分行信贷预审会-法律合规关注点
银行分行贷审会议事规则
ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。
第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。
第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。
审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。
第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。
行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。
第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。
贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。
第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。
第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。
第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。
第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。
第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。
第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。
银行分行贷审会议事规则
ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。
第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。
第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。
审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。
第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。
行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。
第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。
贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。
第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。
第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。
第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。
第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。
第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。
第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。
银行分行贷款审查委员会管理办法
银行分行贷款审查委员会管理办法银行分行贷款审查委员会是银行内部重要的贷款审批机构，负责对客户的贷款申请进行评估和审核，确保银行的贷款风险最小化。
为了规范贷款审查委员会的运作，下面将对其管理办法进行具体说明。
一、审查委员会的设立银行分行应按照业务规模和风险情况设立贷款审查委员会，以便对贷款进行风险评估和审核。
审查委员会由银行分行经理任命委员会主席，并由不少于三名成员组成。
委员会成员应具备专业知识和经验，确保审查工作的准确性和高效性。
二、审查委员会的职责和权限1. 审查和评估贷款申请，包括申请人的信用状况、还款能力和担保情况等。
2. 制定审查标准和流程，并对申请人的贷款申请进行全面、细致的审核。
3. 根据审查结果，对申请人提出贷款额度、利率和还款期限等具体条件。
4. 确保贷款审查程序符合银行的内部审查制度，并对审查结果进行记录和备份。
5. 参与银行分行风险管理委员会的会议，就分行贷款风险情况及时报告，提出具体合理的风控建议。
6. 针对不同贷款项目，制定相应的贷款政策。
7. 确保操作风险的把握，根据公示的相关规定和本行纪律规定，维护银行利益。
三、审查委员会的工作流程1. 申请人提出贷款申请，并提交相关资料。
2. 市场部门将初步审核的申请人职业、收入、财务状况、还款计划以及他们所提供的担保文件等资料送交审查委员会。
3. 审查委员会根据银行的内部审查程序，对贷款申请进行详细、全面的审核。
4. 审查委员会根据申请人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，制定具体的贷款额度、利率和还款期限等条件，并下发审批意见。
5. 审查委员会还会对贷款申请者进行面谈和调查。
6. 银行分行经理审核审查委员会的审批意见，并作出最终决定。
7. 分行经理作出决策后，将审核结果通知申请人。
四、注意事项1. 审查委员会应保持独立，避免与其他部门形成勾结，确保审查结果的客观性和准确性。
2. 审查委员会应遵守信息保密原则，保护客户的隐私信息。
信贷合规审查要点汇总
信贷合规审查要点汇总（主要针对外部）一、借款主体（一）主体资格1、是否为法人主体，且取得国家有权机构的登记、备案及年检手续；如果不是，是否有上级授权。
2、借款主体是否取得经人民银行核准的贷款卡，如果没有，不得办理信贷业务。
3、借款主体是否已在我行其他分支机构办理过信贷业务；如果有，必须要求借款人到原办理机构办理业务。
4、机关法人及其分支机构不得申请贷款。
以上四条均参考《贷款通则》有关规定（二）与我行的关系1、是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
参考《商业银行法》有关规定2、是否为关联交易；如果是，严格按照管理交易管理办法操作。
参考《商业银行与内部人及股东关联交易管理办法》（银监发2004年第3号)有关规定（三）集团客户管理1、按照有关规定，是否为我行集团客户；如果是，须纳入集团客户管理，且授信总额不得超过我行资本余额的15%。
参考《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（银监发2003年第5号）有关规定（四）平台贷款管理1、按照有关规定，是否为平台客户；如果是，是否有新增的空间；如果有，须严格按照监管要求，满足六个前提条件和五个贷款投向，审查发放贷款。
参考《银监会关于加强2013年地方融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发【2013】10号)有关规定二、产业政策（一）按照最新产业政策指导目录，借款主体从事的行业是否为淘汰类；如果是，我行不得发放贷款。
参考《产业结构调整指导目录（2011年修正本）》有关规定（二）经营条件和新建项目是否满足产业标准要求，尤其是钢铁、水泥、煤焦化以及煤炭开采等产业。
具体行业标准如下：1、钢铁：主要从规模、耗能、三废排放、工艺和装备、产品质量等方面提出定量的标准要求。
是否属于工信部定期公告的淘汰名单目录内企业或生产线。
如果是，不得发放贷款。
参考《钢铁行业生产经营规范条件(2012年修订)》有关规定2、水泥：主要从生产线规模、工艺与装备、能源消耗和资源综合利用、环境保护和产品质量等方面做定量的约束。
建行信贷审批会议
建行信贷审批会议（原创实用版）目录1.建行信贷审批会议的概述2.会议的参与人员及其职责3.会议的流程和内容4.会议的重要性和作用5.会议的成果和影响正文建行信贷审批会议是指中国建设银行为审议信贷业务申请而召开的一种内部决策会议。
该会议在建设银行内部具有极高的地位，其审议结果直接关系到信贷业务的批准与否，对银行的贷款发放和风险控制具有重要影响。
会议的参与人员主要包括信贷业务部门负责人、风险管理部门负责人、法律部门负责人等，他们各自扮演着不同的角色。
信贷业务部门负责人负责对信贷申请进行初步审核，风险管理部门负责人负责对信贷申请进行风险评估，法律部门负责人则负责对信贷合同进行法律审查。
此外，会议还邀请了一些外部专家，如会计师、律师等，以提供更全面的决策参考。
会议的流程主要包括以下几个环节：首先，信贷业务部门负责人对信贷申请进行详细介绍，包括申请人的基本情况、信贷用途、还款能力等；接着，风险管理部门负责人对信贷申请进行风险评估，包括对申请人的信用状况、还款风险等进行分析；然后，法律部门负责人对信贷合同进行法律审查，确保合同的合法性和合规性；最后，会议主持人综合各方意见，做出最终的审批决定。
建行信贷审批会议的重要性和作用不言而喻。
首先，会议可以确保银行信贷业务的合规性，防范金融风险。
其次，会议可以提高信贷审批的效率，加快信贷业务的发放速度。
最后，会议可以促进银行内部各部门的协同合作，提高银行的整体运营效率。
会议的成果和影响主要体现在以下几个方面：一是对信贷业务的批准与否做出了明确决定，为银行的贷款发放提供了重要依据；二是对信贷业务的风险进行了全面评估，为银行的风险控制提供了有力支持；三是对信贷合同的合法性进行了审查，确保了银行与客户之间的权益平等。
信贷工作风险点及防范措施
信贷工作风险点及防范方法首先很荣幸参与这次风险和合规联席会议，我是一名用户经理，我就结合我目前岗位讲三点我在实际工作中对信贷风险部分认识和提议。
一、摆正心态，从信贷主体准入开始，严把风险关口作为用户经理，前台销售人员，我们应该一直遵照“贷款不仅要放得出去，还得收回来”这一基础标准，在实际工作中，我认为首先我们不能利用职务之便，单凭个人喜好，盲目标去放贷，尤其是熟人贷、关系贷，这么就无形中放开了信贷准入闸口，记得去年时候，我经手过一笔贷款，是经过老用户也就是所谓熟人介绍，由县担保企业提供担保，经过实地调查后，了解到这位借款人在八波乡街道经营一家小型农具加工厂，当初经营情况正常，介绍这笔贷款所谓“熟人”也在旁边再三强调借款人好一面，我认为这笔贷款十拿九稳了，也放款了，但结果是1年没到，这个人就联络不上了，还好最终由担保企业全额代偿，不然就成了我阴影。
所以，我们作为用户经理一定要严格要求自己，摆正心态，切勿用客观认识去审阅贷款风险，尤其在面对自认为熟悉人面前，因为风险往往全部是潜在，突发性，对信贷人员来讲，没有十拿九稳，也不存在万无一失，当然也不能有惜贷，有为难情绪而影响业务发展。
二、加强和资深信贷员沟通交流，多借鉴、多交流现在企业部大多全部是年轻用户经理，从事信贷工作时间不长，风险识别能力不强，经验不足，但往往我们又自持过高，不愿向老领导、老前辈们请教，今年年初，吕贤春行长调到我们企业部，在和吕行长一起参与调查和营销这段时间里，我发觉她们经验、阅历和资源是我们望尘莫及，这是一个资本，也是一个能力，所以我们应该多和这些老前辈、先行者交流借鉴经验，这其实也是风险识别一个渠道。
三、加强票据风险防范，把常见问题对号入座其实票据风险也能够看成是人风险，记得，影响较大中国农业银行北京分行39亿元票据事件，就是因为内部工作人员挪用交易款项投入股市造成，损失很大，所以我们应该逐步加强对票据业务风险审查和防范。
我们行从整年11月开始已经能够承接电子、纸质银行承兑汇票业务，即使说票据业务是一项存贷双赢业务，但现在毕竟实践经验少，在票据领域仍算一片空白，对于我们前台人员，我认为我们应该多借鉴其它商业银行操作模式，从伪造、变造票和克隆票、虚假交易、增值税发票真伪识别等部分常见问题对号入座，审查操作可行性，对每一笔业务全部要谨慎，从思想上重视，把票当成人民币一样，多学、多做，一点一点在实践中积累经验。
信审会贷款审查要点
信审会贷款审查要点一、引言信审会信贷审批是以客户基本资料为基础，依据国家相关法律法规、行业政策、环保政策以及贷款行业务经营规划、信贷制度、风险战略等；同时根据业务、风险部门对贷款申请人的财务分析和非财务分析等，信贷业务的合规性、安全性和效益性进行审查，揭示信贷业务风险，提出风险控制措施审查报告，提出审批决策。
二、审查报告要求信贷审查报告作为信贷决策的重要参考资料，其撰写要求应做到内容完整、事实清楚、立场公正、语言精炼、逻辑严谨、结论明确。
三、信审会信贷审批要点（一）、基本情况1、客户部门调查意见简要说明调查部门对贷款申报的最终意见：即贷款主要优势、存在的风险点、信贷方案（金额、用途、期限、利率、担保、信用发放条件、管理要求等）2、前期授用信情况包括上年度授信情况、用信情况，本年度的授信计划，本笔贷款是否在已核定授信额度内，客户部门的授信意见。
3、产业政策和信贷政策借款人从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策、环保政策和外部监管要求。
是否符合本行信贷政策和准入条件，是否属于行业重点客户、竞争类客户。
是否完成了客户分类。
（二）、申请人情况1、证明申请人借款主体资格的相关文件是否齐全，行业经营许可证或资质证书证明文件是否齐备有效。
2、书面借款申请、董事会或股东大会决议、公司章程、法定代表人身份证证明或授权委托书等，确认申请信用的手续是否齐全有效。
3、公司章程、组织机构和管理模式，股东背景、股权结构以及关联公司之间关系。
判断申请人产权是否明晰、法人治理结构是否完善，管理是否科学。
4、法定代表人（或主要负责人）和主要经营管理人员（总经理、财务和市场部门负责人）基本情况，主要包括简历、经营历史、个人信用记录以及是否兼任其他职务等，判断其是否具有行业从业经验和相应的经营管理能力，是否有不良信用记录等。
5、股东情况，借款人主要股东（或实际控制人）的基本情况，背景、持股比例、经营经历、财务状况以及信用情况。
信贷审批流程和风险控制要点
信贷审批流程和风险控制要点在金融领域，信贷审批是一项重要的业务环节，它涉及到银行或金融机构向个人或企业提供贷款的过程。
信贷审批流程的有效管理和风险控制是确保金融机构资产质量和可持续发展的关键。
本文将介绍信贷审批的流程，并探讨其中的风险控制要点。
一、信贷审批流程信贷审批流程通常包括以下几个关键步骤：1. 申请资料收集：借款人需要提交相关资料，如个人身份证明、工资单、银行流水等，以证明其还款能力和信用状况。
2. 申请评估：银行会对申请人的信用记录进行评估，包括个人或企业的还款历史、债务水平等，以确定其信用风险。
3. 贷前调查：银行会对借款人的个人或企业情况进行详细了解，包括所从事的行业、经营状况、资产状况等，以评估其还款意愿和还款能力。
4. 决策分析：根据申请人的资料和调查结果，银行会进行风险评估和贷款决策分析，确定是否批准贷款申请以及贷款金额和利率等条件。
5. 合同签署：如果申请获得批准，借款人和银行将签署贷款合同，明确双方的权利和义务，并规定还款计划和利率等条款。
6. 贷后管理：贷款发放之后，银行会进行贷后管理，定期监控借款人的还款情况，及时采取措施处理逾期还款等问题，以保障资金安全和债务回收。
二、风险控制要点在信贷审批过程中，风险控制是非常重要的，以下是一些常见的风险控制要点：1. 信用评估：通过对借款人的信用记录和信用分析，评估其信用状况和还款能力。
这包括查看借款人的征信报告、还款历史、债务情况等。
同时，还可以通过与其他金融机构的数据共享和合作，进一步降低风险。
2. 资产调查：对借款人的资产状况进行详细调查，包括个人或企业的现金流量、固定资产、存款等。
这可以帮助银行了解借款人的还款能力和偿还来源。
3. 还款能力分析：通过对借款人的收入、支出等财务状况进行分析，判断其是否具备足够的偿还能力。
银行可以要求借款人提供工资单、税单、银行账户流水等资料，以辅助还款能力的评估。
4. 抵押担保：对于一些大额贷款，银行可以要求借款人提供抵押物作为贷款的担保。
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B.担保 1.担保人（企业） 名称（可多个）：
担保人是否有效注册（是否完成工商在线查询） 担保人与授信申请人是否关联企业 担保人章程对担保事宜是否有限制性规定 担保人章程对担保决议程序是否有明确规定 能否提供董事/股东会身份证明文件 股董会决议是否使用我行版本 担保人是否上市公司 上市公司担保人章程是否对对外担保决策权限有明确规定 上市公司对外担保行为能否通过董事会和股东大会决议，并履行披露义务 上市公司对外担保余额是否超过其最近一期经审计总资产的30% 上市公司及其控股子公司对外担保余额是否超过最近一期经审计净资产50％ 上市公司本次单笔担保额是否超过最近一期经审计净资产10% 担保行为是否属于关联方交易 拟作授信主体资产负债率是否超过70% 担保人是否国有独资企业、公司 国有独资企业、公司是否为本企业的董事、监事、高级管理人员及其近亲属，以 及这些人员所有或者实际控制的企业提供担保 国有独资企业、公司章程是否对担保决策权限及程序作出规定 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实
2.流动资金贷款
贷款用途是否符合监管要求
3.固定资产贷款
借款人是否为新设项目法人 借款人是否符合国家对拟投资项目的投资主体资格要求 借款人是否符合国家对拟投资项目的经营资质要求 项目是否符合国家产业政策 项目是否符合国家土地政策 项目是否符合国家环保政策 项目是否依法履行申报程序并得到批准 项目投资是否符合资本金制度 项目进度是否与已投资额相匹配 客户经理（签字）：
4.质押物
理财产品是否具备赎回特征 应收账款是否属于已形成应收账款 应收账款质押是否通知应收账款债务人
C.业务背景 1.流动资金需求测算
流动资金贷款是否已完成额度需求测算，满足监管要求 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 公司业务部主任（签字）： 日期：
附件:
信贷预审会-法律合规关注点
审查要点 A.申请人 名称： 1.主体资格
授信申请人是否有效注册（是否完成工商在线查询） 授信申请人是否具备与从事业务相匹配的合格资质 授信申请人是否在地方政府融资平台名单内（为提防企业更名，需检查旧名，或 检查组织代码号） 授信申请人章程对融资事宜（额度、决议事项及程序）是否有限制性规定 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实
勾选项
备注（如有）
2.反洗钱
授信申请人、董事会/股东会成员是否列入黑名单 是否对授信资金的未来流向和用途进行调查，评估洗钱和恐怖融资风险，并在《 拜访报告》中反映 信贷申请报告中是否已分析并披露了受益所有人身份及信息
3.与我行关系
授信申请人是否为我行关系人，对关系人不得发放信用贷款；发放担保贷款的条 件不得优于其他借款人同类贷款的条件 是否为关联交易；如果是，严格按照关联交易管理办法操作 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实
2.担保人（自然人） 名称（可多个）：
担保人是否外籍人士 担保人是否已婚 担保人是否夫妻共同做出担保行为 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实 □是/□否/□待核实
3.抵押物
抵押物是否为夫妻共同财产或家庭共有财产 抵押物是否证件齐全 抵押物是否已有抵押 抵押物是否已经出租 抵押房产是否存在权利人之外的人员居住或享有使用权 在建工程抵押是否手续齐全（土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规 划许可证、建设工程施工许可证） 抵押物是否存在其它权利限制 抵押物是否已经投保 是否已核实抵押物状况 能否提供抵押物书面评估报告