2011年中国银行年度报告

2011年中国银行年度报告
中国银行股份有限公司（“中国银行”：香港联交所股份编号: 3988；上海证券交易所股份编号: 601988）于3月29日公布了2011年年度业绩。

根据国际财务报告准则，中国银行2011年实现税后利润1,303.19亿元，同比增长18.81%。

2011年，中国银行坚持以科学发展为主题，以转变发展方式为主线，继续实施发展战略规划，坚决执行“调结构、扩规模、防风险、上水平”的方针，大力推进创新发展、转型发展、跨境发展，取得了良好的经营业绩。

盈利能力稳步提升
2011年，中国银行实现税后利润1,303.19亿元，实现本行股东应享税后利润1,241.82亿元，分别比上年增长18.81%和18.93%。

年末资产总额达到118,300.66亿元，比上年末增长13.10%。

集团净息差比上年提高0.05个百分点，达到2.12%。

平均总资产回报率（ROA）1.17%，净资产收益率（ROE）18.27%。

实现基本每股收益0.44元，同比增加0.05元，董事会建议派发2011年股息每股0.155元人民币。

中行盈利能力持续提升，主要得益于净息差持续改善，净利息收入稳步增长，同时充分发挥多元化平台优势，实施综合经营战略，非利息收入大幅增加。

2011年分别实现净利息收入和非利息收入2,280.64
亿元和1,002.34亿元，比上年分别增长17.58%和21.41%。

非利息收入在营业收入中的占比达30.53%，同比提高0.67个百分点。

在传统优势和新兴业务的带动下，手续费及佣金收支净额达到646.62亿元，比上年增长18.68%。

信贷成本0.32%，继续保持较低水平。

成本收入比33.07%,比上年下降1.09个百分点。

实际税率进一步下降至22.73%。

业务转型不断深化
2011年，中行加强网点和渠道建设，努力扩大客户基础，大力拓展存款来源，着力改善存款结构。

年末集团客户存款总额88,179.61亿元，增幅14.02%。

其中，人民币客户存款72,820.91亿元，增幅15.26%；行政事业单位存款全年新增1,928亿元，增幅18%。

境内机构人民币和外币活期存款平均余额占比达45.41%和58.04%，比上年分别提高1.14和4.58个百分点。

贷存比较上年同期降低2.95个百分点至68.77%。

资本充足率和核心资本充足率分别为12.97%和10.07%,均保持在较高水平。

中行根据市场形势，合理摆布资产配置，持续优化信贷结构。

年末人民币资产占资产总额76.13%，同比增长0.28个百分点。

集团客户贷款总额63,428.14亿元，增幅12.05%。

其中，人民币贷款47,754.94
亿元，比上年末增长15.08%。

中行积极扶持战略新兴产业、文化产业和现代农业等重点行业发展，大力发展低碳金融和绿色信贷，加快支持节能环保企业和新能源项目。

小企业贷款在公司贷款中占比提升3.42个百分点。

境内业务效益提升
2011年，中行境内业务发展平稳,效益显著提升。

年末境内资产总额96,128.81亿元，增幅12.81%，占集团资产总额的77.61%。

境内客户存贷款增长平稳，比上年末分别增长12.93%和9.48%，分别达74,332.85亿元和52,096.94亿元。

境内机构实现税前利润1,334.21亿元，增幅17.17%，对集团税前利润的贡献达
78.77%。

2011年中行境内人民币净息差2.33%，比上年上升0.06个百分点，境内外币净息差1.69%，比上年上升0.48个百分点。

境内机构非利息收入增长较快，达到692.63亿元，增幅35.89%。

海外与多元化业务保持同业领先
2011年，中国银行继续发挥集团整体优势，加快全球布局，推进海外业务转型，市场地位进一步提升。

海外资产占比上升至22.39%，海外机构税前利润贡献上升至21.23%。

海外商业银行客户存贷款分别比上年末增长26.12%和32.36%。

海外业务核心竞争力与贡献度均远超其他国内同业。

中行充分发挥在跨境人民币结算业务领域的先发优势，全球性清算网络初具规模，跨境贸易人民币结算业务和清算业务继续保持市场领先。

全年集团跨境贸易人民币结算量突破1.7万亿元，内地机构市场份额超过30%。

香港人民币债券承销、海外人民币现钞配送、海外人民币信用卡与投资产品等各项业务均获得快速发展。

中行大力推进综合经营，促进商业银行和多元化平台的业务联动和交叉销售，实现集团利益最大化。

商业银行向多元化平台推荐上市及再融资、发债、并购、股权直投、资产支持结构化融资等项目逾300个，多元化平台整体协同效应显著提升，非商业银行业务利润贡献度居国内同业首位。

2011年底，中国银行凭借较高的全球活跃性和业务关联性、较大的规模、较强的复杂性和不可替代性，作为中国乃至新兴市场国家唯一的代表，入选“全球系统重要性银行”，国际影响力和品牌价值进一步提升。

资产质量保持稳定
2011年，中行继续推进风险管理一体化、精细化和专业化建设，完善全面风险管理体系，加强重点领域风险管理。

年末集团减值贷款余额633.06亿元，比上年末减少5.7亿元，减值贷款率1.00%，比上年末下降0.13个百分点。

不良贷款拨备覆盖率达到220.75%，比上年末上升24.08个百分点。

信贷成本0.32%，继续保持在较低水平。

中行密切跟进宏观经济金融形势和监管要求的变化，加快推进信贷结构调整，提升风险管理的主动性和前瞻性。

地方政府融资平台、产能过剩行业贷款占比下降，房地产行业贷款增速控制在较低水平。

同时，中行继续严控债券投资风险，及时减持欧洲高风险债券。

截至2011年末，集团持有欧洲各国政府及各类机构发行债券账面价值折人民币811.21亿元，其中英国、德国、荷兰、法国和瑞士五国相关债券占比95.97%，上述国家主权评级较高，风险可控。

集团不持有希腊、葡萄牙、爱尔兰、意大利、西班牙等国政府及各类机构债券。

中行统筹推进巴塞尔新资本协议Ⅱ&Ⅲ的实施工作，取得良好的阶段性进展。

基本建成第一支柱三大风险计量管理体系，并及时将新协议成果应用于日常风险管理，在战略、组合以及单笔业务三个层面强化内部评级结果、风险参数估计值等应用的广度和深度，支持风险管理全面升级，推进全行战略落实和业务转型。

同时深入研究全球监管改革影响，制定新监管标准实施规划，加快新资本协议高级法实施。

基础建设成效显著
2011年，中行着力加强渠道建设，营业网点与电子渠道均衡协调发展。

年末，中行在中国内地共有营业网点10,225家，其中大中型全功能网点1,500余家。

网均存款及网均营业收入同比分别增长12%和21%，网点效能居大型银行前列。

网点业务流程持续优化，服务效率与服务质量显著提升。

电子渠道建设迈上新台阶。

2011年末，中行电子银行客户数突破1.3亿户，比上年末增长72.45%，电子渠道业务替代率达到67.78%，比上年末提升13.82个百分点。

其中，个人网银、公司网银及手机银行客户分别增长122%、159%和27倍。

年内，中行IT蓝图新核心系统在内地机构全面上线，信息科技水平实现重大飞跃。

在中国人民银行主办的“2011年度银行科技发展奖”评选中，中行核心银行系统荣获唯一的特等奖。

新的核心银行系统实现了从“以账户为中心”向“以客户为中心”转变的服务模式，客户信息集中管理，内控系统进一步完善,
推进了业务流程再造，科技引领作用初步显现，为未来推动业务创新、服务创新和管理创新打下坚实基础。

展望2012年，世界经济形势总体上仍然十分复杂，国内经济将继续保持平稳较快增长，实现稳中求进，但体制性结构性矛盾仍然突出，潜在风险不容忽视。

作为我国持续经营历史最悠久的银行，以及唯一一家连续23年入选世界500强的中国企业，中国银行在2012年迎来百年华诞。

站在新的历史起点上，中行将继承和发扬百年中行优秀传统，继续大力推进创新发展、转型发展、跨境发展，坚持中行特色的持续平衡发展道路，构建以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领的全球服务体系，提高服务实体经济的水平，把握机遇，突出重点，开拓进取，严谨务实，加快建设国际一流的大型跨国经营银行集团。

财务数据摘要
（国际财务报告准则）
损益数据摘要
资产负债数据摘要
主要比率
每股信息。