处理持挂失销户定期存单办理业务的案例
挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定
挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定题目：关于挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为的认定近年来，我国银行业的快速发展使得人们的金融活动越来越频繁，同时也使得安全问题越来越突出。
在这样的环境下，银行档案管理、金融交易安全备受人们重视。
然而在实际生活中，也经常发生一些不良行为。
如有些人为窃取他人金融资产，采用伪造或篡改身份证件、恶意挂失银行卡、冒充本人及其他手段，以规避银行的监管，取得他人的金融资产。
本文就是以这种情况为切入点，旨在对挂失并取走本人银行存单内的他人资金行为予以认定。
一、案例分析某市民小李，于2020年5月份存入15万人民币至某银行定期储蓄存款账户中，定期为一年。
到期后，交行工作人员联系小李，告知其定期存款已经到期，可到银行办理续存或提取操作。
小李当即前往银行，却惊讶地发现12.53万元的存款已经被人取走。
经查明，实行行窃的为小李的堂妹小红。
根据交行的资料显示，小红于2020年6月2日、3日和6月4日连续三天分别取走拥有小李名字的存单的部分资金。
小红取款时在银行柜台呈现小李的身份证，进行了自助取款操作，最终逃遁。
当小李到银行查询时，银行证实是其才申请挂失的本人身份证件持有人进行了故意行骗，冒充成小李本人进行了取款，损害了小李的合法权益。
二、认定分析1.挂失行为鉴于小红取出小李的资金时，小李并没有将自己的储蓄卡挂失，更没有委托人行挂失。
故小红伪造的挂失申请单是不存在法律效力的。
2.身份识别小李在银行开户时提交的身份证原件被拍摄并存储在银行的档案内，银行柜员在操作系统中输入小李的身份证号时，系统自动显示小李完整的身份信息，故该行窃的人员通过冒用小李的身份证号码成功登陆了小李的账户。
银行卡的基本属性是不可分离，因此，任何人在进行账户转移、取款等交易前，必须出示本人的身份证和银行卡，并在银行确认其身份和银行卡的持有权后方能进行。
但实践中，身份证的真实性并不能完全得到保障，有可能会有重复的身份证号、身份信息泄露等情况。
个人定期当日存取款风险事件的案例
个人定期当日存取款风险事件的案例
一、案例经过
业务运营风险管理监测人员发现网点柜员于办理了一笔金额为1万元的个人定期开户业务，随后又办理了一笔本金同为1万元的个人定期存单到期销户业务，监测人员针对存款业务是否为客户持现金存入、是否存在虚存的违规行为下发查询进一步核实。
经网点人员调阅录像核实：客户持一张金额为1万元的个人定期到期存单办理个人定期存单到期转存业务，柜员办理存款业务时客户并未持现金存入，其在为客户办理个人定期开户交易后又操作一笔个人定期存单销户业务，形成先存后取、逆向操作的违规行为，此业务被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照《业务操作流程》进行业务处理，对于个人定期存款到期转存业务，柜员应按“先借后贷”的顺序先办理个人定期存款到期销户业务，再办理新开户业务，柜员随意将业务处理顺序颠倒，一旦出现客户遗忘密码等不能正常取款的情况，极易形成银行垫款等风险隐患。
（二）柜员在先存后取、逆向操作后并未及时上报网点主管，也未采取任何纠错方法予以补救，说明柜员的风险防范意识淡薄，对此类违规操作未引起足够重视，进而引发风险事件。
三、案例启示
（一）不断加强柜员对业务制度及基本记账规则的日常学习及业务培训，通过学习掌握各项规章制度、操作流程，提高柜员依法合规办理业务的自觉性，杜绝违规操作形成的风险事件。
（二）提高柜员的风险防范意识，业务操作过程中坚持做到“有章必循”，严格遵循业务操作流程，操作定型，通过对典型案例的培训学习，使柜员充分认识到违规操作的严重后果，从而增强柜员的自我保护意识，防范因操作风险引发的风险隐患。
（三）加强各级管理、操作人员的责任意识培养，认真对待每一笔业务，切实将风险防范意识渗透到实际业务操作中，有效避免违规操作，从而提高网点的核算质量。
工商银行服务暖心事迹
工商银行服务暖心事迹
工商银行是中国最大的商业银行之一，为客户提供各种金融服务。
在长期服务过程中，该银行秉持着“服务至上”的理念，一直在为客户提供温暖周到的服务。
以下是工商银行服务暖心事迹：
1. 一位老客户在某支行办理业务时，发现自己的存折遗失了。
工作人员经过查询，发现该客户的存款账户里有一定数额的钱，但账户已经多年没有操作，因此无法通过系统找回存折。
考虑到该客户的年龄较大，也无法再办理新的存折，工作人员立即帮助该客户办理了一张存折，并将账户中的钱款全部取出，交给该客户本人。
这次服务得到了老客户的高度评价和感激。
2. 一位客户因为个人原因需要紧急办理一笔业务，但由于银行系统出现故障，无法及时办理，这位客户非常着急。
工作人员见状，立即拨打了客户的电话，耐心地解释了原因，并主动提出帮助客户寻找其他办法。
客户最终通过工作人员的帮助，得以在其他支行完成了业务办理。
3. 一位客户在银行柜台办理业务时，突然晕倒在地。
工作人员立即叫来医生进行抢救，并安排客户前往医院接受进一步治疗。
在此期间，工作人员一直陪伴在客户身旁，为其提供安慰和帮助。
经过医院的诊断，该客户最终恢复了健康，并对工作人员的热心服务表示感激。
以上这些事迹，展现了工商银行服务至上的理念和服务水平，
也得到了客户的高度赞扬和认可。
可以说，工商银行是一家让人感到温暖和信任的银行。
成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例
成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2010年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“***”，存单要素齐全，已过期一年。
经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。
现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。
现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。
至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。
二、案例分析这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。
本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。
整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。
三、案例启示（一）强化风险防意识。
目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。
（二）严格按操作规程进行操作。
在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。
（三）妥善保管会计档案资料。
对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。
定期存款被司法机关扣划的案例
定期存款被司法机关扣划的案例
一、案例经过
一客户持定期一本通存折前来办理定期存款支取。
经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于X日在其他网点柜台支取。
客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。
柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。
当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。
业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是由其他网点执行司法机关扣划时支取了。
二、案例分析
已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。
三、案例启示
（一）规范办理特殊业务。
司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。
（二）加强档案的建设、管理。
对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。
（三）加强对员工教育、强化文明服务。
组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例
采取空白定期存单挂失规避反交易的案例一、案例介绍客户到网点办理银行卡转存定期存单业务，金额**万元。
该笔业务远程授权后屏幕显示失败，但因大机系统故障，柜员在重新办理了银行卡转定期开户业务并授权成功后，系统又显示账户已下账。
按照正常业务操作流程，该笔业务未打印定期存单，应该进行反交易，但网点现场管理人员考虑到业务金额较大、易形成风险事件，为规避反交易，网点直接将空白定期存单交客户保管，要求客户于次日到网点办理存单挂失业务后，对客户交回的作废定期存单私自撕毁处理，以掩盖真实业务内容。
事发后，该行对该笔严重违规行为高度重视，对相关责任人员进行严肃处理。
二、案例分析柜员为新上岗人员，对系统故障、通讯异常等突发状况缺乏应对经验，没有及时将异常情况拷屏留存备查；而网点认为此笔业务无法提供系统故障的佐证。
于是，在对违章规避行为的监测发现心存侥幸的情况下，网点为简化上报手续、减轻责任追究、逃避考核处罚，不按照规定的反交易流程进行账务处理，而是为掩盖真实业务内容有意采用绕道的违规方式来调整错误账项，将一笔正常的因系统通讯故障造成的反交易风险事件，人为的扩大成主观故意的严重违规行为，使风险事件的性质发生了根本改变，最终形成“违规行为”，给网点造成了较大的操作风险，也给相关人员带来了经济及行政处罚。
三、案例启示（一）持续警示教育，牢固树立合规操作意识持续开展案件防范教育和风险知识培训活动，加强《员工违规行为处理暂行规定》中关于对违规行为处罚规定，告诫员工一旦发生违规行为，将付出巨大“成本”，通过违规案例启示和分析，引导员工深入理解“违规行为”的处理规定和“零缺陷”工作精神，深刻认识到“1%的错误将带来100%的问题”，牢固树立规则意识和对工作差错的零容忍态度，规范业务行为，珍惜职业生命。
（二）确保执行，进一步强化各个层次的履职管理一是强化现场管理人员的履职管理。
网点负责人及网点现场管理人员要切实承担起网点事中控制和现场管理职责，充分揭示风险、主动防控风险、全面化解风险。
成功堵截利用已挂失存单进行冒领银行资金的案例
成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。
营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。
网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。
二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。
银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。
本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。
(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。
(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。
三、案例启示(一)强化风险防范意识。
网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。
(二)严格按操作规程进行操作。
在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。
(三)加强业务知识培训学习。
充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。
挂失业务引起纠纷的案例
挂失业务引起纠纷的案例
一、案例经过
客户因活期储蓄存折、银行卡丢失，到营业网点办理个人储蓄挂失业务，因客户的储蓄存折未设置密码，银行柜员在办理“个人客户挂失业务受理/处理（存单、折挂失）交易”授权后，系统提示“帐户是无密码帐户”，不支持；柜员遂做“储蓄账户调整”交易，修改印密标志，系统提示“存折帐户只能划折输入”，亦不支持；柜员继续做“个人客户挂失业务受理/处理（存单、折挂失）交易”对银行卡进行挂失受理时，因该客户在丢失卡、折时，身份证一同丢失，故客户使用临时身份证办理挂失。
但又因该客户的银行卡在开户时未实行实名制，系统录入信息的身份证号码为0，与临时身份证号码不符，无法挂失；柜员马上对客户身份证号码进行修改，交易画面提示“请刷介质”，因客户银行卡已经丢失无法刷卡，不能修改客户证件号码，随即柜员使用内部调整交易，但这需要查询客户当初开户时的资料、需客户所在单位提供加盖公章的证明（因该客户为代发工资户）。
因特殊交易需远程授权，在反复提交授权、系统反复不支持、反复与授权中心沟通的情况下，该客户最终办好该笔挂失，该笔业务足足办了2个小时，客户对此非常不满。
二、案例启示
（一）上述业务网点在第一时间针对客户办业务出现的问题，积极联系解决，安抚客户不满情况，避免了投诉事件的发生。
（二）银行目前系统尚不健全，有相当一部分的个案业务，系统不支持无法办理，这极易造成客户的不满，有损于银行的形象，容易形成银行的声誉风险。
（三）建议柜员在办理业务时，一定要履行告知义务，如客户开立个人储蓄账户不留密码时，柜员应告知客户，不留密码不利于资金安全，如存折丢失不易挂失。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
处理持挂失销户定期存单办理业务的案例
一、案例经过
客户持个人定期存单到营业部办理支取业务。
柜员办理该笔业务时，发现此存单已无记录，后经调阅档案核查，发现该账户已挂失销户，通过挂失申请书上的签名，客户确认当时系自己已办理支取手续。
二、案例分析
网点处理该笔业务时，并没有因为定期存单年代久远系统无信息处理带来麻烦而把客户推来推去，显露出不耐烦，而是自始至终都很有耐心，努力维护银行形象。
通过调阅以前年度档案资料，最终确认客户本人签字，体现客户填写资料真实性、完整性的重要。
如果当初非客户本人签名或漏签名，客户可能很难承认曾经办理过存单挂失销户业务，给银行带来巨大风险隐患。
三、案例启示
（一）养成按章操作、定型操作的良好习惯是对银行员工的职业要求。
规章制度是银行合规操作的压力线，也是保护员工的生命线，任何人只能遵守而不能超越。
本案例中如果经办人员有一点疏漏，后续就有可能导致隐患。
日常业务中，员工必须养成按章操作、定型操作的良好习惯，只有这样才能在繁杂的业务中不乱不错，确保账务核算质量，维护自身利益。
（二）树立优质服务、文明服务的美好形象是银行员工的工作职责。
营业网点每日接触客户形形色色，办理业务亦多种多样，本案中柜员不怕麻烦，热情为客户解决实际问题，解除存单疑惑，消除客户对银行的不信任，既提升银行美誉度，又以优质服务、文明服务赢得了客户、赢得了市场。