商业银行中间业务管理资料重点
商业银行中间业务经营管理
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05
中间业务的未来发展趋势
金融科技的运用
金融科技在中间业务经营管理中 的应用将更加广泛，例如利用大 数据和人工智能技术进行客户画 像、风险评估和智能投顾等。
金融科技将推动中间业务的数字 化转型，提升服务效率和用户体 验，例如线上理财、保险和贷款
等。
金融科技的发展将促进中间业务 的创新，例如虚拟货币、区块链 和数字货币等新兴业务领域。
担保类业务
总结词
担保类业务是指商业银行为客户提供的各种担保服务，如贷款担保、承兑汇票担 保等。
详细描述
担保类业务是商业银行风险管理的重要手段之一，通过为客户提供担保服务，商 业银行能够有效降低风险，同时也能带来一定的收入。
承诺类业务
总结词
承诺类业务是指商业银行根据客户的请求，承诺在未来某一 日期按照约定的条件向客户支付或收取一定金额的资金。
详细描述
操作风险包括技术风险、流程风险和人员风险等。技 术风险是指由于技术故障或系统漏洞导致的风险，例 如计算机系统崩溃或网络攻击。流程风险是指由于业 务流程设计不合理或执行不严格导致的风险。人员风 险是指由于员工失误或欺诈行为导致的风险。银行需 要建立完善的内部控制体系和风险管理机制，加强员 工培训和监督，以确保操作的准确性和安全性。
法律风险
总结词
法律风险是指由于法律制度变化、法律诉讼或合同违 约等因素导致的风险。
详细描述
法律风险包括制度风险、诉讼风险和合同风险等。制度 风险是指由于法律制度变化导致的风险，例如新的监管 政策或税法变更。诉讼风险是指由于涉及法律诉讼导致 的风险，例如商业纠纷或消费者投诉。合同风险是指由 于合同违约或条款不明确导致的风险。银行需要密切关 注法律环境和合同条款的变化，加强合同管理和法律合 规工作，以降低法律风险。
商业银行中间业务管理
商业银行中间业务管理商业银行中间业务的管理是保证业务可持续发展的重要一环。
以下是商业银行中间业务管理的关键要点：一、风险控制和合规性管理中间业务存在各种形式的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
商业银行应建立完善的风险控制体系，制定风险管理政策和流程，开展风险评估和风险监控，并采取相应的风险对冲和风险管理措施，有效控制风险水平。
同时，商业银行还需要遵守国家相关法律法规，确保中间业务的合规性。
银行应制定中间业务管理制度和流程，培训员工合规意识，建立内部合规监察机构，加强对中间业务的监督和审核，并配合监管机构进行监管检查。
二、市场营销和客户服务商业银行中间业务的发展离不开市场营销和客户服务。
银行应根据中间业务的特点和客户需求，制定市场营销策略，进行市场定位、目标客户选择、产品定价和渠道选择，积极开展推广活动，提高中间业务的知名度和市场份额。
同时，商业银行要注重客户服务，提供专业、高效、便捷的金融服务。
银行可以通过建立客户服务热线、设立专业的客户服务团队、提供个性化的金融产品和服务等方式，为客户提供全方位的金融服务体验，增强客户满意度和忠诚度。
三、人才培养和团队建设商业银行中间业务的发展离不开专业人才队伍。
银行应根据中间业务的需求，制定人才培养计划，建立完善的培训体系，培养具有专业素质和实践能力的员工。
同时，银行还应加强人力资源管理，提供良好的工作环境和发展机会，激励员工的创新和发展。
此外，商业银行还应注重团队建设，加强团队合作和协作能力。
银行可以通过定期组织团队培训、开展团队活动和促进信息共享等方式，提高团队的凝聚力和合作效率，打造一支高素质、专业化的中间业务团队。
四、信息技术支持商业银行中间业务的管理离不开信息技术的支持。
银行应加强信息技术建设，提高信息系统的安全性、可靠性和响应速度。
银行可以引入先进的信息技术设备和系统，实现中间业务的自动化、智能化和统一管理，提高业务处理效率和客户满意度。
同时，银行还应加强信息技术人员的培养和管理，提高其专业水平和团队合作能力。
商业银行中间业务的经营与管理
该银行针对客户需求，推出了多款高收益、低风险的理财产品，吸引了大量客户。同时，该银行注重客户服务体 验，提供个性化、专业化的理财咨询和资产配置服务，提高了客户黏性和忠诚度。此外，该银行建立了完善的风 险管理体系，有效控制了业务风险。
成功案例二：某银行支付结算业务的创新
总结词
该银行通过技术创新和业务模式创新，实现了支付结算业务的快速拓展，提高了市场竞争力。
商业银行中间业务的经营与 管理
汇报人： 2023-12-29
目录
• 中间业务概述 • 中间业务经营策略 • 中间业务风险管理 • 中间业务案例分析 • 中间业务未来展望
01
中间业务概述
中间业务的定义与分类
定义
中间业务是指商业银行在资产和负债 业务的基础上，利用其技术和信息优 势，以中介人的身份提供各类金融服 务并收取手续费的业务。
发展历程
从最初的支付结算业务，到后来的代理、担保承诺等业务，再到复杂金融衍生 品交易等，中间业务不断发展壮大。
趋势
随着金融科技的进步和客户需求的变化，中间业务将更加注重数字化、个性化 、专业化和综合化的发展。同时，监管政策的调整也将对中间业务的发展产生 影响。
02
中间业务经营策略
市场定位与目标客户
VS
详细描述
该银行在开展一项中间业务时，未能充分 评估业务风险，也未建立完善的风险管理 制度和控制措施。最终，由于市场环境变 化和客户违约等原因，该业务出现了重大 损失，给银行带来了巨大的财务和声誉压 力。
失败案例二：某银行中间业务服务纠纷
要点一
总结词
要点二
详细描述
该银行在提供中间业务服务过程中，存在服务质量不高、 客户投诉处理不当等问题，导致发生服务纠纷。
商业银行的中间业务的经营与管理
商业银行的中间业务的经营与管理在当今全球金融市场中，商业银行的中间业务扮演着至关重要的角色。
中间业务作为商业银行经营中的核心活动之一，对银行的盈利能力和风险管理起着至关重要的作用。
本文将探讨商业银行中间业务的经营与管理，包括其定义、特点、发展趋势以及相关的管理方法和机制。
一、中间业务的定义和特点商业银行的中间业务是指银行在传统存款与贷款业务以外的其他金融业务，包括证券投资、信贷担保、理财产品、外汇买卖等。
中间业务通常以费用收入为主，具有较高的灵活性和创新性。
与传统存贷款业务相比，中间业务在盈利能力和风险承受能力上更具挑战性，但也带来了更大的发展机遇。
中间业务的特点主要包括高风险、高回报、高技术含量和高市场竞争。
由于涉及复杂的金融产品和市场，中间业务存在较高的风险，需要银行具备良好的风险管理能力。
同时，中间业务也为银行创造了丰厚的利润，提高了盈利能力和市场竞争力。
二、中间业务的发展趋势随着金融科技的快速发展和金融市场的不断变化，商业银行的中间业务也面临着新的发展趋势。
首先，数字化转型将推动中间业务向线上化、智能化方向发展，提升客户体验和服务效率。
其次，跨境业务和资产管理等领域的开拓将成为商业银行中间业务的重点发展方向，拓展银行的业务范围和国际市场份额。
最后，风险管理和合规监管将成为中间业务发展的关键，促进银行建立更加完善的风险管理机制和合规体系。
三、中间业务的经营与管理有效的中间业务经营与管理对商业银行的发展至关重要。
首先，银行应根据市场需求和风险偏好，合理确定中间业务的战略定位和业务范围，确保与银行整体战略的契合。
其次，中间业务的营销、产品设计和销售需要结合市场分析和风险管理，确保产品创新与风险控制的平衡。
在运营和监控方面，银行需要建立完善的内部控制和风险管理体系，保障中间业务的合规运作和持续盈利。
综上所述，商业银行的中间业务经营与管理涉及多方面因素，需要银行在战略规划、产品创新、风险管理和合规监管等方面保持高度警惕和专业水平，以适应金融市场的变化和挑战，实现稳健可持续的发展。
商业银行管理第11章：中间业务管理
11.1商业银行中间业务的含义
11.1.1中间业务与表外业务
广义的表外业务：不在银行资产负债表反映，但能影响 银行当期损益的业务。
狭义的表外业务：有可能转变为资产业务或负债业务— —或有资产、或有负债，如贷款承诺和银行承兑汇票业 务等。
中间业务：不动用银行资金，以中介身份，为客户办理 各种委托业务，提供各种金融服务，从中收取手续费或 佣金的业务，包括结算、代理、咨询、信托、租赁等。
谢 谢!
11.3银行卡业务
11.3.1借记卡 具有转账结算、储蓄、存取现金等功能，但不能透支。 11.3.2贷记卡（信用卡） 具有转账结算、存取现金、消费信用等功能。不需交 付备用金，在一定的限额内透支。需交备用金为准贷 记卡。 1986年中国银行发行第一张信用卡——长城卡，工行 ——牡丹卡，农行——金穗卡，建行——龙卡。 客户透支时，形成银行对客户的债权，同时银行面临 客户恶意透支和诈骗的风险。信用卡业务实际上是一 种表外业务。
（2）如何分析持卡人的忠诚度？
持有X卡的时间、其他银行有促销活动时是否会用其他 银行的卡、X卡刷卡消费金额占比、是否经常关注和使 用X卡的增值服务、是否推荐亲友办理X卡、是否继续 持有并使用X卡、年费增加时是否继续使用X卡、接线 员答非所问是否会生气
11.3.3维萨（VISA） 1959年，美洲银行发行了第一张银行信用卡，1966年， Bank of America Service Corp. (BSC) 公司成立。1970年 BSC公司改名为National Bank Americard INC (NBI) 提 供 美 国 各 地 银 行 信 用 卡 服 务 。 1977 年 ， NBI 改 组 成 VISA International即VISA国际组织。VISA国际组织是 由国际上各银行（近2万）会员组成的信用卡组织，无 股份，属于非赢利机构，总部设在美国加州旧金山。 2006 年 10 月 实 现 公 司 制 转 型 ， 2008 年 3 月 IPO 融 资 179 （不包括绿鞋17.5）亿美元，融资规模创美国新记录， 但次于中国工商银行。
商业银行中间业务管理培训
商业银行中间业务管理培训一、中间业务的定义和作用中间业务是商业银行在经营过程中，除传统存贷款业务外的各种综合性金融服务业务，如外汇业务、信托业务、证券投资业务等。
中间业务是商业银行增加非利差收入、提高综合竞争力的重要手段。
二、中间业务管理的意义1. 保持良好的业务表现：中间业务是商业银行经营的重要组成部分，保持良好的中间业务表现对于推动银行业务发展具有重要意义。
2. 增加非利息差收入：中间业务通过提供综合性金融服务，能够带来高额的非利息差收入，提高商业银行盈利能力。
3. 提高综合竞争力：良好的中间业务管理能够提升商业银行的综合竞争力，增强其市场地位。
三、中间业务管理培训的重要性1. 适应市场需求：随着金融市场的发展，中间业务产品日新月异，中间业务管理需要不断适应市场需求，培训能够及时更新员工的知识和技能，提高其服务能力。
2. 减少业务风险：中间业务涉及多个领域，操作风险较大。
培训可以提高员工的专业水平，降低操作风险，减少业务风险。
3. 增强团队合作能力：中间业务管理涉及多个部门的协作，需要强大的团队合作能力。
培训可以提高员工的团队合作意识和能力，提升整个团队的综合素质。
四、商业银行中间业务管理培训内容1. 金融理论知识培训：包括金融市场、金融产品、金融工具等基础知识的培训，使员工掌握金融业务的基本原理和操作技巧。
2. 业务操作技能培训：包括风险控制、产品销售、客户管理等方面的培训，提高员工的操作能力和综合素质。
3. 团队合作培训：通过团队活动、角色扮演等形式的培训，增强员工的团队意识和合作能力，提升整个团队的组织协调能力。
4. 业务创新培训：商业银行中间业务需要不断创新，培训应重点关注业务创新能力的培养，提升团队的竞争力。
五、商业银行中间业务管理培训的实施途径提高员工的业务素养。
2. 外部培训：商业银行可以邀请专业机构或行业专家进行培训，借助外部力量提高员工的专业水平。
3. 在岗培训：商业银行可以利用在岗培训形式，通过任务交接、工作实践等方式进行培训，提高员工的实际应用能力。
商业银行的中间业务
从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。 职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。 全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。
商业银行的设立
商业银行的设立原则。目前银行的设立主要有中央银行审批和 财政部审批两种，但都必须首先考虑市场准入和业务范围等原则。其中，市场准入原则分为特许主义、准则主义和核准主义（又称审批制）三类；而业务范围原则大体分为分业经营原则和混业经营原则两类。我国银行法规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。这说明我国实行的是分业经营原则。 商业银行的设立条件。按照我国商业银行法规定，设立商业银行应具备五项条件，其中有一项最低限额的注册资本条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。 商业银行的设立程序。商业银行的设立程序分筹建和开业两个阶段。
政府对商业银行监管
政府监管的涵义。是指政府的金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束，促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。 政府监管的目标体系。是多层次的，主要包括三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 政府监管的基本原则。包括依法监管原则、合理监管原则、适度监管原则和高效监管原则。 政府监管的内客。归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。
第五章 商业银行中间业务管理《商业银行经营管理》PPT课件
• (5)有安全高效的清算、交割系统.
• (6)基金托管部门有满足营业需要的固定场所、 配备独立的安全监控系统。
• (7)基金托管部门配备独立的托管业务技术系统 ，包括网络系统、应用系统、安全防护系统、 数据备份系统。
• (8)有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
• 在国外,商业银行的中间业务发展得相当成熟。一些发 达国家的银行中间业务在利润的占比已达到了70%左 右，而我国商业银行中间业务仅占利润的20%以内。
2）中间业务的特点
（1）一般不需要动用自己的资金 （2）特定的业务方式 （3）中间业务是特殊的金融商品
3）中间业务和表外业务的关系
广义的表外业务等同于中间业务；狭义的表外业 务主要指衍生工具
目前，人民银行已开始着手建设更加统一、安全、 高效的第二代支付系统和中央银行会计核算数据集中 系统（ACS系统），为进一步提高中央银行履职能力 提供强有力的基础设施服务，有效满足社会经济的支 付需求，促进金融机构改善经营管理，支持经济金融 又好又快发展。
5.2.4支付结算系统的现代化发展趋势
著名的电子资金清算系统有全球银行金融 电讯网（SWIFT）、纽约银行支付清算系统 （CHIPS）和伦敦自动支付清算系统 （CHAPS）等
5.6.3表外业务管理方法
1）建立有关表外业务管理的制度 2）改进对表外业务风险管理的办法
从2002年10月8日大额实时支付系统成功投产试运行， 经过十多年的建设发展，中统、小额批 量支付系统、支票影像交换系统和境内外币支付系统、 电子商业汇票系统以及中央银行会计集中核算系统， 形成了比较完整的跨行支付清算服务体系，为各银行 业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平 台，对经济金融和社会发展的促进作用日益显现。
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八、咨询顾问类
概念
➢商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优 势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及 银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的 资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理 或发展的需要的服务活动。
主要分类
➢企业信息咨询业务 ➢资产管理顾问业务 ➢财务顾问业务 ➢现金管理业务
狭义：与表内资产业务或负债业务关系密切， 在一定条件会转化成表内活动。
广义：所有不是表内业务的活动。包括狭义的 表外和中间业务（代理，信托，信息咨询，结 算，信用卡业务）。注：中间业务与狭义表外 业务的区别不是绝对的。如信用证。
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分类I
传统业务：承兑，担保，信用证，贷款承诺
新兴业务： ◦ 票据发行便利（传统贷款承诺的发展） ◦ 备用信用证（传统发展而来，属担保性工具） ◦ 贷款出售 ◦ 资产证券化 ◦ 衍生金融交易 ◦ 其他
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三、代理类
分类
➢代理政策性银行业务 ➢代理中国人民银行业务 ➢代理商业银行业务 ➢代收代付业务 ➢代理证券业务 ➢代理保险业务 ➢其他代理业务
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四、担保类
分类
➢银行承兑汇票 ➢备用信用证 ➢各类保函业务
融资类保函 信用类保函 其他类保函
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五、承诺类
概念
➢承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期 按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业 务，主要指贷款承诺，
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一、表外业务概述
表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表 内而且不影响商业银行即期资产与负债总额变化 的经营活动。
从经济学角度：影响将来而非现在的或有资产或 或有负债。
从定价的角度：能够影响金融机构净资产的真实 估价。
从会计学角度：通常出现在底线下面，作为报表 的注脚。
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广义与狭义的理解
5年内便成功开发了53.3万个资产管理客户。很快 便在全球范围内受到券商和银行的关注、效仿。
随着客户网络的扩大，进一步将现金管理账户升 级到集交易和理财于一体的无限优势账户。
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“现金管理账户”的特点
功能的综合性。客户既可以在这个账户上实现证券交易， 也可以像一般存款账户那样存取款项，还可以同信用卡公 司进行结算，外加支票转账等各种支付功能。
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九、其他类
概念
➢以上八类业务中不能包括的都可以列入其他类 ，如信托业务、保管箱业务等。
信托业务含义
➢狭义上 ➢广义上
信托业务关系人
➢委托人、受托人、受益人
信托业务分类
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第二节 表外业务的管理
本节主要知识点：
表外业务概述 信用证 备用信用证 贷款承诺 票据发行便利
衍生产品交易 贷款出售 资产证券化 迅速发展的信贷 衍生品
16ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
银行的对策
二十世纪60-70年代，银行主要利用货币市场资金 来填补资金缺口。其缺点是：期限短，利率波动 大，成本难于控制，在银行遭遇财务问题时融资 费用会剧增。
为解决银行资金缺口出现了许多金融创新，包括 ：资产证券化、贷款出售和发行备用信用担保。
这些工具的融资费用仍然高于存款，因此，银行 在考虑采用这些资金缺口解决方案时，应该谨慎 从事，三思而后行。
结算方式
➢汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。
其他支付结算业务
➢包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算， 利用银行内外部网络实现的转账等业务。
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二、银行卡类
分类
➢按结算币种的不同分类； ➢依据清偿方式分类； ➢按使用对象不同分类； ➢按载体材料的不同分类； ➢按使用对象的信誉等级
不同分类； ➢按流通范围分类； ➢其他分类方式。
(2)证券公司和保险公司等非银行金融机构开始向公众提 供成熟的有吸引力现金管理服务。（投行的现金管理账户、 保险公司的投资理财产品等）
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“现金管理账户”，即CMA(Cash ManagementAccount)，它最早是美林证券在 1977年与一家美国地方银行合作开发的，是将银 行活期存款、证券投资、清算以及余额通知等多种 金融服务融为一体的理财账户。
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分类II
贸易融通业务： 商业信用证 银行承兑汇票 金融保证业务 备用信用证 贷款承诺；票据发
行便利 贷款销售与资产证
券化
衍生产品业务 ➢互换交易 ➢远期与期货交易 ➢期权交易
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在金融创新层出不穷的环境下，商业银行传统业务的市场 分额正在不断受到侵蚀，传统业务的利差在缩小。对此， 商业银行除了改善传统业务外，还在不断扩大资产负债表 外业务的经营种类。
近一二十年来，存款和贷款之间的资金缺口已经成为困扰 世界银行业的一个严重问题，存款的增长经常低于期望值。 原因：
（1）公众手中的货币资金越来越多地被用于购买证券和 共同基金；
资金规模不固定。客户可随时按照自己的意愿提取资金或 进行消费，在这点上又很符合活期存款和开放式基金进退 自由的特点，管理人可以采取基金的直接投资形式。
投资服务的个性化。券商根据客户的风险偏好和资金规模 ，设计个性化的投资组合，获取超过银行存款利率的投资 收益，从而收取相应的管理费。除了获取专业咨询服务外 ，客户还可定期(每日、每月)知晓本人的资产状况。
商业银行管理学
第5章 商业银行中间业务管理
制作： Hrcfm
本章目录
第一节 中间业务的种类 第二节 表外业务的管理
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第一节 中间业务的种类
本节主要知识点：
支付结算类 代理类 承诺类 基金托管类 其他类
银行卡类 担保类 交易类 咨询顾问类
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一、支付结算类
结算工具
➢银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
分类
➢可撤销承诺 ➢不可撤销承诺
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六、交易类
概念
➢交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自 身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工 具进行的资金交易活动 。
主要分类
➢远期合约 ➢金融期货 ➢互换 ➢期权
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七、基金托管类
投资基金概念
➢投资基金是一种大众化的信托投资工具，这种投资 工具由基金管理公司或其它发起人发起，通过向投 资者发行受益凭证，将大众手中的零散资金集中起 来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理 和运作，由信誉良好的金融机构充当所募集资金的 信托人或托管人。基金经理人通过多元化的投资组 合，将基金投资于股票、债券、可转换证券等各种 金融工具。