XX银行个人财富管理手册.PPT
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
其中，In是贴息，A(n)、A（n-1）分别是n、n-1年的累积值
4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系
实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息，因此任何 一笔业务，都可以分别用它们来度量。
如果对给定的投资金额（本金），如在同样长的时期内 产生了同样的累积值，则称两个“计息率”是等价的。 这里，“计息率”既可为“利率”，也可为“贴现率”， 也可以为任意的利息度量方式。显然，同一笔业务有不 同的度量方式而得出不同的“计息率”是等价的。
以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活 理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
财富管理三部曲ppt课件
1/租金是个人财产 2/不会变成共同财产 3/债权人无权强制变卖 4/无需缴纳任何税项 5/隐性资产
22
周生周太买了一套房子用于投资，购房价288万。 收楼后用于出租，租金每月5000元。 每月的租金直接存入周太银行账户，周太会将租金 分成三部分使用：补贴家用、购买理财产品和基金 定投。
23
发生债务风险
三无
无自然风险 无政策风险 无贬值风险
三一定
一定保值 一定增值 一定回收
35
金融“房产”的独特设计及作用
——恒爱年年金融“房产” 1、保额分红，双重分红应通胀 2、分段设计，养老生活更轻松 3、终身受益，越领越多保障高 4、二次增值，专业投资更放心 5、保费全返，无忧人生爱心传 6、可控性高，受益人可做变更
第10年：……19071元/年
1819万元
第2年：17051元/年
45
【强调豁免功能】假设您本人发生风险不能掌控这十年， “金融房产”不仅保险公司会代您去追加投资，还会在保险 公司管理下自动自发运营产生效益，确保让孩子能得到一样 多的资产，伴随他一生的现金流。
【促成】我相信：今天有一份保单和没有保单，孩子的未来 一定是不一样的。您是为孩子来一份小户型、大户型、还是 别墅呢。像您这样的成功人士，还是直接买套别墅吧！
恒爱年年沟通逻辑
1
财富管理三部曲
财富 积累
财富 保全
财富 传承
2
如何做到财富积累?
1/ 多赚钱 2/ 少花钱
3
劳动 所得
股票 投资
财富积累
房产 投资
基金 投资
创业及 再生产
理财 产品
关注点:
回报率
4
什么是财富保全?
1/ 财富值不被减少（通胀/避免高风险投资） 2/ 所属权不被改变
银行财富管理中心 理财指南手册(个人)
理财指南前言您想拥有财富人生吗？您想享受有限财富带来的乐趣吗？您想知道什么样的投资适合你吗？您需要理财师替你打理闲钱吗？需要专业客户经理随时为您提供金融咨询服务吗？请联系我们---我们的目标财富人生财富自由我们的口号您的需要我的工作推荐理财产品：利得盈----系列理财产品货币基金----储蓄存款的最佳替代理财品种股票基金----高风险高回报混合基金----长期投资精品QDII----分享全球经济增长龙鼎金----黄金理财一户通----应急资金避风港自动理财帐户----新股随心打财富类理财产品推荐理财渠道：网上银行电话银行手机银行推荐理财工具：理财卡----贵宾服务信用卡----时尚消费推荐理财方案：产品介绍利得盈“利得盈”是建设银行以银行间市场的国债、政策性金融债券以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新，面向客户发行的预期收益较好、信用高、风险低的人民币理财系列产品。
服务对象具有一定的风险承受能力，并愿意通过一定风险投资带来较高收益的投资者。
交易币种、起点金额和期限交易币种为人民币，起点金额50000元，交易期限通常为3个月至10年。
2007年9月已推出的产品种类、收益投资价值：收益较银行定期存款高如果提供的是100%的保本承诺，则本金不会有风险，收益普遍较银行定期存款高。
投资风险：期限固定流动性差由于理财产品都有固定的期限，因而流动性较差，当市场收益率走高时，可能出现收益率低于市场水平的情况。
货币基金是由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征货币市场基金。
该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。
是储蓄存款的最佳替代理财品种。
货币基金的特点:本金安全：货币基金的投资范围是货币市场工具，包括剩余期限在397天以内的信用等级AAA级的债券，期限在365天以内的债券回购和央行票据等以及中国证监会允许基金投资的其他金融工具。
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版) ppt课件
Байду номын сангаас
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就
陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国
籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决
。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案
显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时
27
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续 不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动 复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
ppt课件
28
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的 法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定 金额、指定时间，实现确定的心愿。
ppt课件
14
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
ppt课件
15
没有提前规划资产传承的后果
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
•6
“资产保全”的内涵
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险 • 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2019/10/16
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
ppt课件
《银行财富管理中心》课件
未来趋势
未来，随着金融科技的快速发展和客户需求的不断变化，银行财富管理中心将更加注重数 字化转型和个性化服务，提高服务效率和客户满意度。同时，随着监管政策的趋严，银行 财富管理中心也将更加注重合规经营和风险管理。
02 银行财富管理中心的服务 内容
理财规划服务
1 2
理财规划咨询
为客户提供个性化的理财方案，根据客户的财务 状况、风险偏好和投资目标，制定合适的理财计 划。
根据客户的投资目标和风险承受能力，提供个性化的 投资建议。
投资组合管理
为客户提供投资组合管理服务，根据市场变化及时调 整投资组合，以实现客户的投资目标。
税务咨询服务
个人税务筹划
为客户提供个人税务筹划服务，帮助客户合理避税、节税。
企业税务咨询
为企业客户提供税务咨询服务，解决企业税务问题。
税务风险评估
理财产品推荐
根据市场情况和客户需求，为客户推荐各类理财 产品，包括但不限于银行理财、信托、基金等。
3
资产配置建议
为客户提供专业的资产配置建议，根据市场走势 和风险评估，调整客户的资产配置比例，以实现 客户理财目标。
投资咨询服务
市场分析报告
为客户提供市场分析报告，帮助客户了解市场动态和 投资机会。
个性化投资建议
客户识别与需求分析
通过市场调研和客户信息分析 ，确定目标客户群体及需求。
产品与服务选择
根据客户需求，提供多元化的 金融产品和服务，如理财、信 托、保险等。
绩效评估与风险管理
定期评估客户投资组合的绩效 ，及时调整投资组合，控制风 险。
财富管理中心的团队建设
专业团队
组建具备金融、法律、税务等 专业背景的团队，为客户提供
客户群体
未来，随着金融科技的快速发展和客户需求的不断变化，银行财富管理中心将更加注重数 字化转型和个性化服务，提高服务效率和客户满意度。同时，随着监管政策的趋严，银行 财富管理中心也将更加注重合规经营和风险管理。
02 银行财富管理中心的服务 内容
理财规划服务
1 2
理财规划咨询
为客户提供个性化的理财方案，根据客户的财务 状况、风险偏好和投资目标，制定合适的理财计 划。
根据客户的投资目标和风险承受能力，提供个性化的 投资建议。
投资组合管理
为客户提供投资组合管理服务，根据市场变化及时调 整投资组合，以实现客户的投资目标。
税务咨询服务
个人税务筹划
为客户提供个人税务筹划服务，帮助客户合理避税、节税。
企业税务咨询
为企业客户提供税务咨询服务，解决企业税务问题。
税务风险评估
理财产品推荐
根据市场情况和客户需求，为客户推荐各类理财 产品，包括但不限于银行理财、信托、基金等。
3
资产配置建议
为客户提供专业的资产配置建议，根据市场走势 和风险评估，调整客户的资产配置比例，以实现 客户理财目标。
投资咨询服务
市场分析报告
为客户提供市场分析报告，帮助客户了解市场动态和 投资机会。
个性化投资建议
客户识别与需求分析
通过市场调研和客户信息分析 ，确定目标客户群体及需求。
产品与服务选择
根据客户需求，提供多元化的 金融产品和服务，如理财、信 托、保险等。
绩效评估与风险管理
定期评估客户投资组合的绩效 ，及时调整投资组合，控制风 险。
财富管理中心的团队建设
专业团队
组建具备金融、法律、税务等 专业背景的团队，为客户提供
客户群体
使用财富管理手册辅导业务员课件
主要对业务员六项 有效活动进行记录 和评分： 1、接触/约访 2、转介绍名单获取 3、取得面谈 4、递送建议书 5、签投保书 6、收取保费
16
5、季度工作总结
季度工作总结表
主管辅导业务员做 季度总结，由业务员来 填写。
17
如何辅导业务员填写活动量财富手册？
辅导的流程
辅导的原则
辅导的方法
针对性辅导
督导
32
方总谈活动量管理
做外勤的一定是像做生意一样,要了解流水帐.要清楚自己有没有做对生意 有帮助的事(就是有效活动).所以需要一个简单而统一的工具来记录.它就像一 面镜子,看清楚我们做了什么.为什么要给分,就是要量化,才可以分析和比较. 业务员(或主管)不愿意填.怕麻烦;活动量低和看不见即时效果也是原因.但我 们要知道,业绩是由有效活动量而来,是因.填工具是反映问题,是果.我们不知 道问题,怎样改进呢.
15
4、每月各日活动效率分数记录
活动量财富手册 销售活动统计表
每月各日有效活动记录：把昨天《日程 手册》里面的活动填写到有效活动记录里。 栏目内分数代表每次从事该项销售活动所应 得到的分数。同一个客户,同一销售动作不 重复计分。如同一客户成功约访到产说会现 场并签单，得分为各栏目相加之和，即约访 1分+取得面谈2分+递送建议书3分+签单4 分=10分。售后服务类不计分。
20
辅导的方法
PESOS流程
21
第一步：准备（P）
辅导开始前： 1、提醒：主管应事先提醒新人准备好《活动量财富手册》，并
提前了解相关知识点； 2、预约新人时间、约定辅导地点。
辅导开始后： 1、确认新人是否准备好《活动量财富手册》。 2、告知新人《活动量财富手册》填写的重要性； 3、说明辅导的内容； 4、说明使用的工具；
新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)【优质PPT】
ü 税务风险：遗产税， 先以现金纳税，后继 承
2021/5/27
•8
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• •
无 奈 的
奋 斗
2021/5/27
•9
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
•10
2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•2
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•3
这些人是否有担忧？
2021/5/27
•4
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
•5
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
2021/5/27
29
谢谢聆听！
2021/5/27
30
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
代际不分 的风险
ü 人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
2021/5/27
•8
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• •
无 奈 的
奋 斗
2021/5/27
•9
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
2021/5/27
•10
2021/5/27
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
• 2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•2
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
2021/5/27
•3
这些人是否有担忧？
2021/5/27
•4
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
2021/5/27
•5
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、 免除债权债务关系。
2021/5/27
29
谢谢聆听！
2021/5/27
30
知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一
是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时的
销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈逸
飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞画
作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和陈
凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分总
标的约为4500万元人民币
•7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
夫妻不分 的风险
代际不分 的风险
ü 人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
私人财富管理讲义(PPT 42页)
22.01.2020
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
22.01.2020
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
22.01.2020
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
•旭日升 •三株 •巨人 •爱多 •秦池
•银广厦 •沈阳飞龙 •百龙矿泉壶 •亚细亚 •……….
22.01.2020
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
22.01.2020
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
22.01.2020
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
22.01.2020
个人资产
资产保全三分法
22.01.2020
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
22.01.2020
财富传承的尴尬
三者是同时进行的过程管理
22.01.2020
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
ห้องสมุดไป่ตู้
( Self Employed ) ( Investor )
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
22.01.2020
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
22.01.2020
中国多少著名的大企业成了历史名词－－
•旭日升 •三株 •巨人 •爱多 •秦池
•银广厦 •沈阳飞龙 •百龙矿泉壶 •亚细亚 •……….
22.01.2020
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
22.01.2020
利用投保人、被保险人、受益人 三方关系完成资产隔离
投保人
被保险人
22.01.2020
受益人
资产保全：及时进行资产分离
家庭资产
企业资产
22.01.2020
个人资产
资产保全三分法
22.01.2020
私人财富的转移：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
22.01.2020
财富传承的尴尬
三者是同时进行的过程管理
22.01.2020
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
ห้องสมุดไป่ตู้
( Self Employed ) ( Investor )