银行协助查询、冻结、扣划柜面作业指导书
银行协助有权机关查询冻结扣划业务管理规定模版
协助有权机关查询、冻结、扣划业务管理规定第一章总则第一条为规范分行协助有权机关查询、冻结、扣划业务行为，有效防范业务风险，根据《X银行协助有权机关查询、冻结、扣划业务管理规定》以及现行相关法律规章制度，制定本规定。
第二条本规定所称“协助查询、冻结、扣划”是指分行依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人存款等财产的行为。
协助查询是指分行依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款等金额、币种以及其它存款信息、交易信息告知有权机关的行为。
协助冻结是指分行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
协助扣划是指分行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
第三条本规定所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在XX银行辖内分支机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（详见附表）。
第四条分行运营管理部作为协助有权机关柜面查询、冻结、扣划工作主管部门，负责分行柜面查询、冻结、扣划业务管理。
第二章基本规定第五条各级经办行协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。
第六条各级经办行应当依法做好协助工作，切实加强协助查询、冻结、扣划的管理工作。
第七条各级经办行应确定专职人员负责接待要求协助查询、冻结和扣划的有权机关，并及时处理协助事宜等具体操作。
各级业务经办人员应注意保守国家秘密。
第八条各级经办行协助查询、冻结、扣划存款时，涉及内控制度中的核实、授权和审批工作的，应当严格按内控制度要求办理相关手续，不得拖延推诿。
人民法院查询、冻结、扣划被执行人存款以及公安机关查询、冻结涉案单位或个人存款时，各级经办行应当立即协助办理相关事宜。
到营业机构查询、冻结、扣划的，由会计主管报主管副行长同意后负责办理;到分行运营管理部查询、冻结、扣划的，由负责人审核同意后安排专人办理。
银行协助查询、冻结和扣划模版
xx银行合规体系文件协助查询、冻结和扣划操作规程1 目的为规范我行协助有权机关查询、冻结和扣划单位或个人在我行的存款及存款资料的工作，特制定本文件。
2 适用范围本文件适用于总行及所有分支机构的相关工作，各分行（包括xx地区，下同）可以根据当地的特殊情况制定相应的操作规程并报总行备案。
3 定义4 职责分工5基本要求5.1协助工作原则⑴协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户的合法权益的原则。
⑵账户查询原则上到原开户网点办理，账户的冻结、解冻和扣划应当到原开户网点办理。
⑶公安机关、国家安全机关、人民检察院等有权机关可以通过上级行直接查询、冻结下级行相关账户及资金的集中操作，具体按照相关法律法规执行。
⑷应有权机关要求，经由专门系统或柜面途径通过上级行直接查询、冻结、扣划下级行相关账户及资金的集中操作，在有权机关出具相关文件后，各分行可根据当地特殊情况，制定操作细则并报总行备案。
5.2协助查询的基本规定⑴协助有权机关查询的资料应限于存款资料，协助机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件（在具体协助时，应严格执行我行会计档案管理办法的有关规定）。
⑵协助复制存款资料等由我行支付了成本费用的，可以收取工本费。
5.3协助冻结的基本规定5.3.1办理冻结的三种方式⑴不收不付：表示账户动态余额在解冻之前不能发生变化，冻结期间该账户凡涉及到收付款业务，系统应提示：账户已冻结。
⑵只收不付：表示该账户余额在解冻前只增不减，冻结期间该账户凡涉及到付款业务时，系统应提示：账户已冻结。
⑶部分冻结：表示该账户余额在解冻前必须在冻结金额以上，账户余额大于冻结金额的部分，可由存款人任意支配，冻结期间该账户凡涉及到付款业务发生时账户余额减少到冻结金额以下时，系统应提示：账户已冻结。
5.3.2冻结期限规定⑴原则上有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后有权机关可以续冻，每次续冻不得超过六个月。
XX银行协助有权机关查询、冻结和扣划存款业务管理办法
XX银行协助有权机关查询、冻结和扣划存款业务管理办法第一章总则第一条为配合有权机关做好查询、冻结和扣划存款工作，控制业务操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行关于发布《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》的通知（银发〔2002〕1号）及其他有关法律和行政法规的规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称“查询、冻结、扣划”系指本行协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在本行存款的行为。
协助查询系指本行依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。
协助冻结系指本行依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
协助扣划系指本行依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
有权机关系指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。
第三条本办法所称“受理机构”系指本行协助有权机关查询、冻结、扣划存款业务的各分支机构、总行营业部、总（分）行业务部门。
本办法所称“受理机构负责人”系指本行各分支机构负责人、总行营业部负责人、总（分）行业务部门负责人。
第四条工作要求（一）各级机构在协助查询、冻结和扣划工作中应当遵循依法合规、不损害本行和客户合法权益的原则。
（二）各级机构在协助查询、冻结、扣划存款业务，办理核实、授权和审批工作时，必须严格按业务规定办理，不得拖延推诿。
（三）有关客户存款原始凭证、账簿、对账单等资料的原件不得交有权机关带走。
（四）遇有本办法规定以外的机关要求本行协助执行，或者有权机关要求本行协助执行的事项或范围超出本办法规定的，应要求其提供相应法律、法规依据，并进行必要审查和核实后再予以协助。
必要时，可咨询本行或上级行法律合规部门。
银行协助查询、冻结和扣划模版
银行协助查询、冻结和扣划模版银行作为金融机构的重要一员，在日常业务中，不仅仅承担着个人和企业的存款、取款、贷款等基本业务，还担负着协助公安机关查控非法资金流动的重要职责。
本文就以“银行协助查询、冻结和扣划”为主题，为读者介绍这方面的具体操作流程和注意事项。
一、查询、冻结和扣划的概念1. 查询：指公安机关经法定程序要求银行提供与案件相关的特定账户信息，以便开展案件调查工作。
2. 冻结：指根据公安机关的请求，银行暂停了账户中和案件有关的款项的支付和转移，但是并未解除该账户或者资金条目的限制。
（冻结期限为3个月，需要延长的另行申请）3. 扣划：指公安机关经法定程序向银行发出的要求，在冻结期间内将有关向特定账户转入的款项扣划给公安机关或他人。
扣划额度不超过冻结金额。
二、查询、冻结和扣划的操作流程（如图所示）1、公安机关核实案件需要公安机关若怀疑资金流向与案件有关系，需要查控存储于银行的非法资金流动，可向银行提交查询、冻结或扣划的要求。
2、银行接到并记录请求银行收到查询、冻结或扣划的要求后，应致电公安机关，再由公安机关使用安全通讯设备口头发送请求。
3、银行核实账户信息银行核实账户信息是否准确无误。
如果请求有效并符合法律法规的规定，则予以处理；如果请求无效或涉及非法的，银行不予受理。
4、银行协助公安机关完成查询银行在得到公安机关的查询请求后，应该及时协助公安机关查询与案件有关的账户以及账户的基本情况。
在查询的过程中，银行可以对账户的余额、交易信息等进行查询。
查询结果应当汇报公安机关，并向公安机关提交查询结果报告。
5、银行协助公安机关完成冻结银行在接到公安机关的冻结请求后，应当立刻暂停特定账户中有关的非法资金流动，但是不得取消该账户或者限制资金流动。
如果账户余额不足以满足要求，应当冻结账户中的全部余额，并及时告知公安机关。
银行应当向公安机关发出冻结报告，并保留账户冻结的相关记录，以备公安机关在需要时提供证据。
银行营业机构协助查询、冻结、扣划业务操作规程
银行营业机构协助查询、冻结、扣划业务操作规程为规范营业机构协助有权机关查询、冻结和扣划单位、个人在营业机构存款的柜台操作，根据中国人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》及其他法律、法规的有关规定，特制定本规程。
第一章基本规定第一条本规程所称“协助查询、冻结、扣划”是指营业机构（含分行，下同）依法协助有权机关查询、冻结、扣划单位或个人在营业机构存款的行为。
协助查询是指营业机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。
协助冻结是指营业机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。
协助扣划是指营业机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内的全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。
第二条本规程所称有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在营业机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（附件 1）。
第三条协助查询、冻结、扣划存款的处理流程（一）营业机构协助查询、冻结和扣划存款，原则上应由存款人开户行的管辖分行负责办理。
分行应当确定处理协助事宜的主管部门，由其负责接待并对有权机关的主体资格、协助事项、以及执法人员工作证件和相关法律文书的真实性、完整性、合规性进行审查；运营管理部按照主管部门的书面通知（参考格式见附件2）协助办理查询、冻结和扣划存款。
（二）有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助查询、冻结、扣划存款1、遇有权机关执法人员直接到网点柜台要求协助查询存款，对于存款账户只涉及本网点的，柜台人员应主动询问执法人员是否同时要求对查询到的涉案账户进行冻结或扣划。
如执法人员仅要求协助查询，柜台人员应审查相关证件的真实性，并将执法人员的工作证件和相关法律文书复印件传真至分行主管部门，主管部门对有权机关的主体资格、协助事项、以及相关法律文书和工作证件的完整性、合规性审查无误后，签发业务通知书，网点柜台依据主管部门传真回的业务通知书办理协助查询。
银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法
银行协助查询、冻结、扣划工作管理办法一、概述银行具有金融监管和管理职责，是国家经济和金融体系的重要组成部分，也是掌握着大量客户信息和资金的机构。
在涉及到涉赌、涉黑、涉恐、涉毒以及其他违法犯罪活动时，银行需要积极履行社会责任，配合公安机关、司法部门等进行相关工作。
为了更好地规范银行在协助查询、冻结、扣划工作方面的行为，保障银行客户的合法权益，制定本管理办法。
二、协助查询工作1.查询程序（1）公安机关、司法部门等向银行提出查询请求时，由银行工作人员通过电话、传真、电子邮件等方式进行确认。
（2）确认内容包括查询对象的姓名、账户资料、查询目的和依据，查询要求的时间、期限等信息。
（3）确认后，需向查询对象告知查询请求的内容，并要求查询对象持有效证件前往银行办理相应手续。
（4）为避免对客户权益的侵犯，银行在向公安机关提供客户查询信息时，需尽可能保护客户隐私，只提供必要的信息。
2.查询原则（1）严格按照法律法规程序办理查询手续，确保查询行为合法有效。
（2）在查询过程中，客户基本权益和隐私需得到充分尊重和保护，同时保障国家和社会公共利益。
（3）银行在协助查询时，仅提供必要的信息，不泄露客户隐私，确保客户资金安全。
三、冻结工作1.冻结程序（1）公安机关或司法部门向银行提出冻结请求时，银行需核实请求的真实性和合法性，并确认冻结的账户及冻结范围。
（2）银行需在冻结请求发出之日起48小时内完成冻结手续，并通知账户持有人。
（3）公安机关或司法部门再次提出冻结申请时，需重新申报，不得直接修改原冻结请求。
2.冻结范围（1）冻结范围一般包括账户余额、固定资产等，应根据实际情况确定。
（2）冻结范围应尽量准确，确保法定程序和法定机关授权。
（3）对于公安机关、司法部门等在涉嫌犯罪案件中涉及的账户，银行应在协助冻结前，尽可能核实账户的合法性、账户信息的真实性等。
3.冻结期限（1）冻结期限应根据具体情况确定，尽可能缩短冻结时间，减小对账户持有人的影响。
XX银行股份有限公司协助查询、冻结、扣划工作操作规程
附件XX银行股份有限公司协助查询、冻结、扣划工作操作规程第一章总则第一条为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）协助有权机关查询、冻结（含解冻，下同）、扣划有关单位或个人在本行存款、汇款等财产的行为，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民共和国银行业监督管理法》、《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》、《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》、《中国人民共和国民事诉讼法》司法解释等有关法律法规和行政规章，制定本办法。
第二条本办法所称有权机关，是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在本行营业机构存款、汇款等财产的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位（附件1）。
第三条本办法所称协助查询，是指本行营业机构依照有关法律法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款、汇款等财产的金额、币种以及其他有关信息告知有权机关的行为。
本办法所称协助冻结，是指本行营业机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其在本行开立的账户内的全部或部分存款、汇款等财产的行为。
本办法所称协助扣划，是指本行营业机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人在本行开立账户内的全部或部分存款、汇款等财产划拨到指定账户上的行为。
第二章工作职责第四条本行协助有权机关查询、冻结、扣划工作主要由营业机构办理，总行相关部门为营业机构协助有权机关办理查询、冻结、扣划工作提供支持。
第五条总行会计运营部工作职责。
（一）负责制订协助查询、冻结、扣划工作操作规程；（二）负责对营业机构开展协助查询、冻结、扣划工作进行支付结算方面的指导和监督；（三）负责在涉案账户较多时，根据有权机关集中查询、冻结的要求，办理集中查询、冻结手续。
第六条总行法律合规部工作职责。
负责对协助查询、冻结、扣划工作进行法律合规方面的指导和监督。
第七条总行信息科技部工作职责。
银行存款查询、冻结和扣划操作指引
银行存款查询、冻结和扣划操作指引司法和行政机关查询、冻结、扣划银行及金融机构存款、资金是我们在实际工作中经常遇到的问题，有时因效力或者程序等问题理解的差异，强制执行机关同金融机构之间经常出现争执，甚至因矛盾激化而发生人身冲突以及拘留﹑罚款等后果，所以正确认识并处理好金融机构存款、资金的查询、冻结、扣划问题，在金融业务实践中具有一定的现实意义。
一、中国人民银行发布的《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》等法律、法规摘录的相关要点：（一）金融机构办理协助查询业务时，经办人员应当核实执法人员的有效工作证件，以及有权机关县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询存款通知书。
（二）金融机构办理协助冻结业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：1.有权机关执法人员的工作证件；2.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；3.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书。
（三）金融机构办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：1.有权机关执法人员的工作证件；2.有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；3.有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
1（四）金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款时，应当审查以下内容：1.“协助冻结、扣划存款通知书”填写的需被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额；2.协助冻结或扣划存款通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同；3.协助冻结或扣划存款通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。
如发现缺少应附的法律文书，以及法律文书有关内容与“协助冻结、扣划存款通知书”的内容不符，应说明原因，退回“协助冻结、扣划存款通知书”或所附的法律文书。
有权机关对个人存款户不能提供账号的，金融机构应当要求有权机关提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。
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文件编号：IKJ7200-02 受控号：中国ⅩⅩ银行股份有限公司
ⅩⅩ省分行
China Construction Bank Corporation
Shandong Branch
协助查询、冻结、扣划柜面作业指导书
编制：
审核：
批准：
版本号： 6.0
生效日期：ⅩⅩ年11月4日
目录
修改记录 (3)
1．目的 (4)
2.范围 (4)
3.定义和缩写 (4)
4.职责与权限 (5)
5.政策 (5)
6.流程描述与控制要求 (5)
6.1协助查询、冻结、扣划处理 (7)
6.2协助解冻处理 (8)
7.检查监督 (9)
8.依据文件、相关文件和支持文件 (9)
8.1依据文件 (9)
8.2相关文件和支持文件 (9)
9.附录 (9)
附录一：中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划情况登记簿（RKJ7217-208） (10)
修改记录
1．目的
本文件规定了中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行协助执行存款账户查询、冻结、扣划业务的处理要求和控制要点，旨在规范协助执行存款账户查询、冻结、扣划的业务操作流程，防范和控制风险，保证此项业务处理合法、准确。
2.范围
本文件适用于中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行营业网点协助执行存款账户查询、冻结、扣划业务的处理。
3.定义和缩写
本文件采用ISO9000：2000、《中国ⅩⅩ银行内部控制体系――框架和要求》、《中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ省分行内控手册》（ICM-CCBSD）和《中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ省分行质量手册》（QMM-CCBSD）的定义和缩写。
除外还采用以下定义：
1)协助查询：是指中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行依照有关法律或行政法规的规定
以及有权机关查询的要求，将单位或个人的金额、币种以及其他存款信息
告知有权机关的行为。
2)协助冻结：是指中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行依照有关法律或行政法规的规定
以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户
内的全部或部分存款的行为。
3)协助解冻：是指中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行依照有关法律或行政法规的规定
以及有权机关解冻的要求、冻结期满，恢复单位或个人对其已被冻结的存
款提取权利的行为。
4)协助扣划：是指中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行依照有关法律或行政法规的规定
以及有权机关扣划的要求，将单位或个人的全部或部分存款划转到指定账
户上的行为。
5)有权机关：是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划
单位和个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事行机关及行使行
政职能的事业单位。
4.职责与权限
5.政策
1)协助查询、冻结和扣划工作应当遵循依法合规、不损害客户合法权益的原则。
2)冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。
有权机关应在冻结
期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结。
3)各营业机构协助有权机关扣划存款人存款，只能将扣划的存款直接转入有权机关
指定的账户，不得为其提取现金。
6.流程描述与控制要求
本体系文件的控制活动分为两个阶段，包括协助查询、冻结、扣划的处理和解冻处理。
流程的主要风险是：受理有权机关越权查询、冻结、扣划而形成的资金风险。
针对主要风险的关键控制环节是：对有权机关的权限进行审核，会计主管复审，必要时报行长审批，登记《中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划情况登记簿》（见附录一）。
本流程的输入为有权机关办理存款账户查询、冻结、扣划的要求，流程的供方为有权机关（输入的提供者）；流程的输出为协助执行存款账户的查询、冻结、扣划，流程的顾客为有权机关（输出的接受者）。
具体的流程描述及控制要求见下表。
7.检查监督
1)人民银行对协助查询、冻结、扣划情况实行不定期检查监督；
2)内外部审计部门对协助查询、冻结、扣划业务进行不定期检查监督；
3)营业网点自查《中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划情况登记簿》；
4)各级行按规定对协助查询、冻结、扣划进行会计检查，详见《会计检查管理程序》
（PKJ7210）
8.依据文件、相关文件和支持文件
8.1依据文件
1)《中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ省分行内控手册》（ICM—CCBSD）
2)《中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ省分行质量手册》（QMM—CCBSD）
3)《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》（银发[2002]1号）
4)《关于转发中国人民银行关于发布金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定
的通知》（建总函〔2002〕68号）
5)关于转发总行《关于下发ⅩⅩ银行统一会计核算制度补充规定》的通知（建鲁函
[2001]242号）
6)《关于贯彻落实中共中央政法委关于司法机关冻结、扣划银行存款问题的意见的
通知》（银发[1997]94号）
7)关于印发《中国ⅩⅩ银行会计业务内部控制指引》的通知（建总发[2003]104号）
8)关于印发《中国ⅩⅩ银行会计基本规定（试行）》的通知（建总发[2003]87号）
9)中国人民银行关于印发《银行会计基本规范指导意见》的通知（银发[2002]370
号）
10)关于印发中国ⅩⅩ银行统一会计核算制度的通知（建总发〔2001〕10号）
11)关于发布并执行6.0版体系文件的通知（建鲁发〔ⅩⅩ〕137号）
8.2相关文件和支持文件
1）《中国ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ省分行会计检查管理程序》（PKJ7210）
9.附录
附录一：中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划情况登记簿（RKJ7217-208）
附录一：中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划情况登记簿（RKJ7217-208）
中国ⅩⅩ银行查询、冻结、扣划登记簿
规格：A3，横向
使用说明：1．使用范围:①用于协助有权机关查询、冻结、扣划单位、个人存款情况的登记;
②用于因内部业务需要主动对账户进行冻结、止付及解冻、解付等情况的登记。
2．按机构设置，由专人负责，详细登记相关要素。
3．“协助事项”栏填查询、冻结、解冻或扣划。
“截止日期”栏填冻结、止付截止日期，“备注”栏填冻结、止付原因等信息。
4．手工登记，连续使用。