八月强化班_货币银行学讲义_康昊昱01
货币银行学1-2章
绪论一、货币银行学的含义（一）什么是货币银行学货币银行学是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学。
（二）货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象：货币与银行。
什么是货币？货币不仅仅是现金。
现金=现钞+硬币。
可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。
二、为什么要研究货币银行学（一）为什么要研究货币？1．货币数量影响就业和产出；2．货币数量影响通货膨胀；3．货币数量影响金融市场；4．货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。
（二）为什么要研究银行？1．银行在资金分配方面有着支配性影响；2．银行的行为会影响到货币的总量；3．银行为整个经济提供支付网络；4．银行是金融机构创新的发动机。
三、几点要求：1.不旷课，不早退。
如迟到要安静的进来。
2.少记录，以听和看为主，重点记笔记。
3.多提问，要注意思考。
4.多看课外书。
四、学习参考书目1.易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社2.黄达：《货币银行学》，四川人民出版社，1999年3.孔祥毅：《中央银行通论》（第二版），中国金融出版社，2002年4.米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，中文 1998年5.杜佳：《货币金融学》，清华大学出版社，2006年6.R.哈里斯著，梁小民译：《货币理论》，中国金融出版社，1989年7.中国金融年鉴8.中国人民银行网站9.金融时报10.国家统计局网站……………第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展一、货币的产生（一）中国古代货币起源学说中国古代关于货币起源的学说主要有两种观点。
一种是先王制币说。
这种观点认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。
与上述观点相对立的是司马迁的货币起源观点。
司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段，是为适应商品交换的需要而自然产生的。
（二）西方经济论著中的货币起源学说在马克思之前，西方关于货币起源的学说大致有以下几种。
1．创造发明说。
这种观点认为货币是由国家或先哲创造出来的。
V1_20101001_2011年金融学、经济学考研十月提高班_货币银行学_康昊昱
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专题三：金融机构
商业银行 考点4. 商业银行经营管理理论
真实票据论 资产 管理 理论 转换理论 预期收入论 负债 管理 理论 购买理论 销售理论 短期的、与商业周期相联系或与生产 物资储备相适应的自偿性贷款 银行发放贷款的标准在于能否变现， 忽略了证券的质量，构成了信用膨胀 只要收入有保障，贷款的收回也有保 障，完全建立在银行预测基础上 主动负债：增强银行实力，扩大资金 来源，但加速了信用膨胀 创造并销售形形色色的金融产品
专题三：金融机构
中央银行 考点8. 财政赤字与基础货币的关系 • 税收：税收的存在，只相当于原来公民的购买变 成了政府的购买，因此准备金账户不变，对基础 货币没有影响 • 债务融资：对公众负债，政府也是用这笔债进行 政府购买，效应与税收相同 • 发行通货融资：直接增加流通中通货的数量，属 于货币扩张，直接增加基础货币 • 向中央银行透支：效应与发行货币一样
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专业来自百分百的投入
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专题四：货币政策
货币政策 考点4. 货币政策的有效性 • 货币政策有效性（中性与非中性论） 古典货币数量论 凯恩斯固定价格供给曲线 开放经济下的IS-LM-BP模型 适应性预期学派 理性预期学派 新凯恩斯主义
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专业来自百分百的投入
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专题一：利率
利率的期限结构 考点3. 三种理论的辨析 总结异同
货币银行学讲义易纲
银行货币学讲义（易纲）第一章导言一、的研究对象从最宽泛的意义上说，的研究对象是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。
其中最重要的研究对象是作为金融体系血液的货币和作为金融体系主动脉的银行。
1、为什么要研究货币（1）货币数量影响就业和产出；（2）货币数量影响通货膨胀；（3）货币数量影响金融市场；（4）货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。
2、为什么要研究银行（1）银行在资金分配方面有着支配性影响从中可知，虽然直接融资再增加，间接融资在下降，但以银行融资为主的间接融资仍处于主导地位。
B、美国1970——1985年非金融企业外部资金来源：金融机构贷款：61.9%；债券（包括商业票据）：29.8%；股票：2.1%。
同一时期内，其他发达国家中，证券融资均不足1/3，而银行融资达55%——70%，只有加拿大的证券融资达50%。
银行的主要作用是较好地处理金融市场信息不对称问题，由此银行则较好地充当了中介的作用。
（2）银行的行为会影响到货币的总量（3）银行为整个经济提供支付网络（4）银行是金融机构创新的发动机二、内容安排：内容共分三部分：1、基本概念：货币与货币制度；利息和利息率；风险和收益。
2、金融体系：金融体系概念；商业银行的业务；政府对商业银行的监管；中央银行。
3、货币理论与政策：货币需求；货币供给；利率理论；通货膨胀；货币政策；发展中国家的金融抑制与金融深化。
第二章货币与货币制度第一节什么是货币一、货币的含义：定义：在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍接受的任何物品。
该定义它的交换媒介职能。
1、现金：现钞和硬币。
现金是交易媒介，但可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可作为交易媒介。
其实各种资产都具有一定的货币性，可以在一定条件下转化为货币。
因此，货币包括现金，但又不仅仅是现金。
2、财富：财富的概念广于货币。
货币是财富的持有形式之一，是一种财富。
3、收入；是一个流量，相对于一段时间而言。
货币银行学讲义
《货币银行学》讲义第一节什么是货币银行学？《货币银行学》是研究货币、信用、银行活动一般规律的科学，它探讨的是金融经济运行的一般形式、规范、原则、操作程序。
货币银行学的内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、适用性。
它既是政治经济学的具体和深化，又是金融经济本身运行规律、规则及经营管理方法的概括与升华。
创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。
便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。
保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。
先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。
司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。
逻辑的线索：商品及其价值二重性与货币产生的联系历史的线索：货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。
第二节为什么要学习货币银行学1、市场经济发展所需的资本依靠金融供给。
2、市场经济的资本再分配通过金融市场完成。
3、金融业的发展制约着国民经济各部门的发展。
4、国家的宏观经济调控也要运用金融政策。
5、国际经济和文化交流也离不开金融业。
第三节货币银行学学些什么知识？1、货币与货币制度（第一章）2、货币供求与均衡（第十章）货币3、通货膨胀与通货紧缩（第十一章）4、货币政策（第十二章）1、信用与信用工具（第二章）信用2、利息与利息率（第三章）货币银行学1、金融体系概述（第四章）金融体系2、商业银行（第五章）3、中央银行（第六章）4、其他金融机构（第七章）金融市场---- 金融市场（第八章）国际金融---- 国际金融（第九章)1、金融创新（第十三章）金融发展2、金融风险与金融风险管理（第十四章）3、金融与经济发展（第十五章）第四节怎样学习货币银行学？一、学习货币银行学的方法1、端正学习态度，学以致用。
2、掌握货币银行学的基本概念、基本原理和基本理论。
3、充分吸取古今中外管理学理论精华，吸取精华，弃去糟粕。
4、在处理中国传统文化与西方管理理论时，既不固步自封，夜郎自大；也不崇洋媚外、全盘西化。
货币银行学讲义第2部分
集中票据交换, 办理异地资金转移
第8页
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中 央 银 行
资产业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第9 页
资产业务是调节货币供应量，实现货
币政策目标的重要途径和手段。
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对商业银行：再贴现和再贷款业务：
商业银行的贴现，针对紧急状况下的
最后清偿，防止恐慌，投放货币
政府短期贷款（特殊情况下）：弥
补财政赤字，如果规模过大，引起通
备金存款 具有派生能力的基础货 币：超额准备金存款和 流通中现金
1.现金的印刷与入库、 2.发行基金的调拨、 3.现金的发行与回笼
法定存款准备金（央行在法 律所赋予的权力范围内，通 过调整商业银行缴存央行的 存款准备金比例，以改变 货币乘数和商业银行信 用创造和存款创造的 能力，间接控制货 币供应量的一 种措施。）
险，维护金融稳定。P149
03 职能
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中 央 银 行
第六章 中央银行
基本原则： 非营利性、 流动性、 主动性 公开性。
资产业务决定负债规模， 中央银行资产运用的增 减通常会引起负债的相 应增减。
资产业务
负债业务
货币发行业务 存款业务, 其他负债业务
02 业务
正文
第六章
商业银行的贴现窗口贷 款业务, 对政府的贷款业务, 证券买卖业务, 黄金外汇储备业务
第六章 中央银行
正文
第六章
第2页
本章讲述了中央银行的产生、中央银行制度类型、中央银行
职能和中央银行的资产与负债；重点与难点在于中央银行产
生的必要性、中央银行在当代经济中的重要职能等的理解。
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01 性质
02 业务
货币银行学
保险的种类
财产保险 人身保险 责任保险 信用保证保险
信托
信托是一种为了一定的目的，将自己的资金或财 产委托他人代为运用或管理的行为
财产所有权发生转移 信托资产的收益归信托关系中的受益人 信托依据资产营运的实际盈亏状况分配收益和
返还本金
金融租赁
承租人对租赁资产和供货商有挑选的权 力和责任
2和发展
负债管理理论
以负债作为保证银行流动性的经营 重点
大力发展主动负债 实现流动性和实现盈利性并举
负债管理理论的意义
在流动性管理上变单一资产调整为资产 和负债共同调整
为扩大信贷规模增加盈利创造了条件 通过主动负债形式扩大了资金来源和经
5 商业票据是可以转让流通的
银行信贷
银行存款 活期存款 定期存款 储蓄存款
银行贷款 （1）自营贷款、委托贷款、特定贷款 （2）短期贷款、中期贷款、长期贷款 （3）信用贷款、担保贷款、票据贴现
证券融资
证券融资是资金盈余单位和赤字单位之 间以有价证券为媒介实现资金融通的金 融活动
有价证券是指具有一定票面金额并能给 其持有者带来一定收益的财产所有权凭 证或债权凭证
自有资本是银行维持业务经营的基本前 提
要求银行经常保持充足的资本比率，便 于银行管理当局实施对银行的监督和管 制
存款业务
吸收存款重在提高稳定率 吸收存款要注重降低存款成本率 吸收存款要与资产安排相匹配 吸收存款要达到规模要求
其他负债业务
同业拆借 向中央银行借款 发行金融债券 回购协议 占用资金
货币的1 形具有态价值
2 便于让渡
3 普遍需要 1 易于分割
实物货币 金属货币 信用货币
21 便银于行储券藏（可兑换） 32币材价政的值府价高纸值，币低便（于于不作携可为带兑货币 所代换表）的价值甚至没有价 值，只凭借发行者的信用
201008212011金程教育货币银行学_康昊昱
年金融学考研八月强化班
的考察为主，包括定性分
理顺考纲中所有可能出现的计算题考点，进行
因素）
直接融资与间接融资（取决于有无中介）
）：双方约定在未来
中间业务（不需要运用自己资金）收取手续费商业银行表外业务（不计入资产负债表）
国际金融业共同遵守的公约《新巴塞尔协议》三大支柱：资本充足率、监
准备金增加的基本因素）
货币政策的中间目标（货币政策传导桥梁）
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基础货币等于全社会流通在外的现金加准备金年计算题）：某国商业银行体系共持有准备金300亿
托宾的观点：按照弗里德曼的三个变量，其固
货币需求的含义：人们愿意持有的货币量。
《货币银行学》课件第一讲
货 币 银 行 学
第一章 引言
为什么要学习货币银行学？ 1、其研究范畴在经济生活 中具有极端重要性。 2、对现实生活中的各种问 题取得科学的认识。
3、为深入学习专业课程奠 定理论基础。
货 币 银 行 学
货币银行学的基本框架
★三根支柱:货币,信用,银行
★一个空间:金融市场
★上有调控:中央银行,金融总量与均衡,
货 币 银 行 学
货币数字化与虚拟化
19世纪90年代，伴随着计算机网络技术的发展， 出现了基于网络的电子商务，在电子商务发展 的初期，仍然通过信用卡或邮寄现金的方式进 行结算，但电子商务的进一步发展迫切需要一 种能在互联网上直接进行结算的便利工具，这 就是网络货币。 网络货币的基本形态表现如下：用一定金额的 现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金 额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据 直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。
货 币 银 行 学
信用货币的形式
●现金(cash),亦称通货(currency)：国家授权由中央银行发行 的不兑现的银行券，是一国的法偿货币.又称法定货币或现钞， 它不以金、银作为发行保证，是纯粹的信用货币。 ●存款货币(deposit money):能够发挥货币作用的银行存款， 主要是指能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款，与现 钞相比，存款货币支付具有快速、安全、方便的优点。 ●电子货币(electronic currency):通过电子网络进行支付的 货币。电子货币作为现代经济高度发展和金融业技术创新的 成果，是货币作为交易媒介不断进化的表现，代表着信用货 币形式的发展趋势。
货 币 银 行 学
论证过程:
（1）商品是用来交换的劳动产品：
①社会分工和私有制使得产生社会劳动和私劳 动的矛盾，解决的方式就是交换 ②交换的基础就是价值，交换的原则是等价交换， 通过交换价值取得外在的表现形式，即价值形 式问题。
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的温故知新）
的考察为主，包括定性分
理顺考纲中所有可能出现的计算题考点，进行
货币本质：固定的充当一般等价物、并体现一
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实质因素）
解释名义利率决定过程最成功的
直接融资与间接融资（取决于有无中介）
）：双方约定在未来
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中间业务（不需要运用自己资金）收取手续费商业银行表外业务（不计入资产负债表）
国际金融业共同遵守的公约《新巴塞尔协议》三大支柱：资本充足率、监
常见投资型保险产品。