保险在私人财富管理中的角色
高净值客户财富管理及保险在财富配置中的作用60页
3.利用家庭成员获得所得，分散所得，降低相关税收负担； 4.将所得存放境外，通过瞒报的方式逃避中国的纳税义务。
因税务准备不足而致财富不安全(六)
• 宗庆后避税失败的主要原因：
因税务准备不足而致财富不安全(三)
• 税务部门从达能获得的银行往来凭证显示： ✓ 1996至2005年，宗庆后累计获得“服务费”842万美元；
在“奖励股”安排中，达能将若干境外子公司的若干股权 “奖励”给宗庆后。
✓ 1996至2006年，宗庆后从这两家公司的股权分红中，累计 获得资金1505万美元；其余4000多万美元，则是达能和金 加投资以回购上述两公司股权名义，向宗庆后支付的款 项。 其中，达能曾因宗庆后撮合其与乐百氏公司的联姻， 以一家境外子公司股权回购的模式，给予宗庆后100余万美 元的奖励。
根据微信材料《人民币贬值，救市风波，一周的大事唐宁都说了》：
高净值人群仅有人民币资产配置是不够的；
XX财富“1+3带多”的概念
1
P2P理财
3.1
VC/PE、私募股权
3.2
二级市场相关产品（FOM、FOF、保险）
3.3
海外产品配置
“多”
个性化产品选择
*
共同话题的建立
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因税务准备不足而致财富不安全(二)
• 1996年，达能以及达能娃哈哈各合资企业与宗庆后签订了 《服务协议》，达能将一些子公司的部分股权以1元/股的 低价“奖励”给宗庆后。
注:《服务协议》和《奖励股协议》对宗庆后的税务责任有明 确约定，即宗庆后对自己的收入，要“负责在中国及其他 地区的任何种类的税款、收费或征费”。
新版人寿保险的四大功能
分红保险的客户在保险公司资产管理团队运作将 资产保值增值之后，也可以额外享受与股东一样的 盈余分红权利。
保险财产可透过保险合同约定受益人和受益份额， 避免富人一旦身故，立即出现人在天堂，钱在人间， 家属因为遗产纠纷而对薄公堂的尴尬局面。
第三大功能：保全
从深圳金融界传来爆炸性新闻：某客户年缴保费 35亿，三年期交105亿。消息来的突然，却又是理所 当然。
综合分析合理避税，免于政府冻结或第三者债权 处分，保险是唯一攻不破的家庭经济堡垒。
第四大功能：保持
人寿保险财产是富人众多资产中极少数能够体现 对家人爱的金融资产。透过人寿保险转移财富给子 女有六大好处： （1）确保孩子未来富裕生活 （2）防止孩子过早拥有财富而败家 （3）虽然给孩子钱但是控制权仍在手 （4）专属孩子的钱不因婚变而受损 （5）避免因财富的传承而产生继承纠纷 （6）透过保险传承财富享有免税优惠
（2）有钱人其实不缺保费，缺的是万一中途身故，解 决财产继承与事业传承所需要的巨额资金来源问题。
有钱人对于企业和家庭来说，就是创造巨额收入 的主要支柱，一旦他突然身故，不仅巨额收入来源 中断，甚至继承人要被迫贱价处理资产，资金周转 不灵，势必造成经济损失，甚至被收购或破产。
所以越来越多的有钱人懂得透过投保巨额保险来 体现生命价值，并藉以创造巨额免税现金，以预留 足够的税源与周转金来确保事业能够平稳的接班过 度，财产避免被迫紧急处分，家人永保基本的富余
生活。
第二大功能：保证
透过人寿保险具有保证利率的功能，锁住长期投 资回报率，将大额的短期银行存款转移成长期的保 险存款，以避免巨额现金财富陷入全球迈向低利率 甚至零利率竞争的陷阱。
分红管理办法规定：保险公司每一会计年度向保 单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分 配盈余的70%，这是依法强制分红的条款。
人寿保险在私人财富管理中的功效运用51页
代持 协议书
确权 诉讼
原始出资 证明
配偶及成 年继承人
声明
抵押、质 押手续
20
策略三: 家庭债务隔离民事信托
债 权 人
委托人 • 企业家
受托人 • 信托公司
受益人 • 家庭成员
法 院
信托三大隔离功能：
① 个人债务与信托资产的隔离： ② 信托公司的债务及破产不会波及信托资产 ③ 托管银行的债务及破产不会波及信托资产
属地兼属人
偏属地原则 偏属地原则 偏属地原则
最高45% 最高20%
17%
联邦最高39.6%
联邦最高29% 最高45% 最高33%
证券投资20%
未来可能有
已废止 已废止
已废止 已废止
联邦最高20% （分短期和长期）
联邦最高50%
资本利得50% 按一般所得税
无
无正式遗产税有传承成本 无 无
25
移民前后的资产的资产规划要点
21
策略三: 家庭债务隔离民事信托
相关法律规定
《信托法》第十七条：除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行： （一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法形式 该权利的； （二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的； （三）信托财产本身应担负的锐款； （四）法律规定的其他情形。 对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人受托人或者受益人有权向人 民法院提出异议。
① 移民前资产申报过多容易引起国外税局的关注。（海外资产进入需移民国税务筹划） ② 部分家庭成员移民，让移民成员成为裸泳者。（移民后的财产赠与回归） ③ 全家移民的，移民前家庭资产提前传承。 （应对移民国高额遗产税） ④ 移民后，按时税务申报及海外资产申报。（非恶意延迟申报罚金1万美元） ⑤ 移民人士按需配置中资人寿保险。（实现部分金融资产隐藏）
保险在个人理财产品组合中的地位和作用.
保险在个人理财产品组合中的地位和作用保险在个人理财产品组合中的地位和作用摘要：所谓“你不理财，财不理你” 理财可以让我们的生活更加幸福、祥和、美满。
随着经济社会的多元化发展，理财已成为现代人必不可少的一种生活方式。
在不同的理财需求下，个人理财显的尤为重要。
而在众多的个人理财工具中，保险作为一种集保障，投资于一身的复合型产品，受到越来越多的青睐和重视。
在个人理财产品组合中发挥着不可替代的地位和作用。
别人都说我很富有，拥有很多财富．其实真正属于我的财富是我给自己和家人买了充足的人寿保险！＿＿李嘉诚如果我办得到，我一定把“保险”这两个字写在家家户户的门上以及每个公务员的手册上，因为我深信，每个家庭只要付出微不足道的代价，就可避免万劫不复的灾难. ——邱吉尔 1. 什么是个人理财理财并不是大多数消费者理解的——理财就是怎么样用现有的钱生出更多的钱。
作为21世纪的现代人，我们应该对理财有一个更加正确、合理的认识。
理财专家的毛丹平曾说过，理财不是怎么让1万变成10万或100万，理财是一种生活方式，是教你通过什么样的方式实现什么样品质的生活。
她说，理财所需做的一切，就是梳理你心目当中对未来的期望，然后把这个期望尽可能地具体化，具体到要了解你多久想出门旅行一趟，希望花费多少；多久计划吃一顿大餐，浪漫或改善一下；多久计划进修一下，以充充电；多久会买房子，大概想花多少……了解了诸如此类看来很琐碎的东西之后，按照你的期望，把这些梦想变为财务目标，进而制定实现梦想的计划。
随着有关因素发生变化，这也是个财务调整的过程。
所以，理财也可以说是你定时体检，让财务医生，随时根据你的现状为你作出诊断，并根据你的期望作出财务调整。
了解了理财之后现在让我们再来说说个人理财。
所谓个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。
它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务现状，从而帮助客户制订出可行的理财方案这样一种金融服务。
保险在私人财富管理中的角色
2003年3月底，
中国居民存款总额为 •截94止5206137年亿3月元底。，中国居民存
款
•总额为436781亿•行元数据。来源：中国人民银
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保险在私人财富管理中的角色
银行的利率风险
v资金缩水 v货币贬值
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•把钱存在银行短期内 最安全方便，但长期却 是最危险的方式
保险在私人财富管理中的角色
个人、59.67%的企业参与。
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保险在私人财富管理中的角色
•2012上半年，浙江全省法院共受理民间借贷纠 纷案件58037件，涉案标的额283.9亿元，同 比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山 以及湖州地区上升最为明显，增幅分别达 96.42%、87.37%和57.61%。
保险在私人财富管理中 的角色
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2020/11/4
保险在私人财富管理中的角色
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保险在私人财富管理中的角色
•十八大后的社会主题词——
•共同富 裕 •让每一个人都享有共同出彩的机会！
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保险在私人财富管理中的角色
共富的基础是税收体系的完善
•消费税、企业所得税、增值税 •个人所得税、房产保有税
•遗产税与赠与税
•分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命
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保险在私人财富管理中的角色
•几则新闻 •引发的理财思
考
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保险在私人财富管理中的角色
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保险在私人财富管理中的角色
•《报告》提出我国遗产税制度的基本构想：
•1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为 遗产和赠与税一个制度，这在国际上亦多有先例，而且生前和 身后赠与在财产转移上性质基本相同。 •2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗产。即遗产中的所有 动产和不动产，不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时， 逐步加强社会动产与不动产的管理与登记，建立对税务部门的 信息开放网络，完善遗产税征管的技术手段。
财富管理中心岗位职责
财富管理中心岗位职责财富管理中心岗位职责1财富中心总监岗位职责一．财富中心总监岗位职责是负责整个销售部门其工作主要是：1，督促理顾人员的工作；2，营销计划的制定；3，定期的营销总结；4，营销团队的管理；5，每月每位理顾人员的绩效考核的评定；6,理顾人员的计划及总结；7,上下级的沟通、8,制定不定期的沙龙活动、9，营销策略的运用；10，对于反对意见的处理；二．财富中心总监的工作计划：1、组建、管理营销团队，完成团队销售目标；2、负责带领团队成员开发中高端客户，帮助客户制订资产配置方案；3、负责为客户提供完善的理财计划及信息咨询；4、负责为客户提供理财咨询、建议服务，制定相应的投资组合和策略；5、完成上级领导交代的其他事项。
三．财富中心总监需要督促的方面有：1.参与制定公司的营销战略、具体营销计划和进行产能预测。
2.组织与管理营销团队，完成公司各项指标。
3.控制营销预算、营销费用、营销范围与营销目标的平衡发展。
4.招募、培训、激励、考核下属员工，以及协助下属员工完成下达的任务指标。
5.收集各种市场信息，并及时反馈给上级与其他有关部门。
6.参与制定和改进政策、规范、制度，使其不断适应行业的发展。
7.发展与协同公司和合作伙伴关系。
8.协助上级做好市场危机公关处理。
9.协助制定公司项目和公司方案推广，并监督执行10.妥当处理客户投诉事件．四.定期的总结：总结工作是需要和营销计划相结合进行的。
总结主要目的是让每一位理顾人员能很具体的回顾在过去营销时间里面做了些什么样的事情，然后又取得的什么样的结果，最终总结出成功的法则。
当然，我们可能也会碰上不成功的案例。
倘若遇到这样的事情，我们也应该积极面对，看看自己在营销过程中间有什么地方没有考虑完善，什么地方以后应该改进的'。
定期的总结同时也是总监与团队经理，理财顾问的交流沟通的好机会。
能知道团队里面的成员都在做一些什么样的事情，碰到什么样的问题。
以便可以给予他们帮助，从而使整个营销过程顺利进行。
保险与财富传承的关系
保险与财富传承的关系保险和财富传承是两个相互关联且重要的概念。
保险作为一种风险管理工具，可以在遭受重大损失时提供经济支持和保障。
财富传承则是指将财产或资产在一代人之间传递下去的过程。
本文将探讨保险和财富传承之间的关系，以及如何通过保险来实现有效的财富传承。
保险在财富传承中扮演着重要的角色。
在财富传承的过程中，保险可以提供财务稳定性和持久性。
一方面，保险可以作为一种风险管理工具，帮助家庭或企业在面临突发事件时保护财产和资产。
例如，一份人寿保险可以在主要供养者去世时提供经济支持给家庭成员，确保他们能够继续过上相对稳定的生活。
对于企业来说，商业保险可以帮助企业在面临自然灾害、火灾或盗窃等风险时降低损失。
另一方面，保险也可以作为财富传承的工具。
遗产规划是财富传承过程中的一个重要环节，而保险可以作为一种手段来管理遗产。
通过购买寿险保单，一个人可以确保在其去世后，亲属或受益人能够得到相应的财务支持。
这可以帮助家庭成员应对日常生活费用、支付债务或继续教育等需求。
此外，保险的收益也可以用于支付继承税或其他遗产相关费用，减轻家庭的负担。
财富传承往往涉及到大量的财务规划和安排。
保险可以作为一个重要的工具，帮助人们实现更有效的财富传承。
一份周全的保险计划应该综合考虑个人或家庭的财务目标、风险承受能力以及未来的财富传承计划。
购买适当的保险可以确保所产生的财富能够在遭受损失或风险时得到保护，并在需要时得到有效的传承。
具体而言，以下是一些与财富传承相关的保险产品：1. 寿险：寿险是一种最常见的保险产品，主要用于提供在主要供养者去世后的经济支持。
寿险可以用于支付债务、覆盖生活费用或提供资金以进行继续教育。
2. 退休计划：退休计划通常是通过投保养老保险产品来实现的。
这些保险产品可以帮助个人在退休后获得稳定的收入，以补充退休金和其他养老金。
3. 投资型保险：投资型保险将保险和投资结合起来，既提供保险保障，又提供投资增值的机会。
这些保险产品可以帮助个人积累更多的财富，以供未来的传承或其他目的使用。
保险在财富管理中的作用
13
Solid Project’s
2.金融资产的属性:
我们都知道，保险特别是大额保单，他还有一个属性， 那就是可以贷款，那么它就具备金融资产的属性。保险 具有一定的财富积累，资产保全及稳健保值增值的功能 ；
什么是既有财富 呢？
既有财富就是现在已经赚到的财富 ，包括现金存款，债券，基金，股票 ，房产等等；这个就是你口袋里有的 钱和资产。
5
Solid Project’s
什么是既得 财富呢？
是未来可以预知和不 可预知的财富，包括未来 的工资收入，经营收入和 投资理财收入等等。这些 是你未来有可能收获的财 富。
10:00 pm
Weekly Briefing
California
Event Title Goes Here
Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus.
TEAM
223
58
14
11:00 am
我们有钱那都只是暂时的，我们应该利用好保
险这个金融工具，把我们现在赚到的钱，变成
PPT模板下载：/moban/
行业PPT模板：/hangy e/
节日PPT模板：/jieri/
PPT素材：/sucai/
PPT背景图片：/beijing/
PPT图表：/tubiao/
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Solid Project’s
保险的防守功能
保险具有两个防守功能：
1、对冲风险。 防止突发的风险对客户的生活产生冲击，保证客户的生活质 量不下降。风险包括人身风险（生命、意外、死亡等等）， 财产风险（大额支出、财产损失和继承等等）。 如突发重疾如癌症的时候，需要长时间治疗，没有时间工作 ，所以在此期间就需要重疾险保障生活水平的不下降。对冲 风险不是简单的在遇到风险的时候赔钱，而是一种对未来的 解决方案。人的一生不仅仅是生老病死，还隐含着各种各样 的复杂情况，而保险就是为这些复杂情况解决后顾之忧。
保险行业私人财富管理(顶级版)
Winston Churchill
1\The Fault Finder 2\The Merit Finder
The “Secret” of Success
Optimism, passion, hard work.
“I am a great believer in luck, and I find that the harder I work, the luckier I get.”
理财是理性的投资，不是盲目 的跟风！不懂理财暴富也可能 会是一场灾难！
警世恒言《钱本草》——唐•张说
錢，味甘，大熱，有毒。偏能駐顔，采澤流潤，善療 饑寒、解困厄之患，立驗。能利邦國、汙賢達、畏清 廉。貧者服之，以均平爲良；如不均平，則冷熱相激， 令人霍亂。其藥，采無時，采之非理則傷神。此既流 行，能召神靈、通鬼氣。如積不散，則有水火盜賊之 災生；如散而不積，則饑寒困厄之患至。一積一散謂 之道，不以爲珍謂之德，取予合宜謂之義，無求非分 謂之禮，博施濟衆謂之仁，出不失期謂之信，入不妨 己謂之智。以上七術精煉，方可久而服之，令人長壽。 若服之非理，則弱志傷神，切須忌之。
企业家私人财富的风险
你认为中国民营、私营企业家面 临的最大风险是什么？
经营风险 法律风险 婚姻风险
英雄迟暮 技术脱离市场
再过3年，它就将迎来 上市100周年，成立150周年。 诺基亚，赫尔辛基股票 交易市场最早的上市公司。 从1996年到2011年第二季度， 它一直稳坐全球手机市场份 额头把交椅。 而正是这家百年老店， 日前宣布明年上半年将从德 国法兰克福证券交易所退市。 此前，它已经陆续从伦敦、 巴黎、斯德哥尔摩证交所退 市。 至此，诺基亚的最后资 本阵地，只剩美国和“老家” 芬兰。 在《华尔街日报》评选 出的2012年即将消失的品牌 中，这个曾经稳坐全球头把 交椅的通信业巨头，稳居第 一。
个人理财中的保险规划策略
个人理财中的保险规划策略个人理财中的保险规划策略在财务管理中扮演着重要的角色。
合理的保险规划可以帮助个人在面对意外、疾病等风险时保障个人财务的安全。
本文将介绍个人理财中的保险规划策略以及如何选择适合自己的保险产品。
一、保险规划的重要性保险规划在个人理财中具有不可替代的重要性。
个人面临着各种风险，如意外事故、疾病、财产损失等都会给个人财务造成巨大的冲击。
合理的保险规划可以通过选择适合的保险产品来分散和承担风险，保障个人财务的稳定和安全。
二、保险规划策略1. 防范风险个人理财的保险规划策略首要任务是防范风险。
根据个人的风险承受能力和财务状况，选择相应的保险产品。
例如，对于家庭主要收入来源的个人，应优先考虑购买人身意外伤害保险或寿险，以确保在意外情况下家庭收入的持续性。
2. 多角度保障个人理财中的保险规划应该从多个角度进行保障。
除了意外伤害和寿险外，还可以考虑医疗保险、重大疾病保险等。
这些附加保险可以强化个人财务的保障，并在意外和疾病发生时提供额外的经济支援。
3. 保险产品的选择在选择保险产品时，个人应该充分了解产品的保障范围、保费、赔付政策等。
可以通过比较不同保险公司的产品，选择最适合自己需求的保险。
此外，还可以咨询专业的保险代理人，根据个人的财务情况和需求推荐适合的保险计划。
4. 定期评估和调整个人理财中的保险规划不是一次性的，需要定期进行评估和调整。
随着个人收入、家庭状况的变化，保险需求也会有所不同。
因此，定期评估保险计划的有效性，并根据需要进行相应的调整是必要的。
三、保险规划实践案例下面通过一个实际案例来说明个人理财中的保险规划策略。
李先生是一名年轻的白领，他收入稳定，怀有创业的梦想。
基于年轻人风险承受能力较高的特点，他可以合理分配保险规划。
首先，李先生可以购买人身意外伤害保险，以便在发生意外事故时能得到赔偿，并保障家庭的经济状况不会过于受到冲击。
其次，由于他有创业的计划，可以购买商业保险，以分散创业风险。
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如何规避债权债务纠？
《合同法》73条：因债务人怠于行使其到期债权，对 债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的
名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债 务人自身的除外；
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）》
第12条规定：《合同法》专属于债务人自身的 债权是指基于抚养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产
2020/11/2
2008年金融危机引发倒闭潮，老板一路奔跑
2020/11/2
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋 业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没 有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董 事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以 “猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿 元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。
1 4
1 私人财富管理背景 2 私人财富管理手段 3 保险在私人财富管理中的角色
风险管理是财富管理的第一步
安全性
收益性
保险
流动性
证券
收益性
银行
安全性 流动性
资产匹配
富裕
财务自由
风险管理
安宁
财务安全
中国人的“储蓄情节”
2003年3月底， 中国居民存款总额为 截9止42501637年亿3月元底，。中国居民存款
摘要：
1、银行业金融机构要进一步落实好对首套房贷款的首付款比例和贷款利率
政策，严格执行第二套(及以上)住房信贷政策。进一步提高第二 套住房贷款的首付款比例和贷款利率。
2、对出售自有住房按规定应征收的个人所得税，通过税收征管、房屋登记
等历史信息能核实房屋原值的，应依法严格按转让所得的 20%计征。
大家好
1
十八大后的社会主题词——
共同富裕
让每一个人都享有共同出彩的机会！
共富的基础是税收体系的完善
消费税、企业所得税、增值税 个人所得税、房产保有税
遗产税与赠与税 分配制度：一次效率，二次公平，三次慈善，四次革命
几则新闻 引发的理财思考
《报告》提出我国遗产税制度的基本构想：
1、我国遗产税制度应与赠与税同时出台。也可以考虑合并为 遗产和赠与税一个制度，这在国际上亦多有先例，而且生前和 身后赠与在财产转移上性质基本相同。 2、我国遗产税制度课征对象应为全部遗产。即遗产中的所有 动产和不动产，不给财产腾挪操作、转移提供制度空间。同时， 逐步加强社会动产与不动产的管理与登记，建立对税务部门的 信息开放网络，完善遗产税征管的技术手段。
中新网2004年9月 29日电 在外界估算台湾 首富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需要 缴交700多亿元(新台币 ，下同)的巨额遗产税金 。但据了解，蔡万霖早已 通过合法的节税管道，逐 步对财务进行合理规划， 使其后代需交的遗产税金 大概只有几亿元。
生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置 费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
保险是企业与家庭资产隔离的有效手段之一
资产保全三分法
40％企业资产
A
30％家庭资产
B
30％个人资产
C
一个来自台湾的资深理财专家的告诫——
穷人赚利息 富人赚税金
119亿元 新台币
台湾首富蔡万霖的节税之道
现在到了守住财富的时候
1、当今世界没有一个永恒的资产 2、古代的土地 3、近代的黄金 4、中国人买房子 5、股票的不确定性 6、将来我们靠什么守住财富？
私人财富的安全
企业资产与家庭资产的隔离
家庭资产
× 现金流向
企业资产
私人财富的安全
家庭资产的组成：
房产、存款、现金、股票、基 金、债券、保险、民间借贷、 字画古玩、黄金白银……
由是观之，富无经业，则货无常主，能者辐凑， 不肖者瓦解。 ——《史记•货殖列传》
中国改革开放后的 企业史就是这样一 部‘倒闭史’。
——摘自《南风窗》第21期74页2010.10.6-10.19
中国多少著名的大企业成了历史名词----
❖旭日升 ❖三株 ❖巨人 ❖爱多 ❖秦池
❖银广厦 ❖沈阳飞龙 ❖百龙矿泉壶 ❖亚细亚 ❖……….
十七大的主线是投资
1、投资房地产获利巨大 2、投资股票获利丰厚（2006--2008年） 3、投资黄金获利惊人 4、投资外汇，人民币大幅升值
十八大主线是调整
1、房地产到了非常危险的地步 2、黄金到了令人害怕的阶段 3、资产泡沫随时可能破灭 4、2013经济最为危险 5、企业进入微利阶段 6、企业进入大规模的破产阶段
房地产
23
24
25
内蒙古鄂尔多斯 郑州郑东新区 河南鹤壁 河南信阳 辽宁营口 江苏常州 江苏镇江丹徒 湖北十堰 昆明呈贡
股市不是一个生产性领域，本身 无法创造价值，它只是利益不断 再分配的场所。所有赢家的获利 都来源于输家的亏损。
鱼和熊掌不能兼得——投资股票 是风险与收益的选择
央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州 民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或 个人、59.67%的企业参与。
2012上半年，浙江全省法院共受理民间借贷纠 纷案件58037件，涉案标的额283.9亿元，同 比分别上升26.98%和129.61%。温州、舟山 以及湖州地区上升最为明显，增幅分别达 96.42%、87.37%和57.61%。
数据来源—《浙江法院民间借贷审判报告》
财富没有永恒的主人
金玉满堂，莫之能守。富贵而骄，自贻其咎。 不失其所者久。死而不亡者寿。 甚爱必大费，多藏必厚亡。 ——《道德经》
2009年后金融危机，老板跑路依旧抢眼
2020/11/2
2011年，中国式次贷危机引爆，老板跑路蔚为壮观
2020/11/2
私营∕民营企业家
要关注自己财富所面临的风险
政策风险
法律风险
市场风险
人身风险
2003年至今，72位中国 亿万富豪死亡状况：15人 他杀；17人自杀；7人意 外；14人被判死刑；19人 疾病。
总额为436781亿元。 数据来源：中国人民银行
银行的利率风险
❖资金缩水 ❖货币贬值
把钱存在银行短期内最 安全方便，但长期却是 最危险的方式
汤婆婆的故事 1977年400元
利息438.18元 利息税2.36元
2010年835.82元
近日，有消息称央行将在年底或明年出推行银行 存款保险制度，允许银行破产，如果破产，商业银行 不可能全部兑现储户存款.