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
银行内部控制制度为防范金融风险提供了解决思路。
一、发生金融风险的主要原因1.法制意识淡薄，不能正确认识内部控制会计操作风险存在于银行的正常业务活动中，许多金融案件都是由于银行内部存在风险所导致的。
由于法制意识淡薄，目前我国不少银行的会计责任心不强，不能严格的依照内部控制制度处理会计信息，致使会信息资料不真实，对银行经营状况的客观评价进而带来更大的风险。
另一方面，我国银行许多工作人员错误的理解银行内部控制制度，认为内控是对员工的不信任，忽视了内控机制是业务运作过程中环环相扣、监督制约的一种动态机制。
因而，他们从思想上抵触银行内部控制，没有形成严格执行意识。
这种认识偏差违背内控机制事前控制的特点，为银行金融风险埋下了隐患。
2.内部控制制度不健全制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。
我国银行的内控机制的实效性不强，突出表现在制度贯彻不力、制度不完整和运行机制失调三个方面。
完善商业银行内部控制机制，不仅可以保障风险管理体系的健全，改善公司治理结构，而且还可以促进风险管理策略的有效实施，同时风险管理水平的提升也会极大提高内部控制的质量和效率。
目前，许多规章制度流于形式，遇到具体问题原则性讲得少。
中国银行业改革防范金融风险案例分析
中国银行业改革防范金融风险案例分析随着中国经济的不断发展，银行业作为金融体系中的核心部门，承担着促进经济增长、服务实体经济的重要角色。
然而，金融风险的不断涌现对银行业的稳定运行和可持续发展提出了严峻挑战。
为此，中国银行业在改革过程中努力加强风险防范意识，积极探索适应不同风险情景的解决方案。
本文将以中国银行业改革防范金融风险的案例，进行分析和讨论。
一、案例背景近年来，中国银行业面临着日益复杂的金融市场环境和不断演变的金融风险。
其中，影子银行业务、信贷风险以及资本市场波动等问题成为了中国银行业改革的重要议题之一。
本文选取其中一项典型案例进行分析，以期为更好地理解中国银行业的改革措施和风险应对提供参考。
二、案例分析1. 影子银行业务风险防范影子银行业务是指银行以影子银行为载体，通过信托、委托贷款等渠道扩大融资规模和规避监管。
中国银行业针对影子银行业务的风险进行了积极的监管和改革措施。
首先，中国银监会发布了一系列监管措施，包括加强影子银行业务的监管指导，规范影子银行的运作行为，有效遏制影子银行业务的扩张。
其次，加大对影子银行业务的风险评估和监控，提高监管的透明度和有效性，为防范风险提供有效的工具。
2. 信贷风险防范信贷风险是银行业面临的重要风险之一。
针对信贷风险，中国银行业采取了一系列的改革措施，旨在加强对信贷资产的管理和风险防控能力。
首先，建立健全信贷审批、风险评估和风险定价机制，加强对信贷项目的风险管理和控制。
其次，加强对信贷资产质量的监管和评估，建立风险分类和准备金制度，提高银行对不良贷款的处置能力。
此外，创新金融产品和服务，提供多元化的融资方式和信贷工具，降低风险集中度，增强抗风险能力。
3. 资本市场风险防范资本市场波动和不稳定也是中国银行业改革中需要重点关注的问题。
面对资本市场的风险，中国银行业采取了一系列措施，稳定市场预期，防范金融风险。
首先，加强金融监管机构的职能和责任，完善市场监管体系，减少金融市场异常波动的发生。
党建金融行业实施方案
党建金融行业实施方案一、背景。
党建是指以党的建设为统领，以党的建设促进各项工作的开展。
金融行业是国民经济的重要支柱，党建工作对金融行业的发展具有重要意义。
当前，金融行业面临着新形势、新任务、新要求，必须加强党建工作，推动金融行业高质量发展。
二、总体目标。
党建金融行业实施方案的总体目标是，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，坚持党的全面领导，坚持党建引领金融发展，不断提高金融行业的服务实体经济能力，推动金融行业更好地服务国家经济社会发展大局。
三、重点任务。
1. 深化党建工作。
加强金融企业党组织建设，完善党建工作机制，推动党建工作与企业经营管理深度融合。
加强党员队伍建设，提高党员素质，发挥党员先锋模范作用。
2. 推动金融业务创新。
鼓励金融机构加大科技创新力度，推动金融科技与金融服务深度融合，提高金融业务的普惠性和便捷性，满足人民群众日益增长的金融需求。
3. 提升金融风险管控能力。
加强金融监管，完善风险防范机制，提高金融风险识别和处置能力，确保金融市场稳定运行，保障金融体系安全。
4. 加强党风廉政建设。
严格金融从业人员职业道德和行为规范，加强金融监管，坚决遏制金融领域腐败现象，营造廉洁金融市场环境。
5. 深化金融对外开放。
积极参与全球金融合作，拓展金融业务国际市场，提高金融业国际竞争力，为国家经济发展提供更多有力支持。
四、保障措施。
1. 健全制度体系。
加强金融行业党建制度建设，完善党建工作机制，确保党建工作与金融发展深度融合。
2. 加强组织领导。
建立健全金融行业党建工作领导体制，明确党建工作的责任主体和工作机制，强化党建工作的组织领导力度。
3. 完善激励机制。
建立健全金融行业党建工作激励机制，对党建工作成效明显的单位和个人给予表彰和奖励，激发广大党员干部的工作积极性和创造性。
4. 加强监督检查。
建立健全金融行业党建工作监督检查机制，加强对党建工作的日常监督和定期检查，确保党建工作的落实和效果。
中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见(2020)
中国银保监会办公厅关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，金融资产管理公司，各保险集团（控股）公司、保险公司、保险资产管理公司，各会管单位：为进一步完善银行业保险业从业人员金融违法犯罪预防工作机制，防控银行保险机构案件风险，促进银行业保险业健康发展，提出以下指导意见：一、基本原则（一）加强党的领导和党的建设。
认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署，层层压实党建工作责任，着力强化制度执行，维护法规制度严肃性和权威性，确保党的路线方针政策在银行业保险业不折不扣得到贯彻执行。
（二）坚持健全长效机制与短期重点惩治并重。
持续强化风险内控机制建设，有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题，惩防结合，标本兼治，管住人、看住钱、筑牢制度的防火墙。
（三）坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下。
构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预防犯罪工作体系，形成齐抓共管的治理格局。
（四）坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调，形成防范打击合力。
通过行政执法与刑事司法协调配合，发挥个案警示作用，建立跨区域、跨部门、跨领域的监督惩处机制。
二、预防重点领域金融违法犯罪（五）严防信贷业务领域违法犯罪行为。
银行业金融机构要强化信贷纪律约束，聚焦受理与调查、抵质押物评估与核保、风险评价与审批、合同签订与贷款发放、支付与贷后管理等各个环节，在科学制定和严格执行尽职免责制度基础上，建立健全贷款各操作环节的考核问责机制。
防范高级管理人员强令、指使、暗示、授意下属越权、违规违章办理业务等行为。
防范从业人员与外部人员共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行贷款。
严禁银行业金融机构和从业人员参与各类票据中介和资金掮客活动。
（六）严防同业业务领域违法犯罪行为。
银行业金融机构要严格落实同业账户开户、资金划付、印章及凭证保管等关键环节风险管控，防范外部欺诈。
银行廉政风险点及防范制度
银行廉政风险点及防范制度
一、引言
银行作为金融机构，廉政风险是其日常经营中必须重视的问题之一。
本文将讨论银行的廉政风险点，并提出相应的防范制度。
二、廉政风险点
以下是银行常见的廉政风险点：
1. 贪污受贿：员工或管理层以权谋私，接受贿赂或滥用职权，导致资金流失或不公平竞争现象。
2. 内部欺诈：员工通过操纵账户信息、虚报交易等手段，获取非法利益，给银行造成财务损失。
3. 不正当关联交易：员工或管理层利用职务之便，与与其有利益关系的实体进行不公平的交易，导致资源的浪费或不公平竞争。
4. 洗钱风险：银行未能建立有效的反洗钱机制，使得非法资金能够通过银行体系，隐匿其来源。
5. 虚假宣传：银行在销售金融产品或服务时，故意夸大宣传，误导客户，造成客户利益损失。
三、防范制度
为了降低廉政风险，银行应采取以下防范制度：
1. 廉政教育培训：银行应定期组织廉政培训，提高员工对廉政风险的认识和防范意识。
2. 内部控制体系：银行应建立健全的内部控制体系，包括分工制度、审计监督和风险评估等，以防范内部欺诈行为。
3. 洗钱防范措施：银行应建立完善的反洗钱制度，包括客户身份识别、资金来源追踪等，以遏制洗钱风险。
4. 遵循规范原则：银行应秉持诚信原则，严格遵守法律法规，规范经营行为，防止虚假宣传。
5. 风险管理和监测：银行应建立风险管理和监测机制，及时发现和应对廉政风险，保障银行资金的安全。
结论
银行廉政风险的防范对于银行的长期发展至关重要。
通过建立健全的内部制度和加强员工的廉政教育，银行能够有效地减少廉政风险，并提高金融体系的整体稳定性和信誉度。
银行金融风险防范措施
银行金融风险防范措施随着金融业的发展和信息技术的蓬勃应用，银行作为金融系统的重要组成部分，承担着重要的支付和信贷职能。
然而，金融风险如操作风险、信用风险、市场风险等一直是银行业最为关注的问题，对于确保银行良好经营和金融稳定至关重要。
本文将对银行金融风险防范措施进行详细阐述，具体分为以下几个方面：一、员工培训与管理银行的员工是金融机构的基石，他们的业务能力和职业道德水平直接影响着金融风险的防范。
因此，优秀的员工培训与管理是防范金融风险的首要任务。
银行应建立完善的培训体系，对员工进行岗位培训、法律法规培训和风险防范培训等，并通过内外部考试与评估来确保培训质量。
此外，严格的员工考核机制和激励政策也能帮助银行对员工进行有效监管。
二、风险评估与监测风险评估与监测是银行业务开展中的重要环节，通过对风险的认识与评估，银行可以及时发现和控制风险。
银行应建立全面的风险管理框架，包括量化模型、评级体系和风险监测工具等。
通过建立风险评估和风险事件报告机制，银行可以及时了解风险状况，并采取相应防范措施。
三、信息安全与网络防护随着信息技术的高速发展，银行业务越来越依赖互联网与技术设备，这也带来了新的安全威胁。
银行应加强信息安全意识，建立信息安全管理体系，包括完善的密码策略、访问控制、网络防火墙和安全审计机制等，确保银行信息的保密性、完整性和可用性。
此外，加强网络防护，包括安装网络安全设备、安全监控和应急响应系统等，防范黑客攻击和网络病毒传播。
四、信用风险管理信用风险是银行业务中普遍存在的一个风险类型，指借款人或其他交易方无法按时偿还债务造成的损失。
为了降低信用风险，银行应建立有效的风险管理机制，包括严格的信贷审批流程、完善的风险评估模型和风险分散策略。
此外，加强对信用风险的监测和控制，及时调整信贷政策和授信额度，减少信用风险。
五、市场风险管理市场风险是指由于市场价格波动导致资产价值下降而引发的风险。
为了管理市场风险，银行应建立健全的风险管理机制，包括制定市场风险管理制度、建立市场风险评估模型和市场风险监控系统等。
以党建引领商业银行内部审计高质量发展
二、党建与内部审计深度融合存在的现实 问题
手段不多
部门内部注重加强与审计分部的督导互动频次和深
一是支持区域分行实体经济发展的审计增值服 度，探索“工作联络点”机制，就交叉风险、复杂
务不够，缺乏对不同分行产品设计、业务联动、渠 SPV 管理、理财存量资产消化等疑难问题开展充分
道整合、系统流程提出差异化咨询建议的能力，服 交流。部门之间注重强化与总行前中后台的定期沟
（二）制度方案与审计实践脱节的形式主义 仍未破除
一是方案制订前的调查研究流于表面，对外 部监管和银行高管层的关注回应不够，对调研数 据和结果的深入分析不足，没有从实践出发谋划 审计工作，导致审计重点和审计方法无法做到“上 通天线、下接地气”。二是部分方案制度对于前 沿性审计思路的制定还不够明确，造成审计实践 注重风险监控较多、源头预防不够，注重操作执 行检查较多、顶层设计评价不够，注重业务流程 审计较多、管理层面审计不够，整体来看审计思 路与实战效果存在偏差。三是部分制度执行效果 跟踪还不够细致，总行内审部门对内审分部制度 执行中的重要关节点的监控落实不够，特别是审 计整改制度执行效果的跟踪评估还不及时，对于 被审计分行问题整改问责督导不严，强化整改落 地的“钉钉子精神”仍需加强。
经验分享
以党建引领商业银行内部审计高质量发展
文 李金懋
[ 摘要 ] 本文通过探究习近平新时代中国特色社会主义思想指导内部审计实践的重要意义， 深入剖析商业银行党建与内部审计深度融合中存在的问题，进一步明确未来一个时期全面强化 党的领导，以党建引领商业银行内部审计高质量发展的路径，实现党建与内部审计职能作用发 挥相互促进、有效统一。
帮扶XX农商银行防范化解和处置金融风险工作方案
帮扶XX农商银行防范化解和处置金融风险工作方案为深入贯彻落实中央、省委省政府和市委市政府关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署，稳妥推进XX农商银行风险化解处置工作，切实维护地方金融稳定，确保三年攻坚战目标任务圆满完成，促进XX经济金融健康发展，根据《XX市防范化解和处置地方法人银行机构金融风险的工作方案》（X金发稳字〔2020〕XX号）文件要求，结合我县实际，特制定本方案。
一、工作目标坚持目标导向，紧扣防范化解金融风险三年攻坚战目标任务，切实担起属地责任，压实XX农商银行的主体责任，强化金融监管部门监管责任，把握好工作力度和节奏，防止发生处置风险的风险，实现经济金融良性发展。
到2020年底，XX农商银行各项监管指标全面达标，资本充足率达到10.5%，拨备覆盖率达到120%，确保不良贷款率控制在4%以内，监管评级稳步提升至级水平。
二、工作原则（一）坚持突出重点原则。
以XX农商银行核心指标为重点，加大资源投入和攻坚力度，做到精准施策，对症下药，着力降低整体风险水平。
同时，对潜在风险加强监测和研判，及时解决，前瞻性防范新增风险。
（二）坚持统筹兼顾原则。
既要依法保护银行业金融机构债权，又要努力维护专注主营业务、经营困难、资金紧张企业的正常生产经营，兼顾各市场主体利益。
既要追求效率，又要依法合规，严格遵守有关经济金融法律法规和政策。
（三）坚持联动协作原则。
加强信息共享，提高各单位联动合作的及时性和有效性，形成常态化的信息沟通和工作协作机制，整合有效资源，同心协力优化金融环境。
三、工作措施1.压实XX农商银行主体责任。
加快化解存量不良，XX 农商银行要制定不良贷款清收盘活方案，将清收任务分解到岗、落实到人，按日、按旬、按月盯进度、抓效果，全面压实清收责任，提升清收进度和成效。
严控新增不良反弹，XX 农商银行在保持新增贷款“两率”98%以上的基础上，强化审计监督，严格新增不良问责，按月监测约谈，坚决遏制不良贷款“前清后冒”。
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以党建为核心的银行防范金融风险研究
作者：马群
来源：《新一代》2019年第07期
摘要：银行作为金融事业的专业机构，想要得到更好地发展，需要注重风险控制，积极开展党建工作。
本文先从党建工作对银行防范金融风险工作开展的意义入手，接着阐述了银行防范金融风险党建工作开展措施，最后总结了全文，旨在为推动银行得到更好的发展提供参考意见。
关键词：银行；防范金融风险；党建工作
党组织十九大报告明确指出，想要经得起历史的校验，需要坚决做好风险防范工作，积极开展精准脱贫、污染防治攻坚战，全面建设小康社会。
只有明确金融风险防范，积极开展党建工作，才可推动银行得到更好地发展。
本文主要研究以党建为核心的银行防范金融风险管控，详细分析如下。
一、党建工作对银行防范金融风险工作开展的意义
金融属于现代经济的核心，在我国国民经济、社会发展中占据着核心地位，这无疑决定了党建工作在金融业中的重要性。
通过积极开展党建工作，能够促使金融业满足时代发展需求，通过建设学习型政党，能够实现党建水平的提升，以此为银行发展提供支持。
银行通过积极开展党建，能够促使银行金融业处于前沿，始终保持良好的发展方向。
金融业属于党组织执政的基础，也是中国社会主义发展的核心力量，为更好的满足群众利益要求，促使金融业朝着正确方向发展，银行需要贯彻党组织方针，落实国家宏观调控政策，推动银行实现健康、可持续发展。
二、银行防范金融风险党建工作开展措施
银行需要从各个层面推进党建工作，借助党建政治优势、切实发挥出党建组织优势，将党建转化为银行的核心竞争力，才可为银行的发展提供支持。
（一）紧抓党建工作，支持银行工作
我国本身属于社会主义国家，在党建基础上，能够积极开展思想、组织、制度建设，顺应党组织的传统优势，融入中国特色社会主义，以此为银行金融发展提供支持。
我行多年前，始终坚持党建工作，并以此推动银行的发展，并借助银行發展，校验党建工作开展质量，促使党
组织建设目标与建设方式与银行发展相结合，将党建工作效果与金融风险防范与金融风险化解结合，用党建实际效果审查金融风险防范工作，以此加速市场信用制度的建设。
（二）建设学习银行，强化理论武装
借助党建思想，统一银行员工思想，实现了银行员工凝聚力的提升。
通过积极创办学习型、专家型、干部型银行，能够在银行改革与发展过程中，强化党建思想的应用，提升人员认知，促使银行工作人员借助中国化成果、马克思主义思想武装自己，坚持中国特色社会主义道路，以此加速银行的发展。
通过积极开展"三讲"教育活动，贯彻"三个代表"重要思想，开展先进性教育，能够为银行员工提供学习机会，结合实际情况，切实完成上级领导发布的任务，明确发展目标，找寻最佳发展方向，促进全体干部及员工能够得到思想的洗礼，明确重大任务，坚持思想先行原则，定期学习，不断努力，积极探索一条适合我国银行开展金融项目强化金融风险防范的路径。
（三）构建领导班子，提升部署能力
银行通过加强领导班子建设，可实现中央方针、政策执行力的提升，保障银行党委决策与部署的有效落实。
银行日常管理工作中，需要积极开展思想政治学习，强化银行员工思想政治调研，不断提升银行员工党性修养、理论素养。
就银行领导而言，必须要强化培训，实现领导干部掌握能力的提升，整合各方力量与资源，实现市场建设能力与市场规划能力的提升，不断提升银行决策及部署能力。
银行作风建设，需要强调正气观，严格执行民主集中制度，坚持不懈的开展党建工作，构建廉政工作氛围。
借鉴"三讲"巡视工作经验，健全党建巡视制度，构建专门的巡视小组，将监督、沟通与推动作为工作重点，促使领导班子不断查找自身存在的问题，积极改进，以此保障银行工作的持续开展。
党建巡视组主要是负责巡视总行与分行，还巡视海外分支机构、控股子公司，不断提升领导班子的执行力在，切实发挥出银行党组织监督、检查作用，促使党建工作成为银行内的一大亮点。
（四）强化监督管理，构建完善体系
银行各个项目本身涉及资金数额较大，一旦其中某个环节出现问题，不管是对的党组织还是对国家，均会产生严重的影响。
通过结合党组织制度与资本市场原理，构建独立的评审制度，能够实现银行决策能力、带头能力的提升，促使银行内部管理民族化、科学化、公开化，从源头积极开展风险防范。
银行需要与当地纪检监督部门形成密切合作，构建联合监督机制，注重反腐工作的开展，监督与管控信贷资金使用、重点项目建设工作，构建社会化的风险防控网络。
就当前金融危机，中纪委就重大项目制定了完善的检查制度，可有效推动联合监督制度的落实，建设内外结合的体系，能够实现监督覆盖面的扩展，彻底将党建工作转化为金融风险防范屏障。
三、结束语
综上所述，党组织十九大报告明确指出，当前我国正处于经济全球化发展的重要时期、战略机遇期，具备显著的发展前景，但其中带来的挑战也不可忽视。
银行必须要具备强烈的风险意识，加强金融风险防范，积极开展党建工作，如此才可保障银行得到更好的发展。
参考文献：
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[3]龙曦侃，谢婷.互联网金融监管与商业银行风险管理研究[J]. 农村金融研究，2017，16（09）：13-18.。