投资与理财案例2
个人理财法律案例(3篇)
第1篇一、案例背景张先生，一位普通的上班族，在2018年看到股市行情火爆，便萌生了投资股票的想法。
为了更好地了解投资知识，张先生加入了多个投资群，并结识了一位自称“投资专家”的网友。
在对方的推荐下，张先生购买了所谓的“内部信息”股票，希望通过这种方式获得高额回报。
二、投资失误起初，张先生的投资确实取得了一定的收益，但随着时间的推移，股市行情开始波动，张先生所购买的股票也出现了大幅下跌。
原本希望通过“内部信息”获得高额回报的张先生，反而损失了大量的资金。
在亏损的情况下，张先生开始怀疑那位“投资专家”的推荐是否可靠。
经过一番调查，张先生发现这位“专家”并非真正的专业人士，而是利用网络平台进行非法荐股，诱骗投资者购买虚假股票。
三、法律维权意识到自己的权益受到侵害后，张先生决定采取法律手段维护自己的合法权益。
以下是张先生的法律维权之路：1. 收集证据张先生首先收集了与投资相关的所有证据，包括投资协议、转账记录、聊天记录、股票交易记录等。
这些证据将成为后续维权的重要依据。
2. 报警张先生将相关情况向公安机关报案，希望警方能够介入调查，将犯罪分子绳之以法。
3. 咨询律师为了更好地了解自己的权益，张先生咨询了专业律师。
律师在了解案情后，建议张先生向法院提起民事诉讼，要求对方赔偿损失。
4. 提起诉讼在律师的指导下，张先生向法院提交了民事起诉状，要求对方赔偿投资损失。
在诉讼过程中，张先生积极配合法院调查，提供了相关证据。
5. 法院判决经过审理，法院认为被告存在欺诈行为，判决被告赔偿原告投资损失。
被告不服一审判决，上诉至中级人民法院。
中级人民法院经过审理，维持了一审法院的判决。
四、案例总结本案中，张先生通过法律手段成功维权，维护了自己的合法权益。
以下是本案的几点启示：1. 提高风险意识在进行投资前，投资者应充分了解投资产品的风险，切勿盲目跟风。
2. 谨慎选择投资渠道投资者应选择正规的投资渠道，切勿轻信网络上的“专家”推荐。
银行理财案例
银行理财案例
银行理财案例
近期，银行理财产品的收益不断下降，许多投资者开始寻找新的投资机会。
本文将介绍几个银行理财案例，帮助读者更好地了解银行理财市场。
案例一：资产配置方案
一位投资者王先生想要进行资产配置，以提高投资收益。
他考虑到银行理财产品的收益不断下降，决定把一部分资金投资于股票市场。
他在证券公司开立了账户，购买了几只成长股。
几个月后，王先生的收益达到了 20%,比他之前的银行理财收益高得多。
案例二：短期理财产品
另一位投资者李先生想要进行短期投资，以应对紧急情况。
他选择了银行短期理财产品，投资期限为一个月。
他选择了高收益、风险较低的理财产品，获得了 8% 的收益，比银行定期存款收益更高。
案例三：宝宝类产品
近年来，宝宝类产品成为投资者的新宠。
这类产品通常由银行推出，投资于货币基金，收益相对稳定且较高。
一位投资者小张购买了宝宝类产品，收益达到了 4.5%。
这不仅比他存银行定期存款收益高，也比大多数理财产品收益更高。
银行理财市场不断变化，投资者应该根据自身情况，选择合适的理财产品。
资产配置方案适合想要提高投资收益的投资者，而短期理财产品和宝宝类产品则适合想要高收益、风险较低的投资者。
个人投资理财及案例分析
个人投资理财及案例分析在当今社会，个人投资理财已经成为越来越多人关注的话题。
随着经济的发展和人们收入水平的提高，如何让手中的资金保值增值，实现财务自由，成为了许多人追求的目标。
本文将探讨个人投资理财的相关知识，并通过实际案例进行分析，希望能为您提供一些有益的参考。
一、个人投资理财的重要性个人投资理财的重要性不言而喻。
首先，它可以帮助我们抵御通货膨胀的影响。
随着物价的上涨，货币的购买力会逐渐下降，如果我们只是将钱存放在银行里，其收益可能无法跑赢通货膨胀，导致我们的财富实际上在缩水。
其次，投资理财可以增加我们的收入来源。
通过合理的投资组合，我们可以在工作收入之外获得额外的收益，从而提高我们的生活质量。
此外，投资理财还能够帮助我们实现财务目标，如购买房产、储备子女教育金、为退休生活做准备等。
二、个人投资理财的基本原则1、风险与收益成正比在投资理财中，高收益往往伴随着高风险。
我们需要根据自己的风险承受能力来选择合适的投资产品，不能盲目追求高收益而忽略了风险。
2、分散投资不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、基金、房地产等，以降低单一资产的风险。
3、长期投资投资是一个长期的过程，市场短期的波动是难以预测的，但长期来看，经济通常是向上发展的。
因此，我们要有耐心，坚持长期投资，才能获得较好的回报。
4、量入为出在进行投资之前，要先做好财务规划，确保有足够的资金用于日常生活和应急支出，避免因为投资而影响到正常的生活。
三、常见的个人投资理财产品1、银行储蓄银行储蓄是最为常见的理财方式之一，风险低，收益稳定。
但利率相对较低，难以抵御通货膨胀。
2、债券债券分为国债、企业债等。
国债由国家信用担保，风险较低，收益相对稳定；企业债的收益相对较高，但风险也较大。
3、基金基金是一种集合投资方式，由专业的基金经理管理。
包括股票基金、债券基金、混合基金等。
股票基金风险较高，收益也可能较高；债券基金风险较低，收益相对稳定；混合基金则介于两者之间。
关于理财的故事案例
关于理财的故事案例理财，一个永恒的话题，对于我们的生活具有重要意义。
在这个故事案例中，我们将通过两个案例来探讨理财的成功与失败，以期为大家提供实用的理财经验和启示。
案例一：理财成功的故事2.1 主人公背景小王，一个普通的工薪阶层，月薪五千。
起初，他并没有理财的意识，直到有一天，他偶然读到一篇关于理财的文章，激发了理财的兴趣。
2.2 理财观念的形成小王开始学习理财知识，了解各种理财工具，如股票、基金、债券等。
他坚信，只要合理安排自己的收入，运用科学的理财方法，就能实现财富的增值。
2.3 理财策略与实践小王根据自己的风险承受能力和投资目标，制定了合理的投资组合。
他坚持每月定期定投，并根据市场情况调整投资比例。
此外，他还学会了储蓄和信用卡理财，充分利用各种优惠活动，节省开支。
2.4 理财成果展示经过五年的努力，小王的理财成果丰硕。
他的投资收益逐年上升，储蓄也不断增加。
在这个过程中，他不仅积累了财富，还培养了良好的财务习惯。
案例二：理财失败的故事3.1 主人公背景小李，和小王一样，也是一个工薪阶层。
然而，他与小王的最大区别在于，小李缺乏理财观念。
3.2 理财误区与问题小李对理财一窍不通，总是抱着侥幸心理，希望通过投资彩票、股票等快速致富。
此外，他还热衷于各种短期投资，忽略了长期规划。
3.3 理财失败的教训可想而知，小李的理财之路充满坎坷。
他多次遭遇投资陷阱，不仅没有赚到钱，还损失了一部分本金。
3.4 改进措施及建议意识到问题严重性的小李，开始寻求改变。
他学习理财知识，调整投资策略，降低投资风险。
在未来的理财道路上，他将更加谨慎，遵循长期投资的原则。
4.总结：理财的经验与启示通过对这两个案例的分析，我们可以得出以下结论：（1）理财意识至关重要。
无论是成功案例的小王，还是失败案例的小李，都在理财道路上取得了不同程度的成果。
这充分说明，具备理财意识，才能更好地规划我们的生活。
（2）学习理财知识，提高自身素质。
个人理财业务法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介原告：张先生，男，45岁，某企业中层管理人员被告：某银行股份有限公司（以下简称“某银行”）2019年5月，张先生在某银行办理了一款预期年化收益率为5%的理财产品。
根据合同约定，该理财产品投资期限为一年，到期后一次性还本付息。
然而，到期后，张先生发现实际收益远低于预期，仅为3%。
经过多次协商，双方未能达成一致意见。
张先生遂将某银行诉至法院，要求法院判决某银行支付其预期收益与实际收益的差额，并赔偿其因此遭受的损失。
二、争议焦点1. 某银行是否应当支付张先生预期收益与实际收益的差额？2. 张先生是否可以要求某银行赔偿因其损失？三、法院判决1. 关于是否支付预期收益与实际收益的差额法院经审理认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”本案中，某银行与张先生签订的理财产品合同明确约定了预期年化收益率为5%，某银行未能按照约定支付预期收益，已构成违约。
因此，某银行应当支付张先生预期收益与实际收益的差额。
2. 关于是否赔偿损失法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
”本案中，张先生因某银行违约而遭受损失，某银行应当承担赔偿责任。
具体损失赔偿额，法院将结合张先生的实际损失、市场利率等因素进行判定。
四、案例分析1. 个人理财业务的法律风险本案中，某银行在理财产品销售过程中，未充分履行告知义务，导致张先生对理财产品收益情况存在误解。
这反映了个人理财业务中存在以下法律风险：（1）信息披露不充分：理财产品销售人员未如实告知投资者产品风险、收益情况，导致投资者做出错误的投资决策。
关于理财的故事案例
关于理财的故事案例理财，一个永恒的话题，无论在财富积累还是生活规划中，都占据着至关重要的地位。
下面，我们将通过两个故事，一个成功的理财典范和一个失败的理财教训，来探讨如何制定和实施有效的理财计划。
案例一：理财成功的典范李先生，一位白手起家的企业家，凭借着自己的聪明才智和坚定的毅力，成功创立了一家知名企业。
然而，他并未因此而感到满足，他明白，财富的积累并非一蹴而就，而是需要长期的规划和管理。
于是，他开始了自己的理财之路。
他遵循着以下几个原则：首先，他有明确的理财目标，他将目标细分为短期、中期和长期，并为每个目标制定了详细的实施计划。
其次，他坚持定期对自己的财务状况进行审视，以便随时调整理财策略。
最后，他坚信知识就是力量，不断学习理财知识，并将所学应用于实践。
在多年的努力下，李先生的财富不断增长，他不仅成功实现了自己的理财目标，还为社会做出了巨大贡献。
案例二：理财失败的教训王女士，一位有着稳定工作的公务员，本有着美好的未来，但却因为缺乏理财观念，而导致财富流失。
她从未有过明确的理财目标，只是盲目地跟风投资，结果可想而知，她在一次投资失败后，陷入了财务困境。
王女士的失败教训告诉我们，理财并非简单地投资，而是需要全面的规划和谨慎的行动。
理财策略：如何制定和实施有效的理财计划1.明确理财目标：理财的第一步是明确目标，这将帮助我们坚定信念，为之努力。
2.制定理财计划：根据自己的财务状况和需求，制定切实可行的理财计划，包括投资渠道、投资金额、投资时间等。
3.定期审视：定期检查自己的财务状况，以便及时发现问题，调整理财策略。
4.学习理财知识：理财领域的知识丰富多样，不断学习将帮助我们更好地应对市场变化，提高投资能力。
5.坚持执行：理财并非一朝一夕之事，需要长期坚持，才能收获财富的增长。
结论：理财的意义和启示理财不仅仅是积累财富，更是一种生活态度和人生规划。
通过理财，我们可以更好地管理自己的财务，实现财富自由，从而为家人和自己创造更美好的未来。
投资理财范文案例
投资理财范文案例投资理财是指通过合理配置资金，选择适当的投资工具，以期获得收益的一种金融行为。
在当今社会，越来越多的人开始关注投资理财，并希望通过投资来增加财富。
本文将通过一个具体的范例，来介绍投资理财的基本原理和方法。
范例一：股票投资小明是一位年轻的投资者，他希望通过投资股票来实现财务自由。
在进行股票投资之前，小明首先进行了详细的研究和学习。
他了解到，股票市场的波动较大，投资需谨慎。
于是，小明决定采用价值投资的策略，即选择那些具有长期增长潜力和合理估值的股票进行投资。
小明首先选择了一家知名的科技公司，该公司在行业内具有领先地位，并且具有良好的盈利能力和稳定的现金流。
小明通过分析该公司的财务报表、行业趋势以及市场竞争情况，得出了该公司的长期增长潜力较大，并且目前股价相对低估的结论。
基于以上分析，小明决定购买该公司的股票。
他在购买时采用了分批买入的策略，即将投资金额分散到不同的时间段进行购买，以降低市场波动对投资的影响。
此外，小明还设定了止损和止盈的条件，以控制风险和保护收益。
经过一段时间的持有和观察，小明的投资获得了较好的回报。
他在适当时机出售了部分股票，获得了一定的利润。
同时，他也不断学习和调整自己的投资策略，以适应市场的变化。
范例二：基金投资除了股票投资，基金也是一种常见的投资工具。
小红是一位年轻的投资者，她希望通过投资基金来实现财务增长。
在选择基金之前，小红首先了解了不同类型的基金和其投资策略。
在了解了各类基金的特点后，小红决定选择一只股票型基金进行投资。
她通过研究该基金的历史表现、基金经理的背景和投资策略，以及基金的投资组合，得出了该基金具有较好的投资潜力和风险控制能力的结论。
小红决定定期定额投资该基金，以分散投资风险。
她每个月按照固定的金额购买该基金的份额，并且坚持长期持有。
同时，小红也关注该基金的净值和市场走势，以便及时调整投资策略。
经过一段时间的投资，小红的投资收益逐渐增长。
她通过定期复投和分散投资的策略，有效降低了市场波动对投资的影响，并且逐渐积累了一定的财富。
投资理财的五大成功案例
投资理财的五大成功案例投资理财一直是人们寻求财富增长的重要手段之一。
然而，成功的投资案例并非易得，需要经验、智慧和一定的运气。
在这篇文章中，我们将介绍五个成功的投资理财案例，希望能够给读者带来灵感和启示。
案例一：巴菲特的价值投资当谈到投资理财成功案例时，不能不提到巴菲特。
作为现代最成功的投资者之一，巴菲特通过他独特的价值投资策略积累了巨额财富。
他将重点放在稳定的公司上，尤其是那些拥有可观的现金流和持续增长潜力的公司。
他的投资观念强调长期持有，忽视短期的市场波动，注重价值和质量。
通过深入剖析公司基本面，巴菲特成功地投资了可口可乐、美国运通等知名企业，获得了丰厚的回报。
案例二：索罗斯的对冲基金乔治·索罗斯是对冲基金的传奇人物。
他善于抓住市场机会，运用资金管理技巧有效地控制风险。
索罗斯的成功案例之一是1992年的“黑色星期三”，当时他对英镑的看空攻击使其暴跌，从而获得20亿美元的利润。
他的操作精准、高超的风险控制能力让他成为投资界的传奇。
案例三：彼得·林奇的成长股投资彼得·林奇是成长股投资策略的代表人物之一。
他曾经领导过强势成长基金，为投资者创造了非常高的回报率。
林奇提倡关注经济趋势和个股的增长潜力，同时注重市场的研究和个股的选择。
通过深入研究和投资，他成功地发掘了一些潜力股，如菲利普·莫里斯、麦当劳等，赚取了丰厚的利润。
案例四：沃伦·巴菲特的投资收购沃伦·巴菲特是被誉为“股神”的投资家，他以巧妙的收购策略而闻名。
他善于发现具有潜力和价值的公司，通过收购和参股的方式实现投资增值。
其中最著名的案例是他投资伯克希尔哈撒韦公司。
巴菲特通过巧妙的运作和管理，将这家小型纺织公司转变为一个庞大多元化的投资帝国，创造了巨额财富。
案例五：李嘉诚的地产投资中国首富李嘉诚以其卓越的商业眼光而闻名于世。
他在地产投资方面取得了巨大成功。
李嘉诚善于发现投资机会，敏锐地洞察市场趋势。
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经调整，明年开始，乐先生家收入不变， 23万一年。两人每月生活费控制在3000元以 下，贷款40万，每月还5000元。两人每年旅 游费减少到在5000元上下，回老家，花费 5000元不变。每年房屋贷款还6万。 此外，同时贷款买一辆15万元左右的车，贷 款10.5万，分三年还，每年还36575元。家 庭保费为每年2万。 拿10万进行股票基金投资。
投资收益小 计 42000 贷款 租金 1225000 合计支出 合计收入 每年结余（收入-支出） 871584
中等收入家庭
客户资料 乐先生今年28岁，在某机关工作，年收入8万元左右。太太 赵女士26岁，就职于一家贸易公司，年收入15万元。两人均 享受社保，目前，两人共有存款18万元，没有任何投资。两 人每月生活费约需4000元，2006年购买价值80万房产一套， 贷款40万，每月还贷4000元左右。此外，两人每年都要旅游 一次，花费在一万元上下，年底回老家，也要花费5000元左 右。乐先生计划在2009年底将房贷一次性还清。此外，赵女 士准备在2010年怀孕生宝宝，同时为了宝宝还想贷款买一辆 15万元左右的车。 乐先生希望专家能够为自己制定一个较为详尽的理财计 划，兼顾投资与保障，顺利实现自己的计划。
收入 总计
每年结余 119000
财务分析
乐先生目前家庭年收入为23万，属于中等 收入。家庭年支出约11.1万，年结余约11.9 万。目前家庭按揭占总收入的25％，并没 有达到35％的上限，所以未来考虑贷款买 车是可行的。
通过分析，我们认为乐先生的家庭财务状 况是比较良好的，但财务风险系数属于中 等，主要是因为都是工作收入，收入结构 过于单一。 且也可减少该家庭中的其他费用，旅游费
收入总计 265000 其他
支出
36000 20000 96575
10000
支出总计
162575
每年结余
102425
理财目标
1.合理投资使家庭资产保值及升值。 2.完善保险，合理分配大病、身故和养老保 险。如有商业养老保险是否还有必要办理 社保？ 3.希望两年内再购置一套120平方左右的住 房。
投资建议
王先生家有一笔对公司的直接投资100万元，预计每年分 红5万元。应该是对实体公司的直接投资，例如参股朋友 公司，不论参与经营与否，风险较一般银行理财产品都要 高很多。除了要承担市场风险、经营风险、管理风险，还 有合作信用风险。从此笔投资年回报率5%来看，收益并 不高。如果后续公司没有业绩爆发潜力进而提高回报率， 不如见机退出。 退出后可以考虑购买银行发售的信托理财，目前该类产品 市场报价年回报率均在7%-9%之间；或是考虑通过阳光私 募投资二级市场，专家理财不仅预期收益，更重要从风险 的把控上要高于直接投资小企业。对于王先生家庭资产保 值和升值能起到很好的效果。 平时月结余可考虑用零存的方式参与到银行长、短期理财 和基金投资中去。这里除了考虑风险收益，要特别关注资 金的使用期限，兼顾流动性。
少儿理财保险开始越早越好 建议购买平安世纪赢家万能险为孩子们做教育金规划。 世纪赢家是少儿万能保险产品，建议王先生进行长期投资， 具有低风险，复利滚存。该方式尤其适合孩子尚处于学龄 前以及小学阶段的家长。孩子越小，收益越高。每月618元， 到18岁即可获得20万元的保额。
资产
现金 存款 流动资产小计 股票投资 基金投资 其他投资 保险 10000 汽车贷款 342000 房屋贷款 352000 300000 500000 200000 1200000
资产负债表
资产 负债 10000 600000 1000000 900000
家庭财产 现金 存款 投资 房产（自用）
家庭负债 汽车贷款 房屋贷款 其他 负债总计
0.00 0.00 0.00
150000 汽车 2660000 资产总值 净值（资产-负债）
2660000
年收入支出表
收入 支出
工资
投资分红
920000 家庭生活 费 50000 子女学费
48000
40000 40000
父母赡养 费 0.00 贷款 970000 合计支出 128000 合计收入 每年结余（收入-支出） 842000
财务状况分析
王先生的三口之家算是高收入家庭。夫妻二 人正值事业上升期。家庭收入稳步增长。客 户目前资产266万元，每年结余84万。 社保对于职工而言，即通常所说的五险一金。 具体五险：养老保险、医疗保险、失业保险、 生育保险和工伤保险。一金即住房公积金。 凡参加社会养老保险达到法定退休年龄，缴 费年限累计15年及以上的，可享有从社会保 险经办机构按月领取与社会平均工资挂钩的 养老金的权利。社保的保障水平比较低，这 是由它的社会保障性质所决定的。对于王先 生家庭这种有较高商业保险能力的情况，社 保不是必选项
买房建议
以王先生的家庭结余情况看，在上海 添置房产压力不大。以目前商品房每 平米30000元估算，房屋总价为360万 元。若王先生今年底买房，手上可动 用活期资金145万元。90平米以上首 套住房首付款比例30%为108万元，另 外可向银行申请贷款215万元。20年 期间每月偿还额为14061.50元。在家 庭月收入中占比18%，可以轻松负担。 旧房子可以用来出租，按其地理环境， 租金可达3000元左右每月，租金可以 冲销部分贷款。
购车规划
这笔支出可以被认为是家庭较为 必须性支出，乐先生主要考虑的 是赵女士怀孕期间的安全。而且 是利用贷款购买，目前家庭月贷 款还款额并未达到35％上限，所 以到时候按照预定计划可以购买。
保险规划
保险规划：保险是用确定的小支出弥补未 来不确定的大损失，而作为理财的基础， 要在理财之前完全转嫁家庭的风险。 根据目前乐先生以及赵女士的收入状况， 另外家庭有贷款40万，需要赡养老人，所 以0.5万×20，以及40万也应该按照双方收 入比例算入保额中，即：乐先生保额在95 万，赵女士保额为185万。家庭保费在2万-3 万。 险种类别可以用万能险附加定期寿险；重 疾险；意外险附加医疗险；终身寿险附加 定期寿险；重疾险；意外险附加医疗险。
投资规划
乐先生家庭投资不多，可能是由以下原因 造成：对于投资把握不大，风险承受能力 不高，没有足够的时间与专业。因此我们 建议乐先生提前还贷，毕竟提前还贷可以 节省贷款利息。但2009年底提前一次性还 清贷款，如果只是按照目前乐先生家庭状 况来看比较勉强。所以此目标应做调整， 改为提前部分还款，每年偿还5万－7万的 本金，以减少月还款数额。 还款结余资金可以适当投资，建议以股票 基金为主，增值快，也有一定的保值作用。
高收入家庭保险规划
客户资料 王先生，35岁，上海某公司高管，年收入税后80万，因是 外地身份，故无公积金，无社保。妻子32岁，自由职业者， 年收入税后12万左右，无公积金，无社保。儿子8岁，在 外地读小学，每年学费和生活费支出需4万元。王先生父 母有社会保险和退休金，每年赡养费2万元；妻子父母有 社会保险，无养老保险，每年赡养费2万元。王先生60平 方住房一套，价值90万，一辆15万的汽车。 家庭每月生活费0.4万元，常备现金1万元，有活期存款60 万元，在一个公司投资了100万元，但是短期内无法收回 负债 180000 房屋贷款 400000
0.00 800000 980000 负债总计 400000
资产总计
净值
580000
年收入支出表
收入
工资
支出
48000
23000 生活 0 费 还贷 其他 23000 支出 0 总计
48000
15000 11100 0
负债
0.00 2150000
投资资产小计 房产（自用） 房产（出租） 汽车 固定资产小计
2200000 3600000 900000 负债总计 150000 4650000
2150000
调整后年支出表
收入 工资 股票收益 基金收益 其他收益 920000 90000 105000 68000 263000 支出 家庭生活费 子女学费 父母赡养费 保费 儿子保费 48000 40000 40000 50000 7416 168000 353416
保险规划
选购返还型重疾险 王先生家庭目前购买的保险情况看，保险保障明显不够。 一般疾病的花费基本支出不大，即便不买保险，5万元也可 以轻松支付，还有剩余。以王先生家庭所处阶段的风险点 看，购买全额报销型保险意义不大。王先生想买适合自己 的保险，分配于大病、身故和养老保险上这个想法非常好。 作为家中的经济支柱，理应获得更为全面的保险保障。 5万元建议以夫妻二人在家庭的收入比例购买定期寿险， 保额50万，覆盖身故和重疾风险。购买时可以选购返还型 重疾险，这样能达到有风险高额赔付，没风险返还养老的 效果。具体产品选择，建议找专业人士面谈，详细制定执 行方案并定期调整。 推荐：平安智盈人生，平安鑫祥定期寿险（附加重大疾病）
资产 负债 134000 房屋贷款 现金及存款 100000 汽车贷款 股票基金 2800000 保险 投资资产小 2900000 计 150000 汽车 800000 房产 950000 固定资产 3984000 负债总计 资产总计
352000 105000
457000
净值
3527000
收入
工资 投资收益 230000 生活费 35000 保费 还贷