内蒙古农村信用社与商业银行的区别
村镇银行的界定与特点分析——从与商业银行、农村信用社、农村合作基金会的比较出发
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【 商业 银行经 营与管理 】
章芳芳
村镇银行的界定与特点分析—— 从与商业银行、 农村信 用社 、 农村合作基金会的比较 出 发
方 、 务村镇 ” 服 的市场 地位 。根 据农 民当前 的收 入状 况大 致上有 三 类 。一 类 是 文 化 水 平 落 后 、 一 技 之 无 长 、 产要 素欠 缺 、 强维 持生 计 的农 民。二 类 是正 生 勉
业务简 单 的特 点 ， 照 因地 制 宜 、 行科 学 、 理 有 按 运 治
、
村 镇银行 的 内涵与特 征
村镇银 行是指 经 中国银行 业监督 管 理委 员会 依
据有关 法律 、 规批 准 ， 法 由境 内外 金 融机 构 、 内非 境
效 的原则 ， 立 和设 置 公 司组 织 架 构 。科 学设 置业 建 务流 程和管 理流程 ， 确保机 构高 效 、 全 、 安 稳健 运行 。
民、 农业和农村经济提供更便利 、 更充分 、 更有效 的
金融 服务 。
一
行、 农村合作金融机构股份总额 ５ ％以上的， 当事 应
先经监管 机构批 准 。 第二， 治理 结 构 。用 现代 企 业 制 度构 建村 镇 银 行 ， 简洁 、 实行 灵活 的公司 治理 ， 对其 机构 规模 小 、 针
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２０ ０总第 １３期 ８年第 １ ４
Ｊ Ｒ Ａ ＦＨ Ｎ Ｎ ＩＳ ＩＵ ＥＯ Ｉ Ａ ＣＡＬＭ Ｎ Ｅ Ｅ Ｔ ＯＵ Ｎ ＬＯ Ｅ 河南金融管理干部学院学报 Ａ ＡＧ Ｍ Ｎ Ａ ＴＴ Ｔ ＦＦＮ Ｎ Ｉ Ｎ
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的 产权 结构 不 容 易 出现 内部村 农村 信 用社 ； 合作 基 金 会 中图分类号 ：８ ２ ３ Ｆ ３ ．５ 文献标 识码 ： Ｂ
农商行和农合行有什么区别
农村商行，农村合作银行之间没有什么区别农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。
在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。
对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。
农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。
股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。
合作制的特点是“社员入股、一人一票、服务社员”，适合于分散、弱小的个体劳动者的经济互助，是一种劳动的联合；股份制的特点是“大股控权、一股一票、商业经营”，适合于市场经济发达、商业化程度高的地区，是一种资本的联合。
与农村商业银行不同，农村合作银行是在遵循合作制原则基础上，吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式，是实行股份合作制的社区性地方金融机构。
这种劳动联合和资本联合、“三农”服务功能和商业功能相结合的产权制度，对我国“二元经济结构”比较明显的广大农村地区的农村信用社产权改革来说，是一次新的、大胆的尝试。
农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在设立条件、股权设置、法人治理结构和服务重点等方面都各不相同。
在设立条件上，注册资本金、资本充足率、资产规模、资产质量等方面均有不同要求。
在股权设置上，农村商业银行的股本划分为等额股份，同股同权、同股同利；农村合作银行股权分为资格股、投资股两种股权，资格股实行一人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一个投票权。
在法人治理上，股东大会是农村商业银行的权力机构，同时设置董事会、监事会和经营管理层，农村合作银行权力机构是股东代表大会，股东代表由股东选举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。
信用社考试题及答案
信用社考试题及答案### 信用社考试题及答案#### 一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 信用社的全称是什么？A. 农村信用社B. 城市信用社C. 农村商业银行D. 城市商业银行答案：A2. 以下哪个不是信用社的业务范围？A. 存款业务B. 贷款业务C. 证券交易D. 支付结算答案：C3. 信用社的主要服务对象是？A. 企业B. 个人C. 政府机构D. 以上都是答案：B4. 信用社的存款利率通常比商业银行？A. 高B. 低C. 相同D. 无法比较答案：A5. 信用社的贷款审批流程通常需要？A. 个人信用评估B. 资产抵押C. 银行内部审批D. 以上都是答案：D#### 二、多项选择题（每题3分，共15分）6. 信用社的存款产品包括以下哪些？A. 活期存款B. 定期存款C. 教育储蓄D. 企业存款答案：ABCD7. 信用社的贷款产品可能包括以下哪些？A. 个人消费贷款B. 企业经营贷款C. 农业贷款D. 住房贷款答案：ABCD8. 下列哪些属于信用社的风险管理措施？A. 信用评估B. 资产分散C. 风险准备金D. 法律诉讼答案：ABC#### 三、判断题（每题1分，共10分）9. 信用社可以发行信用卡。
（）答案：错误10. 信用社的存款保险由国家提供。
（）答案：正确#### 四、简答题（每题5分，共30分）11. 简述信用社与商业银行的主要区别。
答案：信用社与商业银行的主要区别在于服务对象、业务范围和组织形式。
信用社主要服务于农村地区，提供存款、贷款等基础金融服务，通常由当地居民共同出资成立，属于合作性质的金融机构。
商业银行则面向更广泛的客户群体，提供包括投资银行、资产管理等在内的多元化金融服务，是股份制或国有的金融机构。
12. 信用社如何进行风险控制？答案：信用社进行风险控制主要通过以下几个方面：一是进行严格的信用评估，确保贷款对象的信用状况良好；二是实行资产分散化管理，避免过度集中风险；三是设立风险准备金，以应对可能发生的贷款损失；四是加强内部审计和合规管理，确保业务操作符合法律法规要求。
银行小知识
银行小知识银行小知识银行作为现代金融体系中的重要组成部分，为社会经济的发展提供着不可或缺的支持。
然而，对于普通人来说，银行的运作机制和一些基本常识常常不为人所知。
下面让我们一起来了解一些银行小知识。
首先，我们需要知道银行的主要职能是什么。
银行主要有吸收存款、发放贷款、办理结算、提供信用、外汇兑换等职能。
其中，吸收存款是银行最重要的职能之一。
银行通过吸收存款来筹集资金，然后将这些资金通过贷款等形式投放到社会中，促进经济的增长。
其次，我们需要了解不同类型的银行。
目前，在市场上常见的银行有商业银行、农村信用社、农村合作银行等。
商业银行是以盈利为目的的银行，主要经营存款、贷款、理财、外汇等业务。
农村信用社是农村地区的金融机构，主要服务于农村居民和农业企业。
农村合作银行是以合作社形式组织的银行，主要经营农村信用业务。
此外，我们还需要了解一些常见的银行业务。
开户是进入银行体系的第一步。
客户可以通过办理工资卡、储蓄卡等方式开立个人账户。
办理存款是将个人资金存入银行，将其存放在银行的账户中，以便客户随时使用。
申请贷款是借款人向银行申请一定额度的资金，用于个人消费、企业经营等目的。
办理理财是指将个人资金委托给银行进行投资，以获取更高的收益。
汇款是将款项从一个账户转移到另一个账户，可以是同一银行的不同账户，也可以是不同银行之间的账户。
此外，我们还需要了解一些常见的银行术语。
年利率是银行借贷中最常见的利率，它表示了一年内实际利息与本金之比。
透支是指客户在超出账户余额的情况下，继续支取款项的一种行为，但需承担透支利率。
担保是指借款人以自己的财产或第三方的财产作为抵押或担保，以保证贷款的安全性。
信用卡是银行发行的一种用于消费的信用工具，可用于购物、旅游、取现等。
综上所述，银行作为现代金融体系中的重要组成部分，为社会经济的发展提供着不可或缺的支持。
了解一些银行小知识不仅可以帮助我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行的各种服务，为自己创造更多的财富价值。
浅谈农村商业银行和国有商业银行的优劣势对比
浅谈农村商业银行和国有商业银行的优劣势对比引言：农村信用合作社在中国有着悠久的历史，历经多次变革才使其在金融机构占有一席之地。
农村信用社在经过漫长的变革之后，已经与国有商业银行脱钩，形成了具有特色行业的新的金融机构。
虽然农村商业银行产生于银行，但其与银行之间依然有很大的区别，它们的优劣势也各不相同。
一、背景资料：农村信用社是以前的农行的一个部分，后来单分出来变成了农村信用社。
顾名思义，就是主要服务三农，也是银行机构的一种，目前许多农村信用社改制为农村商业银行了。
农村商业银行是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村商业银行是银行类金融机构，它与国有银行既有区别又有联系：它们都属于金融机构，并都办理存、贷款业务和资金结算业务。
农村商业银行业务范围一般是向农村、城镇人口提供各种金融服务的，品种较为简单，储蓄、贷款、转账、担保等，如“农户小额信用贷款”等存贷款业务。
国有银行一般是向大集镇及县城以上人口提供理财服务的，品种较为丰富。
还有信用卡（透支的卡）、电子银行、国际业务等等。
农村商业银行是以县级联社为一个独立核算的法人单位，在县级以下设立分支机构。
国有银行是有许多分支机构的，分支机构非独立核算的营业单位，一般是一级法人单位。
总的来看，农村商业银行相对国有商业银行来说，资金实力较差，服务品种较少。
二、分析拓展：（一）优势分析：本地化优势。
农村商业银行长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场中有着不可替代的作用。
农村商业银行带有鲜明的机构地方性、分布社区性色彩，与所在地域的联系比其他金融机构更多、更广，可谓当地土生土长的“草根银行”。
政府将农村商业银行定位于三农，它在接受国家扶持的同时也承担了大量政府指定的业务，这些业务往往烦琐却效益很少。
但也使得农村商业银行活动于基层（乡村），密切联系群众，这是其他机构所没有的。
内蒙古农村信用社简介基本情况
内蒙古农村信用社简介一、基本情况内蒙古农村信用社创建于1951年，是党和政府联系农牧民的金融纽带，是农村金融的主力军。
目前，内蒙古农村信用社共有93家旗县级法人机构，其中农村商业银行14家，农村合作银行4家，统一法人社75家。
一直以来，内蒙古农村信用社恪守服务“三农三牧”宗旨，坚持立足县域、服务“三农三牧”、支持中小企业的市场定位不动摇，积极支持地方经济社会发展，不断增强自身实力。
截至2013年末，全区农村信用社资产、存款、贷款总量分别为3401亿元、2641亿元和1815亿元，均居全区金融机构第一位，已成为自治区资产规模最大、人员网点最多、服务范围最广的地方性金融机构。
内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社）是内蒙古自治区辖内93家社员社以发起方式设立，自愿出资入股组成，经中国银行业监督管理委员会批准，实行民主管理，主要履行对农村信用社行业自律管理和服务职能，具有独立企业法人资格的地方性金融机构。
自治区联社2005年8月20日挂牌开业，2006年初正式接管行业管理工作，履职“管理、指导、协调、服务”职能。
目前，自治区联社正式在编员工217人；领导班子成员10人;机关内设综合管理部、党群工作部、纪委办公室、人力资源部、业务发展部、计划财务部、风险合规和法律事务部、稽核监察部、培训教育中心、电子银行部、资金营运中心和科技部12个职能部室。
二、特色优势(一)机构网点覆盖城乡，从业人员众多。
全区农村信用社共有旗县级法人机构93家，机构网点2357个，从业人员29714人，是我区资产规模最大、服务范围最广、从业人员最多的地方性金融机构，城乡金融服务覆盖面100%，拥有众多金融、财会、经济、法律和计算机等方面的专业技术人才，整体从业人员素质较高。
作为立足县域经济、服务“三农三牧”、支持中小企业的地方性金融机构，农村信用社具有其他金融机构不可比拟的得天独厚的条件和网点、人员、地缘优势。
(二)系统网络发达，结算渠道畅通。
农村信用社、省联社、农商行的关系
农村信用社、省联社、农商行的关系农村信用社与农商银行有什么关系？省联社又是指的什么？报考2016山东农信社招聘考试的考生肯定心存不解，山东农信社招聘网就为考生总结了以下内容：2016山东农信社招聘考试常识汇总具体来说，目前农信系统的自上而下的管理体制，大概有四种模式。
1、大一统的农商行这种结构目前只存在于直辖市，北京、上海、天津、重庆等都是这一模式。
在此模式下，大一统的农商行作为一家独立法人，有完善的公司治理结构，自主经营，自负盈亏。
这种模式下的农商行，与其他商业银行没有本质的差别，省联社做为一个实体已经消失。
2、省联社—县级联社二元体制这是目前绝大多数地方农信系统所采用的模式。
在此模式下，各县级联社作为独立法人，共同出资成立省联社，省联社不作为经营实体，仅承担管理、指导、协调、服务职能。
这种模式下，县级联社在法律上独立，但在经营、管理上均受到省联社诸多掣肘。
3、双头管理模型目前有两个地区采取这种双头模型，一是广东，深圳农商行不归广东联社管辖，自行其是;一是天津，天津滨海农商银行也不归天津农商银行管辖(尽管天津也是大一统没有省联社的)，甚至滨海(2007)比天津农商(2010)成立的还早。
但出现双头模型的深圳和滨海，不仅在当地，甚至在全国都有其独特的政治经济地位，是其他地区难以模仿的。
4、省联社整体转型农商行唯一采用这一模式的是黄河农商银行，前身为宁夏省联社，2008年带着直属的银川联社转型而来。
黄河农商既是一个独立法人实体，又通过控股的方式对下面19家县级法人社承担管理职能。
简单来说，黄河农商行既当运动员，又当裁判员，是农信系统改革不完善的典型。
在上述四种模式之外，还有一些特例。
一个是苏州银行，前身是东吴农商银行，2010年改制成为了苏州银行并脱离了农信系统，是唯一由农商行转制为城商行的;另一个是江南农商银行，是由常州地区的几家联社合并而来的，虽然尚未脱离江苏农信系统，但是自主性也是很强，并且一直都在蠢蠢欲动打算自立门户。
农村信用社改制为农村商业银行后面临的主要问题和对策
知 度 普 较 模 糊 或 者 理 解 存 在 着 不 同程 度 的偏 差 ，认 为 企 业 文 化 对 本 行 发 展 作 用 有 限或 只是 领 导 的事 情 ， ｊ 自己没 太 大 关 系 。企 业 文 化 建 设 与业 务经 营相 比 ，显 得 相 对 滞 后 ，而 且 缺 乏 长 远 性 和 系统 性 。信 息 传 递 的 不 对 称 、意 识 理 念 的滞 后 对 企 业 文 化 的推 动 有 着较 人 的阻 碍 力 。转 变 员 工 思 想 ，提 升 企 业 文 化 是 亟 待解 决
类 管 理 人 才 的相 对 缺 乏 ，使 农 村 商 业银 行 商 业 化 、现 代 化 的 经 营 管 理 进 程 未 能 呈 现 跨 越 式 的 发展 。改 制 之 后 ，随 着 各 项 业 务 的快 速 发 展 ，对 人 才 需 求 显 得 尤 其
重 要 和迫 切 。 （六 ）企 业 文 化 归 纳 总 结 不 全 ， 未 形 成 系 统 完 整 的 企 业 发展 理 念 。
（ 一 ）转 变观 念 ，树 立现 代 化 经 营 管理 理 念
易 资 格 ，不 能 开 办 外 汇 、信 用 卡 及 代 销 基 金 等业 务 资
格 ，难 以满 足 企 业 和 个 人 多 元 化 的金 融 服 务 需求 ，在 产 品设 立 能 力 ，金 融 创 新 等 方 面 还 有 很 长 的 路 要 走 。 同时 ， 因在 政 策 的优 惠 已取 消 ，而行 业 准人 及 市 场 准入依然存在 的 “ 非 国 民待 遇 ”成 为农 村 商业 银 行 新
他 商 业 银 行 相 比 ，农 村 商 业 银 行 仍 存 在 精 耕 管 理 人
才 的 短 板 ，特 别 是 专 业 人 才 、管 理 人 才 不 足 体
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另外，农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫做存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
内蒙古农村信用社与商业银行的区别
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一、机构性质
农村信用社是农村信用合作社的简称，是农村根据自愿原则组织起来的集体合作金融机构。特点为：由农民投资入股，资金优先服务于入股社员的贷款需求。
而中国的四大银行却代表着中国最雄厚的金融资本力量，是国有控股银行。国有四大行经历了从建国之初，各自分工的专业银行阶段，到新世纪，各自基本成为综合性大型上市银行，并都跻身世界500强企业的发展战略；如今四大行的业务范围都不再单一，共同朝着综合性，国际化，现代化商业银行的目标前进。
二、自身特点
农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。
3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。
农村信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。因此，农村信用社在资金的来源、分配和支出上也与四大行有着根本性的区别。